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Confianza, compromiso social y calidad 2007 Informe anual ”la Caixa” Parlem? Hitz egingo dugu? On en parle ? Reden wir miteinander? ! Let’s talk! Porozmawiajmy!

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Confianza, compromiso social y calidad

2007 Informe anual ”la Caixa”

Parlem?

Hitz egingo dugu?

On en parle ?

Reden wir miteinander?

!

Let’s talk!

Porozmawiajmy!

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DATOS MÁS RELEVANTES DEL GRUPO ”LA CAIXA”

Información FinancieraVARIACIÓN

Importes en millones de euros 2007 2006 ABSOLUTA EN %

Activo total 248.496 209.123 39.373 18,8Volumen total de Negocio Bancario 385.639 337.260 48.379 14,3

Créditos sobre clientes 161.789 139.765 22.024 15,8Recursos totales de clientes 223.850 197.495 26.355 13,3

Resultado atribuido al Grupo ”la Caixa” 2.488 3.025 (537) (17,8)Resultados extraordinarios 477 1.520 (1.043) (68,7)Resultado recurrente del Grupo ”la Caixa” 2.011 1.505 506 33,5

Ratio de eficiencia recurrente (en %) 42,9 47,9 (5,0)

Cartera de valores de renta variable:• Valor de mercado de las sociedades cotizadas 21.918 18.480 3.438 18,6• Plusvalías latentes de las sociedades cotizadas 12.033 9.976 2.057 20,6

Patrimonio neto 20.953 14.429 6.524 45,2

Fondos propios 14.418 10.769 3.649 33,9

Coeficiente de solvencia (Ratio BIS) (en %) 12,1 11,5 0,6Tier 1 (en %) 9,8 8,3 1,5Core capital (en %) 8,0 6,2 1,8

ROE (Resultado atribuido recurrente / Fondos propios medios) (en %) 19,4 19,5 (0,1)ROA (Resultado neto recurrente / Activos totales medios) (en %) 1,0 0,9 0,1RORWA (Resultado neto recurrente / Activos ponderados por riesgo) (en %) 1,5 1,4 0,1

Ratio de morosidad (en %) 0,55 0,33 0,22Cobertura de la morosidad (en %) 281,1 444,4 (163,3)

Número

Clientes – ”la Caixa” 10.483.337 10.083.517 399.820 4,0Empleados – ”la Caixa” 24.233 23.229 1.004 4,3

– Grupo ”la Caixa” 26.342 25.241 1.101 4,4Oficinas – ”la Caixa” 5.480 5.186 294 5,7Terminales de autoservicio – ”la Caixa” 8.011 7.493 518 6,9Parque de tarjetas – ”la Caixa” 9.809.109 9.007.335 801.774 8,9Línea Abierta – Canal de Internet ”la Caixa”

– Clientes totales 4.952.808 4.307.341 645.467 15,0– Clientes operativos 2.307.491 1.949.783 357.708 18,3– Operaciones 1.193.508.749 864.466.811 329.041.938 38,1

Responsabilidad CorporativaContribución directa de la actividad de ”la Caixa” al PIB español 0,43% 0,38% 0,05 13,1Diversidad: % hombres / mujeres de la plantilla 54/46 56/44Total inversión en formación (millones de euros) 13,9 12,6 1,3 10,3

Nº de proyectos financiados de acuerdo con los Principios de Ecuador 28 –

Nº de empleados participantes del programa de Voluntariado Corporativo 2.107 1.450 657 45,3

Nº de microcréditos financiados 3.099 635 2.420 381

Obra SocialImportes en millones de eurosPresupuesto de la Obra Social de 2008 y Liquidación 2007 500 399 101 25,3

Programas de la Fundación ”la Caixa” – Ejercicio 2007 ACTIVIDADES, SERVICIOSY COLABORACIONES

ASISTENTES, USUARIOSO BENEFICIARIOS

NÚMERO % NÚMERO %

Programas sociales 14.808 32,6 7.822.868 31,7Programas medio ambiente y ciencia 6.226 13,7 4.830.602 19,6Programas culturales 5.548 12,2 10.840.264 44,0Programas educativos y de investigación 1.360 3,0 623.293 2,5Actuaciones de la red territorial de oficinas 17.437 38,5 523.110 2,2Total 45.379 100,0 24.640.137 100,0

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2007Informe anual ”la Caixa”

Confianza, compromiso social y calidad

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CAJA DE AHORROS Y PENSIONES DE BARCELONA - ”LA CAIXA”Avenida Diagonal, 621-629. 08028 Barcelona, EspañaTeléfono: (34) 93 404 60 00Fax: (34) 93 339 57 03Télex: 52623-CAVEA E y 50321-CAIX E

Internetwww.laCaixa.es

DATOS DE IDENTIFICACIÓN

CAJA DE AHORROS Y PENSIONES DE BARCELONA, ”LA CAIXA”, se constituyó el 27 de julio de 1990 por la fusiónde Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Barcelona, fundada en 1844, y Caja de Pensiones para la Vejez y de Aho-rros de Cataluña y Baleares, fundada en 1904.

Figura inscrita con el número 1 en el Registro de Cajas de Ahorros de Cataluña de la Dirección General de PolíticaFinanciera del Departamento de Economía y Finanzas de la Generalitat de Cataluña.

El 16 de noviembre de 1990 fue inscrita, con el número 3003, en el Registro Mercantil de Barcelona, en el tomo20.397, folio 1, hoja n.B-5614, inscripción 1ª. En cuanto al Registro Especial de Cajas Generales de Ahorro Populardel Banco de España, le corresponde el número de codificación 2100.

Los Estatutos de ”la Caixa” han sido aprobados por el Departamento de Economía y Finanzas de la Generalitat deCataluña. Se pueden consultar en el mismo Departamento, en el Banco de España y en el Registro Mercantil.

El Consejo de Administración convoca la Asamblea General Ordinaria para su celebración dentro del primer semes-tre natural del año. El anuncio de la convocatoria se publica en el «Boletín Oficial del Estado», en el «Diario Oficialde la Generalitat de Cataluña» y, como mínimo, en un periódico de amplia difusión en el ámbito de actuación dela Entidad, en el plazo y condiciones establecidos en los Estatutos de ”la Caixa”. Asimismo, puede convocar laAsamblea General Extraordinaria siempre que lo estime conveniente, de acuerdo con lo que disponen los Estatutos,y dentro de los mismos plazos y condiciones establecidos para la Asamblea General Ordinaria.

”la Caixa” es miembro del Fondo de Garantía de Depósitos de Cajas de Ahorro.

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Informe anual ”la Caixa” 2007

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El Grupo ”la Caixa” en el ejercicio 2007

Informe anual ”la Caixa”Gobierno Corporativo de ”la Caixa”El Grupo ”la Caixa”

Claves EstratégicasCumplimiento de los objetivos del Plan Estratégico 2007-2010

Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”1. Crecimiento sostenido de la actividad

1.1. La fortaleza del modelo del negocio bancario1.2. Cartera de Participadas del Grupo ”la Caixa”

2. Gran calidad de los resultados2.1. Fuerte crecimiento de los resultados con eficiencia2.2. Elevada rentabilidad2.3. Segregación por negocios

3. Excelente nivel de solvencia y ratings3.1. Fuerte aumento de la solvencia básica3.2. Ratings del Grupo ”la Caixa”: rango AA

4. Gestión del riesgoGestión integral del riesgo en el seno de la estrategia

Informe de Responsabilidad Corporativa ”la Caixa”Fieles a nuestros compromisos

1.1. Contribución al crecimiento económico1.2. La gestión responsable en ”la Caixa”

Impacto social de la actuación de ”la Caixa”2.1. Ejes prioritarios de nuestra actuación2.2. Orientados a nuestros clientes2.3. Comprometidos con el entorno2.4. Un buen lugar para trabajar

Informe anual Obra Social ”la Caixa”2007, la consolidación del giro socialProgramas socialesProgramas educativos y de investigaciónProgramas culturalesProgramas de medio ambiente y cienciaDatos de la Obra Social 2007

ÍNDICE

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El ejercicio 2007, primer año del Plan Estratégico 2007-2010 delGrupo ”la Caixa”, ha sido excelente, con importantes avancesen el objetivo estratégico de desarrollo del Triple Balance:Económico, Social y Sostenible. Esto permite afrontar conelevadas garantías de éxito los retos de crecimiento y desarrollodel Grupo ”la Caixa” en el entorno complejo y exigente queanticipa el ejercicio 2008.

Isidro Fainé Juan María NinPresidente Director General

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Balance Económico: 2007, un año de crecimiento con calidad

El entorno de negocio de 2007 se ha visto impactado por fuertes tensiones en los mercados financieros, con-centradas en el segundo semestre a raíz de la crisis de las hipotecas subprime en Estados Unidos y su posteriorextensión al resto de mercados por la vía de la crisis de confianza, liquidez y riesgo de crédito. Además, du-rante 2007 se ha registrado un aumento de los tipos de interés, una moderación del crecimiento económico yuna gran competencia. En este complicado entorno, el negocio bancario de ”la Caixa” ha registrado un fuertey sostenido crecimiento de la actividad y de los resultados en todo el territorio. En relación con la gestión dela cartera de participadas, destaca el éxito de la colocación, con una Oferta Pública de Suscripción de acciones(OPS), del 22% del capital de Criteria CaixaCorp, con más de 400.000 nuevos accionistas; su salida a bolsa enoctubre de 2007, y su incorporación en el IBEX 35 en 2008.

El resultado neto atribuido al Grupo ”la Caixa” en 2007 se sitúa en 2.488 millones de euros, con 477 millonesde resultados extraordinarios. El resultado recurrente ha sido de 2.011 millones de euros, un 33,5% más, ca-racterizado por una gran calidad del crecimiento y por la aplicación de elevados niveles de prudencia. La activi-dad comercial se ha intensificado, con un incremento del 14,3% del volumen de negocio bancario gestionadoque llega a los 385.639 millones de euros, con 10,5 millones de clientes y 5.480 oficinas. Fruto de una gestiónconservadora de los riesgos y de la solvencia, la ratio de morosidad y su cobertura siguen siendo de las mejoresdel sistema financiero español, y el fuerte aumento del patrimonio neto ha permitido una excelente evoluciónde la solvencia, con un core capital del 8,0% y una excelente posición de liquidez total, que ha llegado a los25.146 millones de euros. La aportación a la Obra Social para el ejercicio 2008 asciende a 500 millones deeuros, un 25% del resultado recurrente del Grupo.

La calidad, la solidez y la fortaleza de la evolución de la actividad y de los resultados del Grupo ”la Caixa” sonla constatación de la estrategia de crecimiento eficiente, rentable y solvente.

