LA INCLUSIÓN FINANCIERA Y LOS ODS Manuel Alfonso Ulrich · 2020-02-28 · - Corte Internacional de...

LA INCLUSIÓN FINANCIERA Y LOS ODSManuel Alfonso Ulrich

Sparkassenstiftung für

internationale Kooperation

La Sparkasse es buena para la región, sus micro, pequeñas y medianas empresas, así como para sus ciudadanos.

2



SECCIÓN A:

LA INCLUSIÓN FINANCIERA Y SUS PILARES

3



Al 31.12.2015

DEFINICIÓN DE INCLUSIÓN

FINANCIERA

La inclusión financiera se refiere al

acceso que tienen las personas y las

empresas a una variedad de

productos y servicios financieros

útiles y asequibles que satisfacen sus

necesidades, como pagos y

transferencias, ahorros, seguros y

créditos, que son prestados de una

manera responsable y sostenible.

Fuente: www.bancomundial.org

PILARES DE INCLUSIÓN

FINANCIERA

Calidad

Acceso

Uso

4





Transferencia de

Conocimientos

Comprensión y aplicación

básica / abstracta de

los conocimientos

Desarrollo de habilidades y construcción de confianza

Toma de decisiones

informadas e implementaciónde las mismas

Mejoramiento

del bienestar financiero

CADENA DE IMPACTO EDUCACIÓN FINANCIERA

5

Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos / OCDE - 2005



SECCIÓN B:

LOS OBJETIVOS DE DESARROLLO

SOSTENIBLES (ODS)

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Al 31.12.2015

Relevancia y situacióna nivel global

Su Majestad, la Reina Máxima de los Países Bajos, Asesora Especial del Secretario General de las Naciones Unidas sobre Inclusión Financiera para el Desarrollo desde el 2009

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Al 31.12.2015


Su Majestad, la Reina Máxima de los Países Bajos, Asesora Especial del Secretario General de las Naciones Unidas sobre Inclusión Financiera para el Desarrollo desde el 2009

El mundo como es:

❖ 800 millones de personas viven con

menos de USD 1,25 al día … .

❖ 795 millones de personas sufren

desnutrición ... .

❖ 1 de cada 4 niños padece retraso del

crecimiento.

❖ La escasez de agua afecta a más del

40% de la población mundial,

❖ 2,600 millones de personas enfrentan

dificultades en acceder a electricidad

a tiempo completo.

❖ Existencia de un gender pay gap en

prácticamente todos los países.

❖ Aumento de propiedad de activos

mundiales del 1% de las personas

más ricas de 42.5% (2008) al 50.1%

(2017) (Credit Suisse GWR 2017).

…

El mundo como debería ser:

❖ Justo, en cuanto a la igualdad deoportunidades.

❖ Equilibrado, en cuanto a ladistribución de recursos.

❖ Sostenible, para que futurasgeneraciones tengan las mismas omejores condiciones.

❖ En armonía, con el medioambiente y seres vivos del planeta.

❖ Con derechos humanos puestos enpráctica.

8





IMPLICACIONES A DIFERENTES NIVELES

9

Nivel

Personal

Nivel

Internacional

Nivel

Institucional





RESPUESTA FILOSÓFICA PERSONALAL DILEMA

“Ilustración significa el abandono del hombre de una infancia

mental de la que él mismo es culpable. Infancia es la

incapacidad de usar la propia razón sin la guía de otra

persona. Esta puericia es culpable cuando su causa no es la

falta de inteligencia, sino la falta de decisión o de valor para

pensar sin ayuda ajena. Sapere aude «¡Atrévete a saber!» He

aquí la divisa de la Ilustración.”

Immanuel Kant, ¿Qué es la Ilustración?

«Obra de tal modo, que la máxima de tu voluntad pueda valer

siempre al mismo tiempo, como principio de una legislación

universal»

“Ley básica de la razón pura práctica”, o ley moral:

Immanuel Kant, Crítica de la razón práctica (1788)

Immanuel Kant,

1724 a 1804, Königsberg /

Kalingrado, Alemania / Rusia

10





“El que con 20 no es socialista – no tiene corazón – el que con 40 sigue siendo

socialista, no tiene razón”

* Winston Churchill

11

Todos los días, miles de

plantas inocentes son

matadas por vegetarianos.

¡Ayude a terminar la violencia!





Al 31.12.2015

RESPUESTA FILOSÓFICA PERSONALAL DILEMA

Susan Neiman anima de una manera filosófica

para salir de la infancia mental e identifica la

valentía como principal requisito para:

• querer ver e investigar los problemas,

• vencer a las fuerzas que quieren

conformarnos con el estatus quo, y

• para vivir de acuerdo a los principios

definidos.

“Tendrá consecuencias revolucionarias si el

concepto de un derecho humano a la felicidad no

es solamente tratado como utopía, sino como

resultado del análisis profundo de la razón.”

(Walter Benjamín interpretado por Susan Neiman)

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Al 31.12.2015

RESPUESTAINTERNACIONAL AL DILEMA

• Nació el 24 de Octubre del 1945 con 51 Estados

Miembros ratificando la Carta de la ONU.

• Sus principales órganos desde ese entonces son

los siguientes:

- Asamblea General

- Consejo de Seguridad

- Consejo Económico y Social

- Consejo de Administración Fiduciaria

- Corte Internacional de Justicia

- y la Secretaría de la ONU.

• En la actualidad, 193 Estados son miembros y

cada uno de los Estados es un miembro de la

Asamblea General..

Las Naciones Unidas

FUENTE: http://www.un.org/es/about-un/

13



OBJETIVOS DE DESARROLLO DEL MILENIO

• Los Objetivos de Desarrollo del Milenio (ODM) son

las metas, cuantificadas y cronológicas, que el

mundo ha fijado para luchar contra la pobreza

extrema en sus varias dimensiones.2000 a 2015

• Son el resultado de un compromiso de 191 jefes de

Estado y de Gobierno en la Cumbre del Milenio

(2000), para trabajar a favor de ocho objetivos y 18

metas a cumplirse hasta el año 2015.

• Representaron grandes desafíos para la humanidad

y su implementación dependió de la voluntad de los

países y sus actores.

14



Al 31.12.2015

OBJETIVOS DE DESARROLLO DEL MILENIO

2000 a 2015

Evaluación crítica de los ODM:

• Brechas existentes importantes en el 2015.

• Insuficiencia y/o definición inapropiada de los

indicadores para la medición del avance y del logro

de los objetivos.

• Falta de existencia y/o disponibilidad de datos

estadísticos en diferentes casos.

• Logros importantes en cuanto al alcance de los

diferentes objetivos de desarrollo del milenio.

• Generación de un momentum importante a nivel

internacional entre actores públicos y privados,

dedicándose a la temática del desarrollo.

• Mejora de la alineación entre las diferentes

iniciativas públicas y privadas.

• Fin del cuestionamiento de la política de apoyo al

desarrollo en diferentes países.

Kofi Atta Annan, 7º Secretario

General de la ONU desde el 1997 -

2006 y Premio Nobel de la Paz 2001

† 2018

15



Al 31.12.2015

OBJETIVOS DE DESARROLLO SOSTENIBLE • Acuerdo para desarrollar una nueva agenda en

la Conferencia sobre el Desarrollo Sostenible

en el año 2012.

• Consenso sobre el documento final de la nueva

agenda en Septiembre del 2015:

- Ampliación de 8 a 17 objetivos principales

y de 18 a 169 subobjetivos

- Medición a través de 230 indicadores.

- La agenda se aplica para todos los países.

«Transformando nuestro Mundo: la Agenda

2030 para el Desarrollo Sostenible»

Agenda de desarrollo sostenible 2030

16





Al 31.12.2015

Se considera que la inclusión financiera es un elemento que propicia 11 de los 17 objetivos

de desarrollo sostenible, definidos por las Naciones Unidas.


17


internationale Kooperation 18

8.1 Mantener el crecimiento económico per cápita

de conformidad con las circunstancias nacionales

y, en particular, un crecimiento del producto interno

bruto de al menos el 7% anual en los países menos

adelantados.

