MEMORIA DE LABORES

Guatemala 2019

ÍndiceCarta del Gerente GeneralConsejo de administraciónEquipo ejecutivoPuntos de servicioBanca de consumoBanca corporativaBanca privadaResponsabilidad Social EmpresarialInforme financiero

Es un gusto dirigirme a ustedes para presentarles los resultados de Banco Ficohsa Guatemala durante 2019, el cual fue un año de cambios y mejoras que nos llenan de satisfacción. Estos resultados que presentamos confirman que vamos en el camino correcto. No solo tuvimos utilidades record históricas de 27.4 millones de quetzales, lo cual representa un 77% más que 2018, también fortalecimos nuestros controles y procesos e invertimos en nuevas tecnologías y talento humano. Esto es parte de un esfuerzo integral de llevar al banco a ser uno de los más rentables, sólidos y respetados del sistema. Desde nuestros comienzos, hemos trabajado para contribuir al bienestar financiero de los guatemaltecos y al desarrollo social y económico del País. Grupo Financiero Ficohsa es uno de los principales grupos financieros a nivel regional. Nuestra prioridad es hacer la diferencia en el servicio que brindamos. Por eso, nos mantenemos a la vanguardia de la tecnología y la ponemos a la disposición de nuestros clientes. En perspectiva macroeconómica, en 2019 la economía creció 3.5% y se espera que en 2020 crezca entre 3.1% - 3.4%. Guatemala sigue teniendo una de las deudas más bajas de Latinoamérica como porcentaje del PIB (25%) lo cual la convierte en una de las economías más estables. El Banco de Guatemala y la Junta Monetaria siguen siendo un baluarte en el manejo adecuado y técnico de las variables económicas.

En Grupo Financiero Ficohsa Guatemala estamos dando pasos firmes para mejorar los procesos y prácticas que tenemos. Hemos sido testigos de que en poco tiempo, si se hacen bien las cosas, es posible un cambio tangible en todas las áreas. Somos el reflejo de solidez y de un crecimiento constante, los números hablan por sí solos. Mostramos un crecimiento de 2018 a 2019 de un 36.1% en inversiones en títulos de primer orden.

En depósitos hemos crecido un 31% respecto a 2018. La cartera neta de créditos 2019 vs 2018 muestra un crecimiento de 34% principalmente en la Banca Corporativa 83%. Depósitos a la vista mejor en 26%. En Utilidades 2019 vs 2018 mejor en 77%. Estas cifras nos mantienen vigentes, sólidos y como un referente bancario en el país. Para el 2020 esperamos seguir creciendo y llevar las utilidades después de impuesto un 52% arriba del 2019. Pero sobre todo, seguiremos fortaleciendo nuestros valores y principios, privilegiando la meritocracia y mejores prácticas.

Como ya mencioné, somos el resultado de la toma de decisiones, la implementación de mejores prácticas entre ellas responder al sentido de urgencia, darle al cliente la importancia que tiene para el negocio que sin duda nos seguirán encaminando hacia un futuro que promete. Todas estas metas se alcanzaron gracias al talento y dedicación del equipo humano de Banco Ficohsa. En nombre del Consejo de Administración, Gerentes y demás colaboradores del Grupo Financiero Ficohsa, hacemos entrega de este informe con los principales resultados y logros del año 2019 y con la satisfacción del deber cumplido. Expresamos nuestro agradecimiento a los accionistas por la confianza depositada en nosotros.

Juan Miró Gerente General

Carta Juan Miró / Gerente General

Directoresy

Equipo gerencial

Consejo de

administración PRESIDENTE: VICEPRESIDENTE:

GERENTE DIVISIÓN BANCA COMERCIAL: Ana Josefina Rosito Godoy GERENTE DIVISIÓN BANCA CONSUMO: José Roberto Lima Moreno GERENTE DIVISIÓN FINANCIERO: Mayda Aracely Barrios Barrios GERENTE DIVISIÓN RECURSOS HUMANOS: Lilian Susana Revolorio Henández GERENTE DIVISIÓN OPERACIONES Y TECNOLOGÍA: Ada Lissete Jiménez Pinto GERENTE DIVISIÓN LEGAL: Carlos Leiva Castillo GERENTE DE AUDITORÍA INTERNA: David Vado

