INSTRUCCIÓN OPERATIVA PRODUCTORES GESTIÓN...

INSTRUCCIÓN OPERATIVA PRODUCTORES

GESTIÓN DE TARJETA DE CRÉDITO Y PRÉSTAMOS

Actualización 08/2011

2

Contenido

Condiciones para el otorgamiento de tarjetas de crédito y préstamos ............................................ 5

Tarjetas de crédito Pre embozadas: ................................................................................................... 5

1. Recepción de los legajos. ........................................................................................................ 5

2. Ofrecimiento de la Tarjeta de crédito al cliente ..................................................................... 6

3. Aceptación de la Tarjeta por parte del cliente ....................................................................... 6

4. Firma de formularios por parte del cliente ............................................................................. 6

5. Solicitud de documentación ................................................................................................... 8

6. Firma de formularios por parte del productor ....................................................................... 9

7. Entrega de plástico ................................................................................................................. 9

8. Armado de legajo ................................................................................................................... 9

9. Remisión de legajo ............................................................................................................... 10

10. Análisis del legajo ............................................................................................................. 10

11. Activación ......................................................................................................................... 10

12. Documentación incompleta ............................................................................................. 11

13. Devolución ........................................................................................................................ 11

Tarjetas de crédito por Solicitud ...................................................................................................... 12

1. Ofrecimiento de la Tarjeta de crédito al cliente ................................................................... 12

2. Solicitud de documentación (para calificación) .................................................................... 12

3. Solicitud de calificación ........................................................................................................ 12

4. Resultados de calificación .................................................................................................... 13

5. Solicitud de documentación adicional en caso de calificación positiva ............................... 14

6. Firma de formularios por parte del cliente ........................................................................... 14

7. Firma de formularios por parte del productor ..................................................................... 14

8. Armado del legajo y envío .................................................................................................... 15

9. Remisión de legajo ............................................................................................................... 15

10. Análisis del legajo ............................................................................................................. 15

11. Remisión del plástico ........................................................................................................ 16

12. Activación ......................................................................................................................... 16

13. Documentación incompleta o incorrecta ......................................................................... 16

Préstamos Pre acordados: ............................................................................................................... 17

1. Solicitud de documentación ................................................................................................. 17

2. Firma de formularios por parte del cliente ........................................................................... 17

3

3. Firma de formularios por parte del productor ..................................................................... 18

4. Armado del legajo y envío .................................................................................................... 18

5. Control de Legajo Físico ........................................................................................................ 18

6. Liquidación del préstamo ..................................................................................................... 18

7. Documentación incompleta o incorrecta ............................................................................. 18

Préstamos por solicitud .................................................................................................................... 19

1. Simulación de préstamo ....................................................................................................... 19

2. Solicitud de documentación ................................................................................................. 20

3. Solicitud de calificación ........................................................................................................ 20

4. Resultados de calificación .................................................................................................... 20

5. Liquidación del préstamo ..................................................................................................... 21

6. Documentación incompleta o incorrecta ............................................................................. 21

Generación de formularios en Ceibo ............................................................................................... 22

1. Ingresar en la siguiente dirección: ........................................................................................ 22

2. Búsqueda de cliente ............................................................................................................. 22

3. Datos de cliente .................................................................................................................... 22

4. Datos del producto ............................................................................................................... 25

5. Generación de formularios ................................................................................................... 27

6. Impresión de formularios ..................................................................................................... 28

Trazabilidad ...................................................................................................................................... 29

1. Recepción de Tarjetas de Crédito pre embozadas................................................................ 29

2. Consultas de estado............................................................................................................. 30

3. Cambio de estado ................................................................................................................. 33

4

ObjetivoObjetivoObjetivoObjetivo

Indicar los pasos a seguir para efectuar el otorgamiento y activación de tarjetas de crédito así

como préstamos para clientes de Sancor Seguros.

AlcanceAlcanceAlcanceAlcance

Alcanza a los circuitos de plásticos pre-embozados, solicitud individual de tarjetas de créditos,

solicitud de préstamos pre-acordados y préstamos por solicitud de los clientes.

DefinicionesDefinicionesDefinicionesDefiniciones

Plástico: tarjeta de crédito personalizada con el nombre de un cliente de Sancor Seguros.

Plásticos pre-embozados: plásticos que fueron personalizados a partir de una base de datos

acordada con los productores. Los mismos se envían inactivos junto a los formularios necesarios

para la activación, los cuales deberán ser firmados por el cliente, conforme a lo descripto en el

presente.