8.2 Lograr niveles más elevados de productividad

económica mediante la diversificación, la

modernización tecnológica y la innovación, entre

otras cosas centrándose en los sectores con gran

valor añadido y un uso intensivo de la mano de

obra.

8.3 Promover políticas orientadas al desarrollo

que apoyen las actividades productivas, la

creación de puestos de trabajo decentes, el

emprendimiento, la creatividad y la innovación, y

fomentar la formalización y el crecimiento de las

microempresas y las pequeñas y medianas

empresas, incluso mediante el acceso a servicios

financieros.



SECCIÓN C:

LA INCLUSIÓN FINANCIERA & LOS

OBJETIVOS DE DESARROLLO SOSTENIBLES

(ODS)

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Al 31.12.2015

Se considera que la inclusión financiera es un elemento que propicia 11 de los 17 objetivos

de desarrollo sostenible, definidos por las Naciones Unidas.


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Al 31.12.2015

LA INCLUSIÓN FINANCIERA COMO MEDIO PARA ALCANZAR LOS OBJETIVOS


La inclusión financiera fomenta el alcance de 11

de los 17 objetivos de desarrollo sostenible.

“Lograr la inclusión financiera no es un fin en sí

mismo. Es el medio para un fin.”

(“Achieving financial inclusion is not an end in

itself. It’s the means to an end.”)

Su Majestad, la Reina Máxima de los Países Bajos, Asesora Especial del Secretario General de las

Naciones Unidas sobre Inclusión Financiera para el Desarrollo desde el 2009.

FUENTE: Leora Klapper; Mazada El-Yoghbi,;Jake

Hess ntonia (2016): Achieving the Sustainable

Development Goals – The role of Financial

Inclusion, CGAP, Washington. www.cgap.org

21

Al 31.12.2015


Interrelación entre Inclusión Financiera y el ODS:

➢ Financiamiento de inversiones productivas en micro, pequeña

y mediana empresa, que fomenten el trabajo en las mismas y

mejoren las condiciones laborales y personales de los

trabajadores.

➢ Oferta para la pequeña y mediana empresa para el pago de las

planillas, contribuyendo de así a la formalidad del trabajo y la

inclusión financiera de sus empleados. Campañas de

formalización.22

Interrelación entre Inclusión Financiera y el ODS:

➢ A través de la EF se logra una mejora en la toma decisiones

financieras y en la administración de las finanzas personales.

➢ El ahorro formal representa un fondo de emergencia seguro

que permite al ahorrista afrontar situaciones adversas.

➢ El ahorro es la base para cualquier inversión - la cultura del

ahorro promueve una actitud positiva frente a retos y metas

diversas.



Al 31.12.2015

INCLUSIÓN FINANCIERA Y DESARROLLO ECONÓMICOFUENTE: Grohmann, Antonia; Menkhoff, Lukas (2017) : Finanzbildung fördert finanzielle Inklusion in armen und reichen Ländern, DIW-Wochenbericht, ISSN 1860-8787, Vol. 84, Iss. 41, pp. 905-913Datos del Banco Mundial

RELEVANCIA DE LA INCLUSIÓN FINANCIERA


INCLUSIÓN FINANCIERA Y DESARROLLO ECONÓMICOFUENTE: Grohmann, Antonia; Menkhoff, Lukas (2017) : Finanzbildung fördert finanzielle Inklusion in armen und reichen Ländern, DIW-Wochenbericht, ISSN 1860-8787, Vol. 84, Iss. 41, pp. 905-913Datos del Banco Mundial

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PIB per cápita en miles de USD

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PIB per cápita en miles de USD

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Al 31.12.2015

EDUCACIÓN FINANCIERA Y DESARROLLO ECONÓMICOFUENTE: Grohmann, Antonia; Menkhoff, Lukas (2017) : Finanzbildung fördert finanzielle Inklusion in armen und reichen Ländern, DIW-Wochenbericht, ISSN 1860-8787, Vol. 84, Iss. 41, pp. 905-913Datos Banco Mundial, S&P GLOBAL Financial Literacy Data


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% Cociente de crédito

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Efecto de la educación financiera en

diferentes cocientes de crédito sobre

el ahorro en instituciones formales.

