MONOGRÁFICO ESPECIAL - PROFESSIONAL LETTERS

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Suplemento 29/3/04 03:26 Página 1

El sector de la refinanciación y reu-nificación de deudas es un sectorque ha tomado gran relevancia ennuestra sociedad en los últimosaños, como previamente lo hahecho en otros países como EEUU,Gran Bretaña y Holanda. Muchaspersonas han encontrado en estetipo de productos la mejor opciónpara aliviar el peso de sus deudasbancarias. Tanto es así que el núme-ro de refinanciaciones hipotecariascreció un 30% en 2006, según laAgencia Negociadora de ProductosBancarios (ANPB).

La refinanciación permite redu-cir el coste mensual efectivo de lasdeudas y créditos que pueda teneruna persona al unificar en una solacuota y en un solo crédito financie-ro el conjunto de los recibos que sepagan a las entidades de crédito pordiversos conceptos y con distintos

plazos. La refinanciación es posibleen gran parte de las ocasiones a tra-vés del aumento de la hipoteca ( enplazo y/o en importe ) que se poseesobre una propiedad. Los últimosdatos del sector indican que el fuer-te crecimiento de 2006, junto conlas medidas del Gobierno para pro-mover el abaratamiento de los cam-bios de hipoteca, hace prever unaumento aún más importante parael presente año, incluso aunqueprosiga la subida de los tipos deinterés.

La proliferación de empresasque se dedican a la refinancia-ción de créditos y a la reunifica-ción de deudas, y la necesidad declarificar su entorno legal de caraa los consumidores, ha obligadoal Gobierno a plantearse la regu-lación del sector de la interme-diación bancaria. Fruto de ello es

el Anteproyecto de ley sobreIntermediación y Contrataciónde Créditos o Préstamos.Algunas de las empresas del sec-tor han solicitado, entre otrasmedidas, el establecimiento de laobligatoriedad de información ytransparencia de tarifas y el esta-blecimiento de un límite de capi-tal social por debajo del cual nose podría presentar un servicio deasesoramiento financiero.

Según el texto aprobado por elConsejo de Ministros, las compa-ñías refinanciadoras de deudasseguirán bajo la tutela de las auto-ridades de consumo de lasComunidades Autónomas, perotendrán nuevas exigencias paraejercer su labor, como apuntarse aun registro que creará el Estado ycontratar un seguro de responsa-bilidad civil.

Según esta normativa, las refi-nanciadoras tendrán un plazo deseis meses para apuntarse en losregistros que cree el Estado o lascomunidades autónomas quequieran, a los que tendrán quecomunicar sus tarifas, comisionesy tipos de interés. Estas empresastendrán libertad de precios, perosiempre deberán responder a ser-vicios efectivamente prestados o agastos ocasionados.

Algunas de las empresas delsector, agrupadas en la AIF (

Asociación de ProfesionalesAsesores de Inversión yFinanciación ) han hecho llegar ala Administración su opiniónsobre el último redactado delAnteproyecto, que recogemos enestas páginas.

Este suplemento es una guíade referencia de algunos de losoperadores destacados del sector,y una muestra de los servicios yproductos que éstos ofrecen en unmercado en constante auge y evo-lución.

Refinanciación decréditos y deudas. Unsector en crecimiento

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SUPLEMENTO DE REFINANCIACIÓN Y REUNIFICACIÓNDE DEUDAS Y CRÉDITOS

Realizado por Professional Letters Nuevos Servicios S.L.

Especialistas en monográficos temáticos y sectoriales

Tel.: 93 415 61 20

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CRISTINA GARCÍA

PERIODISTA

¿Podría explicarnos en quéconsiste el trabajo que realizaUnexus?�Unexus es un Asesor HipotecarioIntegral, que ofrece solucionesfinancieras a particulares, y a profe-sionales del sector financiero einmobiliario, a estos últimos ofre-ciéndoles un servicio de “outsour-cing hipotecario” a coste 0.

Nuestro empeño ha ido dirigidoa desarrollar una amplia oferta deproductos financieros para dar res-puesta a las distintas necesidades denuestros clientes. Desde los quenecesitan financiar un 100% + gas-tos para la compra de su vivienda,como los que buscan mejores condi-ciones para su hipoteca, y los quebuscan una mejor reestructuraciónde sus deudas.

Trabajamos con las entidadesbancarias más importantes del país,disponemos del mejor abanico deproductos que pueda haber en elmercado

Queremos romper el famosodicho del “café para todos”. Nuestroobjetivo es ofrecer a nuestro clientela mejor alternativa financiera queexista en el mercado, sin imposicio-nes, de forma objetiva, y transparen-te.

¿Qué diferencia a su negociodel resto de su sector o de sucompetencia?

�Nuestro negocio se diferenciaporque somos una empresa pioneraen la prestación de servicios finan-cieros con el Certificado de CalidadISO 9001, siendo una de las prime-ras compañías del sector que lologra. Nuestro negocio aporta al sec-tor experiencia, conocimiento, inno-vación, tecnología y servicio.

Hace 10 años, nosotros fuimospioneros en la creación de este tipode negocio. De hecho cuandoempezamos nadie entendía estetipo de negocio. Estamos muy con-solidados en los mercados en losque operamos. Esta experiencia enel sector nos hace ser un player dereferencia en el mercado. Tanto esasí que nuestros modelos de ges-

tión son la referencia para nuestrosproveedores bancarios y tambiénde nuestros competidores, que sefijan en nosotros en cómo hacer lascosas. Incluso alguno de ellos noscopian.

Cuando ocurre esto, sabes que loque estás haciendo está bien hecho.Nuestro lema es innovar, crear, ytrabajar para conseguir la máximasatisfacción del cliente

En este momento se encuen-tran en un periodo de expansión através de franquicias ¿Qué tiposde servicios van a prestar al fran-quiciado?�El franquiciador debe tener unclaro perfil comercial. Acostumbradoa gestionar proyectos y a liderar equi-pos de alto rendimiento. Para nos-otros el franquiciado no es un canalde negocio, para nosotros es un canalde distribución. Con esto quiero decirque nuestro negocio no es la franqui-cia, más bien todo lo contrario, nues-tro negocio es la hipoteca. Vamos aaportar a nuestros franquiciadostodo nuestro saber hacer, un apoyoconstante, y la formación necesariapara que se convierta en el líder y lareferencia en la plaza que ocupe

En los últimos años se haregistrado un incremento notablede operadores de intermediaciónfinanciera, ¿qué va a aportar suenseña en un mercado tan com-petitivo?�Nosotros no somos una empresaen busca de oportunidades pun-tuaes del mercado. Sabemos queesto es una carrera de fondo, ynuestras miras están puestas en elmedio y largo plazo.

Después de 10 años trabajandoen el sector hemos sido testigos dela aparición y desaparición deempresas como la nuestra.

Quien se crea que este trabajoes fácil, que se trata sólo de ponerun letrero con una palabra relacio-nada con financial, crédito, o simi-lar, se equivoca.

La gestión hipotecaria no estarea sencilla, cada vez se está espe-cializando más.