Préstamo pre-acordado: monto de dinero que se encuentra aprobado para ser otorgado a ciertos

clientes que cuentan con tarjeta de crédito y que podrá ser transferido a la cuenta que éste

indique una vez que firme y aporte la documentación correspondiente. La Tarjeta de Crédito

Sancor entregada al cliente, cuenta con un préstamo pre-acordado cuyo monto máximo es

$15.000 y variará de acuerdo a los ingresos justificados por el cliente.

Situación en BCRA: información disponible a través del Banco Central respecto al monto y

situación de pago de financiaciones otorgadas a un cliente en particular por empresas financieras,

empresas no financieras emisoras de tarjetas de crédito y/o fideicomisos financieros. Se

encontrará en situación normal (1) aquel cliente que cumpla regularmente con el pago de sus

obligaciones, aun cuando incurra en atrasos de hasta 31 días.

Ingreso Neto: se trata del importe promedio mensual que percibe un cliente de acuerdo al tipo de

actividad a la que se dedica:

- en caso de clientes en relación de dependencia se trata de la remuneración

efectivamente percibida una vez descontados todos los gastos, sin considerar conceptos

adicionales no permanentes como premios o incentivos.

- en el caso de clientes bajo el régimen de Monotributo o de Responsables Inscriptos se

estima el importe promedio mensual percibido de acuerdo a la información aportada:

categoría en que se encuadra, ingresos brutos y aportes efectuados, entre otros datos.

Límite de compra: es la capacidad de consumo en cuotas y en efectivo que se le otorga a un

cliente. Para el caso de tarjetas de crédito pre-embozadas, las cuentas tendrán un límite asignado

de acuerdo a las calificaciones disponibles. En el caso de Tarjetas de Crédito por Solicitud y de

pedidos de ampliación de límite el mismo será de dos veces ingreso neto determinado.

5

DesarrolloDesarrolloDesarrolloDesarrollo

Condiciones para el otorgamiento de tarjetas de crédito y préstamos

Cualquier cliente de Sancor Seguros que cuente con los requisitos que se describen a continuación

y que aporte y firme la documentación correspondiente, podrá ser titular de una Tarjeta de

Crédito Sancor Seguros o acceder a una de las líneas de Préstamo existentes:

- Hombres de entre 18 a 64 años de edad.

- Mujeres de entre 18 a 59 años de edad.

- Antigüedad laboral mayor a 24 meses.

- Ingreso neto promedio mensual mayor a $4.000

- Situación en BCRA 1 en los últimos 12 meses

Tarjetas de crédito Pre embozadas:

El productor recibirá por parte de su organizador las Tarjetas de crédito de sus clientes, junto a los

formularios obligatorios para la solicitud de activación de las mismas. Todos los formularios se

encontrarán completados con los datos del cliente:

� Acuse de recibo de la Tarjeta de Crédito Sancor (Card Carrier).

� Solicitud - Base de Clientes - Alta Persona Física.

� Solicitud de Tarjeta de Crédito.

� Condiciones Generales de Tarjetas de Crédito – Persona Física.

� Registro de firmas.

� Modelo de carta, declaración jurada del Cliente, referida al origen y legitimidad de

fondos.

� Declaración Jurada sobre la Condición de Personas expuestas políticamente.

� Solicitud de Autorización de débito para el pago con tarjeta de crédito.

� Modificación de Datos.

Las acciones que deberá realizar el productor son las siguientes:

1. Recepción de los legajos.

Al recibir los sobres con las tarjetas de crédito preembozadas, el productor deberá seguir los

pasos descriptos en el punto “Trazabilidad - Recepción de Tarjetas de Crédito pre embozadas”.

Los legajos pasarán al estado Recibido (REC)

6

2. Ofrecimiento de la Tarjeta de crédito al cliente

Las Tarjetas de Crédito Sancor recibidas se encuentran bloqueadas y tienen una vigencia de 60

días contados a partir del día de la recepción. El productor contará con ese plazo para:

- Ofrecer la tarjeta de crédito a su cliente, explicando los beneficios y servicios a los que

podrá acceder, y, una vez aceptada, entregar a su cliente el plástico, haciendo firmar los

formularios correspondientes y solicitando la documentación necesaria para la activación.

- Devolver a Sancor Seguros las tarjetas que no sean aceptadas por el cliente.

3. Aceptación de la Tarjeta por parte del cliente

Una vez que el cliente acepta su Tarjeta de Crédito, se le solicitará que firme los formularios y

aporte la documentación de aval necesaria para el armado del legajo:

4. Firma de formularios por parte del cliente

4.1 Formularios obligatorios

El cliente deberá firmar todas las hojas de todos los formularios aportados, según lo indicado a

continuación.

Las firmas deberán ser coladas sobre las líneas previstas para solicitante o titular, en las hojas en

las que no exista este lugar previsto, se deberá firmar al pie.