La fortaleza del Negocio Bancario

Les claves estratégicas del Negocio Bancario del Grupo ”la Caixa” son fortalecer la vocación de servicio personalizadode calidad e innovador, adaptado a las necesidades de los clientes, mediante una eficiente distribución multicanal, enla cual la oficina es el núcleo de la relación con el cliente con un soporte tecnológico puntero. La gestión comercialprioriza los negocios con los particulares/familias, los autónomos y las empresas, con una atención especial a las pymes.

EL GRUPO ”LA CAIXA” EN EL EJERCICIO 2007

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El Grupo ”la Caixa”en el ejercicio 2007

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El ejercicio 2007 ha destacado por el gran crecimiento de la actividad comercial del Grupo, con un fuerteaumento del negocio gestionado. Así, el Grupo dispone de 5.480 oficinas a finales de 2007, la red más exten-sa del sistema financiero español. La gran capilaridad del modelo es una fuente de creación de ocupacióny de riqueza en todo el territorio. La plantilla del Grupo llega a los 26.342 empleados, y convierte a”la Caixa” en uno de los generadores de empleo más importantes del Estado español. El liderazgo en lagestión multicanal queda patente en el liderazgo nacional de terminales de autoservicio, con 8.011 terminales,y en la utilización masiva del canal de Internet mediante Línea Abierta (www.laCaixa.es), con 5 millones declientes con contrato, de los cuales 2,3 millones han sido usuarios operativos y han realizado 1.194 millonesde operaciones en 2007, un 38,1% más. El gran soporte multicanal es la base de la eficiencia comercial de lasoficinas, con prioridad en la atención personalizada a nuestros clientes.

Con esta sólida estructura, ”la Caixa” ha conseguido en 2007 un fuerte crecimiento de su actividad en todoslos territorios del Estado español a partir de la ampliación de la gran base de clientes. Así, el número de clien-tes llega a los 10,5 millones, con 400.000 más que en 2006, lo que refleja su confianza en la Entidad.

Asimismo, la segmentación de los clientes ha permitido focalizar la actividad comercial en la satisfacción persona-lizada de sus necesidades y, al mismo tiempo, proporciona una gran estabilidad y facilita el aumento del volumende negocio bancario gestionado (recursos de clientes más inversión crediticia), que ha llegado a los 385.639millones de euros, con un incremento en el ejercicio 2007 del 14,3%. La confianza de los clientes sigue siendo elpilar del crecimiento de los recursos totales gestionados, que se sitúan en 223.850 millones de euros, un 13,3%más. Los créditos a clientes, que materializan el compromiso de ”la Caixa” con el desarrollo económico del terri-torio, se sitúan en 161.789 millones de euros, un 15,8% más. El elevado volumen de negocio en recursos y crédi-tos, el gran número de oficinas del Grupo ”la Caixa” y el ritmo de crecimiento registrado permiten mantener ele-vadas cuotas de mercado. Así, a pesar del entorno creciente de competencia, las cuotas de mercado de créditos ydepósitos de clientes se sitúan en el 9,1% y el 10,5%, respectivamente, del total de entidades de depósito.

Por lo que respecta al desarrollo de los medios de pago, el parque de tarjetas llega a los 9 millones, 802.000más que en 2006. Durante el ejercicio 2007, se ha ampliado su oferta y se han incrementado aún más lasposibilidades de contratación para ofrecer un servicio integral al cliente poniendo a su alcance una amplia ycompleta operativa. ”la Caixa” es la entidad líder del sistema financiero español por facturación de tarjetasbancarias, con una cuota de mercado del 17,6%.

La calidad del servicio es el marco en el cual ”la Caixa” desea que se desarrollen todas sus relaciones conterceros, con voluntad de mejora continua para mantener la confianza de nuestros clientes. El resultado de las207.000 encuestas internas realizadas a los clientes en 2007 muestra un alto nivel de satisfacción en la calidadpercibida del servicio, ya que el 66% de los clientes otorgan a ”la Caixa” una nota superior a 8 sobre 10.

Gestión activa de la Cartera de Participadas

La actuación del Grupo ”la Caixa” en el ámbito de la cartera de participadas, gestionada por Criteria Caixa-Corp, el brazo inversor del Grupo, se concreta en inversiones en sectores básicos para la sociedad y en infraes-tructuras, junto con el desarrollo de la expansión bancaria internacional, y se caracteriza por una gestión activadel valor, del riesgo y de la liquidez, con el objetivo de diversificar los ingresos y generar valor.

El valor de mercado, a 31 de diciembre de 2007, de la cartera de participaciones cotizadas del Grupo”la Caixa”, a través de Criteria CaixaCorp, ascendía a 21.918 millones de euros, con unas plusvalías latentesde 12.033 millones de euros.

En relación con el movimiento de la cartera de participadas, destacan, en el ejercicio 2007, las ventas del1,05% de Suez, del 2,01% de Atlantia, del 30% de Occidental Hoteles y del 20% de Caprabo, que han ge-

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El Grupo ”la Caixa”en el ejercicio 2007

Informe anual ”la Caixa” 2007 7

nerado unas plusvalías netas totales de 360 millones de euros. En cuanto a las adquisiciones más significativas,hay que destacar la compra a Fortis del 50% del grupo CaiFor por 950 millones de euros. CaiFor, filial 100%del Grupo ”la Caixa”, es líder en el mercado de seguros de vida y planes de pensiones a través de las compa-ñías VidaCaixa y SegurCaixa.

En 2007 también se incrementó la participación en Agbar hasta el 27,7% (+4,21%). Este porcentaje se hasituado, en enero de 2008, en el 44,1%, después de la liquidación de la OPA sobre Agbar presentada conjun-tamente por Criteria CaixaCorp, Hisusa y Suez.

Asimismo, destaca la compra del 8,9% de The Bank of East Asia (BEA), por 628 millones de euros. El BEA, conmás de 200 oficinas y 8.900 empleados, es el primer banco privado independiente de Hong Kong y uno delos bancos extranjeros mejor posicionado en China, donde cuenta con más de 50 oficinas. Esta operación seenmarca dentro de la estrategia de expansión internacional del Grupo y ha sido potenciada con la firma de unacuerdo comercial estratégico de colaboración entre ”la Caixa” y el BEA.

Gran calidad de los resultados recurrentes

La positiva evolución del Grupo durante 2007 queda reflejada en el gran incremento del resultado recurrente,que asciende a 2.011 millones de euros, un 33,5% más, con crecimientos de dos dígitos en todos los márge-nes de la cuenta de resultados.

El margen de explotación recurrente aumenta un 37,4%, incremento basado en la intensa actividad comercial,en la adecuada gestión de los precios de las operaciones y de los servicios y en el control de los gastos, y, al mis-mo tiempo, incorpora un crecimiento del 23,1% de los ingresos totales recurrentes de la cartera de participadas.

La eficiencia recurrente ha mejorado de manera significativa durante 2007, con una reducción de la ratio deeficiencia de 5,0 puntos hasta el 42,9%. Esta es la confirmación del elevado potencial de mejora, derivado,entre otros motivos, de la maduración del negocio bancario proveniente de las oficinas abiertas en los últimosaños, así como de la racionalización y de la optimización de los gastos y de la gestión activa de los ingresosmediante la búsqueda de nuevas líneas y de nuevas fuentes de negocio y servicio.

Después de registrar dotaciones por insolvencias y otros riesgos de negocio con criterios de elevada prudenciay tras el impacto de los impuestos y del resultado de minoritarios, el resultado recurrente atribuido al Grupo”la Caixa” se sitúa en 2.011 millones de euros, con un elevado ROE del 19,4%.

Excelente nivel de solvencia y ratings

La solvencia del Grupo se ha reforzado de manera considerable durante el ejercicio 2007 por la excelenteevolución del beneficio recurrente, que permite cubrir los requerimientos derivados del crecimiento orgánico;por los resultados extraordinarios y otras operaciones de cartera, y por los recursos procedentes de la OPS deCriteria CaixaCorp por un importe total de 3.848 millones de euros. El core capital (recursos propios de máxi-ma categoría) ha aumentado 1,8 puntos hasta el 8,0%. El Tier 1 y la Ratio de Solvencia (Ratio BIS) se sitúan enunos elevados 9,8% y 12,1%, respectivamente. Esta elevada base de capital y su calidad se ven reforzadaspor la flexibilidad financiera de su gestión, derivada de las importantes plusvalías latentes de la cartera departicipadas.

La próxima adopción del Nuevo Acuerdo de Capital de Basilea (Basilea II) promoverá el perfeccionamiento enla gestión de los riesgos y la determinación más ajustada del capital necesario para su cobertura y comportaráuna mejora de la solvencia del Grupo ”la Caixa” atendiendo a su bajo perfil de riesgo y a su gestión avanzada.

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El Grupo ”la Caixa”en el ejercicio 2007

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Los ratings de largo plazo del Grupo ”la Caixa” –Aa1 de Moody’s (mejorado en 2007), AA– de Standard &Poor’s y AA– de Fitch, todos con perspectiva estable– se mantienen entre los mejores del mercado financiero.Todas las agencias de rating hacen una valoración muy positiva de la posición bancaria del Grupo en España,del éxito de la estrategia y de la buena gestión, del bajo perfil de riesgo, de la elevada liquidez y de la altarentabilidad del Grupo.

Gestión de los Riesgos de Negocio

En un entorno complicado y cambiante, durante el ejercicio 2007, el Grupo ”la Caixa” ha seguido gestionan-do los riesgos del negocio de forma activa y conservadora.

Así, por lo que respecta al riesgo de crédito, después de la aplicación de criterios de elevada prudencia, tantopor lo que concierne a la clasificación como a las dotaciones, el Grupo sigue gozando de unas ratios de moro-sidad (0,55%) y de cobertura (281%) que se mantienen entre las mejores del sistema financiero español.

Por otro lado, la liquidez total del Grupo llega a un extraordinario nivel de 25.146 millones de euros (+7.312 en2007), un 10,1% del activo, fruto de una gestión anticipada y conservadora de la liquidez tanto del negocio ban-cario tradicional como de la actividad institucional, con diversificación de productos, mercados y vencimientos.

El Grupo ”la Caixa” ha continuado gestionando de forma activa y controlada el resto de riesgos de sus negocios.

Balance Social: generación de valor para la sociedad cubriendo las necesidades básicas delas personas

Nuestro compromiso social, con 400 millones de euros destinados a la Obra Social ”la Caixa”, se ha reforzadoen 2007, con dedicación prioritaria a acciones sociales. El presupuesto de la Obra Social para el ejercicio 2008alcanza los 500 millones de euros, un 25% más, con dedicación prioritaria a las actividades socioasistenciales.