Aparecen nuevos segmentos de

mercado, distintos targets de clien-tes, y nuevas oportunidades de dis-tribución. La empresa que no sesepa adaptar a estas nuevas tenden-cias está condenada a desaparecer.

Aportamos conocimiento, tec-nología e innovación. Nuestromodelo de gestión ha obtenido elcertificado de calidad 9001, es unmodelo contrastado, que garantizael éxito de cualquier personaemprendedora, que quiera sumar-se a un proyecto ambicioso y atrac-tivo. Lo nuestro no es un brindis alsol, ni una prueba o truco de chiste-ra. Lo nuestro, es hoy una realidad.

Ustedes se caracterizan porlanzar al mercado productossumamente innovadores, ¿puededarnos más detalles? �Efectivamente, nuestra motiva-ción es innovar y adaptarnos a lasnecesidades de las personas, poreso recientemente lanzamos laHipoteca Cuota Cero con la que elcliente se olvidará de pagar duran-te el primer año, deshaciéndose delas preocupaciones de pagardurante los primeros doce mesesde su crédito.

Unexus, siempre pensando enlas necesidades de sus clientes, hadiseñado este producto innovador,diferente y único que pone al alcan-ce de más gente la posibilidad deadquirir una nueva vivienda, inclu-so para aquellos que creían quequedaba fuera de sus posibilidades

¿En qué consiste la HipotecaUnexus Refinanciación?�Hoy en día existe una granpreocupación por la subida delos tipos de interés. Nadie seescapa del aumento del recibo desu hipoteca. Este producto estápensado para aquellas personasque pagan un interés demasiadoalto por su hipoteca o para losque pagan una hipoteca y varioscréditos

Consiste en poder reestructu-rar sus deudas, con el objetivode unificar y reducir la cuota quepaga cada mes. Podemos llegar areducir hasta un 50% de lo quepagaba anteriormente, y en el

95% de los casos igualamos lacuota por la que empezó pagan-do su hipoteca.

Por otro lado, Unexus dispone dela Hipoteca Cuota Cero, ¿a quéresponde este producto?� La Hipoteca Cuota Cero res-ponde al contacto diario connuestros clientes que nos permi-te conocer cada vez más susnecesidades reales. En este senti-do, Unexus también ha desarro-llado un conjunto de serviciosque van encaminados a unaatención personalizada y ade-cuada a cada persona u empresa.

Nuestro trabajo no consisteúnicamente en conseguir lamejor financiación del mercadoy en conceder el crédito hipote-cario que necesita el comprador.En este punto, nuestra respon-sabilidad no ha hecho más queempezar. Tenemos la voluntadde que nuestro cliente estéinformado de las novedades delsector, así como satisfacer nue-vas necesidades con los mejoresproductos y servicios del merca-do.

Unexus no cesará en suempeño por ofrecer nuevos pro-ductos y novedades que ayudenal sector en el que nos movemosa dar un valor añadido a losclientes que confían en nosotros,ofreciendo soluciones que incen-tiven la compra-venta de inmue-bles y el crecimiento del sector

Sin embargo, Ustedes han idomás allá y ahora apuestan por laHIPOTECA UNEXUS 120%, ¿enqué consiste este producto?�Unexus lanza al mercado unproducto totalmente revolucio-nario HIPOTECA UNEXUS120%. Se trata de una hipotecaque consigue financiar el 120%de la tasación. El cliente podráobtener un 20% más del importede tasación para financiar losgastos de tramitación, gestión,reformas de su nueva vivienda.La Hipoteca Unexus 120% noexistía en el mercado.

Sin embargo, la capacidad deinnovación de nuestra empresaha permitido crear este nuevoservicio enfocado exclusivamen-te para la compra-venta, paraaquellas personas que quierenafrontar la compra de su vivien-da con la mayor tranquilidadposible. Las pruebas realizadascon clientes han obtenido unéxito total en la concesión delcrédito hipotecario. Los plazosson de hasta 45 años. Este pro-ducto está avalado por nuestraempresa, referente de profesio-nalidad. Cumple ampliamentecon los estándares de calidadmarcados por el sector.

Una línea muy importante desu negocio es la distrbución deproductos hipotecarios a travésde empresas inmobiliarias, ¿ porqué recomendaría este servicioexterno a las empresas del sec-tor? �La gestión hipotecaria paraempresas inmobiliarias es una denuestras principales áreas denegocio. Esta herramienta es elmejor instrumento para los queprefieren dedicar sus esfuerzos enla venta y no perder el tiempo enpapeleo y gestiones con los ban-cos. Con Unexus desaparece lapreocupación de perder ventaspor culpa de que su cliente nopuede obtener una hipoteca quese adapte a sus necesidades.

Contar con el apoyo de nues-tros profesionales les permiteafrontar nuevos proyectos defuturo así como centrarse en elnegocio clave y mejorar el servicioque ofrecen al público. Nuestrovalor añadido es la experiencia enel sector, nuestra capacidad dereacción ante nuevos escenariosdel mercado como el que seempieza a configurar en España,el conocimiento de la banca ynuestra tecnología. Todo ello nospermite garantizar nuestro nivelde calidad con certificaciones quenos respandan (ISO 900:001) asícomo por el nivel profesional denuestro equipo.

ENTREVISTA A ABEL HERNÁNDEZ Y GLORIA ESCUDÉSOCIOS DIRECTORES DE UNEXUS

“Aportaremos a los franquiciadostodo nuestro saber hacer y nuestroapoyo constante para que seconviertan en líderes”

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CRISTINA GARCÍA

PERIODISTA

Caixa Terrassa cumple 130 añosdesde su fundación en 1877,¿qué destacaría de la historia delgrupo?

�Durante todos estos años pode-mos decir que hemos alcanzado unposicionamiento muy importanteen relación a otras Caixas de laFederación especialmente en loque se refiere al trabajo que realiza-mos en el ámbito de la Obra Social,a la que ya hemos dedicado más de30 millones de euros. Nuestro pro-pósito ha sido y es la de ser pione-ros en la aportación a la obra socialporque es nuestra razón de ser.Podemos decir que somos una delas caixas que tiene obras propiasmás comprometidas.

¿Podría explicarnos cuálesson las principales líneas deactuación de la Obra Social querealiza Caixa Terrassa?

�Las líneas de actuación se diri-gen a la integración social y labo-ral de personas con discapacidad

psíquica a través de la FundaciónAmat Roumens- Fupar queatiende a más de 300 personascon estas características, la dina-mización de la actividad culturalde la ciudad y la comarcamediante la Fundació CulturalCaixa Terrassa, la formación uni-versitaria y de postgrado parajóvenes y empresarios de lacomarca a través de la Escuela de

Negocios EUNCET creada den-tro de la propia caja y la platafor-ma de servicios para la terceraedad con la Llar de laAncianidad así como los Club 60,donde se presta un asesoramien-to especial y se organizan activi-dades estimulantes para laspersonas de la tercera edad. Lacaja tiene una especial dedica-

ción a todo lo que tenga que vercon las personas matyores.

