Informe riesgo moral final

UNIVERSIDAD PRIVADA ANTENOR ORREGO

FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICASESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIÓN

RIESGO MORAL Y RENTABILIDAD

GRUPO:Nombre y Apellidos Nota T.G Nota E.I Promedio

Parimango Portilla, Solansh(COORDINADORA)

García Obeso, krysthina Pinillos Sipiran, Julia LuzRoldan Sanchez, Lucia

Valderrama Reyes, Angeli

DOCENTE:Dr. Jenry Hidalgo Lama

Trujillo, Noviembre 2012

1

INTRODUCCIÓN

Para el presente trabajo se realizó un estudio Banco de Crédito del Perú sobre el

“riesgo moral”, que implica la descripción de una circunstancia en la que una

persona tiene la capacidad para cambiar su comportamiento, esto porque aún no

se ha expuesto a las consecuencias. El riesgo moral es una predicción de una

creencia que puede suceder en el futuro, de manera que si hay duda se pueden

cambiar las variables para tomar una decisión diferente.

El riesgo moral es un concepto económico que describe aquellas situaciones en las

que un individuo tiene información privada acerca de las consecuencias de sus

propias acciones y sin embargo son otras personas las que soportan las

consecuencias de los riesgos asumidos. El riesgo moral nos informa de cómo los

individuos asumen en sus decisiones mayores riesgos asumidas por ellos, sino por

un tercero.

2

RESUMEN

El objetivo principal de esta investigación es realizar un estudio de Riesgo Moral

para el Banco de Crédito del Perú de la ciudad de Trujillo, para conocer las

deficiencias que puede tener respecto al desempeño laboral de los colaboradores

y el desarrollo personal de cada uno de ellos.

Las interrogantes para la investigación que surgen para realizar un estudio sobre el

desarrollo de riesgo moral en el BCP promover el éxito de nuestros clientes con

soluciones financieras adecuadas para sus necesidades, facilitar el desarrollo de

nuestros colaboradores, generar valor para nuestros accionistas y apoyar el

desarrollo sostenido del país.

Para el desarrollo de esta tesis, se aplicará una investigación descriptiva

sustentada por el desarrollo de encuestas a los colaboradores del Banco de Crédito

del Perú con la finalidad de adquirir resultados los cuales indiquen de cómo afecta

el riesgo moral en la rentabilidad del Banco de Crédito del Perú.

3

ÍNDICE

Introducción……………………………………………………………………………………..2

Resumen…………………………………………………………………………………………3

CAPITULO I:

1. DATOS GENERALES:

1.1. Información del Sector Industrial…………………………………………………………….6

1.1.1 Referencias generales donde se desenvuelve la Empresa………………………………………6

1.1.1.1 Misión de la empresa………………………………………………………………………………6

1.1.1.2 Visión de la empresa……………………………………………………………………………….6

1.1.1.3. Análisis FODA de la empresa……………………………………………………………………6

1.1.2 .Entorno………………………………………………………………………………………………..7

1.1.2.1. Principales competidores…………………………………………………………………………7

1.1.2.2. Principales Proveedores………………………………………………………………………….7

1.1.2.3. Mercado…………………………………………………………………………………………….7

1.1.2.4. Clientes……………………………………………………………………………………………..7

1.1.2.5 Entorno económico……………………………………………………………………………… 7

1.1.2.6 Índices estadísticos…………………………………………………………………………………8

1.2. Descripción General de la Empresa………………………………………………………….8

1.2.1. Breve descripción general de la Empresa…………………………………………………………9

1.2.2. Organización de la Empresa (Organigrama)……………………………………………………..10

1.2.3. Descripción del Área donde realizó el trabajo de aplicación…………………………………….11

1.3. Proceso Productivo……………………………………………………………………………..11

1.3.1. Principales productos o servicios. (Índices de Producción)……………………………………..11

4

1.3.2.Materia prima que utiliza, (Índices de consumo)………………………………………………….12

CAPITULO II:

2. DESARROLLO DEL TRABAJO DE INVESTIGACIÓN……………………………………………13

2.1. Marco Referencial……………………………………………………………………………………….13

2.2.1. Marco Teórico………………………………………………………………………………………….13

2.2.2. Antecedentes…………………………………………………………………………………………..14

2.2.3. Definición de Los problema a investigar……………………………………………………………14

2.2. Titulo………………………………………………………………………………………………………15

2.2.1. Formulación del problema……………………………………………………………………………15

2.2.2. Hipótesis………………………………………………………………………………………………..15

2.2.3. Objetivos………………………………………………………………………………………………..15

2.3. Desarrollo…………………………………………………………………………………………………15

2.3.1. Resultados y Análisis………………………………………………………………………………….16

2.3.2. Conclusiones……………………………………………………………………………………………16

2.3.3. Recomendaciones……………………………………………………………………………………..16

2.4. Referencias Bibliográficas………………………………………………………………………………17.

2.5. Anexos…………………………………………………………………………………………………….18

5

CAPITULO I:

1. DATOS GENERALES:

1.1. Información del Sector Industrial:

1.1.1Referencias generales donde se desenvuelve la Empresa.

1.1.1.1 Misión de la empresa:

Promover el éxito de nuestros clientes con soluciones financieras adecuadas para

sus necesidades, facilitar el desarrollo de nuestros colaboradores, generar valor

para nuestros accionistas y apoyar el desarrollo sostenido del país.

1.1.1.2 Visión de la empresa:

Ser el Banco líder en todos los segmentos y productos que ofrecemos.

1.1.1.3 Análisis FODA de la empresa:

Fortalezas:

- Liderazgo en el sistema bancario peruano.

- Sólida base de capital.

- Plana gerencial profesional y experimentada.

- Adecuada calidad de cartera, con altos niveles de protección.

Debilidades:

- Riesgo devaluatorio asociado al nivel de dolarización de la cartera.

- Descalce de corto plazo, aunque mitigado con instrumentos financieros

líquidos.

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Oportunidades:

- Expansión de servicios a través del uso intensivo de los canales de

distribución y venta cruzada de productos.

- Bajos niveles de intermediación financiera.

- Potenciación de los ingresos no financieros.

Amenazas:

- Mayor competencia entre bancos grandes.

- Potencial incremento en la mora por riesgo de sobre endeudamiento.

1.1.2. Entorno:

1.1.2.1. Principales competidores:

- Banco Continental BBVA

- Interbank

- Financiera Edyficar

1.1.2.2. Principales Proveedores:

El BCP es una sociedad anónima abierta, constituida con aportes privados, y,

desde 1995, forma parte del Grupo Credicorp1, el holding financiero más

importante del Perú.

1.1.2.3. Mercado:

Nuestro sistema financiero está compuesto por el mercado corporativo, micro y

pequeñas empresas.

7

1.1.2.4. Clientes:

Nuestros clientes son aquellas personas jurídicas y naturales que realizan

transacciones financieras, cabe mencionar que el BCP lo menciona atraves de

banca exclusiva, pequeña empresa, banca corporativa.

1.1.2.5. Entorno económico (índices estadísticos):

La economía mundial se desaceleró ligeramente durante el 2005 tras llegar a su

pico de crecimiento en el 2004, pero aún se mantiene dinámica, en un contexto de

tasas de interés en niveles históricamente bajos, pero en proceso de ajuste. El

crecimiento global durante el 2005 habría sido de 4.3%, liderada por Estados

Unidos, cuya expansión se estima en 3.5% y por China, cuya actividad económica

creció en 9.9%. Por su parte, Europa tuvo un crecimiento modesto debido a que su

demanda interna se encuentra estancada en un contexto de bajo nivel de confianza

por el sistema político económico que trajo como consecuencia algunos problemas

sociales.

Japón también se desaceleró en el 2005, sin embargo una mayor inversión privada

estaría generando un repunte de la demanda interna, a medida que el mayor gasto

de las empresas se traduce en mayor empleo.

A diferencia de lo ocurrido en el resto de economías industrializadas, donde el

comercio exterior impulsó el crecimiento, en Estados Unidos la demanda interna

fue el componente de mayor dinamismo, a pesar de la incertidumbre temporal que

generó un nuevo repunte de la cotización del petróleo durante la segunda mitad del

año.

El crecimiento se dio en un contexto donde se acentuaron también los dos grandes

desequilibrios de EE.UU.: el fiscal y el comercial. La mayor expansión de EE.UU.

en comparación con sus socios comerciales, así como los esquemas de tipos de

cambio controlados en Asia, especialmente Japón y China, contribuyeron, a que el

déficit comercial se acentúe.

Por el lado fiscal, el gasto continuó incrementándose en mayor medida que los

ingresos, en especial en defensa. El balance fiscal se volvería insostenible si se

llegaran a extender las exoneraciones tributarias otorgadas por el gobierno actual y

continuaran creciendo los gastos en defensa.

8

En lo que respecta a las tasas de interés, durante el 2005, la política monetaria

llevada a cabo por la FED, que incrementó su tasa referencial hasta un nivel de

4.25%, generó una significativa caída en la pendiente de la curva estadounidense

debido a que los plazos largos se mantuvieron en niveles bajos a medida que

subían los de corto, ante la altísima liquidez existente a nivel global.

Los mayores retornos que otorgan los activos estadounidenses, en comparación

con otros activos poco riesgosos, fue fundamental en la apreciación del dólar

durante el año, situación que se espera continúe en gran parte del 2006.

INDICES ESTADISTICOS:

9

1.2. Descripción General de la Empresa:

1.2.1. Breve descripción general de la Empresa:

Nuestra institución, llamada durante sus primeros 52 años Banco Italiano, inició sus

actividades el 9 de abril de 1889, adoptando una política crediticia inspirada en los

principios que habrían de guiar su comportamiento institucional en el futuro. El 01

de febrero de 1942, se acordó sustituir la antigua denominación social, por la de

BCP

Así, el Banco Italiano, el primero en el país, cerró su eficiente labor después de

haber obtenido los más altos resultados de nuestra institución. Con el propósito de

conseguir un mayor peso internacional, instalamos sucursales en Nassau y en

Nueva York, hecho que nos convirtió en el único Banco peruano presente en dos

de las plazas financieras más importantes del mundo. La expansión de nuestras

actividades creó la necesidad de una nueva sede para la dirección central. Con ese

fin se construyó un edificio de 30,000 m2, aproximadamente, en el distrito de La

Molina. Luego, con el objetivo de mejorar nuestros servicios, establecimos la Red

Nacional de Tele Proceso, que a fines de 1988 conectaba casi todas las oficinas

del país con el computador central de Lima; asimismo, creamos la Cuenta

Corriente y Libreta de Ahorro Nacional, e instalamos una extensa red de cajeros

automáticos.

En 1993, adquirimos el Banco Popular de Bolivia, hoy Banco de Crédito de Bolivia.

Un año más tarde, con el fin de brindar una atención aún más especializada,

creamos Credifondo, una nueva empresa subsidiaria dedicada a la promoción de

los fondos mutuos; al año siguiente establecimos Credileasing, empresa dedicada

a la promoción del arrendamiento financiero. Durante los ’90, nuestra oficina de

representación en Santiago de Chile desarrolló una interesante actividad, dado el

notable incremento de los capitales chilenos invertidos en empresas peruanas. La

recuperación de los jóvenes talentos que emigraron entre 1970 y 1990 al

extranjero, fue otro aspecto importante de esa década. Esos profesionales,

sólidamente formados en centros académicos y empresas importantes de los

10

Estados Unidos y Europa, han contribuido a confirmar la imagen que siempre

tuvimos: un Banco antiguo con espíritu siempre moderno. Al cumplir nuestros 123

años de existencia, nuestra Institución cuenta con 346 Agencias, 1,526 cajeros

automáticos, 5,400 Agentes BCP y 15,564 empleados; y bancos corresponsales en

todo el mundo.

