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  • RESPONSABILIDAD DEL CAJERO

    Todo cajero, al momento de ser designado como tal, es provisto de los

    siguientes elementos, necesarios para cumplir la funcin de cajero:

    1. Cofre de cajero, con sus respectivas llaves

    2. Clave computacional para ingresar al sistema a travs del terminal

    financiero

    3. Estacin de trabajo

    4. Timbre de caja

    1.- COFRE DEL CAJERO

    El cajero debe mantener permanentemente cerrado con llave el tarro a su

    cargo siempre que no lo tenga en uso, incluso cuando deba abandonar su lugar de

    trabajo para obtener alguna autorizacin de sus superior, en especial cuando es

    guardado en la Tesorera, Bveda o Caja Fuerte de la oficina del Banco, no siendo

    vlido por tanto, ante cualquier faltante de dinero, excusar o intentar explicarlo

    aduciendo posible sustraccin de terceras personas.

    El cajero debe exigir solucin a cualquier desperfecto de este tarro, aclarar

    dudas sobre la exclusividad de su llave o indebido resguardo o custodia del

    duplicado de sta, mantener en su interior solamente dinero o especies como

    libros, timbre de caja, etc., estrictamente necesarias y correspondientes a las

    operaciones del cajero, vale decir, de propiedad del Banco.

    Al momento de ser designado como cajero en su oficina, usted debe

    solicitar que el duplicado de las llaves de acceso a su tarro y mueble de caja

    queden debidamente sellados; para esto, Ud., Debe firmar el sobre en la zona de

    cierre, en forma cruzada.

  • 2.-CLAVE DE ACCESO AL TERMINAL

    Con sta se abre el acceso hacia el Sistema, a travs de la estacin de

    trabajo mediante la cual el cajero registra su movimiento de caja.

    El procedimiento de grabacin es secreto y administrado en tal forma que hace

    imposible la existencia de un duplicado, por lo tanto, toda operacin registrada en

    el terminal queda debidamente identificada con esta clave y el cdigo respectivo

    del cajero: todo ello es verificable en la llamada IMAGEN DEL TERMINAL, que

    corresponde de la centralizacin o impresin en microficha de todo lo realizado por

    el cajero durante el da en su caja.

    3.- ESTACIN DE TRABAJO

    El cajero es responsable del cuidado de este elemento Computacional,

    debiendo dejarlo resguardado con su funda al trmino de la jornada.

    Es de responsabilidad del cajero cerrar la estacin de trabajo en cada oportunidad

    en que se ausente de su lugar de trabajo.

    4.- TIMBRE DE CAJA

    El timbre de caja es ejemplar nico; posee un nmero que identifica la caja

    y al cajero de tal modo que cualquier comprobante exhibido por terceras personas

    como prueba de haber ingresado al Banco determinados valores (documentos,

    dineros etc.), donde aparezca el timbre, responsabiliza sin lugar a dudas al cajero

    titular que figura a cargo de dicho timbre. Por lo tanto, el timbre de caja debe ser

    guardado con llave y obviamente, no puede ser facilitado a otro funcionario para

    timbrar papeles ajenos a su movimiento de caja.

  • Recomendaciones acerca del uso del timbre de caja:

    Usted deber permanentemente efectuar mantencin a este elemento

    Hgase el hbito de cambiar la fecha de su timbre, por ejemplo, al inicio del

    da o al trmino de la jornada de atencin al pblico.

    Mantenga su timbre de caja al momento que Ud., sea asignado como cajero,

    tiene que ser efectuada segn el siguiente procedimiento.

    a) Ida y hora de entrega

    b) Timbre entregado/Recepcionado estampado

    c) Firma del jefe de Operaciones o Supervisor

    d) Firma del cajero receptor

    Ejemplo de rutina de un da laboral en Cajas

    Hora de llegada

    Timbrar tarjeta de ingreso o registro

    Retirar cofre de Tesorera o recepcin de dinero asignado

    Firmar recepcin de cofres, o timbre de caja asignado

    Revisin de dinero de cofre, o conteo de dinero recibido

    Abrir da, ingresar clave en el terminal asignado, chequear correcto

    funcionamiento.

    Ordenar dinero por corte y tipo de monedas, (es de vital importancia el orden

    que Ud. Tenga con el dinero en caja, ser un factor de xito como cajero)

    Solicitar dinero para el movimiento diario, para lo cual utiliza el documento de

    Traspaso de Tesorera, donde anota el monto solicitado, nmero de caja y

    firma.

    Revisar fecha del da en el timbre de caja

    Ingresar el saldo inicial y traspaso solicitado si lo hubiera

  • Revisar los implementos y orden de los mismos: formularios, elsticos,

    esponjero, corchetes, clip, etc. Tener todos los elementos que requiera a la

    mano.

    Los documentos recibidos deben ser ordenados de acuerdo a la transaccin

    efectuada.

    Revisar la presentacin personal.

    Son las 9 horas y estamos listo para iniciar la jornada de atencin al pblico.

    Buena disposicin, mirar al frente y sonrer desde el primer cliente.

    Funciones diaria del cargo de Cajero

    1. Verificar que los montos sealados anteriores en su Hoja de Caja ms el

    pedido de dinero sean coincidentes con el efectivo en su poder al inicio de sus

    funciones diaria.

    2. Recepcionar depsitos en efectivo y/o documentos, recaudados de

    cobranzas, de facturas de empresas, pagos de servicios, recaudaciones de

    impuestos, vales vista tomados, pagos de prstamos y crditos, depsitos a

    plazos, etc., timbrando la totalidad de la documentacin que por estos

    conceptos se genere al momento de recepcionarla y efectuando previamente

    la verificacin conforme de lo Recepcionado e ingresado inmediatamente lo

    que corresponda en su terminal de caja.

    3. Revisar la correcta extensin de todos los depsitos que recepcione. Contar

    el dinero o el nmero de documentos en presencia del depositante, constando

    que corresponda a lo anotado en la papeleta, guardar el dinero en su caja,

    timbrar los cheques por el anverso y en el reverso verificar que estn

    debidamente endosados y con el nmero de cuenta de cuenta corriente que

    figura en la papeleta de depsito, deber timbrar el original y comprobante de

    depsito, entregando este ltimo al depositante, previa verificacin de la

    coincidencia con el original e inmediatamente operar el terminal de caja

  • ingresando el depsito. Cualquier referencia contenida en el detalle de la

    constitucin del depsito que signifique sobrante con respecto a la suma

    errneamente determinada, reclamada posteriormente por el depositante, es

    de responsabilidad ineludible del cajero. Cuando un depsito contenga algn

    error, el cajero no podr corregirlo, sino que debe limitarse a informar al

    respecto al cliente para que ste confeccione una nueva papeleta de depsito.

    Si un error de depsito arroja una diferencia en contra para el cajero, no

    detectada en el momento de la recepcin, pasa a constituir una perdida, de

    responsabilidad del cajero por no haberla detectado durante la recepcin del

    mismo. Si el error es al revs, se asume que deber existir un sobrante en su

    caja.

    4. Pagar cheques del Banco y otros documentos emitidos por el mismo, como

    son, vales vista, depsitos a plazo, avances de tarjetas de crdito, boletas de

    garanta tomadas en efectivo, traspaso de cajero, segn las normas y

    requisitos establecidos para cada tipo de documentos. Pagar igualmente, los

    servicios que el Banco haya convenido con diversas empresas, tal como el

    pago de pensiones, remuneraciones, dividiendo, etc.

    5. Tanto las recaudaciones de servicios, como tambin los pagos por concepto

    de otros servicios, son conocidas por el cajero, como tambin su forma y

    reglamentacin a travs de las circulaciones internas pertinentes.

    6. El cajero obrar ajustndose estrictamente a las normas de la Ley de Cuentas

    Corrientes Bancarias y Cheques.

    7. Es responsable ante el Banco por el pago de cheques y otros documentos en

    los cuales sea dable constatar adulteraciones (mediante raspaduras y otras

    alteraciones notorias), que sean visibles en un anlisis o lectura del

  • documento. Su responsabilidad incluir la restitucin al Banco del valor

    pagado en esta forma y reclamando por terceros.

    8. El responsable de la cancelacin de un cheque en que la firma giradora no

    corresponda a la registrada por el titular de la cuenta corriente girada o haya

    sido falsificada en forma visible, vale decir, que exista visible disconformidad al

    respecto, respondiendo por el valor del documento cancelado o de los

    perjuicios que su accin origine.

    9. El cajero est obligado en toda circunstancia a identificar fehacientemente y

    satisfactoriamente a quien cobra, dejando constancia al dorso del documento

    del nombre y cdula de identidad del mismo, todo ello de su puo y letra, y

    responder de los eventuales perjuicios econmicos que deriven del

    incumplimiento de estas acciones.

    10. Esta estrictamente prohibido cancelar cheques o documentos por caja,

    contraviniendo normas legales, por ejemplo, pagar por caja cheque nominativo

    a alguna persona distinta del beneficiario que figura en l, pagar un cheque de

    otro Banco sin el respectivo VB de su jefe inmediato, etc. Si algn

    Apoderado o Supervisor del cajero le ordena cancelar un documento en las

    condiciones sealadas, el cajero deber exigir que quede constancia de ello

    en el cheque, mediante el VB del Supervisor.

    11. Todas las transacciones que generan egresos de caja en efectivo, deben ser

    ingresadas al terminal de su caja en forma previa al pago del documento.

    12. Las diferencias que se produzcan al final del da, deben ser informadas de

    inmediato para su contabilizacin en la cuenta de Operaciones Pendientes,

    antes del cierre de las operaciones diarias y su reintegro o regularizacin

    oportuna ser de su exclusiva responsabilidad.

  • 13. Todo cajero, ante cualquier diferencia que detecte en su caja, debe dar aviso

    inmediato a su jefatura, no hacerlo constituye una falta grave.

    14. El extravo de cualquier especie de su cargo, fuera de significar la lgica

    indemnizacin para el Banco, quedar sujeta a una investigacin.

    15. Ser responsabilidad de cajero y deber responder ante el Banco, de acuerdo

    con la oportunidad con que se de aviso, ante la eventualidad que se d un mal

    uso de las especies extraviadas.

    16. El cajero debe estar llano a proporcionar el mximo de informacin que le sea

    requerida en el transcurso de una investigacin tendiente a aclarar hechos en

    los cuales se encuentre involucrado, debiendo hacer presente a su respectiva

    jefatura todos aquellos que en su conocimiento y a su juicio signifiquen un

    menoscab para el Banco, originados en anomalas o irregularidades en que

    incurren otros funcionarios. Su omisin podra constituir encubrimiento o falta

    grave.

    III.- UNIDAD: CUENTA CORRIENTE BANCARIA Y EL CHEQUE

    DEFINICIN:

    CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE BANCARIA: Es un contrato en virtud del

    cual un Banco se obliga a cumplir con las rdenes del pago (cheques) de su

    cliente, hasta la concurrencia de las cantidades de dinero que hubiese depositado

    en ella, o del crdito que se le haya otorgado.

    De ella podemos sacar algunas conclusiones: Los elementos fundamentales de

    este contrato son, el depsito y giro de las rdenes de pago llamadas cheques.