Equipoejecutivo

GERENTE GENERAL: Juan Antonio Miró Llort

Camilo Alejandro Atala FarajMarco Antonio Palacios López

Luis Alberto Atala FarajGuillermo Gustavo Monroy HerreraCarlos Enrique Mata Saravia

Richard Francis Lee EspinozaJavier Eduardo Atala Faraj

José Adolfo Porras GarínGERENTE:

SECRETARIO: TESORERO:

VOCAL I: VOCAL II:

VOCAL III:

Puntosde

servicio

- PACIFIC CENTER Calzada Aguilar Batres 32-10 Zona 11, C.C. Pacific Center, Guatemala

- ESKALAkm 13.8 de la Calzada Roosevelt, Zona 3 Mixco, C.C. Eskala Roosevelt, Guatemala

- UNICENTRO19 calle 5-47 Zona 10, C.C. Unicentro, 1er nivel, Guatemala

- MIRAFLORES 21 av. 4-32 Zona 11, C.C. Miraflores, Plaza financiera, local 6, Guatemala

- VISTA HERMOSA 18 avenida "A" 1-70 zona 15, Vista Hermosa 2, Guatemala

- PORTALES CA-9 Norte Carretera al Atlántico 3-20 zona 17, C.C. Portales, Plaza financiera, Guatemala

- CONDADO NARANJO 23 calle 10-00 zona 4 de Mixco, C.C. Naranjo Plaza financiera, Guatemala

Agencias

- PERI ROOSEVELT Calzada Roosevelt 25-50 zona 7, C.C. Peri Roosevelt, Plaza financiera local 6, Guatemala

- ZONA 4 6 avenida 0-35 Zona 4, C.C. Plaza Zona 4, Guatemala

- CONDADO CONCEPCIÓN km 15.5 carretera a El Salvador, Centro de Conveniencia Condado Concepción, Guatemala

- CEMACO XELA 9 calle 0-20 zona 9, Interior de CEMACO, Quetzaltenango

Puntosde

servicio

LA TORRE MADERO km 21.7 Carretera a El Salvador, Fraijanes. C.C. Plaza Madero, Guatemala LA TORRE SAN CRISTOBAL Panorama Sur bulevar San Cristóbal, 3 calle 6-72 sector A3 zona 8 Mixco, Guatemala LA TORRE PUERTO DE SAN JOSÉ km 105 Barrio La Arenera, Plaza Manantial Local 6, Escuintla LA TORRE MAZATENANGO 1 av. 4-00 col. Obregón zona 2 C.C. Costa Verde local 11, Mazatenango LA TORRE XELA Avenida Las Américas 0-20, 9 calle, Quezaltenango LA TORRE LA QUINTA Calzada San Juan 13-90 zona 7 Guatemala LA TORRE EL ENCINAL Calle Los Pinos C.C. Plaza San Carlos, El Encinal, Guatemala LA TORRE AMATITLÁN Km 29.6 Carretera CA-9 C.C. Flores del Lago Amatitlán, Guatemala LA TORRE MARISCAL Diagonal 17, 24-40 Z.11 Colonia Mariscal, Guatemala

LA TORRE ZONA 14 Zona 14, avenida Las Américas 6-69, Guatemala

Ficohsa Express

LA TORRE VILLA HERMOSA 23 calle 20-24 zona 7 C.C. Pacific Center, Villa Hermosa I, San Miguel Petapa, Guatemala

LA TORRE SAN LUCAS km 29.8 lote 5 y lote 6 Lotificación Planes de San Lucas, Sacatepéquez

LA TORRE SAN FERNANDO ZONA 16 24 calle 14-00 zona 16 (blvr. Hospital Militar) C.C. Plaza San Fernando, Guatemala

LA TORRE PLAZA FLORIDA Calzada San Juan 1-83, zona 19 C.C. Plaza Florida, Guatemala

LA TORRE PLAZA PALMERAS 1 avenida y 1 calle zona 2, Escuintla

LA TORRE ZONA 5 Novicentro zona 5, 12 calle B, Guatemala

LA TORRE PLAZA VILLA NUEVA Calzada Concepción 5 calle zona 6 Villa Nueva

LA TORRE SAN CRISTOBAL Blvr. Sur, Lote 7 Manzana A, Colonia Panorama, San Cristobal zona 8 Mixco, Guatemala

