Manual Producto V.I. [Modo de compatibilidad]
Transcript of Manual Producto V.I. [Modo de compatibilidad]
AMATISTA Familia
Amatista Familia
Plan focalizado en la protección de familias e individuos
Pesos ó Dólares
Flexibilidad
Coberturas adicionales
Coberturas adicionales de salud
Temporario para titular y/o cónyuge
Beneficio de actualización de coberturas adicionales y primas
Opcional pagos limitados a la edad activa
Prima
Edad
$
La edadLa prima (aumenta el riesgo)
Prima no nivelada
$ 50
$ 400
$ 1000
20 35 60
Prima
Edad
$
Prima no nivelada
$ 50
$ 400
$ 1000
20 35 60
Costo interno varíasiempre por el riesgo
Exceso
DéficitPrima
Nivelada
$ 10.000
Es la Compañía que asume el compromisode indemnizar al beneficiario en caso que ocurriera
el hecho cubierto
• El Tomador
• El Asegurado
• El Beneficiario
• El Asegurador
Es la Persona física o jurídica que celebra el contratocon el asegurador. Es quien paga la prima
y es dueño de la póliza( tiene todos los derechos)
Es la persona (en S V.) sobre cuya vidarecae el seguro
Es el / las personas beneficiarias de la indemnización pactada.
Contrato del Seguro
Cobertura Básica
Coberturas Adicionales sin cargo
Coberturas Adicionales
Opción A: Nivelada
IF (indemnización por fallecimiento) = Máximo entre
Tiempo
$
CI + 10% SA
SA
ó
SA
CIIF
Opción B: Creciente
IF (indemnización por fallecimiento) = SA + CI
SA
IF$
Tiempo
CI
Cobertura Básica
Coberturas Adicionales sin cargo
Coberturas Adicionales
Suma Asegurada
Mínimo: $ 50.000 o u$s 25.000Máxima: depende de selección de riesgo.
Asegurables: entre 20 y 69 años
Duración: Mínima = 10 años Máxima = 90 años de edad
* Incrementos automáticos
La suma asegurada básica se actualizará automáticamente junto con la suma asegurada de las coberturas adicionales y la prima, durante el período de incremento automático seleccionado por el cliente, el plazo podrá ser entre 3 y 10 años.El Asegurado deberá optar por un incremento del 10% 15% ó 20% para los contratos en pesos y del 3% ó 5% para los contratos en dólares.
Cobertura Básica
Flexibilidad
Pago de primas aumentar disminuir suspender dejar de pagar primas
Suma asegurada aumento disminución incorporación: Temporarios eliminación: Temporarios incorporación de beneficios adicionales eliminación de beneficios adicionales
Opciones cuenta individual retiros parciales rescate total préstamos
Modificación de la duración del plan
Alta, baja, o modificación de las coberturas
Modificación de la frecuencia de pago
Cambio de condición de fumador / no fumador
Flexibilidad Endosos económicos
Permiten que el productor cobre nuevamente comisión de primer año sobre incrementos
Estarán disponibles exclusivamente para las frecuencias distintas a la de pago único
Se permitirán luego del primer año de póliza, con la totalidad de las primas cobradas
Luego de procesado un endoso, el siguiente podrá solicitarse pasados 12 meses de vigencia del anterior y con la totalidad de las primas cobradas.
No podrán existir recibos intermedios pendientes de pago ni adeudados
Cuando el motivo del endoso sea una baja o disminución de coberturas, o reducción del plan, el plazo a mediar entre endosos, será de 24 meses
Condiciones para realizarlos
Flexibilidad Endosos económicos
Vigencia del plan
En cualquier momento hasta los 70 años el tomador podrá prorrogar su plan:
La compañía calculará una nueva prima, en función del nuevo período de cobertura y del
fondo acumulado en su cuenta, al momento de solicitar la prórroga.
Si la solicitud de prórroga se realiza antes de los 12 meses previos a la fecha de vencimiento,
no se solicitarán requisitos médicos.
Coberturas Adicionales
Muerte accidental
Muerte accidental y pérdidas físicas parciales por accidente
Muerte accidental e invalidez permanente por accidente
Invalidez total y permanente
Exención de la deducción mensual por Invalidez Total y Permanente.
Exención de pago de primas planeadas por Invalidez Total y permanente
Enfermedades graves (adicional)
Seguro de vida temporario para el cónyuge o conviviente
Seguro de vida temporario para el titular
Enfermedades graves (anticipo)
Enfermedades terminales (anticipo)
Cobertura Mínimo $ Máximo % Maximo $
MUERTE COBERTURA BASICA
$ 50.000U$S 25.000
- $ 10.000.000U$S 2.500.000
MUERTE POR ACCIDENTE$ 50.000
U$S 25.000100% cob.
básica$ 1.500.000U$S 450.000
MUERTE Y PERDIDAS FISICAS PARC.$ 50.000
U$S 25.000100% cob.
básica$ 1.500.000U$S 450.000
MUERTE E INVALIDEZ PERMANENTE POR ACC$ 50.000
U$S 25.000100% cob.
básica$ 1.500.000U$S 450.000
INVALIDEZ: EXENCION DE DED. MENSUAL - - -
INVALIDEZ: EXENCION DE PRIMA PLANEADA- - -
INVALIDEZ TOTAL Y PERMANENTE$ 50.000
U$S 25.000100% cob.
básica$ 1.500.000U$S 450.000
ENFERMEDAD GRAVE$ 25.000
U$S 12.50050% cob. básica $ 400.000
U$S 100.000
ANTICIPO POR ENFERMEDAD GRAVE$ 25.000
U$S 12.50050% cob. básica $ 400.000
U$S 100.000
ANTICIPO POR ENFERMEDAD TERMINAL$ 25.000
U$S 12.50050% cob. básica $ 400.000
U$S 100.000
COBERTURA TEMPORARIA TITULAR$ 50.000
U$S 25.000500% cob.
básica$ 2.000.000U$S 500.000
COBERTURA TEMPORARIA ADICIONAL
$ 25.000U$S 12.500
100% cob. básica
$ 10.000.000U$S 2.500.000
Las sumas aseguradas máximas y mínimas cotizadas a través del NEXT:
Cobertura
Mínima de ingreso
Máxima de ingreso
Máxima de permanencia
Cobertura básica 20 69 90
Coberturas de Accidente (3 coberturas)
20 60 65
Coberturas de Invalidez(3 coberturas)
20 60 65
Coberturas Enfermedades (3 coberturas)
20 60 65
Cobertura Temporaria titular 20 60 90
Cobertura Temporaria adicionales(3 coberturas)
20 69 90
Edades de ingreso y permanencia
Coberturas adicionales sin cargo
Servicio asistencial de urgencias al viajero
Cobertura provisoria durante la emisión, por muerte accidental.
