LINEAS DE CREDITO

LINEAS DE CREDITO

1- CREDITO DE LIBRE INVERSION

El crédito que satisface cualquier necesidad

financiera.

. Viajar, comprar, remodelar, adquirir

lote o cualquier necesidad personal

que tenga.

. Escoge el plazo que más se ajuste a su capacidad de

pago.

. Estudio del crédito sin costo alguno.

. Puede realizar abonos extras para disminuir el valor de la cuota o el plazo.

. Gana tranquilidad, comodidad y tiempo, con las diferentes opciones para pagar fácil y

oportunamente su cuota.

. Pago automático con cargo a su cuenta de ahorros o corriente, en las entidades que

ofrecen este servicio.

. Pagos a través de la oficina virtual personal, en las entidades que ofrecen este servicio.

. Puede cancelar el pago en cualquiera de las oficinas que posea la entidad financiera.

. Puede adquirir el seguro de desempleo e incapacidad temporal, para estar tranquilo en

caso de cualquier eventualidad.

. Cuenta con el respaldo de una póliza de vida que cubre el 100% del saldo de su deuda.

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2. CREDITO DE VIVIENDA

Conozca todo lo que necesita para

adquirir y financiar una vivienda. Lo primero

es saber cuánto le prestan según los ingresos

familiares.

Por ley, una entidad le puede prestar máximo el 70 por ciento del valor del

inmueble. Para cancelar el porcentaje restante puede hacerlo de contado o con

la ayuda de sus cesantías, un subsidio o ahorros

En caso de ser vivienda nueva existe la posibilidad de pagar en varias

mensualidades la cuota inicial a través de un encargo fiduciario.

El primer paso en el proceso de compra es determinar el valor de la vivienda

que realmente se puede adquirir. Esto garantizará que se cumpla con el pago a

la constructora y, posteriormente, al banco que le otorgue el crédito.

En promedio, por cada 50 mil pesos que reciba de salario una persona, el banco

le presta un millón.

Por ejemplo, a una persona que gana 1 millón 500 mil pesos, el banco le

financiará 30 millones. Por lo tanto, la cuota inicial -mínima- que deberá pagar

es de 16 millones 300 mil pesos (30 por ciento). En consecuencia, esta persona

puede comprar una vivienda de 46 millones 300 mil pesos (70 por ciento).

La primera cuota, según la ley, nunca podrá superar el 30 por ciento del salario

mensual. El valor de las cuotas dependen del plazo del crédito y de las

condiciones que se acuerden con el banco. En todo caso, el promedio es de

16.500 pesos por cada millón de crédito. Por ejemplo, en el crédito 20 millones,

la primera cuota es de 495 mil pesos, aproximadamente.

Aunque cada banco ofrece opciones diferentes, los plazos normalmente oscilan

entre los 5 y 15 años.

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Cien pesos de hoy, no son iguales a cien pesos de hace 10 años, ya que el dinero

pierde "valor" con el paso del tiempo. Con el fin de no perder su liquidez, los

bancos convierten a UVR el dinero prestado.

Para esto, multiplican el monto del crédito es multiplicado por el valor de la

UVR del día. Lo cual quiere decir que la financiación es en UVR y no en pesos.

Además, a la UVR -que sube diariamente- se le suman las tasas de interés de

los bancos.

Entre las entidades facultadas por la ley para financiar vivienda están:

organismos cooperativos, fondos de empleados, Fondo Nacional de Ahorro,

corporaciones de ahorro y vivienda, compañías de financiamiento comercial y

los bancos comerciales.

SISTEMA DE PAGOS

1. UVR

A este sistema se le fija una tasa anual máxima más el valor

del UVR (unidad de valor real) para vivienda de interés social

la tasa es del 11% y para otra vivienda 13,92%. El UVR se

liquida sobre la tasa de inflación proyectada que oscila entre

el 5% y el 6.5% anual.

Cuotas:

1. Cuota fija: o cuota baja. En este sistema el valor de la

cuota aumenta todos los meses de acuerdo a la inflación

y nunca disminuye. Este sistema resulta ser muy

costoso.

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2. Cuota Abono fijo a capital: o cuota media. Este es el

sistema más económico, ya que después de la mitad de

vida del crédito, el valor de la cuota disminuye. No

obstante, los bancos exigen más requisitos y capacidad

de endeudamiento.

3. Cuota cíclica: o cuota estable. En este sistema las

cuotas son iguales y aumentan únicamente cada año, de

acuerdo con el índice de inflación.