Nombre del formulario Código Lugar de la firma

Acuse de recibo de la Tarjeta de Crédito Sancor (Card Carrier) Al dorso

Solicitud - Base de Clientes - Alta Persona Física ESPE-01 Al pie

Solicitud de Tarjeta de Crédito TARJ-01 Al pie primer

página

Condiciones Generales de Tarjetas de Crédito – Persona

Física

TARJ-20c Al pie de todas las

páginas

Registro de Firmas ESPE-206 En el recuadro

Modelo de carta, declaración jurada del Cliente, referida al

origen y legitimidad de fondos.

PREV-00 Al pie

Declaración Jurada sobre la Condición de Personas

expuestas políticamente.

PREV-09 Al pie

Autorización de débito para el pago de pólizas con tarjeta

de crédito.

F5/745 Al pie

Autorización de cobranzas de tarjeta de crédito por débito

directo

OSER-35 Al pie

Conjuntamente con la documentación provista para la activación del plástico enviado, se adjunta

el formulario F5/745 para que el cliente autorice el débito de las cuotas de los seguros

contratados a través de su nueva tarjeta Sancor Seguros.

Importante: Se deberá hacer una revisión de los datos que figuran en los distintos formularios

pre-impresos. En caso de detecta

correcciones necesarias en el formulario

4.2 Datos adicionales 4.2.1 Débito automático

Para que se realice el débito del saldo

ahorro, deberá indicarse en el formulario “Autor

número de CBU.

4.2.2 Tarjetas de crédito adicionales

En caso de que el cliente requiera una tarjeta adicional a su cuenta

formulario “Solicitud de Tarjeta de Crédito”

- Apellido y nombres del adicional

- Fecha de nacimiento

- Nacionalidad

- Documento de identidad: tipo y número

A continuación se expone la sección donde se

: Se deberá hacer una revisión de los datos que figuran en los distintos formularios

impresos. En caso de detectarse datos no actualizados o incorrectos deberán efectuarse las

correcciones necesarias en el formulario TARJ-37 Modificación de Datos.

se realice el débito del saldo del resumen de cuenta en una cuenta corriente o caja de

en el formulario “Autorización de cobranzas” (OSER

Tarjetas de crédito adicionales

de que el cliente requiera una tarjeta adicional a su cuenta, deberá

formulario “Solicitud de Tarjeta de Crédito” (TARJ-01) los siguientes datos:

Apellido y nombres del adicional

Documento de identidad: tipo y número

A continuación se expone la sección donde se completarán los datos:

7

: Se deberá hacer una revisión de los datos que figuran en los distintos formularios

rse datos no actualizados o incorrectos deberán efectuarse las

una cuenta corriente o caja de

ización de cobranzas” (OSER-35), indicando el

deberán indicarse en el

8

Nota: Esta información también podrá indicarse en el formulario “Solicitud de Tarjeta de Crédito

Adicional” (TARJ-15) el cual deberá ser firmado al pie por el cliente y el adicional.

5. Solicitud de documentación

El productor solicitará copias de la documentación que se detalla a continuación, las mismas

deberán ser firmadas por el cliente.

5.1 Documento de Identidad

Deberá realizarse una copia de la primera y segunda hoja del documento de identidad o ambas

caras de la tarjeta correspondiente al nuevo DNI.

Importante: el DNI debe estar en buen estado, la copia realizarla sin el porta documento y libre de

cualquier objeto que dificulte la visión integral.

5.2 Impuesto

Deberá solicitarse copia de un impuesto o servicio a nombre del cliente donde conste el domicilio

declarado. Las facturas podrán ser de los siguientes impuestos o servicios:

− Telefonía fija

− Impuesto inmobiliario

− Agua

− Gas

− Luz

− TV por cable o satelital

− Tasa general de inmuebles municipal o comunal

− Internet por banda ancha

La factura debe estar a nombre del solicitante y no poseer una antigüedad mayor a 90 días.

Documentación adicional en caso de excepciones: Si el Cliente no posee a su nombre ninguno

de los impuestos o servicios indicados, puede presentar un comprobante de los impuestos o

servicios detallados correspondiente al domicilio declarado, a nombre de: su cónyuge, o su

concubino, o sus padres, si se domicilia con ellos, o su hijo, si reside con él, o locador, si es

locatario de la vivienda correspondiente al domicilio declarado.

9

En estos casos, podrá presentar:

− Comprobante a nombre de su cónyuge: Libreta de Matrimonio o Acta de Matrimonio

expedida por el Registro Civil

− Comprobante a nombre de su concubino: Información sumaria por ante la autoridad

judicial, correspondiente al domicilio de los concubinos, que acredite válidamente la

unión de hecho (debe presentar una copia de dicho documento certificada en original por

Escribano Público o Tribunales).