LA TORRE CAYALÁ 9 av. 37-50 Zona 16, bulevar Rafael Landívar, Guatemala

LA TORRE METRONORTE km 5.5 Carretera al Atlántico C.C. Metronorte Zona 17, Guatemala

LA TORRE MUXBAL km 13.5 Antigua Carretera a El Salvador, Santa Catarina Pinula C.C. Minuto, Guatemala

LA TORRE ARRAZOLA 2 av. 1-128 zona 1 aldea don Justo km 16.5, C.C Plaza Arrazola Fraijanes, Guatemala

LA TORRE BOCA DEL MONTE 1 avenida 2-51, zona 1 Boca Del Monte,Villa Canales

LA TORRE ZONA 9 Avenida La Reforma 16-00 Zona 9, Guatemala LA TORRE ZONA 10 Calle Real de la Villa 14-14 zona 10, Guatemala LA TORRE ZONA 12 Avenida Petapa 45 calle 19-40 zona 12 C.C. Gran Portal Petapa, Guatemala LA TORRE METROCENTRO 0 calle 16-20 zona 4 Villa Nueva, Interior C.C. MetroCentro, Guatemala LA TORRE ZONA 1 6 calle 4-27, zona 1, Guatemala LA TORRE RETALHULEU TRINIDAD 5 avenida Edificio Morán, 5 calle A, Retalhuleu

Banca de Consumo

Una de las fortalezas de Banco Ficohsa es la banca de consumo, la cual tiene una cartera en la que ofrece préstamos, tarjetas de crédito y productos pasivos.

En el 2019 se lanzó la campaña “Es fácil con Ficohsa” como parte de la estrategia para poder reforzar el posicionamiento del Banco como un complemento al portafolio de servicios en la sociedad guatemalteca. El equipo se enfocó en crecimiento de la cartera de productos a través de renovación de fuerzas de ventas, fortalecimiento de la disciplina comercial, mejora en procesos internos y de cara al cliente, entrenamiento de productos y técnicas de ventas para poder llegar al mercado más directamente.

.

Banca Consumo

Banca de Consumo

Se dio un impulso muy fuerte a los canales digitales como Ficohsa Online, FaceBook “Banco Ficohsa Guatemala”, Instagram “Fico-hsaguate”, Sara y envios personalizados por E-Mail, con el objetivo de dar a conocer nues-tros productos, beneficios y promociones con comercios afiliados y generando un mejor acercamiento con el cliente

Banca Corporativa

Banca Corporativa

Durante 2019 logramos crecer la carte-ra de creditos a $ 75MM. Nos enfoca-mos en estructuraciones que se acomo-dan al giro de negocio de nuestros clien-tes. Entendemos su ciclo de generación de efectivo y acompañamos su creci-miento. Logramos afianzar operaciones de crédito con más de 15 clientes nuevos. El comportamiento crediticio de la cartera es excepcional, sin casos en mora.

Se consolidó la imagen del banco entre un grupo de empresas con presencia regional; en sectores de manufactura; servicios y comercio. Nos enfocamos en dar a las empresas soluciones integrales en préstamos y en el manejo de la teso-rería local y regional. Duplicamos los volúmenes de compra venta de moneda extranjera y los volumenes de operacio-nes de comercio exterior en este seg-mento.

Aperturamos más de 100 nuevas cuen-tas de empresas y se activaron más de 30 clientes nuevos para la negociación de moneda extranjera a través de la mesa de divisas de la tesorería.

Los retos del 2020 incluyen la migración de los clientes a la plataforma regional de manejo de efectivo a través de la banca electrónica Omnicanal Empresas y la expansión de nuestros servicios hacia colaboradores de la primera y segunda linea de las mismas

Banca de Privada

Banca Privada

2019 fue un año de retos, pero tambien de logros importantes para Banca Pre-mier en Ficohsa. Nos fortalecimos y consolidamos en el desarrollo del con-cepto de Banca Boutique para los accio-nistas; familia y/o Directivos de nuestros clientes Corporativos y Empresariales.

