Investigación documental y de campo Informe final La ......involucradas adquieren una serie de...

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Investigación documental y de campo

Informe final

La educación financiera en adultos mexicanos

José Gerardo Hernández Reyes

28 Mayo 2019

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Contenido

Introducción ................................................................................................................................... 3

Metodología................................................................................................................................... 4

Antecedentes del Tema .......................................................................................................... 4

Bases Teóricas ......................................................................................................................... 5

Definición de Educación financiera ................................................................................... 5

Características de la falta educación financiera.............................................................. 6

Consecuencias de la falta de educación financiera ....................................................... 6

Plan de trabajo.......................................................................................................................... 7

Descripción detallada la investigación realizada................................................................. 8

Resultados................................................................................................................................... 10

Conclusiones y recomendaciones ........................................................................................... 20

Referencias y fuentes de consulta .......................................................................................... 21

Bibliografía................................................................................................................................... 21

Anexos ......................................................................................................................................... 23

Diario de campo ..................................................................................................................... 23

Guion de entrevista y entrevistas realizadas ..................................................................... 25

Encuesta .................................................................................................................................. 30

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Introducción Uno muchos factores determinantes para impulsar el desarrollo humano, social y

económico es la educación ; desafortunadamente para muchos países no representa un

objetivo prioritario ( Amezcua García, Arroyo Grant, & Espinosa Mejía, 2014), por

igual no cabe duda de que las finanzas desempeñan un papel fundamental en nuestra

vida diaria desde pagar algún producto o servicio, hasta invertir en algún producto

financiero o hipotecar alguna casa. En este caso en concreto nos enfocaremos en el

objetivo general de ahondar y difundir en la problemática de un tema sumamente

importante, La educación financiera en adultos mexicanos.

La educación financiera , según la OECD, es un proceso en el cual las personas

involucradas adquieren una serie de conocimientos acerca productos y conceptos

financieros, los cuales les permiten mejorar, la toma de decisiones, la evaluación de

riesgos y el bienestar económico.

La educación financiera es indiscutiblemente una habilidad critica para la vida adulta, y

contribuye a que los países tengan un crecimiento más incluyente y economías más

sólidas; investigaremos más como está integrada, su importancia y de qué forma afecta

a los mexicanos de manera individual y social.

Primeramente, nos limitaremos a comprender de una mejor manera los términos básicos

de esta investigación. Después, se analizará el estado actual de la educación financiera

en adultos mexicanos y finalmente se presentarán las conclusiones acerca de la

problemática social e individual que deriva de una falta de educación financiera en

nuestro país.

Objetivo General

Conocer a fondo la situación de la educación financiera en los adultos mexicanos ,

comprender cuales son sus principales partes y como se relacionan entre si , para así

poder comprender como afectan a los Mexicanos a nivel individual y social.

Objetivos específicos

• Análisis de la composición de la educación financiera.

• Conocer el estado actual de la educación financiera en adultos mexicanos.

• Identificar los problemas sociales e individuales que se generan a partir de la falta

de educación financiera.

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Metodología

Antecedentes del Tema

A continuación, se mostrarán los antecedentes relevantes al tema de investigación:

• Amezcua García, Arroyo Grant, & Espinosa Mejía, (2014) Contexto de la educación

financiera en México.

Resumen: Los bajos niveles de cultura financiera que tiene la población mexicana se

deben en gran parte a la falta de educación financiera, esto se refleja principalmente en

el escaso o nulo uso de productos y servicios financieros, en malos hábitos al momento

de adquirirlos, en el desconocimiento de sus derechos y obligaciones, así como en la

falta de planeación financiera, lo que impacta negativamente en su bienestar y calidad

de vida, al mismo tiempo que no coadyuva a que las instituciones financieras alcancen

los niveles de competitividad requeridos y que se impulse el desarrollo económico del

país. En México a este tema no se le ha la importancia que merece, apenas en los últimos

años se han realizado diversos estudios para conocer los conocimientos, hábitos y usos

que hace la población de los productos y servicios financieros que se ofrecen en el

sistema financiero; con base en ellos se ha emprendido un conjunto de acciones por

parte del gobierno, la iniciativa privada y el sector educativo, con la finalidad de promover

la educación financiera, sin embargo, si bien es cierto dichos esfuerzos han representado

grandes avances, no han sido suficientes.

