Líneas crediticias para Pymes

Temario

COMERCIALEstructura Detalle de líneas crediticiasRed y Servicios

TECNICOBreve repaso sobre el sistema financieroPolíticas crediticiasDocumentación a solicitarPapeles vs. informaciónRégimen de aprobación de créditos en Bancor

ESTRUCTURA

CANAL ATENCION BANCOR PYME

CANAL PYME

-SEGMENTACION POR FACTURACION:

CBA. CAPITAL - HASTA $ 50 MILLONES ANUALES

INTERIOR – HASTA $ 20 MILLONES ANUALES

- POTENCIAL DE CARTERA

18.000 CTAS CTES EN 140 SUCURSALES (CORDOBA, ROSARIO Y CAPITAL FEDERAL)

4.000 PYMES CALIFICADAS

MARGEN CALIFICADO $ 1.200 MILLONES

COMO ATENDEMOS LAS PYMES:Buscando una relación de negocios

sustentable en el tiempo

A TRAVES DE LA RESPONSABILIDAD COMERCIAL DIRECTA DE:

SUBGERENCIA PYME

12 GERENTES ZONALES (4 en Cba Capital, Cruz del Eje, San Francisco, Las Varillas, Villa

Maria, Marcos Juarez, Laboulaye, Rio Cuarto y Rio Tercero)

GERENTES Y ENCARGADOS DE SUCURSALES

33 OFICIALES PYMES UBICADOS EN LAS PRINCIPALES SUCURSALES

Detalle de Líneas Crediticias

Principales líneas crediticias para empresas

En todos los casos, Tasas expresadas en TNA

Destinados a financiar el ciclo operativo del negocio-Corto Plazo

DESTINO NOMBRE DE LA LÍNEA

TASA DE INTERÉS DE PIZARRA AL 07/08/2011 PLAZO

% A FINANCIAR

MONTO MÁXIMO

CAPITAL DE TRABAJO

Acuerdo Cuenta Corriente

Fija del 18% al 28%

Badlar + 18% Conforme plazo

y tipo de empresa Hasta 180

días

Conforme calificación del

cliente

Conforme calificación del

cliente

Descuento de cheques

Fija del 12% al 28% conforme plazo y tipo de

empresaHasta 180

días

Conforme calificación del

cliente

Conforme calificación del

cliente

Crédito documentado en Pesos – Corto plazo

Tasa Variable Badlar + 9 % a 17% conforme plazo y tipo de

empresaHasta 12 meses

Conforme calificación del

cliente

Conforme calificación del

cliente

Principales líneas crediticias para empresas

En todos los casos, Tasas expresadas en TNA

Líneas Destinadas a financiar proyectos de Inversión

DESTINO NOMBRE DE LA LÍNEA

TASA DE INTERÉS DE PIZARRA AL 07/08/2011 PLAZO

% A FINANCIAR

MONTO MÁXIMO

Crédito documentado en Pesos – Mediano y largo

plazo

Tasa Variable Badlar + 9% a 17% conforme plazo y tipo de

empresaHasta 60 meses

Hasta 70% monto del proyecto

Conforme calificación del cliente

Variable Hasta36 meses: B +

13% 60 meses48 meses: B +

15% 60 meses: B +

17%

Fija 36 meses:

19% (cupo $ 20 millones)

Leasing

Conforme calificación del cliente

Conforme calificación del cliente

LINEAS PARA

FINANCIAR PROYECTOS INVERSION

Principales líneas crediticias para Pymes

En todos los casos, Tasas expresadas en TNA

Líneas Especiales

Convenios con Fabricantes de Maquinarias Agrícolas y otras industrias:

Monto Prestable: Hasta el 80% del valor del bien   Tasas: Nominal Anual Fija en Pesos. Convenios desde tasa 0% hasta 36 meses. Proveedores Vinculados: Metalfor, Pauny, Maizco, Agrometal, Carlos Mainero y Cia, Linares.