Coberturas adicionales sin cargo
Cobertura provisoria durante la emisión, por muerte accidental.
Esta cobertura será por fallecimiento accidental.
Por un plazo no mayor a 45 días
Con un tope de hasta $150.000 o su equivalente en dólares
Coberturas adicionales sin cargo
Servicio asistencias de urgencias al viajero.
Asistencia médica
Todo tipo de atención relacionada con la salud, hasta un tope de gastos por viaje de:
•Argentina $3.500
•Limítrofes U$ 5.000
•Exterior U$10000
Asistencia odontológica
Hasta un tope de gastos por viaje de:
•Argentina $200
•Exterior U$300
Medicamentos
Hasta un tope de gastos por viaje de:
•Argentina $300
•Exterior U$500
•Envío de medicamentos fuera del territorio argentino
Gastos de hotelería del beneficiario por convalecenciaAsistencia legal en el exterior, pago de honorarios y adelanto de fianzasAcompañamiento de menores de 15 años o beneficiarios mayores de 80Asistencia ante pérdida de documentos o tarjetas de créditoTransmisión de mensajes urgentes
Coberturas adicionales sin cargo
Servicio asistencias de urgencias al viajero.
Pérdida de equipaje
Asistencia para la localización de equipaje robado o extraviado, indemnización hasta U$ 1200
Traslados
Hasta el lugar de internación y gastos de hotel de un familiar del beneficiario. Traslado de familiares En caso de fallecimiento, repatriación sanitaria, repatriación de restos.Traslado urgente del titular por siniestro en su domicilio.Traslado del titular por fallecimiento de familiar hasta 2° grado.
Todo se maneja mediante línea 0800, con centrales y prestadores en todo el mundo
Sin franquicias ni copagos
Coberturas adicionales sin cargo
Servicio asistencias de urgencias al viajero.
Primas
El TomadorPaga
Prima Planeada
Prima Target / Neta: Es la prima requerida para que el plan entre en vigencia.Es la que garantiza la cobertura hasta la fecha de vencimiento especificada, a la tasa técnica del plan (4% en pesos)
Prima Excedente: no es obligatoria en ningún caso excepto en situaciones en que se busque generar un ahorro en la C.I. o bien cuando la prima target sea inferior a la prima mínima que la Compañía ha determinado
Prima adicional: no planeada, no regular, depositada únicamente con el fin de incrementar el ahorro
Prima mínima comercial:
Anual $ 2160 ó u$s 720
Mensual $ 180 ó u$s 60
Funcionamiento de la Cuenta Individual
Intereses Garantizados del 4% pesos y 2% dólares Intereses Excedentes ( 80% de rentabilidad Cía.)
PRIMA PAGADA
Se le deduce
Se le deduce
Se le acredita (CI)
=
=
Tasa de Superintendencia y sellados
Cargo por cobranza
Derecho de emisión: $ 60 o u$s 15 (con primera prima)
Cargos por gastos de adquisición y explotación
Prima neta que ingresa a la Cuenta Individual
Costo de Cobertura Básica Cargo operativo: $ 14 y u$s 3,5 Costo de Beneficios Adicionales
Valor de la Cuenta Individual
Frecuencia y Medios de pago
Pesos:Mensual: Débito en Cuenta / Tarjeta de Crédito
Trimestral: Tarjeta de Crédito
Semestral y Anual: Ente recaudador
Dólares:Mensual: Tarjeta de Crédito
Trimestral: Tarjeta de Crédito
Semestral y Anual: Ente recaudador
RETIROS PARCIALES
Mínimo = $300 ó u$s300
Máximo = 80% del Valor de Rescate total de la póliza, siempre que se cumpla la condición de que la Cuenta Individual posterior a la realización del Retiro sea mayor a 6 Deducciones Mensuales. En caso que no se cumpla esta condición, el % máximo a retirar deberá ser inferior, de tal modo que se cumpla la condición establecida.
Cantidad de extracciones, sin límite.
CARGO = Proporcional a la antigüedad de la póliza
RESCATE TOTAL = (saldo de la C. I.) –(cargo rescisión) – (saldo préstamo)
AÑO VIGENCIA % PRIMA TARGET1 100%2 100%3 100%4 85%5 75%6 65%7 50%8 35%9 20%
10 10%11+ 0%
AÑO VIGENCIA % PRIMA TARGET1 100%2 100%3 100%4 85%5 75%6 65%7 50%8 35%9 20%
10 10%11+ 0%
Retiros parciales- Rescate total
Cargo por rescisión o retiro parcial
Mínimo = $ 300 o u$s 300
Tasa = 6,5% anual en pesos y 4,5% anual en dólares (se descuentan de la C.I. mensualmente)
Préstamos
Período de gracia 60 días (desde la fecha en que se notifica al Tomador).Gozando de todas las coberturas.
CaducidadCuando el Tomador no abona la prima informada durante el plazo de gracia, de manera automática caducará la póliza, sin valor de rescate alguno, al finalizar el plazo.
Rehabilitación
Plazo máximo: 3 años a partir de la fecha de caducidad, dentro del cual la póliza podrá ser restituida en las condiciones originales.
No se rehabilitarán pólizas que fueron rescatadas ni tampoco las
anuladas a pedido del Tomador
Coberturas Adicionales
Amatista Familia
Muerte Accidental
Accidente: toda lesión corporal producida directa y exclusivamente por causas externas, violentas y fortuitas ajenas a toda otra causa e independiente de la voluntad del asegurado. (muerte producida dentro de los 180 días del accidente)
Suma asegurada máxima= suma asegurada para beneficio básico
Suma asegurada mínima= no existe
Duración máxima= duración de póliza o edad máxima de permanencia.
