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Jornada Empresarial de Jornada Empresarial de Corredores de Seguros Corredores de Seguros El Plantío-Majadahonda (Madrid), 14 de diciembre de 2006

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Jornada Empresarial de Jornada Empresarial de Corredores de SegurosCorredores de SegurosEl Plantío-Majadahonda (Madrid), 14 de diciembre de 2006

© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros

CORREDORES DE SEGUROS

GESTIÓN ADMINISTRATIVA (I)

“Procesos de adaptación internos y externos”

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CORREDORES DE SEGUROS

ÍNDICE DE INTERVENCIÓNÍNDICE DE INTERVENCIÓN

CORREDOR DE SEGUROS

Actividad de Mediación.

Entorno.

Proceso de Adaptación.

Clientes – Política Informativa.

Entidades Aseguradoras – Pactos.

Expansión.

Reflexiones.

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CORREDORES DE SEGUROS

ACTIVIDAD DE MEDIACIÓNACTIVIDAD DE MEDIACIÓN

CLIENTES COMPAÑÍASActividad de Mediación

CORREDOR

• Sociedades Mutuas a Prima Variable.• Cooperativas a Prima Variable.• Entidades que no cumplan los requisitos legalmente exigidos para operar en España.• Entidades que actúen transgrediendo los límites de la autorización concedida.

EXCLUSIONES

TomadorAsegurado

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CORREDORES DE SEGUROS

ACTIVIDAD DE MEDIACIONACTIVIDAD DE MEDIACION

CLIENTES

Informar sobre las condiciones del contrato que a su juicio conviene suscribir.

Ofrecer la cobertura que, de acuerdo a su criterio profesional, mejor se adapte a sus necesidades.

Velar por la concurrencia de los requisitos que ha de reunir la póliza de seguro para su eficacia y plenitud de efectos.

Facilitar al tomador, asegurado y al beneficiario del seguro la información que reclamen sobre cualquiera de las cláusulas de la póliza.

En caso de siniestro prestarles su asistencia y asesoramiento.

COMPAÑIAS

No mantener vínculos contractuales que supongan afección con entidades aseguradoras

CORREDOR

Antes Celebración Durante

Análisis Objetivo

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CORREDORES DE SEGUROS

Hasta el 18 de Julio de 2006

CorredoresAgentes

Cía Principal+

2ª autorizada

Cía Principal+

2ª autorizadaGeneral

Exclusivo Vinculado

Desde el 19 de Julio de 2006

CorredoresAgentes

ENTORNOENTORNO

Mediadores de Seguros en España

Entidad de Crédito

Directa Sociedad Mercantil

Exclusivo Vinculado

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CORREDORES DE SEGUROSPROCESO DE ADAPTACIÓNPROCESO DE ADAPTACIÓN

18/07/07

Envío de documentación a la Administración

Documentación mercantil

Publicidad

Documento Informativo

Contrato de Servicios

Política Informativa

COMPAÑÍAS

Pactos

Capacidad Financiera

RC Profesional

Requisitos Objetivos

Quejas Reclamaciones

19/07/06

Ley de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados

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CORREDORES DE SEGUROSCLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA

Documentación mercantilPublicidad

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CORREDORES DE SEGUROS

¿En dónde?

¿El qué?

Documentación mercantil Publicidad - En toda la documentación mercantil

(cartas, página web….)

- En todos los documentos publicitarios (carteles, anuncios, folletos, …)

CLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA

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CORREDORES DE SEGUROS

¿En dónde?

¿El qué?

Documentación mercantil Publicidad - En toda la documentación mercantil (cartas,

página web….)

- En todos los documentos publicitarios (carteles, anuncios, folletos, …)

- “Corredor de Seguros”.

- “Correduría de Seguros”.

- Inscripción en Registro (DGSFP / CC.AA.).

- Tener concertado un seguro de RC Profesional u otra garantía.

- Disponer de capacidad financiera.

CLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA

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CORREDORES DE SEGUROS

Información al cliente

CLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA

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CORREDORES DE SEGUROS

¿Cuándo?

¿Cómo?

¿El qué?

Documento Informativo

- Antes de celebrarse un contrato de seguro.

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CORREDORES DE SEGUROS

¿Cuándo?

- Con ocasión de la modificación del contrato de seguro (si se han producido alteraciones en la información inicialmente suministrada).

- Antes de celebrarse un contrato de seguro.

Documento Informativo

¿Cuándo?

¿Cómo?

¿El qué?

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CORREDORES DE SEGUROS

- Con ocasión de la prórroga del contrato de seguro (si se han producido alteraciones en la información inicialmente suministrada).

- Antes de celebrarse un contrato de seguro.

- Con ocasión de la modificación del contrato de seguro (si se han producido alteraciones en la información inicialmente suministrada).

Documento Informativo

¿Cuándo?

¿Cómo?

¿El qué?

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CORREDORES DE SEGUROS

¿Cuándo?

¿Cómo?

¿El qué?

- En papel o en otro soporte duradero que permita guardar, recuperar fácilmente y reproducir sin cambios la información.

Documento Informativo

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CORREDORES DE SEGUROS

- En papel o en otro soporte duradero que permita guardar, recuperar fácilmente y reproducir sin cambios la información.

- De forma clara y precisa, comprensible para el cliente.

Documento Informativo

¿Cuándo?

¿Cómo?

¿El qué?

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CORREDORES DE SEGUROS

- En papel o en otro soporte duradero que permita guardar, recuperar fácilmente y reproducir sin cambios la información.

- De forma clara y precisa, comprensible para el cliente.

- En cualquiera de las lenguas españolas oficiales (a petición del tomador) o en otra lengua (acordada por las partes).

Documento Informativo

¿Cuándo?

¿Cómo?

¿El qué?

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CORREDORES DE SEGUROS

- La identidad y la dirección.

¿Cuándo?

¿Cómo?

¿El qué?

Documento Informativo

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CORREDORES DE SEGUROS

- La identidad y la dirección.

- El Registro en el que está inscrito, así como los medios para poder comprobar dicha inscripción.

Documento Informativo

¿Cuándo?

¿Cómo?

¿El qué?

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CORREDORES DE SEGUROS

- La identidad y la dirección.

- El Registro en el que está inscrito, así como los medios para poder comprobar dicha inscripción.

- Si posee una participación directa o indirecta superior al 10% en el capital social o en los derechos de voto de una entidad aseguradora determinada.

Documento Informativo

¿Cuándo?

¿Cómo?

¿El qué?

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CORREDORES DE SEGUROS

- La identidad y la dirección.

- El Registro en el que está inscrito, así como los medios para poder comprobar dicha inscripción.

- Si posee una participación directa o indirecta superior al 10% en el capital social o en los derechos de voto de una entidad aseguradora determinada.

- Si una entidad aseguradora determinada o una empresa matriz de una entidad de dicho tipo posee una participación directa o indirecta superior al 10% de los derechos de voto o del capital del corredor de seguros.

Documento Informativo

¿Cuándo?

¿Cómo?

¿El qué?

CLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA

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CORREDORES DE SEGUROS

- La identidad y la dirección.

- El Registro en el que está inscrito, así como los medios para poder comprobar dicha inscripción.

- Si posee una participación directa o indirecta superior al 10% en el capital social o en los derechos de voto de una entidad aseguradora determinada.

- Si una entidad aseguradora determinada o una empresa matriz de una entidad de dicho tipo posee una participación directa o indirecta superior al 10% de los derechos de voto o del capital del corredor de seguros.

- Si para resolver las quejas y reclamaciones que presenten los clientes y otras partes interesadas se dispone de:

- Servicio de Atención al Cliente.- Defensor del Cliente.- Sistema mixto.

Documento Informativo

¿Cuándo?

¿Cómo?

¿El qué?

CLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA

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CORREDORES DE SEGUROS

- La identidad y la dirección.

- El Registro en el que está inscrito, así como los medios para poder comprobar dicha inscripción.

- Si posee una participación directa o indirecta superior al 10% en el capital social o en los derechos de voto de una entidad aseguradora determinada.

- Si una entidad aseguradora determinada o una empresa matriz de una entidad de dicho tipo posee una participación directa o indirecta superior al 10% de los derechos de voto o del capital del corredor de seguros.

- Si para resolver las quejas y reclamaciones que presenten los clientes y otras partes interesadas se dispone de:

- Servicio de Atención al Cliente.- Defensor del Cliente.- Sistema mixto.

- Los procedimientos de reclamación extrajudiciales.

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¿Cuándo?

¿Cómo?

¿El qué?

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CORREDORES DE SEGUROS

- El tratamiento de los datos de carácter personal del cliente, de conformidad a los establecido en la legislación de protección da datos de carácter personal.

Documento Informativo

¿Cuándo?

¿Cómo?

¿El qué?

CLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA

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CORREDORES DE SEGUROS

- El tratamiento de los datos de carácter personal del cliente, de conformidad a los establecido en la legislación de protección da datos de carácter personal.

- En caso de realizar la actividad bajo la dirección de otro corredor que asuma la total responsabilidad de la operación, indicar dicha circunstancia.

Documento Informativo

¿Cuándo?

¿Cómo?

¿El qué?

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© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros

CORREDORES DE SEGUROS

- El tratamiento de los datos de carácter personal del cliente, de conformidad a los establecido en la legislación de protección da datos de carácter personal.

- En caso de realizar la actividad bajo la dirección de otro corredor que asuma la total responsabilidad de la operación, indicar dicha circunstancia.

- Que el asesoramiento ha sido facilitado previo un análisis objetivo

Esta información no será obligatoria cuando se trate de la mediación de un “gran riesgo”

Documento Informativo

¿Cuándo?

¿Cómo?

¿El qué?

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CORREDORES DE SEGUROS

Contrato de Servicios

CLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA

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CORREDORES DE SEGUROS

Contrato de Servicios

¿Cuándo?

¿Qué contenido?

Legislación

- En el caso de que el corredor incluya en su retribución honorarios profesionales.

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CORREDORES DE SEGUROS

Contrato de Servicios

¿Cuándo?

¿Qué contenido?

