INTRODUCCION

• El sistema financiero esta conformado por el conjunto de Instituciones bancarias, financieras y demás empresas e instituciones de derecho público o privado (cooperativas) debidamente autorizadas por la Superintendencia de Bancos y Seguros o por el Ministerio de Bienestar Social que operan en la intermediación financiera actividad habitual desarrollada por empresas e instituciones autorizadas a captar fondos del público y colocarlos en forma de créditos e inversiones.

 

COMO FUNCIONA

EL SISTEMA FINANCIERO EN UNA COOPERATIVA

SISTEMA FINANCIERO DE UNA COOPERATIVA

ASAMBLEA GENERAL DE SOCIOS

•Consejo de Vigilancia

•Gerencia General

•Jefes Departamentales

•Consejo de Administración

CAPTACION DE RECURSOS• Ahorros

Se paga a un interés promedio del 5% anual.• Pólizas

Los intereses que se pagan a los clientes en este tipo de ahorro dependen del plazo y del monto del capital a invertirse.

• Certificado de aportación

Este dinero es el capital social de una cooperativa, y no se paga interés sino utilidades según el ejercicio económico.

TIPOS DE CREDITO DEUNA COOPERATIVA

• QUIROGRAFARIO

• PRENDARIO

• HIPOTECARIO

• MICROCREDITOS

QUIROGRAFARIOS

• Se otorga con la garantía de una persona, con una base del 10 x 1. Em.:

Para un crédito de $10.000

Base requerida: $1.000

• Este tipo de crédito se destina especialmente para consumo.

• El interés al que se otorga este crédito es del 15% anual.

PRESTAMOS PRENDARIOS• Para este tipo de crédito se exige una garantía

prendaria de vehículos o maquinaria industrial.

• Su monto máximo es de $15.000.

• Este crédito se otorga con un interés del 15% anual.

• Para otorgar ese crédito su prenda debe cubrir el 130% del monto total a ser prestado y esta sujeto al avalúo del bien prendado.

PRESTAMOS HIPOTECARIOS• Este tipo de crédito es con una garantía real ya sea

de casas o terrenos.

• Para otorgar este crédito se exige hacer la hipoteca a favor de la Institución Financiera o del prestamista.

• Su monto máximo es de $40.000, y su interés promedio es del 10% anual.

• El monto a financiar es del 70% del valor del bien hipotecado.

MICROCREDITO

• Este tipo de crédito es exclusivamente para comercios formales e informales.

• El monto máximo es de $10.000.

• Su interés es del 17%.

• Su base mínima es de $500

• La garantía es personal.

LA COBRANZA Se entiende como la función de

recuperar un capital en riesgo y la conversión de las cuentas por cobrar en efectivo; cumpliendo las estrategias y promesas de pago que presentó el cliente al momento de solicitar el crédito.

PREMISA BASICA

“ UNA VENTA Y COLOCACIÓN ADECUADA, ESTA REFLEJADA EN UNA CARTERA SANA Y UNA MINIMA GESTIÓN DE COBRANZA”

(Empresa Privada 3-4%

BNF 18% anual).

Recuper ar el d iner oen el menor t iempo posib le

Per mit e conser var a un buenclient e y r epot enciar lo

CO B R A R

O PO R T U N A M E N T E

COBRANZAS

ASPECTOS HUMANOS

• Presentación personal

• Trato a los clientes

• Nivel de Comunicación

ASPECTOS TECNICOS

•Funciones de su cargo

• Uso eficiente de formularios

•Técnicas de cobranzas

EFICIENCIA EN

Cuando un crédito no se pagaocasiona:

Reducción de Ingresos

Aumento de Provisiones

Pérdida patrimonial por castigo de cartera

Problemas de Flujo de Caja

Pérdida de imagen

Gestión de Captación y Cobranzas1.- ACTITUD

Positiva, amplia y comercialNo contrariar al clienteSu actitud se refleja en el cliente

2.- OBTENER LOS DATOS NECESARIOSBrinda la capacidad de evaluar la razón para captar o no pagar

3.- BUEN CRITERIO ACTITUD

Reacciones diferentes +Sensibilidad DATOS NECESARIOS Defensa y honestidad +

BUEN CRITERIO =

UNA CUENTA VENCIDA MENOS O UNA CAPTACION MAS

TIPOS DE CLIENTESCLIENTES MUY BUENOSNo necesitan requerimiento.CLIENTES BUENOSPagan bien, pero con recordatorioCLIENTES REGULARESFrecuentemente retrasan los pagosRequieren varias llamadas, visitas y notificaciones.CLIENTES DEFICIENTESNo tienen hábitos de pagoNo les preocupa ser demandados y/o desaparecen.

TIPOS DE DEUDORES

Deudor Indeciso

Deudor Cauteloso

Deudor Neurótico

Deudor Combativo

CALIFICACION DE RIESGOCrédito Microempresarial

CALIF CATEGORIA

PERIODO

MOROSIDAD

EN DIAS

PROVISION PERDIDAS

ESPERADAS

DESDE HASTA

A RIESGO NORMAL 0 5 1% 4%

B RIESGO POTENCIAL

6 30 5% 19%

C DEFICIENTE 31 60 20% 49%

D DUDOSO RECAUDO

61 90 50% 80%

E PERDIDA 91 MAS 100% 100%