Edad máxima de permanencia= 65 años
Edad máxima de contratación= 60 años
Muerte Accidental
Esta cobertura termina, además de las causas conocidas, si la póliza cubre el riesgo de I.T.P.
Modificaciones de la SA. provoca automáticamente modificaciones de igual proporción en este adicional, salvo pedido en contrario del tomador.
Muerte Accidental y pérdidas físicas parciales por accidente
Edad de cobertura: hasta los 65 años de edad.
Causa: Amputación o inhabilitación completa y definitiva del órgano o miembrolesionado.
En caso de PFP se abonará al asegurado el porcentaje correspondiente de la SAcontratada
La pérdida indemnizable debe producirse dentro de los 180 días (6 meses) deproducido el accidente
La indemnización corresponderá a la tabla reducida
Si las pérdidas son varias a causa de uno o más accidentes y suman el 80% o más, la Cía.
abona el 100%.
Si a consecuencia de un accidente ya indemnizado se agravaren, y durante el transcurso de
los 12 meses siguientes a la fecha del accidente ocasionan otras pérdidas, la Cía. pagará la
diferencia sin excederse del máximo.
Muerte Accidental e Invalidez Permanente por accidente
La muerte e Invalidez permanente como consecuencia de un accidente siempre
que ésta se manifieste dentro del año de producido el mismo.
Se considera también accidente : la asfixia, intoxicación con vapores o gases,
inmersión, ingestión de sustancias tóxicas, etc. (condiciones generales)
Si el accidente causa la muerte, se reducirá la prestación prevista en los porcentajes que se hubiera abonado por Invalidez.
Muerte Accidental e Invalidez Permanente por accidente
Si el accidente causa la muerte, se reducirá la prestación prevista en los porcentajes que se hubiera abonado por Invalidez.
Cuando la invalidez llega al 80%, se considera total, y se paga el 100% de la S.A.
La indemnización corresponderá a la tabla amplia
Invalidez Total y Permanente
Incapacidad total y permanente por enfermedad o accidente que no le
permita desarrollar actividad remunerativa.
El estado debe continuar por 6 meses mínimo
En caso de contratarse esta cobertura y las de M.A y PFP o M.A. e
I.P.P, si ocurre un siniestro que corresponda ser indemnizado por más
de una cobertura, se pagará el que resulte mayor.
Invalidez Total y Permanente
Cubre:
Pérdida de la vista de ambos ojos de manera total e irrecuperable
La amputación o inhabilitación completa de ambas manos, o ambos pies, o de una mano y un pie, etc.
La enajenación mental incurable.
La parálisis general
Exención de la deducción mensual por ITP
Exime de: Cargos operativos Costo del seguro de vida Costo de coberturas temporarias
Una vez recibido el beneficio de esta cobertura , el tomador no puede modificar la S.A. Básica.
Edad máxima de permanencia= 65 años
Edad máxima de contratación= 60 años
Exención de pago de primas planeadas por ITP
Exime de:
Prima planeada durante vigencia de póliza
Deposita prima planeada promedio de los últimos 12 meses
Edad máxima de permanencia 65 años
Edad máxima de contratación 60 años
Enfermedad Grave
Se paga una sola vez aunque se manifiesten otras enfermedades con posterioridad.
Período de carencia: 60 días
Enfermedades cubiertas: Cáncer Infarto de miocardio Cirugía de arterias coronarias Infarto o hemorragia cerebral Insuficiencia renal crónica Toda otra enfermedad terminal con expectativa de vida no mayor a 6 meses.
Suma asegurada máxima 50% de la SA
Suma asegurada mínima no existe
Edad máxima de permanencia 65 años
Edad máxima de contratación 60 años
Enfermedad Grave
Período de cobertura : 20 a 65 años.
No cubre: enfermedades preexistentes, intento de suicidio, abuso de alcohol, drogas, consecuencias del sida.
Esta cobertura termina si el asegurado quedó comprendido por el beneficio de la ITP, salvo que haya sido producida a consecuencias de una de las enfermedades cubiertas.
La contratación de esta cláusula puede ser como adicional o como anticipo
Enfermedad Terminal (Anticipo)
Enfermedades cubiertas:
Cualquier enfermedad terminal con expectativa de vida no mayor a 6 meses.
Suma asegurada máxima 50% de la SA
Suma asegurada mínima no existe
Edad máxima de permanencia 65 años
Edad máxima de contratación 55 años
El beneficio por enfermedad terminal sólo podrá contratarse como anticipo de la suma asegurada
Temporarios para titular y/o cónyuge
Suma asegurada mínima:
Titular > $10.000 o U$S 5.000
Cónyuge > $ 50.000 o U$S 25.000
Suma asegurada máxima:
Titular > hasta 5 veces la S.A básica
Cónyuge > el total de la cobertura básica del TitularDuración mínima:
Titular > 2 añosCónyuge > 5 años
Edad máxima de permanencia= 90 años
Edad máxima de contratación= 69 años
AMATISTA EMPRESASeguro de Vida Universal
Amatista Empresa
Resguardo societario
Seguro de hombre clave
Beneficio para empleados
Luego del fallecimiento de un socio, los demás sociostienen solamente cuatro alternativas, pero una es la
recomendable.
Aceptar a losAceptar a losherederos como
socios en elnegocio
Aceptar a unAceptar a unextraño en el
negocio
Vender el Vender el negocio a los
herederos del socio fallecido
Comprar a losComprar a losherederos del
fallecido su partedel negocio
ALTERNATIVAS
Resguardo Societario
A través del cobro de un seguro de vida, los socios sobrevivientes acceden inmediatamente a la posibilidad de negociar con los herederos del socio fallecido sin afectar la continuidad del negocio.
El Seguro de Vida como solución
Resguardo Societario
En tanto no se liquide el negocio, los herederos
reclamarán las ganancias, pero no asumirán lasobligaciones.
Para evitar la liquidación, se incorpora al cónyuge
a la sociedad, o se le compra su parte del negocio?
Existirá una pérdida importante para la Empresa
si la persona clave falleciera
Protección del Hombre Clave
“Key Person Insurance”
Se toma un seguro sobre la vida de la persona clave, siendo la
Empresa, o el dueño del negocio, el beneficiario.
Con el cobro del beneficio se podrán solventar distintos gastos:
búsqueda de reemplazo (selectora de personal)
capacitación y entrenamiento del nuevo candidato
pérdida de clientes o discontinuidad en la producción.
El seguro de Vida como solución
Beneficio para empleadosBeneficio para la empresa
Herramienta de RRHH para retención del personal
Política de compensación atractiva para el personal
Fondo de previsión para desvinculaciones
Posibilitar el acceso de los empleados a un plan complementario de la jubilación ordinaria.
Cada vez más las empresas apuestan a los beneficios para
mejorar la compensación total
Beneficio para empleadosBeneficio para la empresa
Se pueden incluir hasta cuatro vidas aseguradas (un titular y tres adicionales)
Sólo se otorgará cobertura de fallecimiento por cualquier causa (opción nivelada) para todos los integrantesde la póliza
Amatista Empresa
Figuras intervinientes en el contrato
El asegurador: es la Compañía de seguros que asume el riesgo.
El beneficiario: la o las personas que recibirán la indemnizacióno beneficio pactado con al compañía.
El tomador: es la persona jurídica que celebra el contratocon el asegurador. Es quien abona la prima y tiene todos los derechos sobre la póliza.
El asegurado: es la persona sobre cuya vida recae el seguro.
Temporarios adicionales
Podrán incluirse hasta tres vidas aseguradas (socios, empleado clave ó beneficio para personal)
Edad máxima de permanencia= 90 años
Edad máxima de contratación= 69 años
LIFE PLANNING
Características generales
Vida Universal
Pesos o Dólares
Plan combinado Cobertura BásicaFallecimiento: Seguro de Vida mínimo
Supervivencia: Protección Garantizada>
mínimo garantizado > $ 4% anualu$s 2% anual
Edades - Duración
Edades:
Edad mínima de contratación: 14 años
Edad máxima de contratación: 70 años.
Edad máxima de permanencia: 99 años
Duración del Plan:
Duración mínima del Plan: 10 años
Duración máxima del Plan: limitada por la edad de permanencia
Prima Planeada
Es la prima requerida para que el plan entre en vigencia, que garantizacobertura hasta la fecha de vencimiento especificada, a la tasa técnicadel plan (tasa garantizada)
Modificaciones:
Reducida luego de transcurridos los 2 primeros años de vigencia y con24 meses de separación entre cada nuevo cambioIncrementada una vez cumplido el primer año de vigencia y con 24meses de separación entre cada nuevo cambio
En caso de cambios se hará un endoso, informando la nueva proteccióngarantizada por supervivencia, calculada con la nueva Prima Planeada.
$750 o u$s 300
$ 2160 anuales o $ 180 mensuales
U$s 720 anuales o u$s 60 mensuales
Primas
Prima Planeada mínima
Prima Adicional mínima
Frecuencia y Medios de pago
Pesos:Mensual: Débito en Cuenta / Tarjeta de Crédito
Trimestral: Tarjeta de Crédito
Semestral y Anual: Ente recaudador
Dólares:Mensual: Tarjeta de Crédito
Trimestral: Tarjeta de Crédito
Semestral y Anual: Ente recaudador
Cobertura Básica / Beneficios
Fallecimiento
Supervivencia
$ 10.000 ( sin coberturas adicionales )u$s 5.000 ( sin coberturas adicionales)Suma pagadera a los beneficiarios en caso de muerte del asegurado durante el período de vigencia de la póliza.
Monto mínimo garantizado, que la Cía. se compromete a abonar al TOMADOR o ASEGURADO, en caso que este último llegue con vida a la fecha de vencimiento establecido y que dependerá de la Prima Planeada que decida abonar el tomador.
Cobertura Básica
Opción de Beneficio por fallecimiento: Nivelada
El beneficio básico de este plan, es la suma que la Cía abonará a los beneficiarios en caso de producirse el fallecimiento del Asegurado:
INDEMNIZACIÓN POR FALLECIMIENTO
Igual a la SUMA ASEGURADA $ 10.000 o u$s 5.000o
CI más 10% de la S.A
De ambasla mayor
Selección de Riesgos - Inicio de Vigencia
Existe una reducida declaración de salud.
La solicitud incluye dos preguntas relativas a actividades riesgosas y profesión del asegurado.
En aquellos casos en que represente un riesgo por su actividad o profesión y si noexistiera mención a dichas actividades en las exclusiones de pólizas, se agregará a las condiciones de póliza un endoso de exclusión de muerte a causa de esto.
El inicio de vigencia de la póliza tendrá lugar los días primero de cada mes ydependerá de la fecha de emisión de la póliza y de la frecuencia de pago deprimas.
Cargos deducibles de la Prima
Tasas y Sellados Provinciales
Se aplicarán según la jurisdicción (Tabla de Sellados)De acuerdo a la fecha del lanzamiento se encuentra vigente la tasa SSN de 0,6%.Dicha tasa es aplicable sobre las Primas Netas.
Cargos de Cobranza
Según frecuencias de pago de primas: 4% mensuales y trimestrales0% para otras frecuencias.
Cargos deducibles de la CI
Deducción Mensual
Costo de MortalidadSerá en función de la Suma a riesgo constante del Plan y unatabla basada en CSO80.
Cargos Administrativos $ 10 o u$s 2,5 mensual
Intereses
4% efectivo anual en pesos. 2% efectivo anual en dólares.Se acreditan a fin de cada mes.
Se determina en función de la tasa de rendimiento diaria obtenida por la Compañía.Se acreditarán al fin de cada año póliza.
Intereses Excedentes
Intereses Garantizados
Tasa de Rendimiento
Durante los primeros 5 años de vigencia, la tasa de rendimiento será calculada en base a un porcentaje del 80%, sobre el rendimiento obtenido efectivamente por la Cía.
Desde el año 6 en adelante, dicho porcentaje se incrementará al 82,5%
A partir del año 11 será del 85%.
Opciones
RETIROS PARCIALES
Mínimo = $300 ó u$s300
Máximo = 80% del Valor de Rescate total de la póliza, siempre que se cumpla la condición de que la Cuenta Individual posterior a la realización del Retiro sea mayor a 6 Deducciones Mensuales. En caso que no se cumpla esta condición, el % máximo a retirar deberá ser inferior, de tal modo que se cumpla la condición establecida.
Cantidad de extracciones, sin límite.
CARGO = Proporcional a la antigüedad de la póliza
RESCATE TOTAL = (saldo de la C. I.) –(cargo rescisión) – (saldo préstamo)
AÑO VIGENCIA % Prima planeada1 100%2 100%3 100%4 85%5 75%6 65%7 50%8 35%9 20%
10 10%11+ 0%
AÑO VIGENCIA % Prima planeada1 100%2 100%3 100%4 85%5 75%6 65%7 50%8 35%9 20%
10 10%11+ 0%
Cargo por rescisión o retiro parcial
Excellent Savings
Plan de Ahorro de Primas Únicas
EXCELLENT SAVINGS
Características básicas del producto:
Plan de ahorro con prima única inicial y aportes no periódicos de primas adicionales.
Prima inicial mínima US$ 2.000 / $ 5.000
Primas adicionales mínimas US$ 300 / $ 750
EXCELLENT SAVINGS
Características básicas del producto:
Cobertura básica US$ 5.000 / $ 10.000
Opción A - Nivelada
Coberturas adicionales: no tiene
Preexistencia de 12 meses
EXCELLENT SAVINGS
Características básicas del producto:
Moneda del contrato : Dólares / Pesos
Moneda de inversión : Dólares / Pesos
Duración del plan : tiene una duración mínima de 5 años y máxima
hasta la edad de 99 años.
Edad máxima de contratación: 70 años
EXCELLENT SAVINGS
Tasas de Rendimiento
Tasa Garantizada: En U$S 2% efectivo anual.En $ 4% efectivo anual.
Tasa Excedente: 1er y 2do año póliza: 80% de transferencia de la tasa neta obtenida por SMG LIFE3er año en adelante: 85% de transferencia de la tasa neta obtenida por SMG LIFE
EXCELLENT SAVINGS
Cargos y Quitas por Rescate
Derecho de Emisión: bonificado.Cargo de Adquisición: 5,25% sobre primas inicial y adicionales.Cargo Operativo: U$S 2 mensual.
$ 8 mensual
Quita por Rescate(*) 8% 1er. año6% 2do. año4% 3er. año
2% 4to. año(* Sobre fondos retirados)
ZAFIROSeguro de vida Temporario
Seguro de Vida Temporario
Flexibilidad
Comercializado en pesos ó dólares
Suma Asegurada a elección
Prima nivelada
Coberturas Adicionales
Duración de 1 a 20 años
Derecho de emisión bonificado
Características
• Cobertura básica
• Coberturas adicionales:
Invalidez Total y Permanente
Muerte y Pérdidas Parciales por accidente
Cáncer
Enfermedades Graves
Transplantes
Rentas por internación
Coberturas
• Anticipos:
Cáncer
Enfermedades Graves
Enfermedades Terminales
• Rentas:
Diaria por internación
Diaria por internación por accidente
Diaria por internación en Terapia Intensiva
Coberturas
Edad de contratación cobertura básica: de 14 a 69 años
Edad de contratación coberturas adicionales: de 20 a 60 años
Edad de permanencia cobertura básica: 80 años
Edad de permanencia coberturas adicionales: 65 años
Edades
Modificación de la duración del plan
Alta, baja, o modificación de las coberturas
Modificación de la frecuencia de pago
Cambio de condición de fumador / no fumador
Flexibilidad Endosos económicos
Estarán disponibles exclusivamente para las frecuencias distintas a la de pago único
Se permitirán luego del primer año de póliza, con la totalidad de las primas cobradas
Luego de procesado un endoso, el siguiente podrá solicitarse pasados 12 meses de vigencia del anterior y con la totalidad de las primas cobradas.
No podrán existir recibos intermedios pendientes de pago ni adeudados
Cuando el motivo del endoso sea una baja o disminución de coberturas, o reducción del plan, el plazo a mediar entre endosos, será de 24 meses
Flexibilidad Endosos económicos
Condiciones para realizarlos
“Al vencimiento de esta póliza el Tomador podrá solicitar a la Compañía la renovación de la Cobertura por Fallecimiento y de la Indemnización por Muerte y Pérdidas Físicas Parciales, si hubiera sido contratada, como máximo hasta los 65 años de edad, sin que se requiera la presentación de una nueva Declaración Jurada de Salud ni el cumplimiento de requisitos médicos. Para hacer uso de este beneficio, el Tomador deberá notificar a la Compañía su voluntad de hacer efectiva tal renovación, antes del vencimiento de la póliza y con una anticipación no menor a sesenta (60) días.”
