NUEVO MODELO DE PROTECCIÓN

PARA LA VEJEZ

Contenido

Radiografía actual del sistema

1. Baja cobertura

Sólo 1 de cada 3 colombianos en edad de retiro tiene una pensión

Alta informalidad laboral: principal causa de baja cobertura (66,9%): 12,8 millones de ocupados no cotizan a pensión…

Las personas pasan casi la mitad de la vida laboral sin cotizar : Promedio de cotización de 10,3 años para vidas laborales de 25 años (1.300 semanas)…

Hoy sistema sostenible porque muy pocos se pensionan

Según DNP hay tendencia decreciente del Gasto Público en Pensiones: en 2012 dicho Gasto fue de 3,7% del PIB (equivalente a todo el recaudo del IVA) y en 2060 se estima que será de 0,8% del PIB

2. Desigualdad

En RPM personas con mayores ingresos reciben subsidios más altos…

Una persona que cotiza sobre 1 SMMLV durante su vida, recibe 1 subsidio del Estado de $87,6 millones; en cambio, una que cotiza sobre 10 SMMLV recibe subsidio de $428,3 millones

Trabajadores en igualdad de condiciones reciben pensión mayor en RPM que en RAIS

3.Sostenibilidad

Rango de salarios Ocupados %

Menos de un SMMLV   9.890.697 48,7%

Desde 1 y hasta 2 SMMLV   7.392.659 36,4%

Más de 2 SMMLV   3.038.085 15,0%

TOTAL   20.321.441 100,0%

De 23,1 millones de colombianos que participan activamente del mercado laboral, sólo 8,1 cotizan activamente al SGP…

Estadísticas de Cotizantes, afiliados y pensionados al SGP junio 2013

… Por que el 49% de los ocupados devengan menos de 1 salario mínimo, quedando por fuera del SGP y por los altos índices de informalidad (66,9%)1

Fuente: DANE, Superfinanciera, ISS, Cajas públicas de pagos y reconocimiento de pensiones

Número total de ocupados por rangos de salariosI Trimestre de 2013*

Fuente: DANE-GEIH. Cálculos SAMPL-DGPESF-MinTrabajo

1 La tasa de informalidad corresponde al trimestre marzo- mayo de 2013.

* El número de ocupados en este caso corresponde al registrado en el I-Trimestre de 2013. En razón a lo anterior, se presenta una diferencia con la cifra registrada en el gráfico contiguo.

A junio de 2013 en ambos 2 regímenes se registraron 17,8 millones de afiliados: Sólo 8,1 millones cotizan activamente

Fuente: Superfinanciera, Datos a junio de 2013* Haber cotizado al menos una vez en el último semestre

Régimen de Prima Mediacon Prestación Definida – RPM

(Ley 100 de 1993)

TOTAL AFILIADOS17,8 millones

RPM6,5 millones

(36,7% del total)

Cotizantes activos*

2,0 millones(30% del total)

Cotizantes Inactivos

4,5 millones(70% del total)

Cotizantes activos*

6,0 millones(53,6% del total)

Cotizantes Inactivos

5,2 millones(46,4% del total)

RAIS11,2 millones

(63,3% del total)

Régimen de Ahorro Individual con solidaridad – RAIS

(Ley 100 de 1993 y Ley 797 de 2003)

Según la Constitución no puede haber pensiones inferiores al Salario Mínimo

Constitución Política de Colombia, Art. 48:

“(…) Ninguna pensión podrá ser inferior al salario mínimo legal mensual vigente . Sin embargo, la ley podrá determinar los casos en que se puedan conceder beneficios económicos periódicos inferiores al salario mínimo, a personas de escasos recursos que no cumplan con las condiciones requeridas para tener derecho a una pensión. (…)”

Sentencia C-177/98

La pensión de vejez se ha definido por la jurisprudencia constitucional como un:

“Salario diferido del trabajador, fruto de su ahorro forzoso durante toda una vida de trabajo.”

“El pago de una pensión no es una dádiva súbita de la Nación, sino el simple reintegro que del ahorro constante durante largos años, es debido al trabajador”.

