Módulo 2, Parte 1:Sistema de Pensiones

CONCEPTOS CLAVES

• Capitalización Individual

• Sistema de Reparto

• AFP

• Pensión de vejez

• Pensión de Invalidez

• Pensión de Sobrevivencia

2. Sistema de Pensiones

DESTINADO A LA COBERTURA DE BENEFICIOS Y PRESTACIONES QUE RESPONDEN

A LAS CONTINGENCIAS DE VEJEZ, INVALIDEZ Y VEJEZ, INVALIDEZ Y MUERTEMUERTE.

 

2. Sistema de Pensiones

UN POCO DE HISTORIA…………

DECRETO LEY 3.500 & LEY 20.255SISTEMA DE CAPITALIZACIÓN INDIVIDUAL V/S SISTEMA

DE REPARTO

2. Sistema de Pensiones

EL SISTEMA DE REPARTO SE FINANCIA CON LOS APORTES QUE REALIZAN LOS TRABAJADORES ACTIVOS Y EL ESTADO, POR LO TANTO, EL DINERO APORTADO VA A UN FONDO COMÚN CON EL CUAL SE PAGAN LAS PRESTACIONES.

LOS SISTEMAS DE CAPITALIZACIÓN INDIVIDUAL, CADA PERSONA POSEE UNA CUENTA INDIVIDUAL DONDE SE DEPOSITAN SUS COTIZACIONES PREVISIONALES, LAS CUALES SE CAPITALIZAN Y GANAN LA RENTABILIDAD DE LAS INVERSIONES QUE LAS ADMINISTRADORAS REALIZAN. AL TÉRMINO DE LA VIDA ACTIVA, ESTE CAPITAL LE ES DEVUELTO AL AFILIADO O A SUS BENEFICIARIOS SOBREVIVIENTES EN LA FORMA DE ALGUNA MODALIDAD DE PENSIÓN.

2. Sistema de Pensiones

PARA CONSIDERAR:SISTEMA DE REPARTO & DE CAPITALIZACIÓN

INDIVIDUAL

CUENTA DE CAPITALIZACIÓN INDIVIDUAL INDIVIDUAL

CAPITALIZA AHORRO

FONDOS INEMBARGABLES

AUMENTAN POR LA RENTABILIDAD

AFILIACIÓN ES ÚNICA Y PERMANENTE

OBLIGATORIADesde 1/01/ 1983.

VOLUNTARIA¿ Para Quien?

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COTIZACIONES DEL TRABAJADOR (DEPENDIENTE)

10% AHORRO PREVISIONAL0,47 % COMISIÓN AFP (LA MÁS BARATA) 7% COTIZACIÓN FONASA/ISAPRE0,6% COTIZACIÓN SEGURO DE CESANTÍA(EN EL CASO DEL TRABAJADOR CON PLAZO INDEFINIDO)*

*EL TRABAJADOR CON CONTRATO A PLAZO FIJO, NO POSEE COTIZACIÓN DE CARGO PROPIO AL SEGURO DE CESANTÍA. SOLO COTIZA PARA ESTE SEGURO SU EMPLEADOR.

PAGOS QUE REALIZA EL EMPLEADOR

1,15 % SEGURO DE INVALIDEZ Y SOBREVIVENCIA0,95% (BASE) SEGURO DE ACCIDENTES DEL TRABAJO Y ENFERMEDADES PROFESIONALES2,4% O 3% COTIZACIÓN SEGURO DE CESANTÍA (DEPENDIENDO DEL TIPO DE CONTRATO)

PILAR OBLIGATORIO:COTIZACIONES PREVISIONALES ASOCIADAS A

PENSIONES

2. Sistema de Pensiones

TRABAJADOR INDEPENDIENTE

10% AHORRO PREVISIONAL0,47 % COMISIÓN AFP (LA MÁS BARATA) 1,15 % SEGURO DE INVALIDEZ Y SOBREVIVENCIA.0,95% (BASE) SEGURO DE ACCIDENTES DEL TRABAJO Y ENFERMEDADES PROFESIONALES7% SALUD (FONASA/ISAPRE)