Asegurabilidad garantizada (hasta los 65 años)
La Compañía pemitirá, para los planes entre 6 y 20 años de duración, realizar endosos económicos que permitirán la renovación del contrato a iguales condiciones, sin necesidad de nuevos requisitos de asegurabilidad. Se podràn realizar modificaciones a las pòlizas vigentes (emitidas a partir de agosto de 2009)
Pesos:
$ 60 mensuales
$ 720 anuales
Dólares:
U$S 20 mensuales
U$S 240 anuales
Primas mínimas
Pesos:Mensual: Débito en Cuenta / Tarjeta de Crédito
Trimestral: Tarjeta de Crédito
Semestral y Anual: Ente recaudador
Única: Ente recaudador
Dólares:Mensual: Tarjeta de Crédito
Trimestral: Tarjeta de Crédito
Semestral y Anual: Ente recaudador
Única: Ente recaudadorAdelanto comisión anualizada sólo para Tarjeta de Crédito
Frecuencia y Medios de Pago
Sumas Aseguradas
Cobertura Sumas $ U$S $ U$SMuerte Cobertura Básica Libre 25.000 10.000 3.000.000 1.000.000Invalidez Total y Permanente Libre 25.000 10.000Muerte y Pérdidas Físicas por acc. Libre 25.000 10.000Indem. adicional por Cáncer Libre 25.000 10.000Indem. adicional por Enf. Grave Libre 25.000 10.000Indem. adicional por Transplantes Fijo 70/60/24.000 23/20/8.000 - -Indem. anticipada por Cáncer Libre 25.000 10.000Indem. anticipada por Enf. Grave Libre 25.000 10.000Indem. anticipada por Enf. Terminal Libre 25.000 10.000Renta Diaria por Internación Libre 50 20 250 80Renta Diaria por Int. por Accidente Libre 50 20 250 80Renta Diaria por Int. en T. Intensiva Libre 50 20 250 80
50% de la Cob. Básica y máx
$200.000
50% de la Cob. Básica y máx U$S70.000
100% Cob Básica max $800.000
100% Cob Bás max U$S300.000
Mínima Máxima
50% Cob Básica max $200.000
50% Cob Básica max U$S70.000
Coberturas AdicionalesInvalidez Total y Permanente
Riesgo cubierto:Incapacidad total y permanente por enfermedad o accidente que no le permita desarrollar ninguna actividad remunerativa.
El estado debe continuar por 6 meses mínimo
Pérdida de la vista de ambos ojos de manera total e irrecuperable
Amputación o inhabilitación completa de ambas manos, o ambos pies, o de una mano y un pie, etc.
Enajenación mental incurable.
Parálisis general
Coberturas AdicionalesMuerte Accidental y
pérdidas físicas parciales por accidente
Riesgo cubierto: Fallecimiento, o amputación o inhabilitación completa y definitiva de un órgano o miembro lesionado, a consecuencia de un accidente.
En caso de PFP se abonará al asegurado el porcentaje correspondiente de la SA contratada.
La pérdida indemnizable debe producirse dentro de los 180 días (6 meses) de producido el accidente Si las pérdidas son varias a causa de uno o más accidentes y suman el 80% o más, la Compañía abonará el 100% del beneficio.
Coberturas AdicionalesIndemnización Adicional por cáncer
Carencia: (60) sesenta días* Espera: (28) veintiocho días
Riesgo cubiertoPresencia de un tumor maligno caracterizado por el crecimiento y expansión incontrolados de células malignas, con invasión y destrucción del tejido normal.Se incluyen: leucemia, linfoma maligno, enfermedad de Hodgkin, enfermedades malignas de médula ósea y cáncer de piel metastásico.
Esta cláusula también podrá contratarse como *anticipode la cobertura básica
Coberturas AdicionalesIndemnización Adicional por Enfermedades Graves
Carencia: (60) sesenta días*Espera: (28) veintiocho días
Riesgo cubierto:
Cáncer: Presencia de un tumor maligno caracterizado por el crecimiento y expansión incontrolados de células malignas, con invasión y destrucción del tejido normal.Se incluyen: leucemia, linfoma maligno, enfermedad de Hodgkin, enfermedades malignas de médula ósea y cáncer de piel metastásico.
Infarto de Miocardio: definido como la muerte o necrosis de una parte del músculo cardíaco, como consecuencia de la interrupción brusca del aporte sanguíneo al miocardio.
Coberturas AdicionalesIndemnización Adicional por Enfermedades Graves
Carencia: (60) sesenta días*Espera: (28) veintiocho días
Riesgo cubierto:
Cáncer: Presencia de un tumor maligno caracterizado por el crecimiento y expansión incontrolados de células malignas, con invasión y destrucción del tejido normal.Se incluyen: leucemia, linfoma maligno, enfermedad de Hodgkin, enfermedades malignas de médula ósea y cáncer de piel metastásico.
Infarto de Miocardio: definido como la muerte o necrosis de una parte del músculo cardíaco, como consecuencia de la interrupción brusca del aporte sanguíneo al miocardio.
Coberturas AdicionalesIndemnización Adicional por Enfermedades Graves
Cirugía de arterias coronarias: se entiende la cirugía a tórax abierto que se realiza para la corrección de estenosis o bloqueo de una o más arterias coronarias con injertos arteriales o venosos
.Infarto o hemorragia cerebral: se entiende cualquier accidente cerebrovascular que produzca la necrosis del tejido cerebral como resultado de una interrupción brusca del suministro sanguíneo adecuado al área involucrada.
Insuficiencia renal crónica: se entiende falla crónica e irreversible de la función de ambos riñones.