− Comprobante a nombre de uno o ambos padres: Libreta de Matrimonio o Acta (o Partida)

de Nacimiento expedida por el Registro Civil, en la que conste el nombre de los padres y

donde figure inscripto como hijo.

− Comprobante a nombre del hijo: Libreta de Matrimonio o Acta (o Partida) de Nacimiento

expedida por el Registro Civil, donde figure inscripto el hijo.

− Comprobante a nombre del Locador de la propiedad: Contrato de alquiler.

5.3 Constancia de CBU

Para efectuar el pago del resumen de cuenta a través del débito directo deberán presentar:

- Resumen de cuenta a la vista de su titularidad donde conste la CBU para la Solicitud

débito de saldo de resumen de tarjeta de crédito por débito en cuenta corriente o caja de

ahorro.

6. Firma de formularios por parte del productor

El cliente firmará las copias de la documentación aportada.

El productor verificará la documentación recibida y las firmas. Deberá firmar y sellar cada una de

las hoja del legajo y la documentación adicional al pie.

7. Entrega de plástico

Una vez efectuada toda la gestión de la documentación, se entregará el plástico. El cliente deberá

firmar la recepción del mismo en el Card Carrier que acompaña el legajo.

El productor deberá marcar en el sistema de trazabilidad la entrega del plástico de acuerdo a lo

descripto en el punto “Trazabilidad – consulta y cambio de estado” del presente.

8. Armado de legajo

El legajo deberá ser remitido a Sancor Seguros con el siguiente orden:

- Card Carrier.

10

- Modificación de datos (TARJ - 37) si correspondiera

- Solicitud de Tarjetas de Crédito (TARJ - 01)

- Contrato de Condiciones de Tarjetas de Crédito (TARJ - 20c)

- Solicitud de alta persona física – Base clientes (ESPE-01)

- Autorización de Cobranzas de Tarjeta de Crédito por Débito Directo (OSER – 35).

- Registro de firmas (ESPE-90_san)

- Declaración Jurada sobre la Condición de Personas expuestas políticamente

- Modelo de carta, declaración jurada del Cliente, referida al origen y legitimidad de

fondos.

- Copia de la primera y segunda hoja del DNI del cliente.

- Copia de impuesto o servicio a nombre del cliente.

- Constancia de CBU.

- Autorización del débito del seguro a través de la tarjeta de crédito (F5-745).

9. Remisión de legajo

El legajo deberá ser remitido por el canal habitual de remisión de documentación a Sancor

Seguros, enviándolo en un sobre especial entregado a tales efectos. En este sobre deberá

remitirse exclusivamente legajos de productos financieros (Tarjetas de crédito y Préstamos)

Se colocará una carátula con los siguientes datos:

- Para: área de productos Financieros (Nuevo edificio corporativo Sancor Seguros)

- Recibe: Sandra Josviak

- De: Nombre y número de productor

Nota: dentro del sobre deberá estar correctamente abrochada la papelería de cada uno de los

legajos.

El productor deberá indicar el envío en el sistema de trazabilidad a través de un cambio de estado

tal lo descripto en el punto “Trazabilidad - Consultas y cambio de estado”.

10. Análisis del legajo

El legajo será analizado y se verificará que cumpla con toda la documentación solicitada. A partir

de este análisis se podrá activar el plástico con el que cuenta el cliente o indicar la documentación

faltante para la activación del mismo.

11. Activación

La activación del plástico será comunicada al cliente a través del Call Center con el que cuenta la

Tarjeta Sancor Seguros.

Esta situación será visible en el sistema de trazabilidad, lo cual permite efectuar llamadas de

refuerzo (a criterio del productor). Ver punto “Trazabilidad - Consultas y cambio de estado”.

11

12. Documentación incompleta

Si hubiera algún tipo de problema con la documentación, se notificará al productor de esta

situación, vía correo electrónico.

El productor contará con cinco días hábiles para conseguir la documentación. Transcurrido dicho

lapso de tiempo, Sancor Seguros tendrá la facultad de gestionar la baja del plástico.

13. Devolución

Si el cliente no aceptara el plástico, el productor deberá marcar la documentación en el sistema

de trazabilidad y devolverla colocando en el sobre de recepción la inscripción “No aceptada”. Ver

punto “Trazabilidad - Consultas y cambio de estado”.

El plástico será devuelto a Sancor Seguros. Se procederá a la baja del mismo.

12

Tarjetas de crédito por Solicitud

1. Ofrecimiento de la Tarjeta de crédito al cliente

Para clientes nuevos, el productor ofrecerá la tarjeta a su cliente explicando los beneficios y

servicios a los que podrá acceder. Si el cliente acepta, deberá seguir los pasos descriptos a

continuación.