Justamente, en relación a latercera edad, ustedes han sidolos primeros en lanzar al merca-do un nuevo concepto de hipo-teca: la hipoteca inversa. Puedeexplicarnos en qué consiste y aquién va dirigido.

�Efectivamente, se trata de unalínea de producto que ha sido pio-nera en España: la hipoteca inversaes un préstamo para las personasmayores de 65 años o dependientesgracias al cual complementaránpensión pública a través de unarenta mensual. Ha tenido tantoéxito de acogida que la nueva leyhipotecaria regulará a partir de

ahora este producto. LaAdministración se ha dado cuentaque tenía un gran número de pen-sionistas con unos ingresos reduci-dos pero que disponen de pisos enpropiedad que pueden rentabilizary obtener un complemento econó-mico a su pensión, lo que les permi-tirá no depender de los hijos y viviruna vida más plena y tranquila.

¿Y entre nuestros mayores,cómo ha sido acogida estanueva idea?

�El mercado ha despertado y lagente de la tercera edad, aunque noles haga falta, sólo por el hecho deexistir un producto de este tipo tie-nen una gran tranquilidad porquees muy lamentable no poder serautónomos económicamente.Recientemente, se realizó unaencuesta donde ya un 30% contem-plaba la posibilidad de realizar estetipo de crédito.

En el ámbito de la reunifica-ción de deudas y de la refinan-

ciación Caixa Terrassa tambiénha incorporado nuevos produc-tos, ¿puede explicarnos en quéconsisten?

�Tenemos el PréstamoTranquilidad que es fruto de lavoluntad de innovar y de nuestraintención de estar siempre pen-dientes de las necesidades de lapoblación. Con este crédito, lapersona puede agrupar sus crédi-tos en una sola cuota y pagarmenos cada mes por los mismoscréditos, escoger la cuota que lesea más cómoda y agrupar todoslos pagos en uno solo.

Como entidad financierapodemos prestar el mejor aseso-ramiento financiero a las perso-nas que están con estasdificultades. Con este tipo deproductos, ampliando un pocomás el plazo de su hipoteca, pue-den reestructurar sus pagos ypasar a pagar menos de la mitadde lo que estaban pagando rees-tructurando así una financiaciónpoco planificada.

ENTREVISTA A AMADEU GUARCH BERENGUERASSUBDIRECTOR DE CAIXA TERRASSA

“Queremos quela gente venga avernos y nosexpliquen susinquietudespara poderasesorarlos ”

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“Caixa Terrassa ofrece la hipoteca inversa, unpréstamo para mayores de 65 años que disponen depisos en propiedad con la que obtendrán uncomplemento económico a su pensión que lespermitirá vivir una vida más plena y tranquila”

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¿Cuál es el valor añadido queCaixa Terrassa ofrece a la horade gestionar este tipo de produc-tos?

�Somos una entidad regulada ysupervisada por la Generalitat deCatalunya y el Banco de España.Nosotros podremos asesorarlos demanera integral. Este producto vadirigido a nuestros clientes yclientes potenciales que si seencuentran en una situación difí-cil saben que pueden contar conuna entidad de ahorro, acreditadaque le informará con total trans-parencia

¿Qué recomendaría a unafamilia que se plantea realizaruna reagrupación de sus crédi-tos?

�Nosotros recomendamos quelas parejas y familias procurenadministrar bien su dinero, y quelas personas se adelanten a lasituación todo lo posible. Hay quemoverse. Nuestro lema es “esta-mos por ti” así que lo que quere-mos es que vengan a vernos y nosexpliquen sus necesidades einquietudes. Si los tratamos en elmomento adecuado es más fácilque arreglemos la situación.

Queremos dar a conocer elPréstamo Tranquilidad porque siuna familia tiene previsión de quepueden surgir dificultades econó-micas en un futuro, es un momen-to bueno para entrar en contactocon Caixa Terrassa y ver si pode-mos aplicar un PréstamoTranquilidad que permitirá queesta pareja viva mejor. Si despuéslas cosas vuelven a ir bien, podránamortizar el préstamo antes.

¿Se encuentran con unagran demanda de este tipo deproductos?

�Nosotros estamos realizandode tres a cinco operaciones dia-rias de reunificación de deudas através del PréstamoTranquilidad. Desde principiosde 2006, hemos hecho unas1.200 operaciones. Si a estasfamilias no les hubiéramos ofre-cido este préstamo probable-mente tendrían que habervendido su inmueble ya que esta-ban en una situación de ‘ahogofinanciero’.

Y para la gente jóven congrandes dificultades para acce-der a una vivienda ¿qué puedeofrecer Caixa Terrassa?.

�Caixa Terrassa quiere hacercosas que faciliten todo lo posibleel acceso a la vivienda a los jóve-nes. Por ello, hemos creado unanueva hipoteca bonificada para losjóvenes. Se trata de un préstamoadaptado a las nuevas necesidadesde este colectivo, con unas condi-ciones y prestaciones punterasdentro del mercado y con unmecanismo sencillo para la trami-tación y contratación de las opera-

ciones. Así por ejemplo el tipo deinterés de salida es del Euríbormás 0,35 puntos, que se sitúa en lafranja más baja del mercado. LaHipoteca Joven + Fácil tienen unplazo de amortización máximo de40 años y puede financiar hasta el100% del coste de la vivienda.

Este producto pensado paralos jóvenes permite reducir lacuota de pago durante los pri-

meros años de la hipoteca,¿puede darnos más detallessobre esta posibilidad?

�Sí, se trata de otra de las carac-terísticas más innovadoras deeste préstamo es la posibilidad dereducir aún más la cuota men-sual de amortización durante losprimeros cinco años, a través dela aplicación de la carencia decapital. Así durante este periodo

no se amortiza capital y sólo sepagan intereses, cosa que suponeuna reducción de la cuota del20% aproximadamente. Son cinco años para poder com-patibilizar la hipoteca con la cre-ación del hogar. Es unaoperación que puede adquirirsepor Internet ya que es un mediomuy habitual para los jóvenes asícomo en cada una de nuestras290 oficinas.

Entre otras de las prestacio-nes figura también la posibilidadde incorporar a la hipoteca unseguro de paro, con el objetivo dedar protección a la persona y a lafamilia ante la posibilidad deperder los ingresos mensuales encaso de perder el trabajo o porbaja por enfermedad o accidente.

Podemos decir que son pro-ductos muy ligados a las necesi-dades de la sociedad actual,Imagino que Caixa Terrassaintenta innovar continuamente.

�Efectivamente, Caixa Terrassatiene una cultura corporativamuy definida que la diferencia.Está basada en el máximo respe-to por las personas, calidad deservicio e innovación. Estos tresítems nos orientan y hace quehayamos adquirido un compro-miso con las personas basado enla ética, la integridad y la hones-tidad. El compromiso se dirige enprimer lugar al cliente pero tam-bién a nuestros trabajadores.Gran parte de nuestros esfuerzosse orientan a hacer de CaixaTerrassa un lugar donde se tra-baje a gusto y donde el servicio alcliente sea el compromiso núme-ro uno.

“Caixa Terrassa dispone del Préstamo Tranquilidaddirigido a nuestros clientes y clientes potenciales que seencuentran en una situación difícil. Saben quepueden contar con una entidad de ahorro, acreditaday regulada por la Generalitat y el Banco de Españaque les asesorará con total transparencia”



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La Asociación de ProfesionalesAsesores IndependientesFinancieros cree que el anteproyec-to de ley por el que se regula la pro-tección de los consumidores en losservicios de intermediación y en lacontratación de créditos o présta-mos confunde la figura del profesio-nal de la intermediación financieracon el negocio de las franquiciasfinancieras y del préstamo de capitalprivado. El borrador de dicha leymezcla en la definición del interme-diario estas dos figuras, cosa quepodría llevar a que los préstamosrápidos se concedieran sin la super-visión del Banco de España, a pesardel tratamiento especial que la AIFcree necesario para esta actividad.

El intermediario es un profesio-nal que intermedia o asesora en laconcesión de préstamos o créditos.Es decir, nunca concede estos crédi-

tos, sino que intermedia entre losclientes y las Entidades Financierasde Crédito sometidas al control delBanco de España.

La AIF considera fundamentalque no se mezclen estas figuras, yaque esto podría llevar a que entida-des y franquicias financieras que síconceden préstamos de capital pri-vado pudieran acogerse a esta ley yno depender de la supervisión delBanco de España.

La asociación ya ha presentadolas alegaciones correspondientes alMinisterio de Sanidad y Consumo,redactadas con la colaboración de laAsociación de Asesores de Inversióny Financiación de Cataluña y laFederación Europea deAsociaciones de Asesores deInversión, con sede en Bruselas.Estas alegaciones recogen tambiénla necesidad de que los registrospúblicos de empresas se hagan anivel estatal y no autonómico, y quese reduzcan los plazos de informa-ción previa al contrato y desisti-miento, ya que son los propios

clientes quienes reclaman unamayor agilidad en las gestiones.

La AIF aplaude otras medidascomo la obligatoriedad del segurode responsabilidad civil y las obliga-ciones de transparencia, que reco-gen en gran medida las demandasque la propia asociación lleva añoshaciendo cara a la regulación delsector.

La asociación cree que seríapositivo que se recogiera su pro-puesta de creación del asesor finan-ciero de crédito independiente,figura homologable a la que recogela legislación de otros países europe-os, y que identificaría a los profesio-nales que ofrecen asesoramientoindependiente. Estos profesionalesdeberían superar algún tipo deprueba de acceso a la profesión ydeberían además fijarse sus dere-chos y obligaciones en un códigodeontológico de obligado cumpli-miento.

LLaa AAssoocciiaacciióónn ddee PPrrooffeessiioonnaalleessAAsseessoorreess ddee IInnddeeppeennddiieenntteessFFiinnaanncciieerrooss

La AIF es la asocia-ción nacional de aseso-res de inversión. Laentidad acoge y coordi-na a los diferentes pro-fesionales de lainversión, la financia-ción y la asesoría eintermediación, ydefiende sus interesesante las diferentesadministraciones yorganismos.

La AIF tiene comoobjetivo apoyar a losprofesionales encarga-dos de conocer, anali-zar, estudiar, asesorary plantear solucionesde forma libre e inde-pendiente a los proble-mas económicos quepueda plantearle sucliente, ya sea a la horade ayudarle a escogerdónde invertir su dinero o ayudar-le a conseguir la financiación nece-saria para sacar adelante susproyectos.

Los orígenes de la asociación seremontan a los años 50, cuandonació, casi a contracorriente, en unmomento en el que no se estilabaprecisamente el movimiento aso-ciativo. Desde entonces, y a pesarde haber estado casi siempre ubi-

cada y centrada en Cataluña, laAIF ha estado apoyando a los ase-sores de todo el Estado.

Se puede obtener más informa-ción visitando la pagina Web deambas asociaciones APAIFwww.apaif.es y Asociación deProfesionales Asesores deInversión y Financiación deCATALUÑA www.aif.es o llaman-do al 93 270 25 25

Las asociaciones del sector anteel Anteproyecto de ley

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José Piera, Vicepresidente de AIF


¿C4PITAL es la marca bajo laque opera en España GMACResCap?�Así es. Tras nuestra llegada aEspaña en 2006, creímos adecuadocomercializar nuestros productos yservicios financieros para el mercadode intermediación hipotecaria bajouna marca más cercana, que se inte-grase en la cultura del país, así crea-mos C4PITAL.

¿Qué aporta GMAC ResCap almercado español?�Innovación, rapidez, claridad,transparencia y flexibilidad en unmercado dominado por una culturamuy tradicional. Nuestra forma deoperar y desarrollar servicios hipote-carios respira un aire nuevo, alta-mente profesionalizado, que nospermite ofrecer productos hipoteca-

rios adaptados a las necesidades denuestros clientes: el canal de inter-mediarios hipotecarios y los clientesinstitucionales. Para ellos queremosser el mejor partner financiero queopera en España.

¿En qué se concretan estosservicios?�Actualmente ofrecemos unaamplia gama de productos de finan-ciación con garantía hipotecaria anuestros clientes: redes inmobilia-rias, brokers hipotecarios e interme-diarios financieros y a un selectivogrupo de clientes institucionales(bancos, cajas de ahorro, compañíasde seguros y entidades financieras decrédito). Nuestros departamentoscomerciales ofrecen, además, un ser-vicio de atención personalizado anuestros clientes.

¿Qué más aportan al sector debrokers hipotecarios? �C4PITAL impulsa sus operacio-nes a través de una plataforma tec-nológica B2B, que permite a losprofesionales de la intermediaciónhipotecaria conocer la viabilidad deuna operación en tiempo real,haciendo más transparente su rela-ción con el cliente final. Además,esta plataforma facilita el seguimien-to de las operaciones desde su auto-rización hasta su firma, por lo que seconvierte en una útil herramienta detrabajo que permite a nuestros clien-tes gestionar su tiempo más eficaz-mente.

Podría explicarme, ¿cuál es laretribución que ofrecen a sus inter-mediarios?�Ofrecemos una política de retri-

bución competitiva queañadida a nuestra capaci-dad tecnológica y de adap-tación a las necesidadesconcretas de cada cliente,nos sitúa como una de lasempresas referentes para elsector.

¿Cómo esperan uste-des que evolucione el sec-tor?�Nuestra experiencia enotros mercados donde lafigura de la intermediación hipote-caria está más desarrollada (EstadosUnidos, Reino Unido, Holanda,etc…) nos demuestra que la evolu-ción del sector lleva necesariamentea una mayor regulación y controlsobre las actividades y creemos quedicho proceso se dará también ennuestro país. Nosotros, por nuestraparte, dictamos una serie de criteriosde calidad y profesionalidad que nospermite ser muy exigentes con lascondiciones de la empresa de inter-mediación con la que colaboramos.

¿Cuál es el perfil del clientefinal que adquiere, a través delintermediario, créditos hipoteca-rios?�La vocación de C4PITAL es poneren manos de nuestros clientes unagama de productos que les permitan

atender todas las necesidades delmercado hipotecario. En estosmomentos, la mayor actividad secentra en jóvenes que quieren acce-der a su primera vivienda, los extran-jeros residentes en Europa y losinmigrantes.

¿Qué previsiones de crecimien-to tiene la compañía en España? �GMAC ResCap España está eje-cutando un plan de negocio a 5 añosque nos debe situar como unaempresa referente para el sector deintermediarios y cliente institucio-nal. Dado el rápido crecimiento queestá experimentando este canal dedistribución y las nuevas necesida-des de financiación hipotecaria quedemanda el cliente final, nos permi-te tener unas expectativas altas encuanto a crecimiento de negocio.

ENTREVISTA A ARTURO ROCHE DIRECTOR CANAL INTERMEDIARIO C4PITAL

“C4PITAL quiere ser el partnerfinanciero de referencia para losbrokers hipotecarios españoles”



CRISTINA GARCÍA

¿Qué productos ofrece ÁreaFinanciera TF?�Somos una empresa dedicada ala intermediación y gestión deoperaciones financieras con enti-dades de crédito. Los servicios queofrecemos básicamente sonRefinanciación de deudas,Hipotecas difíciles (compartidasin vínculo familiar, protegida,120% sin aval…) y PréstamosPersonales.

¿A qué se debe la granexpansión del negocio de laintermediación financiera?�Hoy en día el ahorro de tiempo

y el asesoramiento son dos aspec-tos que todos valoramos enorme-mente. Nosotros ofrecemos en

una sola llamada o visita la mejoroferta entre varias entidades, puestenemos acuerdos con más de 30entidades bancarias nacionales y

extranjeras y así conseguimosahorrar tiempo al cliente que nonecesita ir banco por banco com-parando su oferta.

Además trabajamos con ban-cos que no tienen oficinas abiertasal público y trabajan sólo conintermediarios.

¿Cuándo se inició su expan-sión a través de franquicias?

�La central puso en marcha suconcepto de servicios financierosen el año 2003 y actualmente laenseña abandera 17 estableci-mientos repartidos entreCataluña, Madrid, Castilla y León,Levante y Andalucía. Llevamos acabo una expansión basada en lacalidad y no en la cantidad, ofre-ciendo así formación y asistenciapermanente. Un analista siempre

está al servicio de nuestros fran-quiciados telefónicamente asícomo un coordinador que visitalas oficinas periódicamente refor-zando aquellos aspectos que nece-sitan y dando a conocer nuevosacuerdos y productos.

¿Qué diferencia su franquiciadel resto?

�Los ejes centrales que nos dife-rencian del resto de franquiciasson:

Amplia zona de exclusividad,hasta 100.000 habitantes.

Cesión de las comisiones deapertura.

Exclusiva imagen publicitariade Popeye en todo el ámbito nacio-nal.

Además garantizamos una for-mación continua y soporte perma-

nente al franquiciado, que consi-deramos imprescindible para elbuen funcionamiento de nuestrared.

¿Qué opina sobre la futuraregularización del sector?

�La regularización del sector de laintermediación financiera es nece-saria desde todos los puntos devista para profesionalizar y evitar elintrusismo. Área Financiera TFapoya desde el primer momento elanteproyecto de ley presentado porel Gobierno ya que cumplimos losrequisitos solicitados como el segu-ro de Responsabilidad Civil, latransparencia y la seriedad en lasgestiones de intermediación finan-ciera. En cuanto haya que regis-trarse seremos los primeros enrealizar el trámite pertinente.

ENTREVISTA A JORDI TORRES FUXETDIRECTOR DE ÁREA FINANCIERA TF

“A día de hoy,tenemosacuerdos conmás de 30entidadesbancariasnacionales yextranjeras ”

“Actualmente nuestraenseña abandera 17establecimientosrepartidos entre 6ComunidadesAutónomas”



CRSTINA GARCIA

REDACCIÓN

CreditServices es la franquicia líderen Europa por su nivel de creci-miento y su capacidad de responderde forma efectiva y altamente renta-ble a las necesidades del mercado delos servicios de asesoramientofinanciero en España. Esta empresaprivada, formada por economistas,abogados y expertos analistas finan-cieros cuenta ya con más de 500 ofi-cinas en toda España y Portugal.

Por medio de la extensa y conso-lidada red de CreditServices, clien-tes particulares y corporativosencuentran respuestas a sus necesi-dades de financiación de una formarápida e innovadora, ya que con unasola visita pueden conocer todas lasofertas a su alcance, encontrando lasolución adecuada a sus necesidadesde financiación.

CCrreeddiittSSeerrvviicceess,, ffrraannqquuiicciiaa llííddeerreenn EEuurrooppaa ppoorr ssuu nniivveell ddee ccrreeccii--mmiieennttoo..

CreditServices ofrece a las enti-dades financieras una plataforma decomercialización de sus productosmás allá de sus zonas cotidianas deinfluencia, mientras al cliente finalle garantiza que visitando un solositio -una oficina CreditServices-conoce las mejores ofertas de finan-ciación y recibe un asesoramientoadecuado a sus necesidades.

CreditServices actúa en estosmomentos como colaborador de

más de 200 bancos españoles yextranjeros y cuenta con productosexclusivos como es el caso de laTarjeta Visa “CreditServices”, hipo-teca 100%, gestión de protección dedatos, patentes y marcas, cajerosautomáticos y otros entregados conpreferencia para su comercializa-ción como es el caso del servicio dela base de datos ASNEF Industrialde la empresa Equifax Ibérica.

CreditServices, ha iniciado ya suexpansión en Portugal y prevé conti-nuar con su crecimiento en paísescomo Francia, Italia, Alemania yReino Unido, permitiendo a laCompañía posicionarse como unadestacada empresa generadora deempleo.

Con una inversión valorada enmás de 1 millón de euros/mes enTelevisión y una publicidad globalde 2,3 millones de euros/mes es laquinta empresa del sector financie-ro en inversión publicitaria de entretodas las entidades financieras espa-ñolas.

Para potenciar su actividad, laenseña ha incorporado al actorImanol Arias en su nueva campañade publicidad. La unión del actor ala imagen de CreditServices es unpaso más de la fuerte campaña deimagen que la Red realiza desdehace varios meses en los medios decomunicación.

Asimismo, el reconocimiento dela enseña se ha visto reforzado alrecibir el Premio a la Franquicia de

Mayor Implantación Nacional de2006 en la I Edición de los PremiosNuestros Negocios a las franquiciasmás representativas, destacando elcrecimiento de CreditServices en elúltimo año.

Javier López, presidente ejecuti-vo de la enseña ha señalado que“este Premio es el reconocimiento alesfuerzo y la labor realizada día a díapor CreditServices por continuarcreciendo con el fin de ofrecer, siem-pre, las mejores soluciones de finan-ciación al cliente”.

