Nuevas oportunidades en el contexto rural

InnovacIón SocIalen MIcrofInanzaS

Auditorio CEiM

c/Diego de León, 50

28006 Madrid

Miércoles 29 de junio de 2011

El sector de las microfinanzas ha experimentado un crecimiento muy significativo desde su nacimiento en los años setenta. En las últimas cuatro décadas, instituciones microfinancieras en Asia, África, América Latina y Europa Occidental han extendido su alcance a más de 100 millones de personas pobres en países en vías de desarrollo y han liderado iniciativas para utilizar las microfinanzas de manera creativa como una herramienta contra los diferentes problemas mundiales como la pobreza, el cambio climático, o la situación de marginalidad de algunas mujeres.

Durante este tiempo, hemos aprendido lecciones críticas de nuestros fallos y éxitos, y se han propiciado ajustes importantes en el sector de las microfinanzas de forma continua. La evaluación crítica y constante de los cambios y nuevas tendencias de las microfinanzas ha permitido lograr hacer innovaciones y ajustes y se ha conseguido una evolución positiva. Cada año surgen innovaciones en el sector que mejoran el alcance e impacto de las microfinanzas, y es nuestra tarea, como actores de la cooperación al desarrollo, estudiar el potencial de estas innovaciones y contribuir con nuestra experiencia a la colaboración para mejorar la utilización de las mismas. Con respeto al contexto rural, se pretende destacar las posibilidades que representan las innovaciones para mejorar el impacto de microfinanzas en estas zonas, las cuales han experimentado menos éxito que las zonas urbanas.

Esta innovación existe tanto en tecnologías como en metodologías y oferta de productos y servicios, y están demostrando tener un resultado efectivo y un impacto en la mejora de la calidad de vida de los clientes. Después productos básicos microfinancieros como el préstamo, el ahorro o el seguro, las instituciones microfinancieras (en adelante, IMF) se están preguntando: ¿cómo mejorar la eficiencia agrícola y bajar los costes a través del uso de tecnología innovadora?, ¿cómo utilizar las microfinanzas para dar solución a problemas que afectan el nivel de vida rural como la contaminación y la agotación de recursos naturales a la vez que se lucha contra la pobreza?, ¿cómo diseñar nuevos productos financieros para el contexto rural basados en lo que hemos aprendido de buenas prácticas en otros contextos?, ¿cómo asegurar, a través de la medición del desempeño social, que los programas de microfinanzas rurales realmente están ayudando a la gente y están sirviendo sus necesidades?

Las respuestas a estas preguntas, entre otras, constituirán el rumbo y futuro de las microfinanzas. Es por esta razón que Fundación CODESPA presenta la conferencia ‘InnovacIón socIal en mIcrofInanzas: nuevas oportunIdades en el contexto rural’.

Introducción

Nuevas oportunidades en el contexto ruralInnovacIón SocIal en MIcrofInanzaS

En CODESPA, entidad pionera en el apoyo a las microfinanzas desde la sociedad española, trabajamos desde hace más de 25 años en promover el acceso a servicios financieros para población en situación de pobreza y marginalidad.

CODESPA pretende fomentar la contribución de expertos de microfinanzas a la mejora del sector como herramienta en la lucha contra la pobreza. Esta conferencia será un lugar de encuentro para la difusión de innovaciones en el sector microfinanciero y el debate acerca de sus resultados e impactos. El objetivo es aplicar las lecciones aprendidas para lograr que esta industria contribuya, de manera directa, a la mejora del nivel de vida de población en situación de pobreza y a su integración en la economía de manera más sostenible.

Expertos de nuevos productos microfinancieros, nuevas tendencias y desempeño social compartirán su experiencia y explorarán los retos y oportunidades que presentan. La conferencia, que tendrá un enfoque especial en las microfinanzas en zonas rurales de países en desarrollo, ilustrará experiencias exitosas de organizaciones innovadoras que han dado soluciones creativas a los problemas de acceso a servicios financieros para población rural e innovaciones en productos y servicios que han logrado adaptarse a las necesidades de esta población.