  • Por ejemplo:

    1. Cuenta corriente es un CONTRATO entre el Banco y Cliente

    2. Los cheques son las rdenes de pago.

    3. El Banco est obligado a cumplir rdenes de los clientes

    El contrato de Cuenta Corriente Bancaria tiene cinco caractersticas.

    1. ES CONSESUAL

    2. ADHESIN

    3. UNILATERAL

    4. NOMINADO

    5. PRINCIPAL

    UNO:

    El contrato de de Cuenta Corriente Bancaria es CONSENSUAL, es decir para que

    exista basta con el simple CONSENTIMIENTO de las partes,. Sin embargo, en la

    prctica debe constar por escrito y ser firmado por las partes.

    DOS:

    El contrato de Cuenta Corriente Bancaria, es de ADHESIN, lo que significa que

    no existe discusin ni negociacin de las partes acerca de las condiciones del

    contrato, sino que una de las partes (CLIENTE), ADHIERE a las condiciones

    estipuladas por la otra parte (BANCO)

    TRES:

    El contrato de Cuenta Corriente Bancaria es UNILATERAL, porque en principio

    obliga slo a una de las partes contratantes.

    Quin est obligado?

    Es el Banco el que est obligado a pagar las rdenes de pago del cliente (cheque)

    En el contrato de Cuenta Corriente Bancaria existen excepciones a la

    unilateralidad en los siguientes casos:

    Si se exige al cliente pago de inters por saldo

    Si se cobra comisin por pago de cheques

    Si debe firmar contrato adicional para pactar crditos

  • CUARTO

    El contrato de Cuenta Corriente Bancaria es NOMINADO, porque es un contrato

    con NOMBRE EXPRESO EN LA LEY, y que es regulado por ella.

    QUINTO

    El contrato de Cuenta Corriente Bancaria es PRINCIPAL, porque subsiste por si

    mismo, sin necesidad de otro contrato que lo respalde.

    Personas que intervienen en el Contrato de de Cuenta Corriente:

    LIBRADOR Es la persona que gira el cheque, en otras palabras, es

    el titular de la cuenta corriente que firma el cheque.

    Tambin se le denomina CUENTA CORRENTISTA o

    GIRADOR.

    BENEFICIARIO Es la persona a la cual est destinado el dinero del

    cheque, es decir, aquel a cuyo favor se gira el cheque.

    LIBRADOR Es el Banco contra el que se gira el cheque.

    EL CHEQUE

    Definicin: El cheque es una orden escrita y girada contra un banco para que ste

    pague, a su presentacin, el todo o parte de los fondos que el librador pueda

    disponer en su cuenta corriente.

    1.- UNA ORDEN ESCRITA

    El carcter de orden de pagar que tiene el cheque se manifiesta en la palabra

    PAGUESE, que se encuentra impresa en el documento.

    2.- GIRADA CONTRA UN BANCO

    Es obligatorio en Chile el giro de cheques en contra de un Banco, Slo los

    Bancos estn autorizados para abrir y mantener cuentas corrientes. En

    consecuencia, no existen cheques de ninguna otra institucin o entidad que no

    sean Bancos.

  • 3.-PAGADERO A SU PRESENTACIN

    Por ser una orden de pago, debe ser siempre pagadero a la vista, esto es a su

    presentacin. No existe en consecuencia el cheque pagadero a la fecha futura.

    4.- EL TODO O PARTE DE LOS FONDOS DISPONIBLES

    La legislacin vigente establece que un cheque al momento de ser girado debe

    tener PROVISION DE FONDOS, es decir, que el cuentacorrentista debe tener en

    su cuenta fondos disponibles para atender el pago del documento.

    En otras palabras:

    NO ESTA PERMITIDO GIRAR CHEQUES QUE NO TENGAN FONDOS

    DISPONIBLES EN LA RESPECTIVA CUENTA CORRIENTE. SI EL GIRADOR

    EXTIENDE UN CHEQUE SIN FONDOS, EL BANCO DEBE PROTESTARLO Y

    POR LO TANTO NO PAGARLO, YA QUE EL NO TENER FONDOS

    CONSTITUYE UNA DE LAS CAUSALES DE NO PAGO (Este tema ser

    abarcado mas adelante)

    Mencin del cheque

    El cheque es un documento que posee varios elementos impresos, y algunos

    espacios en blanco que debe completar la persona que gira el cheque. No todos

    los elementos impresos que posee un cheque es necesario que figure en l.

    LA LEY ESTABLECE DE MODO EXPLICITO QUE ES LO QUE

    OBLIGATORIAMENTE DEBE ESTAR IMPRESO O ESCRITO EN UN CHEQUE

    LO CUAL SE CONOCE COMO MENCIONES DEL CHEQUE.

  • El cheque tiene varios detalles impresos. Nosotros sealamos las

    menciones indispensables si las cuales, legalmente, el cheque no existe.

    Dijimos que las menciones esenciales para que legamente exista un cheque son:

    1. Nombre del librado (Banco)

    2. Fecha de expedicin y lugar de expedicin

    3. Cantidad girada en letras y nmeros

    4. Firma del librador

  • Veamos ms en detalle estas menciones

    LA FECHA DE EXPEDICIN En un cheque de debe mencionar como sigue

    El da

    El nombre del mes

    El ao del giro

    Los cheques tienen vencimiento y desde esta fecha se cuentan los plazos de

    caducidad.

    PLAZA es el lugar de expedicin o giro de un cheque

    En un cheque no es requisito fundamental que el cuentacorrentista escriba el lugar

    donde gira el documento. Es decir, puede estar extendido de cualquiera de las dos

    siguientes maneras:

  • Cuando no se indica el lugar, se entiende que fue girado en la misma plaza en que

    se tiene cuenta corriente.

    En un cheque es obligacin expresar la CANTIDAD GIRADA EN LETRAS Y

    NUMEROS

  • Observe el siguiente cheque:

    En algunos casos, los Bancos pueden autorizar a sus clientes para estampar en

    sus cheques la cantidad girada, mediante procedimientos MECANICOS. Por

    ejemplo, a travs de un sistema computacional.

    En un cheque, si hay diferencia entre lo expresado en nmeros con lo

    expresado en letras, debe ser devuelto por mal extendido.

    Plazos legales para presentar a cobro un cheque

    Los plazos legales para presentar a cobro un cheque dependen del LUGAR en

    que haya sido girado.

    En el cmputo de los plazos no influye en absoluto el lugar donde el cheque se

    presente para su cobro o depsito.

    Los plazos estn dados en das corridos, no se trata de das hbiles. Si el plazo se

    cumple en da feriado, debe cobrarse el da hbil anterior.

    El plazo se cuenta desde la fecha de expedicin del cheque:

  • Los plazos de caducidad de un cheque son:

    Un cheque girado en moneda Chilena CADUCA a

    Sobre la MISMA PLAZA Los 60 das

    Un cheque girado en moneda Chilena CADUCA a

    Sobre OTRAS PLAZAS Los 90 das

    Un cheque girado en moneda Chilena CADUCA a

    En el EXTRANJERO Los 3 meses

    Un cheque girado en MONEDA CADUCA a

    EXTRANJERA, cualquiera sea Los 12 meses

    Su lugar de emisin.

    ATENCIN! NO es lo mismo decir 90 das a 3 meses

    Recuerde que cuando el plazo se expresa en das, se cuentan das corridos

    sin importar feriados.

    Cuando el plazo se expresa en meses se cuentan los meses completos,

    cualquiera que sea el nmero de das que tenga cada uno de ellos.

  • Caducidad del cheque

    El pago de un cheque por el Banco Librado es la forma normal de extincin

    del documento.

    Se entiende que un cheque est CADUCADO cuando habiendo vencido el

    plazo legal para ser presentado a cobro, no ha sido cobrado.

    Un cheque caducado no se debe pagar.

    Para cobrar un cheque caducado, el portador debe solicitar la renovacin al

    girador ya que su responsabilidad subsiste.

    Para renovar un cheque se debe escribir en el reverso del documento la

    fecha de renovacin y la firma del girador.

    IGUAL FIRMA: En caso de ser empresa, se debe verificar el poder para firmar de

    los apoderados.

    El portador de un cheque endosado, caducado y no cobrado pierde la posibilidad

    de entablar accin judicial en contra del girador y de los endosantes del cheque.

  • EL ENDOSO

    El endoso consiste en la firma que el beneficiario estampa en el reverso del

    documento.

    Tipos de endoso

    1. Traslaticio de dominio

    2. En comisin de cobranza

    El endoso TRASLATICIO DE DOMINIO, es aquel que transfiere el dominio o

    propiedad del documento y puede ser:

    a) Simple

    b) Regular

    El endoso traslaticio simple de un cheque consiste en poner slo la firma en el

    reverso del documento mismo

    $_____18.613__________ 037-0320 ___15_de__Noviembre_de_2010_

    __________________o al portador

    _______________________________ _______________________pesos

    AQU SE PONE

    EL ENDOSO

  • El cambio en el endoso traslaticio regular de un cheque consiste en poner al

    reverso del documento.

    La firma

    Nombre del beneficiario del endoso

    Fecha del endoso

    REVERSO DEL CHEQUE. Endoso en comisin de cobranza

    El endoso en comisin de cobranza:

    Es aquel que transfiere al librado la facultad de cobrarlo

    Para endosar un cheque en comisin de cobranza se debe anotar en el

    reverso del documento una leyenda que seale explcitamente la voluntad

    de delegar el cobro

    Las frases mas usadas son:

    Valor en cobro, para depositar en la Cta. Cte. NXXXXXX XXX

  • Las personas jurdicas que endosan cheques deben completar el endoso con la

    expresin por poder, o p. p e indicar claramente el nombre o razn social de

    la empresa o institucin.

    Los cheques que no cumplan este requisito debern protestarse por falta de

    endoso o endoso irregular (o incompleto).

    Si el Banco posee endoso falsificado el Banco ser responsable en el caso de

    haber pagado el cheque a persona desconocida sin haber verificado su identidad y

    la continuidad de endoso que tuviere el documento.

    CLASIFICACIN DE CHEQUES

    Los cheques se clasifican segn:

    a) Segn el Beneficiario en:

    Cheque pago

    Cheque mandato

    b) Segn su forma de extensin en:

    Cheque al portador

    Cheque a la orden

    Cheque nominativo

    Cheque cruzado

    Es importante conocer las caractersticas que tiene cada uno de estos tipos de

    cheques.

    La diferencia entre ellos esta relacionada con el uso que se le debe dar a cada

    uno.

    CHEQUE EN PAGO DE OBLIGACIONES: Es el cheque girado en pago de

    obligaciones. Este documento tiene las siguientes caractersticas.

    El beneficiario tiene las siguientes caractersticas.

    El beneficiario es una persona distinta del girador

    El girador transfiere al beneficiario la cantidad de fondos indican en el

    cheque.

  • En este caso, la beneficiaria es una persona distinta al girador y le ha transferido

    fondos por $ 1.000.000.- La muerte del librador no debe impedir que los cheques

    girados en pago de obligaciones surtan todos sus efectos y no hay motivo legal

    para que los Bancos se nieguen a pagarlos por esta causa.

