INFORME DE SOSTENIBILIDAD SERFINCO S.A
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2012 Sara Cadavid Zuluaga Jessica Paola Barrera Ruiz Juan Camilo Toro Reporte de sostenibilidad Nivel C
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Informe basado en la guia para la presentacion de informes de sostenibilidad GRI
Transcript of INFORME DE SOSTENIBILIDAD SERFINCO S.A
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Sara Cadavid Zuluaga
Jessica Paola Barrera Ruiz
Juan Camilo Toro
Reporte de sostenibilidad Nivel C
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El concepto de sostenibilidad se ha convertido en un factor fundamental para el
crecimiento de las organizaciones, pues cada vez el sector empresarial debe enfrentarse a
consumidores más exigentes y más sensibles a sus realidades presentes y futuras. Cada
organización debe buscar el desarrollo sostenible cuyo objetivo es “satisfacer las
necesidades del presente sin poner en peligro la capacidad de las generaciones futuras
para satisfacer sus propias necesidades” (World Commission on Environment and
Development, 1987).
Bajo este concepto, el siguiente reporte busca contextualizar el mismo en la organización,
basado en la Guía para la Elaboración de Memorias de Sostenibilidad del GRI y sus
principios para definir su contenido tales como materialidad, participación de los grupos
de interés y exhaustividad, y para definir su calidad como equilibrio, comparabilidad,
precisión, claridad, fiabilidad y buscando su periodicidad.
Este reporte es el primero de su clase realizado en SERFINCO S.A. y abarcará el periodo del
año 2011. Los datos recopilados corresponden a la información generada por las seis
sucursales de SERFINCO en Colombia y bajo el principio de participación de los grupos de
interés, se ha hecho relación con los proveedores, empleados, clientes, autoridades
gubernamentales y el medio ambiente.
Se han considerado como stakeholders upstream las organizaciones financieras
proveedoras y de soporte para la compañía tales como BVC, CRCC, CCD, AMV y Asobolsa;
no se considerarán las asociaciones internacionales con las que tiene alianza como MFS
Investment Management, Sun Life Financial, First American Capital and Trading Corp,
Wegelin, Assets Trusty Morgan Stanley Smith Barney. Como stakeholders downstream se
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contemplaron los clientes actuales y potenciales de perfil similar, y se han excluido los
potenciales de diferente perfil. Como principal autoridad, se ha tomado a la
Superintendencia Financiera, dado que dentro de la estructura nacional es la encargada
de regular este tipo de entidades.
Dentro del alcance de la memoria se incluyeron solo los aspectos de sostenibilidad
suficientes para reflejar los impactos sociales, ambientales y económicos importantes que
permitan a los grupos de interés valorar el desempeño de la organización en base a sus
expectativas.
No se ha incluido información acerca de filiales, negocios conjuntos, instalaciones
arrendadas, actividades subcontratadas y otras entidades de este tipo pues no se
consideró que influyera significativamente a la comparabilidad entre periodos.
Es de aclarar que no se cuenta con información demasiado detallada sobre el desempeño
organizacional dada la confidencialidad que esta empresa tiene ante interesados externos,
y esto ha limitado en gran medida el alcance de este informe.
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Declaración del Presidente SERFINCO es una organización comprometida en función de la riqueza de nuestros
clientes, buscando generar vínculos de largo plazo a través de un modelo de gestión
conservadora. Para el logro de esta misión, hemos identificado clientes cada vez más
exigentes no solo en los productos y servicios que les ofrecemos sino también en las
prácticas de gestión que aplicamos en la compañía, por lo que el hecho de ser la única
firma comisionista de bolsa con certificación de calidad ISO 9001 en "asesorar y
administrar productos y servicios de inversión” aporta una propuesta de valor mucho más
atractiva para nuestros clientes actuales y potenciales. Pero, hoy nuestros clientes no solo
exigen seguridad en sus inversiones, sino que buscan acceder a empresas cada vez más
comprometidas con la sostenibilidad, factor que hoy en día ha sido incluido en las
definiciones de "empresas de calidad". Así, la política de calidad de SERFINCO es lograr la
satisfacción de nuestros clientes mediante una eficiencia operacional, apoyándonos en un
equipo humano competente que propicie el mejoramiento continuo de SERFINCO.
Los conceptos de sostenibilidad y buenas relaciones medioambientales son recientes en
nuestra compañía, solo hasta el 2004 nos comenzamos a sumergir en ellos con el proyecto
Ecobanking para el sector financiero latinoamericano en el que se nos propuso la relación
entre el desempeño ambiental y el buen desempeño financiero de la compañía a través
del uso de las “mejores prácticas” internacionales que son generadoras de valor para la
organización.
Con este proyecto instauramos una mayor conciencia sobre el uso de los recursos
destinados para la inversión, viendo sus consecuencias no solo económicas sino medio
ambientales realizando análisis más exhaustivos sobre la destinación que se les hará a los
fondos y midiendo el impacto ambiental que estas inversiones puedan tener.
La gestión de la sostenibilidad en SERFINCO se realiza básicamente en dos aspectos:
Internamente: en este aspecto nuestra organización puede considerarse una
empresa relativamente limpia por el poco uso y transformación de factores
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contaminantes que se da por tratarse de una entidad de servicios, pero no
queriéndonos quedar cortos en el aspecto de sostenibilidad y responsabilidad
medio ambiental, tenemos como objetivo minimizar el consumo de energía, agua y
papel (básicamente) en nuestras instalaciones instituyendo eco-oficinas en las que
se busque no solo minimizar el consumo de estos elementos, sino reutilizar y
reciclar desechos, para lo cual se emplean estrategias tales como reutilización de
sobres e impresiones por ambas caras del papel, encendido y apagado de luces y
ventilación por sensores de movimiento, cisternas y sanitarios de poco consumo de
agua, puntos de separación de residuos, entre otras estrategias. A largo plazo no
solo se busca minimizar, sino buscar fuentes alternas de generación de energías y
de iluminación que comprendemos no solo beneficiarán el medio ambiente, sino
que económicamente aportan al sostenimiento y capitalización de SERFINCO.
Externamente: este aspecto ha sido el más difícil para ejercer control, pues nos
significa un trabajo exhaustivo de análisis de alternativas de inversión no solo
desde el punto de vista financiero sino también medio ambiental, por lo que las
inversiones ofrecidas se realizan en organizaciones certificadas por las normas y
parámetros internacionales de calidad y medio ambientales tales como Ecopetrol,
Bancolombia, Pacific Rubiales, ISA, Grupo Sura, Davivienda y Cemargos. En este
aspecto creemos lo que Victor Centurión expone en "La Banca Sostenible en
Latinoamérica: Consideraciones para el Financiamiento de la Biodiversidad
Agrícola" cuando dice que deberíamos involucrarnos junto a nuestros clientes, en
el análisis de los posibles problemas y por tanto, en la búsqueda de soluciones
camino a la sostenibilidad. A largo plazo se busca influir en gran cantidad de
organizaciones que deseen ingresar al mercado de valores, y en general, en todos
nuestros stakeholders para incentivarlos al uso de prácticas sostenibles.
La tendencia de nuestros clientes a estar informados sobre las prácticas de prestación de
servicios limpias y la RSE ha sido la de mayor alcance e influencia para motivarnos a tomar
el concepto de sostenibilidad como uno de los más importantes en la gestión empresarial.
