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INVESTIGACIÓN DOCUMENTAL Y DE CAMPO

INFORME FINAL

“Educación Financiera”

Nombre: Ana Sofía Hernández Pineda

División y/o Aula: División de Ciencias Administrativas (DCA)

Grupo: PROPE_1902-DCA-028

Nombre del monitor(a): Norma Angélica Barrera Juárez

Dirección del Blog: https://anasofiahernandezpineda.home.blog/

Fecha: 25 de Mayo de 2019

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ÍNDICE Introducción……………………………………………..……3

Objetivo General…………………………………….……3

Objetivos Específicos…………………………….……....3

Metodología.……...……………………………………..……4

Plan de Trabajo………………………….………….……4

Selección y recopilación de Información…...…….……5

Análisis y abstracción de la Información……………….6

Marco Teórico….……………………………………………..7

Antecedentes de Educación Financiera en México……...7

Bases Teóricas…………………………………………..…..8

Bitácora de Investigación…………..……………………9

Diario de Campo………………………………………..……9

Planeación y planificación de entrevista……….….…10

Entrevista………………………………………..…………..10

Resultados...……...…………………………………………11

Encuesta…………………………………..……….….…11

Conclusiones y Recomendaciones…..…………………19

Referencias y Fuentes de Consulta...…………………...20

Anexos…………………………………..……….…………...21

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INTRODUCCIÓN

Esta investigación está basada en el tema de Educación Financiera en jóvenes estudiantes

de México. Elegí este tema porque me parece de suma importancia el conocer sobre los

instrumentos financieros para poder tener un mejor control y aprovechamiento de nuestro

dinero, por lo que es importante que desde temprana edad generemos buenos hábitos en

cuanto a finanzas se refiere para poder lograr metas en un fututo.

Cuando hablamos de educación financiera nos referimos a la capacidad y al conocimiento que

tienen las personas en materia financiera y que su nivel de educación en la materia determina

la correcta elección de instrumentos financieros, se considera a la educación financiera como

un elemento fundamental para la toma de decisiones en las finanzas personales.

En la actualidad, las personas se enfocan en formarse y formar a su familia en ganar dinero, pero no se preocupan por aprender cómo gastarlo y mucho menos en ahorrarlo como elemento de previsión y estabilización ante la incertidumbre del futuro.

En México la educación económica y financiera ha sido dejada en manos de las instituciones fiduciarias, transmitiendo a sus usuarios (que sobre todo requieren un uso y manejo de plataformas de Internet) lo que a su juicio consideran conocimientos útiles y que garantizan la existencia de dichas instituciones. No es el fin de este trabajo cuestionar la función de las instituciones, pero sí señalar la falta de interés de los responsables de la educación en México a este respecto. Desde la psicología del desarrollo cognoscitivo han existido diferentes aproximaciones a esta temática: en una primera aproximación los trabajos se han enfocado al estudio del desarrollo de la comprensión de los sujetos sobre las relaciones y transacciones económicas, en las que el modelo psicológico para explicar estas relaciones fue originalmente el de la teoría de Piaget u otras teorías del desarrollo cognoscitivo; y una segunda aproximación se ha enfocado a la comprensión de los niños sobre las bases económicas de la sociedad, como las cadenas de producción y distribución, el trabajo y la jerarquía ocupacional, las instituciones bancarias, las clases sociales, etc., y el amplio rango de actores económicos y las relaciones entre ellos. (Diez Martinez, 2016)

OBJETIVO GENERAL

El presente estudio tiene como objetivo medir el nivel de educación financiera que tienen los jóvenes estudiantes en México.

OBJETIVOS ESPECIFICOS

1. Fomentar el ahorro como medio de prevención y convertirlo en un hábito. 2. generar una mayor conciencia en torno al tema de la educación financiera en la población

usuaria de los servicios bancarios y financieros.

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METODOLIGÍA

Para este trabajo de investigación primeramente realice un plan de trabajo para ordenar y

sistematizar las actividades requeridas así como la información obtenida. Basado en los

tiempos establecidos el programa de estudios del curso propedéutico de UnADM, en el cual

se establecen las actividades a realizar en los tiempos requeridos.