La lucha contra la pobreza y la exclusión social

Entre las nuevas iniciativas que se han puesto en marcha este año, destacan, por su envergadura y por suimpacto social, el programa de lucha contra la pobreza, centrado en la pobreza infantil, y la creación deMicroBank, el banco social de ”la Caixa”, especializado en microcréditos sociales y financieros. Estos nuevosprogramas tienen como finalidad promover la igualdad de oportunidades. El primero ofrece la posibilidad deacceder a un conjunto de ayudas que garantizan los elementos básicos para la alimentación y la higiene de losmás pequeños y apoya a la familia en la formación y la atención a los niños. El segundo favorece los créditospersonales a personas emprendedoras que no tienen acceso al crédito. La colaboración con entidades decarácter social, que ejercen de mediadoras, ayuda a mejorar la eficacia de los programas.

Los sectores de población con más dificultades para acceder al actual mercado de la vivienda, a causa de loselevados precios de venta/alquiler, son los jóvenes menores de 35 años y las personas mayores de 65. Parapaliar esta situación, la Obra Social, mediante el programa de Vivienda Asequible, facilita a estas personas elacceso a pisos de alquiler a precios inferiores a los de mercado.

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El Grupo ”la Caixa”en el ejercicio 2007

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Atención a los jóvenes

Otras novedades de 2007 son el programa de prevención de la drogodependencia, dirigido a los jóvenes y asus familias; las nuevas CiberCaixa Escolares, que proporcionan recursos informáticos y educativos a niños decolectivos socialmente frágiles y ayudan a la conciliación de la vida familiar y laboral de sus padres, y CaixaEs-cena, cuyo objetivo es promover los valores en el ámbito escolar a través del teatro. Estos tres programastambién tienen rasgos en común: se dirigen a la gente joven y a sus padres, con voluntad de favorecer lacomunicación y el diálogo, desde una perspectiva que combina los aspectos educativos y los sociales.

Promover el diálogo y crear una nueva conciencia ciudadana

Promover el diálogo, crear una nueva conciencia ciudadana y estimular el conocimiento son conceptos clave enlas actuaciones que la Fundación ”la Caixa” lleva a cabo en todos los campos en los que actúa. En el programade Inmigración, por ejemplo, se ha potenciado una red de mediadores interculturales para mejorar la comuni-cación entre la población de acogida y los recién llegados y para favorecer, así, la convivencia y la cohesión social.La figura del mediador también es muy importante en el programa de inserción laboral Incorpora, que refuerzael papel de los insertores laborales, personas de confianza que apoyan a las personas que buscan trabajo. Estecarácter dialogante y abierto, que es un elemento fundamental en las actuaciones de la Obra Social ”la Caixa”,se manifiesta también en el campo de la ciencia y del medio ambiente, de la educación y de la cultura.

Sensibilización por el Medio Ambiente y divulgación científica

Los programas de ciencia y medio ambiente parten de una voluntad divulgativa y quieren sensibilizar a laspersonas sobre la necesidad de aprender a convivir respetando el entorno. CosmoCaixa Madrid y Cosmo-Caixa Barcelona son tribunas abiertas a los creadores de opinión científica. Espacios para aprender y para abrirlos ojos a la complejidad del mundo. La Obra Social actúa también en la recuperación de nuestros hábitatsterrestres y marinos. Una de las novedades de los últimos años ha sido integrar personas de grupos en riesgode exclusión social, las cuales, gracias al programa de protección de espacios naturales, realizan una tareaatractiva y enriquecedora en beneficio de la comunidad.

Apoyo a la educación

En el ámbito educativo, se fomentan los valores y se favorece la excelencia académica y la igualdad de opor-tunidades mediante un amplio programa de becas. Las becas de la Fundación ”la Caixa” tienen como destina-tarios a los jóvenes que quieren cursar estudios en universidades españolas o ampliarlos en el extranjero, a losjóvenes estudiantes de periodismo y a las personas en situación de exclusión social, gracias a las nuevas becas parareclusos.

La cultura como herramienta de acción social

Las actividades culturales tienen como objetivo romper la barrera que aún hoy separa a muchas personas delarte y de la música, ámbitos que no pueden ser considerados al margen de la misión social de nuestra entidad.En 2007 han culminado las obras de CaixaForum Madrid, la nueva sede de la Obra Social ”la Caixa” en la capitalde España, inaugurada el 13 de febrero de 2008, que deseamos que sea un referente de calidad y de capacidadde conexión y comunicación con el público. En los últimos años, la Obra Social ”la Caixa” ha renovado su red deequipamientos, que acogen una actividad cada vez más amplia y diversa, abierta a todo tipo de visitantes.

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El Grupo ”la Caixa”en el ejercicio 2007

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Una larga tradición de servicio

La Obra Social ”la Caixa” tiene espíritu pionero y desarrolla sus programas para dar respuesta a las necesi-dades emergentes de la sociedad. Al mismo tiempo, cuenta con programas de larga tradición, que se hanconvertido en las señas de identidad de su vocación social. Los programas dirigidos a las personas mayores,a las personas dependientes y a sus cuidadores, y a los colectivos socialmente más frágiles o desprote-gidos proporcionan recursos para poder afrontar situaciones de precariedad o de aislamiento y favorecen laautonomía personal de los beneficiarios.

En este sentido, hay que destacar también el programa de Cooperación Internacional, que en 2007 cumplió diezaños. A lo largo de este período, se ha conseguido impulsar un gran número de proyectos para mejorar la calidadde vida en los países en vías de desarrollo, se ha creado una red social con ONG’s de todo el Estado y se han aborda-do temas de gran importancia para el futuro, como la formación de dirigentes o la preparación de voluntarios.

Un año más, todas estas actuaciones completan la tarea de la Obra Social, el alma de ”la Caixa”, que en 2007 hadesarrollado 45.379 actividades en 1.811 localidades españolas y ha beneficiado a más de 24 millones de personas.

Balance sostenible: compromiso y responsabilidad social en el seno de nuestra actuación

La actuación de ”la Caixa” responde a la voluntad de materializar sus valores corporativos: los valores de”la Caixa” son la confianza, basada en la honestidad y en el respeto a las personas; el compromiso social,plasmado en el conjunto de toda la actividad, y la calidad basada en la profesionalidad y la innovación, con losclientes, los empleados y la sociedad, a través de actuaciones en el ámbito financiero y social.

Así, a lo largo de 2007, ”la Caixa” ha seguido avanzando en la integración social y económica de las personas,en el desarrollo profesional y personal de los empleados, y en el fomento del progreso general.

Facilitar la integración económica y social de las personas

”la Caixa” considera que el acceso al sistema bancario es un síntoma de normalidad en la vida diaria de las per-sonas, motivo por el cual promueve una oferta de productos y de servicios para colectivos en riesgo de exclusiónque permiten mejorar su situación económica y social. Este es el punto de partida de MicroBank, el banco socialde ”la Caixa”: una iniciativa que quiere impulsar proyectos personales, familiares y de autoocupación. La principalactividad de MicroBank es la concesión de microcréditos sociales y financieros.

Facilitar la integración de los inmigrantes también es un objetivo prioritario para ”la Caixa”, y, en este sentido, el en-vío de dinero es un factor crucial para el desarrollo económico de los países receptores, ya que propicia la creación denuevas redes bancarias e incrementa la cultura financiera de las personas. Durante el último año, se han hecho másde 100.000 envíos mensuales a través de ”la Caixa”. Además de los envíos, se han seguido desarrollando numerosasiniciativas para dar apoyo a las personas procedentes de otros países que necesitan integrarse en nuestra sociedad.Es el caso del portal Intégrate XXI, que ofrece información y recursos de utilidad para la población inmigrante y es unpunto de encuentro virtual entre éstos y las diferentes administraciones y entidades sin ánimo de lucro.

Accesibilidad a los servicios financieros

La expansión de ”la Caixa” se ha realizado teniendo en cuenta a las personas que tienen necesidades es-peciales. Durante el año 2007, se ha seguido implementando mejoras para facilitar el acceso a los serviciosbancarios de las personas discapacitadas. Así, todas las oficinas nuevas incorporan el concepto de «cota cero»

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El Grupo ”la Caixa”en el ejercicio 2007

Informe anual ”la Caixa” 2007 11

–eliminación del desnivel entre las aceras y el interior de las oficinas–. Por lo que respecta a los más de 8.000cajeros automáticos, todos tienen el teclado adaptado para personas con dificultades visuales, que les permitetener acceso a las funcionalidades básicas. También en banca online, la Entidad ha añadido este año nuevasfunciones de accesibilidad a todos sus servicios por Internet.

Sostenibilidad social y medioambiental

Para ”la Caixa”, el respeto al medio ambiente es una realidad que engloba desde medidas concretas pensadaspara toda la red de oficinas hasta los proyectos más ambiciosos de la Obra Social. El compromiso de ”la Caixa”con la sostenibilidad se ha reforzado también en este año 2007 con la adhesión a los Principios de Ecuador. Deacuerdo con estos principios, la Entidad se compromete a que todos los project finance superiores a 10 millo-nes de dólares financiados tengan una evaluación de impacto social y medioambiental positivas, de acuerdocon las normas de la International Finance Corporation.

Un buena empresa para trabajar

”la Caixa” favorece el desarrollo personal y profesional de todas las personas que trabajan en la Entidad ypropicia la conciliación de su vida laboral y familiar. Siguiendo la tendencia de los últimos años, también enel ejercicio 2007 el crecimiento de la plantilla, 1.004 nuevos empleados, ha sido un reflejo de la creciente ex-pansión de ”la Caixa”, que la ha convertido en una de las empresas que ha generado más puestos de trabajoestables en España.

En relación con la igualdad de oportunidades, desde el año 2006 ”la Caixa” está certificada por el Ministeriode Trabajo y Asuntos Sociales en el Programa Optima, como empresa que colabora en la promoción de laigualdad de oportunidades entre hombres y mujeres. A través de este programa, ”la Caixa” se comprometea llevar a cabo acciones positivas en aspectos como los procesos de selección, comunicación, formación ypromoción profesional. Hay que destacar también que, este año 2007, ”la Caixa” ha pactado con los sindi-catos un amplio protocolo de Igualdad y Conciliación para facilitar a sus empleados la conciliación de la vidalaboral y personal. Este protocolo concreta nuevas medidas de igualdad, permisos, excedencias y programas deformación para promover el bienestar de los empleados.

Todas estas medidas han contribuido a que, por segundo año consecutivo, el estudio del Monitor Español deReputación Corporativa MERCO haya designado a ”la Caixa” como la entidad más valorada para trabajar. Se-gún este informe, que evalúa la reputación de las empresas españolas desde el punto de vista de los emplea-dos, del público en general y de los responsables de Recursos Humanos, ”la Caixa” es la entidad más deseadapara trabajar y también la más valorada por su propia plantilla.