Superamos los 1000 clientes activos; y crecimos en más de $ 10MM nuestro portafolio de inversiones en Certifica-dos de Deposito a Plazo y cuentas de ahorro y monetarias.Buscamos ofrecer servicios completos a nuestros clientes más selectos.

Lanzamos productos de crédito hechos a la medida de nuestros clientes; tanto en plazo como en condiciones, con tiempos de aprobación y desembolso de 48 horas. Seguimos posicionando nues-tra marca como sinónimo de calidad de servicio.

En el 2020 nos enfocaremos en ofrecer productos y servicios que sigan resol-viendo necesidades de nuestros clien-tes; entre ellos seguros y activaremos los canales digitales de atención tanto en productos activos como en produc-tos pasivos para ofrecer cercanía y comodidad en todo momento y lugar para la realización de sus operaciones bancarias.

Durante este año estamos también ofreciendo el servicio uno a uno que ya esta disponible a clientes premier, a un grupo emergente de clientes que hemos denominado Banca +, y que será en unos años parte importante de nuestro grupo de clientes afluentes. Desarrollamos una oferta diferenciada de servicios; con precios competitivos y atención perso-nalizada en tiempo record para este nuevo segmento.

Responsabilidad Social Empresarial

En el año 2019 se realizó el voluntariado Operación Sonrisa y Mamá gallina donde brindamos una donación de $5,000. Con esta donación apoyamos con 129 cirugías de labio fisurado y paladar hendido y más de 5,337 consultas en clínica para un tratamiento integral que permitio apoyar al programa de nutrición, terapia del habla y psicológica a los beneficiados.

En el año 2020 continuaremos apoyando a Operación Sonrisa con una donación de $5,000.

REFORESTACIÓN

En el año 2019 nos unimos a la iniciativa del día del millón de árboles para realizar el voluntariado de reforestación, con esto creamos un impacto positivo en el medio ambiente, sembrando 500 àrboles y obteniendo una participación de 150 voluntarios.

En el año 2020 continuaremos apoyando la iniciativa incrementando un total de 600 árboles plantados.

Responsabilidad Social Empresarial

Responsabilidad Social Empresarial

Responsabilidad Social Empresarial

UN DÍA PARA DAR AMOR

En el año 2019 participamos en el voluntariado regional “Un día para dar amor” donde llevamos víveres y utencilios de higiene personal a 50 ancianos del asilo “San Vicente de Paul”.

En el año 2020 continuaremos apoyando a organizaciones no lucrativas como orfanatos o asilos.

FUNDACIÓN FICOHSA 2019

En Febrero 2019 se hizo entrega de 100 útiles escolares para los dos centros de educación que apoya Fundaciòn Ficohsa. Esto se logra a travez de las donaciones de colaboradores y actividades de recaudacion realizadas, beneficiando a 100 niños.

Se realizó la visita al Zoológico con los 100 niños de los dos centros educativos para reforzar el aprendizaje del tema de los animalitos.

En octubre 2019 se realizó la celebración del dia del niño llevando alegría a los 100 niños en los dos centros educativos. En noviembre 2019 pintamos los escritorios de las escuelas.

En el año 2020 seguiremos apoyando a los dos centros educativos, en especial en la Escuela de Pain donde realizaremos el levantamiento del centro de tecnología con programas educativos para beneficiar a los 50 niños.

Implementaremos el programa de Aflatot en los dos centros apoyados.

Finanzas

Informe Financiero

IndicadoresEn línea con el plan estratégico para el año 2019, se hizo un cierre con una mejora notable, principalmente en los indicadores de rentabilidad, según se muesta a continuación.

Finanzas

Estados Financieros auditados periódo 2019Deloitte Guatemala, es la firma de auditores externos que examina los estados financieros del Banco, a continuación las cifras presentadas en el informe, así como un dictamen respectivo del periódo 2019.

Finanzas

OpiniónHemos auditado los estados financieros de Banco Ficohsa Guatemala, S. A. (en adelante el “Banco”), que comprenden el balance general al 31 de diciembre de 2019, el estado de resultados, el estado de movimiento del capital contable y el estado de flujos de efectivo correspondientes al año terminado en esa fecha, así como las notas explicativas de los estados financieros, numeradas de la 1 a la 35 que incluyen un resumen de las políticas contables significativas. Estos estados financieros han sido preparados por la administración del Banco de acuerdo con el Manual de Instrucciones Contables para Entidades Sujetas a la Vigilancia e Inspección de la Superintendencia de Bancos emitido por la Junta Monetaria de la República de Guatemala.