PLAN DE TRABAJO

En base al plan de trabajo se procedió a la selección y recopilación de la información en

páginas de internet confiables como: http://www.scielo.org/php/index.php,

https://scholar.google.es/, http://www.redalyc.org/home.oa; en dichas paginas pude extraer

artículos que considere de suma ayuda para mi investigación.

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SELECCIÓN Y RECOPILACIÓN DE LA IFORMACIÓN.

1.-Nivel de educación financiera en escenarios de educación superior. Un estudio

empírico con estudiantes del área económico-administrativa.

Cómo citar este documento:

Moreno-García, Elena, Arturo García-Santillán y Lizette Gutiérrez-Delgado (2017), "Nivel de

educación financiera en escenarios de (Diez Martinez, 2016)educación superior". Un estudio

empírico con estudiantes del área económico-administrativa", en Revista Iberoamericana de

Educación Superior (RIES), México, UNAM-IISUE/Universia, vol. VIII, núm. 22, pp. 163-

183, https://ries.universia.net/article/view/1340/nivel-educacion-financiera-escenarios-

educacion-superior-estudio-empirico-estudiantes-area-economico-administrativa (Moreno

García, García Santillán, & Gutiérrez Delgado Lizette, 2017)

2.- Alfabetización socioeconómica y financiera de adolescentes mexicanos del siglo XXI

Cómo citar este documento:

Diez-Martinez, E. (2016). Alfabetización socioeconómica y financiera en adolescentes

mexicanos del siglo XXI. Revista Electrónica de Investigación Educativa, 18(2), 130-143.

Recuperado de http://redie.uabc.mx/redie/article/view/861 (Diez Martinez, 2016)

3.- Educación financiera en México

Cómo citar este documento:

INCyTU

Oficina de Información Científica y Tecnológica para el congreso de la Unión

www.foroconsultivo.org.mx

NOTA-INCyTU | NÚMERO 018 | JULIO 2018

https://www.foroconsultivo.org.mx/INCyTU/documentos/Completa/INCYTU_18-018.pdf

(Unión., 2018)

4.- La educación financiera en México

Cómo citar este documento:

Gómez Macfarland, Carla Angélica; " La educación financiera en México". Cuaderno de

Investigación No. 53,

Instituto Belisario Domínguez, Senado de la República, Ciudad de México, 2018, 44p.

http://bibliodigitalibd.senado.gob.mx/bitstream/handle/123456789/4190/CI_53.pdf?sequence

=1&isAllowed=y (Gómez Macfarland, 2018)

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Marco Teórico

Educación Financiera. El entendimiento y adquisición de habilidades sobre el uso de

productos financieros con la finalidad de tomar decisiones informadas, comprendiendo las

consecuencias y riesgos que conllevan. (Unión., 2018)

La educación financiera se reconoce “como un elemento capaz de reducir la exclusión

social y desarrollar el sistema financiero” (p.1). También se define como “el proceso por el

cual los consumidores/inversionistas financieros mejoran su comprensión de los productos

financieros, los conceptos y los riesgos, y, a través de información, instrucción y/o el aseso-

ramiento objetivo, desarrollan las habilidades y confianza para ser más conscientes de los

riesgos y oportunidades financieras, tomar decisiones informadas, saber a dónde ir para

obtener ayuda y ejercer cualquier acción eficaz para mejorar su bienestar económico. La

educación financiera beneficia tanto a las personas que directamente adquieren los

conocimientos en su vida y planeación financiera, como a las dependencias

gubernamentales y al sector privado del Sistema Financiero Mexicano. (Gómez Macfarland,

2018).

Antecedentes de Educación Financiera en México

La educación financiera se ha convertido en un tema de interés no sólo para organismos

nacionales sino también internacionales. Contar con información y datos suficientes y

confiables para tomar decisiones en la vida financiera es vital para tener un plan de gastos,

de ahorro e, incluso, de inversiones.