Recordemos que…

… por lo tanto, de acuerdo a la Corte Constitucional:

 

 

 Colombia Mayor (2,4 millones de cupos): Piso Mínimo de Protección

SGP (17,8 millones de afiliados):RPM y RAIS se complementan

BEPS (7 millones de cuentas): garantizan un ingreso en la vejez proporcional al ahorro efectuado

Debido a la baja cobertura se crearon mecanismos alternativos de protección para la vejez…

Nuevo Modelo de Protección para la Vejez

Algunos aspectos básicos del programa…

• Valor del subsidio: $40.000 - $75.000

• Cobertura a agosto 2013: 988.498 adultos mayores

• Fuente de financiamiento: Fondo de Solidaridad Pensional

En 2012:Se adicionaron 90.948 nuevos cupos para un total de 718.376 en 1.090

municipios

Meta 2013:1.029.002 adultos mayores en

1.102 municipios

MayorColombia

LA TRANSFORMACIÓN YA ESTÁ EN MARCHA

… Programa del Gobierno Nacional para proteger a las personas de la tercera edad que se encuentran desamparadas, no cuentan con una

pensión o viven en la indigencia y/o en extrema pobreza

Fuente: Consorcio Colombia Mayor y Mintrabajo

Evolución del programa “Colombia Mayor” dic 2012- ago2013

• Desde el inicio del Gobierno Santos se han creado 506.462 nuevos cupos, al pasar de 482.036 en 2010 a 988.498 en agosto de 2013

• En lo corrido del año se incrementaron en 270.122, acercándose a la meta de 1 millón de adultos mayores

• Para el 2013, MinTrabajo aprobó $762 mil millones para el pago de subsidios

Incremento de 163.508 cupos

Incremento de 106.256 cupos

La meta es llegar a la universalización de subsidios a adultos mayores de SISBEN 1 y 2, logrando en 2018 una cobertura total de 2,4 millones de adultos mayores…

Incremento de 358 cupos

MayorColombia

Se crearon como mecanismo alternativo de protección para la vejez para aquellas personas que por diversas circunstancias no pueden acceder al Sistema General de

Pensiones…

Marco regulatorio:

•Acto Legislativo 01 de 2005: estableció la posibilidad de conceder beneficios económicos periódicos

Otros desarrollos importantes a tener en cuenta de la reglamentación de los BEPS son:

•Ley 1328 de 2009 (Art. 87): señaló requisitos para acceder a BEPS y determinó la posibilidad de establecer incentivos al ahorro y la permanencia

•CONPES Social 156 de 2012: estableció recomendaciones para reglamentación del mecanismo

•Decreto 604 de 2013: reglamentó el acceso y operación de los Beneficios Económicos Periódicos

Beneficios Económicos Periódicos (BEPS) …

Esquema flexible y voluntario de ahorro para la vejez que busca que más de 7 millones de colombianos, con ingresos que no les permiten cotizar lo suficiente para acceder a una pensión, ahorren lo que puedan y cuando puedan…

Al final el Gobierno premiará ese esfuerzo entregando un subsidio del 20% sobre el ahorro realizado

¡El objetivo es mejorar las condiciones de vida de los adultos mayores más vulnerables!

¿Qué son los BEPS?

¿Quiénes puede acceder?

•Aquellas personas que al final de su etapa productiva no alcanzan a obtener una pensión del SGP:

› Personas con ingresos inferiores a 1 SMMLV

› Personas que realizaron aportes al SGP pero que por diferentes circunstancias no cumplen los requisitos para recibir la pensión

•Deben pertenecer a los niveles de Sisben 1, 2 y 3 de acuerdo con los puntajes establecidos por MinTrabajo y DNP

Población objetivo de BEPS…¿Cuáles son los requisitos

para obtener un BEP?

•Si el beneficiario es mujer deberá haber cumplido los 55 años de edad o 60 años si es hombre (57 y 62, respectivamente, a partir de 2014)

•No tener el monto de recursos ahorrados suficientes en el SGP para obtener una pensión

¿Qué características tienen los BEPS?