Línea Pyme:

Monto Préstable: desde 200.000 hasta $3.000.000

Tasas: Nominal Anual Fija en Pesos. Para Créditos hasta 12 meses 13,95% Para Créditos hasta 36 meses 14,50% Para Créditos hasta 60 meses 15,50%

Convenios con SGR:

Monto Prestable: Hasta el 100% del aval  Tasas: Nominal Anual Fija en Dolares. 4% Fija a 12 meses. SGR´s Vinculadas: Agroaval, Aval Rural, Los Grobos SGR

Principales líneas crediticias para Pyme

En todos los casos, Tasas expresadas en TNA

Líneas Especiales

Financiamiento SAC:

Beneficiarios: Pequeña, medianas y grandes empresas que acrediten haberes de sus empleados en Bancor.

Monto Préstable: segun DDJJ Suss y en base a monto de nómina que acrediten mensualmente en el banco

Tasas: Nominal Anual Fija en Pesos. Plazo: 6 meses Tasa :13% TNA Periodicidad: Junio-Diciembre

Principales líneas crediticias para empresas

En todos los casos, Tasas expresadas en TNA

Líneas con Tasas Subsidiadas

LINEA DE PRÉSTAMO DESTINADA A FINANCIAR LAS NECESIDADES DE CAPITAL DE TRABAJO DE EMPRESAS CONSTRUCTORAS

Empresas Constructoras Préstamos con garantía de Certificados de Obra Monto hasta el 90% del Importe líquido del Certificado.Plazo hasta 620 días contados a partir de la fecha de emisión del Certificado de Obras.Los intereses generados son en parte subsidiados por el Gobierno Provincial.

Principales líneas crediticias para empresas

En todos los casos, Tasas expresadas en TNA

Líneas con Tasas Subsidiadas

LINEA DE CRÉDITOS PARA EMPRESAS PROVEEDORAS DE BIENES Y SERVICIOS DEL ESTADO PROVINCIAL

Hasta el 90% del Importe líquido de la Orden de Pago.Plazo máximo 360 días, contados desde la fecha de efectivo desembolso del préstamo. La Provincia se hace cargo de los intereses que devenguen bajo el préstamo a la empresa durante los primeros 180 días a partir del desembolso efectivo del préstamo.

Principales líneas crediticias para empresas

En todos los casos, Tasas expresadas en TNA

Líneas con Tasas Subsidiadas

PRODUCTO DESTINADO A FINANCIAR AGREGADOS DE VALOR A LA PRODUCCIÓN AGRÍCOLA

Productores que quieran ingresar en el agregado de valor de la cadena agroindustrial de los granos o bien ampliar o reacondicionar sus plantas agroindustriales ya instaladas (producción de harinas proteicas con destino a la producción animal y de aceites para consumo humano u obtención de biocombustibles).

Monto hasta el 80% del proyecto con un máximo de pesos un millón doscientos mil ($ 1.200.000,-) el que resulte menorTASA DE INTERÉS:

PLAZOS TASA FINAL A CARGO DEL

CLIENTE CONSIDERANDO

SUBSIDIO

A CARGO SUP. GOBIERNO DE LA

PROVINCIA

HASTA 36 MESES BADLAR + 4% 4 % (TNA)

HASTA 48 MESES BADLAR + 5% 4 % (TNA)

HASTA 60 MESES BADLAR + 6% 4 % (TNA)

Plazo hasta 60 meses con la posibilidad de 12 meses de gracia incluidos en el plazo total estipulado, para las amortizaciones de capital.Se aceptarán pagos parciales, consistentes en amortizaciones extraordinarias de capital y/o adelanto de cuota/s.

Principales líneas crediticias para empresas

En todos los casos, Tasas expresadas en TNA

FINANCIAMIENTO PARA INVERSIONES Y CAPITAL DE TRABAJO DEL SECTOR LECHEROProductores tamberos, que sean proveedores de Usinas Lácteas vinculadas con el Banco mediante convenios

Destino de esta línea Inversiones y Capital de Trabajo con un tope de $500.000, por cliente o grupo económico, incluyendo este tope ambos destinos (inversión y capital de trabajo), siendo el monto máximo a financiar con destino a capital de trabajo de $300.000. TASA DE INTERES:

PLAZOSTASA A CARGO DEL

CLIENTE INCLUYENDO SUBSIDIO

Hasta 36 meses BADLAR -4% TNA

Hasta 48 Meses BADLAR -3% TNA

Hasta 60 meses BADLAR -2% TNA

Hasta 72 Meses BADLAR -1% TNA

Hasta 84 Meses BADLAR + 3% TNA

Hasta 96 Meses BADLAR + 4% TNA

PLAZOS:Capital de trabajo: Hasta 36 meses. Excepcionalmente se podrán otorgar hasta seis (6) meses de gracia, incluidos en el plazo total estipulado para la amortización de capital. Para Inversiones: Hasta 8 años. Excepcionalmente se podrán otorgar hasta dieciocho (18) meses de gracia, incluidos en el plazo total estipulado para la amortización de capital. 

Principales líneas crediticias para empresas

Comercio Exterior

PRESTAMOS

• PREFINANCIACION DE EXPORTACIONES

• FINANCIACION DE EXPORTACIONES

• FINANCIACION DE PROYECTOS DE INVERSION, DE CAPITAL DE TRABAJO, Y DE ADQUISICION DE TODO

TIPO DE BIENES, QUE INCREMENTEN LA OFERTA EXPORTADORA (Com. “A” 4423 – B.C.R.A.).

• FINANCIACION A PRODUCTORES, PROCESADORES, ACOPIADORES DE BIENES A SER EXPORTADOS POR

UN EXPORTADOR.

• FINANCIACION DE IMPORTACIONES DE BIENES DE CAPITAL y OTROS BIENES.

SERVICIOS y AVALES VINCULADOS A COMEX

ORDEN DE PAGO DEL EXTERIOR

• COBRANZA DE EXPORTACION

• CREDITO DOCUMENTARIO DE EXPORTACION

• VALORES AL COBRO

• TRANSFERENCIA AL EXTERIOR

• EMISION DE CHEQUE

• COBRANZA DE IMPORTACION

• AVAL SOBRE LETRAS

• CREDITO DOCUMENTARIO DE IMPORTACION

• CARTA DE CREDITO STAND BY, GARANTIAS INTERNACIONALES.

Red y SERVICIOS

BANCO DE LA PROVINCIA DE CORDOBAFiliales y Extensiones de Mostrador

Distancias aproximadas

Bell Ville

Carrilobo

Marcos Juarez

La Carlota

Pozo del Molle

La Playosa

CintraNoetinger

Ballesteros

San Marcos

SudLeones

General Roca

Cruz Alta

Inriville

Monte Buey

J.PosseIdiazabal

V.NuevaA.Cabral

Ticino

Etruria

Ucacha

Sta.Eufemia

Laborde

Canals

Alejo Ledesma

Monte Maíz

Gral. Baldissera

Corral de

Bustos

Camilo Aldao

Guatimozín

Arias

V.MARIA y Term.