• Coates (2009) Educación Financiera: Temas y Desafíos para América Latina.

Resumen: Los mandatos de los bancos centrales son muy claros y acotados: la

estabilidad de precios y la estabilidad del sistema financiero. Entonces, llama la atención

que “educar” sea también una tarea del banco central, cuando esta función no se

encuentra entre sus mandatos. Una primera respuesta sencilla y contundente: La

estabilidad del sistema financiero y de la moneda pueden mejorar sustancialmente si se

cuenta con una sociedad educada.

• Ruiz Ramírez (2011) Conceptos sobre educación financiera.

Resumen: De acuerdo con la Organización para la Cooperación y el Desarrollo

Económico, la Educación Financiera, es el proceso mediante el cual, tanto los

consumidores como los inversionistas financieros logran un mejor conocimiento de los

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diferentes productos financieros, sus riesgos y beneficios, y que, mediante la información

o instrucción, desarrollan habilidades que les permiten una mejor toma de decisiones, lo

que deriva en un mayor bienestar económico (OECD, 2005). La educación financiera es

más importante en el momento actual, que, en épocas pasadas, debido al acelerado

crecimiento de los mercados financieros y a la existencia de productos financieros más

numerosos y complejos. La educación financiera permite el acceso de las personas a

información y herramientas sobre el funcionamiento del complejo mundo de la economía

y las finanzas; y su incidencia e importancia en la vida diaria, otorgando la confianza que

da el conocimiento, en la toma de decisiones. Por ello, en el presente trabajo se pretende

abordar los principales conceptos sobre Educación Financiera, su importancia, sus fines,

y algunos datos que muestran su estado actual en México.

• Raccanello & Herrera Guzmán (2014) Educación e inclusión financiera.

Resumen: La inclusión financiera permite alcanzar un mayor bienestar cuando los

usuarios tienen conocimiento de los productos y los servicios financieros. En México, las

autoridades financieras se han enfocado en promoverla, pero es necesario dedicar

mayores esfuerzos a los ya realizados para lograr un aumento de la educación financiera

de la población. Con base en la experiencia internacional, se hace énfasis en que la

inclusión financiera puede traer beneficios a los individuos cuando se acompaña del

desarrollo de la educación financiera; de otra forma, puede fomentar un uso poco

eficiente de los productos y servicios financieros.

Bases Teóricas

Definición de Educación financiera

Empezaremos por comprender la definición de la educación financiera en el contexto

mexicano. De acuerdo con la Organización para la Cooperación y el Desarrollo

Económicos (OCDE) citada por Raccanello & Herrera Guzmán (2014) en el caso de

México:

La educación financiera se define como: “el proceso mediante el cual los

individuos adquieren una mejor comprensión de los conceptos y productos

financieros y desarrollan las habilidades necesarias para tomar decisiones

informadas, evaluar riesgos y oportunidades financieras, y mejorar su bienestar”.

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Por otro lado, tenemos una definición idéntica en el trabajo de Amezcua García, Arroyo

Grant, & Espinosa Mejía (2014) donde hace confirmamos la proposicion pasada:

Para la Organización para la Cooperación y Desarrollo Económico “la educación

financiera es el proceso mediante el cual los individuos adquieren una mejor

comprensión de los conceptos y productos financieros y desarrollan las habilidades

necesarias para tomar decisiones informadas, evaluar riesgos y oportunidades

financieras, y mejorar su bienestar.

Tanto personas en su vida diaria , como usuarios de servicios y productos financieros se

ven beneficiados por la eduacion financiera, ya que les permite conocer mejor como

impacta el mundo financiero a su alrededor.

Características de la falta educación financiera

Ahora revisaremos los factores asociados a la falta de la educación financiera.

Raccanello & Herrera Guzmán (2014) afirman lo siguiente:

La falta de educación financiera se asocia con el nivel socioeconómico, el género,

la edad, el nivel de escolaridad, factores culturales y otros aspectos ligados a la

raza o la etnia de pertenencia de los individuos.

Por otro lado, Amezcua García, Arroyo Grant, & Espinosa Mejía (2014) afirman:

Los estudios anteriores han arrojado datos sumamente interesantes relacionados

con la falta de educación financiera de la población, la cual se ve reflejada en los

siguientes aspectos: Escasa participación de los sectores sociales en los productos

y servicios que ofrecen las instituciones financieras; malos hábitos al momento en

que se decide utilizar los productos y servicios financieros; desconocimiento de los

derechos y obligaciones frente a las instituciones financieras y falta de planeación

financiera.