1.2.2. Organización de la Empresa (Organigrama):

11

1.2.3. Descripción del Área donde realizó el trabajo de aplicación:

El capital humano es el factor productivo más determinante para el éxito de una

empresa; es por ello que las empresas crean un departamento de recursos

humanos o de personal encargado de gestionar eficientemente el capital humano

de la empresa.

1.3. Proceso Productivo:

1.2.1. Principales productos o servicios. (Índices de Producción):

• Cuentas para ahorrar

• Créditos hipotecarios

• Seguros

• Cuentas para operar en oficinas

• Tarjetas de crédito y debito

• Envíos y transferencias de dinero

• Créditos personales

• Servicios diversos

• Inversiones

12

CAPITULO II:

2. DESARROLLO DEL TRABAJO DE INVESTIGACIÓN:

2.1.Marco Referencial:

2.1.1. Marco Teórico:

Hoy en día existe un concepto que se denomina “riesgo moral”, éste es un término

que proviene de la jerga económica e implica la descripción de una circunstancia

en la que una persona tiene la capacidad para cambiar su comportamiento, esto

porque aún no se ha expuesto a las consecuencias. El riesgo moral es una

predicción de una creencia que puede suceder en el futuro, de manera que si hay

duda se pueden cambiar las variables para tomar una decisión diferente.






un tercero.

Existe riesgo moral cuando una persona tiene una mayor información acerca de

sus propias acciones que el resto de los individuos, esta situación provoca que, en

caso de que sea otra la persona que soporta los costes asociados a la falta de

esfuerzo o responsabilidad, los incentivos a esforzarse o ser responsables estén

distorsionados. El riesgo moral reduce la capacidad del mercado para asignar

eficientemente el riesgo.

La utilización del término "moral" para describir la situación expuesta puede ser

considerada errónea, por cuanto no hay nada especialmente inmoral en el

comportamiento descrito, pues los individuos reaccionan antes sus incentivos y por

tanto se excluyen malas intenciones, tentativas fraudulentas, etc. El riesgo moral es

uno de los problemas originados por la presencia de información asimétrica y

puede ser modelizado como un problema del agente-principal.

13

La rentabilidad mide la eficiencia con la cual una empresa utiliza sus recursos

financieros. Decir que una empresa es eficiente es decir que no desperdicia

recursos. Cada empresa utiliza recursos financieros para obtener beneficios. Estos

recursos son, por un lado, el capital (que aportan los accionistas) y, por otro, la

deuda (que aportan los acreedores). A esto hay que añadir las reservas: los

beneficios que ha retenido la empresa en ejercicios anteriores con el fin de

autofinanciarse (estas reservas, junto con el capital, constituyen los “Fondos

Propios”).

Si una empresa utiliza unos recursos financieros muy elevados pero obtiene unos

beneficios pequeños, pensaremos que ha “desperdiciado” recursos financieros: ha

utilizado muchos recursos y ha obtenido poco beneficio con ellos. Por el contrario,

si una empresa ha utilizado pocos recursos pero ha obtenido unos beneficios

relativamente altos, podemos decir que ha “aprovechado bien” sus recursos. Por

ejemplo, puede que sea una empresa muy pequeña que, pese a sus pocos

recursos, está muy bien gestionada y obtiene beneficios elevados.