    CHEQUE MANDATO: Es aquel en que el librador ordena al tenedor que cobre el

    cheque para que le entregue, posteriormente, el valor correspondiente, con la

    obligacin de rendir cuenta.

    Para que un cheque tenga el carcter de cheque mandato, debe llevar la

    expresin PARA MI escrita por el librador en el cheque.

    El tenedor NO PUEDE TRANSFERIR POR ENDOSO EL DOMINIO DEL

    CHEQUE, ya que slo se le ha delegado el cobro del documento.

    Si dentro de 15 das el girador no reclama en contra del tenedor, se

    entiende cumplido el mandato.

  • Esta clase de cheques caduca con la muerte del tenedor o del librador, siempre

    que el hecho se haya puesto, por escrito, en conocimiento del Banco por cualquier

    persona interesada.

    Entoncessegn el Beneficiario Vimos:

    Cheque pago y

    Cheque mandato

    Ahora, vemos la clasificacin segn su extensin.

    CHEQUE AL PORTADOR

    Es aquel que puede ser pagado a la persona que lo porta al momento del cobro y

    para ello la clusula al portador debe encontrarse abierta, es decir, no debe estar

    tachada.

    El simple hecho de poseerlo fsicamente, en dichas condiciones, le otorga a la

    persona que lo porta el dominio sobre l.

    Un cheque girado al portador tiene las siguientes caractersticas:

    Es pagadero a cualquier persona que lo presente

    Circula libremente, se transfiere por la simple entrega, sin necesidad de

    endoso

    En el reverso del cheque se debe anotar nmero de carne de identidad del

    cobrador

    El dominio de este tipo de cheque se transfiere de una persona a otra por la

    simple entrega.

  • A modo de ejemplo, veamos algunos cheques extendidos al portador.

    Este cheque tiene nombre de beneficiario pero est abierta la palabra , o al

    portador.

    Cuando se extrava un cheque al portador, es muy difcil recuperar su valor, ya

    que no es posible acreditar a quin le pertenece. Por definicin, ESTO CHEQUES

    PERTENECEN A LA PERSONA QUE LOS TIENE EN SU PODER. Por eso, para

    evitar este riesgo, cuando una persona gira un cheque, lo primero que debe hacer

    es borrar la clusula o al portador.

    CHEQUE A LA ORDEN

    Es aquel que tiene tachada la clusula o al portador.

  • Caractersticas de un cheque girado a la orden

    El dominio de un cheque a la orden PERTENCE AL BENEFICIARIO

    INDICADO EN EL CHEQUE. Sin embargo, el beneficiario puede transferir

    el dominio del documento.

    El dominio de un cheque a la orden NO SE TRANSFIERE POR LA SIMPLE

    ENTREGA

    El DOMINIO DE UN CHEQUE A LA ORDEN SE TRANSFIERE POR

    ENDOSO, especficamente por endoso traslaticio de dominio. Es decir,

    para transferir la propiedad de este tipo de cheques, el beneficiario debe

    firmarlo al reverso.

    Si el beneficiario coloca SOLO SU FIRMA al reverso (endoso simple),

    entonces el documento se transforma en CHEQUE AL PORTADOR y

    puede ser pagado a cualquier persona que lo presente a cobro.

    Si el beneficiario coloca SU FIRMA al reverso, y adems, el NOMBRE DEL

    BENEFICIARIO DEL ENDOSO (endoso regular), entonces el cheque ser

    pagado slo a la persona que figure como beneficiario del endoso.

    Como conclusin podemos decir que:

    EL CHEQUE A LA ORDEN PUEDE SER PAGADO A LA PERSONA A CUYA

    ORDEN FUE EXTENDIDO O A UN TERCERO, SI ES QUE EL CHEQUE HA

    SIDO ENDOSADO POR EL BENEFICIARIO.

    CHEQUE NOMINATIVO

    Es aquel que tiene las clusulas al portador y a la orden de tachadas

  • Las caractersticas del cheque nominativo son las siguientes:

    El cheque nominativo SOLO PUEDE SER PAGADO AL BENEFICIARIO

    INDICANDO EXPRESAMENTE EN EL DOCUMENTO

    EL DOMINIO de un cheque nominativo pertenece EXCLUSIVAMENTE A

    LA PERSONA INDICADA EN EL DOCUMENTO.

    SU DOMINIO NO PUEDE TRANSFERIR NI POR ENDOSO NI POR

    SIMPLE ENTREGA DEL DOCUMENTO.

    Dicho de otra manera:

    i. Un cheque nominativo NO SE PUEDE ENDOSAR CON ENDOSO

    TRASLATIVO DE DOMINIO

    i. Un cheque nominativo SOLO SE PUEDE ENDOSAR EN COMISION

    DE COBRANZA

    ii. En otras palabras, slo se puede delegar su cobro, pero no se puede

    transferir su propiedad por endoso.

    CHEQUE CRUZADO

    Como su nombre lo indica,

    ES EL CHEQUE QUE SE ENCUENTRA CRUZADO POR DOS LINEAS

    PARALELAS Y TRANSVERSALES EN EL ANVERSO DEL DOCUMENTO,

    ATRAVEZANDOLO DE LADO A LADO.

  • EL CHEQUE CRUZADO puede ser de DOS TIPOS:

    CHEQUE CRUZADO GENERAL: ENTRE LAS LINEAS PARALELAS QUE LO

    CRUZAN NO TIENE INDICADO NADA.

    CHEQUE CRUZADO ESPECIAL: ENTRE LAS LINEAS PARALELAS QUE LO

    CRUZAN LLEVA INDICADO EL NOMBRE DE UN BANCO.

    CHEQUE CRUZADO ESPECIAL

    Caractersticas que posee un cheque cruzado

    A. El cruce de un cheque NO AFECTA LA PROPIEDAD DEL DOCUMENTO,

    EL CRUCE DE UN CHEQUE TIENE QUE VER CON SU

    PROCEDIMIENTO DE COBRO. Lo que indican las lneas que cruzan el

    cheque es que EL DOCUMENTO DEBE SER DEPOSITADO ANTES DE

    SER COBRADO O SU COBRANZA DEBE SER ENTREGADA A UN

    BANCO, es decir, el cheque cruzado NO PUEDE SER PAGADO

    DIRECTAMENTE POR VENTANILLA (CAJA).

    B. Como no puede ser cobrado directamente por caja, debe ser DEPOSITADO

    EN UNA CUENTA CORRIENTE o debe ENDOSARSE EN COMISION DE

    COBRANZA A UN BANCO, colocando la firma del beneficiario en el reverso

    y la expresin valor en cobro u otra equivalente.

    UN CHEQUE CRUZADO EN NINGUN CASO PUEDE SER PAGADO

    DIRECTAMENTE POR VENTANILLA

  • C. EL CHEQUE CRUZADO GENERAL (cruzado por las dos lneas paralelas

    solamente) PUEDE SER DEPOSITADO EN CUALQUIER BANCO.

    D. EL CHEQUE CRUZADO ESPECIAL, (con el nombre del banco entre las

    lneas paralelas) SOLO PUEDE SER DEPOSITADO EN EL BANCO

    INDICADO ENTRE LAS PARALELAS.

    El Banco librado puede recibir los cheques de sus cuentas correntistas a

    travs de dos va diferentes:

    a) Por caja (ventanilla)

    b) A travs de cmara de compensacin.

    Veamos estos dos casos de forma separada

    Comencemos por el cheque que es cobrado por caja.

    Cuando un cheque se presenta a cobro por ventanilla el portador debe

    cancelarlo.

    Qu significa cancelarlo?

    CANCELAR un cheque significa que la persona que lo cobra debe firmarlo

    en el anverso

    Si la persona que cobra el cheque no sabe firmar (escribir), basta con que exhiba

    su carne de identidad y estampe su impresin digital en el anverso del documento,

    sin que sea procedente exigirle la testificacin de personas.

  • 1. Obligaciones del Banco con un cheque cobrado POR VENTANILLA (POR

    CAJAS)

    Cuando un cheque es cobrado por caja, el Banco (concretamente el cajero) debe

    siempre:

    a. REVISAR en forma exhaustiva la FORMALIDAD y correccin en la EMISION

    DEL CHEQUE

    b. VERIFICAR que el cheque ESTE DENTRO DE LOS PLAZOS LEGALES DE

    COBRO

    c. IDENTIFICAR SIEMPRE al PORTADOR que cobra el cheque, registrando su

    NUMERO DE CEDULA DE IDENTIDAD al reverso del documento.

    d. VERIFICAR que la FIRMA DEL GIRADOR del cheque corresponda con la

    que posee el banco en sus registros.

    e. VERIFICAR si la cuenta a la cual pertenece el cheque, posee en ese

    momento FONDOS DISPONIBLES SUFICIENTES.

    f. VERIFICAR que el cheque este debidamente CANCELADO (firmado en el

    anverso por el portador)

    g. Si un cheque es NOMINATIVO, VERIFICAR QUE LE SEA PAGADO AL

    BENEFICIARIO EXPRESAMENTE INDICADO EN EL DOCUMENTO, o el

    depositado en su cuenta corriente.

    h. Si el cheque es CRUZADO, NO SE PUEDE PAGAR POR VENTANILLA

    SINO QUE DEBE SER DEPOSITADO O SU COBRANZA DEBE SER

    ENCARGADA A UN BANCO.

    Dijimos que un cheque puede presentarse a cobro al banco, a travs de dos

    formas: directamente por ventanilla o a travs del Canje Bancario. Recin vimos

    las obligaciones del banco cuando se le presenta un cheque a cobro directamente

    por ventanilla. Veamos ahora las responsabilidades del banco cuando recibe un

    cheque a travs del canje bancario.

  • 2. Obligaciones del banco con un cheque cobrado a travs del CANJE

    BANCARIO

    Cuando un banco recibe un cheque a cobro a travs del canje su obligacin es:

    a) VERIFICAR que el documento este DEBIDAMENTE ENDOSADO, en

    comisin de cobranza

    b) VERIFICAR integridad del documento

    c) VERIFICAR extensin de cantidad

    d) VERIFICAR vigencia del cheque

    e) REVISAR la presencia de las formalidades

    VALORES EN COBRO son los cheques que se depositan en la cuenta

    corriente, pero que estn girados contra otro banco.

    Estos son los cheques que van a canje a travs de la Cmara de

    Compensacin

    No son fondos disponibles mientras demore este trmite ya que pueden ser

    devueltos o protestados. Por eso se llaman valores en cobro.

    Los valores en cobro tienen un tiempo de retencin antes de ser

    considerados fondos disponibles que consiste en un da hbil.

    Cuando un cheque es presentado a cobro, el banco posee slo dos alternativas:

    PAGARLO O

    NO PAGARLO

    I. Cumple todos los REQUISITOS LEGALES en cunto a su

    forma de giro

    II. Esta VIGENTE EN CUANTO A SU FECHA

    III. Posee FONDOS

    El cheque se paga

    En qu casos el Banco debe abstenerse de pagar un cheque por caja?