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Durante el 2011 lo que se avanzó en materia de sostenibilidad fue mucho menor a lo
esperado pues por la no existencia de indicadores de gestión medio ambiental no pudo
medirse el impacto que quizá tuvo la gestión de la sostenibilidad en la disminución de los
ingresos operacionales anuales que para el 2010 alcanzaban los $64.733.160.000 y para el
2011 solo fueron de $55.214.554.
La sostenibilidad debe posicionarse como uno de los objetivos estratégicos de nuestra
compañía así como lo son la credibilidad, el respeto y la admiración, pues como Presidente
creo firmemente que nuestro enfoque estratégico de ofertar nuevos portafolios de
inversión en compañías internacionales, de crear nuevas alianzas internacionales con
firmas comisionistas en países posicionados en el campo como Singapur, Hong Kong,
Nueva Zelanda, Argelia, Rusia y Brasil, de penetrar el mercado colombiano con inversiones
de bajo presupuesto y de incentivar a grandes empresas a vincular sus acciones con
nuestra firma debe ir apoyado por prácticas certificadas en su calidad y en su
sostenibilidad.
Juan Manuel Vélez Londoño
Presidente de SERFINCO S.A.
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PERFIL Y
ESTRATEGIA
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SERFINCO es una firma Comisionista de Bolsa que, a través de un modelo de gestión
conservador busca construir un vínculo a largo plazo con los clientes, brindándoles una
asesoría permanente. Es miembro de la miembro de la BVC, CRCC, CCD, AMV y vigilada
por la Superintendencia Financiera de Colombia. Además es miembro de la Asociación de
Comisionistas de Bolsa de Colombia – ASOBOLSA.
Actualmente se encuentra ubicada en seis ciudades
colombianas:
Medellín donde se encuentra su oficina principal en
la carrera 43A No 1 – 50, Torre 1, Piso 10, San Fernando
Plaza.
Bogotá
Cali
Bucaramanga
Cartagena
Barranquilla
Cuenta con un equipo humano de más de 300 empleados con las más altas capacidades
gerenciales para atender las necesidades de los más de 15.300 clientes activos en todo el
país.
Es la compañía número 1 en participación de mercado en carteras colectivas que invierten
en acciones colombianas con más de $ 161.000 millones administrados: Serfinco Acciones,
con una administración activa y la cartera AIC, compuesta por Ecopetrol, Bancolombia,
Pacific Rubiales, ISA, Grupo Sura, Davivienda y Cemargos, con estrategias pasivas. Quinta
firma comisionista con mayor estructura patrimonial, con $ 42,625 Millones. Quinta firma
comisionista en volumen negociado en carteras colectivas, a junio de 2011, con más de $
640 mil millones administrados.10 carteras colectivas que invierten en diversos activos
que equivalen al 24.5% de los activos bajo administración, con corte al segundo trimestre
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del año y por ultimo, tiene Alianzas internacionales con MFS Investment Management, Sun
Life Financial, First American Capital and Trading Corp, Wegelin, Assets Trusty Morgan
Stanley Smith Barney.
Tiene los más altos estándares de calidad – ISO 9001 en asesoría y
administración de servicios y productos de inversión. Además, SERFINCO es
la única firma calificada AA+ por BRC en administración de portafolios,
máxima calificación otorgada en el sector.
Administra 11 carteras colectivas (CC): Olimpia, Olimpia I, Corporativo, Esparta 30, Esparta
180, K-Deuda Publica, Factoring Internacional, acciones, AIC's, SMG Chile y SMG Perú.
Además negocia renta fija, inversiones internacionales y algunos productos especiales.
Tiene negocios con First American Capital and Trading Corp (FACTC) y Massachusetts
Financial Services Company (MFS); cuenta con sedes en Medellín, Bogotá, Cali,
Barranquilla y Cartagena. Solo opera actualmente en Colombia pero tiene alianzas con
empresas similares en Chile, Perú y EEUU.
Durante el año 2011 la organización no sufrió cambios significativos en cuanto a su
estructura y modus operandi que se consideren deban mencionarse en la presente
memoria.
DISTINCIONES RECIBIDAS
SERFINCO ha sido Calificada AA+ por BRC (Moody’s) en Administración de portafolios,
única empresa colombiana con esta certificación. Además, en septiembre del 2011, Felipe
Sánchez, Analista Senior de Renta Variable de SERFINCO
recibió el segundo lugar en los premios LirA 2011 como
Mejor Analista Financiero.
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DIRECCIONAMIENTO
ESTRATÉGICO
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MISIÓN Somos toda una firma en función de la riqueza del cliente, a través de un modelo de
gestión conservador que construye un vínculo de largo plazo.
MEGA En el 2020, SERFINCO será una Corporación de negocios con ingresos por $200 MM USD,
de los cuales $50 MM USD provendrán de operaciones por fuera de Colombia,
manteniendo un margen EBITDA del 25%.
LINEA DEL TIEMPO
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VALORES CORPORATIVOS:
RES
PO
NSA
BIL
IDA
D
Hacer las cosas de la mejor manera, de tal forma que nunca se perjudique al otro; asumir los compromisos contraidos. P
UN
TUA
LID
AD
Disciplina de cumplir a tiempo nuestros compromisos.
LEA
LTA
D
Actuar con respeto, fidelidad, rectitud y sentido de pertenencia, sin que nuestro comportamento ocaione perjuicio a nuestros compañeros de trabajo ni a la empresa.
CO
OP
ERA
CIÓ
N
Enmarcar el trabajo en equipo y plantear la importancia de la coordinación y el conocimiento de las actividades de nuestros asociados para brindar un servicio a la medida de sus necesidades.
RES
PET
O
Actuar reconociendo los derechos y la dignidad de las personas e instituciones.
HO
NES
TID
AD
Actuar con transparencia en favor del bien de la organización y no personal
CO
MP
RO
MIS
O
Surge de la convicción en torno a los beneficios que trae el desempeño responsable de las tareas, asumir el reto permanente de atender los requerimientos internos y externos de manera oportuna y efiaz.
CR
EDIB
ILID
AD
Con nuestros servicios apuntamos a la confianza de nuestros clientes.
AD
MIR
AC
IÓN
Trabajando con admiración por lo que se hace se llega a mejores resultados y a ser preferidos por nuestros clientes.
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Análisis DOFA
FORTALEZAS
Posicionamiento de la Entidad como administrador y asesor de servicios de intermediación reflejado en las comisiones y los volúmenes transados.
Estructura Organizacional enfocada en la segregación e independencia entre las áreas directivas, de riesgo y de control frente a las comerciales y operativas.
Personal con amplio conocimiento y trayectoria de los mercados financieros y de capitales.
Mayor grado de progreso frente a la industria en lo relacionado con la gestión comercial, de administración del riesgo y la formalidad de los procesos internos.
Permanente inversión tecnológica en sistemas de información y comunicaciones que permiten el desarrollo de estrategias comerciales y de medición de riesgo.
OPORTUNIDADES
Potenciar el crecimiento geográfico y de expansión del portafolio de productos y canales de servicios.
Implementar los productos de inversión innovadores considerados en su estrategia y acordes con las necesidades actuales del mercado que le permitan alcanzar y mantener una participación suficiente para posicionar la marca y enfrentar la competencia.