2. PESOS

En este sistema se aplica una tasa única anual, que oscila

entre el 16% y el 22%. Una vez el usuario acude al banco y

selecciona el sistema y plan del crédito, conoce la tasa con la

que le liquidarán sus cuotas y tiene la certeza que no

variarán.

Cuotas:

1- Abono fijo a capital: las cuotas son un poco más altas al

comienzo pero luego comienzan a bajar. Desde la

primera cuota el aporte a capital es bastante alto por lo

que resulta la opción más económica. Como las cuotas

son más altas al comienzo, es necesario tener un ingreso

mensual alto para solicitarlo, mientras que en los otros

sistemas se requiere un ingreso mensual más bajo.

2- Cuota fija: la cuota es idéntica de principio a fin. Sin

embargo, el aporte a capital es gradual, por lo que

resulta un poco más costoso, por efecto de los intereses.

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3. CREDITO POR LIBRANZA

Es un crédito que se otorga a

empleados activos o

pensionados de Empresas,

quienes autorizan su

descuento por medio de un

convenio de libranza, por el

valor de la cuota acordada.

BENEFICIOS:

1- Plazo desde 12 hasta 72 meses.

2- Cuotas fijas mensuales.

3- El descuento de la cuota es por nómina.

4- El desembolso del crédito se realiza en la cuenta que posea el

solicitante.

5- El solicitante puede tener un crédito por cada pagaduría a la que esté

vinculado.

6- Compra de cartera a otras entidades.

7- Requisitos mínimos.

REQUISITOS:

La entidad pagadora de su salario o pensión, debe tener un convenio de libranza

activo con nuestra entidad.

Desprendible de nómina de los últimos tres meses.

Fotocopia de su documento de identidad ampliado al 150%.

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Autorizar el valor mensual de las cuotas de su crédito, por descuento de su

salario o mesada/pensión.

Solicitud debidamente diligenciada.

4. TARJETA DE CREDITO

Es un cupo de crédito rotativo que se destina para adquirir bienes y servicios en los

comercios afiliados a la franquicia Master Card o Visa, por medio de plásticos

personalizados a cada cliente, cuyo uso puede ser nacional o internacional, según el

tipo de tarjeta asignada.

La tarjeta de crédito es un instrumento material de identificación del usuario, que

es una tarjeta plástica con una banda magnética, un microchip y un número en

relieve. Es emitida por un banco o entidad financiera, que autoriza a la persona a

cuyo favor es emitida a utilizarla como medio de pago en los negocios adheridos al

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sistema, mediante su firma y la exhibición de la tarjeta. Es otra modalidad de

financiación.

Los usuarios tienen límites con respecto a la cantidad que pueden cargar, de

acuerdo a la política de riesgos existentes en cada momento y a las características

personales y de solvencia económica de cada usuario. Generalmente no se requiere

abonar la cantidad total cada mes. En lugar de esto, el saldo o revolvente, acumula

un interés. Se puede hacer sólo un pago mínimo así como pagar intereses sobre el

saldo pendiente. Si se paga el saldo total, no se pagan intereses.

La mayor ventaja es la flexibilidad que le da al usuario, quien puede pagar sus

saldos por completo en su fecha límite mensual o puede pagar una parte.

La tarjeta de crédito también se puede usar en los cajeros automáticos o en un

banco para servirse de un adelanto de efectivo, cobrando un interés por la

disposición o comisión, y en algunos países un impuesto por tratarse de un

préstamo.

Se suele cobrar una cuota anual por el uso de la tarjeta-

Cuando se paga con tarjeta en el comercio, el cobrador suele pedir la identificación

y exige la firma del pagaré o voucher, para acreditar que es propietario de la

tarjeta. Existen algunas excepciones donde no se solicita firmar el recibo, a éste

sistema se le denomina “autorizado sin firma” y suele utilizarse en comercios con

grandes aglomeraciones de gente, como cines, restaurantes de comida rápida u

otros lugares similares.

En caso de uso fraudulento hay que dar aviso por escrito a la entidad financiera que

le dio la tarjeta, pidiendo que la bloqueen y seguir los trámites de cada institución.

Las compras con tarjeta de crédito pueden tener diversos seguros sobre el saldo

financiado-

BENEFICIOS:

. Posibilidad de realizar pagos dirigidos sobre compras o avances, a través de la

página Web.

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. Los clientes desde la página Web podrán distribuir sus cupos entre sus tarjetas

Visa o Master Card, según sus necesidades.

. Consolidar la cartera de otras tarjetas de crédito Visa o Master Card usando el

servicio de su compra de cartera en Internet, sin importar el titular de la tarjeta que

se desee comprar.

CREDITO REVOLVENTE

Los clientes de tarjeta de crédito suelen tener diferentes formas para pagar el uso

de su línea de crédito. Por lo general, será en cuotas o en modalidad revolving. Los

clientes que tienen modalidad revolving pueden realizar un pago menor al total

facturado en el período, llamado Pago mínimo. El saldo (diferencia entre lo

facturado y lo pagado) genera una nueva deuda “revolving” a la que se le aplica la

tasa de interés vigente para el período y se adiciona al saldo de deuda. Esta deuda

puede ser pagada o amortizada por el cliente de manera diferida en el tiempo.

TARJETA DE CREDITO AMPARADA

Es una tarjeta de crédito dependiente de un titular de una tarjeta de crédito Helm

Bank.

BENEFICIOS:

. Cuota gratis los tres primeros meses.

. Después de los 3 primeros meses, el 50% de la cuota del producto otorgado al

amparado.

. Descuentos en educación, entretenimiento y recreación.

. Uso nacional e internacional.

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. Acumulación de puntos Helm Bank.

BENEFICIOS:

. Cuota gratis los tres primeros meses. Después de los tres primeros meses el

50% de la cuota del producto otorgado al amparado.

. Descuentos en educación, entretenimiento y recreación.

. Uso nacional e internacional. Cobertura a nivel mundial.

. Acumulación de puntos Helm Bank.

. Avance hasta del 100% del cupo.

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LEY HÁBEAS

DATA

Es el derecho que tiene toda

persona a conocer, rectificar o

actualizar la información que se

haya recogido sobre ellas en

bancos o entidades públicas y

privadas.

La Constitución Política en su

artículo 15 consagra los derechos

de las personas a que el Estado

garantice su intimidad personal y familiar, su buen nombre, así como la posibilidad de conocer,

actualizar y rectificar datos que hayan sido recogidos sobre ellas en bancos de datos y en archivos

de entidades públicas y privadas. Se estipula también en esa disposición Constitucional la

obligación de respetar la libertad y las demás garantías constitucionales en la recolección,

tratamiento y circulación de datos.

La Ley 1266 de 2008 establece que las fuentes certifiquen semestralmente al operador, que la

información reportada cuente con la debida autorización del titular.

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1. CLONACION DE TARJETAS DEBITO Y CREDITO.

Corresponde al copiado no autorizado de la banda magnética de las tarjetas y la captura

de la clave por medios externos.

RECOMENDACIONES:

- Cambie frecuentemente su clave personal.

- Nunca pierda de vista su tarjeta ni permita que la deslicen en dispositivos diferentes a

datafonos, cajeros electrónicos o PIN PAD.

- Nunca preste su tarjeta a terceros.

- Nunca escriba la clave en ninguna parte. MEMORICELA.

- No acepte la ayuda de extraños al hacer operaciones en datafonos, cajeros o medios

electrónicos.

- Tape el teclado cuando digite la clave. Hágalo con precaución, evitando que alguien más

pueda verla.

- Revise periódicamente su estado de cuenta y reporte a su Entidad cualquier anomalía.

- Denuncie y reporte ante las autoridades cualquier tipo de fraude del cual haya sido

víctima.

- Siga las instrucciones en la pantalla de visualización del cajero automático, por ejemplo,

no teclee su clave hasta que el dispositivo se lo solicite.

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- Ante cualquier inconveniente con la tarjeta (robo, extravío o retención en cajeros)

bloquéela a través de teléfono o de medio electrónico.

2. CAMBIAZO DE TARJETAS DEBITO Y CREDITO.

Esta modalidad consiste en que el delincuente le ofrece ayuda al usuario al momento de

realizar una transacción, y sin que este se dé cuenta le cambia la tarjeta por otra, a través

de un juego rápido de manos.

RECOMENDACIONES:

-Nunca acepte ayuda de extraños o de alguna persona que se ofrezca a colaborarle en

caso de que el cajero presente fallas, si esto ocurre, anule la operación y antes de retirarse

oprima la tecla CANCELAR.

- Siempre que le entreguen una tarjeta nueva fírmela al momento de recibirla, verifique

frecuentemente que la tarjeta que porta sea la suya.

3. SUPLANTACION DE PERSONAS.

Esta modalidad consiste en la obtención de datos personales para ser utilizados en forma

fraudulenta, suplantando al usuario, para obtener productos bancarios (créditos, cuentas

corrientes, cuentas de ahorro, etc.).

