Lo que debe saber sobre ASESORES FINANCIEROS · asequibles y estén bien informados sobre los...
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1 2 3 4 Verifique los antecedentes de un corredor de bolsa en el Central Registration Depository (CRD), una base de datos nacional que administran las entidades estatales reguladoras de valores y la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). NASAA.org o BrokerCheck.finra.org Los asesores y firmas de inversiones que manejan $100 millones o más se registran con la U.S. Securities and Exchange Commission. Las empresas más pequeñas, asesores de inversiones, representantes, y planificadores financieros los puede encontrar en AdviserInfo.Sec.gov. Según la ley, las firmas de corretaje le deben informar si NO son miembros del Securities Investor Protection Corp, SIPC.org. Cuando desea invertir dinero, un buen asesor puede resultarle una gran ventaja. Pero puede ser difícil encontrar profesionales capacitados y de confianza que sean asequibles y estén bien informados sobre los productos de inversión que busca. Las credenciales, la educación y la habilidad para administrar inversiones varía de un asesor financiero a otro. Antes de entregar su dinero, decida a quién va a usar y lo que esa persona debe hacer por usted. Considere su horizonte temporal. ¿A corto o largo plazo? Agente bursátil o corredor de bolsa, accionista • Vende inversiones, valores • Hace recomendaciones específicas • Autorizado para realizar transacciones de producto • Cobra comisión o tarifa para comprar y vender • Deber de idoneidad: las inversiones sugeridas deben ser compatibles con la edad del cliente, sus objetivos y su tolerancia al riesgo Asesor de inversiones o gestor de activos, administrador de cartera • Le da al cliente consejo general y continuo • Administra activos y ayuda a construir una cartera de inversiones • Deber fiduciario: debe poner el interés del cliente en primer lugar al dar consejo • Cobra una tarifa fija o un honorario basado en el valor de los activos CFP o Certified Financial Planner (asesor financiero certificado) • Diseña un plan para el cliente • Efectúa una revisión anual, ofrece asesoría continua • Deber fiduciario: debe poner el interés del cliente en primer lugar al dar consejo • Debe tener una licencia para recomendar inversiones o vender los productos que recomienda al cliente • Tarifa por comisión (“fee based”) (recibe una comisión por las inversiones vendidas) o tarifa fija (“fee only”) (se paga anualmente o por hora) o recibe un porcentaje de los activos administrados Los corredores y asesores de inversiones deben estar autorizados o registrados. Puede verificar las credenciales del asesor y de la empresa que le emplea. Las empresas más pequeñas están autorizadas por cada estado. El asesor debe ser adecuado para las características que busca. Recuerde....el asesor trabaja para usted. Abrir una cuenta es fácil, pero eso no le garantiza que recibirá ayuda para invertir ni asesoramiento personal. Antes de comprometerse: Decida qué servicios de inversión necesita. Los profesionales se especializan. Determine sus objetivos de inversión. Posiblemente tenga varios. Analice su tolerancia al riesgo. ¿Es usted cauteloso... arriesgado....o entre uno y el otro? ¿Qué profesionales debe usar? Su equipo de asesores financieros también puede contar con un abogado o contador público con designación de Certified Public Accountant (CPA). Muchos asesores lo quieren a usted de cliente. ¿Certificaciones y credenciales? Es una sopa de letras. Los reguladores consideran las acreditaciones. Esta información es de naturaleza educativa y no pretende sustituir el asesoramiento financiero. © 2016 17 mil millones La industria financiera invierte $17 mil millones por año en marketing general con enfoque al consumidor* *Datos del Consumer Financial Protection Bureau Hay 1.3 millones de exasesores y asesores con registro actualizado. Cuando usted contrata a un asesor financiero, no necesita saber los pormenores de la inversión. No va a necesitar a un asesor financiero hasta que sea rico. Lo que debe saber sobre... ASESORES FINANCIEROS MITO: Programa del Investor Protection Institute para la educación y protección del inversionista Verifique las credenciales de un Certified Financial Planner (asesor financiero certificado) en la base de datos del CFP Board en CFP.net. Recuerde que no todos los asesores financieros reciben la designación CFP. MITO:
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CRFA
CFACIMA
CPA
CRC
RIA
CSA CFP
CIC
CLU
CSA
Verifique los antecedentes de un corredor de bolsa en el Central Registration Depository (CRD), una base de datos nacional que administran las entidades estatales reguladoras de valores y la Financial
Industry Regulatory Authority (FINRA). NASAA.org o BrokerCheck.finra.org
Los asesores y firmas de inversiones que manejan $100 millones o más se registran con la U.S. Securities and Exchange Commission. Las empresas más pequeñas, asesores de inversiones, representantes, y planificadores financieros los puede encontrar en AdviserInfo.Sec.gov.