En México, es un tópico que ha ganado más terreno al paso del tiempo, tanto en el sector

público como en el sector privado. Los integrantes de la banca comercial, así como los

organismos del Sistema Financiero Mexicano se han percatado de la importancia de tener

a una población educada financieramente no sólo para promover sus propios instrumentos

o productos sino para concientizar a las personas respecto de la importancia de conocer

elementos y conceptos financieros básicos para tomar decisiones que mejoren el bienestar

familiar. (Gómez Macfarland, 2018).En México los estudios sobre cómo se adquieren estos

conocimientos han sido escasos. En la educación están incluidos dentro de la

“alfabetización económica”, sin embargo, esta alfabetización no ha sido incluida en los

currículos formales de los diferentes niveles educativos a pesar de ser considerada

actualmente como competencia esencial para los jóvenes del siglo XXI. La Secretaría de

Educación Pública (SEP, 2008) en México, reconoció públicamente la importancia de incluir

en el currículo de educación básica la educación económica y financiera. De aquel interés

se generaron algunos textos, como el “Fichero para el Maestro del Programa de Formación

Económica y Financiera de Educación Primaria” (SEP; 2008), que fueron distribuidos en las

escuelas y retirados de las mismas, sin ningún documento que indagara si fueron utilizados

o generaron algún impacto en los sujetos para los que habían sido elaborados. (Diez

Martinez, 2016)

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Bases Teóricas

La educación financiera bajo un enfoque integral contiene diversos elementos como “el

presupuesto de gastos, el ahorro, la inversión, el crédito y los seguros” (Gómez Macfarland,

2018).

En México únicamente 32% de los adultos, tiene una cultura básica en la materia. Los

jóvenes tienen mayor acceso a productos y servicios financieros gracias a las tecnologías

digitales, así que es fundamental poner más atención en su educación para evitar que sean

vulnerables a fraudes.

En México se identifican como grupos vulnerables a poblaciones rurales con menor nivel

socioeconómico o educativo; factores que se agudizan en el caso de las mujeres. El

principal reto es hacer asequible este conocimiento, considerando la diversidad de la

población mexicana. (Unión., 2018)

Inclusión Financiera. El acceso seguro y oportuno a productos y servicios financieros

como fondos de ahorro y créditos. (Unión., 2018)

Finanzas Personales. Las decisiones y actividades financieras relacionadas con

ganancias, ahorros, inversiones, gastos, etc. (Unión., 2018)

Presupuesto de gastos: Comprenderá todos los egresos previstos para el logro de los

objetivos y metas del Gobierno, sostenimiento administrativo del sector público, atención

de la deuda pública y otros compromisos gubernamentales (Art. 25 Ley Orgánica de

Administración Financiera del Estado).

Ahorro: Es la acción de separar una parte de los ingresos que obtiene una persona o

empresa con el fin de guardarlo para su uso en el futuro, ya sea para algún gasto previsto

o imprevisto, emergencia económica o una posible inversión. (Wikipedia)

Inversión: Es un término económico que hace referencia a la colocación de capital en una

operación, proyecto o iniciativa empresarial con el fin de recuperarlo con intereses en caso

de que el mismo genere ganancias.

https://www.definicionabc.com/economia/inversiones.php

Crédito: Es una operación financiera en la que una persona (el acreedor) realiza un

préstamo por una cantidad determinada de dinero a otra persona (el deudor) y en la que

este último, se compromete a devolver la cantidad solicitada (además del pago de los

intereses devengados, seguros y costos asociados si los hubiere) en el tiempo o plazo

definido de acuerdo a las condiciones establecidas para dicho préstamo.(Wikipedia).

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BITACORA DE INVESTIGACIÓN

DIARIO DE CAMPO

No. Hora Descripción Datos Recabados Observaciones

1 12:00 Busco en Google Maps la ubicación de la Escuela de Nivel Medio Superior más cercana.

Encontre más de 10 opciones a elegir cerca de mi ubicación.