2. Solicitud de documentación (para calificación)

De acuerdo al tipo de cliente del que se trate, el productor solicitará documentación :

• Empleados en relación de dependencia: DNI y 3 últimos recibos de haberes

• Responsables Inscriptos: DNI y Ultimas 2 DDJJ de impuesto a las ganancias

• Monotributista: DNI y Constancia de inscripción en monotributo donde conste categoría y

aclarar actividad que desarrollaSolicitar calificación

3. Solicitud de calificación

Una vez que el productor cuenta con la documentación, completará la siguiente planilla excel:

Preaprobado

Clientes (correcci...

- Solicitud del cliente:

- Solo Tarj. de Créditos

- Solo Prést. Personal

- Prést. Personal + Tarj. de Créditos

13

- DNI del cliente

- Antigüedad laboral: colocar la antigüedad que figure en el recibo en meses.

- Nombre del cliente

- Situación vivienda:

- Propietario

- Inquilino

- Deudas bancarias (de existir)

- Entidad

- Tipo: personal, hipotecario, prendario, Tarj. crédito.

- Importe de la cuota

- Préstamo personal (de solicitarse)

- Monto

- Plazo

- Destino

Enviar un mail de acuerdo a la zona desde donde se encuentre el productor:

PRODUCTORES DE LA PROVINCIA DE ENTRE RIOS: [email protected]

PRODUCTORES DE LAS DEMAS PROVINCIAS [email protected]

Asunto: nombre y apellido del solicitante

Cuerpo: (vacío)

Adjunto:

Planilla de calificación

Copia DNI

Copia comprobante de ingresos

4. Resultados de calificación

El mail será respondido indicando si el cliente ha sido aprobado por Riesgo Crediticio para el

otorgamiento de la Tarjeta de Crédito indicando el límite que se le asignará con la emisión de la

tarjeta de crédito

Asimismo, en la respuesta se indicará el monto máximo sugerido para el caso de préstamos.

Para el caso de clientes aprobados, el productor imprimirá la respuesta para adjuntarlo al legajo.

14

5. Solicitud de documentación adicional en caso de calificación positiva

Una vez que el productor cuenta con el mail de aprobación, solicitará al cliente la siguiente

documentación adicional:

Documentación aval

Relación de dependencia

Monotributista Responsable

Inscripto

Recibo de Haberes Si (tres últimos)

Constancia de inscrip. en AFIP Si Si

Pago Monotributo Si (tres últimos)

DDJJ impuesto sobre los IIBB Si (tres últimos) Si (tres últimos)

DDJJ del impuesto a las

ganancias

Si (dos últimas)

DDJJ de IVA Si (tres últimas)

Aporte previsional Si (tres últimos)

Fotocopia de Impuesto o servicio (de acuerdo a lo descripto en el punto 5.2)

Constancia de CBU (de acuerdo a lo descripto en el punto 5.3)

Impuesto inmobiliario o TGI en caso de ser propietario

Profesionales: constancia de título o credencial

En caso de existir remuneraciones extraordinarias se ampliará el pedido de recibos de sueldos

(seis últimos) y se promediará a las mismas.

En cuanto a DNI, Impuesto y Constancia de CBU, el productor tendrá en cuenta las mismas

consideraciones que para lo indicado en el caso de Tarjetas de Crédito Preembozadas.


Una vez que el cliente sea aprobado, el productor ingresará a Ceibo >>Clientes>>Carga Trámite

Tarjeta y completará la información, conforme a lo descripto en el punto “Generación de

formularios en Ceibo”:

Aceptará la carga del trámite, imprimirá los formularios y los hará firmar al cliente conforme a lo

indicado para Tarjetas de Crédito Pre-embozadas.


Todos los formularios, al igual que la documentación aportada por el cliente, deberán ser

firmados en todas las hojas por el productor como constancia de que vio la documentación

original.

15

8. Armado del legajo y envío

Una vez que el cliente haya firmado toda la documentación, el productor armará el legajo con el

siguiente orden:

- Carátula legajo

- Impresión de correo de aprobación.

- Solicitud de Tarjetas de Crédito (TARJ-01)

- Contrato de Condiciones de Tarjetas de Crédito (TARJ-20c)

- Solicitud de alta persona física – Base clientes (ESPE-01)

- Autorización de Cobranzas de Tarjeta de Crédito por Débito Directo (OSER – 35).

- Registro de firmas (ESPE-90_san)

- Declaración Jurada sobre la Condición de Personas expuestas políticamente

- Modelo de carta, declaración jurada del Cliente, referida al origen y legitimidad de

fondos.