2.1.2. Antecedentes:

• (Spear y Srivastra, 1987), señala que el problema del riesgo moral surge

del conflicto de intereses entre principal y agente: para el principal, el pago

es un costo, y para el agente un ingreso. De forma análoga, al principal le

interesa que el agente haga un gran esfuerzo mientras que a este le interesa

minimizar su esfuerzo. A menos que el principal logre diseñar un esquema

de incentivos que induzca al agente hacer su mejor esfuerzo, esté eligirá

siempre esforzarse lo menos posible.

• LaChance y Mitchell (2003), en su estudio sobre el problema de riesgo

moral lo asocia a la elección de cartera, cuando el estado otorga garantías

sobre los fondos. En su estudio revisan lo que ocurre cuando las garantías

14

se plantean como una tasa mínima de retorno garantizado, así como cuando

la alternativa que escoge el estado es la entregar un beneficio mínimo

definido. Plantean un modelo en que los afiliados escogen un portafolio

compuesto de acciones y bonos, dónde seleccionan la proporción invertida

en cada instrumento en su cartera.

ARTICULO:

• Julián Arévalo B. /Jair Ojeda J.(2004)en la Revista de economía

Institucional, primer semestre: Señala que el problema de riesgo moral surge

del conflicto de intereses entre principal y agente: para el principal, el pago

es un costo, para el agente un ingreso.

2.2.3. Definición de Los problema a investigar:

Variable independiente: Riesgo Moral.

Variable dependiente: Rentabilidad.

Riesgo moral:






un tercero.

Rentabilidad:

15

La rentabilidad mide la eficiencia con la cual una empresa utiliza sus recursos

financieros. Decir que una empresa es eficiente es decir que no desperdicia

recursos. Cada empresa utiliza recursos financieros para obtener beneficios.

2.2.Título:

Riesgo moral y rentabilidad.

2.2.1. Formulación del problema:

“Como afecta el Riesgo Moral en la Rentabilidad del Banco de Crédito

del Perú del periodo 2012”.

2.2.2. Hipótesis:

El riesgo moral influye desfavorablemente en la rentabilidad del Banco

de Crédito del Perú.

2.2.3. Objetivo General:

Determinar el grado de influencia del riesgo moral en la rentabilidad del

Banco de Crédito Perú.

2.2.4. Objetivo específicos:

1. Describir como se realizó la gestión del riesgo moral en el BCP.

2. Identificar como afecta el riesgo moral en el Banco de Crédito de

Perú.

1.3. Desarrollar:

1.3.1. Tipo de estudio:

Descriptiva

16

1.3.2. Diseño de estudio:

DISEÑO DE UNA CASILLA:

1.3.3. Población y Muestra:

• Población:

La población será de 27 Trabajadores que laboran en el Banco De Crédito

del Perú del Real Plaza.

• Muestra:

Para la muestra se ha elegido al total de trabajadores de la población que

laboran en el Banco de Crédito del Perú, es decir 27 trabajadores.

1.3.4. Técnicas e instrumentos de recolección de datos:

Técnicas:

- Observación.

- Cámaras fotográficas.

Instrumento de Recopilación de Datos:

- Entrevista

- Encuesta.

17

M

Resultados y Análisis:

Conclusiones.

1. El Banco de Crédito del Perú, cuenta con un departamento llamado área de

prevención y cumplimiento en el cual esta área está encargada de administrar

el riesgo moral según los principios y políticas de la empresa BCP.

2. Según la entrevista realizada y la aplicación de la encuesta nos muestra como

resultado que el riesgo moral si afecta la rentabilidad de la empresa Banco de

Crédito del Perú.

3. Según la entrevista realizada el problema del riesgo moral es un riesgo que

hoy en día se presenta en todo tipo de organización debido a que todo evento

concreto impacta en forma directa e indirectamente en una organización; es

por ello que se llega a la conclusión que el riesgo moral influye en la

rentabilidad del Banco de Crédito del Perú.

Recomendaciones

1. Realizar capacitaciones dirigidos al área del personal con el fin de administrar

todo evento considerado como riesgo y por ende no influya en el Banco de

Crédito del Perú.