En nuestra opinión, los estados financieros adjuntos presentan razonablemente, en todos los aspectos materiales, la situación financiera de Banco Ficohsa Guatemala, S. A. al 31 de diciembre de 2019, así como sus resultados y flujos de efectivo correspondientes al año terminado en esa fecha, de acuerdo con el Manual de Instrucciones Contables para Entidades Sujetas a la Vigilancia e Inspección de la Superintendencia de Bancos emitido por la Junta Monetaria de la República de Guatemala, según se describe en la Nota 2 a los estados financieros.

Fundamento de la OpiniónHemos llevado a cabo nuestra auditoría de conformidad con las Normas Internacionales de Auditoría y las resoluciones emitidas por el Colegio de Contadores Públicos y Auditores de Guatemala para el sector financiero regulado. Nuestras responsabilidades de acuerdo con dichas normas se describen más adelante en la sección Responsabilidades del Auditor en Relación con la Auditoría de los Estados Financieros de nuestro informe. Somos independientes del Banco de conformidad con el Código de Ética para Profesionales de la Contabilidad del Consejo de Normas Internacionales de Ética para Contadores (Código de Ética del IESBA), los requerimientos de ética aplicables a nuestra auditoría de los estados financieros en Guatemala y hemos cumplido las demás responsabilidades de ética de conformidad con estos requerimientos. Consideramos que la evidencia de auditoría que hemos obtenido proporciona una base suficiente y adecuada para nuestra opinión.

Estados Financieros

Auditados periodo 2019Asunto de énfasisSin modificar nuestra opinión, llamamos la atención a la Nota 2 a los estados financieros que describe la base contable utilizada en la preparación de los mismos. Los estados financieros han sido preparados de acuerdo con la base de contabilidad establecida en el Manual de Instrucciones

Contables para Entidades Sujetas a la Vigilancia e Inspección de la Superintendencia de Bancos, la cual difiere en algunos aspectos de las Normas Internacionales de Información Financiera, como se indica en la Nota 3.

Responsabilidades de la administración y de los responsables del gobierno de la entidad en relación con los estados financieros

La administración del Banco es responsable de la preparación y presentación razonable de los estados financieros adjuntos de conformidad con el Manual de Instrucciones Contables para Entidades Sujetas a la Vigilancia e Inspección de la Superintendencia de Bancos emitido por la Junta Monetaria, y del control interno que la administración considere necesario para permitir la preparación de estados financieros libres de errores materiales, debido a fraude o error.

En la preparación de los estados financieros, la administración es responsable de la evaluación de la capacidad del Banco de continuar como negocio en marcha, revelando según corresponda, los asuntos relacionados con negocio en marcha y utilizando el principio contable de negocio en marcha, salvo que la administración tenga la intención de liquidar el Banco o de cesar sus operaciones, o bien no exista otra alternativa realista.Los responsables del gobierno del Banco son responsables de la supervisión del proceso de información financiera del Banco.

Responsabilidades del auditor en relación con la auditoría de los estados financierosNuestros objetivos son obtener una seguridad razonable de que los estados financieros en su conjunto están libres de errores materiales debido a fraude o error, y emitir un dictamen de auditoría que contiene nuestra opinión. Seguridad razonable es un alto grado de seguridad, pero no garantiza que una auditoría realizada de conformidad con las normas internacionales de auditoría y las resoluciones emitidas por el Colegio de Contadores Públicos y Auditores de Guatemala para el sector financiero regulado, siempre detecten errores materiales cuando existen. Los errores pueden deberse a fraude o error y se consideran m teriales si, individualmente o de forma agregada, puede preverse razonablemente que influyan en las decisiones económicas que los usuarios toman basándose en los estados financieros.