Objetivos

Programa09.00 - 09.30 h. RECEPCIÓN

09.30 - 10.00 h. BIENVENIDA Y PRESENTACIÓN DE LA PUBLICACIÓN‘InnovacIón socIal en las mIcrofInanzas. metodología de desarrollo denuevos productos: mIcroseguro 3x1 y préstamo para la creacIón de empresas de adopem’

10.00 - 10.45 h. PRIMERA SESIÓN ‘amplIando el alcance de las mIcrofInanzas en zonas rurales’ · ‘retos de las microfinanzas en contextos rurales’, por Geetha Nagarajan, Consultora*

Moderado por: Isabel Aza, Delegada de CODESPA Ecuador

10.45 - 11.15 h. PAUSA PARA EL CAFÉ

11.15 - 13.00 h. SEGUNDA SESIÓN ‘organIzacIón comunItarIa para las mIcrofInanzas’ · oxfam america: ‘organización comunitaria para el microahorro’ por Jeffrey Ashe, Director de

Finanzas Comunitarias · funBaHncafe, Honduras y fundacen, Guatemala: ‘organización comunitaria de primer

piso: estructuras exitosas’ por Arnold Sabillón, Director Ejecutivo de FUNBAHNCAFE y Emiliano Tux, Coordinador del Programa Empresas de Crédito Comunal de FUNDACEN

· refla, ecuador: ‘estructuras de segundo piso: redes locales de finanzas populares en ecuador’ por María Eugenia Vásquez, Directora Ejecutiva

Moderado por: José Monedero, Jefe de Área de Microfinanzas de la AECID

13.00 - 14.30 h. TERCERA SESIÓN ‘nuevos productos y servIcIos fInancIeros que reducen el rIesgo y la vulnerabIlIdad’ · renafIpse y el Banco central de ecuador: ‘alianzas público-privadas: canal alternativo para

el envío de remesas’ por Frenzel Apolo, Director Ejecutivo de RENAFIPSE y Roberto Guevara, Coordinador Unidad Ejecutora Proyecto BID-Banco Central de Ecuador-BCE

· Banco adopem, república dominicana: ‘sinergia de productos para la reducción de la vulnerabilidad’ por Mercedes Canalda, Vice-Presidente Ejecutiva

· microensure: ‘microseguros agrícolas como una herramienta de protección contra la sequía’ por Steve Coffey, Vice-Presidente de Agricultura*

Moderado por: Bárbara Jayo, Directora de Investigación de Nantik Lum

14.30 - 16.00 h. COCKTAIL NETWORKING

16.00 - 17.45 h. CUARTA SESIÓN ‘nuevos productos fInancIeros para la generacIón de Ingresos’ · Banco Interamericano de desarrollo: ‘productos financieros para la agricultura’ por Omar Villacorta,

Consultor de la Unidad de Acceso al Financiamiento del FOMIN · aned, Bolivia: ‘microleasing para una mayor productividad agrícola’ por Gerardo Mendieta, Director

Ejecutivo · fdl, nicaragua: ‘modelos de financiación para la tecnología agrícola’ por Manuel Bermúdez,

Gerente de Negocios y Crédito · Ide International: ‘suministrando sistemas de riego a través de las microfinanzas’ por Urs Heierli,

Consultor de mercados, sostenibilidad y desarrollo de GmbH

Moderado por: CODESPA

17.45 - 19.00 h. SESIÓN DE CLAUSURA ‘desempeÑo socIal y rentabIlIdad fInancIera de las mIcrofInanzas’ · fdl, nicaragua: Manuel Bermúdez, Gerente de Negocios y Crédito · programa misión, centroamérica: Tomás Rodríguez, Coordinador para Centroamérica

Moderado por: Eugenio Peral, Delegado de CODESPA Washington

* Pendiente de confirmación

Nuevas oportunidades en el contexto ruralInnovacIón SocIal en MIcrofInanzaS

BIENVENIDA Y PRESENTACIÓN DE LA PUBLICACIÓN

PRIMERA SESIÓNAMPLIANDO EL ALCANCE DE LAS MICROFINANzAS EN zONAS RURALES

El éxito de las microfinanzas no ha sido uniforme en su distribución global debido a las circunstancias culturales, geográficas, sociales y políticas de cada región. Especialmente, se ha experimentado un crecimiento lento del sector de las microfinanzas en las zonas rurales, y el ejemplo más destacado de ello se encuentra en algunas zonas de África subsahariana. La falta de infraestructuras, la baja densidad de población, la imprevisibilidad de fenómenos climáticos y la carencia de acceso a los mercados son solo algunos de los factores que pueden entorpecer la provisión de servicios financieros. En esta sesión se expondrán los retos de la puesta en marcha de programas microfinancieros en zonas rurales, y se explorarán oportunidades para adaptar los modelos existentes a los desafíos que presentan estas comunidades.