Consecuencias de la falta de educación financiera

Por un lado, dentro las consecuencias Raccanello & Herrera Guzmán (2014) aseveran:

La falta de conocimiento sobre los productos y los servicios financieros que se

ofrecen en el mercado formal se refleja en que cada vez un mayor número de

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individuos recurre al sector financiero informal. El hecho de no poder abstenerse

de realizar una compra, pedir prestado para llegar a fin de mes o no pagar las

cuentas a tiempo, aunque parece resolver un problema de corto plazo, en realidad

lo pospone y repercute en el bienestar de largo plazo. Esto se debe a un doble

efecto: por un lado, la caída en el ahorro frente a un mayor consumo y, por otro, a

un incremento de la deuda por concepto de intereses de financiamiento, intereses

moratorios y otras comisiones.

Por otro, lado Amezcua García, Arroyo Grant, & Espinosa Mejía (2014) afirman:

Podemos señalar que es común que las personas adquieran varios créditos

simultáneamente por la relativa facilidad con la que se autorizan éstos hoy en día,

sin analizar previamente si los podrán pagar o no. Otro ejemplo de un mal hábito

financiero es aceptar los diversos seguros que ofrecen las instituciones

financieras, así como las tiendas departamentales sin analizar a fondo las

características de estos y si realmente se requieren. Si a lo anterior le agregamos

que en algunos casos las personas desconocen todas las obligaciones que se

derivan de los créditos obtenidos, como las fechas límites para realizar los pagos,

los pagos iníciales que deben realizarse al momento de contratar un crédito, los

pagos extraordinarios que en algunas ocasiones se deben realizar, o el

incremento que pudieran tener las tasas de interés aplicables a los

financiamientos si éstas se contrataran a tasas variables, por mencionar algunos

aspectos, el no contemplarlos puede ocasionar severos problemas financieros.

Plan de trabajo

A continuación, se mostrará cual fue el plan de trabajo que se siguió durante este

proyecto de investigación. Se realizo primeramente una investigación previa, después la

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investigación documental y de campo; por ultimo, el análisis e interpretación de

resultados pertinentes.

Descripción detallada la investigación realizada

Primeramente, hizo una investigación exploratoria para elegir el tema, una vez elegido el

tema enseguida se delimito y se plantearon objetivos generales, específicos y se hizo el

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plan de investigación correspondiente. En segundo lugar, se realizo la investigación

documental , me entregue a la tarea de buscar fuentes confiables en buscadores

académicos , los cuales listo a continuación:

• Google Scholar – https://scholar.google.com.mx/

• Redalyc – http://www.redalyc.org/

• SciElo – https://www.scielo.org/

• ScholarPedia – http://www.scholarpedia.org/article/Main_Page

Después de encontrar fuentes confiables, se procedió a investigar los antecedentes del

tema , así como las bases teóricas necesarias para una mejor compresión de este.

En tercer lugar, se realizo la investigación de campo, después de valorar distintos lugares

se llego a la conclusión que la investigación de campo se realizaría en un Parque

Llamado Merle Oberon, el cual esta ubicado en Parque Norte 185, Fracc. Costa Azul,

Costa Azul, 39850 Acapulco de Juárez, Gro. Se eligió dicho parque debido a que es un

lugar frecuentado usualmente por muchas personas diversas (lo cual seria beneficioso

posteriormente para la encuesta). Se empleo un diario de campo para analizar

detalladamente el lugar elegido, se genero un guion de entrevista y se concertaron 6

citas para entrevistar a personas adultas mexicanas para así tener una mejor

compresión del tema; 3 personas se presentaron a la entrevista y nos permitieron mejorar

nuestra percepción del tema.

En cuarto lugar se realizo el diseño de la encuesta con la ayuda del Google Forms

(https://docs.google.com/forms) y se realizo la aplicación de esta vía electrónica con la

ayuda de Facebook. Se realizaron 15 preguntas a adultos mexicanos , las primeras 5

se diseñaron para clasificar y agrupar los resultados. Las 10 siguientes se diseñaron con

el objetivo de medir el nivel de conocimiento básico acerca de temas relacionados con la

educación financiera, tales como: inflación, interés, riesgo, inversiones, prestamos y

seguros. Algunas de las ultimas 10 preguntas se diseñaron con el objetivo de saber si el

encuestado es usuario de servicios financieros tales como cuenta de banco o algún

https://scholar.google.com.mx/

http://www.redalyc.org/

https://www.scielo.org/

http://www.scholarpedia.org/article/Main_Page

https://docs.google.com/forms)

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seguro. Por ultimo, una vez aplicada la encuesta se procedió a analizar y sistematizar

los resultados, para posteriormente integrar este reporte final.