    Existen una serie de razones por las causales el banco debe abstenerse de pagar

    un cheque presentado a cobro. Estas razones se denominan CAUSALES DE NO

    PAGO. Veamos a continuacin cuales son:

  • Causales de no pago de un cheque del Banco

    1) FALTA O INSUFICIENCIA DE FONDOS al momento del cobro del cheque

    2) CUENTA CORRIENTE CERRADA O NO EXISTENTE

    3) Existente de ORDEN DE NO PAGO dada por el librador.

    4) QUIEBRA del librador

    5) Existencia de FONDOS EMBARGADOS POR ORDEN JUDICIAL

    6) CHEQUE CADUCADO desde el punto de vista de los plazos legales para

    su cobro

    7) DISCONFORMIDAD DE FIRMAS. Para que la firma se considere

    disconforme, la del girador del cheque debe ser NOTORIAMENTE

    DIFERENTE de aquella del titular de la cuenta que el banco tiene en su

    registro de firmas.

    8) Si el cheque posee ENMIENDAS, RASPADURAS O ALTERACIONES

    9) Si el cheque NO ES DE LA SERIE ENTREGADA AL LIBRADOR

    10) Por MUERTE DEL LIBRADOR, cuando el banco tenga notificacin formal

    de la muerte del librador, el cheque presentado o cobrado con posterioridad

    a la fecha del deceso no se puede pagar y debe ser protestado por

    fallecimiento del titular. En caso que el cheque fuera girado con fecha

    anterior a la del deceso y no tenga fondos, deber protestarse por fondos.

    En caso que la notificacin formal no exista, el Banco debe pagar el cheque

    de manera normal.

    Orden de NO PAGO del cliente

    Es la orden entregada al Banco en forma escrita en el mesn de atencin al

    clientes en cualquier sucursal del banco con la finalidad de impedir el pago de uno

    o ms cheques que han sido extraviados, robados o hurtados.

  • La orden de no pago debe ser dada:

    Por el girador o librador del cheque

    Por escrito

    Antes que el banco haya procedido a pagar el cheque

    Solo en aquellos casos contemplados por la ley.

    En que casos se puede dar orden de no pago?

    Se puede dar orden de no pago por los siguientes motivos:

    1) Cuando la firma del librador hubiese sido falsificada

    2) Cuando el cheque, con posterioridad a su emisin, hubiese sido alterado en

    su cantidad o se hubiese alterado el nombre del beneficiario.

    3) Cuando el cheque hubiese sido extraviado, hurtado o robado

    En este caso el librador o tenedor del cheque debe publicar un aviso

    del hecho en un diario de su localidad durante tres das.

    Posteriormente, debe entregar los tres ejemplares al Banco.

    Ante una orden de no pago dada por el librador, el Banco debe:

    Recibir la orden de no pago

    Abstenerse de pagar el cheque correspondiente

    Abstenerse de calificar los motivos del librador para dar la orden de

    no pago

    El Banco esta exento de toda responsabilidad que surja por orden no contemplada

    en la ley y dada por el librador.

    Protestos del cheque

    El protesto de cheque es el acto por el cual el Banco se niega a pagar el cheque.

    El Banco debe confeccionar una ACTA DE PROTESTO que debe ir al reverso del

    cheque.

    El acta de protesto de un cheque debe contener los siguientes datos:

    Identificacin del titular y firmantes

    Domicilio del titular

    Causa del proceso

    Fecha y hora del protesto

    Valor del impuesto

    Firmas (personas del Banco que tengan poder para ello).

  • Son dos motivos que pueden originar el protesto de un cheque: Motivos por

    FORMA y por FONDO.

    Ante un protesto de un cheque, los motivos por forma predominan sobre los

    motivos de fondos.

    Los motivos de FORMA pueden ser:

    1. Mal extendido

    2. Deteriorado

    3. Endoso incompleto

    4. Falta de fecha

    5. Falta de endoso

    6. Falta de orden (Estando borrado al portador no se indica beneficiario)

    7. Falta de timbre razn social

    8. Orden de no pago

    9. Firmas disconformes

    10. Enmendado

    11. Por orden incompleta (empresa nacional de )

    12. Cheque nominativos mal endosado.

    Protestos por falta de fondos

    Si el Banco protesta un cheque por la causal FALTA DE FONDOS, debe hacerlo

    de OFICIO.

    La existencia de fondos en canje o valores en cobro no dar lugar a la suspensin

    del protesto y a su publicacin en el Boletn de Informaciones Comerciales, ni

    atenuar las consecuencias que tal protesto origina al librador.

    Por lo tanto, es obligacin de los Bancos enviar al Boletn de informaciones

    Comerciales de la Cmara de Comercio, una nmina de cheques protestados por

    falta de fondos o por haber sido girados contra cuenta cerrada.

    La mencionada nmina se enva semanalmente al Boletn y debe indicar:

    Nombre completo del girador y su R.U.T.

    Suma por la cual se emiti el cheque

    Oficina Bancaria que efectu el protesto.

  • IV. UNIDAD: PRODUCTOS INTERNOS DEL BANCO Y SU TRATAMIENTO POR

    CAJA

    Todos los productos internos de un banco son reconocibles fcilmente ya que

    tienen un numero de operacin que los diferencia uno de otro, en el sistema

    interno de cada banco. Cada nmero de operacin, por lo tanto, es nico (vale

    decir irrepetible) y especifico, de tal forma que el sistema en lnea diferencia un

    nmero de operacin de acuerdo al tipo de producto de que se trata.

    Desde el punto de vista operacional, los productos internos que implican

    recaudaciones (crditos, tarjetas de crditos, etc.,), no tienen limitantes de horario,

    ni de fechas ya que el sistema ha actualizado el pago da a da. Por otro lado,

    cuando son recaudados con cheque, el beneficiario de ste siempre deber ser el

    Banco emisor del producto.

    En cuanto a su manejo por sistema en lnea y por este mismo hecho, en la medida

    que se ha tenido precaucin en su tratamiento y digitacin por cualquier de los

    departamentos del Banco, siempre obtenemos la informacin de los productos

    internos totalmente actualizada.

    NOTA: Si bien es cierto. Todas aquellas personas que mantienen uno o ms

    productos de un Banco, son Clientes es ste, para efectos de atencin

    preferencial en cajas filas especiales se consideran clientes slo los TITULARES

    DE CUENTAS CORRIENTES Y/O TARJETAS DE CREDITO, o aquellos que

    posean algn producto interno del Banco.

  • Cuentas de Ahorro

    Producto orientado a fomentar en las personas el ahorro a largo plazo. Segn la

    finalidad del ahorro y segn las caractersticas de los contratantes adquiridos con

    el banco emisor, la cuenta de ahorro puede recibir distintos nombres que las

    diferencien unas de las otras para fines operativos, sin embargo el tratamiento por

    caja es idntico sin importar diferencias operativas o contractuales.

    Este producto tiene, en la mayora de los casos, la particularidad de asociarse una

    libreta de ahorro que queda en poder del titular con la finalidad de llevar registro

    detallado de cada uno de los movimientos que en sus cuenta se generen por

    cualquier concepto y se los saldos que en ella mantenga.

    Para todos los efectos, sin embargo, la libreta de ahorro es slo referencial ya que

    no siempre el titular al mantiene estrictamente actualizada dado que se puede

    realizar movimientos contables yo por caja sin necesidad de presentarla. En todo

    caso, al cajero debe quedarle claro que la libreta de ahorro NO ES LA CUENTA

    DE AHORRO y por lo tanto, la informacin del producto es la que est

  • considerada en el sistema de Banco. Por otra parte cada cuenta de ahorro, es

    indistintamente y a lo largo de su existencia, puede tener varias libretas

    dependiendo de cmo cada titular maneje su cuenta.

    Transacciones por caja de las cuentas de ahorro

    Depsitos en cuentas de ahorro: la tendencia actual de los Bancos es utilizar

    formularios de depsitos de tipo multiuso es decir, que resulten aptos para

    depsitos en cuentas corrientes o cuentas de ahorro y de cualquier tipo de sobres,

    en efectivos o documentos. En estos el nmero de la cuenta de ahorro asignado

    distingua segn se trate de cuenta corriente o cuenta de ahorro.

    Giros de Cuentas de Ahorro.

    Giro: Es un orden realizada en un formulario especial para este efecto, mediante el

    cual el titular de una cuenta de ahorro retira una cantidad determinada de fondos

    contra el saldo de su cuenta, la cantidad mxima esta condicionada del total de los

    fondos disponibles de sus cuenta y/o las condiciones de contrato, as como el

    nmero de giros que pueda realizar por este mismo concepto de un periodo de un

    ao, sin perder los reajustes de dicho periodo.

    Ninguna persona que no sea el titular de la cuenta de ahorro, salvo autorizacin

    expresa y para realizar un giro se debe exigir:

    Formulario de Giro debidamente extendido

    Cdula de identidad vigente

    Libreta de ahorro

    Crditos o Prstamos Varios

    Crditos de consumos

    Crditos Hipotecarios

    Recaudaciones de Cuotas o Amortizaciones

  • TARJETAS DE CREDITO

    Cada operacin asociada a este producto esta contemplada en la emisin y

    utilizacin de un PLASTICO orientado a uso por parte del titular de la

    TARJETA o a quienes ste designe como usuarios adicionales. Cada tarjeta, a

    su vez, dispone de una capacidad de crdito, cuyo monto mximo es

    determinado en funcin de las condiciones particulares determinadas en el

    anlisis de los antecedentes comerciales aportados por el titular.

    Recaudacin por caja de una tarjeta de crdito:

    Se realiza con un estado de cuenta de la tarjeta donde a su vez figura el

    CUPON DE PAGO NACIONAL o cualquier boleta de reemplazo hecha en

    forma manual o por sistema que cada banco en particular reconozca como

    respaldo de pago.

    La recaudacin se puede recibir tanto en efectivo como en documento sin

    condiciones de ningn tipo, sin embargo y para que la tarjeta de crdito no sea

    bloqueada para su utilizacin, el pago debe hacerse dentro de una fecha de

    vencimiento y se debe abonar un monto mnimo estipulado en cada periodo

    (mensual) segn su estado deuda.

    Avances en efectivo realizados por caja:

    Para realizar un avance de dinero se debe presentar por caja para su control y

    verificacin:

    1. El formulario de solicitud debidamente llenado y firmado por el usuario

    determinado en el plstico.

    2. La cdula de identidad.

    3. El plstico (donde figura el usuario, no es transferible).

  • OTROS PRODUCTOS INTERNOS

    Boletas de garanta

    Fondos mutuos

    Crditos leasing

    Crditos factoring

    EL VALE VISTA

    Semejanzas y diferencias con el cheque

    El Vale Vista es una orden de pago escrita, girada por un banco que, a diferencia

    del cheque, garantiza que los fondos estn depositados en sus oficinas. Esto

    significa que no puede ser protestado, si puede ser rechazado de estar mal

    endosado.

    La solicitud de emisin del Vale Vista por parte de un cliente, debe ser siempre en

    efectivo o contra fondos disponibles provenientes de valores depositados o de

    crditos aprobados.

    Toda persona, natural o jurdica, puede solicitar la emisin de este documento,

    aunque no sea cuentacorrentista. El Banco cobra una comisin a estas personas.