Elegí la Escuela ubicada en Yobain 105, Belvedere, 14720, CDMX. “ Plantel General Francisco J Múgica”

2 13:30 Llegó al plantel El Plantel efectivamente se encuentra en el lugar y dirección indicados en la pagina web.

Se observa poco movimiento y flujo de Estudiantes por lo que me acerco a la entrada a pedir informes sobre los Horarios de Salida.

3 13:35 Me acerco a preguntar el Horario de Salida del turno matutino.

El Horario de salida es a las 14:00 horas. Así que espero a los Estudiantes para elegír al Entrevistado.

Comienza el flujo de Estudiantes al retirarse del plantel. Y algunos se congregan en pequeños grupos.

4 14:10 Me aproximo y entablo comunicación con un grupo de Estudiantes.

Una joven accede a ser entrevistada

Tuve poca respuesta por parte de los Estudiantes al mostrarse reservados.

Conclusiones:

En general se puede concluir que los Estudiantes con los cuales entable comunicación de Nivel Medio

Superior conocen muy poco sobre lo que son las Finanzas en General; por lo que su nivel de educación

Financiera es muy básico.

Nombre de Usuario: Ana Sofía Hernández Pineda

Fecha del Reporte de Investigación: 13 de Mayo de 2019

Tema de Investigación: Educación Financiera en México

Tema de la Bitácora de Investigación: Educación Financiera en Jóvenes Estudiantes en México

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PLANEACIÓN Y PLANIFICACIÓN DE ENTREVISTA

El día 14 de Mayo de 2019 acudí a la Institución Francisco J Múgica” para solicitar una

entrevista a alguno de los jovenes de nivel medio superior que actualmente estudian en

dicho plantel sobre que tanto conocen sobre Educación Financiera. Por los que una joven

accedio a brinarme su apoyo ( No quiso ser grabada ni en video ni en audio) por lo que se

procedio a realizar las siguientes preguntas de manera escrita:

INTRODUCCIÓN

Hola buenas tardes! Mi nombre es Ana Sofía Hernandez y soy aspirante a cursar la Lic. En

Contaduría y Finanzas Públicas en la UnADM (Universidad Abierta y a Distancia de

México). Te gustaria apoyarme contestando una pequeña entrevista para un proyecto de

investigación que debo presentar en el curso propedeuico referente al tema: “Educación

Financiera en Jóvenes Mexicanos” por favor?

SI__X__ NO____

Autoriza la grabación de la entrevista? SI___ NO_X_

ENTREVISTA

¿Cuál es tú nombre y que edad tienes?

-Sheila Ortuño Camacho y tengo 16 años.

¿A qué te dedicas actualmente?

-Soy estudiante

¿Qué grado de estudios cursas en la actualidad?

-El tercer año de preparatoria

¿Qué entiendes por educación financiera?

-Es el conocimiento numérico y monetario

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¿Tienes el hábito de ahorrar, Si/No y Porque?

-No, porque llevo mis gastos al día.

¿Consideras en un futuro solicitar un crédito a alguna institución financiera y

porque?

-Sí lo he pensado, para comprar un auto o una casa; creo que para eso si lo voy a necesitar.

¿Qué conoces sobre las tasas de interés que ofrecen las instituciones financieras?

-La verdad no conozco mucho, he escuchado hablar sobre las tasas de interés en los

comerciales publicitarios, pero no tengo mucha idea de lo que son en realidad.

¿Tienes un presupuesto de gastos y porque?

-Sí, pero es muy básico para la escuela básicamente.

¿Te gustaría que dentro de tu plan de estudios se agregara como materia “Educación

Financiera” y porque?

-Si estaría bien para conocer más sobre el tema y tener más idea de lo que son las finanzas.

¡Muchas gracias por tu apoyo, tus respuestas son de gran ayuda para mi

Investigación!

-¡De nada, un gusto ayudarte!

Nota: En la escuela por seguridad de los menores no se me permitió tomar fotografías.