22

15

38 40

19

35

12

38

226

1821

15

17 18

19

2434

18

13

1522

1140

1820

26

21

23

26

31

47

24

Sampacho

Bulnes

Coronel Moldes

Vicuña Mackenna

San Basilio

A.María

Las Acequias

Alejandro

Las Perdices

Gral.Deheza

Gral.Cabrera

GeneralLevalle

Laboulaye

Serrano

Buchardo

Jovita

P. Italiano

Viamonte

La Cesira

Villa Valeria

Del Campillo

Huinca Renancó

Villa Huidobro

11

10

55

5

34

1512

12

31

14

1516

1210

33

40

4949

18

29

60

12

12

4216

58

38

50

18

RIO CUARTO: Centro, Sur,

Norte y Alberdi

Hernando

Tancacha

Río Tercero

Corralito

Los Condores

Berrotarán

Gigena

Almafuerte

Embalse

Sta.Rosa Calamuchita

V.Gral.Belgrano

San Agustín

Despeñaderos

Alta Gracia

MalagüeñoV.Carlos Paz

Salsacate

M.Clavero

Villa Dolores

La Paz

Río II

Pilar

Oncativo

Oliva

J.Craik

Colazo

LasJunturas

Villa del Rosario Luque

SacantaEl

Arañado

Las Varillas

Alicia

S.M.Laspiur

Río Primero Sgo.Temple

Arroyito

La Francia

Col.Marina

Devoto

Freyre

Porteña

Brinkmann

A.de Chipión

Morteros

BalneariaLa Para

Sta.Rosa Río I

O.Trejo

V.del Totoral

Col.Caroya

Jesús María

Tulumba

S.J.de La Dormida

Villa de María

S.Fco.del Chañar

Dean Funes

Río Ceballos

V.Allende

La Calera

Cosquín

La Falda

La Cumbre

Cruz del Eje

V.de Soto

30

34

24

22

50

26

4

536

23

2123

18

9

4324

18 24 38

35

28

17

1716

17

29

19823

17

35341721

27

1842

5

28

17

23

28

1214

2117

16

10

2320

31

55

47

37

13

2512

12 25

13

24

14

18 14

3110

34

5

Salsipuedes

S. El Cano27

12

Miramar

52

Saira

35

24

Isla Verde

Huanchilla

Bengolea

35

Calchín (o)

Pampayasta 16

18L.Larga

Costasacate

La Puerta

Unquillo

7

Piquillín

10

Las Higueras

Holmberg

22

Las Vertientes

S.C.Minas

12

Pasco

26Tanti

24

Serrezuela

V.L.Rosas

28A.Alegre

14

T.Pujio

38

22

S.Pellico

44

M.de L.Gauchos

1810

70

17

Reducción

La Paquita

11

La Tordilla

30

Lozada

12

Morrison

Los Zorros

Col.Tirolesa5 Sta.M.Punilla

29

Quilino

14

La Cruz

10V.del Dique

Chazón

La Laguna10

C.Baigorria

60

Italó

Melo

22

20

C.del Monte

4

V.Giardino

6

V.C.del Tío

28

C.S.Bartolomé

Matorrales

38

11

28

26

Montecristo

30

30

18

12

17

12

20

22

7

7

27

12

24

18

28

9

9

18

9

30

12

24

32

222

S.Fco C.S.Fco (O)

C.del Coro

15

12

112

Filial

Extensión de Mostrador

Subgerencia Zonal

REFERENCIAS

29 Distancia entre puntos

Filial extraprovincial

Rosario

Buenos Aires

8

2746

43

38

26

16

21

• 248 Puntos de Atención

• Servicio de Pagos a Proveedores

• Pago de haberes

• Recaudaciones

• Comercio Exterior

• Red de 410 cajeros automáticos

• Herramienta para operar desde la web (bancaempresas.net)

Red BANCOR

Breve repaso sobre el sistema financiero

Aprobado

El Sistema FinancieroEl Sistema Financiero

Se basa en la Confianza

Se basa en la Confianza

Trayectoria del BancoCalificaciónBalance Informes del BCRAOtros

Herramientas

Análisis del Riesgo CrediticioA nivel EmpresaA nivel Individuo

Herramientas

¿ El cliente pagará en término la cuota de su

crédito?

BancoBanco

¿ El banco me pagará los intereses y el retiro de

capital ?

clientecliente

El Banco toma dineroEl Banco toma dineroPaga interés

Tasa pasivaTasa pasiva

El Banco presta dineroEl Banco presta dineroCobra interés

Tasa activaTasa activa

¿ Cuál es el negocio de los Bancos?¿ Cuál es el negocio de los Bancos?

Intermediación FinancieraIntermediación Financiera

Banca Tradicional

Brindar ServiciosBrindar Servicios

Banca Transaccional

SpreadSpread

diferencia de tasa

gananciaganancia

Las Políticas Crediticias

Aprobado

• Están reguladas por

– Normativas del B.C.R.A.

– Estatutos del Banco

– Circulares del Banco

– Manual de Créditos

Documentación a solicitar

Aprobado

El tamaño de la empresa es determinante El tamaño de la empresa es determinante en la valoración de la informaciónen la valoración de la información

Información Personal Del Negocio

Pequeña Gran Empresa

Tamaño de Empresa

• ¿ Por qué se debe ser tan ¿ Por qué se debe ser tan exhaustivo en cumplir con la exhaustivo en cumplir con la

integridad de los legajos?integridad de los legajos?