    Caractersticas de un VALE VISTA

    A diferencia del cheque, el vale vista nunca es al portador, siempre nace con un

    beneficiario que tiene derecho a cobrarlo, similar a los cheques emitidos a la

    Orden. Para transferirlo necesita ser endosado, especficamente por ENDOSO

    TRASLATICIO DE DOMINIO, y se sigue para ello el mismo procedimiento que el

    endoso de cheque a la orden.

    Para emitirlo en forma NOMINATIVA debe llevar la clusula NO ENSOSABLE en

    el anverso.

  • Qu hacer frente al extravo de un vale vista?

    El procedimiento a seguir no es slo distinto, sino ms largo que el que sigue en el

    caso de extravo de un cheque. Un resumen de los pasos que el cliente debe

    seguir, en orden de prioridades, son:

    1. Dar aviso inmediato al Banco.

    2. Dar aviso al tribunal competente, quin emitir una instruccin escrita

    de NO PAGO al Banco.

    3. Posteriormente, el tribunal emite una sentencia contra la cual el

    Banco deber pagar el valor correspondiente al documento

    extraviado, o lo que es lo mismo, que emita un nuevo vale vista.

    Emisin o toma de un Vale Vista

    EL VALE VISTA puede ser tomado por cualquier persona, sea o no cliente de otro

    producto y a nombre de cualquier persona segn la finalidad que el tomador

    quiera darle. Para ello con un formulario de solicitud de vale vista se acerca a la

    caja del respectivo Banco indicando en l y el dinero en efectivo que desee

    expresar en el documento, bajo ningn punto de vista se puede respaldar la

    emisin si no es dinero.

    Tipos de Vale Vista

    Endosable: Es aquel que puede transferir a un tercero por medio de un endoso

    simple

    No endosable o nominativo: es intransferible.

    Pago de un Vale a la Vista

    Los vales vista pueden ser pagados por caja a travs de un Banco y en ambos

    casos se respetarn las pautas de pago ya descritas en el pago de cheques y de

    acuerdo a su forma de emisin, cabe dejar de manifiesto que en todos los casos el

    tomador de un vale vista lo puede cobrar ya que para todos los efectos es l

    propietario de los valores expresados en el documento.

  • Depsitos a Plazo; es un instrumento emitido por una institucin financiera a

    solicitud de una persona natural o jurdica con el fin de intervenir sus recursos,

    depositndolos para obtener dentro de un plazo determinado previamente, una

    ganancia en proporcin a su inversin.

    Tipos de depsitos a plazo

    Depsitos a plazo fijo:

    Este tipo de depsito slo genera intereses hasta la fecha de su vencimiento,

    independientemente de cundo se demore en cobrarlo al cliente; es decir, no

    devengar intereses por la diferencia de das que transcurran desde su

    vencimiento hasta el da que el tomador decida cobrarlo.

    Los depsitos a plazo fijo se pueden depositar como documento (cobrar a travs

    de un banco), el cajero debe poner especial cuidado, en ese caso, de verificar su

    vencimiento y su monto a pago.

    Depsitos a plazo indefinido y/o renovable

    Se caracterizan por renovarse automticamente a su vencimiento sin necesidad

    de que el cliente se presente a gestionar su renovacin. Se renueva por periodos

    iguales al anterior, con la tasa vigente el da se su renovacin que se aplica sobre

    el monto a pagar del depsito que origina dicha renovacin. En el caso de que el

    cliente quisiera cobrarlo, dispone de un plazo de 3 das hbiles contado el da de

    su vencimiento, de no hacerlo, se entiende renovado y ya no puede cobrar hasta

    el vencimiento del siguiente periodo.

    El deposito a plazo renovable no se puede cobrar a travs de un Banco (depositar

    como documento) por la necesidad de su informacin actualizada en el momento

    de cobro informacin que solo posee el sistema del Banco emisor.

    Solicitud de inversin o toma de depsito a plazo

    Son el objeto de tomar un depsito a plazo, el cliente o tomador debe presentarse

    ante un funcionario del departamento de inversiones (captador y/o ejecutivo de

    cuentas) de cualquier Banco o institucin financiera para informarse en forma

  • acabada de las tasas que ofrecen dependiendo del plazo al que se tomar el

    depsito.

    Cuando se han convenido las condiciones , el funcionario de inversiones tomar

    nota de toda la informacin necesaria del cliente y las condiciones acordadas para

    dicha inversin en los formularios respectivos y adems ingresar la informacin

    en el sistema del Banco, de tal forma, que cuando el cliente accede a cajas para el

    ingreso del dinero, el producto ya est creado en el sistema para su impresin y

    generacin del documento fsico.

    El cliente se acerca a la caja con la finalidad de dejar los valores de inversin

    (capital invertido) y el cajero(a) le devolver la documentacin timbrada que

    corresponda, para que con esta puede retirar su documento o solicitar resguardo

    en la custodia del mismo banco.

    Es importante destacar que los procedimientos internos para la inversin o toma

    de depsitos a plazo, difiere de una institucin, por lo tanto, debe ser

    responsabilidad del banco instruir especficamente a los cajeros/as en esta

    materia.

    Pago por caja de los depsitos a plazo

    En estos casos se siguen las mismas pautas de identificacin del tenedor que ya

    se han tratado, adems de verificar su vencimiento y el monto total a pagar que

    debe corresponder al capital invertido ms los intereses que se generaron en el

    periodo de la inversin, poniendo especial cuidado en esta informacin en el caso

    de los depsitos a plazo renovables, haya que en la mayora de estos cobros, el

    cliente se presenta a caja con el documento sin la informacin actualizada a la

    fecha de cobro (instruirse para tal efecto en el banco donde se desempee como

    cajero.

    Cobro anticipado de los depsitos a plazo.

    Los cobros anticipados (antes de la fecha de su vencimiento) solo se pueden

    efectuar con la autorizacin escrita de quien corresponda, ya que estos deben ser

    avisados por el cliente, a su vez, en forma escrita al banco y con 5 das hbiles de

    anticipacin. En todos los casos se pagar solo el capital invertido perdiendo la

    totalidad de los intereses.

  • FONDOS MUTUOS

    Qu es un fondo mutuo?

    Un fondo mutuo es el patrimonio integrado por el aporte de personas naturales o

    jurdicas para su inversin en instrumentos financieros a cargo de una sociedad

    administradora y por cuenta y riesgo de los participes o aportantes. En sntesis

    Fondo Mutuo, es ese lugar de encuentro donde los inversionistas confan sus

    ahorros a una sociedad administradora tcnica o profesional, la que luego de

    analizar diferentes alternativas de inversin para esos ahorros deciden sobre el

    destino de ellos, los instrumentos financieros elegidos deben estar de acuerdo con

    la poltica de inversin del fondo mutuo la que estn definidas en su reglamento

    interno.

    Al invertir en el fondo mutuo en una amplia gama de instrumentos, permite al

    participante a al aportante diversificar el riesgo. Adems posibilitan al pequeo

    inversionista a tener acceso a instrumentos que como inversionista individual no

    tendr. Por otra parte, el administrar grandes volmenes se traduce en un menor

    costo de intermediacin y en la obtencin de mejores tasas. Esto da al pequeo

    capital la ventaja de los grandes capitales.

    BOLETAS DE GARANTIA

    Boletas de Garanta en pesos o en UF: Concepto y necesidades que satisfacen.

    La boleta de garanta es un certificado que emite el banco por cuenta de un cliente

    denominado tomador a favor de un tercero llamado beneficiario, destinado a

    garantizar el cumplimiento de obligaciones.

    LEASING COMERCIAL

    Es un arrendamiento financiero con opcin de compra, en unidades de fomento,

    dlares o pesos. Est destinado a satisfacer necesidades de financiamiento de

    mediano y largo plazo, para la adquisicin, en el pas o en el exterior, de bienes

    tales como:

    Automviles y camionetas

    Camiones

    Maquinaria industrial

    Maquinaria para la construccin y movimiento de tierra.

    Equipos mdicos

    Bienes inmuebles con fines comerciales

    Equipos nuticos

  • El cliente cotiza el bien que desea adquirir con el proveedor de su conveniencia.

    Leasing adquiere el bien de acuerdo a lo solicitado por el cliente y celebra con

    este un contrato de arrendamiento a plazo determinado. Al finalizar el contrato, el

    arrendamiento tiene la opcin de adquirir el bien cancelado la cuota opcin de

    compra, que en la mayora de los casos equivale a una cuota mas del contrato.

    DESCRIPCION-PERFIL: Usuarios:

    Fundamentalmente grandes, medianas y pequeas empresas, personas con giro

    comercial, profesionales establecidos e independientes de cierta solvencia. Las

    personas naturales tambin son potenciales clientes de leasing, en particular

    tratndose de leasing de computadores personales y automviles.

    Productos externos o recaudaciones de servicios

    La recaudacin de servicios de terceros en materia de transacciones de una caja

    bancaria, representa un volumen no poco significativo de la cantidad de convenios

    de recaudaciones que cada banco haya convenido con distintas empresas que

    ofrecen productos o servicios a un grupo importante de la poblacin. A diferencia

    de tratamiento por caja de los productos generados por el propio banco, dichas

    recaudaciones estn condicionadas a horarios de pago, modalidad del mismo, y

    fechas de vencimiento. Condiciones que quedarn establecidas previamente entre

    el banco y la empresa de servicio cuando realiza el contrato de convenio.

    En todos los casos, el banco acta solo como recaudador de los valores que se

    expresen en las facturas, boletas, cuponeras y otros respaldos de pago que la

    propia empresa de servicios enve a sus clientes, a menos que haya convenido en

    forma contractual.

    Dado que los convenios de recaudacin de servicio no son lo mismo que para

    cada banco y que las instrucciones de recaudacin son tan variadas como

    servicios que se reciben, el cajero deber instruirse en forma especifica segn la

    institucin donde se desempee, teniendo el derecho a exigir listados de

    convenios y condiciones de recaudacin que les aseguren y le faculten para

    desempear esta funcin en forma responsable y profesional.

    En todos los casos al recaudar valores de servicios de cheques, el beneficiario de

    ste debe ser la EMPRESA QUE HA PRESTADO EL SERVICIO, y por tanto se

    deben rechazar los documentos extendidos a nombre del Banco. Se debe tener la

    precaucin de anotar en el reverso del cheque el nmero del producto que se ha

    pagado con l, adems el cajero es responsable de la verificacin de la correcta

    extensin de ste.

    Cabe destacar que la recaudacin de impuestos (cualquier tipo), por decreto ley,

    debe ser recaudada por la TESORERIA GENERAL DE LA REPUBLICA; as, por

  • ejemplo al recaudar con documento, este debe ser extendido a nombre de dicha

    institucin anotndose en el reverso el nmero y folio del formulario de pago,

    adems del nmero de R.U.T. del contribuyente.

    El cajero/a debe poner especial cuidado en el control de formularios de impuesto y

    de la impresin legible y da de su timbre de caja ya que las disposiciones de la

    TESORERIA, respecto a esta materia, no aceptan modificaciones ni timbres poco

    legibles.

  • V.UNIDAD: PROCEDIMIENTOS PARA RECIBIR OPERACIONES POR CAJA

    CUADRATURA

    1. Pago de Cheque

    Hgase el hbito de saludar y sonrer espontneamente, este ingrediente le

    proporcionara un ingrediente grato, no solo al cliente si no a Ud. mismo,

    ganndose con ello, adems el respeto y la estimacin de sus superiores y

    colegas.