FUENTE: Grohmann, Antonia; Menkhoff, Lukas (2017) :

Finanzbildung fördert finanzielle Inklusion in armen und

reichen Ländern, DIW-Wochenbericht, ISSN 1860-8787, Vol. 84,

Iss. 41, pp. 905-913

Efecto de la educación financiera en

diferentes cocientes de crédito sobre

la apertura de cuentas bancarias.FUENTE: Grohmann, Antonia; Menkhoff, Lukas (2017) :

Finanzbildung fördert finanzielle Inklusion in armen und

reichen Ländern, DIW-Wochenbericht, ISSN 1860-8787, Vol. 84,

Iss. 41, pp. 905-913 Efe

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25



Al 31.12.2015

CONCLUSIONES HASTA ACÁ

La Inclusión financiera …

• … puede ser un elemento esencial de una

estrategia efectiva para alcanzar la mayoría de

los Objetivos de Desarrollo Sostenible y con ellos,

reducir la pobreza, empoderar a las mujeres,

reducir las desigualdades, etc.

• … y el desarrollo económico están fuertemente

vinculados, lo cual es demostrado por varios

estudios, y contribuye al crecimiento económico de

ciudades, regiones y países.

26



SECCIÓN D:

EL ESTATUS QUO EN CUANTO A LOS ODS

27



Al 31.12.2015

https://globalfindex.worldbank.org/

28

• Bertelsmann Stiftung & Sustainable

Development Solutions Network

FUENTES DE INFORMACIÓN

Bases de datos de Inclusión Financiera y del cumplimiento

https://globalfindex.worldbank.org/



Al 31.12.2015

29

Puesto 42

SWEDEN

SDG Global Rank:

1 / 157 (1)



Al 31.12.2015

30

Puesto 42

GERMANY

SDG Global Rank:

6 / 157 (6)



Al 31.12.2015

31

Puesto 42

USASDG Global Rank:

42 / 157 (25)



Al 31.12.2015

32

Puesto 42

CUBA

SDG Global Rank:

29 / 157



Al 31.12.2015

33

Puesto 42

ARGENTINASDG Global Rank:

41 / 157 (43)



Al 31.12.2015

34

CHILESDG Global Rank:

44 / 157 (42)



Al 31.12.2015

35

Puesto 42

MÉXICOSDG Global Rank:

58 / 157 (56)



Al 31.12.2015

36

Puesto 42

ECUADORSDG Global Rank:

60 / 157 (71)



Al 31.12.2015

37

Puesto 42

PERÚSDG Global Rank:

79 / 157

(81)



Al 31.12.2015

38

Puesto 42

COLOMBIASDG Global Rank:

88 / 157 (91)



Al 31.12.2015

39

Puesto 42

BOLIVIASDG Global Rank:

90 / 157 (89)



Al 31.12.2015

40

Puesto 42

PANAMÁSDG Global Rank:

96 / 157

(70)



Al 31.12.2015

41

Puesto 42

EL SALVADOR

SDG Global Rank:

99 / 157 (94)



Al 31.12.2015

42

Puesto 42

HONDURASSDG Global Rank:

104 / 157

(102)



Nivel

Personal

Nivel

Internacional

Nivel

Institucional

• ¿Deberíamos conocer y promover los ODS y su contexto

con todos nuestros aliados?

• ¿Deberíamos trabajar temas de inclusión financiera

relacionados a los problemas más importantes de nuestros

países?

• ¿Deberíamos alinearnos al interior de nuestra institución

a los ODS o como incluirlos en la gestión de los proyectos?

• ¿Deberíamos cooperar intensamente con entidades

comprometidas con la Agenda 2030 uniendo esfuerzos y

expertise para poder realizarlos de manera conjunta?

• ¿Deberíamos monitorear los avances en la inclusión

financiera (FINDEX) como los avances en el alcance de los

ODS en nuestros países (SDG Dashboard)?



¿Muchos retos?

¡Manos a la obra!

¡Muchas gracias!