DEBILIDADES
Algunos clientes que generan baja rentabilidad para la empresa frente a la carga operativa asociada a su gestión. Sobre esto, SERFINCO ha venido estructurando el gerenciamiento de clientes y productos.
Indicadores de rentabilidad y eficiencia por debajo del Sector.
AMENAZAS
Deterioro del entorno económico mundial, lo cual afecta la confianza de los inversionistas.
Cambios en la normatividad vigente que pueda afectar el sector de comisionistas de bolsa y su actividad.
Industria sujeta a los ciclos propios de las economías colombiana y mundial, y particularmente de los mercados de capitales.
Riesgos de mercado ampliados luego de la crisis 2008/2009.
Discrecionalidad de los traders que puede erigirse como un posible riesgo reputacional para la industria de Sociedades comisionistas de bolsa.
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Objeto social El objeto social principal es el desarrollo del contrato de comisión para la compra y venta
de valores. También negocia valores por cuenta propia y administra valores con el
propósito de realizar el cobro de capital y de rendimientos y reinvertirlos.
Política de calidad Lograr la satisfacción de nuestros clientes mediante una eficiencia operacional,
apoyándonos en un equipo humano competente que propicie el mejoramiento continuo
de SERFINCO.
Objetivos de calidad Lograr la satisfacción de nuestros clientes: se mide cada año con la encuesta de
servicio al cliente, en la que hemos obtenido resultados sobresaliente.
Buscar la eficiencia operacional: se mide mensualmente con el Balanced Scorecard.
Desarrollar un equipo humano competente: igualmente lo mide el Balanced
Scorecard, en su indicador de Gestión del Talento Humano.
Mejorar continuamente: esto se logra gracias al indicador de cumplimiento de
políticas de riesgo, mantenimiento de las calificaciones de la firma en grado de
inversión y el mejoramiento en el perfil de riesgo del mapa de riesgo operativo.
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GOBIERNO
CORPORATIVO
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En nuestro compromiso por establecer cada día mejores prácticas de gobierno corporativo
y satisfacer los intereses de nuestros clientes, accionistas, empleados, órganos de control,
proveedores y todos aquellos que puedan tener interés en nuestra compañía hemos
desarrollado un código de buen gobierno cuyo principal objetivo es generar integridad,
equidad, transparencia, confianza y seguridad en nuestra institución, para lo cual hemos
incorporado principios y normas tendientes a establecer una correcta administración de la
sociedad., respeto a los derechos de los accionistas y buenas relaciones con los grupos de
interés a partir de una adecuada divulgación de la información, prevención y control de
conflictos.
Órganos de dirección La asamblea de accionistas es el máximo órgano social compuesto por los accionistas o sus
representantes y cuenta con las atribuciones y funciones dadas por los estatutos.
Órganos de administración La junta directiva es el máximo órgano administrativo de la compañía y esta integrada por
cinco miembros principales de los cuales dos deberán ser independientes, entendiendo
independientes como quienes no tienen ningún interés económico ni beneficio. Estos
miembros los elige la asamblea de accionistas.
José Manuel Velez Londoño – Presidente
El Presidente tiene la función de representante legal de la compañía y debe ser una
persona con gran capacidad de liderazgo y manejo de conflictos. En sus manos está
la tarea del diseño y aprobación de las estrategias corporativas de SERFINCO y bajo
su autoridad están subordinados todos los empleados.
Paula Paucar Vallejo – Vicepresidente Ejecutivo
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El Vicepresidente Ejecutivo tiene la función de asesorar al Presidente y comunicar a
toda la organización las decisiones tomadas por éste y por la Junta para que sean
ejecutadas correctamente, así como velar por su cumplimiento.
Jorge Alberto Arango Espinosa – Vicepresidente Comercial
El Vicepresidente Comercial es el encargado de desarrollar las estrategias
encaminadas a mejorar y multiplicar las relaciones con los clientes y con los
proveedores y otros grupos de interés involucrados en el funcionamiento de la
organización. Además debe profundizar, fortalecer y responder por la rentabilidad y
crecimiento permanente del negocio.
Luisa Fernanda Ramírez Posada – Gerente de Iniciativas Estratégicas
El Gerente de Iniciativas Estratégicas es quien propone al Presidente los métodos y
estrategias para llegar a nuevos mercados y explotar los existentes
Además existen algunos comités de apoyo dirigidos por:
Andrés Felipe Gómez Jaramillo – Gerente de Operaciones y Tecnología
Jorge Andrés Mesa – Gerente Financiero y Administrativo
Juan Gonzalo Hurtado – Gerente de Riesgos
Lucía Amaya Martínez – Gerente de Gestión Humana
Fabio León Duque Betancur – Gerente Unidad de Gestión de Activos
Órganos de control
Estos órganos se dividen en órganos de control internos y externos. Dentro de los internos
están los Comités de Auditoría, Riesgos, Inversiones y Servicio, además del contralor
normativo. Dentro de los externos se encuentra el Revisor Fiscal, la Superintendencia
Financiera de Colombia, el Autorregulador del Mercado de Valores (AMV) y la Bolsa de
Valores de Colombia.
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GRUPOS DE INTERÉS
Clientes
Accionistas
Autoridades Proveedores y
contratistas
Medio ambiente
Empleados
La formación,
seguridad y bienestar
laboral en un
ambiente de trabajo
propicio para aportar
al desarrollo
organizacional y
global.
Desde nuestra
actividad aportar al
mantenimiento del
medio ambiente, con
actividades
responsables.
Construir relaciones
sólidas con nuestros
proveedores dentro de
una cadena productiva
responsable.
Cumplimiento de la ley,
acatamiento de las
políticas del gobierno y
buenas relaciones con el
estado.
Mayor generación
de valor para los
accionistas.
Construir un vínculo a
largo plazo con
nuestros clientes,
ayudándoles a cumplir
sus sueños de manera
responsable y
brindándole productos
y servicios de la más
alta calidad.
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INDICADORES
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Aspectos Económicos SERFINCO con más de 40 años de trayectoria continúa mostrando una muy buena
habilidad para la administración de recursos de terceros, en cada una de las líneas de
producto y de segmento de clientes que ha establecido como estratégicos.
“Durante mayo de 2011, SERFINCO fue la comisionista de bolsa con mayor volumen
acumulado transado por carteras colectivas en la Bolsa de Valores de Colombia. En
términos de comisiones por la gestión de carteras colectivas, Serfinco aporta el 19% del
total de la industria a mayo de 2011 con un crecimiento anual del 34%. Por otra parte,
entre mayo de 2010 - 2011, los activos administrados a terceros presentaron un
crecimiento del 23% y cerraron con un valor superior a los $900.000 millones; esto ubica a
Serfinco dentro de las primeras cuatro comisionistas de bolsa por este rubro y muestra el
posicionamiento de la marca a nivel local en la administración de portafolios.
Los ingresos operacionales de Serfinco
tuvieron un crecimiento del 11%, con lo
cual cierran a mayo de 2011 en $24.005
millones. Esto se explica principalmente
por el aumento del 34% de los ingresos
por la administración de fondos de
valores, que en los últimos cinco meses
pasaron de participar con el 27% al 33%
del total de operacionales. Como se
evidencia en el grafico 1, los ingresos
totales por comisiones participan con el
66% del total y mantiene su tendencia
creciente desde el 2008.
GRÁFICO 1. Composición de los ingresos
operacionales
FUENTE: Superintendencia Financiera de Colombia. Cálculos BRC.