    Para esta finalidad se consideran documentos de identidad solo la cdula de

    identidad y debe estar en ptimas condiciones y vigentes, de tal forma que no den

    cabida a la ms leve duda de su legitimidad. En este momento podemos

    determinar, adems, si la persona que cobra, puede hacerlo desde el punto de

    vista legal.

    Revisin del cheque en su forma y vigencia, ir ticando cada mencin, constituye

    un simple y efectivo mtodo de control que evita los perjuicios de una distraccin.

    Es responsabilidad del cajero dejar identificada a la persona que cobra por caja.

    Ingresar al sistema

    Saludar al cliente

    Identificar al portador

    Verificar formalidades del documento, ir ticando

    Anotar en el reverso del documento C.I.

    del portador

  • El ingreso al sistema es una excelente medida de seguridad, hgase el hbito de

    digitar antes de pagar por caja.

    Recuerde que es responsabilidad del Banco, y por tanto, de usted, pagar un

    cheque con la firma disconforme, de tal forma que si no reconoce la firma girada

    es su responsabilidad verificarla con los registros del Banco. El mtodo de registro

    ms utilizado por lo Bancos, es el sistema de microfilmar los registros y

    reproducirlo a todas las sucursales. Adems hoy en da se digitalizan las firmas

    permitiendo visualizarlas en pantalla.

    Este VB ha sido implementado por muchos Bancos como una forma de reducir

    el riesgo de que estos cheques evidencien alguna razn de forma que invalide, de

    tal forma que un superior deber, adems de usted, revisarlos fsicamente y

    autorizar su pago, independientemente que ya estn revisadas conformidad de la

    firma y que existan los fondos disponibles.

    Recuerde que usted manejar su dinero a modo de un fondo comn de todos los

    movimientos de sus caja, por lo tanto entregndolo parcialmente constituyen un

    riesgo que puede evitarse si usted adquiere el habito de pagarse el total del

    cheque usted mismo (dejndolo en el mesn antes de entregarlos al cliente) y si a

    ese habito le agrega el de dejar por escrito en el reverso el detalle de dinero que

    pag, esto garantizar mayor seguridad en su que hacer, adems de permitirle

    argumentos de defensa en caso de reclamos y elementos de bsqueda en caso

    de diferencias en su caja.

    Pagarse a si mismo y posteriormente al cliente

    Solicitar el V B por montos mayores si

    corresponde

    Verificar firma giradora

  • La cancelacin o firma de cancelacin, es la firma que el tenedor del documento

    cobrado por caja debe estampar atravesada en el anverso del mismo, dejndolo

    con esta seal de haber sido receptor de los valores all expresados.

    Hgase el hbito de timbrar los documentos o papeles transados una vez

    terminada la transaccin, con ello evitar, demoras innecesarias, roces con el

    pblico y amonestaciones de sus superiores.

    Recuerde que el orden y correcta separacin de sus respaldos le garantizarn un

    rpida y eficaz cuadratura

    No pierda la interaccin espontanea con el cliente hasta que l se retire de su caja

    sea asertivo en sus comentarios y cauteloso con la informacin que d sin perder

    su empata natural.

    Despedirse del cliente

    Colocar el timbre de caja en el anverso

    Guardar el documento en el casillero

    predeterminado

    Solicitar la cancelacin del cheque

  • Procedimiento para la recepcin de depsitos en efectivo

    Saludar al cliente

    Recepcionar papeleta depsitos y el dinero

    Cuide de la correcta extensin de la papeleta de depsito, rechazando las

    alteraciones como enmendaduras, remarcaduras, diferencias en la informacin,

    debe cuidar, adems que la copia sea fiel al original.

    Contar el dinero de mayor a menor ticando lo recibido conforme

    Recuerde METODO Y ORDEN para evitar perder el control de la revisin, separe

    por nominacin y recuerde respetando un orden lgico (de mayor a menor),

    evidencie su conformidad ticando sobre la volta de deposito si es necesario.

    GUARDAR EL DINERO UNA VEZ QUE SE HAYA CONTADO EN SU

    TOTALIDAD

    Hgase el hbito de no guardar nada hasta estar seguro de que el total a

    depositar coincide con el dinero recibido.

    VERIFICAR LA SUMATORIA DEL DETALLE CUANDO HUBIESE

    Si la papeleta describe un detalle debe sumarlo para verificar que corresponde al

    total a depositar. En general, el detalle debe coincidir con la realidad, sin embargo

    si la informacin no conduce a una conclusin de los valores recibidos por usted,

    no es necesario ser tan exigente en su reconfeccin, aplique un criterio.

    INGRESAR AL SITEMA

    Sea cuidadoso, recuerde que los depsitos en efectivo quedan disponibles

    inmediatamente en la cta.

  • TIMBRA ORIGINAL Y COPIA (VB DEL CAJERO)

    El original de la papeleta constituye un respaldo contable, seprelo

    adecuadamente del resto de los papeles que respaldan otro tipo de depsitos.

    ENTREGAR COPIA AL CLIENTE Y DESPEDIRSE DE L

    Procedimiento para la recepcin de depsitos con documentos

    SALUDAR AL CLIENTE

    RECEPCIONAR PAPELETA CONJUNTAMENTE CON EL/LOS

    DOCUMENTO/S

    VERIFICAR EXTENSIN DE LA PAPELETA DE DEPSITO

    No olvide que el respaldo de caja para esta transaccin es la papeleta de

    depsito, no los documentos.

    CONTAR EL NMERO DE DOCUMENTOS DEPOSITADOS EN UNA MISMA

    PAPELETA

    Usted es el nico responsable de que el departamento de canje o donde

    corresponda, llegue la cantidad de documentos indicados en la boleta de depsito.

    VERIFICAR LA EXISTENCIA DE ENDOSOS EN COMISION DE

    COBRANZA, CUIDANDO DE QUE EL NMERO DE CTA. QUE EN ELLOS

    FIGURA, CORRESPONDA A LA DE LA PAPELETA DE DEPSITO.

    Si bien corresponde el beneficiario endosarle los documentos al Banco para su

    cobro, el cajero tiene la responsabilidad frente al Banco para minimizar las

    devoluciones de valores en cobro por la falta de endoso, tambin se acepta, en la

    prctica, que otro firme en este caso por el Beneficiario.

    ES IMPORTANTE DESTACAR QUE UN DEPSITO DEBE SER

    CATEGORICAMENTE RECHAZADO SI UN DOCUMENTO NOMINATIVO

    SE ESTUVIESE DEPOSITANDO EN UNA CUENTA DISTINTA A LA DEL

    BENFICIARIO.

  • Es responsabilidad del Banco que recibe documentos en cobro, respetar la forma

    de extensin.

    TIMBRAR ORIGINAL Y COPIA DE LA PAPELETA DE DEPSITO (VB

    DEL CAJERO) Y CADA UNO DE LOS DOCUMENTOS POR SU ANVERSO.

    Cada documento depositado esta siendo cobrado a travs de un Banco, y por lo

    tanto le compete al que recibe evidenciarlos en l su timbre de caja.

    EL ORIGIAL SE DEJA JUNTO CON LOS DOCUMENTOS DESCRITOS EN

    LA PAPELETA (NO SE SEPARAN).

    El depsito con documento, siempre es enviado por el cajero para su

    contabilizacin al departamento de canje del mismo Banco o quien corresponda,

    ste detectar diferencias si las hubiese, regularizndolas en el procedimiento o

    comunicndolas al cajero para su ajuste de caja.

    INGRESAR AL SISTEMA Y UNA VEZ QUE EST CONFIRMADO EN

    PANTALLA EL/LOS TITULAR/ES DE LA CUENTA, SE DEBE PONER

    ESPECIAL ATENCIN DE QUE LOS DOCUMENTOS NOMINATIVOS,

    ESTN SIENDO DEPOSITADOS EN LA CUENTA DEL BENEFICIARIO.

    ENTREGAR COPIA AL CLIENTE Y DESPEDIRSE DE L.

  • Procedimiento de cuadratura

    Realizar el arqueo de su saldo anotndolo en la hoja de cuadratura o donde se

    le instruya como respaldo de la revisin que posteriormente efectuar el

    supervisor o tesorero del banco.

    Imprimir listado del movimiento y los totales de su caja

    Sumar los respaldos de las transacciones efectuadas por su caja y

    compararlas con los totales del sistema, regularizar diferencias producidas por

    digitacin errnea.

    Preparar la documentacin de respaldo para su entrega a los distintos

    departamentos contables del banco, segn las polticas internas de cada

    institucin.

    Respaldar con la documentacin que corresponda en cada caso, las

    diferencias producidas a favor como en contra que se produzcan despus de

    haber agotado todas las instancias para su bsqueda y regularizacin. En

    todos los casos, las diferencias deben quedar sealadas contablemente segn

    el caso (cuentas de operaciones pendientes).

    Cerrar su estacin dando fin a la sesin del da.

    Guardar el efectivo, timbre de caja y documentacin que corresponda, dentro

    de su cofre.

    Una vez incluida la contabilizacin en su hoja de cuadratura, se debe

    presentar ante quien corresponda, conjuntamente con su cofre para la revisin

    del arqueo.

    Guardar con las medidas de seguridad habilitadas a cada institucin bancaria

    su tarro o cofre en la bveda del banco.

  • VI. UNIDAD: RECUENTO DE DINERO EFECTIVO Y SU ORDENAMIENTO EN

    CAJA.

    Una de las caractersticas de un buen cajero es el orden, que sin lugar a dudas

    se aplica en el control, recuento y almacenamiento de dinero efectivo, donde se

    deben respetar las pautas de ordenamiento universal en el rea financiera ya que

    esto permite un control ms eficiente y una optimizacin en los tiempos de demora

    del recuento de dinero propiamente tal, adems de proporcionar una revisin

    adecuada de parte de terceros, cuando as corresponda, por tanto, al respetar el

    orden universal de agrupacin para el metlico y/o papel moneda.

    Favorecemos:

    La agilidad en el recuento de dinero

    Un eficiente control en la recepcin del mismo

    Un eficiente control y agilidad en el pago

    Una presentacin eficiente para la revisin por parte de terceros

    La moneda nacional o legal vigente actual en Chile es el PESO, simboliza con el

    signo $ y/o con las inciales m/l.

    Existen normativas para el manejo del dinero efectivo y su forma de agrupacin

    por la que se rigen todas las instituciones del rea financiera que se basan en las

    pautas utilizadas por el propio Banco Central de Chile.