RECOMENDACIONES:

- Revise permanentemente el estado de sus cuentas en las centrales de riesgo, para

validar posibles reportes negativos de productos o créditos que usted no haya solicitado.

RECOMENDACIONES:

- En caso de pérdida o robo de sus documentos de identificación coloque la denuncie y

reporte la alerta a las centrales de riesgo. En datacrédito lo puede hacer a través de la

página Web y en Cifin acercándose a los puntos de atención.

- No entregue información personal o comercial a encuestas telefónicas o por otros

medios.

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-Su información financiera es confidencial, evite compartirla con otras personas y

manéjela con reserva.

- Tenga cuidado en el manejo de sus documentos personales y financieros.

- Asegúrese que los intermediaros o personal comercial a quien entrega documentación

personal son representantes válidos de la Entidad a la que quiere allegar la información.

4. SUPLANTACION DE FUNCIONARIOS.

Mediante esta modalidad los delincuentes se hacen pasar por empleados bancarios y

convencen a los usuarios de entregar el dinero del que disponen (antes de efectuar una

consignación o después de haber realizado un retiro), mediante disculpas como dar mayor

agilidad en la fila o de verificar los billetes.

RECOMENDACIONES:

- Entregue o reciba efectivo únicamente en las ventanillas de la caja.

-

5. OPCION ABIERTA.

El delincuente induce al tarjeta habiente a que abandone el cajero automático una vez

inicia la transacción, utilizando justificaciones del mal funcionamiento del dispositivo, esto

con el objetivo de que el usuario se retire y el delincuente continúe con la operación.

RECOMENDACIONES:

- Nunca acepte ayuda de ninguna persona que se ofrezca a colaborarle. Si el cajero

presenta fallas anule la operación y antes de retirarse presione la tecla CANCELAR.

- Siempre asegúrese de terminar su operación.

- Nunca permita presiones por parte de personas de la fila, espere hasta que el cajero le

indique que su operación ha finalizado.

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6. HURTO O EXTRACCION DE CHEQUES AL CLIENTE.

A los clientes les hurtan sus cheques en la oficina o residencia, le falsifican la firma y sello y

los cobran en diferentes oficinas.

RECOMENDACIONES:

- Custodie adecuadamente sus chequeras.

- Monitoree o controle sus movimientos bancarios.

- Realice arqueos periódicos a sus chequeras y haga conciliación permanente de sus

cuentas.

- Mantenga una adecuada reserva y confidencialidad de la información comercial y

transaccional de sus cuentas y chequeras.

- Evite que personas no autorizadas conozcan los datos tales como saldos, firmas

autorizadas, transferencias de nómina, solicitudes de chequeras en trámite, etc.

7- FLETEO.

Hurtar el dinero al cliente o usuario después de hacer la transacción en oficinas de una

entidad financiera con intimidación y/o violencia.

RECOMENDACIONES:

- Absténgase de realizar retiros en efectivo. Utilice otros medios transaccionales como

cheques de gerencia o transferencia a otras cuentas.

- No divulgue a nadie las transacciones que va a realizar. Maneje confidencialmente sus

operaciones financieras.

- Si observa la presencia de sospechosos en su entorno (que ceda varias veces el turno,

que entre y salga repetidamente, que utilice distintas áreas del banco sin realizar alguna

transacción, que utilice el celular dentro del hall bancario), alerte discretamente a las

autoridades o a los funcionarios de la entidad financiera.

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- Si detecta que lo están siguiendo, acuda a la autoridad más cercana o pida ayuda a la

policía.

- Si es una víctima de este delito, evite poner resistencia.

8. FRAUDE POR INTERNET- MODALIDAD PISHING (PESCA)

Es una de las más novedosas formas de engaño. Aquí las víctimas reciben un correo a

nombre de una entidad financiera para invitarlo a hacer click en un enlace que lo llevará a

una supuesta página segura para que actualice sus datos. Obviamente, la página a donde

lo lleva el enlace es una falsificación de la página original del banco. El usuario engañado

entrega sus datos (con la promesa de recibir premios o incluso con la amenaza de

cancelación de su cuenta si no lo hace) y posteriormente utilizan esta información para

robar el dinero de dicha cuenta.

RECOMENDACIONES:

- No ingrese a la página de su banco a través de links, enlaces o correos electrónicos.

- No entregue su información, ni datos personales por correo electrónico, a nadie.