Composición a Mayo de 2011.
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Acorde con el tipo de negocio, los mayores gastos operacionales correspondieron al
aumento del rubro de personal de 17% por la estructura de costos fijos que maneja la
Entidad. No hay expectativa de reducción en el gasto debido a que la Sociedad continuará
ejecutando el plan de negocios proyectado para este año, el cual está enfocado en la
creación de nuevos proyectos de inversión.
Durante los últimos cuatro años, el gasto en inversión de la Comisionista se enfocó en
tecnología que propendió por la automatización de herramientas gerenciales y
comerciales, lo cual permitió el desarrollo de procesos de mejora dirigidos hacia la
eficiencia operacional.
SERFINCO presentó una disminución anual de 27% en la utilidad neta, la cual cerró en
$1.066 millones a mayo de 2011. En lo corrido de 2011, Serfinco presenta una tendencia
contraria en términos de rentabilidad, a la evidenciada por su grupo comparable. Al cierre
de mayo de 2011, el patrimonio de Serfinco es de $42.625 millones consolidándose como
el quinto más grande de las sociedades comisionistas de bolsa en Colombia. El crecimiento
anual del 6% es explicado por la capitalización del 88% de los resultados del ejercicio de
2010, lo cual permite apalancar su crecimiento, la participación en la administración de
nuevos productos de inversión y solventar requerimientos de capital para la continuidad
de la operación” (Informe calificación AA+). Para el 2011 SERFINCO tuvo un total de
ingresos por venta de $ 265, 672,500; costes de las ventas de $ 1, 107, 680,723; salarios
de $ 9, 927, 079,626; beneficios de $ 447,684,211 (EC1).
Relación con el medio ambiente La gestión de la sostenibilidad en SERFINCO es un tema reciente, desde el 2004 se ha
venido implementando estrategias para la reducción del uso de materiales, reducción de
energía, agua y emisión de desechos.
SERFINCO por ser una entidad prestadora de servicios financieros es relativamente limpia
pero desde su actividad quiere aportar con el medio ambiente, haciendo uso eficiente de
los recursos e implementando estrategias como minimizar el consumo de energía, agua y
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papel en las instalaciones de la empresa, creando eco-oficinas en las que se busque no
solo minimizar el consumo de estos elementos, sino reutilizar y reciclar desechos, para
esto se emplean estrategias tales como la reutilización de sobres y del papel, impresiones
por ambas caras, encendido y apagado de luces así como bombillas ahorrativas,
ventilación por sensores de movimiento, cisternas y sanitarios de poco consumo de agua y
puntos de separación de residuos (EN26).
La empresa toma iniciativas para ser responsable con el medio ambiente pero no
contabiliza las reducciones gracias a su gestión con el mismo.
SERFINCO cuenta con sedes en Medellín, Bogotá, Cali, Barranquilla y Cartagena y tiene
alianzas con empresas similares en Chile, Perú y EEUU. Por tal motivo, dentro de la
empresa se requiere hacer viajes de negocios para mantener una unidad con las sedes
nacionales y para el fortalecimiento de las relaciones con empresas internacionales. Los
viajes nacionales se hacen mínimo una vez al mes, donde se reúnen los altos directivos de
las diferentes sedes para evaluar el rendimiento de la empresa, el crecimiento económico,
el aumento en el sector financiero entre otros temas de interés. Los viajes internacionales
se realizan mínimos una vez cada semestre, esto para fortalecer las relaciones, lograr más
alianzas y así SERFINCO pueda seguir con una trayectoria excelente en el sector financiero
como lo ha tenido hasta ahora.
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Todos los viajes que se hacen en la empresa se realizan en avión por lo que la empresa
influye indirectamente en la emisión de gases de efecto invernadero (GHG).
La empresa elegida para los viajes de negocios es Avianca por su reconocida trayectoria y
compromiso con el tema del medio ambiente, gracias a su modernización de equipos de
vuelo, en el período 2007-2010, la organización ha disminuido en 14,4% el CO2 (huella de
carbono) emitido por pasajero/kilómetro recorrido, se reciclan casi 500 toneladas de
residuos convencionales al año y tienen como meta reducir las emisiones de gases en 50%
hasta 2050 (Ramírez, 2011). Por estos motivos SERFINCO también viene reduciendo su
impacto ambiental y su aporte a la emisión de gases.
SERFINCO en la sede de Medellín cuenta con un mensajero, que se moviliza en moto, con
un horario de 8:00 am a 6:00 pm de lunes a viernes, por lo que con este servicio también
contribuye la empresa a emisiones de gases. Gracias a un estudio realizado, se encuentra
que las mediciones de los gases en el estado 1 (estado inicial de la moto) muestra que
emiten en promedio 8909 ppm (partes por millón) de hidrocarburos, 3,26 % de monóxido
de carbono 3,18% de dióxido de carbono y 11,95% de oxígeno, para motores de 2
tiempos. Cuando se realiza la calibración de este motor las emisiones de hidrocarburos
disminuyen 4% y para el monóxido de carbono 0,4%. Las concentraciones de los otros
gases tienden a aumentar levemente. (Giraldo Aristizábal & Toro Gómez, 2008). Dado que
el estudio fue realizado en el año 2008, las emisiones de gases por el servicio de
mensajería en SERFINCO está cercana a estos datos (EN16).
Relación con los empleados SERFINCO cuenta con un equipo de más de 300 personas con la más alta calidad y
formación para ayudar a nuestros clientes a lograr sus sueños. Con un excelente clima
laboral (amigable, colaborador, tranquilo) se pretende que los empleados sientan sentido
de pertenencia por la empresa y les de gusto ir a trabajar cada día y compartir con los
compañeros y clientes.
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Para el logro de esto, SERFINCO es consciente que la principal tarea es velar por la
seguridad y la salud de los empleados, ya que en el sector en el cual se mueve la empresa
se pueden generar diferentes enfermedades cómo: migrañas, dolores de espalda, dolores
de columna, tendinitis, bursitis, trastornos articulares, enfermedades en los ojos,
síndrome del túnel carpiano, entre otras.
Para evitar la generación de estas enfermedades SERFINCO tiene una serie de programas
de educación y asesoramiento de las enfermedades para los empleados en alianza con
Sura quien en su programa de Riesgos Profesionales capacita a los empleados en
cuestiones de prevención, sanos hábitos de vida, pausas activas, entre otros.
El programa de educación consiste en
formar a los empleados sobre todas
aquellas enfermedades que pueden
padecer, así como sus consecuencias, la
forma de evitar las enfermedades y
tratamientos para la misma. Dicho programa es muy poco frecuente pues se realiza
semestralmente, por lo que se decidió que cada gerente de área esté pendiente de sus
empleados para dar recomendaciones generales entre las cuales están: hacer pausas
activas en el trabajo y realizar ejercicios de movimiento y relajación ya sea con las manos,
la cabeza, el cuello, o sentarse en una forma adecuada de manera que la espalda y la
columna queden en buena posición; además no mojarse las manos cuando se lleva mucho
tempo en el ordenador, entre otras.
En el programa de asesoramiento se encuentra la psicóloga de la empresa, quien es la que
se encarga de dialogar con los empleados acerca de sus problemas y les brinda ayuda en
los temas emocionales, laborales, familiares y personales que lo necesiten. Además ella
presta asesoría en la organización y cumplimiento del plan de vida personal que cada
empleado tenga.