HHoouusseerrvviicceess:: llaa iinnmmoobbiilliiaarriiaa ddeellGGrruuppoo CCrreeddiittSSeerrvviicceess

En estos momentos, en los queel cliente solicita un servicio globalque le permita obtener solución atodas sus necesidades sin ocupargran parte de su tiempo, naceHouservices, la inmobiliaria delGrupo CreditServices que trabajadiariamente por ofrecer cada díamás y mejores servicios.

Con más de 300 oficinas a pie decalle y 1.000 profesionales al servi-cio del cliente, Houservices se carac-teriza por su servicio de calidad yefectividad.

NNuueessttrrooss sseerrvviicciiooss::

Al Cliente comprador:- Indicamos gratuitamente las

posibilidades de financiación delnúcleo familiar antes de decidirnos

por el precio. - Buscamos la vivienda a medida

para cada necesidad, en función delprecio, zonas y preferencias perso-nales con la financiación en lasmejores condiciones de mercadosegún su perfil.

- Como norma general, nuestrasviviendas están a precio de mercadoy tasación. No disponemos de pro-piedades a las que no se pueda acce-der por financiación.

Al Cliente vendedor:- Aceleramos la venta en pocas

visitas, ya que le presentamos clien-tes con capacidad económica ehipotecas pre-concedidas por elvalor de la vivienda. No perderemossu tiempo en enseñar pisos a aqué-llos que no pueden acceder a lafinanciación.

- Marcaremos conjuntamente elprecio de mercado para que la ventasea segura.

- Podemos gestionarle periodosde carencia en la hipoteca actual

mientras no vendemos la viviendaanterior y está pagando la nuevaresidencia.

Servicio a Promotores – Obranueva

- Búsqueda del suelo al precio derepercusión y en la zona de Españaque nos indique.

-Financiación del solar(Posibilidades desde el 50% al100% en función del proyecto y delas experiencias anteriores y solven-cia del promotor).

- Financiación a la promoción.- Financiación 100% al cliente

final y venta de su anterior inmue-ble, con la posibilidad de dejar enstand by la hipoteca anterior hastala venta.

¡¡CCoonnoozzccaa uunnaa nnuueevvaa ffoorrmmaa ddee ccoommpprraarr,, vveennddeerr yy ffiinnaanncciiaarr pprrooppiieeddaaddeess!!

Servicios globales,el futuro

V I E R N E S , 1 5 J U N I O 2 0 0 7P Á G I N A 1 0

Javier López, Presidente Ejecutivo de CreditServices

Convención de franquiciados de CreditServices



EEnn uunn sseeccttoorr eemmeerrggeennttee yy ddee aallttooccrreecciimmiieennttoo,, GGEESSCCRREEDDIITT eess ccoonnoo--cciiddaa ccoommoo uunnaa ddee llaass eennsseeññaass ddeerreeffeerreenncciiaa ggrraacciiaass aa ssuu ddeecciiddiiddaaaappuueessttaa ppoorr llaa pprrooffeessiioonnaalliiddaadd,, eellsseerrvviicciioo aall cclliieennttee yy llaa iinnnnoovvaacciióónntteeccnnoollóóggiiccaa..

¿Cómo definiría la compañíaGescredit?�Gescredit es un asesor financieroindependiente especializado en laintermediación y tramitación depréstamos hipotecarios y al consu-mo, que presta servicios en todaEspaña. Se trata de un proyectobasado en la profesionalidad, la exi-gencia y la transparencia, además dela innovación tecnológica y un equi-po humano altamente comprometi-do y especializado.

Somos miembros adheridos deASNEF y contamos con los certifi-cados ISO 9001:2000 de gestión decalidad desde el año 2004 y UNE71502:2004 de seguridad de la

información desde 2005, el cual nosayuda a garantizar que toda la infor-mación que manejamos se trata deforma confidencial, ofreciendo asímayor confianza a nuestros clientesy colaboradores. En este últimocaso, somos la única compañía delsector que posee esta importantecertificación.

¿Qué aspectos considera queotorgan una ventaja a su marcasobre la competencia?�Tenemos acuerdos de colabora-ción con los principales bancos ycajas de ahorros, lo que nos permiteofrecer una amplia gama de produc-tos, adecuados a situaciones muydiferentes: desde clientes que dese-an el mejor interés del mercado,hasta aquellos que tienen un histo-rial crediticio negativo, pero quenecesitan poder acceder a un présta-mo hipotecario.

Eso sí, trabajamos exclusiva-mente con entidades financieras

autorizadas por el Banco de España.Por otro lado, nuestra apuesta

tecnológica es totalmente diferen-ciadora: hemos desarrollado Ábaco,sin duda el mejor software de ges-tión del mercado, hecho totalmentea medida y adaptado a nuestrasnecesidades. Este programa permi-te optimizar la gestión y tramitaciónde las operaciones, facilitando tantoel análisis de las mismas como lacomunicación con entidades finan-cieras y de tasación.

Finalmente, respecto a nuestromodelo de franquicia, son tambiénfactores diferenciales la total voca-ción de servicio al franquiciado porparte de nuestros equipos y depar-tamentos de apoyo, y la asignaciónde los recursos necesarios para ase-gurar que nuestro proyecto crezcade forma sólida y profesional alargo plazo.

El sector de la intermediaciónfinanciera ha vivido en este último

tiempo un gran crecimien-to. ¿Cómo se ha vividodesde Gescredit?�Nuestro proyecto deexpansión se inicia en2005. Disponemos en laactualidad de más de 60oficinas, entre propias yfranquiciadas, y esperamoscerrar el año 2007 con untotal de 100 puntos opera-tivos, y superar los 500 enlos próximos tres años,garantizando siempre uncrecimiento sólido y elmantenimiento del mejorservicio a nuestros clientes.

Para nosotros esimportante crecer, pero también loes hacerlo de forma consolidada.

¿Cómo valora el momentoactual que está viviendo su sec-tor?�Además del mencionado creci-miento, estamos en un momento deimportantes cambios. Esta activi-dad está ya muy implantada enotros países, como el Reino Unido oEstados Unidos. En España es cadavez más conocida. El consumidorempieza a ver en el intermediariouna figura de alto valor añadido,que le ayuda y asesora para poderacceder a los mejores productosbancarios.

Dada la importancia que estátomando nuestra figura, se estánproduciendo además, iniciativaspara regularla. De hecho, reciente-mente se ha aprobado elAnteproyecto de Ley deIntermediarios Financieros, lo quenos parece un importante avance.

Todo lo que signifique dar aconocer nuestro sector, prestigiarnuestra actividad y profesionalizarlacontará siempre con nuestro apoyoy colaboración, tanto desde GES-CREDIT, como a través de laAsociación de Intermediarios deFinanciación (ASIFIN), que hemoscreado recientemente junto conotras enseñas de nuestro sector.