2. Identificar aquellos riesgos que impiden el logro de los objetivos del Banco de

Crédito del Perú; caso ejemplo es el riesgo moral.

3. Reestructurar aquellos controles que detecten todo evento considerado como

riesgo.

18

BIBLIOGRAFIA:

Tema 3: Riesgo moral e incentivos• Iñigo Iturbe-Ormaeche: Riesgo Moral e incentivos, Economía, U. de Alicante (2009-10).

• Tesis: Riesgo Moral y selección adversa, Carlos Pulgar Arata:, Santiago de chile, diciembre (2011).

• Tesis de doctorado: Estructura de Capital de la Empresa y Contratos de Financiación Óptimos en un Contexto de Asimetría de Información y Riesgo Moral, Eva Ropero Moriones, Getafe, septiembre de (2006).

• Juan José A. Ayestarán: Riesgo Moral y Propuesta Alternativa, Santiago de Chile (2011).

ARTICULO:

• Julián Arévalo B. /Jair Ojeda J. En la Revista de economía Institucional, Riesgo Moral y Contratos, primer semestre. .(2004)

• Revista de economía institucional, Universidad externa de Colombia, primer semestre, (2004).

LINKOGRAFIA:

• http://www.bvl.com.pe/inf_corporativa12000_CRED1BC10A.html • http://es.wikipedia.org/wiki/Riesgo_moral • http://es.wikipedia.org/wiki/Rentabilidad

19

http://es.wikipedia.org/wiki/Rentabilidad

http://es.wikipedia.org/wiki/Riesgo_moral

http://www.bvl.com.pe/inf_corporativa12000_CRED1BC10A.html

Anexos20

ENTREVISTA

1. Qué relación existe entre riesgo moral y la rentabilidad de la empresa del

BCP?

2. ¿Cómo se administra el riesgo moral?

3. ¿De qué proviene el problema del riesgo moral?

4. ¿Existen estadísticas del BCP en base del riesgo moral?

5. ¿De qué manera cree usted que afecta el riesgo moral en la rentabilidad de la

empresa?

6. ¿Qué medidas se toma para poder reducir el riesgo moral?

21

7. ¿Durante los 3 últimos periodos económicos de la empresa el riesgo moral

afectado a la rentabilidad?

¿Sí? ¿No? ¿En qué forma?

8. ¿Existe un departamento en el cual tome medidas necesarias para afrontar el

riesgo moral?

9. ¿Qué dificultades tiene el departamento para afrontar el riesgo moral y así no

se ve afectada la rentabilidad de la empresa?

10. ¿Recibe ayuda externa de alguna empresa especializada en este tema?

ENCUESTA

1. ¿CREE USTED QUE EL RIESGO MORAL AFECTA LA RENTABILIDAD DE LA EMPRESA?

SI NO NO OPINO

2. ¿USTED CREE QUE EL RIESGO MORAL SE PUEDE CONTROLAR?

SI NO NO OPINO

3. ¿EXISTE UN DEPARTAMENTO EN EL CUAL TOME MEDIDAS NECESARIAS PARA AFRONTAR EL

RIESGO MORAL?

SI NO NO OPINO

4. ¿RECIBE AYUDA EXTERNA DE ALGUNA EMPRESA ESPECIALIZADA EN ESTE TEMA?

SI NO NO OPINO

5. ¿USTED CREE QUE EL RIESGO MORAL AFECTA EL CUMPLIMIENTO DE SUS FUNCIONES?

22

SI NO NO OPINO

6. ¿EXISTEN ESTADÍSTICAS DEL BCP EN BASE DEL RIESGO MORAL?

SI NO NO OPINO

7. ¿EL FINANCIAMIENTO POR PARTE DEL FMI PROVOCA RIESGO MORAL?