Los Beneficios Económicos Periódicos NO son una pensión…

•Son un mecanismo alternativo de ahorro para la vejez que forma parte del Nuevo Modelo de Protección para la Vejez y es excluyente del Sistema General de Pensiones

•Son un mecanismo individual, independiente, autónomo, flexible y voluntario de protección para la vejez

•Al llegar a la edad de pensión el vinculado al programa tendrá un ingreso equivalente a su ahorro más el incentivo otorgado por el Estado, ingreso que recibirá en forma de una anualidad vitalicia pagadera bimestralmente

•Los beneficios no son sustituibles ni heredables

¿Cuáles los incentivos que ofrecen los BEPS?

Incentivo al ahorro (periódico)

•Subsidio que consiste es un aporte económico otorgado por el Estado

•Se calcula anualmente de manera individual para cada beneficiario sobre aportes realizados en el respectivo año pero se entrega sólo al momento de otorgar el BEP

•El valor del subsidio periódico que otorga el Estado será del 20% del aporte realizado

Incentivo a la permanencia (puntual)

•Tiene como finalidad promover la fidelidad en el ahorro y consiste en otorgar microseguros ofertados por aseguradoras (v.gr. muerte, invalidez)

•Para acceder al incentivo puntual es necesario que durante el año calendario anterior el beneficiario haya realizado por lo menos 6 aportes o un monto determinado

El esquema de Beneficios Económicos Periódicos ofrece 2 tipos de incentivos …

Por cada $100 pesos que una persona aporte en el respectivo año, le corresponderán $20 pesos adicionales consideradoscomo el incentivo al ahorro…

¿Cómo se puede comenzar a hacer los aportes?

¿Quién administrará BEPS?La Ley 1151 de 2007 determinó que será COLPENSIONES quien administrara los BEPS

Preguntas frecuentes ...

¿Con qué recursos se financiará BEPS ?Se hará con cargo al Presupuesto General de la Nación, y algunos microseguros se financiarán con recursos del FRL

En el momento de vinculación, todo colombiano mayor de edad, perteneciente a los niveles I, II y III, podrá participar en el programa

El aporte será voluntario y flexible en cuantía y periodicidad; COLPENSIONES brindará un esquema que le permitirá a las personas realizar el aporte cerca a su hogar o lugar de trabajo (redes de recaudo de bajo valor)

Para el año en curso el aporte máximo no podrá superar el valor de $885.000

¿Qué reglas aplican entre el SGP y BEPS?Una persona puede estar afiliada al SGP y a BEPS simultáneamente, aunque no se permite cotizar al SGP y aportar al mecanismo BEPS en un mismo mes

¿Puedo utilizar mis recursos en SPG si no logro pensionarme?Devoluciones de saldos (RAIS) e indemnizaciones sustitutivas (RPM) podrán trasladarse a BEPS para nutrir el ahorro individual Según Colpensiones, existen 508.149 personas que cumplen con los requisitos para acceder a BEPS y que son sujetos de indemnización sustitutiva… equivalente a un monto ahorrado de $2.4 billones

¿Puede recibirse Colombia Mayor y BEPS al mismo tiempo?Si mientras cumpla los requisitos para acceder a los dos programas

Preguntas frecuentes ...

Riesgos jurídicos

Algunos consideran que…

•Pueden encontrarse riesgos constitucionales asociados al mínimo vital…•Riesgos asociados a la interpretación de los BEPS como una pensión …•Riesgos que se derivan de la imposibilidad de sustituir o heredar los BEPS

No obstante, es importante recordar que el artículo 48 de la Constitución establece que:

“(…) la ley podrá determinar los casos en que se puedan conceder beneficios económicos periódicos inferiores al salario mínimo, a personas de escasos recursos que no cumplan con las condiciones requeridas para tener derecho a una pensión. (…)”

