La estrategia y direccion de la unidad de riesgos para disminuir el indice de morosidad en caja...
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UNIVERSIDAD PRIVADA ANTENOR ORREGOFACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS
ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIÓN
LA ESTRATEGIA Y DIRECCIÓN DE LA UNIDAD DE RIESGOS PARA DISMINUIR EL ÍNDICE DE MOROSIDAD EN CAJA NUESTRA GENTE DE TRUJILLO- PERIODO 2012
GRUPO: N° 03
NOMBREY APELLIDOS
SALDAÑA LOZANO MARISOL (COORDINADORA)
JULCAYOMONA SOÑA
PRETELL RAMIREZ ANGELICA
VALDIVIESO VENTURA ERICA
HARO GARCIA KATIA
DOCENTE: HIDALGO LAMA, JENRY ALEX
Marco Referencial
REALIDAD PROBLEMÁTICA
VARIABLES REALIDAD
PROBLEMÁTICA
DIMENSIONES COBERTURA ENFOQUE
VARIABLE
INDEPENDIENTE
ESTRATEGIA Y
DIRECCIÓN DE
LA UNIDAD DE RIESGOS
- Políticas De Control De
Eventos.
- Acciones Proactivas
- Acciones Reactivas
-Alinear El Riesgo
Aceptado Y La
Estrategia
- Provisiones De
Cartera
FILOSÓFICO
VARIABLE
DEPENDIENTE
ÍNDICE DE MOROSIDAD -Índice De Cartera De Alto
Riesgo
-Bajar Las Provisiones
De Créditos
FILOSÓFICO
Fuente: elaboración propia
Enunciado del problema ainvestigar
¿De qué manera influye la estrategia y dirección de launidad de riesgos en el índice de morosidad en CajaNuestra Gente S.A.A. de la ciudad de Trujillo, año 2012?
Variables
Variable independiente
Variable dependiente
La estrategia y dirección de la unidad deriesgos
Índice de morosidad.
Objetivos
Objetivo General
Objetivos Específicos
Describir de qué manera influye la estrategia ydirección de la unidad de riesgos en el índice demorosidad en Caja Nuestra Gente S.A.A. de laciudad de Trujillo, año 2012
Conocer la estrategia y dirección de la unidad de riesgos dela entidad.
Identificar el índice de morosidad de la entidad.
Hipótesis La estrategia y dirección de la unidad de riesgos influyesignificativamente en el índice de morosidad en Caja Nuestra GenteS.A.A. de la ciudad de Trujillo, año 2012.
ESTRATEGIAS DIRECCION
La metodología del análisis es complementada por unmodelo que mide el riesgo del cliente y determina el nivelde aprobación que necesita el préstamo a otorgarse.
La caja cuenta con sistemas de monitoreo continuo enpro de mantener la calidad del portafolio, permitiéndoledetectar, corregir y/o minimizar oportunamente losriesgos de incumplimiento.
Caja Nuestra Gente cuenta con La metodología que escomplementada por un modelo de scoring que mide elriesgo del cliente y determina el nivel de aprobacióncorrespondiente.
Desarrollo políticas, herramienta y procedimientos parala identificación, medición, control, mitigación yseguimiento de los riesgos.
La dirección administra, gestiona y controla los riesgos
La dirección diseña, implementa las políticas y losprocedimientos para la identificación y administración delos diferentes riesgos a los que se encuentra sujeta CajaNuestra Gente.
La dirección decide las acciones necesarias para laimplementación de las acciones correcticas requeridas, encaso exista desviaciones, con respecto a los niveles detolerancia al riesgo y a los grados de exposición asumidos.
La dirección tiene la responsabilidad de ejecutar lasdirectrices y estrategias para la gestión integral deriesgos.
CALIDAD DE CARTERA 2011 2012 SECTORCartera Atrasada / Colocaciones
Brutas 2.80% 3.18% 5.32%Cartera Deteriorada / Colocaciones
Brutas 3.91% 4.86% 7.05%
Cartera Deteriorada + Castigos 7.64% 8.63% 9.41%
Provisiones / Cartera Atrasada 187.59% 129.51% 111.52%
Provisiones / Cartera Deteriorada 134.49% 84.87% 84.22%
ÍNDICE DE MOROSIDAD
Cartera de Alto Riesgo
CAR 33 806
INDICE DE CAR 5.01%
El ratio de morosidad alcanzo 3.18%, indicador que si bien se incrementa en relación al 2011(2.80%) se mantiene por debajo de la media del sector de Cajas (5.32%).
Se aprecia que la cartera critica (deficiente, dudoso y perdida) la misma que se incrementa al pasar de 4.56% en el 2011 a 5.01% en el 2012.
De lo investigado determinamos que la estrategia en la unidad de riesgos de caja nuestra gente tiene una relación directa con el índice de morosidad, ya que si no se hace una buena gestión no se puede disminuir la morosidad y por consiguiente las provisiones aumentarían.
La dirección de la unidad de riesgos administra, gestiona, controla y tiene la responsabilidad de ejecutar las directrices y estrategias para la gestión integral de riesgos para disminuir el índice de morosidad en caja nuestra gente.
El índice de morosidad incremento a 3.18% en comparación al periodo anterior que fue 2.80%.
Caja nuestra gente debe hacer un enfoque en el uso sus estrategias en la unidad de riesgos para disminuir el índice de morosidad y las provisiones.
Tener una mejor administración, gestión y control de la dirección en la unidad de riesgos para disminuir el índice de morosidad.
Disminuir la cartera atrasada, para disminuir el índice de morosidad.