Resultados

En esta encuesta nos centramos en adultos mexicanos, podemos observar que el 60%

de las personas encuestadas ( 15 personas ) son adultos jóvenes entre 20 y 29 años.

Por otro lado, tenemos que el 20% de las personas encuestadas (5 personas) están entre

los 30-39. Así que podemos afirmar que el 80% de las personas de esta encuesta esta

entre los 20 y 39 años.

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Podemos observar que el 60% de las personas encuestadas son mujeres (15 personas)

y 40% son hombres (10 personas).

Se encontraron ocupaciones muy variadas, siendo la más popular Estudiante con 16%

( 4 personas) y después Abogado con 8% (2 personas).

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Los adultos encuestados tienen buen nivel de escolaridad. El 64% (16 personas) de las

personas encuestadas cuenta con algún tipo de educación Universitaria; también se

observa que el 36% (9 personas) tienen estudios de nivel preparatoria.

Se tiene que el 32% de las personas encuestadas (8 personas) se encuentran casadas.

Por otro lado se tienen que el 68% (17 personas) se encuentra soltero.

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La respuesta correcta es: “ Menos (con la misma cantidad) de lo que puedo comprar

ahora”.

El 80% de los encuestados (20 personas) respondió correctamente, mientras un 20 %

(5 personas) contesto erróneamente 12% (3 personas) contestaron que : “ Igual (con la

misma cantidad) de lo que puedo comprar ahora” y 8% (2 personas) contestaron: “ Más

(con la misma cantidad) de lo que puedo comprar ahora”.

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La respuesta correcta es 0% Se tiene que el 92% de las personas contestaron

correctamente (23 personas). Solo se tuvieron 2 que contestaron erróneamente 10% y

5% respectivamente.

La respuesta correcta es 110 pesos. El 64% de las personas respondieron correctamente

(16 personas) . Un 40% (9 personas) contestaron erróneamente. 32 % (8 personas)

contestaron 100 pesos y 4 % (1 persona) contesto 120 pesos.

La respuesta correcta es NO. Se tiene que el 80% (20 personas) de la población

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encuestada responde correctamente, mientras que un 20 % responde erróneamente. 8%

( 2 personas ) responde que no sabe y 12% ( 3 personas ) responde que sí bajan

rápidamente.

La respuesta correcta es SI. El 56% (14 personas) responde correctamente a la

pregunta, mientras que un 44% responde erróneamente. El 32% ( 8 personas ) asevera

que No y 12% ( 3 personas) dice que no sabe.

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El 83.3 % ( 20 personas) de las personas tienen cuenta de banco y el 16.7%

( 4 personas) no tiene cuenta de banco.

El 66.7% (16 personas) de las personas encuestadas cree que depende de la citación

para pedir un préstamo. El 25% ( 6 personas) cree que no es malo y 8.3% ( 2 personas)

cree que sí es malo.

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La gran mayoría es decir el 33.3% (8 personas) no cuenta con ningún seguro. El 25% (

6 personas) no sabe si tiene algún seguro, 20.8% ( 5 personas) de las personas

encuestadas tienen 2 seguros, mientras que el 8.3% ( 2 personas ) tiene 3 seguros. El

12.5% ( 3 personas) tiene mas de 3 seguros.

El 66.7%(16 personas) de los encuestados es económicamente independiente y el

33.3% ( 8 personas) no lo son.

La gran mayoría, es decir el 41.7% , nunca han pedido un préstamo , seguidos por el

25 % los cuales pidieron un préstamo hace mas de 1 año.

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El 12.5% pidió hace 12 meses un préstamo y otro 12.5% pidió un prestamos hace 1 mes.

El 8.3 % pidió un préstamo hace 6 meses.