Esta cláusula también podrá contratarse como *anticipode la cobertura básica
Coberturas AdicionalesIndemnización Adicional por Transplantes
Carencia: (60) sesenta díasEspera: (28) veintiocho días
Cubre:
Esta cláusula NO podrá contratarse como anticipode la cobertura básica
Transplantes Pesos Dolares
Corazón $60.000.- U$S 20.000.-Páncreas $60.000.- U$S 20.000.-Corazón y Pulmón $70.000.- U$S 23.000.-Pulmón $70.000.- U$S 23.000.-Hígado $70.000.- U$S 23.000.-Médula Osea $70.000.- U$S 23.000.-Riñon $24.000.- U$S 8.000.-
AnticipoIndemnización Anticipada por Enfermedades Terminales
Se entiende por Enfermedad Terminal cualquier enfermedad inhabilitante o incurable, rápidamente progresiva y en su fase terminal, de acuerdo con los conocimientos médicos y científicos del momento del examen, y que en la opinión médica la expectativa de vida del paciente no supere los (6) seis meses
Esta cláusula sólo podrá contratarse como anticipode la cobertura básica
Carencia: (60) sesenta días
Diaria por internación del asegurado en un establecimiento asistencial como consecuencia de una enfermedad o accidentemínimo: 24 horasmáximo: 90 días por evento
Diaria por internación del asegurado en un establecimiento asistencial como consecuencia de un accidente:mínimo: 24 horasmáximo: 90 días por evento
Diaria por internación del asegurado en Terapia Intensiva o Unidad Coronariamínimo: 24 horasmáximo:90 días por evento
Rentas
Carencia: (60) sesenta díasEspera: (3) tres díasSumas: mínimo $50 / u$s20
máximo $250 / u$s80
ZAFIRO SIMPLESeguro de vida Temporario
• Seguro de Vida Temporario
• Comercializado en pesos o dólares
• Tres opciones de planes a contratar
• Prima Nivelada de acuerdo al plazo de contratación
• Condición de Fumador – No Fumador
• Opciones de Duración 6, 10, 15, y 20 años
• Derecho de emisión bonificado
• Adelanto de Comisión Anualizada sólo para el medio de pago con Tarjeta de Crédito
Características
Cada plan está compuesto por un módulo predeterminado de coberturas y sumas aseguradas
Planes que se pueden contratar
PLAN A
Detalle de Coberturas Suma Asegurada
Muerte Cobertura Básica 10.000
Muerte y Pérdidas Físicas por accidente 5.000
Renta Diaria por Internación por Accidente 10
PLAN B
Detalle de Coberturas Suma Asegurada
Muerte Cobertura Básica 10.000
Invalidez Total y Permanente 5.000
Indemnización anticipada por Enfermedad Grave 5.000
Renta Diaria por Internación 10
PLAN C
Detalle de Coberturas Suma Asegurada
Muerte Cobertura Básica 10.000
Muerte y Pérdidas Físicas por accidente 5.000
Indemnización anticipada por Cáncer 5.000
Renta Diaria por Internación 10
La cantidad de módulos a contratar está sujeta a un mínimo y máximo en función a la moneda elegida del contrato de acuerdo con el siguiente detalle:
Cantidad de módulos Mínima Máxima
Pesos 5 25Dólares (*) 2 8
(*) Para los contratos en dólares se podrá contratar fracciones de medio móduloEdades de Contratación:
Cobertura básica: de 14 a 69 años Coberturas adicionales: de 20 a 60 años
Edades de Permanencia de las Coberturas:Muerte Cobertura Básica: Hasta los 80 Años (*)Resto de Coberturas: Hasta los 65 Años (*)(*) Sujeto al plazo de duración de póliza.
Moneda de ContratoPesos o Dólares.
Frecuencia de PagoMensual
Medios de PagoPesos: Débito en Cuenta (mínimo $ 50)
Tarjeta de CréditoDólares: Tarjeta de Crédito
Primas MìnimasPesos: $ 30Dólares: U$S 15
Plazos de Contrataciòn6, 10, 15 y 20 Años, con opción a renovarlo hasta los 65 años de edad.
Pasos a seguir para cotizar:
Se adjuntan tres tablas con los costos por unidad de módulo para cada tipo de plan, detallados por edad, duración, sexo y condición de fumador – no fumador.
1)Utilizar la tabla correspondiente al plan a contratar (“A”, “B” o “C”).2)Determinar la edad actuarial para ingresar en la tabla en la fila correspondiente.
La edad que debe ser utilizada para la cotización de la póliza responde al concepto de edad actuarial.Para el cálculo de la edad actuarial, deberá tomarse como fecha de inicio de vigencia de la póliza el día 1° del mes siguiente al que está realizando la cotización.
Edad del propuesto asegurado al inicio de
vigenciaEdad
actuarial35 años y hasta 6 meses 35
35 años y mas de 6 meses 36
Fecha de nacimiento
Inicio de vigencia
Edad al inicio de vigencia
Edadactuarial
12/07/1985 01/08/2009 24 años y 1 mes 24
06/11/1960 01/10/200948 años y 11
meses 4926/03/1962 01/09/2009 47 años y 6 meses 47
• Seleccionar la duración de la Contratación: 6, 10, 15 ó 20 años.
• Utilizar la columna correspondiente al sexo del propuesto asegurado y su condición de Fumador / No Fumador.
• La intersección entre la fila de edad actuarial y la columna precedente es el monto correspondiente a la prima por unidad de módulo (incluye cargo de cobranza y tasa de SSN – no incluye sellados provinciales), sea ésta en pesos o dólares.
• Determinar la cantidad de módulos a contratar teniendo en cuenta la cantidad mínima y máxima permitida para cada moneda.
• Una vez determinada la cantidad módulos, multiplicar esa cantidad por el monto determinado en el punto 5 y se obtendrá la prima total a pagar (incluye cargos de cobranza y tasa de SSN, no incluye sellados provinciales).
• Solicitud Firmada con hojas de quitas incluida
• Fotocopia de DNI
• Fotocopia de Medio de Pago
Requisitos de Análisis de Riesgos
Requisitos Operativos
• Según edad y suma asegurada
AP Global
AP Global
Mayor Flexibilidad en Accidentes Personales
Comercializado en pesos o en dólares
Edades
Cobertura Básica
Edad mínima de ingreso 14 años cumplidosEdad máxima de ingreso 64 años cumplidosEdad máxima de permanencia al cumplir los 70 años
Coberturas adicionales
Edad máxima de permanencia al cumplir los 65 años
Características Generales
Cobertura las 24 hs. en todo el mundo
Posibilidad de sumar coberturas adicionales a la básica
Renovación automática anual
Comercializado en dólares o pesos
Sin requisitos médicos
Cláusula de subrogación
Muerte por accidente
Si a consecuencia del mismo accidente que causó la muerte
se hubieran pagado indemnizaciones por concepto de
Pérdidas Orgánicas o Invalidez, éstas se deducirán de la
indemnización por muerte.
Invalidez Total y Permanente
La Compañía pagará la Suma Asegurada, si a consecuencia de un accidentecubierto y dentro de los 180 días, el asegurado sufre un estado de Invalidez Total y Permanente por un período continuo de 6 meses.Cubre:
Alienación mental incurable
Fractura incurable de columna vertebral
Pérdida absoluta e irreparable de la vista de ambos ojos
Pérdida de ambas manos, ambos pies, de una mano y un pie, una mano oun pie y la vista de un ojo.
Suma Asegurada mínima: u$s 10.000
Suma Asegurada máxima: u$s 200.000
Invalidez Total o Parcial Permanente
La Compañía pagará el porcentaje de la Suma Asegurada quecorresponda de acuerdo con la naturaleza y gravedad de la lesiónsufrida, y de acuerdo a lo indicado en la escala.