    Las nominaciones de metlico circulante actualmente en nuestro pas de menos a

    mayor nominacin valrica son:

    MONEDA DE $ 1 (un peso)

    MONEDA DE $ 5 (cinco pesos)

    MONEDA DE $ 10 (diez pesos)

    MONEDA DE $ 50 (cincuenta pesos)

    MONEDA DE $ 100 (cien pesos)

    MONEDA DE $ 500 (quinientos pesos)

  • Las nominaciones del papel moneda o billete circulante actualmente en nuestro

    pas de menor a mayor nominacin numrica son:

    BILLETE $ 1000 (mil pesos)

    BILLETE $ 2000 (dos mil pesos)

    BILLETE $ 5000 (cinco mil pesos)

    BILLETE $ 10.000 (diez mil pesos)

    BILLETE $ 20.000 (veinte mil pesos)

    Resumen de grupos de billetes y su equivalencia

    NOMINACIN BILLETES 10

    BILLETES 100

    BILLETES 500

    BILLETES 1000

    BILLETES

    Un lomo 10 lomos 50 lomos 100 lomos

    Un paquete 5 paquetes 10 paquetes

    Una lengua 5 lenguas 10 lenguas

    Media coliza Una coliza

    $20.000 $20.000 $200.000 $2.000.000 $10.000.000 $20.000.000

    $10.000 $10.000 $100.000 $1.000.000 $5.000.000 $10.000.000

    $5.000 $5.000 $50.000 $500.000 $2.500.000 $5.000.000

    $2.000 $2.000 $20.000 $200.000 $1.000.000 $2.000.000

    $1.000 $1.000 $10.000 $100.000 $500.000 $1.000.000

    $500 $500 $5.000 $50.000 $250.000 $500.000

  • Resumen de grupos de Monedas y su equivalencia

    NOMINACIN MONEDA 50 MONEDAS

    500 MONEDAS

    2.000 MONEDAS

    1 Turro 1 Bolsa

    $ 500 $ 500 $ 25.000 $ 250.000

    $ 100 $ 100 $ 5.000 $ 50.000

    $ 50 $ 50 $ 2.500 $ 25.000

    $ 10 $ 10 $ 500 $ 20.000

    $ 5 $ 5 $ 250 $ 10.000

    $ 1 $ 1 $ 50 $ 2.000

    Todo flujo de dinero en efectivo que se maneja en las cajas proviene de la

    Tesorera el Banco quien provee de ste, segn las necesidades que el cajero

    tenga en relacin a la dinmica de la atencin, es as como el cajero solicitar

    mediante los formularios correspondientes los ingresos de dinero efectivo

    necesario para la adecuada atencin, estos ingresos reciben el nombre de

    TRASPASOS y solo se deben realizar entre el cajero y la Tesorera, a menos que

    sea autorizado y controlado directamente por el TESORERO, no se podr hacer

    traspasos entre cajeros.

    Del mismo modo, cuando el cajero mantenga el dinero en su caja, deber

    traspasarlos a la Tesorera.

    Los traspasos tanto recibidos como entregados por el cajero, se realizarn a

    necesidad, sin embargo y de acuerdo a las polticas de cada Banco, normalmente,

    se solicita un traspaso antes del inicio de la atencin de pblico y se entrega un

    traspaso al final de la jornada, adems de los que pudieran ser solicitados o

    entregados durante la atencin.

  • VII.- UNIDAD: BILLETE NACIONAL

    Circulante falsificado

    La base para detectar una falsificacin es saber como fue impreso. Tipografa y

    Offsetts son los sistemas usados regularmente por los falsificadores.

    Sistemas de impresin de Billetes

    Huecograbados o Intaglio

    Sistema de impresin cuyo principio se basa en practicar huecos en una superficie

    (en este caso sobre un cilindro de acero del porte de un billete al tamao natural),

    con una herramienta especial llamada buril. Las diferentes profundidades darn

    las tonalidades.

    La tinta se aplica rellenado solo las superficies huecas, lo permite una impresin

    directa en relieve (Sistema irreproducible).

    Tipografa

    En este sistema de impresin las reas estn en relieve, al aplicar la tinta estos

    relieven la reciben y la imprimen por medio de presin. Caracterstica principal es

    la impresin plana.

    OFFSET

    Se basa en el principio de las materias grasas se repelen (en este caso tintas de

    imprimir). Consiste en sensibilizar una plancha metlica muy delgada y flexible

    afines con la tinta en las reas de impresin y las otras con el agua. Sistema de

    alta velocidad que puede reproducir cualquier ilustracin. No imprime directamente

    sobre el papel, la imagen a reproducir cualquier ilustracin. No imprime sobre el

    papel, la imagen a reproducir es transferida a otro cilindro revestido de caucho y

    este dejar la tinta con la ilustracin en el papel. La impresin es totalmente plana.

  • Precauciones Necesarias.

    Revisin VISUAL, rpida sobre apariencia y textura en general

    Chequeo Especfico con LUPA (en caso de duda), sobre el tipo de papel,

    impresin, tinta, textura, nmero, serie, retratos, vietas, alegoras, etc.

    Revisin con luz UV, para ver la seguridad, tipo de papel etc.

    Como actuar de ser efectivo: Confirmar, e informar al supervisor.

    El cajero informa al cliente con tino y cortesa que detecto billetes falsos.

    Procedimiento a seguir frente a un billete falso;

    El cajero al recibir el dinero del pblico, conformado en fajos, debe contarlos

    uno por uno, para ratificar lo recibido y al mismo tiempo, evitar ser

    sorprendidos con la entrega de numerario falso, si fuera el caso, rechazar de

    inmediato el o los billetes que le resulten sospechosos e informar al cliente.

    En caso de detectar billetes falsos, deber anotar el nombre del depositante,

    el nmero de cuenta de depsito y la serie, numeracin y caractersticas del

    billete en cuestin.

    Informar de la situacin a su Jefe Directo, para que l decida al respecto.

    La gestin debe formalizarse mediante autorizacin escrita al portador, en la

    cual se dejar constancia de su consentimiento, para efectuar la entrega del

    billete falso y las caractersticas de ste.

    La entrega de billetes falsos por parte de la clientela o del pblico, es

    totalmente voluntaria. Se puede solicitar como colaboracin tendiente a

    esclarecer un delito, tambin puede formalizar la denuncia directamente ante

    carabineros o investigaciones.

    Si el billete falso es detectado en trmite de cambio o recuento de dinero por

    caja, proceder a entregarlo en forma interna de la Jefatura de la oficina,

    disponiendo su retiro de circulacin.

  • Billetes Mutilados

    De acuerdo a la Ley 18.840 del Banco Central de Chile de 10.10.89, el numerario

    retirado de circulacin debe cumplir con las condiciones descritas en la Ley.

    Dicha normativa, en su titulo III, Prrafo Segundo, del Circulante, art.32, seala: El

    Banco retirar de la circulacin los billetes y monedas en mal estado.

    Los billetes mutilados que conserven claramente ms de la mitad de su texto

    original, podrn ser canjeados en el Banco Central por su valor nominal.

    Si conservasen un porcentaje menor, podrn ser canjeados por su valor nominal

    cuando, a juicio exclusivo del Banco, se pruebe que la porcin faltante a sido

    totalmente destruida.

    El Banco no estar obligado a canjear los billetes mutilados que no estn

    comprendidos en el inciso anterior.

    VIII. UNIDAD: BILLETE DLAR

    Construido por lino y algodn (para los cortes de 32 billetes actuales) lino 25%

    algodn 75% contenido pequeas fibras rojas y azules de rayn visibles a simple

    vista no reactiva a la luz UV, que han sido esparcidas al azar durante el proceso

    de fabricacin del papel de tal modo que aparecen tanto en anverso como reverso

    del billete.

    1.- SELLO DEL TESORO:

    Sello antiguo: hasta el ao 1966 y con serie hasta el ao 1963

    Sello nuevo: desde 1966 en adelante.

    NUEVOS DISEOS

    Los Estados Unidos, estn emitiendo circulantes con nuevas caractersticas de

    seguridad. Estas caractersticas brindan proteccin adicional frente a las

    tecnologas que podran usarse para su falsificacin. Los billetes de U$100 con

    nuevo diseo fueron emitidos en 1996 y los de U$50, en 1997. Los de

    denominaciones ms bajas se emitirn despus. No se va a retirar ni a devaluar

    ningn billete de los Estados Unidos. No importa que sea viejo o nuevo, todo el

    circulante de este pas ser aceptado siempre por el importe integro de su valor

    nominal.

  • 1. Indicadores de la Reserva Federal

    Un nuevo sello representa a todo el Sistema de la Repblica Federal. La letra y el

    nmero de serie del lado izquierdo identifican al Banco de la Reserva Federal que

    emiti el billete.

    2. Retrato

    El retrato amplificado y descentrado deja espacio suficiente para una marca de

    agua

    3. Hilo de seguridad

    Un hilo incrustado verticalmente en el papel, a la derecha del retrato, indica la

    denominacin del U$50. El texto sobre el hilo se puede ver por ambas caras

    trasluz. El hilo emite un resplandor amarillo bajo la luz ultravioleta.

    4. Marca de agua

    Idntica al retrato es visible por ambas caras cuando el billete se observa a trasluz.

    5. Tinta que cambia el color

    El nmero que aparece en la esquina inferior derecha, en el anverso del billete, es de

    color verde al mirarlo de frente, pero se vuelve negro si se observa desde cierto ngulo.

    6. Microimpresin

    El letrero The United States of Amrica est sobre el retrato; y la palabra Fyfty se repite

    en la parte interna de los bordes laterales.

    7. Impresin de lneas concntricas finas

    Las lneas impresas detrs del retrato y el edificio son difciles de reproducir.

    8. Ayuda visual

    Los grandes caracteres en el reverso de U$50 son fciles de leer.

    9. Nmero de serie

    Al nmero de serie se le ha aadido una letra.

  • Detecciones de circulante falsificado

    Cambios y modificaciones en billetes serie 1996 U$100

  • Nuevos elementos

    1. Retrato

    La ampliacin de la imagen del retrato de Benjamn Franklin es ms fcil de reconocer, al

    mismo tiempo se han incorporado detalles para hacer difcil su duplicidad. El retrato esta

    ahora descentrado, proporcionando un espacio para el sello de agua y reducir el desgaste

    sobre el retrato.

    2. Lneas finas concntricas

    Las lneas finas en el retrato de Benjamn Franklin en el anverso y al reverso sobre la sala

    de la independencia hacen difcil su reproduccin.

    3. Marca de agua

    Un sello de agua con el retrato de Benjamn Franklin es visible desde ambos lados del

    billete, con la ayuda de una luz brillante.

    4. Tinta OBI

    EL nmero 100 ubicado en la parte inferior derecha al mirarlo de frente se observa verde

    cuando se varia el ngulo de la visin, se observan negro.

    5. Microimpresin

    Porque ellas son demasiado pequeas, las palabras microimpresas son difciles de

    reproducir. En el anverso del billete las palabras USA 100 estarn en el interior del

    nmero ubicado en la parte inferior extremo izquierdo, y la frase United States Of

    Amrica esta ubicado sobre el cuyo de la casaca de Benjamn Franklin.

    6. Filamento de Seguridad

    Un filamento de poliuretano introducido verticalmente en el papel y en una posicin

    determinada para el billete de esta denominacin. Las palabras USA 100 sobre el

    filamento pueden ser ledas a travs del papel ambos lados y con la ayuda de una luz

    brillante, adems el filamento se enciende o resplandece de rojo con la ayuda de una luz

    ultravioleta.

    7. Indicadores de la reserva federal

    Un nuevo y universal sello representara integralmente al sistema de la Reserva Federal.

    Una letra y un nmero debajo y a la izquierda de los nmeros de la serie identificar al

    Banco de la Reserva Federal que emiti el billete.

