Manual Capacitaciones Portal Cheque S.a.
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Manual de Capacitaciones
Portal Cheque S.A.Año 2012
INDICE
1.- Garantización de cheques vía WEB2.- Gestión de Recaudación3.- Garantización de cheques vía CALL CENTER4.- Garantización de cheques vía IVR5.- Generación de nominas *6.- Cláusula del Contrato7.- Transacciones financieras con cheques y sus implicancias
* Los puntos 4,5,6 Solo aplican a Personal administrativo
TRANSACCIONES FINANCIERAS CON CHEQUE
Y SUS IMPLICANCIAS
��CHEQUES ADULTERADOSCHEQUES ADULTERADOS
��CHEQUES CON FALTA DE FONDOSCHEQUES CON FALTA DE FONDOS
��CHEQUES ROBADOSCHEQUES ROBADOS
��CHEQUES MAL EXTENDIDOSCHEQUES MAL EXTENDIDOS
��CHEQUE ENMENDADOSCHEQUE ENMENDADOS
��CHEQUES CON ORDEN DE NO PAGOCHEQUES CON ORDEN DE NO PAGO
��CEDULAS BLOQUEADASCEDULAS BLOQUEADAS
��ANALISIS COMPORTAMIENTO PAGO DEL TITULARANALISIS COMPORTAMIENTO PAGO DEL TITULAR
��CUENTA CORRIENTE BLOQUEADACUENTA CORRIENTE BLOQUEADA
RIESGO DE VENTA CON CHEQUESRIESGO DE VENTA CON CHEQUES
�� TITULAR CON PROTESTOS Y/O MOROSIDADES VIGENTESTITULAR CON PROTESTOS Y/O MOROSIDADES VIGENTES
�� CEDULA DE IDENTIDAD Y/O CUENTA CORRIENTE BLOQUEADA CEDULA DE IDENTIDAD Y/O CUENTA CORRIENTE BLOQUEADA
�� CHEQUE CON ORDEN DE NO PAGO (PUBLICADO EN PRENSA) CHEQUE CON ORDEN DE NO PAGO (PUBLICADO EN PRENSA)
�� TITULAR REGISTRA FECHA DE DEFUNCIONTITULAR REGISTRA FECHA DE DEFUNCION
�� CUENTA CORRIENTE CERRADACUENTA CORRIENTE CERRADA
�� RUT NO PERTENECE AL INFORMADO POR EL CLIENTERUT NO PERTENECE AL INFORMADO POR EL CLIENTE
�� TITULAR CON DEUDAS EN EMPRESAS RELACIONADAS TITULAR CON DEUDAS EN EMPRESAS RELACIONADAS
�� ANALISIS ESTADISTICO DE COMPRAS Y PAGO CON CHEQUES, YA SEA POR:ANALISIS ESTADISTICO DE COMPRAS Y PAGO CON CHEQUES, YA SEA POR:
��SUCURSALESSUCURSALES��EMPRESASEMPRESAS��COMERCIOCOMERCIO
MOTIVOS DE RECHAZO DE DOCUMENTOSMOTIVOS DE RECHAZO DE DOCUMENTOS
�� Simplifica la aceptaciSimplifica la aceptacióón de los cheques en el comercio.n de los cheques en el comercio.
�� Mejora ostensiblemente los tiempos de transacciMejora ostensiblemente los tiempos de transaccióón, dada la alta tecnologn, dada la alta tecnologíía.a.
�� ReducciReduccióón de riesgos en la venta con cheques, ya que los antecedentes dn de riesgos en la venta con cheques, ya que los antecedentes del el titular sertitular seráán verificados exhaustivamente.n verificados exhaustivamente.
�� Base de datos mBase de datos máás completa del mercado.s completa del mercado.
VENTAJAS DE NUESTRO SISTEMA DE GARANTIZACIONVENTAJAS DE NUESTRO SISTEMA DE GARANTIZACION
MANUAL OPERATIVO MANUAL OPERATIVO
DE CHEQUESDE CHEQUES
Y MOTORES DE CONSULTAY MOTORES DE CONSULTA
CU
RS
O -
TALL
ER
2010.-
PARA CLIENTES
¿QUÉ ES UN CHEQUE Y DE QUÉ ESTA COMPUESTO?Es un documento solemne, pues se rige bajo la Ley de Cheques, de tal manera
que debe cumplir con reglas básicas, para no perder su mérito ejecutivo
Serie que consiste en letras y números
N°del cheque,consiste en 7 dígitos
Cinta magnética, ayuda a saber si el cheque estáadulterado y provee la información real del cheque
N°de la Cuenta Corriente 11 dígitos
Código Banco y PlazaCiudad del
Giro y fechaMonto en Número
Nombre del beneficiario Monto en palabras
O AL PORTADOR
Firma del Cliente Debe ser igual a la delCarnet de identidad.
BANK CHILECasa Matriz
0007566 * 5920675*32010000892 01
BANK CHILECasa Matriz
BANK CHILECasa Matriz
CHEQUES RECHAZADOS POR FORMACHEQUES RECHAZADOS POR FORMA
CHEQUE MAL EXTENDIDOCHEQUE MAL EXTENDIDOEn este ejemplo, lo escrito con En este ejemplo, lo escrito con
nnúúmeros debe ser igual a lomeros debe ser igual a loescrito en palabras. En este escrito en palabras. En este caso le falta la palabra MILcaso le falta la palabra MIL
43.500.-
Cuarenta y tres quinientos
Santiago 5 agosto 2004
5
CHEQUE ENMENDADOCHEQUE ENMENDADOUn cheque puede estar Un cheque puede estar
enmendado en cualquier parte, enmendado en cualquier parte, en este caso en la fecha, en este caso en la fecha,
significa remarcar cualquier significa remarcar cualquier letra o nletra o núúmero.mero.
O AL PORTADOR
O AL PORTADOR
0007566 * 5920675*32010000892 01
0007566 * 5920675*32010000892 01
BANK CHILECasa Matriz
FORMAS DE EXTENDER UN CHEQUEFORMAS DE EXTENDER UN CHEQUE
CHEQUE A LA ORDEN DE:CHEQUE A LA ORDEN DE:Es aquel documento que al Es aquel documento que al ser extendido, tiene tachado ser extendido, tiene tachado la palabra la palabra ““o al portadoro al portador”” ..Esto quiere decir que puedeEsto quiere decir que puedeser cobrado por la persona al ser cobrado por la persona al cual fue girado o endosado cual fue girado o endosado
(firmar atr(firmar atráás),s),a nombre de otro, a nombre de otro,
por la misma personapor la misma persona..
Santiago 9 agosto 2004 CHEQUE AL PORTADOR:CHEQUE AL PORTADOR:Es aquel documento que puede Es aquel documento que puede
ser cobrado por cualquier persona ser cobrado por cualquier persona que lo porta (no importa que no que lo porta (no importa que no
estestéé endosado).endosado).
Santiago 31 febrero 2003
190.000.-
María Cristina Herrera S.
Ciento noventa mil ------------------------------
----------------
O AL PORTADOR
BANK CHILECasa Matriz
Santiago 9 agosto 2004
190.000.-
María Cristina Herrera S.
Ciento noventa mil ------------------------------O AL PORTADOR
0007566 * 5920675*32010000892 01
0007566 * 5920675*32010000892 01
BANK CHILECasa Matriz
FORMAS DE EXTENDER UN CHEQUEFORMAS DE EXTENDER UN CHEQUE
CHEQUE NOMINATIVO:CHEQUE NOMINATIVO:Es aquel documento que Es aquel documento que
debe tener tachada la debe tener tachada la palabra palabra ““a la orden dea la orden de”” y y ““al al
portadorportador””, en cuyo caso s, en cuyo caso sóólo lo puede ser cobrado por la puede ser cobrado por la
persona a quien estpersona a quien estáá girado, girado, osea, osea, ““ppááguese aguese a””, como , como
dice la primera frase.dice la primera frase.
Santiago 9 agosto 2004
CHEQUE CRUZADO:CHEQUE CRUZADO:Es aquel documento que Es aquel documento que
puede ser spuede ser sóólo depositado en lo depositado en cuenta corriente, cuenta de cuenta corriente, cuenta de
ahorro, cuenta vista, o ahorro, cuenta vista, o cualquier otra cuenta. Si es del cualquier otra cuenta. Si es del
mismo banco, mismo banco, ééste es ste es descontado inmediatamente y descontado inmediatamente y enterado en 24 horas, si es de enterado en 24 horas, si es de
otro banco, otro banco, ééste es ste es descontado dentro de 24 descontado dentro de 24
horas y abonado tambihoras y abonado tambiéén.n.
Santiago 31 febrero 2003
190.000.-
María Cristina Herrera S.
Ciento noventa mil ------------------------------
----------------
O AL PORTADOR
BANK CHILECasa Matriz
Santiago 9 agosto 2004
190.000.-
María Cristina Herrera S.
Ciento noventa mil ------------------------------O AL PORTADOR
0007566 * 5920675*32010000892 01
0007566 * 5920675*32010000892 01
REVERSO DE UN CHEQUEREVERSO DE UN CHEQUE
El reverso de un cheque sirve para: poner los datos de la cuentaEl reverso de un cheque sirve para: poner los datos de la cuenta corriente, corriente, cuando es para depcuando es para depóósito, para poner la firma, cuando es endoso y para poner sito, para poner la firma, cuando es endoso y para poner los detalles del deplos detalles del depóósito si se realiza en efectivo.sito si se realiza en efectivo.
ENDOSO
0768-0032-0100008923
CUENTA CORRIENTE DEPOSITO
DETALLE DEPOSITO EN EFECTIVO
BANK CHILECasa Matriz
CHEQUES RECHAZADOS POR FORMACHEQUES RECHAZADOS POR FORMA
CHEQUE CON FIRMA DISCONFORME:CHEQUE CON FIRMA DISCONFORME:Este punto es muy delicado, pues con este mEste punto es muy delicado, pues con este méétodo se producen grandes todo se producen grandes estafas.estafas.
SiempreSiempre que se reciba un cheque, se debe solicitar la que se reciba un cheque, se debe solicitar la ccéédula de identidaddula de identidad del girador del girador para comprobar la para comprobar la firma.firma.
O AL PORTADOR
BANK CHILECasa Matriz
CHEQUES RECHAZADOS POR FORMACHEQUES RECHAZADOS POR FORMA
Existen varias otras formas de generar cheques susceptibles de sExisten varias otras formas de generar cheques susceptibles de ser rechazados. Por er rechazados. Por ejemplo:ejemplo:
CHEQUES CADUCADOS:CHEQUES CADUCADOS:Son aquellos que fueron girados con 60 o 90 dSon aquellos que fueron girados con 60 o 90 díías de antelacias de antelacióón y no pueden ser n y no pueden ser cobrados. En estos casos se debe tener especial cuidado con las cobrados. En estos casos se debe tener especial cuidado con las fecha que coinciden con fecha que coinciden con los cambios de alos cambios de añño. Los clientes usualmente se olvidan y siguen repitiendo el ao. Los clientes usualmente se olvidan y siguen repitiendo el añño o anterior.anterior.
O AL PORTADOR
CEDULA DE IDENTIDAD:Se debe verificar la fotografía (ojos, boca, nariz)Calcular con la fecha de nacimiento la edad probable del cliente.Verificar que la cédula no esté vencida.
Recuerde que es requisito del contrato, que estos se f irmen con la cédula de identidad en mano.