Personas que acertaron a todas las preguntas concretas

Al filtrar y analizar los resultados obtenidos, podemos llegar a la conclusión de que solo

5 personas las cuales representan el 20% de los encuestados contestaron correctamente

todas las preguntas concretas que correspondían a temas como inflación, interés, riesgo,

inversiones, prestamos y seguros, por lo que solo el 20% de las personas encuestadas

demuestran un claro entendimiento de la educación financiera. Cabe destacar que todas

estas 5 personas el 80 % (4 personas) , tienen como grado máximo escolar la

universidad, Raccanello & Herrera Guzmán (2014) mencionan que los bajos niveles de

educacion financiera estan asociados al nivel de escolaridad y al nivel socioeconomico,

esto podria explicar el porque los estudiantes con estudios universitaros fueron

virtualmente los unicos en responder correctamente las preguntas.

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Personas que no acertaron todas las preguntas concretas

El 80% de los encuestados (20 personas) no contestaron satisfactoriamente todas las

preguntas relacionadas con temas de educación financiera. El 40% de las personas que

no contestaron bien tienen como grado máximo escolar la preparatoria ( La gran mayoría

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que pertenecen al grupo de la preparatoria no contesto acertadamente) y el 60% de las

personas que no contestaron bien tienen como máximo grado escolar la universidad. La

falta de conocimiento financiero de estas personas podría estar asociada una falta de

planeación financiera o por un desconocimiento de sus obligaciones y derechos

financieros tal y como lo mencionan Amezcua García, Arroyo Grant, & Espinosa Mejía

(2014), ya que una gran mayoría de este grupo muestra muchos seguros y aprueban el

uso de prestamos. ( el uso excesivo de prestamos esta asociado con la mala planeación

financiera)

Conclusiones y recomendaciones Se puede decir que la mayoría de las personas encuestadas no tienen una buena

educación financiera, un porcentaje muy bajo de personas, apenas del 20%, contesto

correctamente a todas las preguntas básicas de educación financiera. Se observo

también que como mencionaba una fuente confiable (Raccanello & Herrera Guzmán,

2014) la educación financiera esta estrechamente relacionada con el nivel de escolaridad

y socioeconómico; cosa que sucede con nuestros encuestados, ya que del 20% que

contestaron correctamente el 80% tiene como grado máximo escolar la universidad. El

nivel de escolaridad en México esta ligado a el nivel socioeconómico, ya que en muchos

casos desgraciadamente la escuela resulta en una carga económica y solo las familias

con más recursos o las que hacen sacrificios pueden estudiar hasta niveles superiores;

dicha problemática, la cual es parte también de la educación financiera, debe ser

atendida urgentemente por el gobierno mexicano e instituciones financieras. Para poder

lograr nuestros objetivos y para asegurar con toda certeza que la mayoría de las

personas en México tienen una educación financiera deficiente se tendría que ampliar la

muestra de la población para la encuesta, ya que 25 personas no resultan suficientes

para un análisis de esta magnitud.

Además de agrandar la muestra creo que se podría haber delimitado el tema aun más

logrando así mucha más precisión en la investigación y se podría haber mejorado el

guion de la entrevista y su pudo haber entrevistado a menos personas para así tener

más tiempo para realizar y profundizar en las entrevistas. Fue una investigación muy

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gratificante donde competencias nuevas y viejas se mezclan. Este proyecto de

investigación me dejo muy claro que siempre se podrán adquirir nuevas herramientas

siempre y cuando se cuente con voluntad constancia y disciplina.

Referencias y fuentes de consulta

Bibliografía Coates, K. (15-16 de Diciembre de 2009). OECD. Obtenido de

http://www.oecd.org/finance/financial-education/44264471.pdf

Amezcua García, E. L., Arroyo Grant, M. G., & Espinosa Mejía, F. (23 de Mayo de 2014).

Universidad Veracruzana. Obtenido de Google Scholar:

https://www.uv.mx/iiesca/files/2014/09/03CA201401.pdf

Atkinson, A., & Messy, F.-A. (Diciembre de 2013). OECD. Obtenido de https://read.oecd-

ilibrary.org/finance-and-investment/measuring-financial-literacy_5k9csfs90fr4-en

BBC Mundo. (19 de Noviembre de 2015). Cómo saber si eres un analfabeto financiero.