Según la ley, las firmas de corretaje le deben informar si NO son miembros del Securities Investor Protection Corp, SIPC.org.
Cuando desea invertir dinero, un buen asesor puede resultarle una gran ventaja. Pero puede ser difícil encontrar profesionales capacitados y de confianza que sean
asequibles y estén bien informados sobre los productos de inversión que busca.Las credenciales, la educación y la habilidad para administrar inversiones varía de un asesor financiero a otro. Antes de entregar su dinero, decida a quién va a usar y lo que esa persona debe hacer por usted.
Considere su horizonte temporal.
¿A corto o largo plazo?
Agente bursátil o corredor de bolsa, accionista
• Vende inversiones, valores
• Hace recomendaciones específicas
• Autorizado para realizar transacciones de producto
• Cobra comisión o tarifa para comprar y vender
• Deber de idoneidad: las inversiones sugeridas deben ser compatibles con la edad del cliente, sus objetivos y su tolerancia al riesgo
Asesor de inversiones o gestor de activos,
administrador de cartera• Le da al cliente consejo general y continuo
• Administra activos y ayuda a construir una cartera de inversiones
• Deber fiduciario: debe poner el interés del cliente en primer lugar al dar consejo
• Cobra una tarifa fija o un honorario basado en el valor de los activos
CFPo Certified Financial Planner (asesor financiero certificado)
• Diseña un plan para el cliente• Efectúa una revisión anual, ofrece asesoría
continua• Deber fiduciario: debe poner el interés del
cliente en primer lugar al dar consejo• Debe tener una licencia para recomendar
inversiones o vender los productos que recomienda al cliente
• Tarifa por comisión (“fee based”) (recibe una comisión por las inversiones vendidas) o tarifa fija (“fee only”) (se paga anualmente o por hora) o recibe un porcentaje de los activos administrados
Los corredores y asesores de inversiones deben estar autorizados o registrados. Puede verificar las credenciales
del asesor y de la empresa que le emplea. Las empresas más pequeñas están autorizadas por cada estado.
El asesor debe ser adecuado para las características que busca. Recuerde....el asesor trabaja para usted.
Abrir una cuenta es fácil, pero eso no le garantiza que recibirá ayuda para invertir ni asesoramiento
personal. Antes de comprometerse:
Decida qué servicios de inversión necesita.
Los profesionales se especializan.
Determine sus objetivos de inversión.
Posiblemente tenga varios.
Analice su tolerancia al riesgo.
¿Es usted cauteloso... arriesgado....o entre
uno y el otro?
¿Qué profesionales debe usar?
Su equipo de asesores financieros también puede contar con un abogado o contador público con
designación de Certified Public Accountant (CPA).
Muchos asesores lo quieren a usted
de cliente.
¿Certificaciones y credenciales? Es una sopa de letras. Los reguladores
consideran las acreditaciones.
Esta información es de naturaleza educativa y no pretende sustituir el asesoramiento financiero. © 2016
17mil millones
La industria financiera invierte $17 mil millones por año en marketing general con enfoque al consumidor* *Datos del Consumer Financial Protection Bureau
Hay 1.3 millones de exasesores y asesores con registro actualizado.
Cuando usted contrata a un asesor financiero, no necesita saber los pormenores de la inversión.
No va a necesitar a un asesor financiero hasta que
sea rico.
Lo que debe saber sobre...
ASESORES FINANCIEROS
MITO:
Programa del Investor Protection Institute para la educación y protección del inversionista
Verifique las credenciales de un Certified Financial Planner (asesor financiero
certificado) en la base de datos del CFP Board en CFP.net. Recuerde que no todos los asesores
financieros reciben la designación CFP.
MITO:
