Money Smart para Adultos Mayores

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  • Gua del Participante / Recursos

    Money Smart para adultos mayores Page 1 of 61

    Bienvenido a Money Smart para adultos mayores!

    Siendo ms de 50 millones las personas mayores de 62 aos en los Estados Unidos1, los adultos mayores son las vctimas principales de la explotacin financiera, tanto por personas conocidas y en las cuales confan como por extraos. La explotacin financiera se ha llamado el crimen del siglo XXI por un estudio que sugiere que los adultos mayores en los Estados Unidos perdieron al menos $2.9 mil millones como resultado de la explotacin financiera por parte de un amplio espectro de perpetradores en 2010.2

    Un factor clave en algunos casos de explotacin financiera de los adultos mayores es el leve deterioro cognitivo que puede disminuir la capacidad de stos para tomar decisiones financieras. Esta epidemia permanece desapercibida. Los casos tienden a ser muy complejos y pueden ser difciles de investigar y llevar a juicio. Los adultos mayores que han perdido los ahorros de toda la vida por lo general tienen poca o ninguna oportunidad de recuperar lo que han perdido. La explotacin financiera de adultos mayores puede dar lugar a la prdida de la capacidad de vivir de forma independiente, el deterioro de la salud, la desconfianza y la ruptura de las familias. Tomar conciencia y prevenir son el primer paso. Es crtico planificar con anticipacin por el bienestar econmico y la posibilidad de la disminucin de la capacidad de tomar decisiones financieras. Es imprescindible reportar la explotacin y hacer intervencin temprana, ya que eso resulta en la prevencin de prdidas. Money Smart para adultos mayores est diseado para ofrecerle informacin y consejos que le ayudarn a prevenir fraudes comunes, estafas y otros tipos de explotacin financiera en su comunidad. Por favor, comparta esta informacin segn sea apropiado.

    1 Censo 2010: 57 millones son mayores de 60 aos; 40 millones son mayores de 65 aos. 2 The MetLife Study of Elder Financial Abuse: Crimes of Occasion, Desperation, and Predation against Americas Elders (Nueva York, NY: MetLife, junio 2011).

  • Gua del Participante / Recursos

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    Reconocimientos La FDIC y el CFPB desean agradecer a las siguientes agencias por su contribucin a la informacin incluida en este curso:

    US Department of Health and Human Services Administration for Community

    Living/Administration on Aging Senior Medicare Patrol (Senior Medicare Patrol de

    la Administracin de Vida Comunitaria / Administracin de Asuntos sobre la Vejez

    del Departamento de Salud y Servicios Humanos)

    Federal Trade Commission (Comisin Federal de Comercio (FTC))

    Securities and Exchange Commission (Comisin de Bolsa y Valores)

    Social Security Administration (Administracin del Seguro Social)

    Financial Industry Regulatory Authority, Inc. (Autoridad Reguladora de la Industria

    Financiera, Inc.)

  • Money Smart para adultos mayores Page 3 of 61

    ndice Registro .......................................................................................................................................... 4 Para comenzar .............................................................................................................................. 5 Los tipos ms comunes de explotacin financiera de adultos mayores .................................. 9 Actividad 1: Estafas por telfono .............................................................................................. 20 Robo de identidad ....................................................................................................................... 24 Robo de identidad mdica ......................................................................................................... 29 Actividad 2: Prueba del robo de identidad: ............................................................................. 32 Planear para los eventos inesperados de la vida ..................................................................... 35 Cmo prepararse econmicamente para las catstrofes ........................................................ 36 Actividad 3: Qu tan preparado se encuentra usted econmicamente? ............................. 39 Estafas dirigidas a los propietarios de vivienda ...................................................................... 40 Estafas que tienen como objetivo los beneficios de los veteranos .......................................... 44 Evaluacin ................................................................................................................................... 47 Usted qu sabe? Money Smart para adultos mayores ....................................................... 50 Hoja de evaluacin ..................................................................................................................... 51 Glosario ....................................................................................................................................... 53 Para obtener mayor informacin .............................................................................................. 56 Reporte la explotacin financiera ............................................................................................. 60

  • Gua del Participante / Recursos

    Money Smart para adultos mayores Page 4 of 61

    Registro Bienvenido

    Bienvenido a Money Smart para adultos mayores! Con este curso, usted aprender los puntos importantes que debe considerar en la planificacin de un futuro financiero ms seguro, incluida la manera de protegerse contra el robo de identidad y otras formas de explotacin econmica, la manera de prepararse econmicamente para los eventos inesperados de la vida y lo que debe tener a mano en caso de una catstrofe.

    Objetivos

    Tras completar este mdulo, usted podr: Reconocer el riesgo de explotacin financiera de adultos mayores reducirlo Lograr una mejor proteccin contra el robo de identidad Mejorar su planes para la posible prdida de capacidad para administrar sus finanzas Mejorar su preparacin econmica en caso de catstrofe Encontrar otros recursos tiles para administrar su dinero, y reportar la explotacin

    financiera Materiales

    La gua del participante contiene: Informacin y actividades que le ayudarn a aprender el tema Herramientas e instrucciones para completar las actividades Un glosario de los trminos que se utilizan en este mdulo Recursos para obtener informacin sobre cmo administrar su dinero y reportar la

    explotacin financiera

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    Money Smart para adultos mayores Page 5 of 61

    Para comenzar Comencemos por establecer un mejor conocimiento sobre la explotacin financiera de adultos mayores. La explotacin financiera es una forma de abuso contra los adultos mayores. La explotacin de adultos mayores puede tener muchas formas, algunas veces ocurren por separado y otra veces en combinacin, incluyendo maltrato fsico, psicolgico, emocional, sexual, o negligencia, abandono y descuido de uno. Qu es la explotacin financiera de adultos mayores? Segn la definicin que aparece en la ley principal de adultos mayores en Estados Unidos, conocida como la Ley de Estadounidenses de Edad Avanzada (Older Americans Act): La explotacin financiera se refiere a las acciones fraudulentas o ilegales, no autorizadas, o impropias por parte de un cuidador, fideicomisario u otra persona en los que los recursos de un adulto mayor son utilizados por otra persona con fines de lucro o ganancia personal; o acciones que resultan en privar a un adulto mayor de los beneficios, recursos, pertenencias o activos a los que tiene derecho. La explotacin financiera de adultos mayores es el robo de dinero, bienes o pertenencias.

    Quin est en riesgo de la explotacin financiera de adultos mayores? Cualquier persona puede ser vctima de explotacin financiera. La explotacin financiera no tiene fronteras sociales, educativas o econmicas.

    Por qu los adultos mayores estn en riesgo de explotacin financiera? Las siguientes circunstancias o condiciones, sobre todo combinadas, pueden hacer que un adulto mayor sea ms vulnerable a la explotacin financiera. Los adultos mayores pueden:

    Tener ingresos regulares y recursos acumulados Ser confiados y corteses Sufrir de soledad o estar aislados socialmente Ser vulnerables debido a la prdida de un cnyuge, un familiar, un amigo o una mascota

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    No estar dispuestos a denunciar la explotacin de parte de un miembro de la familia, cuidador o alguien de quien dependen

    Ser dependientes de la ayuda de un familiar o cuidador para seguir siendo independiente Estar recibiendo atencin por parte de una persona con problemas de abuso de drogas,

    juegos de azar o problemas financieros o de salud mental Temer a represalias por parte del explotador No estar familiarizados con el manejo de sus asuntos financieros No estar preparados para la jubilacin y la posible prdida de la capacidad en la toma de

    decisiones financieras Tener problemas mentales que afectan las decisiones financieras y el buen juicio Depender de un miembro de la familia, cuidador u otra persona que pueda ejercer presin

    sobre ellos por dinero o el control de sus finanzas.

    Cules son algunos ejemplos de explotacin financiera?

    La explotacin por un agente con poder legal o persona en una relacin fiduciaria (ver glosario para la definicin de fiduciaria)

    El robo de dinero o bienes, frecuentemente por un cuidador o ayudante en el hogar El fraude de inversiones