Recuperado el 29 de Mayo de 2019, de BBC:

https://www.bbc.com/mundo/noticias/2015/11/151119_economia_conocimientos_financ

ieros_encuesta_ilm

Jeffrey , R. (1 de Julio de 2016). Center for financial inclusion. Obtenido de

https://www.centerforfinancialinclusion.org/mexico-launches-comprehensive-financial-

inclusion-strategy

México, E. f. (Julio de 2018). Foro Consultivo. Recuperado el 29 de Mayo de 2019, de

Foro Consultivo:

https://www.foroconsultivo.org.mx/INCyTU/documentos/Completa/INCYTU_18-018.pdf

OECD. (16 de Noviembre de 2015). Obtenido de http://www.oecd.org/daf/fin/financial -

education/National-Strategies-Financial-Education-Policy-Handbook.pdf

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OECD Working Papers on Finance, I. a. (2012). OECD. Recuperado el 29 de Mayo de

2019, de OECD library: https://www.oecd-ilibrary.org/docserver/5k9csfs90 fr4-

en.pdf?expires=1559107173&id=id&accname=guest&checksum=ACDD6BF5DEB898A

2F18958DF50CB1567

OECD/INFE TOOLKIT FOR MEASURING FINANCIAL LITERACY AND FINANCIAL

INCLUSION. (8 de Mayo de 2018). OECD. Recuperado el 28 de Mayo de 2019, de

OECD: http://www.oecd.org/daf/fin/financial-education/2018-INFE-FinLit-Measurement-

Toolkit.pdf

Raccanello, K., & Herrera Guzmán, E. (Abril-Junio de 2014). Revista Latinoamericana de

Estudios (México) vol. XLIV, núm. 2. Obtenido de Redalyc:

http://www.redalyc.org/pdf/270/27031268005.pdf

Ruiz Ramírez, H. (26 de Abril de 2011). Enciclopedia Virtual. Obtenido de Google

Scholar: http://www.eumed.net/cursecon/ecolat/mx/2011/hrr.zip

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Anexos Diario de campo

Actividades a realizar y objetivos

• ¿Qué actividades se realizaron?

• Realizar una primera visita o recorrido inicial del sitio de interés el cual en este caso

será el parque “Merle Oberon”( ubicado en Parque Norte 185, Fracc Costa Azul, zona

céntrica de Acapulco, Guerrero )

• Tomar nota puntual de los eventos y detalles, poniendo especial atención en los

aspectos o variables que tengan relación con el problema de investigación. Es

necesario observar la mayor cantidad de detalles para obtener el mayor número de

evidencias posibles y datos empíricos en los cuales podamos apoyarnos.

• Identificar a las personas o informantes clave para concertar con ellos una cita y

realizar una entrevista. Al mismo tiempo, poner atención en los puntos de interés

para estructurar una guía de observación.

• ¿Para qué se realizaron?

• Se visito el parque debido a que un gran numero de personas de distintos sectores

de la población se reúnen ahí, lo cual nos permitirá tener una buena muestra de la

población.

• Es necesario observar la mayor cantidad de detalles para obtener el mayor número

de evidencias posibles y datos empíricos en los cuales podremos sustentar nuestros

argumentos.

• La entrevista y la guía de observación son cruciales ya que nos permitirá ahondar

más en la problemática de la educación financiera en adultos mexicanos y contrastar

nuestra teoría con la realidad.

• Actividades no realizadas (NINGUNA)

• Registro de resultados

• En el primer recorrido al Parque “Merle Oberon” ( 5:00 pm) se pudo observar que el

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parque es muy concurrido a esta hora y es notorio que es visitado por adultos de

edades muy variadas, desde adultos jóvenes , hasta adultos mayores. La mayoría de

los adultos vienen acompañados de niños pequeños ; sin embargo hay muchos de

ellos los cuales recorren el parque por sí mismos.

• Se fijo una cita para el Miércoles 15 de Mayo con 6 personas distintas.

• 1 adulto de 20 años, soltero y sin hijos. Trabaja en la cooperativa del parque.

• 1 adulto de 57, casado, con hijos. Trabaja en la cooperativa del parque.

• 1 adulto de 36 años, soltero y con 1 hijo. Imparte un taller de mecánica en el parque.

• 1 adulto de 29 años, casada, sin hijos. Trabaja en el parque en labores de

mantenimiento.

• 1 adulto 22 años, soltero, sin hijos. Asiste a practicar deporte al parque.

• 1 adulto 42 años, casada, con 2 hijos. Asiste a practicar deporte al parque.