- Cuando ingrese a su banco a través de internet, teclee usted mismo la dirección.

- Cuando quiera realizar transacciones en su cuenta del banco por internet, revise lo

siguiente:

- Que la URL empiece por https://

- Compruebe el certificado de seguridad haciendo doble clic en el candado que aparece en

el navegador.

9. FRAUDE POR INTERNET- MODALIDAD VISHING

Es una práctica criminal fraudulenta en donde se hace uso del Protocolo Voz sobre IP

(VoIP) y la ingeniería social para engañar personas y obtener información personal. El

término es una combinación del inglés Voice (voz) y Phishing. El criminal llama a números

telefónicos aleatorios. Cuando la llamada es contestada una grabación le informa al

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cliente que debe llamar a un número telefónico específico para comunicarse con una

entidad bancaria. Cuando la víctima llama le contesta una grabación que le indica al

cliente que su cuenta debe ser verificada y le solicita información financiera (números de

tarjeta, usuario y clave). De esta manera el delincuente tiene toda la información

necesaria para realizar transacciones fraudulentas por canales como audio respuesta o

internet.

RECOMENDACIONES:

No realice transacciones con su entidad financiera mediante números de teléfono que no

conozca, así hayan sido enviados directamente a su celular a través de un mensaje de

texto.

10. FRAUDE POR INTERNET- MODALIDAD SMISHING

Es una práctica fraudulenta en donde se hace uso de los mensajes de texto de los

celulares y la ingeniería social para engañar a las personas y obtener información personal

y financiera. El término es la combinación entre SMS (mensajes de texto a través de

telefonía celular) y Phishing. Puede ser de dos tipos:

. El delincuente envía un mensaje de texto vía celular, con una dirección de una página

fraudulenta de internet, a través del cual recogen información del usuario.

. El delincuente envía al celular mediante SMS un número de teléfono falso que aparenta

ser el Call Center del banco. Cuando la persona llama, capturan su información.

RECOMENDACIONES:

. Considere no válidos los mensajes de texto que lleguen a su celular, ofreciendo premios

o solicitando datos personales.

. No realice transacciones con su entidad financiera mediante números de teléfono que no

conozca, así hayan sido enviados a su celular directamente a través de un mensaje de

texto.

. No ingrese a través de links, enlaces, a su entidad financiera o a cualquier sitio que le

solicite información personal o financiera.

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11. FRAUDE POR INTERNET- MODALIDAD SOFTWARE ESPIA-

Mediante esta modalidad el delincuente utiliza un software espía (programas que se

instalan en el computador sin autorización) que permite monitorear las actividades del

usuario de dicho computador (por ejemplo, páginas que visita, tipo de información que

busca, etc.) desde otro computador remoto e incluso la información que escribe en su

teclado y los contenidos de sus correos electrónicos.

RECOMENDACIONES:

- Mantenga actualizado su computador personal con mecanismos de seguridad tales como

antivirus, antispyware, firewall personal, parches de seguridad personal, entre otros.

- No realice sus transacciones desde computadores públicos.

- No abra mensajes de correo electrónico enviados por remitentes desconocidos, ni abra

los archivos adjuntos.

- Al ingresar cualquier dispositivo de almacenamiento de información (USB o CD room)

verifíquelo a través del sistema de antivirus antes de su utilización.

- No realice instalaciones de juegos o programas de internet desde sitios no confiables.

12. FRAUDE POR INTERNET- MODALIDAD KEY LOGGER

En esta modalidad el delincuente utiliza herramientas de software o hardware que

permiten grabar el texto que escribe una persona en su teclado. En el caso del software,

el key logger captura todo lo que escribe el usuario y lo envía a una dirección de correo

electrónico configurado por el delincuente. Estos programas se instalan y funcionan de

manera invisible (no se da cuenta el usuario). En el caso del hardware, existen unos

dispositivos que se conectan al computador y graban en una memoria interna el texto

tecleado.

RECOMENDACIONES:

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- Mantenga actualizado su computador personal con mecanismos de seguridad tales como

antivirus, antispyware, firewall personal, parches de seguridad, entre otros.

- No realice transacciones desde computadores públicos.

- No abra mensajes de correo electrónico enviado por remitentes desconocidos, ni abra

los archivos adjuntos.

- Al ingresar cualquier dispositivo de almacenamiento de información USB o CD room,

verifíquelo a través del sistema de antivirus, antes de su utilización.

- No realice instalaciones de “juegos” o “programas de internet” desde sitios no

confiables.

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