COTIZACIONES PREVISIONALES Y ELECCIÓN DE

ADMINISTRADORA DE FONDOS DE PENSIONES, AFP

2. Sistema de Pensiones

CUENTA DE CAPITALIZACIÓN INDIVIDUAL AFP

(Ahorro obligatorio)

10% DE REMUNERACIÓN IMPONIBLE

2. Sistema de Pensiones

2. Sistema de Pensiones

• USTED ES PROPIETARIO DE LOS FONDOS

• AFP ADMINISTRA SU PLATA

• LA AFP COBRA UN % POR ADMINISTRAR

• AFILIACIÓN OBLIGATORIA AL SISTEMA

• USTED PUEDE ELEGIR COMO INVERTIR

¿COMO? MULTIFONDOS

¿QUIÉN LAS REGULA?TODAS ESTÁN REGULADAS POR EL DECRETO LEY, DL 3.500.SE ENCUENTRAN SUPERVIGILADAS POR LA SUPERINTENDENCIA DE PENSIONES Y LA SUPERINTENDENCIA DE SEGURIDAD SOCIAL.

¿QUIÉNES ESTÁN OBLIGADOS A COTIZAR EN UNA AFP?LOS TRABAJADORES DEPENDIENTES, Y LOS TRABAJADORES INDEPENDIENTES QUE EMITEN BOLETA DE HONORARIOS A PARTIR DEL AÑO 2015, LO QUE SERÁ DE MANERA GRADUAL EN EL TIEMPO.

2. Sistema de Pensiones

QUIENES HAN CUMPLIDO 24 MESES EN LA AFP ADJUDICATARIA, Y LOS QUE ESTÁN EN OTRA AFP (ESTÉN COTIZANDO O NO), SE PUEDEN CAMBIAR DE AFP SIN COSTO ALGUNO.

EN ESTE CASO SE RECOMIENDA CONSIDERAR LAS SIGUIENTES VARIABLES:1. COSTO DE ADMINISTRACIÓN.2. RENTABILIDAD DE LOS FONDOS3. CALIDAD DEL SERVICIO

ELECCIÓN DE ADMINISTRADORA.

2. Sistema de Pensiones

EL CAMBIO DE AFP SE PUEDE REALIZAR EN CUALQUIER MOMENTO, NO TIENE COSTO Y SE REALIZA DIRECTAMENTE CON LA NUEVA ADMINISTRADORA.

IMPORTANTE: EL CAMBIO SE PUEDE HACER DE MANERA PRESENCIAL COMO A TRAVÉS DE INTERNET.

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CLAVE: AHORRAR BIEN1.AHORRAR EL MONTO QUE NECESITO

2.AHORRAR DESDE LO MÁS JOVEN POSIBLE

3.AHORRAR PERMANENTEMENTE (EVITAR SUSPENSIÓN DEL AHORRO O LAGUNAS)

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PENSIÓN DE VEJEZ, A PARTIR DE LOS 60 AÑOS MUJERES Y 65 AÑOS HOMBRES.PENSIÓN DE VEJEZ ANTICIPADA, CUMPLIENDO LOS REQUISITOS DEFINIDOS POR LEY, ALCANZAR UNA PENSIÓN IGUAL O SUPERIOR AL 70% DEL PROMEDIO DEL INGRESO IMPONIBLE DE LOS ÚLTIMOS 10 AÑOS DEL AFILIADO, Y QUE ESA PENSIÓN SEA IGUAL O SUPERIOR AL 80% DE LA PENSIÓN MÁXIMA CON APORTE SOLIDARIO, VIGENTE A LA FECHA EN QUE SE ACOJA A PENSIÓN.PENSIÓN DE INVALIDEZ, POR A LO MENOS UN 50% DE INCAPACIDAD DE TRABAJO.

PENSIÓN DE SOBREVIVENCIA, LA CUAL SE GENERA CON LOS FONDOS DEL AFILIADO FALLECIDO A:ÉL O LA CÓNYUGE.HIJOS (18/24 AÑOS) E HIJOS DISCAPACITADOS(DECLARADA DISCAPACIDAD HASTA LOS 24 AÑOS)PADRES O MADRES DE HIJOS DE FILIACIÓN NO MATRIMONIAL

2. Sistema de Pensiones

2. Sistema de Pensiones

60% CÓNYUGE SIN HIJOS CON DERECHO A PENSIÓN

50% CÓNYUGE CON HIJOS CON DERECHO A PENSIÓN

36% LA MADRE Y EL PADRE DE HIJOS DE FILIACIÓN NO MATRIMONIAL SIN HIJOS CON DERECHO A PENSIÓN

30% LA MADRE Y EL PADRE DE HIJOS DE FILIACIÓN NO MATRIMONIAL CON HIJOS CON DERECHO A PENSIÓN

15% HIJOS MENORES DE 18 AÑOS O ESTUDIANTES HASTA 24 AÑOS

15% HIJOS INVÁLIDOS TOTALES

11% HIJOS MAYORES INVÁLIDOS PARCIALES

2. Sistema de Pensiones

¿ De qué dependerá mi TIPO de Pensión?

De mi situación y contingencia personal que origine mi pensión

Elección de la Forma de la Pensión, es

decir, laMODALIDAD DE

PENSIÓN

Pensión de Vejez.

Pensión deInvalidez.

Pensión de Sobrevivenci

a

2. Sistema de Pensiones

2. Sistema de Pensiones

EL AHORRO PREVISIONAL SE MANTIENE EN LA AFP (SE MANTIENE LA PROPIEDAD DEL FONDO)

LOS FONDOS SIEMPRE SON DE PROPIEDAD DEL AFILIADO. EL MONTO DE LA PENSIÓN ES VARIABLE, YA QUE SE

RECALCULA AÑO A AÑO. AL FALLECER EL PENSIONADO, EXISTE PENSIÓN DE

SOBREVIVENCIA PARA LOS BENEFICIARIOS LEGALES, Y DE NO EXISTIR ESTOS, LOS FONDOS SE LIQUIDARÁN COMO HERENCIA.

2. Sistema de Pensiones

LA DECISIÓN NO ES IRREVOCABLE, YA QUE EL AFILIADO PUEDE CAMBIARSE A UNA RENTA VITALICIA CUANDO LO DESEE.

2. Sistema de Pensiones

• TRASPASO DEL TOTAL DE LOS FONDOS (SE PIERDE LA PROPIEDAD DEL FONDO), POR LO QUE NO PODRÁ LUEGO CAMBIARSE DE MODALIDAD DE PENSIÓN.

• SE DETERMINA UN MONTO DE PENSIÓN FIJO EN UF• NO EXISTE HERENCIA, BAJO ESTA MODALIDAD, SOLO

PENSIÓN DE SOBREVIVENCIA PARA BENEFICIARIOS LEGALES.

2. Sistema de Pensiones

LA MEJOR DECISIÓN, DEPENDERÁ DE LAS CONDICIONES Y CARACTERÍSTICAS DE CADA

AFILIADO

LA MEJOR DECISIÓN, DEPENDERÁ DE LAS CONDICIONES Y CARACTERÍSTICAS DE CADA

AFILIADO

3. RENTA TEMPORAL CON RENTA VITALICIA DIFERIDA.4. RENTA VITALICIA INMEDIATA CON RETIRO PROGRAMADO

EXISTE ADEMÁS LA POSIBILIDAD DE COMBINAR ESTAS ALTERNATIVAS

2 1

2. Sistema de Pensiones

RECUERDE:

ANTES DE TOMAR UNA DECISIÓN SOBRE LA MODALIDAD DE PENSIÓN QUE ESCOGERÁ, SE

DEBE ESTUDIAR CON ANTICIPACIÓN CUÁL ES SU SITUACIÓN PARTICULAR Y LA DE SU FAMILIA.

LA INFORMACIÓN ES DETERMINANTE.

ANTES DE TOMAR UNA DECISIÓN SOBRE LA MODALIDAD DE PENSIÓN QUE ESCOGERÁ, SE

DEBE ESTUDIAR CON ANTICIPACIÓN CUÁL ES SU SITUACIÓN PARTICULAR Y LA DE SU FAMILIA.

LA INFORMACIÓN ES DETERMINANTE.

2. Sistema de Pensiones

2. Sistema de Pensiones

SOLICITUD DE PENSIÓNA través de:

Conociendo las características y diferencias fundamentales de las

MODALIDADES DE PENSIÓN

A.F.P.

A.F.P.

InternetInternet Terceros autorizados

Terceros autorizados

CAPCAP

PASO 1PASO 1

2. Sistema de Pensiones

La AFP emitirá un CERTIFICADO DE SALDO

El Certificado de Saldo es: El documento a través del cual le informa al afiliado los recursos de su cuenta individual y los parámetros relevantes para acceder al beneficio solicitado.

La emisión se realiza dentro de 10 días hábiles siguientes a la recepción de la solicitud de pensión.

PASO 2PASO 2

2. Sistema de Pensiones

EL AFILIADO, A PARTIR DE LA RECEPCIÓN DEL CERTIFICADO DE SALDO, DEBERÁ DEBERÁ

SOLICITAR EL SCOMPSOLICITAR EL SCOMPSCOMP: Es un Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión, cuya utilización es de carácter obligatorio, tanto para los afiliados como para los beneficiarios de pensión de sobrevivencia, previo al momento de optar por una modalidad de pensión.

PASO 3PASO 3

2. Sistema de Pensiones

SCOMPSCOMPEl propósito de este Sistema es entregar información completa y comparable respecto de las ofertas de Renta Vitalicia y los montos de pensión en Retiro Programado. Este Sistema busca garantizar al afiliado mayor transparencia y acceso a la información; seguridad y agilidad en el proceso para pensionarse.En 8 días hábiles,

siguientes , hecha la solicitud de oferta por Correo Certificado. La

Oferta tendrá una duración de 12 días

hábiles

En 8 días hábiles, siguientes , hecha la

solicitud de oferta por Correo Certificado. La

Oferta tendrá una duración de 12 días

hábiles

2. Sistema de Pensiones

SELECCIONAR OFERTA / MODALIDAD DE PENSIÓN

A TRAVÉS DE LA REVISIÓN DE ALTERNATIVAS QUE ENTREGA SCOMP

PASO 4PASO 4

2. Sistema de Pensiones

Código de mi ConsultaN° único que identifica la solicitud.

Validez de mi ConsultaPlazo máximo que tiene la oferta.

Partícipe que ingresó la consulta escogida por el solicitante (AFP, CÍA o Asesor Previsional)

Beneficiarios

Características de modalidades de pensión

2. Sistema de Pensiones

Montos de Pensión de las AFPCorresponden a las ofertas de Retiro Programado hechas por las AFP

Proyección de la Pensión según mi edad.

RETIROS PROGRAMADOS

2. Sistema de Pensiones

Renta Vitalicia inmediata SimpleN° único que identifica la solicitud.

Renta Vitalicia con periodos garantizadosEjemplo 10 años

Renta Vitalicia con periodos garantizadosEjemplo 20 años

RENTAS VITALICIAS

2. Sistema de Pensiones

SELECCIONAR OFERTA / MODALIDAD DE PENSIÓN DE MANERA INFORMADA, CONSIDERANDO CON

ANTICIPACIÓN CUAL ES SU SITUACIÓN PARTICULAR Y LA DE SU FAMILIA, LE PERMITIRÁ

TOMAR UNA MEJOR DECISIÓN.

SELECCIONAR OFERTA / MODALIDAD DE PENSIÓN DE MANERA INFORMADA, CONSIDERANDO CON

ANTICIPACIÓN CUAL ES SU SITUACIÓN PARTICULAR Y LA DE SU FAMILIA, LE PERMITIRÁ

TOMAR UNA MEJOR DECISIÓN.

PASO 4PASO 4

2. Sistema de Pensiones

SOLICITUD DE PENSIÓN

A TRAVÉS DE 4 VÍAS

PASO 4

LA AFP EMITIRÁ UN CERTIFICADO DE SALDO

EL AFILIADO (CON SU CERTIFICADO DE SALDO), DEBE SOLICITAR EL SCOMP

SELECCIONAR OFERTA /MODALIDAD

PASO 4

PASO 4

PASO 4

2. Sistema de Pensiones

¿QUÉ SON LAS ADMINISTRADORAS DE FONDOS DE PENSIONES?SON LAS EMPRESAS QUE ADMINISTRAN EL SISTEMA DE PENSIONES, Y

CUYO OBJETIVO ES ADMINISTRAR LOS FONDOS DE PENSIONES (5) , Y RECAUDAR LAS COTIZACIONES PREVISIONALES.