    8. Nmeros seriales

    Una letra es incorporada al nmero de serie. Formando una combinacin de once

    nmeros y letras, de dos letras para el prefijo y una letra para el sufijo que aparecen a

    ambos lados del anverso del billete.

  • Reconocimiento del billete dlar por observacin

    Para observar un billete dlar cuestionado, si es autentico o falsificado, es aconsejable

    utilizar una lupa, de preferencia las conocidas lupas cuentahlos, una buena iluminacin y

    uno o dos billetes de la misma denominacin que el cuestionado, para tenerlos como

    referencia. Para comenzar revise la orilla, que en un billete autentico debe presentar una

    ornamentacin como volutas formadas por lneas muy finas, pero ntidas, que constituyen

    un diseos parecido a una red de pesca. Este diseo es mas fcil de observar en las

    esquinas y sus lneas deben ser claras y continuas. En un billete falso las lneas de la

    orilla pueden estar borrosas o incompletas, e incluso es posible que no se vea el diseo

    de la red de pesca en absoluto.

    Elementos a observar en un billete cuestionado

    1.-Sello federal (tipografa)

    El Banco Federado sealado en la parte inferior del sello debe coincidir con la Letra

    Simblica en el centro del sello. Los Nmeros Simblicos (Cuadrantales) sealados en

    los cuatro costados (no guardan relacin alguna con el valor del billete) deben coincidir en

    la clave asignada a la Letra Simblica representada.

    Dichos nmeros cuadrantales deben ir permanentemente en tipografa. Los dientes de

    sierra del exterior del sello federal deben destacarse ntidamente y el sello debe ser de

    color negro intenso.

    1.1.- Cambio de sello

    En los billetes emitidos desde la serie del ao 1950 en adelante deben figurar el Nuevo

    Sello del Banco Federado un circulo exterior dentado. En las emisiones anteriores a la

    serie del ao 1950 debe figurar al antiguo sello (Dos crculos Cerrados).

    2.-Nmeros de serie (Tipografa)

    La primera mayscula que encabeza la serie (prefijo) debe ser la misma letra mayscula

    situada en el centro del sello del Banco Federado. Deben ser parejos y regularmente

    separados los nmeros.

    3.- Ovalo Central (Huecograbado)

    En el ovalo central debe figurar la representacin del personaje histrico correspondiente

    a la denominacin valoral.

    Esta representacin debe ser de un color negro, de lneas claras y perfectas, debe tener

    vida y producir el efecto de tercera dimensin.

  • 3.1- Trama el Fondo: Consiste en lneas paralelas entre s, produciendo el efecto de un

    mosaico de cuadros blancos.

    3.2- Hombros de la Figura: Por causa de la trama del fondo dan el efecto de estar en

    tercera dimensin

    3.3- El Pelo: Deben ser lneas curvas y completas contrastando con la trama del fondo.

    3.4- Los Ojos: Deben ser lneas circulantes y de expresin viva

    3.5- La Boca: Debe ser de achurados de lneas rectas.

    3.6- La Forma de la Nariz: Deben ser de achurado de lneas rectas.

    Caractersticas de seguridad de los billetes Euros

    Los billetes en euros se imprimen en un papel hecho a base de fibra de algodn que les

    confiere una textura caracterstica. Para facilitar la identificacin al tacto, algunos

    elementos del anverso de los billetes estn impresos en relieve.

    Otros elementos de seguridad pueden verse mirando el billete al trasluz o inclinndolo.

    1. Marca de agua: al mirar un billete al trasluz, se aprecia una imagen y la cifra que

    indica su valor.

    2. Hilo de Seguridad: al mirar un billete a contraluz, se observa una lnea oscura.

    3. Holograma: en la parte derecha del anverso de los billetes de mayor valor (50,100,

    200 y 500 euros) hay un holograma. Al inclinar el billete, se aprecia el motivo

    arquitectnico y la cifra que indica su valor.

    4. Tinta que cambia de color: los billetes de 50, 100, 200 y 500 euros tienen un

    elemento impreso en una tinta que cambia de color. Al inclinar el billete, la cifra que

    indica el valor del billete cambia de un color morado a verde oliva, o incluso

    marrn.

  • Medidas adicionales

    GIRE el billete. En el anverso de los billetes de menor valor, se puede ver la

    imagen cambiante de la Banda Hologrfica.

    GIRE el billete y en el reverso ver el brillo de la banda iridiscente. En los de valor

    elevado, en el anverso se ve el holograma y en el reverso la tinta que cambia de

    color.

  • EJERCICIOS N1

    SALDO INICIAL: $845.000.-

    1. Pago de cheque $ 100.000.-

    2. Deposito en efectivo $ 670.000.-

    3. Pago de VTR (efectivo) $ 16.500.-

    4. Pago de cheque $ 150.000.-

    5. Pago de Essbio (efectivo) $ 6.300.-

    6. Deposito en efectivo $ 850.000.-

    7. Pago de cheque $ 150.000.-

    8. Pago Movistar (efectivo) $ 40.500.-

    9. Pago de cheque $ 90.000.-

    10. Pago impuesto Form.30 (efectivo) $ 63.500.-

    11. Pago tarjeta de crdito (efectivo) $ 38.500.-

    12. Pago impuesto IVA (efectivo) $ 16.500.-

    13. Avance en efectivo tarjeta de crdito $ 42.500.-

    14. Pago de Vale Vista $ 600.000.-

    15. Deposito cta. De ahorro (efectivo) $ 55.000.-

    16. Pago de cheque $ 369.000.-

    17. Deposito en efectivo $ 1.236.000.-

    18. Giro en cuenta de ahorro $ 240.000.-

    19. Solicitud de Vale Vista $ 650.000.-

    20. Pago tarjeta de crdito (efectivo) $ 42.000.-

    TOTAL EFECTIVO: $ 2.787.800.-

    Confeccione planilla de cuadratura

    Determine saldo final.

    Realice cuadratura computacional

  • EJERCICIO N 2

    SALDO INCIAL: $975.600.-

    1. Pago de cheque $ 250.000.-

    2. Deposito en cuenta de ahorro (efectivo) $ 120.000.-

    3. Pago crdito de consumo (con cheque) $ 64.395.-

    4. Pago CGE (efectivo) $12.900.-

    5. Avance en efectivo tarjeta de crdito $150.000.-

    6. Deposito en efectivo $638.000.-

    7. Pago impuesto IVA (con cheque) $39.000.-

    8. Pago de Vale Vista $50.000.-

    9. Deposito en efectivo $900.000.-

    10. Pago impuesto IVA (efectivo) $320.600.-

    11. Pago de cheque $38.000.-

    12. Pago de crdito de consumo (con cheque) $63.500.-

    13. Pago tarjeta de crdito (con cheque) $300.000.-

    14. Deposito en cuenta de ahorro (efectivo) $10.000.-

    15. Pago Movistar (con cheque) $19.900.-

    16. Solicitud de vale vista $1.000.000.-

    17. Giro en cta de ahorro $55.000.-

    18. Pago de cheque $ 290.000.-

    19. Pago tarjeta de crdito (efectivo) $87.000.-

    20. Deposito en efectivo $500.000.-

    TOTAL EFECTIVO: $3.731.100.-

    Confeccione planilla de cuadratura

    Determine saldo final.

    Realice cuadratura computacional

  • EJERCICIO N3

    SALDO INCIAL: $ 874.250.-

    1. Pago de cheque $150.000.-

    2. Pago de crdito de consumo (efectivo) $250.000.-

    3. Pago CGE (efectivo) $18.500.-

    4. Pago impuesto IVA (efectivo) $100.600.-

    5. Avance en efectivo tarjeta de crdito $30.000.-

    6. Pago impuesto formulario 30 (efectivo) $26.800.-

    7. Pago tarjeta de crdito (efectivo) $45.000.-

    8. Pago de cheque $150.000.-

    9. Pago CGE (efectivo) $30.650.-

    10. Pago de ESSBIO (efectivo) $7.500.-

    11. Pago VTR (efectivo) $30.490.-

    12. Deposito en efectivo $150.000.-

    13. Pago de crdito (efectivo) $230.990.-

    14. Pago de cheque $250.000.-

    15. Deposito en efectivo $550.000.-

    16. Deposito en cuenta de ahorro (efectivo) $80.000.-

    17. Solicitud de vale vista $1.500.000.-

    18. Pago tarjeta de crdito (efectivo) $36.000.-

    19. Giro en cuenta de ahorro $100.000.-

    20. Pago de vale vista $450.000.-

    TOTAL EFECTIVO: 2.801.280.-

    Confeccione planilla de cuadratura

    Determine saldo final.

    Realice cuadratura computacional

  • EJERCICIO N 4

    SALDO INICIAL: $2.045.325.-

    1. Deposito en efectivo $ 400.000.-

    2. Pago impuesto formulario 23 (efectivo) $15.500.-

    3. Pago de cheque $85.000.-

    4. Pago de cheque $42.000.-

    5. Deposito en efectivo $350.000._

    6. Pago CGE (efectivo) $ 14.500.-

    7. Pago impuesto IVA (efectivo) $ 40.600.-

    8. Pago VTR (efectivo) $40.250.-

    9. Pago cheque $60.000.-

    10. Pago ESSBIO (efectivo) $6.300.-

    11. Pago de cheque $32.000.-

    12. Deposito en efectivo $450.000.-

    13. Pago de crdito de consumo (efectivo) $325.000.-

    14. Pago de cheque $38.500.-

    15. Pago de impuesto formulario 22 (efectivo) $425.000.-

    16. Deposito efectivo cuenta de ahorro $360.000.-

    17. Pago vale vista $680.000.-

    18. Deposito efectivo $1.000.000.-

    19. Giro en cuenta de ahorro $25.000.-

    20. Solicitud de vale vista $5.000.000.-

    21. Pago tarjeta de crdito (efectivo) $120.000.-

    22. Pago de cheque $99.000.-

    23. Avance en efectivo tarjeta de crdito $60.000.-

    TOTAL EFECTIVO: $ 9.470.975.-

    Confeccione planilla de cuadratura

    Determine saldo final.

    Realice cuadratura computacional

  • EJERCICIOS N 5

    SALDO INICIAL: $ 569.478.-

    1. Solicitud de vale vista $ 3.500.000

    2. Pago de cheque $ 25.000

    3. Pago de impuesto IVA (Efectivo) $ 50.500

    4. Deposito en efectivo $ 150.000

    5. Pago tarjeta de crdito en efectivo $ 30.000

    6. Pago CTC (Efectivo) $ 15.000

    7. Pago crdito hipotecario en efectivo $ 84.500

    8. Pago tarjeta de crdito en efectivo $ 32.000

    9. Pago ESSBIO (Efectivo) $ 9.800

    10. Pago cheque $ 34.000

    11. Pago cheque $ 40.000

    12. Pago de vale vista $ 800.000

    13. Pago impuesto formulario 23 (Efectivo) $ 12.500

    14 Pago CGE (Efectivo) $ 14.500

    15 Deposito en efectivo $ 100.000

    16 Deposito en efectivo $ 80.000

    17 Deposito en efectivo $ 46.000

    18 Deposito en cue