SEGUNDA SESIÓNORGANIzACIÓN COMUNITARIA PARA LAS MICROFINANzAS

Las innovaciones en la provisión de servicios financieros no vienen siempre de la mano de entidades ajenas a una comunidad. Las mismas comunidades pobres también tienen la capacidad de organizarse e innovar estrategias para salir de la pobreza que se adecuen mejor a sus necesidades. En el caso de población rural aislada, los servicios financieros autogestionados son una alternativa y permite, en ocasiones, establecer puentes entre su comunidad y las IMF. Los sistemas de ahorro y crédito gestionados internamente son probablemente el éxito más notable, y actualmente se están ampliando a otros servicios financieros, como los seguros. Con el potencial de diseñar productos idóneos para los clientes meta y sostenibles en su baja necesidad de apoyo externo, se expondrán algunos ejemplos de estrategias de organización comunitaria de servicios financieros en diferentes partes del mundo.

TERCERA SESIÓN NUEVOS PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS qUE REDUCEN EL RIESGO Y LA VULNERABILIDAD

De los estudios recientes sobre las necesidades de la gente pobre, no quedan dudas: la gente necesita más que crédito. Otros servicios financieros tienen que estar también accesibles para que puedan salir de su situación de pobreza de manera permanente. Es el caso de los microseguros y microahorros que reducen el riesgo y la vulnerabilidad, y que son imprescindibles para la reducción de la pobreza de forma eficaz y a largo plazo. Sin estos productos, las mejoras socioeconómicas familiares pueden desaparecer fácilmente ante una enfermedad, un accidente o un desastre natural. En esta sesión, se considerarán experiencias exitosas de estos nuevos productos, los retos y las oportunidades que presentan, y el rol potencial de alianzas con otros actores del sector privado en este proceso.

Sesiones

* Pendiente de confirmación

CUARTA SESIÓNNUEVOS PRODUCTOS FINANCIEROS PARA LA GENERACIÓN DE INGRESO

Mientras otros productos microfinancieros crecen en importancia, el original—el microcrédito—tampoco ha dejado de evolucionar. Actualmente, el papel de los programas de microcrédito está yendo más allá, incluyendo nuevos productos diseñandos para actividades agrícolas, como el microleasing o el microriego. Con todo ello, el apoyo a la generación de ingresos se está ampliando y se están diseñando nuevos productos microfinancieros para la generación de ingresos adaptados a los microempresarios.

SESIÓN DE CLAUSURADESEMPEñO SOCIAL Y RENTABILIDAD FINANCIERA DE MICROFINANzAS

El gran debate entre la sostenibilidad de las microfinanzas y el desempeño social de este año con la crisis de Andhra Pradesh en la India, llamó la atención no sólo de la comunidad internacional de microfinanzas, pero también de la sociedad en general. Es necesario que las IMF tengan un buen desempeño social para cumplir su misión social, evitar desvíos en su visión y lograr una sostenibilidad y unos servicios microfinancieros que mejoren la situación socioeconómica de la población de escasos recursos. Como todas las crisis, ésta se presenta como una oportunidad para la innovación de nuevos modelos y el surgimiento de buenas prácticas. Esta sesión abrirá un debate cuyo objetivo será contestar a preguntas como: ¿es realmente incompatible la sostenibilidad financiera con la rentabilidad social? o ¿es la gestión del desempeño social una manera de velar por el impacto en desarrollo, la sostenibilidad y la reputación de las microfinanzas en el largo plazo?.