SI NO NO OPINO

8. ¿LOS PROBLEMAS DE RIESGO MORAL EN LA EMPRESA SURGEN DEL INCENTIVO QUE TIENEN LOS DIRECTIVOS PARA TOMAR DECISIONES?

SI NO NO OPINO

9. ¿CONSIDERAS COMO RIESGO MORAL EL FRAUDE, EVASION DE FONDOS?

SI NO NO OPINO

10. EN UNA RELACIÓN DE AGENCIA ES FÁCIL QUE APAREZCA UN PROBLEMA DE RIESGO MORAL?

SI NO NO OPINO

DATOS ESTADISTICOS

23

INTERPRETACION:De los colaboradores encuestados vemos que el 100% están de acuerdo que el riesgo moral afecta la rentabilidad de la empresa.

2. ¿USTED CREE QUE EL RIESGO MORAL SE PUEDE CONTROLAR?

RESPUESTAS

CANTIDAD DE

ENCUESTAD

%

24

1. ¿CREE USTED QUE EL RIESGO MORAL AFECTA LA RENTABILIDAD DE LA EMPRESA?

RESPUESTASCANTIDAD DE ENCUESTADOS

%

SI 27 100%NO 0 0%NO OPINO 0 0%TOTAL 27 100%

OS

SI 2385%

NO 2 7%NO OPINO 2 7%

TOTAL 27100%

INTERPRETACION:

Del 100% de los colaboradores encuestados vemos

que el 85% respondieron sí que el riesgo

moral se puede controlar.

3. ¿EXISTE UN DEPARTAMENTO EN EL CUAL TOME MEDIDAS NECESARIAS PARA AFRONTAR EL RIESGO MORAL?

25

RESPUESTAS

CANTIDAD DE

ENCUESTADOS

%

SI 830%

NO 1867%

NO OPINO 1 4%

TOTAL 27100%

INTERPRETACION:Del 100% de colaboradores encuestados el 67% respondió que no existe un departamento en el cual tome medidas necesarias.

4. ¿RECIBE AYUDA EXTERNA DE ALGUNA EMPRESA ESPECIALIZADA EN ESTE TEMA?

26

RESPUESTAS CANTIDAD DE ENCUESTADOS %


INTERPRETACION:

Del 100% de los colaboradores encuestados el 81% respondieron que

no se recibe ayuda externa de alguna empresa.

27

5. ¿USTED CREE QUE EL RIESGO MORAL AFECTA EL CUMPLIMIENTO DE SUS FUNCIONES?



INTERPRETACION:

El 100% de colaboradores indica que 63% respondieron que no existe

estadisticas en el BCP.

6. ¿EXISTEN ESTADÍSTICAS DEL BCP EN BASE DEL RIESGO MORAL?

28


%


INTERPRETACION:El 100% de colaboradores indica que 63% respondieron que no existe estadisticas en el BCP.

29

7. ¿EL FINANCIAMIENTO POR PARTE DEL FMI PROVOCA RIESGO MORAL?


%


INTERPRETACION:Del 100% de los colaboradores el 48%opina que no provoca fondo monetario internacionalel riesgo moral.

30

8. ¿LOS PROBLEMAS DE RIESGO MORAL SURGEN DEL INCENTIVO QUE TIENEN LOS DIRECTIVOS PARA TOMAR DECISIONES?


%


INTEPRETACION:El 56% de los colaboradores encuestados respondieron que si existe problema del riesgo moral en la empresa.

9. ¿CONSIDERAS COMO RIESGO MORAL EL FRAUDE, EVASION DE FONDOS?

31


%


INTERPRETACION: El 70% de los colaboradores consideran que si afecta el riesgo moral con la evasión de fondos

32

10. ¿EN UNA RELACIÓN DE AGENCIA ES FÁCIL QUE APAREZCA UN PROBLEMA DE RIESGO MORAL?

33



INTERPRETACION:De los colaboradores el 67% dijieron que no aparece un problema de riesgo moral en la agencia.

34

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