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RESULTADOS Para esta investigación utilice como herramienta para recopilar información la encuesta (es un procedimiento dentro de los diseños de una investigación descriptiva en el que el investigador recopila datos mediante un cuestionario previamente diseñado, sin modificar el entorno ni el fenómeno donde se recoge la información) (Wikipedia, s.f.)

ENCUESTA SOBRE EDUCACIÓN FINANCIERA EN JOVENES ESTUDIANTES DE MÉXICO

Objetivo de la encuesta: Determinar el conocimiento que tienen los jóvenes estudiantes de

México sobre educación Financiera: Educación financiera se refiere a la capacidad y al conocimiento

que tienen las personas en materia financiera y que su nivel de educación en la materia determina la

correcta elección de instrumentos financieros.

Datos del Encuestado: _____________________________________________________________

Nombre: _________________________________________________________________________

Edad: ___________________________________________________________________________

Ocupación: ______________________________________________________________________

Fecha de la encuesta: _____________________________________________________________

Resultados de la encuesta:

Preguntas

Sujeto Edad 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

1 24 1 2 1 2 1 1 3 1 2 1 2 2 1

2 22 2 1 1 2 1 1 1 1 1 3 2 2 2

3 19 1 2 3 2 2 2 3 1 1 3 2 3 1

4 18 2 2 1 2 1 2 2 1 1 3 2 2 1

5 16 1 1 1 1 1 1 3 2 2 1 3 3 1

6 22 1 1 1 2 2 3 3 1 2 3 2 3 1

7 20 1 1 1 1 1 3 3 2 2 3 3 2 2

8 27 2 2 1 1 2 1 3 1 2 3 3 2 1

9 24 1 1 1 2 2 2 2 1 2 3 2 2 2

10 26 1 1 1 2 2 1 2 1 2 3 2 3 1

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1.- ¿Conoce sus gastos mensuales personales?

Si= 7

No= 3

2.- ¿Sabes cómo realizar un presupuesto de gastos?

Si= 7

No= 3

2422

19 1816

2220

2724

26

0

5

10

15

20

25

30

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Edad

SI70%

NO30%

Pregunta 1

SI NO

60%40%

Pregunta 2

SI NO

13

3- ¿Para qué sirve un presupuesto de gastos?

Organizar mis gastos= 9

Gastar mejor=0

Limitarme=1

4.- ¿Le sobra dinero a fin de mes?

Si= 3

No= 7

90%

0%10%

Pregunta 3

Organizar mis gastos Gastar mejor Limitarme

30%

70%

Pregunta 4

SI NO

14

5.- ¿Tiene el hábito de ahorrar?

Si= 5

No= 5

6.- ¿Por qué ahorras?

Para alcanzar objetivos y estar prevenido= 5

Para comprar lo que quiero=3

Para salir el fin de semana=2

50%50%

Pregunta 5

SI NO

50%

30%

20%

Pregunta 5

Alcanzar objetivos Comprar lo que quiero

Salir el fin de semana

15

7.- ¿Cuándo ahorras en donde guardas tus ahorros?

Los invierto= 1

En una Cuenta bancaria=3

Alcancía=6

8.- ¿Sabes lo que es un crédito?

Si= 8

No= 2

10%

30%

60%

Pregunta 7

Invierto Cuenta Bancaria Alcancía

80%

20%

Pregunta 8

SI NO

16

9.- ¿Cuentas con algún crédito?

Si= 3

No= 7

10.- ¿Cual crees que es la clave para manejar un crédito?

No pagar intereses =2

Pagar el total =0

No exceder la capacidad de pago =8

30%

70%

Pregunta 9

SI NO

20%

0%

80%

Pregunta 10

No pagar intereses

Pagar el total

No exceder la capacidad de pago

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11.- ¿Con que frecuencia te informas acerca de cuantas de ahorro, inversiones,

créditos y fondos para el retiro?

Siempre =0

A veces =7

Nunca =3

12.- ¿Cada mes tienes problemas para cubrir tus gastos primarios, agua, luz, gas,

teléfono, etc.?