EL CHEQUE:Leer bien el cheque para evitar recibir cheques mal extendidos, por forma, monto, fecha, enmendados, etc.
Se debe revisar que los números de la parte superior del cheque sean coincidentes con la cinta magnética ó código de barra.
PRECAUCIONES ANTES DE RECIBIR UN CHEQUE
BANK CHILECasa Matriz
O AL PORTADOR
VERIFICAR DETALLES:Tales como: Cheque suelto, doblado, arrugado, brillante, previamente cruzado Numero correcto de caracteres en los datos cuenta corriente y numero de cheque, u otro detalle que llame la atención. De ser así, llamar al FONO EMERGENCIA 327-3222, para informar las irregularidades o en su defecto
PRECAUCIONES ANTES DE RECIBIR UN CHEQUE
BANK CHILECasa Matriz
O AL PORTADOR
ABTENERSE DE RECIBIR EL CHEQUE
1. Cuando existen órdenes de no pago por hurto, robo ó extravío.
2. Cuando el cuentacorrentista tenga protestos sin aclarar, tanto de letras como de cheques y pagarés en la Cámara de Comercio de Santiago.
3. Por estar la Cuenta Corriente cerrada.
4. Cuando el RUT presenta enmienda o se encuentra bloqueado.
5. O en todos aquellos casos que se señalan en el contrato que el cliente debe suscribir.
NO SE DARA CODIGO DE APROBACION A UN CHEQUE, EN LOS SIGUIENTES CASOS:
BANK CHILECasa Matriz
O AL PORTADOR
¿¿COMO FUNCIONA EL SISTEMA COMO FUNCIONA EL SISTEMA DE CONSULTAS PORTAL CHEQUE?DE CONSULTAS PORTAL CHEQUE?
�� Call Center de ultima generaciCall Center de ultima generacióón.n.
�� IVR IVR –– sistema computarizado de reconocimiento del teclado de su telsistema computarizado de reconocimiento del teclado de su telééfono. fono.
((II nteractive nteractive VVoice oice RResponse)esponse)
�� Sistema POS Sistema POS -- consulta desde cajas registradoras consulta desde cajas registradoras –– supermercados supermercados
�� ((PPoint oint OOf f SSale)ale)
�� Sistema Host to Host Sistema Host to Host –– conexiconexióón Punto a Punton Punto a Punto
�� Web Web –– consulta a travconsulta a travéés de Internets de Internet
�� Terminales Transaccionales de IswitchTerminales Transaccionales de Iswitch
Para consultar cheque por garantización, siga los siguientes pasos:
Modo de deslizar el cheque.Coloque el cheque en la ranura del lado izquierdo del lector de cheques.
“CHEQKFACE”. El documento debe tener el anverso a la derecha de la ranura izquierda y el código de seguridad del documento hacia abajo. Al colocarlo de la forma indicada se deslizará automáticamente.
Deslice el cheque Ingrese el RUT del girador, si este tiene dígito verificador k digite 0 (cero)
(enter )Ingrese el fono del giradorIngrese la cantidad de díasIngrese el monto del chequePresione la tecla el numero 1 para enviar consulta ( U )
Modo de consultar cheques en Terminal ICE 5700
2.0 Reportes2.1 Detalles de Transacciones
Presione la opción Reportes Presionar la opción REVISAR
2.2 Cierre del DíaPresione la opción Cierre Ingresar código de comercio (clave de acceso= 0000)Al momento de terminar el cierre, se envían los totales a ISWITCH y el terminal queda listo para un nuevo periodo.Este procedimiento es necesario realizarlo diariamente.
3.0 DuplicadoPresione Opción de ReportePresione opción (Reimprimir)Presione opción ( último cargo).Se imprime último voucherDuplicado de otros voucher presione opción 2(cargo) e ingrese el número de cargo. Si no conoce el número de cargo imprima reporte de detalle.