• Observaciones

• El parque parece ser un buen lugar para conducir la entrevista , ya que mucha gente

de distintas edades visita el parque. Al acercarme a las personas con las que se

finalmente se arreglo una cita para entrevistarlas, mostraron buen interés para

participar en la entrevista. En ese momento no se les pregunto el nivel de estudios

máximo alcanzado , esta pregunta se dejara para la entrevista.

• Experiencia

• Se sintió muy natural ir al parque a recorrerlo, ya que es un parque que visito

usualmente y por lo tanto me siento cómodo con el ambiente. Al principio me sentí un

poco nervioso al acercarme a las personas a las que les pedí una entrevista. Algunas

se negaron, pero no lo tome personal, podría ser que estuvieran ocupadas o mi actitud

nerviosa los alejara. Las personas que aceptaron y arreglaron una cita para la

entrevista fueron amigables al acceder a la entrevista , lo cual me motivo a seguir con

el proceso de la entrevista.

25

Guion de entrevista y entrevistas realizadas

Guion de entrevista

Presentación: Buenas tardes/días. Soy José Gerardo Hernández reyes , aspirante a

Lic. en Matemáticas en el UNADM, como parte del proceso de admisión realizo una

investigación acerca de la situación de la educación financiera en adultos

mexicanos.

• ¿Cuál es su edad?

• ¿A que te dedicas (profesión)?

• ¿Cuál es su máximo nivel de estudios?

• ¿Cual es tu ingreso mensual?

• ¿Cuántas personas dependen de ti?

• ¿Qué actividades de planeación de gastos realizas?

• ¿Qué formas de ahorro practicas?

• ¿Cuál crees que es la forma mas segura de colocar tu dinero en un negocio o en

múltiples negocios?

• Si el día de mañana tu ingreso se duplica , pero todos los precios se duplican ¿vas a

ser capaz de comprar menos , más o igual de lo que podías comprar hoy?

• Si pidieras 100 pesos prestados. ¿Cuál es la cantidad más baja que se devolvería?

105 pesos o 100 pesos más el 3% de interés?

• Supongamos que usted tenía 100 pesos en una cuenta y el banco agrega 10% por

año. ¿Cuánto tiene en la cuenta después de cinco años si no retira dinero alguno: más

de 150 pesos, exactamente 150 o menos de 150?

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Persona 1


20 años


Trabajo en la cooperativa del parque Merle y le ayudo a un tío que es pintor cuando

puedo


Voy a la preparatoria


1500 pesos , a veces mas y a veces menos


Ninguna


Se lo que voy a gastar y solo traigo lo que gastare ese día


Tengo billetes guardados por ahí en mi casa



En uno, así lo puedes checar bien



Lo mismo



105 pesos




Menos de 150

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Persona 2


42 años


Soy Abogada


Licenciatura


15,000 pesos aproximadamente


Mis 2 hijitos


Mi esposo y yo planeamos gastos mensuales y separamos el dinero para el gasto del

mes y gastos de emergencia.


Tengo cuenta en el banco y dinero en efectivo guardado



En varios negocios seria lo mejor



tendría lo mismo



• 103 pesos




Tendría 150

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Persona 3


36 años de edad


Soy Mecánico y Electricista


Preparatoria


Como 6000 pesos


Mi hijo y mi madre


Separo el dinero para mi hijo y para mi madre


Le doy dinero a guardar a mi madre y yo guardo también



Creo que seria mejor en varios negocios



Pues igual



105




Menos 150 pesos

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Observaciones

Todas las personas se mostraron algo incomodas al hablar de su ingreso y al contestar

las ultimas 4 preguntas todas las personas se mostraron dudosas al contestar.

Lugar: Parque Merle Oberon , Acapulco , Guerrero.

Hora: 6:30 pm -7:30 pm Miércoles 15 de Mayo

Las otras 3 personas no se presentaron a la cita acordada. Se transcribieron fielmente

las respuestas de las personas entrevistadas, ya que todas se sentían incomodas al ser

grabadas en audio o video.

Los últimos 4 Aciertos están diseñados para medir conceptos básicos de educación

financiera según la BBC news Mundo (2019) y Adele Atkinson F.M ( 2012 )

Diversificación de riesgos, Inflación, Aritmética e Interés compuesto

• Persona 1

25% aciertos

• Persona 2

75 % aciertos

• Persona 3

50 % aciertos

30

Encuesta

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