Siempre =0

A veces =6

Nunca =4

0%

70%

30%

Pregunta 11

Siempre A veces Nunca

0%

60%

40%

Pregunta 12

Siempre A veces Nunca

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13.- ¿Considera que tener deudas es...?

Malo si sobrepasa la capacidad de pago =7

A veces es necesario =3

Malo, pero aun así he tenido deudas fuertes =0

70%

30%

0%

Pregunta 13

Malo sobrepasa capacidad de pago

A veces es necesario

Malo, pero he tenido deudas

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CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES

Conclusiones:

Más del 80% de los encuestados conocen sus gastos mensuales y saben lo que es y cómo

elaborar un presupuesto de gastos, sin embargo, no cuentan un sobrante a fin de mes.

En cuanto al tema del ahorro solo el 50% de los encuestados tiene el hábito de ahorrar; ya

que tienen objetivos y metas determinadas. Sin embargo, no cuentan con una correcta

educación financiera. Para poder obtener un mejor aprovechamiento de sus recursos deben

conocer y apoyarse de instrumentos financieros.

El 80% de los encuestados conoce lo que es un crédito y en contraste no cuentan con uno

ya que están conscientes de que el éxito de todo crédito es no exceder la capacidad de

pago.

La mayoría tienen poco interés por conocer sobre los productos que ofrecen las

instituciones financieras como cuentas de ahorro, inversiones, créditos hipotecarios,

créditos automotrices, fondos para el retiro, etc.

Por lo anterior resulta lógico que el 60% presente problemas financieros para cubrir sus

gastos y necesidades primarias cada fin de mes como alimentos, agua, luz, gas, teléfono,

etc.

Recomendaciones:

El primer paso para un buen manejo de tu dinero es saber para qué lo quieres y que es lo

que quieres lograr con él. Y realiza un presupuesto de gastos mensual alineado a tus

metas.

Identificar los gastos fijos y variables. Después debes eliminar todos aquellos gastos que

son necesarios para subsistir así como aquellos que no retribuyen de manera positiva en

tu vida.

Para poder alcanzar tus metas debes contar el respaldo de un buen ahorro que te permita

disfrutar en un futuro. Aunado a esto invertir puede hacer crecer tu dinero, aprovechando

los diferentes planes que hay en el mercado.

Por ultimo considera informarte constantemente sobre educación financiera para

mantenerte al día no solo aprendiendo del tema sino llevando acabo lo aprendido.

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Bibliografía Diez Martinez, E. (2016). Alfabetización socioeconómica y financiera en adolescentes mexicanos

del siglo XXI. Revista Electrónica de Investigación Educativa, PP. 130-143.

Gómez Macfarland, C. (2018). "La educación financiera en México" Cuaderno de Investigación

No. 53. Ciudad de México: Instituto Belisario Dominguez, Senado de la República. Obtenido de

Instituto Belisario Domínguez, Senado de la República:

http://bibliodigitalibd.senado.gob.mx/bitstream/handle/123456789/4190/CI

53.pdf?sequence=1&isAllwed=y

Moreno García, E., García Santillán, A., & Gutiérrez Delgado Lizette. (2017). Nivel de educación

financiera en escenarios de educación superior. Revista Iberoamericana de Educación Superior

(RIES), PP. 163-183.

Unión., O. d. (Julio de 2018). www.foroconsultivo.org.mx. Obtenido de

https://www.foroconsultivo.org.mx/INCyTU/documentos/Completa/INCYTU_18-018.pdf

Wikipedia. (s.f.).

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ANEXOS

Para realizar la encuesta me apoye en estudiantes de nivel medio superior y

superior que se encuentran dentro de mi red social. Algunas de las encuestas

fueron contestadas por medio de la red social Facebook y otras por medio de

correo electrónico. Posteriormente me di a la tarea de capturar cada una de las

encuestas en un formato impreso para poder sistematizar los datos obtenidos

y poder generar las gráficas correspondientes.

EVIDENCIAS