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Por otra parte, en la empresa se tiene la política de cero estrés, que el trabajo sea
realizado de la mejor manera, que se disfrute lo que se hace, de esta manera, los clientes
perciben esto en el buen trato y en el servicio de calidad y así se va generando credibilidad
y admiración para la empresa. Esta política de cero estrés, se aplica por medio de la
asignación de metas a los empleados según sus capacidades y su historial de rendimiento
en la empresa así el empleado seguro de que cumplirá la meta no se verá presionado y
por ende estresado. Otro punto, es el buen trato de los jefes a sus subalternos, esto hará
un trato más amable y generará confianza entre empleado y jefe para tratar temas
delicados y para que el flujo de información permita mayor eficiencia en el trabajo (LA8).
Línea de negocio “Desde su creación, SERFINCO se ha caracterizado por el desarrollo y la creación de
productos acordes con las necesidades del mercado y las de su nicho de clientes
estratégicos. Lo anterior, sumado a un enfoque innovador y rentable que ha posicionado a
la Comisionista como líder en los mercados en los que opera. La Entidad mantiene un
perfil conservador en lo referente a la salida de producción de nuevos productos, dentro
del proceso interno que realiza evalúa los riesgos implícitos financieros y no financieros,
las necesidades tecnológicas y operativas; con el fin de que todos los productos ligados a
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la Firma generen los resultados proyectados y cumplan con las expectativas de
rentabilidad de acuerdo con el perfil de riesgo ofrecido a los clientes potenciales.
La estrategia comercial está orientada al desarrollo de propuestas de valor para cada uno
de sus segmentos de clientes: individuales, portafolio, privados e institucional; este
modelo es un factor exitoso que aumenta sus activos bajo administración y los ingresos
por comisiones derivados de los mismos. SERFINCO cuenta con personal idóneo en el
front office para el desarrollo y posicionamiento de sus productos y una asesoría integral
en renta fija y variable, divisas, carteras colectivas, productos apalancados, entre otros”
(Informe calificación AA+)
Segmentos de clientes con su propuesta de valor
En SERFINCO estamos comprometidos con su confianza y con sus sueños. Con nosotros
usted tiene:
Asesoría cercana a través de un asesor de inversión y diversos canales de fácil
acceso que le permiten seguir día a día el estado de sus inversiones
Un equipo de expertos trabajando para usted encargados de diseñar la estrategia
para su portafolio de inversión, con un manejo conservador y eficiente
Acceso a productos locales e internacionales a un bajo costo
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El segmento de Inversionistas de Portafolio está enfocado en atender las necesidades y
objetivos de inversión a la medida de cada uno de nuestros clientes. Para ello, contamos
con un equipo altamente capacitado de gerentes de inversión, encargados de garantizar
una relación cercana y asesoría experta. Ofrecemos a nuestros clientes soluciones de
inversión que se ajustan a su perfil de riesgo, y nos esforzamos en mantener una
constante y oportuna comunicación, lo que nos permite construir relaciones perdurables
en el tiempo con nuestros clientes, acompañándolos así en la realización de sus sueños.
El equipo del segmento de Inversionistas Privados de SERFINCO está consciente de la
importancia del manejo profesional del portafolio de sus clientes, y trabaja con una
propuesta de valor que se fundamenta en una perspectiva de mediano y largo plazo,
apoyada en cuatro pilares fundamentales:
¡Una decisión de equipo! Un gerente que conoce al cliente, entiende sus
necesidades y su perfil de riesgo, apoyado en un grupo de expertos y en un
proceso de inversión
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Comunicación permanente y proactiva con nuestro cliente privado, permitiendo el
esquema que mejor se acomode a su forma de trabajo, bien sea un portafolio
discrecional (GPA) o un portafolio no discrecional con participación activa
Un equipo que revisa el portafolio de sus clientes, buscando una administración
activa de él. A todo el proceso de inversión se le hace un seguimiento con el fin de
evaluar la ejecución y el desempeño de los portafolios. De esta manera,
indicadores de rentabilidad y riesgo son comunicados a todo el equipo de trabajo
como retroalimentación del proceso de inversión
Informes que nos permiten mostrar al cliente el desempeño del portafolio, desde
su rentabilidad, hasta la medición del riesgo (VaR).
El negocio Institucional en SERFINCO busca un entendimiento profundo, técnico y
personalizado de nuestros clientes para brindarles la mejor atención, pasando de un
esquema de intermediación de títulos a uno en el que ofrecemos oportunidades
diseñadas a su medida, acorde con sus portafolios, ofreciendo activos alternativos en
renta fija y variable, en carteras colectivas y en el mercado internacional, procurando una
distribución eficiente de todos los títulos y con la asesoría de un equipo de expertos.
Logros
Este joven negocio ha crecido aceleradamente con su línea de distribución de títulos,
caracterizado por:
Manejar absoluta confidencialidad y transparencia con sus clientes
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Ser altamente eficiente
Intermediar todo tipo de papeles
Cerrar consistentemente los mejores negocios
Nuestros clientes
Tesorerías y áreas de inversión con portafolios superiores a USD 100 millones que cuentan
con una gestión dinámica de portafolio y con gestores profesionales. Los clientes de
nuestro Segmento está comprendido por entidades nacionales e internacionales, tales
como AFP’s, Bancos, Aseguradoras, Fiduciarias, Carteras Colectivas, Sociedades
Comisionistas de Bolsa, entre otros.
En SERFINCO usted cuenta con un equipo altamente calificado que le ofrecerá:
Asesoría y acompañamiento permanente con profesionales especializados,
altamente calificados en cada uno de los productos.
Disponibilidad permanente a especialistas que responderán de manera ágil y
eficiente a sus necesidades. Son operadores con acceso directo.
Sala de clientes con la posibilidad de operar de manera presencial, dotada de
pantallas informativas de las plataformas X-Stream, Set FX y SIOPEL.
Plataforma para operación de cuenta de margen en TES, que le permite conocer el
comportamiento de las tasas en tiempo real, configurar las órdenes de apertura y
cierre de posiciones desde su computador y estar al tanto del estado de sus
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posiciones en cualquier momento, contando así con más herramientas para tomar
sus decisiones.
Excelentes cupos de contraparte.
Liquidez interna.
Grupo seleccionado de clientes.
Relacionamiento que genera confianza y vínculo de largo plazo.
Exactitud y oportunidad en el estado de las cuentas, mediante reportes especiales.
Logros
SERFINCO fue una de las firmas pioneras en el desarrollo del producto Cuentas de Margen
en TES. Desde el año 2006 comenzamos a ofrecer a los clientes nuevas alternativas de
inversión, como la especulación en peso dólar y otros productos.
El negocio evolucionó para convertirse en un segmento, con unas características
especiales y un crecimiento acelerado en ingresos.
Hoy en día somos reconocidos en el mercado como líderes en esta alternativa de
inversión.
Nuestros clientes
Personas naturales o jurídicas
Con experiencia en el sector bursátil o financiero
Con conocimientos del negocio de alta bursatilidad
Alta capacidad económica
Dentro de cada uno de los segmentos de clientes estratégicos que tiene SERFINCO hay
diferentes tipos de carteras, en total la empresa administra 11 carteras colectivas - CC:
Olimpia, Esparta 30, Esparta 180, K-Deuda Publica, Personality, Corporativo, Serfinco
Acciones, Factoring, Institucional, Serfinco AIC (cartera colectiva por compartimientos) y
Mercados Globales.