Pérdida indemnizable dentro de los 180 días del accidente.
Pérdidas Orgánicas
La Compañía pagará el porcentaje de la Suma Asegurada que corresponda, si el asegurado sufre cualquiera de la pérdidas orgánicas, conforme a la Tabla deindemnización establecida.
Pérdida indemnizable dentro de los 180 días de ocurrido el accidente
El tomador puede optar entre
Desmembramiento escala A (reducido)Desmembramiento escala B (amplio)
Reintegro por gastos médicos
Cubre hasta la Suma prevista , el reembolso de los gastos de asistencia médico farmacéutica en que haya incurrido el asegurado, prescripta por el facultativo, con motivo de un accidente cubierto.
Esta cobertura se reestablece anualmente.
Suma Asegurada 10% de la Cobertura Básica con un máximo de u$s 7.000
Franquicia por cada evento.
Renta diaria por internación por accidente
La Compañía pagará una renta diaria si el asegurado se encuentra internadoen un establecimiento asistencial, a consecuencia de un accidente cubierto.
Mínimo: 24 horas
Máximo: 300 días por año
Renta diaria por internación por accidente
El importe que resulte de la suma de días cubiertos, no podrá superar la SumaAsegurada de la Cobertura Básica.
El importe de la renta no podrá ser mayor al 1% de la Cobertura Básica, conun máximo de u$s 85
Franquicia: 3,7 o 14 días a elección del tomador.
Renta diaria por internación por accidente en unidad de Terapia Intensiva
La Compañía pagara el doble de la renta diaria si el asegurado se encuentrainternado en Terapia Intensiva en un establecimiento asistencial, a consecuencia de un accidente cubierto
Mínimo: 24 horas
Máximo: 300 días por año
Beneficio adicional por internación simultánea de ambos cónyuges
La Compañía pagará el doble de la renta diaria si tanto el asegurado como su cónyuge son internados simultáneamente en un establecimiento asistencial a consecuencia del mismo accidente cubierto
Mínimo: 24 horas
Máximo: 300 días por año
Renta diaria por convalecencia domiciliaria posterior a una internación por accidente
La Compañía pagará el 50% de la renta diaria, mientras el asegurado deba permanecer permanentemente en su domicilio, por prescripción medica y durante un plazo igual o inferior al periodo previo de internación efectiva.
Mínimo: 24 hs
Máximo: 300 días por año
Frecuencias y medios de pago
Derecho de Emisión > bonificado
Pesos >
Mensual o TrimestralDebito en Cta.Cte. (mínimo $75) Tarjeta de Crédito (mínimo $25)Semestral o anualTarjeta de Crédito o Ente recaudador (mínimo $300)
Dólares >
Semestral o anualCuenta recaudadora – Caja Compañía.(mínimo u$s 120)
Requisitos iniciales hasta $ 600.000
Solicitud reducida como único requisito de emisión
Solicitud podrá adelantarse por mail y luego presentar el original
Sin envío de fotocopia DNI
Sin copia medio de pago
Sin copia CUIL o CUIT
No se requiere cotización firmada
AP GLOBAL SIMPLE (Accidentes Personales)
• Plan individual para accidentes personales con mínimos requisitos.
• Tres planes con distintas alternativas de coberturas para las categorías 1,2 y 3.
• Renovación Anual Automática
• Cobertura las 24 Hs. en todo el mundo
Características
• Fácil comercialización
• Solicitud muy sencilla
• El cliente elige la cobertura que se ajusta a sus necesidades y a su actividad, seleccionando la misma en la solicitud.
• Sólo presentando la solicitud firmada por el cliente.
• Sin necesidad de adjuntar fotocopias de (DNI, Medio de Pago ni Proyección.)
• Adicionalmente el cliente se lleva en el momento un certificado de Cobertura a sola firma.
Ventajas
PlanesPLAN A 1 2 3 4 5
Muerte por AccidenteIncapacidad Total y Parcial permanente por Accidente
50.00050.000
100.000100.000
125.000125.000
150.000150.000
200.000200.000
Categoría 1 --- $17.06 $21.32 $25.59 $34.11
Categoría 2 $13.08 $26.19 $32.75 $39.29 $52.41
Categoría 3 $21.36 $42.73 $53.39 $64.10 $85.43
PLAN B 6 7 8 9 10
Muerte por AccidenteIncapacidad Total y Parcial permanente por AccidenteReintegro por gastos de Asistencia Médico-Farmacéutica Franquicia por gastos de Asistencia Médico-Farmacéutica
50.00050.0001.000100
100.000100.000
2.000100
125.000125.000
2.500100
150.000150.000
3.000100
200.000200.000
4.000100
Categoría 1 $11.29 $22.31 $27.84 $33.11 $43.65
Categoría 2 $17.33 $34.29 $42.75 $50.85 $67.085
Categoría 3 $28.26 $55.94 $69.73 $82.94 $109.33
PLAN C 11 12 13 14 15
Muerte por AccidenteIncapacidad Total y Parcial permanente por AccidenteReintegro por gastos de Asistencia Médico-Farmacéutica Franquicia por gastos de Asistencia Médico-FarmacéuticaRenta Diaria por Internación por Accidente Doble Beneficio por Internación en Unidad de Terapia Intensiva Beneficio Adicional por Convalecencia domiciliaria
50.00050.0001.000100505025
100.000100.000
2.00010010010050
125.000125.000
2.50010012512562
150.000150.000
3.00010015015075
200.000200.000
4.000100200200100
Categoría 1 $14.60 $28.99 $36.17 $43.09 $56.96
Categoría 2 $22.46 $44.52 $55.54 $66.21 $87.49
Categoría 3 $36.60 $72.61 $90.58 $107.95 $142.67
Categoría 1: Se incluyen en esta categoría a las personas que desarrollantareas en oficinas y que no están sujetas a otros factores que puedenincrementar su riesgo.
Categoría 2: Incluye al personal de empresas cuyo trabajo consiste enuna labor manual (sin incluir uso de maquinarias)
Categoría 3: Comprende a los trabajadores especializados o semiespecializadosen el uso de maquinarias no pesadas.
Categorías (Definiciones generales)