Objetivos para el año 2007 del Plan Estratégico 2007-2010 alcanzados

Así, pues, la intensa gestión del Grupo ”la Caixa” en el ejercicio 2007 ha permitido conseguir todos los objeti-vos marcados en el Plan Estratégico 2007-2010, ha incrementado su gran fortaleza y sanidad financieras y hareforzado su enorme capacidad de gestión comercial, basada en el éxito de su modelo de negocio. Además,ha seguido ampliando su compromiso con la sociedad a través de la Obra Social ”la Caixa” y ha mantenido elexcelente reconocimiento del mercado.

Todo ello, junto con los planteamientos de desarrollo y de diversificación de negocios establecidos en el PlanEstratégico 2007-2010, permite afrontar con elevadas garantías de éxito los retos de crecimiento y de desarro-llo del Grupo ”la Caixa” en el entorno complejo y exigente que anticipa el ejercicio 2008.

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Gobierno Corporativo de ”la Caixa”

El Grupo ”la Caixa”:Claves EstratégicasCumplimiento de los objetivos del Plan Estratégico 2007-2010

Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”1. Crecimiento sostenido de la actividad2. Gran calidad de los resultados3. Excelente nivel de solvencia y ratings4. Gestión del riesgo

Informe anual”la Caixa”

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Gobierno Corporativo de ”la Caixa”

Órganos de GobiernoAsamblea GeneralConsejo de AdministraciónComisión de Control

Dirección

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Gobierno Corporativo de ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 16

actuación y por la integridad de su patrimonio, a la vez que fijanlas normas directrices de la actuación de la Entidad.

En la Asamblea están representados los grupos de interés queconfluyen en ella, que la ley catalana de cajas de ahorros agrupaen 4 sectores:

a) los impositores;b) las entidades fundadoras y otras de interés social;c) las Corporaciones Locales;d) el personal de la Entidad.

Los tres primeros se encuentran siempre referidos al ámbito deactuación territorial de ”la Caixa”, y este mismo requisito va implí-cito en el cuarto. De acuerdo con la ley, los porcentajes de repre-sentación de cada uno de estos sectores deben estar comprendi-dos dentro de los límites siguientes:

a) entre el 30% y el 40% en representación de los impositores;b) entre el 25% y el 35% en representación de las entidades

fundadoras y de otras de interés social;c) entre el 15% y el 25% en representación de las corporacio-

nes locales;d) entre el 5% y el 15% en representación del personal.

La Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona ha concretado ensus Estatutos estos porcentajes de la manera siguiente, sobreun total de 160 miembros de la Asamblea:

ÓRGANOS DE GOBIERNO

La Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona, ”la Caixa”, es unaentidad de carácter financiero, sometida al Decreto Legislativo1/1994, de 6 de abril, de Cajas de Ahorros de Cataluña, y estáinscrita en el registro especial de la Generalitat de Cataluña.Como Caja de Ahorros, es una institución financiera de caráctersocial y de naturaleza fundacional, sin ánimo de lucro, no depen-diente de ninguna otra empresa, dedicada a la captación, la admi-nistración y la inversión de los ahorros que le son confiados.

El gobierno, el régimen, la administración, la representación y elcontrol de ”la Caixa” corresponden, de acuerdo con las compe-tencias establecidas en la ley y en los Estatutos, a la Asamblea Ge-neral, al Consejo de Administración y a la Comisión de Control.

Asamblea General

La Asamblea General es el órgano supremo de gobierno y deci-sión de ”la Caixa”. Sin perjuicio de las facultades generales degobierno, le competen de forma especial y exclusiva las siguien-tes funciones:

• Nombrar a los vocales del Consejo de Administración y a losmiembros de la Comisión de Control.

• Apreciar las causas de separación y revocación de los miembrosde los órganos de gobierno antes del cumplimiento de su man-dato.

• Aprobar y modificar los Estatutos y el Reglamento reguladordel sistema de elecciones de los miembros de los órganos degobierno.

• Acordar el cambio de domicilio social.• Acordar la transformación de la Entidad, la fusión con otras ocualquier decisión que afecte su naturaleza, así como la disolu-ción y la liquidación.

• Definir las líneas generales del plan de actuación anual de la Entidad.• Aprobar la gestión del Consejo de Administración, la memoria, elbalance anual y la cuenta de resultados, y la aplicación de éstos alas finalidades propias de ”la Caixa”.

• Aprobar la gestión de la Obra Social, sus presupuestos anuales yla liquidación de éstos.

• Confirmar el nombramiento del Director General de la Institución.• Designar, a propuesta del Consejo de Administración, las Entida-des de Interés Social que puedan nombrar consejeros generales.

• Cualquier otro asunto que sea sometido a su consideración porlos órganos facultados para hacerlo.

Los miembros de la Asamblea, que tienen la denominación deConsejeros Generales, velan por la salvaguarda de los intere-ses de los depositantes y de los clientes, por la consecución delas finalidades de utilidad social de la Entidad en su ámbito de

«LA ASAMBLEA GENERAL ES EL ÓRGANO SUPREMODE GOBIERNO Y DECISIÓN DE ”LA CAIXA”»

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Gobierno Corporativo de ”la Caixa”

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• 6 vocales representantes de las entidades fundadoras o institu-ciones de interés social, elegidos entre los consejeros generalesde este sector.

• 4 vocales representantes de las Corporaciones Locales, de loscuales 2 serán elegidos, necesariamente, entre los consejerosgenerales de este sector y 2 podrán serlo entre personas que nosean consejeros generales y reúnan los requisitos adecuados deprofesionalidad.

• 3 vocales representantes de los empleados, elegidos entre losconsejeros generales de este sector.

Además de los miembros, asiste a las reuniones el DirectorGeneral de ”la Caixa”, que, según la ley, tiene voz y voto.

La Comisión de Obras Sociales y la Comisión Ejecutiva soncomisiones delegadas del Consejo de Administración.

Comisión de Obras Sociales

La Comisión de Obras Sociales tiene como función proponer alConsejo de Administración, para su aprobación, las obras nue-vas de esta naturaleza para las cuales se haya pedido soporte a”la Caixa” y los presupuestos de las ya existentes, así como sugestión y administración de acuerdo con criterios de racionali-dad económica y máximo servicio a los intereses generales delterritorio donde se desarrollan.

«EL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN ACUERDA LAS ACTUACIONESPARA EL DESARROLLO DE LAS FINALIDADES

Y LOS OBJETIVOS DE ”LA CAIXA”»

a) 58 consejeros generales representantes de los impositores, loque supone un 36,25%.

b) 48 representantes de las entidades fundadoras y de otras deinterés social, lo que supone un 30%.

c) 34 representantes de las corporaciones locales, lo que supo-ne un 21,25%.

d) 20 representantes de los empleados, lo que supone un12,5%.

Las Asambleas Generales podrán ser Ordinarias y Extraordi-narias. Las Asambleas Ordinarias se llevarán a cabo una vezal año dentro del primer semestre natural para proceder a laaprobación, si corresponde, de la memoria, el balance, la cuen-ta de resultados, el proyecto de dotación a la Obra Social y larenovación, si procede hacerlo, de los cargos del Consejo deAdministración y de la Comisión de Control, así como la discu-sión y la resolución de otros asuntos y propuestas que figurenen el orden del día. Las Asambleas Extraordinarias se celebra-rán tantas veces como sean convocadas, y sólo podrán tratar elobjeto para el que hayan sido reunidas.

Consejo de Administración

El Consejo de Administración es, de acuerdo con la ley, el órga-no delegado de la Asamblea General que tiene encomendadoel gobierno, la gestión y la administración de la caja de ahorros,y puede estar formado por un mínimo de 10 y un máximo de21 miembros, y su composición debe reflejar la composición dela Asamblea.

El Consejo de la Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona estáformado por 21 miembros. Es procedente constatar que, siendola caja de ahorros de mayor dimensión del Estado español, resultarazonable que se haya optado por el número máximo de miem-bros del Consejo –de la misma manera que también se ha hechocon la Asamblea General– para conseguir una mayor representa-tividad en los órganos de gobierno, tanto desde el punto de vistade los cuatro sectores de interés representados como desde elpunto de vista geográfico, por los territorios en los que la Entidaddesarrolla su actividad, dada la íntima relación de las cajas con elterritorio de su actividad, que se pone de manifiesto, de maneraespecial, en la distribución de su Obra Social.

Forman parte del Consejo de Administración:

• 8 vocales representantes de los impositores, de los cuales 6serán elegidos, necesariamente, entre los consejeros generalesde este sector y 2 podrán serlo entre personas que no seanconsejeros generales y reúnan los requisitos adecuados de pro-fesionalidad.

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Gobierno Corporativo de ”la Caixa”

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La Comisión de Obras Sociales está integrada por el Presidentedel Consejo de Administración y por ocho personas elegidaspor el Consejo de Administración de entre sus miembros, enproporción a los sectores que lo integran. Asisten a las reunio-nes el Director General de ”la Caixa” y el Director Ejecutivoresponsable de la Obra Social.

Comisión Ejecutiva

La Comisión Ejecutiva es el órgano delegado permanente delConsejo de Administración. Sus facultades son todas aquellasque hayan sido delegadas por el Consejo de Administración.

La Comisión Ejecutiva está integrada por los siguientes miem-bros del Consejo de Administración: el Presidente, los Vicepre-sidentes y 4 vocales, pertenecientes a cada uno de los sectoresrepresentados en la Asamblea. Asiste a las reuniones el DirectorGeneral de ”la Caixa”.

La Comisión de Inversiones y la Comisión de Retribuciones soncomisiones creadas en el seno del Consejo de Administracióncon funciones de información.

Comisión de Inversiones

Tiene la función de informar al Consejo de Administración o ala Comisión Ejecutiva sobre las inversiones o las desinversionesque, de conformidad con la normativa vigente, tengan un carác-ter estratégico y estable. También informará sobre la viabilidadfinanciera de las citadas inversiones y sobre su adecuación a lospresupuestos y a los planes estratégicos de la Entidad. La norma-tiva vigente establece que se entiende como estratégica la adqui-sición o la venta de cualquier participación significativa de unasociedad cotizada o la participación en proyectos empresarialescon presencia en la gestión o en sus órganos de gobierno cuan-do impliquen una participación total de ”la Caixa” que supere el3% de los recursos propios computables.

La Comisión de Inversiones está integrada por el Presidente delConsejo de Administración y por 2 consejeros, los cuales han deser elegidos atendiendo a su capacidad técnica y a su experien-cia profesional. Asiste a las reuniones el Director General de”la Caixa”.

Comisión de Retribuciones

Tiene la función de informar al Consejo de Administración o ala Comisión Ejecutiva sobre la política general de retribuciones y

de incentivos de los miembros del Consejo de Administración ydel personal directivo.