9:00 - 9.30 h. RECEPCIÓN

9.30 - 10.00 h. BIENVENIDA Y PRESENTACIÓN DE LA PUBLICACIÓN‘INNOVACIÓN SOCIAL EN LAS MICROFINANzAS. METODOLOGíA DEDESARROLLO DE NUEVOS PRODUCTOS: MICROSEGURO 3x1 Y PRÉSTAMO PARA LA CREACIÓN DE EMPRESAS DE ADOPEM’

10.00 - 10.45 h. PRIMERA SESIÓN ‘amplIando el alcance de las mIcro fInanzas en zonas rurales’ · “Retos de las microfinanzas en contextos rurales”, por Geetha Nagarajan, Consultora*

Moderado por: Isabel Aza, Delegada de CODESPA Ecuador

10.45 - 11.15 h. PAUSA PARA EL CAFÉ

11.15 - 13.00 h. SEGUNDA SESIÓN ‘organIzacIón comunItarIa para las mIcrofInanzas’ · Oxfam America: “Organización comunitaria para el microahorro” por Jeffrey Ashe, Director de Finanzas

Comunitarias · FUNBAHNCAFE, Honduras y FUNDACEN, Guatemala: “Organización comunitaria de primer piso:

estructuras exitosas” por Arnold Sabillón, Director Ejecutivo de FUNBAHNCAFE y Emiliano Tux, Coordinador del Programa Empresas de Crédito Comunal de FUNDACEN

· REFLA, Ecuador: “Estructuras de segundo piso: redes locales de finanzas populares en Ecuador” por María Eugenia Vásquez, Directora Ejecutiva

Moderado por: José Monedero, Jefe de Área de Microfinanzas de la AECID

13.00 - 14.30 h. TERCERA SESIÓN ‘nuevos productos fInancIeros que reducen el riesgo y la vulnerabilidad’ · RENAFIPSE y el Banco Central de Ecuador: “Alianzas público-privadas: Canal alternativo para el envío

de remesas” por Frenzel Apolo, Director Ejecutivo de RENAFIPSE y Roberto Guevara, Coordinador Unidad Ejecutora Proyecto BID-Banco Central de Ecuador-BCE

· Banco ADOPEM, República Dominicana: “Sinergia de productos para la reducción de la vulnerabilidad” por Mercedes Canalda, Vice-Presidente Ejecutiva

· MicroEnsure: “Microseguros agrícolas como una herramienta de protección contra la sequía” por Steve Coffey, Vice-Presidente de Agricultura*

Moderado por: Bárbara Jayo, Directora de Investigación de Nantik Lum

14.30 - 16.00 h. COCKTAIL NETWORKING

16.00 - 17.45 h. CUARTA SESIÓN ‘nuevos productos fInancIeros para la generación de ingresos’ · Banco Interamericano de Desarrollo: “Productos financieros para la agricultura” por Omar Villacorta, Consultor de la Unidad de Acceso al Financiamiento del FOMIN

· ANED, Bolivia: “Microleasing para una mayor productividad agrícola” por Gerardo Mendieta, Director Ejecutivo

· FDL, Nicaragua: “Modelos de financiación para la tecnología agrícola” por Manuel Bermúdez, Gerente de Negocios y Crédito

· IDE International: “Suministrando sistemas de riego a través de las microfinanzas” por Urs Heierli, Consultor de mercados, sostenibilidad y desarrollo de GmbH

Moderado por: CODESPA

17.45 - 19.00 h. SESIÓN DE CLAUSURA ‘desempeÑo socIal y rentabIlIdad fInancIera de las mIcrofInanzas’ · FDL, Nicaragua: Manuel Bermúdez, Gerente de Negocios y Crédito · Programa Misión, Centroamérica: Tomás Rodríguez, Coordinador para Centroamérica

Moderado por: Eugenio Peral, Delegado de CODESPA Washington

Organiza: Con la financiación de:Colabora:

Fundación CODESPA es una organización sin ánimo de lucro, sin fines políticos ni religiosos, dedicada desde hace veinticinco años a la cooperación internacional al desarrollo y cuyo presidente de honor es S.A.R. el Príncipe de Asturias. Partiendo de la confianza en la capacidad humana para construir un mundo más equitativo y justo, su misión consiste en proporcionar oportunidades a las personas para que puedan, a través del trabajo, desarrollar sus capacidades y ser protagonistas de su propio desarrollo. CODESPA apuesta por el desarrollo económico y social trabajando fundamentalmente desde tres ámbitos: promoción del acceso a la formación para el empleo, el acceso a las microfinanzas y el acceso al mercado. CODESPA gestiona más de cien proyectos de cooperación en diecisiete países de América Latina, Asia y África a través de nueve delegaciones internacionales. Asimismo, desarrolla acciones de investigación, sensibilización social y formación para profesionales del desarrollo en España y Europa.

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