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Entre julio de 2010 y mayo de 2011, la empresa profundizó su operación en los
compartimientos de la Cartera Serfinco AIC, la cual invierte en diferentes acciones
(Ecopetrol, Bancolombia, CEMARGOS, Grupo SURA, ISA, Pacific Rubiales y Davivienda) con
el propósito de replicar el desempeño de cada una de ellas en el mercado y reinvertir los
dividendos para lograr una mejor rentabilidad. La apertura de ésta Cartera trajo beneficios
tanto para los clientes como para la Sociedad, ya que se logró disminuir los costos
transaccionales, optimizar la operación y permitir que pequeños inversionistas puedan
acceder a un portafolio diversificado en renta variable.
Como se puede observar en la tabla 1, el monto total administrado en carteras colectivas
por parte de SERFINCO evidencia su posicionamiento actual y la proyecta como una de las
firmas comisionistas más importantes en activos administrados. A mayo de 2011,
SERFINCO cuenta con activos por $917.941 millones en sus carteras colectivas y APT (FS7).
Tabla 1. Cuadro Resumen Carteras Colectivas
Revisoría Fiscal y auditoria SERFINCO, buscando siempre la transparencia con sus accionistas, empleados,
proveedores y clientes, cuenta con el apoyo de la Revisoría Fiscal de Deloitte, la primera
firma más grande en servicios profesionales a nivel mundial.
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“La empresa se somete a las auditorias correspondientes anualmente, donde se presenta
los correspondientes estados de resultados, de cambios de patrimonio de los accionistas,
resumen de las principales políticas contables y otras notas explicativas. La Administración
es responsable por la preparación y correcta presentación de estos estados financieros de
acuerdo con principios de contabilidad generalmente aceptados en Colombia e
instrucciones y prácticas contables establecidas por la Superintendencia Financiera de
Colombia.
Los estados financieros, fielmente tomados de los libros de contabilidad, presentan
razonablemente, en todos los aspectos de importancia material, la situación financiera de
SERFINCO S.A. COMISIONISTAS DE BOLSA, al 31 de diciembre de 2011, los resultados de
sus operaciones, los cambios en su patrimonio, y sus flujos de efectivo por el año
terminado en esa fecha, de conformidad con principios de contabilidad generalmente
aceptados en Colombia e instrucciones y prácticas contables establecidas por la
Superintendencia Financiera, aplicadas sobre bases uniformes con las del año anterior”
(Dictamen del Revisor Fiscal, 2012) (FS9).
Además, las actividades de control interno están en cabeza de la Gerencia de Riesgos, la
cual supervisa y controla el adecuado cumplimiento de los procesos definidos para cada
una de las áreas de la Compañía de manera proactiva. Esta área tiene definido un plan de
auditoria anual y realiza sus labores de manera independiente al desarrollo operativo de
la Firma.
Administración de riesgos y mecanismos de
control
Gestión del riesgo El riesgo hace parte integral del negocio de los intermediarios del mercado financiero. Por
lo tanto, una administración adecuada de riesgos financieros es uno de los principales
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indicadores del profesionalismo y seriedad de las instituciones del sector financiero y
bursátil.
Para SERFINCO Comisionistas de Bolsa la gestión adecuada de riesgos es uno de los pilares
fundamentales de su filosofía. Se Quiere desarrollar vínculos rentables y duraderos con los
clientes, siempre bajo un ambiente de control adecuado, para cumplir las expectativas de
todos los grupos de interés.
De esta manera, SERFINCO ha dispuesto de un equipo humano altamente calificado,
soportado por una infraestructura tecnológica adecuada que permite evaluar, identificar,
medir, monitorear, controlar y optimizar los diferentes riesgos financieros presentes en
nuestra actividad.
Teniendo en cuenta que las condiciones en las que se desenvuelve la actividad que
realizamos, es importante resaltar que pueden existir variaciones en las mismas, de tal
manera que resulta necesario implementar mecanismos que permitan detectar y afrontar
el tratamiento de los riesgos asociados con el cambio.
La evaluación de riesgos de SERFINCO S.A. Comisionistas de Bolsa, comprende entre otros:
1. Sistema de Administración de Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del
Terrorismo “SARLAFT”:
El riesgo de lavado de activos y financiación del terrorismo SARLAFT consiste en la
posibilidad de pérdida o daño que puede sufrir SERFINCO al ser utilizada directa o
indirectamente o a través de sus operaciones como medio para el lavado de activos y/o
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canalización de recursos hacia la realización de actividades consideradas delictivas o
ilícitas según la normatividad vigente, o cuando se pretenda el ocultamiento de activos
provenientes de dichas actividades.
El riesgo SARLAFT se materializa a través de los riesgos asociados como el legal,
reputacional, operativo y de contagio, a los que se expone SERFINCO con el consecuente
efecto económico negativo que ello puede representar para su estabilidad financiera
cuando es utilizado para tales actividades.
Este sistema abarca en su totalidad, las actividades que se realizan en desarrollo del
objeto social de SERFINCO, y comprende las etapas de identificación, medición, control y
monitoreo. Es por ello que en SERFINCO, existe la Gerencia de Riesgos que administra este
proceso a través de su oficial de cumplimiento, el cual se compone de políticas,
procedimientos, mecanismos de control, documentación, divulgación de información,
capacitación y reportes.
2. Sistema de Administración de Riesgo Operacional “SARO”:
El riesgo operacional se define como la posibilidad de incurrir en pérdidas ocasionadas por
fallas o debilidades en los procesos, en las personas, en los sistemas o en eventos de
carácter externo. Dentro de esta categoría, se encuentra también el riesgo legal y
reputacional. Para ello, SERFINCO cuenta con el área de Riesgos Operacionales adscrita a
la Gerencia de Riesgos, encargada de administrar este proceso, el cual se compone de
políticas, procedimientos, documentación, registro de eventos, mecanismos de control,
plataforma tecnológica, divulgación de información y capacitación; elementos que
pretenden asegurar una responsable y efectiva administración del riesgo operativo.
3. Sistema de Administración de Riesgo de Liquidez “SARL”:
El riesgo de liquidez se entiende como la contingencia de no poder cumplir plenamente y
de manera oportuna las obligaciones de pago en las fechas determinadas para ello. Este
se manifiesta en la insuficiencia de los activos líquidos disponibles para ello y/o en la
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necesidad de asumir costos inusuales de fondeo, es decir, implica incurrir en pérdidas por
la necesidad de liquidar en el mercado un activo financiero de manera anticipada.
Con el fin de medir este riesgo, SERFINCO ha adoptado el modelo regulatorio para la
medición y control.
4. Sistema de Administración de Riesgo de Mercado “SARM”:
El riesgo de mercado es la posibilidad de incurrir en pérdidas en el valor de las posiciones
activas, pasivas o contingentes de SERFINCO por cambios variables como en la tasa de
interés, tasa de cambio, inflación, entre otros que afecte el portafolio de la entidad en una
cuantía superior al nivel máximo que la misma ha definido previamente y está dispuesta a
aceptar.