- Autorización de Cobranzas de Tarjeta de Crédito por Débito Directo (OSER-35)

- Copia de la primera y segunda hoja del DNI del cliente

- Copia de impuesto o servicio a nombre del cliente.

- Copia documentación respaldatoria ingresos

- Autorización del débito del seguro a través de la tarjeta de crédito (F5-745)

9. Remisión de legajo









legajos.



10. Análisis del legajo

El legajo será analizado y se verificará que cumpla con toda la documentación solicitada. A partir

de este análisis se podrá generar la Tarjeta de Crédito o indicar la documentación faltante para la

generación del mismo.

16

11. Remisión del plástico

Se remitirá el plástico al domicilio del cliente.

12. Activación

El cliente podrá comunicarse al teléfono que figura en su tarjeta para la activación del plástico. De

todas maneras, se controlará la recepción del mismo pudiendo efectuarse llamados de refuerzo

por parte del call center de Tarjeta Sancor Seguros.

13. Documentación incompleta o incorrecta



Plazo: para la gestión de la documentación, el productor contará con cinco días hábiles.

17

Préstamos Pre acordados:

El productor tendrá a su disposición la información de los préstamos pre acordados que podrá

ofrecer a sus clientes.


El cliente deberá aportar la siguiente documentación:

- Primera y segunda hoja del documento de identidad o cambas caras de la tarjeta

correspondiente al nuevo DNI

- Impuesto o servicio a su nombre donde conste su domicilio

- Resumen de cuenta a la vista de su titularidad donde conste la CBU

- Documentación que justifique ingresos

Importante: para toda esta documentación se deberá tener en cuenta lo estipulado para el

otorgamiento de Tarjetas de Crédito Pre-Embozadas y por Solicitud.


El productor cargará estos datos del cliente en Ceibo. Ingresará el tipo y número de DNI,

corroborará los datos cargados y eligiendo el tipo de producto “Préstamos”, ingresará la siguiente

información, conforme a lo descripto en el punto “Generación de formularios en Ceibo”:

- Importe solicitado en números y letras.

- Cantidad de cuotas solicitada.

- CBU para el cobro de cuotas en caso de no ingresar la cuota en el resumen de la tarjeta de

crédito.

- Datos de la cuenta en la que se deberá efectuar el depósito del préstamo:

o Número de cuenta

o Tipo de cuenta: Cuenta corriente / Caja de ahorro

o Banco y sucursal

Una vez hecho esto, aceptará la carga del trámite e imprimirá los siguientes formularios:

- Solicitud de crédito para operaciones de consumo (Form. PRES 199)

- Pagaré en pesos- Tasa Fija para operaciones de consumo (Form. PRES 110)

- Solicitud de seguro de vida para préstamos personales (Form. SEGU 28)

- Autorización de cobranzas de las cuotas del préstamo por débito en tarjeta de crédito

(Form OSER-43)

- Registro de firmas de cliente

- Solicitud - Base de Clientes - Alta Persona Física.

18

El cliente deberá firmar todas las hojas de todos los formularios aportados. Las firmas deberán ser

coladas sobre las líneas previstas para solicitante o titular. En las hojas en las que no exista este

lugar previsto, se deberá firmar al pie.


Todos los formularios, al igual que la documentación aportada por el cliente, deberán ser

firmados en todas las hojas por el productor como constancia de que vio la documentación

original. En el formulario del pagaré lo deberá hacer al pie del recibo de cobro que posee.

4. Armado del legajo y envío









legajos.



5. Control de Legajo Físico

Se controlará que el legajo recibido contenga toda la información necesaria.

6. Liquidación del préstamo

Una vez que el legajo sea revisado y el mismo contenga toda la información necesaria, se realizará

la liquidación del préstamo, gestionando la transferencia a la CBU indicada por el cliente.

Se le comunicará al cliente de la transferencia a través de un llamado telefónico por parte del Call

Center con el que cuenta la Tarjeta de Crédito.





19

Préstamos por solicitud

1. Simulación de préstamo

El productor podrá ofrecer a los nuevos clientes que se acerquen, las distintas líneas de préstamo

habilitadas.

Se deberá utilizar el simulador para verificar la relación cuota/ingresos: Para poder corroborar en

forma rápida que monto que se puede otorgar a un cliente de acuerdo al ingreso informado

utilizaremos el SIMULADOR DE PRESTAMOS, el mismo está disponible en el siguiente sitio:

www.bancobsf.com.ar/herramientas/cotizadorSancorSeguros.aspx?id=SAC

Los datos que se deben completar son los siguientes: INGRESO NETO, MONTO A SOLICITAR y

PLAZO

Completando los datos en el SIMULADOR:

Se mostrará la información correspondiente a los datos cargados y el valor de la primera cuota, la

TEM y la TNA.

