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Naturally inspired

Gestión del riesgo socioambiental del crédito para los sectores agrícola y de alimentosalimentos

Daniela MariuzzoMexico DF

Rabobank International

Gerente Responsabilidad Social CorporativaRabobank Brasil S. A.

Mexico DFOctobre, 2007

Rabobank hoy

56.000 empleadosp

Nueve millones de clientes

Presencia en 38 paísesp

Posee la más elevada calificación de crédito “AAA” (Triple A) atribuida por importantes agencias calificadoras internacionales: gStandard & Poor’s, Moody’s y Dominion Bond Rating Services.

En el ámbito local también está calificado como AAA (bra) por la agencia Fitch Ratings.

Rabobank Holanda es considerado por Global Finance – 2006, el “3º banco más seguro del


, gmundo”.

Rabobank Brasil – Productos y servicios

Respeto

Integridad

Profesionalismo

SostenibilidadFinanzas corporativas Comercio exterior Mercado financiero

Tierra Infraestructura Financiamiento Cosecha Depósito Capital activo


Deforestación acelerada en la región de transición 2001transición, 2001

2001

•Sinop

•Sorriso

•Sinop


Deforestación acelerada en la región de transición, 2002

2002

•Sinop

•Sorriso


Deforestación acelerada en la región de transición, 2003transición, 2003

2003

•Sinopop

•Sorriso


Inicio del banco agrícola en Brasil en 2005Inicio del banco agrícola en Brasil en 2005

Tipos de vegetación Oficinas de Rabobank en Brasil

Selva amazónicaC tiCaatinga

Cerrado

Barreiras

Brasília

Lucas do RVTangara

Pantanal

Selva atlántica

Rondelnópolis

Uberlândia

Rio Verde

Ribeirão Preto

Patos de MinasChapadao Sul

Varginha

Cuiabá

Pradarias

São Paulo


¡La reputación para un banco lo es todo!



CSR Risk Management System in Brazil


Las instituciones financieras están en todos los eslabones de la cadena productiva

Distribucióny consumidorInsumos

Produccióní

TradingsProcesa-miento

Industria de

alimentosfinal

Ración de alimentos para

animales

agrícolaTradings miento alimentos

Proteínas animales

BANCOSBANCOS


Ejemplo: el sector de la sojaEjemplo: el sector de la soja

Sociedad / ONG / Gobierno

- 1-Presión de la sociedad

- 2-Presión de la industria Alimentos/distribución

Di ib ió Producció Procesa Industria

/

Distribución y

consumidorfinal

Insumos

Ind. de alimentos para

Producción agrícola

Tradings Procesa-miento

Proteínas animales

de alimentos

animalesanimales

- 3-Presión del sector comercial


Presión sobre las instituciones financieras

¿Por qué las instituciones financieras aumentan el riesgo cuando financian actividades ‘no riesgo cuando financian actividades no sostenibles’?

Financiamiento de actividades con riesgos ambientales o

sociales

Riesgo de imagen Riesgo de crédito

¡La credibilidad es todo para un banco!-Disminución de depósitos-Aumento del costo de captación

La empresa puede ser demandada- Multas ambientales

L d Aumento del costo de captación-Protestas/problemas-Multas-Imagen dañada

La empresa puede cerrar- Ganancia parada


El sistema de gestión del riesgo

1. Política socioambiental 2. Instrumentos de Screening1. Política socioambiental

• Guía de criterios a seguir

• Elaborada con las ONG

2. Instrumentos de Screening

• Cuestionario de autodeclaración del

status del cumplimiento de las leyes

• Formateada para clientes (empresas y

productores rurales)

• Perfil socio ambiental del cliente

(Score)

• Monitoreo por imágenes satelitales

3. Definición de responsabilidades

• Compromiso de la alta administración

C it ió ti ió d t

4. Auditorías

• Internas

E t• Capacitación, motivación de gerentes

de relación

• Capacitación, motivación del personal

de apoyo

• Externas

• Garantizar el cumplimiento del sistema

de gestión del riesgo: política

socioambiental


de apoyo socioambiental

Algunos detalles…

1. Política socioambiental 2. Herramientas de Screening1. Política socioambiental

• Considera códigos sectoriales Rabobank

• Criterios de calificación

ó

2. Herramientas de Screening

• Perfil socioambiental del cliente = score

• Score = se refleja en el costo del

ó• Criterios de exclusión

• Moratoria biomio amazónico

financiamiento = reducción de la tasa

de interés

3. Clientes: buen puntaje

• Se los motiva para que continuen con

4. Clientes: puntaje no satisfactorio

• Se los motiva para que implementen

las buenas prácticas que ya aplican

• Monitoreo anual

buenas prácticas

• Monitoreo anual

• Capacitación más intensiva


Criterios de exclusión

1.Infracción de las directivas socioambientales sectoriales de Rabobank

2.Infracción de lo previsto en la Declaración de la Organización p gInternacional del Trabajo (OIT) en materia de los derechos fundamentales en el lugar de trabajo:

l b d d ó d h l ó l- libertad de asociación y derecho a la negociación colectiva- eliminación del trabajo forzado- abolición del trabajo infantil- eliminación de la discriminación en el ambiente de trabajoeliminación de la discriminación en el ambiente de trabajo



3.Superposición de áreas con unidades dedicadas a la conservación

4.Superposición de áreas con territorios nativos o “quilombolas”

5.Comercio de especies que figuran en las listas en los anexos I y II de la CITES (Convention on International Trade in Endangered Species of Wild Fauna and Flora)Wild Fauna and Flora)

6.Producción, comercio o uso de pesticidas prohibidos o que figuran en la lista de exclusión de la Corporación Financiera Internacionalp

7.Fabricación de productos prohibidos en Brasil



8.Existencia de áreas en las que existe una situación de ocupación en disputa

9 Ausencia de registro de todos los trabajadores propios y de los 9.Ausencia de registro de todos los trabajadores propios y de los trabajadores de terceros

10.Participación en la defosrestación no autorizada después de enero de 10.Participación en la defosrestación no autorizada después de enero de 2005

11.Participación en la deforestación autorizada después de 2005, sin la conservación de las áreas de “Reserva Legal” y proctección de las áreas de preservación permanente en las fincas



12 Procesamiento transporte o comercialización de madera de bosques 12.Procesamiento, transporte o comercialización de madera de bosques nativos sin los permisos o autorizaciones necesarios

13.Para las actividades de producción de madera a partir de bosques p p qnaturales, empresas que no cuentan con la certificación o que están en proceso de certificación por el sistema del Forest Stewardship Council (FSC) o equivalente

14.Ausencia generalizada de los permisos correspondientes

15 Corrupción evasión de impuestos o documentación fraudulenta15.Corrupción, evasión de impuestos o documentación fraudulenta


Criterios de calificaciónCriterios de calificación

Conservación de la preservación permanente y reserva legal


Criterios de calificación

Conservación del suelo


Conservación del suelo



Utilización de los recursos hídricos con otorgamiento




Desecho correcto de aguas residuales




C i i d lifi ió

Desecho de residuos sólidos


Desecho de residuos sólidos



Regreso de envases de pesticidas




Desecho de otros residuos: neumáticos


Desecho de otros residuos: neumáticos



Protección de los trabajadores




Condiciones laborales - Comedores


Condiciones laborales Comedores



Condiciones laborales - Alojamiento



Prohibición del trabajo de menores de edadNiños en la escuela


- Niños en la escuela



Protección de la vida silvestre



Reacciones iniciales

¡M¿Tendré

•Clientes:– Orgullosos de estar en el camino

correcto– Preocupados si no lo están

¡Menos

interés!problemas?

Preocupados si no lo están– Compromiso proactivo

•Gerentes de relación:– Al principio: “un documento Al principio: un documento

más…..”– Después de la capacitación e

intercambio con los clientes: ¡compromiso!p


Resultados obtenidos hasta el momento

í l

Clientes del banco agrícola evaluados en CSR en 2006 (%)

– Banco agrícola

(%)

Mato Grosso, MT95%

Bahia, BA97,5%

Goiás, GO96%

Minas Gerais, MG96%

São Paulo, SP94%


Resultados obtenidos hasta el momento

– Banco dedicado a empresas clientes– Banco dedicado a empresas clientes

E li t d l b l d CSR 2006 80

67% 67% 67%70

80

90Empresas clientes del banco evaluadas en CSR en 2006

(%)

313535%

44%

33% 33%

44%

40

50

60

Number of Clients

CSR Screened Clients

% Screened Clients

Número de clientes

Clientes evaluados

129 9

4 3 3911

84 6

0 1 2 30

10

20

30 % clientes evaluados

0

suga

r & et

hanol

grains (

soy,

corn)

fertiliz

erssla

ughte

rhous

e

telec

om

coffe

e

pulp

others Tota

lA & E Granos Fertiliz. Frigorif. Telecom Café Celulosa Otros Total

Sectores


g

Sectors

Internos

Desafíos

ExternosInternos

• Personas que no creen que la gestión

del riesgo socioambiental es

Externos

• Hacer un modelo de las herramientas de valoración de la

óimportante para la sostenibilidad del

negocio.

• Personas que creen que CSR es

gestión del riesgo en conjunto con otras instituciones financieras.

• Difundir a nivel mundial las • Personas que creen que CSR es

solamente “un procedimiento más que

estorba el proceso”.

buenas prácticas socioambientales en todos los sectores de alimentación y agroindustria• La gestión del riesgo es un proceso de

aprendizaje constante, estamos

siempre aprendiendo y mejorando el

sistema.

agroindustria.


sistema.

Empresas con buena gobernanza tienen mejor perfil de riesgo, mejor desempeño y menor costo financiero

Beneficiosi t

• Rendimiento

financiero

• Chances de permanecer en el

i22.6%

24%ISE

ISE x IBOV(Índice de sostenibilidad empresarial)

• Capacidad de gerenciar y

internos

negocio

17 6%

20%

22%

ISE

IBOV

Aumenta

disminuir el riesgo de crédito y de reputación.

• Contribución real para los clientes, 17.6%

14%

16%

18%

Disminuye

para los clientes, empleados y sociedad. Misión de Rabobank.

• Nuevas id d

• Riesgo

• Costo financiero

• Pasivos sociales y ambientales

10%

12%

2006

oportunidades comerciales y de relación de largo plazo con el cliente.


y

Fuente: Bovespa

Contribución para la motivación inicial en las otras oficinas Rabobank en el mundo

Beneficios

• Buena aceptación por parte de las

externos

partes interesadas.

• Visibilidad como pioneros: proyección hacia

Shanghai

Hong Kong

Si

Mumbai

Nueva Deli

p yotras oficinas Rabobank en el mundo.

• Política utilizada Singapur

Jakarta

Política utilizada para estimular a otros bancos.

• Contribución real para la protección


para la protección de los recursos naturales.

Próximos pasos

Mantenimiento del sistema de gestión Monitoreo de imágenes de satéliteMantenimiento del sistema de gestión

• Capacitación constante

• Auditorías para mejorar el sistema

• Atualización de las versiones de los

Monitoreo de imágenes de satélite

• Definición de una muestra anual para

monitorear

• Incentivo para que los clientes realicen • Atualización de las versiones de los

documentos

• Estadísticas

• Incentivo para que los clientes realicen

la gestión de sus áreas

Manual de buenas prácticas

• Socioambientales

• Días de campo con los clientes

Creación de líneas de productos

• Para adecuación socioambiental

• Con menores tasas de ganancias

• Clientes que ya aplican buenas prácticas

• Educación y capacitación de los

empleados de los clientes

• Para proyectos de reforestación

• Varios otros proyectos


Importante: Estar siempre abiertos al aprendizaje constante Estar siempre abiertos al aprendizaje constante

¡Gracias!


¡Gracias!

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