¿CÓMO FUNCIONAN?ADMINISTRAN EL AHORRO OBLIGATORIO Y EL VOLUNTARIO MEDIANTE EL SISTEMA DE MULTIFONDOS, POR LO CUAL COBRAN UNA COMISIÓN CADA

VEZ QUE EL TRABAJADOR (A) COTIZA.

2. Sistema de Pensiones

ES UN APORTE MENSUAL EN DINERO QUE COMPLEMENTA LAS PENSIONES DE VEJEZ O SOBREVIVENCIA MENORES A LA PENSIÓN MÁXIMA CON APORTE SOLIDARIO (ACTUALMENTE $279.427 MENSUALES).

UNA VEZ PENSIONADO A TRAVÉS DE ALGUNA MODALIDAD DE PENSIÓN, Y UNA VEZ CUMPLIDOS LOS 65 AÑOS (MUJER U HOMBRE), PODRÁ SOLICITAR UN APORTE PREVISIONAL SOLIDARIO DE VEJEZ, SIEMPRE Y CUANDO CUMPLA CON DETERMINADOS REQUISITOS.

2. Sistema de Pensiones

REQUISITOS: 65 AÑOS DE EDAD AL MOMENTO DE LA SOLICITUD.RECIBIR UNA PENSIÓN DE VEJEZ O SOBREVIVENCIA (MONTO BRUTO) MENOR A $279.427-.INTEGRAR UN GRUPO FAMILIAR PERTENECIENTE AL 60% MÁS POBRE DE LA POBLACIÓN DETERMINADO POR EL PUNTAJE DE FOCALIZACIÓN PREVISIONAL, INFERIOR O IGUAL A 1.206 PUNTOS.HABER VIVIDO EN CHILE POR UN PERÍODO DE 20 AÑOS (CONTINUOS O DISCONTINUOS), CONTADOS DESDE QUE CUMPLIERON 20 AÑOS DE EDAD, ADEMÁS DE HABER VIVIDO EN EL PAÍS AL MENOS CUATRO DE LOS ÚLTIMOS CINCO AÑOS ANTERIORES A LA SOLICITUD.

2. Sistema de Pensiones

1.CAPITAL AHORRADO AL MOMENTO DE PENSIONARME

2.EXPECTATIVAS DE VIDA QUE TENGA AL PENSIONARME Y EDAD DE MIS BENEFICIARIOS DE PENSIÓN

3.TASAS DE INTERÉS QUE ESTÉN APLICANDO LAS AFP Y CÍAS DE SEGUROS PARA EL CÁLCULO DE SUS OFERTAS (A MAYOR TASA, MAYOR OFERTA DE PENSIÓN)

2. Sistema de Pensiones

HOMBRES: 65 AÑOS

MUJERES: 60 AÑOS

Edad legal de pensionarme

PENSIÓN DE VEJEZ ANTICIPADA: ANTES DE ESA EDAD. REQUISITOS MÍNIMOS DE PENSIÓN

2. Sistema de Pensiones

¿QUÉ HEMOS APRENDIMOS

HASTA AHORA?

¿QUÉ HEMOS APRENDIMOS

HASTA AHORA?

2. Sistema de Pensiones

PensionesSuperintendencia de Pensioneswww.spensiones.cl

Accidentes del Trabajo y Enfermedades Profesionales

Instituto de Seguridad Laboral (ISL)www.isl.gob.cl

Superintendencia de Seguridad Social (SUSESO)www.suseso.gob.cl

SaludSuperintendencia de Saludwww.supersalud.gob.cl

Beneficios Previsionales entregados por el Estado

Instituto de Previsión Social (IPS)www.ips.gob.cl

Chile Atiende www.chileatiende.clCall Center 101

Subsecretaría de Previsión Social www.previsionsocial.gob.cl

Canales de información abiertos a la ciudadanía.

2. Sistema de Pensiones

Esta es una iniciativa del Fondo para la Educación Previsional, financiada por la Subsecretaría de

Previsión Social del Gobierno de Chile www.previsionsocial.gob.cl