Cobertura Pólizas de Seguros:
SERFINCO tanto para su actividad de comisionista, como para la administración de
carteras colectivas, portafolios de terceros y fondos de capital privado - cuenta con una
póliza de seguros que cubre, entre otros, la responsabilidad civil por actos u omisiones
culposos cometidos por directores, administradores o personas vinculadas
contractualmente, pérdida o daño causado al comisionista por actos de infidelidad de sus
directores, administradores o personas vinculadas contractualmente, pérdida o daño de
valores en establecimientos del asegurado, pérdida o daño de valores en tránsito que
estén bajo custodia del asegurado, pérdida o daño por falsificación o alteración de
documentos, pérdida o daño por falsificación de dinero, pérdida o daño por fraude a
través de sistemas computarizados y pérdida o daño por transacciones incompletas.
El monto asegurado ha sido determinado por SERFINCO con base en el análisis de los
riesgos derivados de su actividad y se encuentra dentro de los rangos adecuados para
entidades de su naturaleza (FS9).
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Prevención y control de lavado de activos: SARLAFT La empresa cuenta con adecuados procesos y procedimientos encaminados a la
prevención del lavado de activos y la financiación del terrorismo, los cuales son aplicables
al personal vinculado laboralmente, así como a los clientes actuales y los potenciales.
El Sistema de Administración de Clientes (SAC), integrado al CRM de la Compañía, es el
aplicativo utilizado por SERFINCO para la gestión de este tipo de riesgo, en él se unifica el
ingreso de los clientes y se crea un canal para la validación de datos, lo que permite
identificar de manera anticipada la duplicidad, el fraude o la inconsistencia de la
información reportada. La Firma implementó los procedimientos y mecanismos para
cumplir lo definido en la normatividad vigente para la gestión del SARLAFT.
Durante el 2011, se implementaron cambios que afectan el proceso de vinculación y
actualización de información de clientes, con el fin de mejorar el proceso de monitoreo de
operaciones (SO4).
Alfabetización y formación de clientes SERFINCO velará porque todos sus empleados ofrezcan y garanticen un servicio con
calidad, proporcionen elementos para lograr relaciones más seguras y equitativas,
difundan información suficiente y clara sobre sus productos, servicios, derechos y deberes
adquiridos, atiendan las dudas de los clientes con calidad y cooperen desde sus puestos de
trabajo a la formación de los mismos.
SERFINCO quiere ayudar a sus clientes a lograr sus sueños, es por esto que se interesa en
formarlo en cuestiones financieras, esto lo logra en parte con la ayuda de sus empleados,
donde cada uno debe estar presto a responder las dudas de los clientes,
contextualizándolos con los términos financieros y explicando detalladamente cada uno
de los productos que se ofrecen en la empresa. En este último punto se hace mucho
énfasis ya que las explicaciones dadas acerca de los productos deben ser en términos
dependiendo del consumidor, de su formación en el campo financiero.
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“Un inversionista prudente: Conoce su inversión, conoce su intermediario; conoce sus
riesgos, conoce sus derechos y obligaciones y permanentemente controla su inversión"
como SERFINCO es una empresa que vela por el bienestar de sus clientes y su satisfacción,
quiere que cada uno realice sus inversiones de manera prudente, responsable y formados;
es por esto que la empresa en su página web publica para provecho de sus clientes lo que
se debe tener en cuenta a la hora de realizar una inversión.
SERFINCO en su afán de mejorar y formar a sus clientes, cuenta con un glosario de
términos financieros en su página web con los que interactúan diariamente, así que estos
pueden ser consultados por sus clientes (FS16).
Políticas y estrategias para el diseño y oferta de
servicios y productos financieros SERFINCO para el año 2011 fue la comisionista de bolsa con mayor volumen acumulado
transado por carteras colectivas en la Bolsa de Valores de Colombia; para alcanzar tal
volumen la empresa cuenta con diferentes estrategias de diseño de sus servicios y
productos, dichas estrategias representan parte del éxito de la empresa.
“La Firma cuenta con un proceso de diseño, estructuración y aprobación de vehículos de
inversión que están dentro de los mejores estándares de la industria; desarrolla
herramientas complementarias para reforzar la asesoría individual; se orienta a lograr una
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mejor asignación de recursos en sus carteras colectivas acorde con el perfil de riesgo de
sus clientes y con el objetivo de optimizar los beneficios de su portafolio de servicios. El
adecuado conocimiento y segmentación de todos sus clientes facilita la estructuración de
vehículos de inversión competitivos que responden a la especialización de los diferentes
tipos de inversionistas con los que la empresa cuenta.
La compañía ha implementado e interiorizado las herramientas de CRM (Costumer
Relation Management) lo cual ha generado importantes avances con respecto al
seguimiento y centralización de la información derivada de la gestión comercial activa a
todos los clientes de la Compañía. Con estándares de utilización superiores a los
observados en la industria, SERFINCO tiene consolidada y centralizada la información
derivada de las actividades adelantadas por su front office, lo que le permite llevar un
control al plan comercial y evaluar la calidad, y continuidad de la comunicación con cada
uno de los segmentos de clientes. Por consiguiente, está previsto que la Firma mantenga
su nivel actual de inversionistas y realice el seguimiento respectivo al proceso de
distribución de sus nuevos productos.
SERFINCO ha avanzado en su estructura organizacional, orientados a dar mayor soporte y
seguimiento a la estrategia de la Compañía. Por otra parte, se encuentran implementando
la separación en la estructuración y ejecución de las decisiones de inversión al interior de
la Unidad de Gestión de Activos – UGA. Lo anterior promueve la ejecución independiente
de las decisiones de inversión aportadas por el Comité de Inversiones para cada producto
de la Compañía, que tiene como base las recomendaciones de un área especializada en el
desarrollo de modelos, con el objetivo de maximizar la relación riesgo-retorno. De esta
forma, SERFINCO puede verificar la correcta asignación de activos, el seguimiento a las
políticas de inversión y de los operadores, entre otras definidas para lograr las metas
periódicas establecidas para cada portafolio” (Informe calificación AA+).
Para el correcto diseño y ofrecimiento de productos y servicios SERFINCO cuenta con
herramientas, sistemas de información, sistemas tecnológicos de la mejor calidad y que
brindan el mejor servicio par el logro de los objetivos (FS15).
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Iniciativas para permitir a las personas
desfavorecidas acceso a los productos de la
empresa Aunque la mayoría de productos de inversión ofrecidos por la empresa están enfocados a
grandes inversionistas, desde hace algunos años se han creado una línea de productos
denominada “Carteras Colectivas”.
La familia de Carteras Colectivas de SERFINCO es una de las más completas del mercado.
Invierten en diferentes tipos de activos y plazos, con las mejores calificaciones de riesgo
otorgadas por BRC Investors Services. Las carteras colectivas están diseñadas para
responder a las expectativas de rentabilidad de los clientes, ajustándose a sus perfiles de
inversión. Actualmente contamos con cinco modalidades de carteras colectivas:
Olimpia: Es una cartera colectiva abierta y a la vista, diseñada para inversionistas
que deseen invertir en un portafolio conservador y con bajo riesgo de mercado,
dándoles la oportunidad de ingresar y retirar recursos en el momento que lo
deseen.
Esparta 30: Es una cartera colectiva abierta donde el cliente debe permanecer al
menos 30 días y puede invertir su capital para fortalecerlo en el corto y mediano
plazo en un portafolio de títulos renta fija.