20

En el caso de que el cálculo no fuera posible ya que un cliente solicita un monto mayor al que le

permita la relación cuota/ingreso (mayor al 25%) el simulador lo advertirá por medio de la

siguiente leyenda:

Esta leyenda significa que el monto de la cuota a cobrar por el préstamo es mayor al 25% del

sueldo neto declarado.


El cliente deberá aportar la documentación a su cliente de acuerdo a lo indicado en el punto “5.

Solicitud de documentación adicional en caso de calificación positiva” de Tarjeta de Crédito por

Solicitud.

3. Solicitud de calificación

Ver punto “3. Solicitud de calificación” Tarjeta de Crédito por solicitud.

4. Resultados de calificación

El mail será respondido indicando si el cliente ha sido aprobado por Riesgo Crediticio para el

otorgamiento del préstamo.

Puede ocurrir que, si bien el cliente sea aprobado, el plazo o el monto aprobado, varíen respecto

a lo solicitado por el mismo. Esto será informado en el correo y el productor se lo informará al

cliente.

El productor deberá seguir de acuerdo a lo descripto en los siguientes puntos del apartado

“Tarjeta de Crédito por Solicitud”:

5. Solicitud de documentación adicional en caso de calificación positiva;

6. Firma de formularios por parte del cliente;


21

5. Liquidación del préstamo

Una vez que el legajo sea revisado y el mismo contenga toda la información necesaria, se realizará

la liquidación del préstamo, gestionando la transferencia a la CBU indicada por el cliente.

Se le comunicará al cliente de la transferencia a través de un llamado telefónico por parte del Call

Center con el que cuenta la Tarjeta de Crédito.





22

Generación de formularios en Ceibo

1. Ingresar en la siguiente dirección:

http://web-ceibo.gruposancorseguros.com/productorA/Authentication/Login?ReturnUrl=%2fproductorA%2f

2. Búsqueda de cliente

- Apellido y nombre, o

- Número de documento de identidad

Pulsar el botón “Siguiente”.

Si el cliente existiera en la base de datos de la compañía se generarán todos los datos cargados,

los cuales deberán ser corroborados. Una vez hecho esto, se deberá continuar con el paso 2.e

“Datos del trámite”.

3. Datos de cliente

a. Datos personales

Completar conforme se muestra en la pantalla a continuación:

- Tipo y número de documento

- CUIT/CUIL

- Apellido y nombre

- Fecha de nacimiento

- Estado civil

- Sexo

- Nacionalidad

23

- Lugar de nacimiento

b. Domicilio

- Calle y número

- Localidad: ingresando las primeras letras de la localidad se efectuará una búsqueda

automática

- Teléfonos

- Dirección de correo electrónica

c. Datos impositivos

- Situación ante IVA

- Datos de Ingresos brutos

- CIIU de AFIP

24

d. Datos adicionales

No hay necesidad de completar los datos que se muestran a continuación:

Si una persona fuera políticamente expuesta, se deberá completar el Cargo/Función/Jerarquía en

el formulario “Declaración Jurada sobre la condición de personas expuestas políticamente” (PREV

09) y colocar “Afirmativo” en Ceibo.

e. Datos del trámite

Ingresar:

- Dirección laboral

- Teléfono laboral

- Tipo de producto: Tarjeta de crédito/Préstamos

25

- Uso del producto: seleccionar de la tabla que se despliega.

- Opción de la compañía de seguro de vida saldo deudor: Sancor Seguros

- Código de barras: no completar.

- Autorización débito en cuenta: tildar y completar CBU para que el cliente abone su

resumen de cuenta a través del débito directo en una cuenta corriente o caja de ahorro.

En caso de préstamo, el importe de la cuota será debitada a través del resumen de

cuenta de Tarjeta de crédito Sancor Seguros Mastercard y en una segunda instancia del

CBU informado.

4. Datos del producto

a. Tarjeta de Crédito

- Límite de compra solicitado: completar con el valor que fue indicado en el correo

electrónico de aprobación.

26

- Datos de envío de correspondencia: completar en caso de que el cliente quiera recibir la

documentación correspondiente a tarjeta de crédito en un domicilio distinto al domicilio

real.

- Adicionales: tildando el ícono, se podrán cargar los adicionales requeridos para la tarjeta

titular, ingresando los siguientes datos:

o Tipo y número de documento

o Nombre y apellido

o Fecha de nacimiento

o Nacionalidad

Nota: para agregar filas, una vez completada una fila de datos, se debe pulsar fuera del campo de

filas, de esta forma, se genera una fila adicional automáticamente.