Finanzas

OpiniónHemos auditado los estados financieros de Banco Ficohsa Guatemala, S. A. (en adelante el “Banco”), que comprenden el balance general al 31 de diciembre de 2019, el estado de resultados, el estado de movimiento del capital contable y el estado de flujos de efectivo correspondientes al año terminado en esa fecha, así como las notas explicativas de los estados financieros, numeradas de la 1 a la 35 que incluyen un resumen de las políticas contables significativas. Estos estados financieros han sido preparados por la administración del Banco de acuerdo con el Manual de Instrucciones Contables para Entidades Sujetas a la Vigilancia e Inspección de la Superintendencia de Bancos emitido por la Junta Monetaria de la República de Guatemala.

En nuestra opinión, los estados financieros adjuntos presentan razonablemente, en todos los aspectos materiales, la situación financiera de Banco Ficohsa Guatemala, S. A. al 31 de diciembre de 2019, así como sus resultados y flujos de efectivo correspondientes al año terminado en esa fecha, de acuerdo con el Manual de Instrucciones Contables para Entidades Sujetas a la Vigilancia e Inspección de la Superintendencia de Bancos emitido por la Junta Monetaria de la República de Guatemala, según se describe en la Nota 2 a los estados financieros.

Fundamento de la OpiniónHemos llevado a cabo nuestra auditoría de conformidad con las Normas Internacionales de Auditoría y las resoluciones emitidas por el Colegio de Contadores Públicos y Auditores de Guatemala para el sector financiero regulado. Nuestras responsabilidades de acuerdo con dichas normas se describen más adelante en la sección Responsabilidades del Auditor en Relación con la Auditoría de los Estados Financieros de nuestro informe. Somos independientes del Banco de conformidad con el Código de Ética para Profesionales de la Contabilidad del Consejo de Normas Internacionales de Ética para Contadores (Código de Ética del IESBA), los requerimientos de ética aplicables a nuestra auditoría de los estados financieros en Guatemala y hemos cumplido las demás responsabilidades de ética de conformidad con estos requerimientos. Consideramos que la evidencia de auditoría que hemos obtenido proporciona una base suficiente y adecuada para nuestra opinión.

Estados Financieros

Asunto de énfasisSin modificar nuestra opinión, llamamos la atención a la Nota 2 a los estados financieros que describe la base contable utilizada en la preparación de los mismos. Los estados financieros han sido preparados de acuerdo con la base de contabilidad establecida en el Manual de Instrucciones

Contables para Entidades Sujetas a la Vigilancia e Inspección de la Superintendencia de Bancos, la cual difiere en algunos aspectos de las Normas Internacionales de Información Financiera, como se indica en la Nota 3.

Responsabilidades de la administración y de los responsables del gobierno de la entidad en relación con los estados financieros

La administración del Banco es responsable de la preparación y presentación razonable de los estados financieros adjuntos de conformidad con el Manual de Instrucciones Contables para Entidades Sujetas a la Vigilancia e Inspección de la Superintendencia de Bancos emitido por la Junta Monetaria, y del control interno que la administración considere necesario para permitir la preparación de estados financieros libres de errores materiales, debido a fraude o error.

En la preparación de los estados financieros, la administración es responsable de la evaluación de la capacidad del Banco de continuar como negocio en marcha, revelando según corresponda, los asuntos relacionados con negocio en marcha y utilizando el principio contable de negocio en marcha, salvo que la administración tenga la intención de liquidar el Banco o de cesar sus operaciones, o bien no exista otra alternativa realista.Los responsables del gobierno del Banco son responsables de la supervisión del proceso de información financiera del Banco.

Responsabilidades del auditor en relación con la auditoría de los estados financierosNuestros objetivos son obtener una seguridad razonable de que los estados financieros en su conjunto están libres de errores materiales debido a fraude o error, y emitir un dictamen de auditoría que contiene nuestra opinión. Seguridad razonable es un alto grado de seguridad, pero no garantiza que una auditoría realizada de conformidad con las normas internacionales de auditoría y las resoluciones emitidas por el Colegio de Contadores Públicos y Auditores de Guatemala para el sector financiero regulado, siempre detecten errores materiales cuando existen. Los errores pueden deberse a fraude o error y se consideran m teriales si, individualmente o de forma agregada, puede preverse razonablemente que influyan en las decisiones económicas que los usuarios toman basándose en los estados financieros.

Memoria de Labores Guatemala 2019