ENTREVISTA A TIRS CASTELLARNAU CONSEJERO DELEGADO DE GESCREDIT

“Profesionalidad, exigencia y transparenciason las bases de nuestro éxito ”

V I E R N E S , 1 5 J U N I O 2 0 0 7 P Á G I N A 1 3RREEFFIINNAANNCCIIAACCIIÓÓNN YY RREEUUNNIIFFIICCAACCIIÓÓNN DDEE DDEEUUDDAASS YY CCRRÉÉDDIITTOOSS


V I E R N E S , 1 5 J U N I O 2 0 0 7P Á G I N A 1 4

PEPE ISERN

ABOGADO

J. ISERN PATENTES Y MARCAS

La protección de una franquiciaabarca prácticamente todo el nego-cio, desde la marca, el logotipo, laapariencia del establecimiento y delos uniformes si se usan, hasta elknow how y acabando por el llama-do secreto industrial. Todo ello esprotegible bien por la Ley deMarcas, Ley de Protección del dise-ño industrial, Ley de CompetenciaDesleal, Código Penal e incluso Leyde Patentes. No hay duda que si algovende una franquicia es "imagen demarca".Esta imagen o aparienciadebe ser distintiva y poder diferen-ciarse del resto de competidores, asípues cabe tener la marca registraday protegida. También su logotipo.

Es preferible para la seguridadde los franquiciadores y franquicia-

dos, así como por la propia franqui-cia, proteger la marca en sus tresmodalidades (denominativa, gráficay mixta por separado).De estamanera se protege el conjunto de lamarca, la denominación y logotiposin vinculación alguna otro elemen-to visual y denominativo respectiva-mente que pueda provocar el accesoal mercado de otra marca parcial-mente similar en uno de estosaspectos.

También, y atendiendo a que laapariencia del establecimiento(externa y/o interna según sea elcaso) sea fuertemente original,atractiva y distintiva, se debe prote-ger la apariencia del negocio, esdecir el establecimiento (marcas tri-dimensionales o arquitectónicas ydiseños industriales) así como elmobiliario utilizado si éste es espe-cial por su forma o utilidad.

No hay que olvidar en la apa-riencia el uniforme de algunos deestos establecimientos. Muchasveces las personas trabajando en losmismos utilizan una vestimenta ouniforme de diseño asociada a lafranquicia. Pues bien este diseño,según los casos, debe ser protegidode copias y derivaciones mediante elconsiguiente registro.

Finalmente, es posible que exis-ta un método comercial o conoci-miento específico de un producto oservicio que pueden considerarsecomo secreto industrial. Estos,como su nombre indica, son secre-tos y no pueden registrarse ya que,de un lado el registro hace públicotodo aquello que se patenta o regis-tra, y de otro lado porque las ideasde negocio o métodos comerciales"per se" no son protegibles, por loque la protección debe tener en

cuenta otros aspectos y hábitos.La protección debe materiali-

zarse en contratos de confidenciali-dad caso por caso y específicosincluso dentro de la misma empresao relación de franquicia tanto mien-tras dure el contrato de franquiciaasí como cuando éste se haya extin-guido, es importante describir loque es secreto, restringir el acceso depersonas a ciertos documentos oinstalaciones, la duración del deberde secreto, devolución de documen-tación entregada.

Incluso es importante tenerconstancia fehaciente del materialentregado e información comunica-da.

En fin, que una franquicia, debevender también seguridad jurídica alos franquiciados debiéndose sentiréstos respaldados jurídicamentefrente a interferencias o copias quemermen la imagen, el valor y losproductos o servicios ofertados porla franquicia y, consecuentementesu capacidad comercial y de nego-cio.

Para todo ello es necesario tenerconvenientemente protegidos losaspectos mencionados: la marca, el

logotipo, la imagen, la apariencia delos establecimientos, productos yposibles secretos industriales ycomerciales que compongan yvenda la franquicia.

Proteger la franquicia frente acopias e imitaciones

JOSÉ ALBERTO MERIDA VELÁSQUEZ

ABOGADO


En el lenguaje común de las perso-nas es normal escuchar la palabrafranquicia que además se asocia fre-cuentemente de manera particularcon grandes empresas. Sin embargo,no solo éstas pueden expandir susnegocios mediante esta figura jurídi-ca, sino también las medianasempresas o aquéllas en plena expan-sión comercial con importantesexpectativas de crecimiento.

Como franquicia se puede enten-der aquél contrato por el cual unaempresa, el franquiciador, cede aotra, el franquiciado, a cambio deuna contraprestación financieradirecta o indirecta, el derecho a laexplotación de una franquicia paracomercializar determinados tipos deproductos o servicios.

La franquicia comprende por lomenos:

1. El uso de una denominación orótulo común;

2. Una presentación uniforme delos locales o de los medios de trans-porte objeto del contrato;

3. La comunicación por el fran-

quiciador al franquiciado de unsaber hacer o know how;

4. La prestación continua por elfranquiciador al franquiciado deasistencia comercial o técnica duran-te la vigencia del acuerdo.

De esta manera, el franquiciadorno sólo debe pensar en la expansióncomercial de su empresa, sino quetambién debe prestar atención aaspectos tan importantes como ladebida gestión de sus derechos dePropiedad Industrial.

Un contrato de franquicia, por lomenos debe incluir la licencia de lamarca o del nombre comercial de laempresa. Sin embargo, puede impli-car aspectos más complejos comopor ejemplo, el uso de patentes,modelos de utilidad, diseños indus-triales propiedad del franquiciador,por lo que tales derechos deben estarregistrados o debe ser de conoci-miento del franquiciado en el caso deque aún no lo estén. Igualmente, elfranquiciador debe comprometersea mantener vigentes y defender susderechos de propiedad industrial, afin de que no exista problema algunopara el uso que les pretenda dar elfranquiciado.

En caso de que el contrato auto-rice el uso de diversos derechos depropiedad industrial, se deberá deta-llar adecuadamente la forma deusarlos. Igualmente, el franquiciadoen ningún caso podrá autorizar a untercero sin previo consentimientodel franquiciador a utilizarlos oreproducirlos, salvo que sea porescrito.

Asimismo, se debe estableceradecuadamente la presentación quedeberán tener los locales, las medi-das mínimas, decoración interior yexterior, presentación de los emplea-dos, así como las características deacomodo de los productos y delmobiliario interior del local. Lascaracterísticas anteriores son elreflejo de la marca que ostenta elproducto o servicio, y es lo queaumentará gradualmente el valorcomercial de ésta en el mercado y suposible grado de notoriedad.

El franquiciado también debemantener la confidencialidad de lainformación y de los conocimientostécnicos o comerciales que el fran-quiciador le proporciona, y éste últi-mo se obliga a mantener informadoal franquiciado del método comer-

cial que éste debe seguir. Existe laposibilidad de reservar estos dere-chos en un contrato específico, deta-llando más la información si ésta esde suma importancia para el fran-quiciador y desea preservarla a salvodurante o después de la vigencia delcontrato de franquicia.

Este sistema comercial de fran-quicias, es por lo tanto aplicable enprácticamente todo tipo de empre-sas de productos o servicios.Además, reportará algunos de lossiguientes beneficios para el franqui-ciador y franquiciado:

•Adquisición rápida de valor dela marca o nombre comercial de laempresa origen de la franquicia.

•Eliminación de los gastos einversiones derivados de la puesta enmarcha de nuevos establecimientos.

•Reducción de gastos de perso-nal.