Legislación

- En el caso de que el corredor incluya en su retribución honorarios profesionales.

- El que ambas partes acuerden.

- En todo caso, deberá contener la información indicada en el apartado “Documento Informativo”.

CLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA

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CORREDORES DE SEGUROS

Contrato de Servicios

¿Cuándo?

¿Qué contenido?

Legislación

- En el caso de que el corredor incluya en su retribución honorarios profesionales.

- El que ambas partes acuerden.

- En todo caso, deberá contener la información indicada en el apartado “Documento Informativo”.

- Contrato de servicios.

- Código de Comercio (preceptos que dedica a la comisión mercantil) – supletoriamente.

CLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA

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CORREDORES DE SEGUROS

Infracciones

Sanciones

Muy Grave:- El incumplimiento reiterado del deber de información previa a la

suscripción de un contrato de seguro a la clientela.

- La información inexacta sobre honorarios profesionales.

- Cuando por la importancia de la información tal incumplimiento pueda estimarse especialmente relevante.

CLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA

Corredor Correduría Administradores Directores

Cancelación en el Registro

Suspensión de la actividad

Dar publicidad.

Multa

+ 10 años + 10 años

Desde 15.001 hasta 30.000 €

Desde 15.001 hasta 30.000 €

---Separación

cargo + 10 años

Desde 30.001 hasta 60.000 €

Suspensión

– 1 año + 5 años

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CORREDORES DE SEGUROSENTIDADES ASEGURADORAS - PACTOSENTIDADES ASEGURADORAS - PACTOS

COMPAÑÍAS

Las relaciones con las entidades aseguradoras derivadas de la actividad de mediación del corredor de seguros se regirán por los pactos que las partes acuerden libremente, sin que dichos pactos puedan en ningún caso afectar a la independencia del corredor de seguros.

En el ámbito de la actividad de mediación

Cobro de recibos.

Pago de siniestros.

Cobro de Honorarios

En otro ámbito

Acuerdos libres.

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CORREDORES DE SEGUROSEXPANSIONEXPANSION

Acuerdos entre “CORREDORES”

“AUXILIARES EXTERNOS”

PAISES “EEE”

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CORREDORES DE SEGUROSEXPANSIONEXPANSION

Acuerdos entre “CORREDORES”

Los corredores y las corredurías de seguros pueden formalizar acuerdos de colaboración. En este caso, ninguna es auxiliar externo.

CLIENTECorredor“A”

Corredor“B”

CONVENIO COLABORACIÓN

Informar previamente por escrito al cliente(Caso de que el corredor – “A”

asuma la total responsabilidad de los actos del corredor – “B”)

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CORREDORES DE SEGUROSEXPANSIONEXPANSION

“AUXILIARES EXTERNOS”Vinculación: Contrato mercantil.

Actuación: Por cuenta de corredor.

Excluidos: Agente de seguros exclusivo (Físicas o jurídicas)Agente de seguros vinculado (Físicas o jurídicas)Operador banca-seguros exclusivoOperador banca-seguros vinculado

Registro: Libro registro del corredor

- Identificación

- Fecha de Alta.

- Formación recibida.- Fecha de Baja.

Formación Inicial: GRUPO – C / 50 Horas.

Formación Continua: 30 Horas.

Formación Inicial: Derecho adquirido

Formación Continua: 30 Horas.

19/07/06

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CORREDORES DE SEGUROSEXPANSIONEXPANSION

“AUXILIARES EXTERNOS”

Tareas: Captación de la clientela.

Funciones auxiliares de tramitación administrativa, sin asunción de obligaciones.

No puede hacer:Asumir funciones reservadas a los mediadores.

Prestar asistencia en la gestión, ejecución y formalización de los contratos de seguro, ni tampoco en caso de siniestro.

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CORREDORES DE SEGUROSEXPANSIONEXPANSION

“PAISES E.E.E.”

Estados miembros del Espacio EconEstados miembros del Espacio Econóómico Europeomico Europeo

ActividadesActividades:- Régimen de derecho de establecimiento

- Régimen de Libre Prestación de Servicios

ProcedimientoProcedimiento:- Información previa a la DGSFP.

- La DGSFP informa al Estado de acogida. (UN MES)

- La DGSFP informa al Corredor (Un mes después inicia la actividad).

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CORREDORES DE SEGUROSREFLEXIONESREFLEXIONES

¿Puede un corredor o correduría de seguros ser “agente financiero” de una entidad de crédito?

NO Siempre que la entidad de crédito lo considere parte de su red de distribución.

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CORREDORES DE SEGUROSREFLEXIONESREFLEXIONES

El PRIVILEGIO DE LAS ENTIDADES DE CREDITO (BANCOS Y CAJAS)

Entidad Crédito

Controlada / participada

Sociedad Mercantil

Red Distribución

Contrato de prestación de servicios

OPERADORBANCA-SEGUROSFormación

Inicial – 200 H

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CORREDORES DE SEGUROS

MUCHAS GRACIAS

www.inade.org

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CORREDORES DE SEGUROS

GESTION ADMINISTRATIVA (II)

“Recursos Humanos”

“Atención de Quejas y Reclamaciones”