Esparta 180: Es una cartera colectiva escalonada a 180 días, diseñada para buscar
el crecimiento del capital en el mediano y largo plazo, ayudando a la diversificación
de nuestros clientes al tener un portafolio conformado por títulos emitidos por el
sector real y financiero
Corporativo: Es una Cartera Colectiva diseñada para clientes corporativos que
manejen importantes excesos de liquidez y que necesitan disponibilidad total de
los recursos.
Personality: La Cartera Colectiva está diseñada para inversionistas que deseen
fortalecer el capital a largo plazo con una administración de riesgo agresivo en un
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portafolio balanceado mediante diferentes tipos de inversión. La inversión en la
Cartera Colectiva es a un plazo de 180 días
De estas carteras, la Olimpia está diseñada para incentivar la inversión de personas
desfavorecidas ya que la inversión mínima requerida es de $50.000, por lo que promueve
la participación de personas de escasos recursos en las actividades financieras (FS14).
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Cuadro Resumen de los Indicadores
PERFIL DESCRIPCION PÁGINA
1: Estrategia y Perfil
1.1 Declaración de la alta dirección 3
2: Perfil de la organización
2.1 Nombre de la organización informante 1
2.2 Marcas, productos y servicios 7
2.3 Estructura operativa de la organización 15
2.4 Ubicación de la casa Matriz 7
2.5 Países en los que opera la organización 2, 7
2.6 Naturaleza de la propiedad y forma legal 7
2.7 Principales mercados de destino 7
2.8 Dimensión de la organización informante 7,8
2.9 Principales decisiones adoptadas durante el periodo de la memoria
8
2.10 Premios recibidos en el periodo reportado 8
3: Parámetros del reporte
3.1 Periodo que cubre el reporte 1
3.2 Fecha del reporte inmediatamente anterior 1
3.3 Ciclo del reporte 1
3.4 Punto de contacto 1
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3.5 Proceso para definir el contenido del reporte 1
3.6 Cobertura de la memoria 1,2
3.7 Límites en el alcance y la cobertura 1,2
3.8 Base para reportear sobre joint ventures, divisiones subsidiarias y otras
2
3.10 Explicación del efecto de cambios en información de reportes previos
1
3.11 Cambios significativos en el alcance, límite o métodos de este reporte respecto al anterior
1
3.12 Indice del contenido del reporte 43, 44, 45, 46
4: Gobierno, compromisos y participación de los grupos de interés
4.1 Estructura de gobierno de la organización 15, 16, 17
4.2 Función del más alto ejecutivo 16, 17
4.3 Estructura directiva 16, 17
4.4 Comunicación de accionistas y empleados con el Presidente
16, 17
4.14 Lista de Grupos de Interés involucrados con la organización
18, 19
4.15 Base para la identificación y selección de los grupos de interés
18, 19
INDICADORES
INDICADORES ECONÓMICOS FINANCIEROS
Aspecto: DESEMPEÑO ECONÓMICO
EC1
Valor económico directo generado y distribuido, incluyendo ingresos, costes de explotación, retribución a empleados, donaciones y otras inversiones en la comunidad, benefcios no distribuidos y pagos a proveedores de capital y a gobiernos.
22, 23
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INDICADORES DE DESEMPEÑO MEDIO AMBIENTAL
Aspecto: EMISIONES, VERTIDOS Y RESIDUOS
EN16 Emisiones totales, directas e indirectas, de gases de efecto invernadero, en peso.
24, 25
Aspecto: PRODUCTOS Y SERVICIOS
EN26 Iniciativas para mitigar los impactos ambientales de los productos y servicios, y grado de reducción de ese impacto
23, 24
INDICADORES DE DESEMPEÑO EN PRACTICAS LABORALES Y TRABAJO DIGNO
Aspecto: SALUD Y SEGURIDAD LABORAL
LA8
Programas de educación, formación, asesoramiento, prevención y control de riesgos que se apliquen a los trabajadores, a sus familias o a los miembros de la comunidad en relación con enfermedades graves.
25, 26, 27
SOCIEDAD
Aspecto: CORRUPCION
SO4 Medidas tomadas en respuesta a incidentes de corrupción.
38
ENFOQUE DE GESTIÓN ESPECÍFICOS PARA EL SECTOR DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS
INDICADORES DE DESEMPEÑO DE SOCIEDAD
Aspecto: COMUNIDAD
FS14 Iniciativas para mejorar el acceso a los servicios financieros a personas desfavorecidas.
41, 42
INDICADORES DE RESPONSABILIDAD SOBRE PRODUCTOS
Aspecto: ENFOQUE DE GESTIÓN ESPECÍFICO PARA EL SECTOR DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS
FS15 Descripción de políticas para el correcto diseño y oferta de servicios y productos fnancieros.
39, 40
Aspecto: ETIQUETADO DE PRODUCTOS Y SERVICIOS
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FS16 Iniciativas para mejorar la alfabetización y educación fnanciera según el tipo de beneficiario.
38, 39
INDICADORES DE DESEMPEÑO EN IMPACTO DE PRODUCTOS Y SERVICIOS
Aspecto: CARTERA DE PRODUCTOS
FS7 Valor monetario de los productos y servicios diseñados para proporcionar un beneficio social específco para cada línea de negocio desglosado según su propósito.
28, 29, 30, 31, 32, 33
Aspecto: AUDITORÍA
FS9 Cobertura y frecuencia de auditorías para evaluar la implementación de las políticas medioambientales y sociales y los procedimientos de evaluación de riesgos.
33, 34, 35, 36, 37
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Tabla de contenido Declaración del Presidente ................................................................................................................. 3
PERFIL Y ESTRATEGIA .......................................................................................................................... 6
DISTINCIONES RECIBIDAS .................................................................................................................... 8
DIRECCIONAMIENTOESTRATÉGICO .................................................................................................... 9
MISIÓN .......................................................................................................................................... 10
MEGA............................................................................................................................................. 10
LINEA DEL TIEMPO ........................................................................................................................ 10
VALORES CORPORATIVOS: ............................................................................................................ 11
Análisis DOFA .................................................................................................................................... 12
Objeto social ...................................................................................................................................... 13
Política de calidad ............................................................................................................................. 13
Objetivos de calidad .......................................................................................................................... 13
GOBIERNO CORPORATIVO ................................................................................................................ 14
Órganos de dirección ........................................................................................................................ 16
Órganos de administración ............................................................................................................... 16
Órganos de control ............................................................................................................................ 17
GRUPOS DE INTERÉS ......................................................................................................................... 18
INDICADORES .................................................................................................................................... 21
Aspectos Económicos ........................................................................................................................ 22
Relación con el medio ambiente ....................................................................................................... 23
Relación con los empleados .............................................................................................................. 25
Línea de negocio ............................................................................................................................... 27
Segmentos de clientes con su propuesta de valor ........................................................................ 28
Revisoría Fiscal y auditoria ................................................................................................................ 33
Administración de riesgos y mecanismos de control ........................................................................ 34
Gestión del riesgo .......................................................................................................................... 34
Prevención y control de lavado de activos: SARLAFT .................................................................... 38
Alfabetización y formación de clientes ............................................................................................. 38
Políticas y estrategias para el diseño y oferta de servicios y productos financieros ........................ 39
Iniciativas para permitir a las personas desfavorecidas acceso a los productos de la empresa ...... 41
Cuadro Resumen de los Indicadores ................................................................................................. 43
48 [REPORTE DE SOSTENIBILIDAD NIVEL C – SERFINCO S.A.]
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