Temas en proceso de discusión…

Riesgos jurídicos

Algunos consideran que…

•Pueden encontrarse riesgos constitucionales asociados al mínimo vital…•Riesgos asociados a la interpretación de los BEPS como una pensión …•Riesgos que se derivan de la imposibilidad de sustituir o heredar los BEPS

La Ley 1328 de 2009, determinó que los beneficios derivados de los BEPS son individuales. El Documento Conpes Social 156 se construyó minimizando los riesgos jurídicos (concepto Ex Magistrado Manuel José Cepeda), agrega que:

“Los beneficios que de este mecanismo se deriven son individuales y por lo tanto no son sustituibles (…) El Beneficio no será sustituible ni heredable

Temas en proceso de discusión…

Riesgos jurídicos

Algunos consideran que…

•Pueden encontrarse riesgos constitucionales asociados al mínimo vital…•Riesgos asociados a la interpretación de los BEPS como una pensión …•Riesgos que se derivan de la imposibilidad de sustituir o heredar los BEPS

Además, el Decreto 604 de 2013 establece que:

(…) El beneficiario, una vez cumpla los requisitos establecidos en el artículo anterior, podrá destinar los recursos para contratar a través de la administradora del mecanismo BEPS, en forma irrevocable con una compañía de Seguros de Vida  legalmente constituida, una anualidad vitalicia pagadera bimestralmente y hasta su muerte (…)

Temas en proceso de discusión…

Dudas sobre el funcionamiento de los BEPS:

•MinTrabajo, MinHacienda, Superfinanciera y Colpensiones se encuentran trabajando una nota técnica única que establecerá las pautas para el cálculo de las anualidades vitalicias (v.gr tasa de interés, tabla de mortalidad )

•Se está evaluando la posibilidad que Colpensiones reconozca el gasto de administración de las anualidades vitalicias, con cargo al Presupuesto de la Nación, para lo cual está trabajando con Fasecolda el esquema de los costos de administración y se está a la espera de las cuantificaciones que realicen las aseguradoras

•Fasecolda, MinHacienda, MinTrabajo, DNP, Superfinanciera y Colpensiones tienen una mesa de trabajo conjunta con el fin de resolver aspectos técnicos pendientes

Temas en proceso de discusión…

Los aportes por encima del mínimo van al RAIS

Todos los trabajadores cotizan en el RPM sobre una base correspondiente al salario mínimo

De un Sistema General de Pensiones a un Nuevo Modelo de Protección para la Vejez …

El nuevo modelo de protección para la vejez busca que los 2 regímenes (RPM y RAIS) se complementen …

Lo que debe saber del nuevo modelo …

•No se aumenta la edad para jubilarse

•Se fortalece el RPM

•Todos los colombianos podrán tener un ingreso cuando lleguen a la vejez

Mecanismos de flexibilización e inclusión para aumentar cobertura

• Cotización posterior al otorgamiento de la pensión: Continuar realizando las cotizaciones de la mesada pensional hasta cubrir los periodos faltantes

• Compra de semanas: Cubrir las cotizaciones faltantes para lograr la pensión de salario mínimo del RPM realizando un traslado de recursos de la cuenta RAIS para comprar las semanas faltantes

• Incentivo de semanas adicionales por continuar cotizando: Seguir cotizando posterior a la edad de pensión y recibir por ello semanas adicionales a las efectivamente cotizadas como incentivo

Con los mecanismos propuestos en el Nuevo Modelo de Protección para la Vejez la cobertura se incrementa del 43% a cierre de 2012 a 81% en el año 2030*…

•Pensión familiar: Los cónyuges o compañeros podrán optar por acceder a la pensión uniendo sus esfuerzos de ahorro

•Pensión posterior a la edad de pensión:

Dejar de cotizar y esperar hasta que el monto ahorrado sea suficiente para otorgarle una mesada en lo que le reste de vida

* Inlucye cobertura de Colombia Mayor

“Esta nueva visión del trabajo, con plenas garantías de bienestar para la vejez, inspira la reforma que lideramos

y se inscribe en el marco de las profundas transformaciones sociales que ha emprendido este

Gobierno”