La Comisión de Retribuciones está integrada por el Presidentedel Consejo de Administración y por 2 consejeros. Asiste a lasreuniones el Director General de ”la Caixa”.

Comisión de Control

La Comisión de Control se establece como un órgano de super-visión del Consejo de Administración independiente de éste yque no está subordinado a él. Esta función de supervisión nosólo se concreta en los aspectos de tipo económico, sino quetiene un papel preponderante, además, en los procesos electo-rales y puede llegar a proponer al Departamento de Economíay Finanzas de la Generalitat de Cataluña la suspensión de losacuerdos del Consejo en el caso que considere que vulneran lasdisposiciones vigentes.

Su composición debe reflejar, con criterios proporcionales, larepresentación de los diferentes grupos de interés de la Asam-blea. Además, no puede haber duplicidad de condición, esdecir, ninguna entidad puede tener representantes en el Conse-jo y en la Comisión de Control al mismo tiempo.

Para el cumplimiento de estas funciones, la Comisión de Con-trol tiene las siguientes facultades:

• Supervisar la gestión del Consejo de Administración y velar porla adecuación de sus acuerdos a las directrices y a las resolu-ciones de la Asamblea General y a las finalidades propias de laEntidad.

• Vigilar el funcionamiento y la tarea desarrollada por los órganosde intervención de la Entidad.

• Conocer los informes de auditoría externa y las recomendacio-nes que formulen los auditores.

• Revisar el balance y la cuenta de resultados de cada ejercicioanual y formular las observaciones que considere adecuadas.

• Elevar a la Asamblea General la información relativa a su actua-ción, como mínimo, una vez al año.

• Requerir del Presidente la convocatoria de la Asamblea General,con carácter extraordinario, cuando lo considere conveniente.

• Controlar los procesos electorales para la composición de laAsamblea General y del Consejo de Administración, junto conel Departamento de Economía y Finanzas. Asimismo, la Comi-sión de Control saliente controlará el proceso para la composi-ción de la Comisión de Control renovada.

• Conocer los informes de la comisión delegada de obras socialesy emitir su opinión.

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Gobierno Corporativo de ”la Caixa”

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• Proponer al Departamento de Economía y Finanzas la suspen-sión de los acuerdos del Consejo de Administración en el su-puesto de que vulneren las disposiciones vigentes.

• Todas aquellas funciones atribuidas al Comité de Auditoría porla disposición adicional decimoctava de la Ley 24/1988, de 28de julio, del Mercado de Valores, en aquello en que no resultenya atribuidas por las funciones anteriores, como son:

a) Informar a la Asamblea General de las cuestiones que seplanteen en su seno en materia de su competencia.

b) Proponer al Consejo de Administración, para su sometimien-to a la Asamblea General, el nombramiento de los auditoresde cuentas externos.

c) Supervisar los servicios de auditoría interna.d) Conocer el proceso de información financiera y los sistemas

de control interno.e) Relaciones con los auditores externos para recibir informa-

ción sobre las cuestiones que puedan poner en peligro laindependencia de éstos, las relacionadas con el proceso deauditoría de cuentas y las otras comunicaciones previstas enla normativa vigente.

• Cualquier otra que le atribuya la Asamblea General dentro delas directrices marcadas en los apartados anteriores.

La Comisión de Control está integrada por 9 personas elegidaspor la Asamblea General entre sus miembros que no tenganla condición de vocales del Consejo de Administración, con lasiguiente distribución:

• 3 miembros del sector de impositores.• 3 miembros del sector de entidades fundadoras y de interéssocial.

• 2 miembros del sector de corporaciones locales.• 1 miembro del sector de empleados.

Además de los órganos citados anteriormente, también hay quedestacar la figura del Director General de ”la Caixa”, como figuraejecutiva y a quien la ley atribuye la ejecución de los acuerdos delConsejo y el ejercicio de aquellas otras funciones que los estatu-tos o los reglamentos de la Entidad le encomienden. La figura delDirector General tiene una relevancia especial, ya que, a pesar deser designado por el Consejo, debe ser confirmado por la Asam-blea General, al igual que su cese. Adicionalmente, en el caso dela legislación catalana, el Director General tiene voz y voto en elConsejo de Administración.

Por lo tanto, existe una diferenciación de órganos con diferentesfunciones que lleva a un control de éstos y al equilibrio, lo que seadecua a las recomendaciones de los códigos de buen gobierno.Dentro de cada uno de los órganos de gobierno, existe una pon-deración adecuada entre los diferentes sectores y se mantiene lamisma proporcionalidad.

Régimen aplicable a los miembrosde los Órganos de Gobierno

Por lo que respecta a las características de los miembros del Con-sejo de Administración, hay que señalar que no se debe aplicara las cajas de ahorros las calificaciones al uso en los códigos degobierno, ya que, por el hecho de ser de carácter fundacional, nopueden existir consejeros dominicales. Todos los consejeros estánadscritos o representan a un sector de interés determinado, pero,dentro de los sectores de los impositores y de las corporacioneslocales, se da la posibilidad de que sean designados como miem-bros del Consejo de Administración hasta dos miembros, paracada uno de estos sectores, entre personas que no tengan la con-dición de miembros de la Asamblea General y reúnan los requisi-tos adecuados de profesionalidad, y sin que esto pueda suponeranular la presencia en el Consejo de representantes de los gruposcitados que ostenten la condición de miembros de la Asamblea.

Por lo que respecta a la situación en que se encuentran tanto losmiembros de la Asamblea como los miembros del Consejo deAdministración y de la Comisión de Control, la normativa aplicableestablece diferentes incompatibilidades, de manera que no puedenostentar estos cargos:

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«LA COMISIÓN DE CONTROL VELA POR LA ADECUADAGESTIÓN DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN»

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Gobierno Corporativo de ”la Caixa”

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a) Los fallidos o concursados no rehabilitados, así como loscondenados a penas que llevan anexa la inhabilitación para elejercicio de cargos públicos.

b) Las personas que, antes de la designación o durante el ejer-cicio del cargo, incurran en incumplimiento de sus obligacio-nes con ”la Caixa”.

c) Los administradores y los miembros de órganos de gobier-no de más de tres sociedades mercantiles, los consejerosdelegados, miembros del consejo, directores, asesores yempleados de otras instituciones de crédito o de empresasque dependan de ellas, o de la misma Caja de Ahorros yPensiones de Barcelona y de corporaciones o entidades quepromocionen, sostengan o garanticen instituciones o estable-cimientos de crédito.

d) Los funcionarios al servicio de la administración con funcio-nes que se relacionen directamente con las actividades pro-pias de las cajas.

e) Los cargos públicos de designación política de las adminis-traciones públicas y el Presidente de la entidad o corporaciónfundadora.

f) Las personas que hayan ejercicio durante más de 20 años enla misma Caja o en otra, absorbida o fusionada, los cargos demiembro del Consejo o de Director General.

Por lo que respecta a la duración del cargo de los miembros dela Asamblea, del Consejo y de la Comisión de Control, es de6 años, y pueden ser reelegidos para un segundo mandato si secumplen los requisitos establecidos para el nombramiento, has-ta llegar de manera continuada o interrumpida hasta la dura-ción máxima de 12 años de mandato. En el cómputo de estelímite no se incluye el tiempo que el cargo se haya ejercido porrazones de sustitución, ya que se computará todo el mandato altitular designado originariamente. Transcurridos 8 años desde elcumplimiento del último mandato, se empezará a computar denuevo el límite hasta los 12 años.

Por otro lado, los consejeros generales, los miembros del Con-sejo de Administración y de la Comisión de Control no puedenestar vinculados a ”la Caixa” o a sociedades en que ésta partici-pe en más de un 25% por contrato de obras, servicios, suminis-tros o trabajos retribuidos durante el período que tengan estacondición y en los dos años siguientes a su cese, a excepción dela relación laboral cuando la condición de consejero la tenganpor representación del personal.

Hay que destacar, además, que la concesión de créditos, avalesy garantías a los miembros del Consejo de Administración, dela Comisión de Control, al Director General o a sus cónyuges,ascendientes, descendientes y colaterales hasta el segundogrado, y también a las sociedades en las cuales estas personastengan una participación que, de manera aislada o conjunta,

sea mayoritaria o en las cuales ejerzan cargos directivos, deberáser aprobada por el Consejo de Administración o de acuerdocon la delegación realizada a su favor, y dando cuenta al Con-sejo mediante la Comisión Ejecutiva, y autorizada expresamentepor el Departamento de Economía y Finanzas de la Generalitatde Cataluña.

Este régimen también es aplicable a las operaciones de estasmismas personas, físicas o jurídicas, o emitidas por estas últi-mas, que tengan por objeto alienar sus bienes a la Entidad,derechos o valores de propiedad. Están genéricamente autoriza-das las operaciones relativas a personas físicas que no superenla suma de 132.193 euros y las que no superen la sumade 330.494 euros cuando sean personas jurídicas. Asimismo,no están sujetas a ninguna autorización las operaciones conpersonas jurídicas con quien el cargo directivo se desarrolle enrepresentación de la Entidad y no tengan interés económicopersonal o familiar directo o a través de personas interpuestas.

Desde otro punto de vista, en tanto que Entidad emisora devalores, la Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona está suje-ta al Reglamento Tipo Interno de Conducta en el Mercado deValores, aprobado por la Confederación Española de Cajas deAhorros, al cual se adhirió mediante acuerdo del Consejo deAdministración del 19 de julio de 2007. En este Reglamento seregulan diversas materias, como las normas generales, las ope-raciones por cuenta propia de las personas sujetas, la preven-ción del abuso de mercado, la política de gestión de los conflic-tos de interés, la depositaría de instituciones de inversión colec-tiva y de fondos de pensiones y la aplicación del Reglamento.Se mantiene, de esta manera, un Reglamento adaptado a lasúltimas modificaciones en la materia introducidas en la Ley delMercado de Valores y en su normativa de desarrollo, que, a suvez, se ha visto desarrollado y completado por diversas Circu-lares aprobadas por el Consejo de Administración y que hacenreferencia a una serie de materias concretas, como la estructurade control y cumplimiento, el ámbito de aplicación y operacio-nes por cuenta propia de las personas sujetas, áreas separadasy barreras de información, abuso de mercado, comunicación deoperaciones sospechosas y política de conflictos de interés.

Otras medidas de Gobierno Corporativo

Un vez expuesto el régimen legal aplicable a los órganos degobierno de la Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona, sedetallan, seguidamente, algunas de las medidas adoptadas porla Entidad que afectan al Gobierno Corporativo:

1) Para afrontar uno de los reproches que tradicionalmente seha dirigido a las cajas (estar sujetas a una influencia política

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Gobierno Corporativo de ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 21

excesiva), la Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona haoptado por un sistema de elección en que los miembros dela Asamblea General en representación de los impositoressean compromisarios designados por sorteo y elección entrelos consejeros en cada circunscripción, ya que el sistema deelección directa podría distorsionar la representación de estosintereses, pues existen pocas organizaciones de la dimensiónde ”la Caixa”, al margen de los partidos políticos, que pue-dan organizar candidaturas y una campaña electoral autén-tica en todo el territorio en que realizan su actividad. Con elsistema de compromisarios y su elección en cada circunscrip-ción, se intenta evitar que la elección de los representantesde los impositores se vea afectada por la política y que éstapueda tener una influencia excesiva en ”la Caixa”.

2) Por lo que respecta a las funciones que, en el ámbito de lassociedades anónimas, la ley atribuye al Comité de Auditoría(que es un órgano delegado del Consejo de Administración),de acuerdo con los estatutos de la Caja de Ahorros y Pensio-nes de Barcelona, se ha decidido que sean asumidas por laComisión de Control, ya que éste es un órgano independien-te del Consejo de Administración, lo que permite cumplir conmás rigor las recomendaciones de buen gobierno.

3) Se ha optado por fijar la edad máxima para el ejercicio delcargo de vocal del Consejo de Administración –así como delos miembros de la Comisión de Control– en 78 años, pero,si se cumpliera esta edad durante el mandato, se continuaríael ejercicio del cargo hasta la Asamblea General Ordinariaque se celebre después de haber cumplido la citada edad.Asimismo, para evitar nombramientos de corta duración, seha establecido que, en el momento de la elección, se deberátener menos de 75 años.

4) Los Estatutos de la Caja de Ahorros y Pensiones de Barce-lona establecen también una incompatibilidad: no pueden

formar parte del Consejo de Administración las personas quepertenezcan al Consejo de Administración o a la Comisiónde Control de otra caja de ahorros o entidad de crédito ofinanciera.

Las entidades públicas o privadas y las corporaciones locales queestén representadas en el Consejo de Administración o en laComisión de Control de otra caja de ahorros no podrán tener alos mismos representantes en la Comisión de Control de la Cajade Ahorros y Pensiones de Barcelona.

Finalmente, en línea con las recomendaciones de gobierno cor-porativo, ante la salida a bolsa de su filial Criteria CaixaCorp,S.A., el 19 de septiembre de 2007, ”la Caixa” suscribió con éstaun Protocolo Interno de Relaciones. El objetivo del Protocolo esregular las relaciones entre ”la Caixa” y Criteria CaixaCorp, S.A.y sus respectivos grupos, con la intención de definir los mecanis-mos necesarios para garantizar el nivel de coordinación adecua-do y que redunde en beneficio e interés común del Grupo”la Caixa” (del cual Criteria CaixaCorp, S.A. forma parte) y de lapropia sociedad cotizada, a la vez que se asegure el debido res-peto y protección del resto de accionistas de Criteria CaixaCorp,S.A. en un marco de transparencia de relaciones. Asimismo,constituye un objetivo del Protocolo conseguir un equilibrio enlas relaciones operativas que permita reducir la aparición y regu-lar los conflictos de interés y responder a los requerimientos delos mercados y de los diferentes reguladores.

De acuerdo con estos objetivos, las materias que regulan elProtocolo son los principios y objetivos, las principales áreasde actividad del Grupo Criteria CaixaCorp, las operaciones yservicios intragrupo, los flujos de información y el seguimientodel Protocolo. El Protocolo se encuentra disponible en la páginaweb de la CNMV (www.cnmv.es) y en la de Criteria CaixaCorp,S.A. (www.criteriacaixacorp.es).

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Informe anual ”la Caixa” 2007 22

Gobierno Corporativo de ”la Caixa”

Consejeros GeneralesXavier Albareda Soteras

Núria Aloy López

Ana María Álvarez Melcón

Maria Rosa Amorós García

Joan Albert Argenter Giralt

Maria Artigas Ruhí

Enric Bach Vallmajor

Ramon Josep Badia Sala

Juan Badia Valls

Francisco J. Báez Contreras

Jordi Baijet Vidal

Ramon Balagueró Gañet

Alberto Balcells González

Antoni Baron Pladevall

María Teresa Bartolomé Gil

Maria Teresa Bassons Boncompte

Ferran Bel Accensi

Roberto Benaiges Cervera

Macià Bibiloni Oliver

Ruth Bolaños Banderas

Fernando Bonet Bonet

Carles Bonet Revés

Lluís Busquets Grabulosa

Maria Núria Calveras Orriols

José Luis Calvo Arriola

José R. Calvo Gómez

Mª Amparo Camarasa Carrasco

Àngel Campabadal Solé

Joan Carles Canongia Gerona

Antonio Capapé del Campo

Vicenç Capdevila Cardona

María Gloria Carvajal Martín

Fernando Casado Juan

María Rosario Castán Expósito

Óscar Castellano Sánchez

Josefina Castellví Piulachs

Ramón Clotet Vilalta

Josep Pere Colat Clúa

Juan José Colmenarejo Martín

Elvira Colom Rosich

Josep Colomer Maronas

Susana Company Beltrán

Enrique Corominas Vila

María Crespo Ferrer

Encarnación Cruzado Mora

Ignasi de Delàs de Ugarte

Josep Antoni Díaz Salanova

Marta Domènech Sardà

José Luis Echavarría Horica

Óscar Luis Egea Carretero

Ricard Estrada Arimón

Josep Fabra Llahí

Maria Rosa Fabré Balmaña

Alberto Fernández Saltiveri

Ramón Ferrer Mormeneo

María Teresa Ferrés Àvila

Lorenzo Fontan Carrera

Rafael Gabriel Costa

María Cristina Galindo Garza

Manuel García Biel

Montserrat García Sanjaume

Bárbara García-Andrade Díaz

Rosa Mª Garicano Rojas

Isidre Gavín Valls

Javier Godó Muntañola

Daniel Górriz Nuet

Albert Gras Pahissa

Andreu Grau Bedós

José Delfín Guardia Canela

Alberto Guitarte Prats

Monika Habsburg Lothringen

Ana Hernández Bonancia

Rafael Hinojosa Molina

Lluís Jerez Fontao

Inmaculada Juan Franch

Enrique Lacalle Coll

Dolors Llobet Maria

Antonio Lluch Descàrrega

Juan José López Burniol

Montserrat López Ferreres

Lluís López Juvés

Lluís Lumbreras Palomares

Francesc Martinell Vidal

Fernando Marzo González

Ramon Masià Martí

Josep Maria Mauri Prior

Vicente Miguel Blanco

Francisco Miró Melich

Jordi Molina Bel

Presidentes de HonorJuan Antonio Samaranch

José Vilarasau Salat

Ricardo Fornesa Ribó

PresidenteIsidro Fainé Casas

Vicepresidente 1.ºSalvador Gabarró Serra

Vicepresidente 2.ºJorge Mercader Miró

Vicepresidente 3.ºManuel Raventós Negra

Secretario (no consejero)Alejandro García-Bragado Dalmau

Asamblea Generala 31 de diciembre de 2007

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Informe anual ”la Caixa” 2007 23

Gobierno Corporativo de ”la Caixa”

Alfred Molinas Bellido

José María Momblant Díaz

Misericòrdia Montlleó Domènech

Rosa María Mora Valls

Ángel Morales López

Joan Andreu Morant Herrero

Antoni M. Muntañola Castelló

María Sonia Muñoz Soler

Ramon Nicolau Nos

Carlos Nieto Fernández

Miguel Noguer Planas

Enric Nosàs Sisquella

Justo Bienvenido Novella Martínez

Gemma Novoa Fernández

Lluís Obiols Capdevila

Albert Ollé Bartolomé

Vicenç Oller Compañ

Francisco del Olmo Fernández

Antonio Padilla Reche

Anna Pagans Gruartmoner

Magín Pallarès Morgades

Santiago Pallàs Guasch

Anton Maria Pàmies Martorell

Martí Pàmies Solà

Andreu Parietti Lliteras

Fernando Parrizas Miquel

Víctor Ignacio Pascual Blasco

Francisco Javier Pérez Valdenebro

Antonio Pérez-Villegas Ordovás

Celia Pino Justo

Joan Pons Font

Jordi Portabella Calvete

Ramón Pou Sallés

Eduard Puig Vayreda

Francisco Ramos Herrera

Joan Ribó Casaus

Luis Riera Oliveras

Miguel Ángel Roa Peña

Josep Roca Pagès

Leopoldo Rodés Castañé

Àngel Ros Domingo

Anna Ros Gutiérrez

José Manuel Ruiz Ramos

Josep Sala Leal

Mª del Carmen Sanclemente Alastuey

Francesc Sangrà Pascual

Carlos Santana Fuster

Pablo Saravia Garrido

Juan Saubí Brugué

Josep Antoni Segarra Torres

Mariano Serra Planells

Juan Sierra Fatjó

Juan Antonio Socías Bruguera

Josep Solá Sánchez

Lucas Tomás Munar

Joan Torrelles Torrelles

Francisco Torrens Roig

Pere Antoni Torrens Torres

Benet Triquell Alberich

Francisco Tutzó Bennasar

María del Mar Urosa Olmedo

Sandra Maria Van Dellen Ramón

Josep M. Vila Mediñà

Alfonso Vilá Recolons

Josep Vilaró Capella

Jaume Vilella Motlló

Nuria Esther Villalba Fernández

Jeroni Vinyet Benito

Josep Francesc Zaragozà Alba

Dirección General

Director GeneralJuan María Nin Génova

Directores Generales Adjuntos EjecutivosAntonio Massanell Lavilla

Tomás Muniesa Arantegui

Marcelino Armenter Vidal

Juan Antonio Alcaraz García

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Informe anual ”la Caixa” 2007 24

Gobierno Corporativo de ”la Caixa”

PresidenteIsidro Fainé Casas

Vicepresidente 1.ºSalvador Gabarró Serra

Vicepresidente 2.ºJorge Mercader Miró

Vicepresidente 3.ºManuel Raventós Negra

VocalesRamon Balagueró Gañet

Mª Amparo Camarasa Carrasco

Marta Domènech Sardà

Manuel García Biel

Javier Godó Muntañola

Inmaculada Juan Franch

Juan José López Burniol

Montserrat López Ferreres

Miguel Noguer Planas

Justo Bienvenido Novella Martínez

Vicenç Oller Compañ

Magín Pallarès Morgades

Leopoldo Rodés Castañé

Lucas Tomás Munar

Francisco Tutzó Bennasar

Nuria Esther Villalba Fernández

Josep Francesc Zaragozà Alba

Secretario (no consejero)Alejandro García-Bragado Dalmau

Dirección General

Director General

Juan María Nin Génova

Directores Generales Adjuntos EjecutivosAntonio Massanell Lavilla

Tomás Muniesa Arantegui

Marcelino Armenter Vidal

Juan Antonio Alcaraz García

PresidenteIsidro Fainé Casas

VocalesSalvador Gabarró Serra

Jorge Mercader Miró

Manuel Raventós Negra

Marta Domènech Sardà

Javier Godó Muntañola

Inmaculada Juan Franch

Justo Bienvenido Novella Martínez

Magín Pallarès Morgades

Secretario (no consejero)Alejandro García-Bragado Dalmau

Dirección GeneralDirector General

Juan María Nin Génova

Director EjecutivoJosé F. de Conrado y Villalonga*

PresidenteIsidro Fainé Casas

Vicepresidente 1.ºSalvador Gabarró Serra

Vicepresidente 2.ºJorge Mercader Miró

Vicepresidente 3.ºManuel Raventós Negra

VocalesMª Amparo Camarasa Carrasco

Manuel García Biel

Javier Godó Muntañola

Miguel Noguer Planas

Secretario (no consejero)Alejandro García-Bragado Dalmau

Dirección GeneralDirector GeneralJuan María Nin Génova

Comisión de Obras Socialesa 31 de diciembre de 2007

Comisión Ejecutivaa 31 de diciembre de 2007

PresidenteIsidro Fainé Casas

VocalesSalvador Gabarró Serra

Jorge Mercader Miró

Secretario (no consejero)Alejandro García-Bragado Dalmau

Dirección GeneralDirector General

Juan María Nin Génova

PresidenteIsidro Fainé Casas

VocalesManuel García Biel

Manuel Raventós Negra

Secretario (no consejero)Alejandro García-Bragado Dalmau

Dirección GeneralDirector GeneralJuan María Nin Génova

Comisión de Retribucionesa 31 de diciembre de 2007

Comisión de Inversionesa 31 de diciembre de 2007

Consejo de Administracióna 31 de diciembre de 2007

* A partir del 1 de marzo de 2008: Jaime Lanaspa Gatnau

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Informe anual ”la Caixa” 2007 25

Gobierno Corporativo de ”la Caixa”

PresidenteEnrique Corominas Vila

SecretarioMartí Pàmies Solà

VocalesJosefina Castellví Piulachs

Elvira Colom Rosich

José Delfín Guardia Canela

Santiago Pallàs Guasch

Àngel Ros Domingo

Carlos Santana Fuster

Juan Sierra Fatjó

Comisión de Controla 31 de diciembre de 2007

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Informe anual ”la Caixa” 2007 26

Gobierno Corporativo de ”la Caixa”

DIRECCIÓN

Dirección GeneralJuan María Nin Génova

Direcciones Generales Adjuntas EjecutivasAntonio Massanell LavillaTomás Muniesa AranteguiMarcelino Armenter VidalJuan Antonio Alcaraz García

Direcciones Ejecutivas

SERVICIOS CENTRALES

Francisco Javier Coll Escursell Recursos HumanosLuis Deulofeu Fuguet Servicios InformáticosElisa Duran Montolio ComercialJesús Escolano Cebolla RiesgoAlejandro García-Bragado Dalmau Secretaría GeneralJaime Lanaspa Gatnau Obra SocialSebastià Sastre Papiol Asesoría JurídicaJoaquim Vilar Barrabeig Intervención, Contabilidad y Control de Gestión

TERRITORIAL

Evaristo del Canto Canto Territorial Castilla y León y Castilla-La ManchaJuan Carlos Gallego González Territorial MadridRobert Leporace Roig Territorial BalearesJuan José Muguruza Angulo Territorial NorteJuan A. Odriozola Fernández-Miranda Territorial Valencia-MurciaAndrés Orozco Muñoz Territorial CanariasJuan Reguera Díaz Territorial SurManuel Romera Gómez Territorial Cataluña

Subdirecciones Generales / Delegaciones Generales

SUBDIRECCIONES GENERALES

Julián Cabanillas Moreno Gestión de Servicios GeneralesFernando Cánovas Atienza MercadosJoan Fábrega Cardelús PersonalJuan Antonio García Gálvez Servicios BancariosJordi Gual Solé Estudios y Análisis EconómicoM. Victòria Matia Agell Banca ElectrónicaManuel Fdo. Menéndez López Caixa InvestmentJosep Ramon Montserrat Miró Riesgo de Particulares y Negocio InmobiliarioOriol Ordax Badenes Gestión Estratégica del RiesgoJavier José Paso Luna Asesoría FiscalÀngel Pes Guixà Reputación Corporativa y Marca

DELEGACIONES GENERALES

Francisco Cornejo Castillo Córdoba y MálagaJosé Ramón Cuesta Fernández Castilla y LeónJosé Esteban Blanco Madrid ProvinciaRafael Fernández Díaz Madrid EsteJoan Ramon Fuertes Blasco LleidaJuan D. Gallardo Serrano Madrid OesteRafael García García GironaAntonio Gómez de Figueroa Albandea Castilla-La Mancha

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Informe anual ”la Caixa” 2007 27

Gobierno Corporativo de ”la Caixa”

Ana Guzmán Gangoiti País VascoVictorino Lluch Martín Granada, Jaén y AlmeríaRaúl José Marqueta Bueno Aragón, Navarra y La RiojaAmparo Martínez Fabián TarragonaMiguel Ángel Palanco Olmedo Extremadura, Cádiz y HuelvaJesús Angel de la Pedraja Cañas GaliciaJuan Antonio Pérez Goñi Banca Mayorista - MadridGuillermo Rodríguez Díaz-Pavón SevillaCarlos Javier Serrano Guerra Asturias y Cantabria

DELEGACIONES GENERALES EMPRESAS

Juan Pedro Badiola Uriarte Territorial NorteLuis Cabanas Godino Territorial CentroJosé Manuel García de la Dueña Territorial Valencia-MurciaJosep Parareda Climent Territorial CataluñaFelipe Pulido de Dios Territorial Sur

Directores de ÁreaRicardo Agramunt Lamúa MarketingTeresa Algans Mas CalidadJoan Alfons Álvarez García Cumplimiento NormativoManuel Barrachina Picó EficienciaJordi Cabedo Gracia Recursos AjenosNatividad Capella Pifarré Control de Riesgos de MercadoÓscar Valentín Carpio Garijo Riesgo EmpresasCarles Casanovas Dosrius Servicios de Marketing y PublicidadTomás Casanovas Martínez Análisis de EmpresasJosep Lluís Compte Prats Control del GastoCarles Feliu Ferrer Marca e Imagen CorporativaMiguel Ángel Fernández Rancaño SeguridadJordi Fontanals Curiel Arquitectura InformáticaÁngel García Llamazares Relaciones Globales y SindicacionesJavier Ceferino Garcia-Lluís Valencia Banca TransaccionalErnest Gil Sánchez Intervención y ContabilidadJosé Miguel González Aguilera Sistemas de Información MulticanalCarles Gramunt Suárez CorporativaPere Huguet Vicens Secretaría Técnica de la PresidenciaJordi Ibern Molina Seguimiento y Control del RiesgoJoan Llopis Caldero AuditoríaAlberto López Prior Planificación y Control InformáticoMaría Luisa Martínez Gistau ComunicaciónRicard Maxenchs Roca Relaciones InstitucionalesJordi Mondéjar López Control de GestiónIgnacio Moreno de Guerra Oyarzábal Gestión de Información ComercialJuan Morlá Tomás TarjetasEdward Michel O’Loghlen Velecia Desarrollo InternacionalJavier Pano Riera TesoreríaLuis Enrique Pérez García Desarrollo Negocio Banca MayoristaJavier Ignacio Peyra Sala Análisis y Gestión del RiesgoJosé María Rifé Climent MorosidadRamón José Rius Palleiro Infraestructuras TecnológicasJoan Rosás Xicota Negocio InternacionalFrancisco Emilio Ruiz Armengol Administración de Cartera Propia y ParticipadasAlfons Salvó Salcedo Gestión de Recursos HumanosMarc Simón Martínez Expansión InternacionalAlbert Soler Rubio OriginaciónJoan Turró Vicens Políticas de Recursos Humanos

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El Grupo ”la Caixa”:

Claves EstratégicasMisión, Visión y ValoresTriple Balance: Económico, Social y Sostenible

Cumplimiento de los objetivos del Plan Estratégico 2007-2010

Esta sección del Informe Anual 2007 proporciona la perspectiva y el análisis de laDirección sobre las claves estratégicas del Grupo ”la Caixa”: Misión, Visión, Valores y elobjetivo de desarrollo del Triple Balance –Económico, Social y Sostenible–.

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El Grupo ”la Caixa”Claves Estratégicas

Informe anual ”la Caixa” 2007 30

«LA MISIÓN Y LA VISIÓN DE ”LA CAIXA”COMO ELEMENTOS FUNDAMENTALES DELDESARROLLO ESTRATÉGICO DEL GRUPO»

«LOS VALORES IDENTIFICATIVOS DE”LA CAIXA” SUSTENTAN LA ESTRATEGIA

DE LA ENTIDAD»

Misión

La Misión de una Entidad es el concepto que define su razón de ser, la finalidad y elpropósito fundamental a alcanzar ante los diferentes grupos de interés.

La Misión de ”la Caixa”:Fomentar el ahorro y la inversión mediante la oferta del mejor y más completo servi-cio financiero al mayor número de clientes y realizar una decidida aportación a lasociedad para la cobertura, flexible y adaptada, de las necesidades financieras ysociales básicas.

Visión

La Visión consiste en una proyección, una imagen del futuro de la Entidad a largoplazo.

La Visión de ”la Caixa”:Grupo financiero líder en el mercado español con generación de valor para los clien-tes, los empleados y la sociedad.

Valores

La actuación estratégica de ”la Caixa” se sustenta en sus valores identificativos,guías de actuación y convicciones características. Entre el conjunto de valores de laEntidad destacan: la Confianza, basada en la honestidad y en el respeto a las perso-nas; el Compromiso social, en el cual la sociedad es el eje central de actuación; y laCalidad, que se basa en la profesionalidad y en la innovación.

EL GRUPO ”LA CAIXA”: CLAVES ESTRATÉGICASMisión, Visión, Valores y Triple Balance

La Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona, ”la Caixa”, fue constituida en el año 1990 a partir de la fusión de la Caja de Pensionespara la Vejez y de Ahorros de Cataluña y Baleares, fundada en 1904, y la Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Barcelona, fundada en1844, y, por lo tanto, es sucesora legítima y continuadora, a título universal, de la personalidad de aquéllas en cuanto a su naturaleza,finalidades, derechos y obligaciones.

Por sus orígenes fundacionales, es una entidad de carácter financiero, de naturaleza no lucrativa, benéfica y social, de patronato priva-do, independiente de cualquier empresa o entidad.