Nivel

Personal

Nivel

Internacional

Nivel

Institucional

• ¿Deberíamos conocer los ODS y estar conscientes que

los esfuerzos de inclusión financiera se realizan en el

marco de los mismos (un medio, no un fin)?

• ¿Deberíamos promover los ODS y su contexto con todos

nuestros aliados, tanto públicas como privadas, para que

realmente todos nos alineemos?

• Como punto de partida para cualquier iniciativa,

¿deberíamos considerar los problemas más importantes

de los países donde actuamos para contribuir al cierre de

las brechas más importantes al trabajar en temas de

inclusión financiera relacionados?

• ¿Deberíamos preocuparnos al definir cómo alinearnos al

interior de nuestra institución a los ODS o cómo incluirlos

en la gestión de los proyectos?

• Para poder hacer proyectos de inclusión financiera de alto

impacto en varios ODS, ¿deberíamos cooperar más

intensamente con otras entidades comprometidas con el

desarrollo uniendo esfuerzos y sobre todo expertise para

poder realizarlos de manera conjunta?

• ¿Deberíamos monitorear los avances en la inclusión

financiera (FINDEX) como los avances en el alance de los

ODS (SDG Dashboard) de tiempo en tiempo y

considerarlos en la toma de decisión para iniciar nuevos

indicadores, proyectos y subproyectos?





LA IMPORTANCIA

DE LA COOPERACIÓN

48

MICRO MESO MACRO

Bancos de

desarrollo

Bancos (locales)

IMFs

Empresas

Privadas

Institutos y

Universidades

ONGs

Federaciones

Asociaciones

Confederaciones

Cooperativas

Asociaciones de

Productores

Entidades

Gubernamentales

y Ministerios

Regulación y

Legislación

Beneficiarios Finales

Micro y Pequeña Empresa, Pequeños Productores

Personas Naturales

Banco Mundial, CAF, BID, KFW, DEG, IPEX

Entidades Estatales de Cooperación Internacional

ONGs Internacionales





EJEMPLO:ESQUEMA

FORMALIZACIÓN DE EMPLEADAS

DOMÉSTICAS

49

Ministerio o Agrupaciones de Empleadas domésticas se

involucra en las convocatorias de las afiliadas y presenta

el programa.

La IMF ofrece educación financiera

básica y una asesoría especificada

al segmento de la población

(Cuentas y tarjetas, Planes de

Ahorro, Seguros, CTS).

Fundaciones políticas explican deberes y derechos de

los contratos laborales y recalcan la importancia de la

formalidad a mediano plazo para ser ciudadano con

plena participación.

Bufete de abogados realiza los trámites necesarios para

el registro y funciona como mediador entre las partes

con tarifas preestablecidas y subvencionadas.

Centro de Salud realiza chequeo inicial de salud para las

personas y sus familias y emite recomendaciones a las

cabezas de familia.

Diferentes ONGs desarrollan la iniciativa con

capacitaciones en temáticas relevantes a ser tomadas de

manera voluntaria y de acuerdo con las

recomendaciones del centro de salud (salud, nutrición,

planificación familiar, enfermedades sexuales etc.)





INCLUSIÓN FINANCIERA Y

SOCIAL DE EMPLEADAS DOMÉSTICAS

50

Formalización de Empleados domésticos:

Ejes de Inclusión financiera:

Calidad Acceso Uso



Prioridades de la Presidencia Alemana del G20

relacionadas a la inclusión financiera:

- Revisión y actualización del Plan de Acción de IF

- Implementación de altos estándares para la IF digital

considerando riesgos y oportunidades

- Implementación del Plan de Acción de Financiamiento

a la PYME del G20

- Inclusión Financiera de Refugiados y Migrantes.

El G20 reiteró su compromiso con la inclusión

financiera (digital) y, desde el año 2010, más de 55

países han firmado compromisos concretos para

impulsar la temática como objetivo de desarrollo

estratégico.

Desde el año 2011 se acordó realizar mayores

esfuerzos para la medición de la IF a nivel mundial

(GPFI’s Data and Meas. Sub-Group).

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