Documentación

DocumentaciónDocumentación

• Motivos :

» Regulaciones/ Normativas del BCRA

» La prevención

» Evitar Fraudes Crediticios

» Asegurar la ejecución de los bienes en defensa del crédito de los clientes incobrables.

Integración de los legajos

El legajo constituye un ELEMENTO ESENCIALELEMENTO ESENCIAL para la evaluación y seguimiento de los clientes, además del cumplimiento de las normas que rigen la gestión

crediticia.

El legajo constituye un ELEMENTO ESENCIALELEMENTO ESENCIAL para la evaluación y seguimiento de los clientes, además del cumplimiento de las normas que rigen la gestión

crediticia.

Se dejará constancia de las revisiones efectuadas y de la

clasificación asignadaEn el legajo del cliente se

reunirán TODOS los elementos de juicio que se tengan en

cuenta para realizar las evaluaciones y clasificaciones

Papeles vs. información

Aprobado

Causas habituales de problemas en la Causas habituales de problemas en la documentación solicitada al clientedocumentación solicitada al cliente

La facilitada por el

Cliente es escasa o

nula

Lainformación

del cliente esmuy

anticuada

La valorizaciónde bienes

declarada porel solicitante,

propia o de losfiadores, difiere de la realidad

Se presentanproyecciones

excesivamenteoptimistas

Existe inexactitud

en losdatos

económicos

Discrepanciasentre la deuda declarada y la Informada por

la Centralde Riesgosdel BCRA

Preguntas que nos realizamos

•¿Cuál es el negocio de la empresa ?

Información CualitativaInformación Cualitativa

Proceso de decisión

¿ Para qué¿ Para quéquierequiere

la Plata ?la Plata ?

¿ Para qué¿ Para quéquierequiere

la Plata ?la Plata ?

Análisis Análisis de la de la

FinalidadFinalidaddel del

CréditoCrédito

Análisis Análisis de la de la

FinalidadFinalidaddel del

CréditoCrédito

Implica analizarImplica analizarla información la información

que permitaque permita identificaridentificar la la

causa causa del del pedidopedido

Implica analizarImplica analizarla información la información

que permitaque permita identificaridentificar la la

causa causa del del pedidopedido

Análisis de la fuente de repago

•Implica analizar la información que permita determinar la capacidad de pago de la empresa

¿ Cómo va a pagar el crédito ?¿ Cómo va a pagar el crédito ?

Fuente de repago

•Análisis del flujo de fondos de la empresa – Primera fuente de repago

•2da. fuente de repago: nuevos aportes de socios y/o terceros, liquidación de activos no afectados a la Actividad.

•La evaluación de la gerencia: Character La evaluación de la gerencia: Character

Régimen General de Aprobación de Créditos

Aprobado

Amplios Márgenes crediticios – financiamiento de envergadura

Líneas para Evolución Comercial

Acuerdo en Cuenta Corriente

Venta de cheques de pago diferido

Préstamos de hasta 12 meses de plazo (incluye cesión de contratos forward)

Tarjetas de Crédito (abarca Cordobesa Agro)

Líneas para inversión

Documentados de mediano y largo plazo (garantías reales)

Leasing

Procedimiento estándar

Márgenes hasta $ 250 Miles o 2,5 meses de ventas promedio (lo menor)

Líneas para Evolución Comercial

Acuerdo en Cuenta Corriente

Venta de cheques de pago diferido

Préstamos de hasta 12 meses de plazo (incluye cesión de contratos forward)

Tarjetas de Crédito (abarca Cordobesa Agro)

Respuesta en 72 horas

Procedimiento especial

¡ Muchas gracias !¡ Muchas gracias !

TE. BANCOR: 0351 – 4207200TE. BANCOR: 0351 – 4207200Cr. Luciano Rossi interno 5607Cr. Luciano Rossi interno 5607Cr. Gustavo Bosia interno 7961Cr. Gustavo Bosia interno 7961