•Incentivación de la persona acargo del establecimiento que obtie-ne su remuneración por vía de bene-ficios.

•Incremento de la velocidad deexpansión en el mercado.

•Reducción de los costes desupervisión

•Rápido acceso a las economíasde escala

El sector de la perfumería no seha quedado rezagado, debido a quedistintas perfumerías han imple-mentado el sistema de franquiciascon lo cual han logrado extender sumercado no sólo a nivel nacionalsino también en el ámbito interna-cional, lo que ha dado como resulta-

do la expansión comercial de estasempresas y la ampliación del gradode conocimiento de sus marcas.

De esta forma, es claro el cúmulode ventajas que tiene para ambaspartes el sistema de franquicias, elcual incrementará de manera poten-cial principalmente el valor de lamarca o nombre comercial asociadoal franquiciador, así como las ganan-cias que repercutirán a favor delfranquiciado de utilizar una marcacon prestigio en el mercado.

La importancia de las franquicias para laexpansión comercial de las empresas y lagestión de sus derechos de propiedadindustrial

J. ISERN PATENTES YMARCAS, S.L.

Avda. Diagonal, 463 bis / 2º 08036 BARCELONA

Tel.: 93 363 79 00Fax: 93 363 79 02

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ALICANTE - ZARAGOZA - VALÉNCIA

GRANADA - LOGROÑO - OVIEDO -

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PEPE ISERN

ABOGADO Y SOCIO


Es sencillo, no vamos a entrar encuestiones técnico legales. Conuna comparación sirve paraentender el porqué necesitamoslas empresas y consumidores demarcas registradas ¿Verdad quequeremos que la gente nos reco-nozca al vernos o al oír nuestronombre? ¿Qué no nos confun-dan con alguien? o, aún peor,¿Qué alguien se haga pasar pornosotros? Pues lo mismo pasacon los diferentes productos oservicios que los empresariosofrecen a sus clientes.

Éstas necesitan que los con-sumidores, sus clientes, lesrecuerden con algún dato singu-lar, que reconozcan sus produc-tos cuando los busquen, para elloes necesario utilizar algo distin-tivo que los distinga del resto deproductos o servicios con los quecompite, utilizan una marca, quepuede ser un nombre, logotipo oenvase principalmente.

De esta manera todos gananen seguridad, el consumidor quepuede escoger entre los produc-tos y servicios que compiten enel mercado, así como el empresa-rio que puede utilizar un métodocon el que diferenciarse de loscompetidores y utilizar su marcacomo elemento condensador desu prestigio y aumentar el valoreconómico de su marca.

No obstante no sólo es nece-sario valerse de una marca si noque se hace indispensable regis-trarla, es decir obtener el dere-cho exclusivo y excluyente parasu uso, teniendo también potes-tad de prohibir el uso de dichamarca o similar a terceros. Esdecir obtener un título de

Propiedad Industrial. De estamanera no se falsea el comercioni la decisión de compra del con-sumidor.

Con la obtención de un títulode Propiedad Industrial, en este

caso una marca registrada, nosólo se tiene una arma con la queatajar problemas ya no sólo depiratería fraudulenta sino que enmuchos casos confusión fortui-ta.

Esta confusión puede debersea que los signos distintivos utili-zados sean tan idénticos que seconfundan, o bien, que a pesarde poder diferenciarse existariesgo de que los consumidoreslas asocien a un mismo origenempresarial.

Pero no sólo el empresariopersigue el evitar este riesgo (aveces posible pero poco proba-ble) que asegura su inversión ensu producto o servicio, si no queobtiene la seguridad de la per-manencia del mismo, que nadiele va ha hacer retirar su marca.

Éste riesgo existe y es cierto,si un empresario trabaja con unamarca no registrada (ni por él nipor un tercero) un tercero que laregistre a posteriori de buena fepuede obligarle a que cese en eluso. El resultado es fatal para elempresario que no ha tenido laprecaución de registrar sus mar-cas (cambio de imagen, de nom-bre, perdida de compradores, de

fondo de comercio creado a lolargo del año... es casi volver aempezar a ganarse un prestigiodesde cero). Sólo existe unaexcepción, que la marca seanotoriamente conocida, pero

normalmente estas marcas estánmuy bien protegidas.

Para ello es muy importanteque los empresarios identifiquensus signos distintivos o marcascon las que se dan a conocer,pues muchas veces las descono-cen ellos mismos. No sólo elnombre y el logotipo son marcade una empresa, producto o ser-vicio; los envases son un signodistintivo, la apariencia de uncomercio, la imagen corporativade la empresa, su eslogan...

Incluso hay empresas quehan convertido en signos identi-ficativos de sus productos o ser-vicios sonidos concretos.Pensemos en el León de la

Metro, el sonido de una motoHarley-Davidson, la melodía delos teléfonos Nokia....

Casi todo es susceptible deser reconocido por los consumi-dores como un elemento de

identidad de las empresas queponen a su disposición sus pro-ductos o servicios.

Finalmente, una vez identifi-cados estos elementos de laempresa se ha de iniciar los pro-cedimientos legales para prote-gerlos, y nos debemos preguntar¿Qué distinguen mis elementosdistintivos? ¿Son protegibles oinfringen derechos prioritariosde terceros? ¿Dónde los quieroproteger? ¿Existe certeza deexpansión internacional de losmismos? ¿Qué medios existen?

Para todo ello es necesariocontar con un asesoramiento deuna Agencia de PropiedadIndustrial lo suficientemente efi-caz y flexible para que use lasmúltiples herramientas legalespara que el empresario tengasuficientemente protegidos susintereses marcarios con el míni-

mo coste posible.No obstante los títulos de

Propiedad Industrial no son uncoste si no que realmente sonuna inversión que nos permiteobtener una ventaja competitiva

a la empresa al conferirle unmonopolio legal frente a suscompetidores, ser un elementode condensación de su prestigioganado día a día que eleva suvalor económico y permite obte-ner un rendimiento económico ofinanciero al poder ser cedido,licenciado para otros productoso servicios, hipotecado, dado engarantía...

Muchos empresarios se sor-prenderían si supieran el valoreconómico de su marca registra-da.

Vale la pena pues blindar yproteger la marca de la empresa,sus productos o servicios, que enmuchos casos es proteger a lapropia empresa y su fondo decomercio.

Proteja suempresa:razones de lamarcaregistrada



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V I E R N E S , 1 5 J U N I O 2 0 0 7 P Á G I N A 1 5RREEFFIINNAANNCCIIAACCIIÓÓNN YY RREEUUNNIIFFIICCAACCIIÓÓNN DDEE DDEEUUDDAASS YY CCRRÉÉDDIITTOOSS

“Vale la pena blindar y proteger la marca de laempresa, sus productos o servicios, que en muchoscasos es proteger a la propia empresa y su fondo decomercio”

“Con la obtención de un título de PropiedadIndustrial, en este caso una marca registrada, no solose tiene un arma con la que atajar problemas ya nosólo de piratería fraudulenta sino que en muchoscasos confusión fortuita”


MONOGRÁFICO ESPECIAL - PROFESSIONAL LETTERS

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