- Tipos de seguro: tildando los íconos se podrán seleccionar alguno de los siguientes

seguros:

o ATM (Robo en Cajero Automático)

o Bolso protegido

o Consumo garantizado: se deberá seleccionar un monto: $1.000; $2.000 o $3.000

Se deberà confirmar la carga presionando el siguiente botón:

b. Préstamos

En el caso de seleccionar Préstamos en el paso 2.e, se deberán cargar los siguientes datos:

- Importe solicitado

27

- Cantidad de cuotas solicitado

- Número de cuenta para realizar el depósito

- Tipo de cuenta

- Banco

- Sucursal

Se deberà confirmar la carga presionando el siguiente botón:

5. Generación de formularios

Una vez completos todos los campos obligatorios, se pulsará el botón “confirmar carga de

trámite”.

Esta acción generará los formularios:

a. Producto Tarjeta de Crédito

28

b. Producto préstamos

Imprimir todos los formularios obligatorios.

6. Impresión de formularios

Para la impresión de los formularios se deberá ingresar uno a uno a los distintos formularios, e

imprimirlos pulsando el ícono de la impresora:

29

Trazabilidad

1. Recepción de Tarjetas de Crédito pre embozadas.

El legajo correspondiente a las tarjetas preembozadas recibidas, tendrá adjunto un acuse de

recibo con el código de barra que las identifica, tal como se muestra a continuación.

El productor deberá ingresar a >>Ceibo>>Clientes>>Carga masiva de preembozados:

Seleccionar el banco según el siguiente criterio:

• Productores Entre Ríos: 386 Nuevo Bersa

• Productores resto del país: 330 Nuevo Banco de Santa Fe

Por último deberá dejar ubicado el cursor en la celda “Ingrese Código de Barra”, tal como se

muestra a continuación:

Una vez colocado el cursor, se procederá a leer los códigos de barra con el lector de códigos.

El resultado de la recepción se verifica con la siguiente leyenda: “El cambio de estado se realizó

con éxito”

30

Los legajos ingresados pasarán a tener el estado RECIBIDO.

Importante: en caso de que existiera un problema en la lectura del código, se podrá ingresar

manualmente los 16 números de la tarjeta de crédito.

Primeros 6 dígitos NB SANTA FE 549016

Primeros 6 dígitos NB BERSA 549028

Los restantes 10 dígitos están debajo del código de barras del car carrier:

2. Consultas de estado.

Para consultar y/o modificar el estado en que se encuentra un trámite, el productor deberá

acceder a >>Ceibo>>clientes>>Servicios NBSF

En una pantalla como la que se muestra a continuación deberá seleccionar:

1- Tipo de trámite:

2- Banco según corresponda a la zona del productor

3- Intermediario: Traerá por defecto el nro. De intermediario

4- Tipo de consulta:

31

Una vez que se selecciona el tipo de consulta, se solicitará los datos correspondientes:

a- Por pieza: ingresar el número de pieza (corresponde a los 10 últimos dígitos de la tarjeta)

B - Por documento:

Se deberá seleccionar: tipo de documento y número

La consulta permitirá filtrar por amplitud temporal.

C - Por estado:

32

Los estados a utilizar serán:

a) Tarjetas de Crédito:

PRODUCTOR:

- Entregada al cliente: Una vez que el cliente ha firmado el contrato y ha entregado la

documentación necesaria

- Legajo comercializado: Para indicar el envío del legajo a la entidad Bancaria para su

análisis

- Tarjeta rechazada: Se utilizará cuando se necesite devolver legajos debido a que el

cliente no aceptó la tarjeta

ENTIDAD BANCARIA

- Habilitada: Este estado indica que el legajo fue recibido por el Banco y aceptado luego de

su análisis.

- Baja de pieza: Tarjetas de crédito efectivamente dadas de baja

- Legajo devuelto: El legajo es rechazado y se devuelve al productor para su corrección o

baja.

b) Prestamos:

- PTMO Enviado al banco Para indicar el envío del legajo a la entidad Bancaria para su

análisis

33

3. Cambio de estado

Una vez que se encuentre la tarjeta de crédito buscada y el productor deba modificar el estado de

la misma, tanto porque la tarjeta fue entregada al cliente, o se desea enviar el legajo para su

análisis y alta, deberá pulsar sobre el resultado de la consulta y seleccionar el cambio deseado:

Seleccionar el nuevo estado y pulsar el botón “Confirmar cambio de estado”

INSTRUCCIÓN OPERATIVA PRODUCTORES GESTIÓN...

Documents

Transcript of INSTRUCCIÓN OPERATIVA PRODUCTORES GESTIÓN...