El objeto social de ”la Caixa” es el fomento del ahorro en las modalidades autorizadas, la realización de obras beneficosociales y lainversión de los fondos correspondientes en activos seguros y rentables de interés general.

Las finalidades básicas que se indican en los Estatutos son:

• El fomento del ahorro como manifestación económica individual de interés colectivo.• El fomento de la previsión, en general, como manifestación de un interés a la vez individual y colectivo.• La prestación de servicios financieros y de interés social.• La financiación y el sostenimiento de actividades de interés benéfico y/o social.• El desarrollo propio de la Entidad con la voluntad de dar el cumplimiento más adecuado a sus finalidades.

La Misión y la Visión como claves estratégicas de ”la Caixa” constituyen una plasmación de los orígenes, el objeto, las finalidades bási-cas y la referencia futura de la Entidad. Los valores, a su vez, representan el sustrato sobre el cual se asienta la estrategia.

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El Grupo ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 31

Triple Balance: Económico, Social y Sostenible

Los objetivos de ”la Caixa” incorporan una dimensión que supera el ámbito estricta-mente económico, donde el crecimiento eficiente, rentable y solvente es el eje central,para alcanzar otros ámbitos que plasmen un fuerte compromiso con la sociedad,mediante la potenciación de las actuaciones sociales para cubrir las necesidades bá-sicas con anticipación y flexibilidad, y también un compromiso con la sostenibilidad,entendida como responsabilidad y ética en todas las actuaciones desarrolladas y quegeneran confianza y reputación corporativa.

Esta actuación representa una apuesta de futuro de ”la Caixa”, en la cual los com-promisos adquiridos contribuirán a incrementar la rentabilidad global del Grupo y agenerar valor para la sociedad.

Balance Económico

Potenciar el crecimiento seguro, eficiente, rentable y solvente del Grupo. El NegocioBancario se basa en la gestión comercial adaptada a las necesidades de los clientes, en lacual el asesoramiento profesionalizado y de calidad es la clave de actuación, junto con unespíritu de servicio innovador. Todo ello mediante una eficiente distribuciónmulticanal enque la oficina, con el soporte de una tecnología puntera, es el núcleo básico de relación.

La actuación preferente, como entidad de referencia en banca de familias y empre-sas, pasa por ofrecer un servicio de asesoramiento personalizado en el segmento deBanca Personal y Privada, con una gestión diferenciada y un amplio abanico deproductos y servicios financieros adaptados, con el objetivo de explotar el enormepotencial de negocio de estos clientes.

El segmento de Autónomos adquiere una importancia creciente, para captar laoperativa empresarial con unas políticas de riesgo y precios específicas. La potencia-ción de la Banca de Empresas constituye el tercer pilar de actuación, con especialatención a pymes y a microempresas, con el objetivo de aumentar el nivel de activi-dad comercial en este segmento, aprovechando la gran base de clientes existentes yla oportunidad de captación de nuevas empresas.

Asimismo, para canalizar todas las oportunidades de negocio que se generandentro del ámbito de actuación como banca universal, se han diseñado planes deacción específicos para aumentar el negocio con segmentos de futuro: nuevos resi-dentes, jóvenes, tercera edad y otros.

La orientación al cliente y la potenciación de los segmentos estratégicos incorporantambién una fuerte innovación en productos y servicios –hipotecas, créditos perso-nales, seguros, medios de pago, canales complementarios– que permitan mantenerel liderazgo optimizando rentabilidades.

La expansión de la actividad de ”la Caixa” en nuevos mercados se sitúa como unode los elementos básicos de su estrategia, con una actuación a través de dos víascomplementarias: la apertura de oficinas operativas y la adquisición de participacio-nes en entidades financieras de determinados países canalizada a través de CriteriaCaixaCorp. Todo ello con el objetivo de dar soporte a la internacionalización del ne-gocio global de los clientes y de explotar nuevas oportunidades de negocio.

BALANCE ECONÓMICO: «POTENCIAREL CRECIMIENTO SEGURO, EFICIENTE,

RENTABLE Y SOLVENTE»

«MAXIMIZAR EL DESARROLLO DEL TRIPLEBALANCE COMO GARANTÍA DE FUTURO»

«ENTIDAD DE REFERENCIA EN BANCADE FAMILIAS Y EMPRESAS:

BANCA PERSONAL–PRIVADA, AUTÓNOMOSY BANCA DE EMPRESAS»

«PRESENCIA INTERNACIONAL COMO EJEBÁSICO DE LA ESTRATEGIA»

«NEGOCIO BANCARIO: ASESORAMIENTO,INNOVACIÓN Y CALIDAD»

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El Grupo ”la Caixa”Claves Estratégicas

Informe anual ”la Caixa” 2007 32

En este sentido, Criteria CaixaCorp es el grupo inversor que aglutina y gestiona lacartera de participaciones empresariales de ”la Caixa”, invirtiendo en compañías deprimer nivel con capacidad de generar beneficios recurrentes y, al mismo tiempo,como vehículo de la expansión internacional del Grupo. Todo ello con una gestiónactiva del valor, de la rentabilidad y del riesgo. La creación de este grupo inversorcotizado en bolsa permite conseguir el contraste del mercado en la gestión y unamayor independencia de ”la Caixa”.

El resultado de estas actuaciones estratégicas implicará, para el período 2007-2010,un crecimiento del volumen de negocio a una tasa anual del 13% hasta llegar a los550.000 millones de euros, con mayores cuotas de mercado en los productos y servi-cios estratégicos, mejora de la eficiencia hasta niveles inferiores al 40%, aumento dela rentabilidad recurrente (ROE superior al 20%) y mantenimiento de elevados nivelesde solvencia según la normativa actual (core capital por encima del 6%).

El resultado recurrente crecerá a un ritmo del 20% anual, lo que implicará duplicar elresultado recurrente del ejercicio 2006 y llegar a los 3.000 millones de euros en 2010.

Balance Social

Consolidación del giro social, fruto del fuerte compromiso de ”la Caixa” con las perso-nas, que implica potenciar intensamente las actividades sociales y asistenciales (más del70% del presupuesto) y actuar, preferentemente, en la erradicación de la pobreza in-fantil (dotación de 300millones de euros en 4 años) y en la incentivación de la autoocu-pación por medio de la creación deMicroBank (51millones de euros de capital social).

Todo ello se enmarca dentro deunaumento importante de la dimensiónde laObra Social,con aportaciones del 25%del resultado recurrente delGrupo, quedeterminará un incre-mentode la dotaciónpresupuestaria hasta llegar a un total de 2.000millones de euros, du-rante este período, y aumentar el númerodebeneficiarios hasta los 25millones depersonas.

Estos recursos se gestionarán eficientemente, con actuaciones flexibles y adaptadas al te-rritorio y con sentido de anticipación respecto a las necesidades sociales, para evitar situa-ciones de exclusión, garantizar el acceso universal a los servicios financieros y potenciar eltejido productivo del país promoviendo la iniciativa de las personas. Todo ello reforzando suidentidad diferencial y gestionando los recursos de forma eficiente y adaptada al territorio.

Balance Sostenible

Actuación socialmente responsable: Ética y Reputación Corporativa. La responsa-bilidad de ”la Caixa”, como fuente de confianza, se evidencia en la sintonía y enla identificación de sus valores con los de sus interlocutores, en el buen gobiernocorporativo, basado en una gestión responsable y transparente, y en actuar conside-rando el comportamiento ético, las relaciones laborales adecuadas, el compromisocon el medio ambiente y la contribución al desarrollo socioeconómico del entorno.

Las prácticas de buen gobierno basadas en el ejercicio responsable de sus obligacio-nes por parte de la Asamblea General, el Consejo de Administración y la Comisiónde Control, garantizan la estabilidad y la solidez de la Entidad.

Por otro lado, la verificación y la evaluación externa e independiente de las activi-dades, de los proyectos y de los programas permitirán alcanzar la mejor reputacióncorporativa, ya que implican una gestión muy transparente y responsable.

«OBRA SOCIAL: CONSOLIDACIÓNDEL GIRO SOCIAL»

«DIVERSIFICAR INGRESOS Y GENERAR VALORCON RIESGO CONTROLADO, VEHICULANDO

LA EXPANSIÓN INTERNACIONAL»

(Importes en millones de euros) 2006 2010 TACC

Volumen de negocio 337.260 550.000 +13%Resultado recurrente 1.505 3.000 +20%Ratio de eficiencia 47,2% < 40%ROE 19,5% ≈ 20%Core capital 6,2% > 6,0%

Duplicar ”la Caixa” X 2

BALANCE SOSTENIBLE:«ACTUACIÓN SOCIALMENTE RESPONSABLE

COMO FUENTE DE CONFIANZAY DE REPUTACIÓN CORPORATIVA»

«”LA CAIXA”, ENTIDAD DE REFERENCIA ENRESPONSABILIDAD SOCIAL CORPORATIVA»

BALANCE SOCIAL: «GENERACIÓN DE VALORPARA LA SOCIEDAD CUBRIENDO LAS

NECESIDADES BÁSICAS DE LAS PERSONAS»

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El Grupo ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 33

«ESCENARIO ACTUAL YA PREVISTO:ANTICIPACIÓN DE LAS

PRINCIPALES MAGNITUDES»

«PROGRAMAS DE ACTUACIÓN: MOTORESDE APLICACIÓN Y ÓPTIMA GESTIÓN DURANTE

TODA LA VIGENCIA DEL PLAN»

EL GRUPO ”LA CAIXA”: CUMPLIMIENTO DE LOS OBJETIVOS DEL PLAN ESTRATÉGICO 2007-20102007: Primer año del Plan Estratégico

Plena vigencia del Plan Estratégico 2007-2010

Sobre la base de una privilegiada situación, en enero de 2007, se aprobó el Plan Es-tratégico 2007-2010 del Grupo ”la Caixa”, con el objetivo de situarse al frente delnegocio financiero español. Este Plan mantiene la consistencia y la coherencia estra-tégica del Grupo, al dar continuidad a las grandes directrices de negocio, e incorporanuevas orientaciones procedentes de un mercado global y en constante evolución.

De esta manera, se reafirma la Misión y Visión de ”la Caixa”, sobre la base de sus va-lores identificativos, y se profundiza en el objetivo estratégico de desarrollo del TripleBalance.

El entorno previsible, ya anticipado en el Plan Estratégico, se caracteriza por unafuerte competencia en todos los segmentos de negocio y por un escenario de ciertadesaceleración del crecimiento económico, con tipos de interés en niveles similares alos actuales y un agotamiento del ciclo de la vivienda. Este entorno se complementacon una fuerte presión reguladora, con impactos en el negocio, el control y los costesde las entidades financieras.

Esta anticipación e incorporación de las principales magnitudes del escenario actualdentro del Plan Estratégico dota de plena vigencia todas las directrices estratégicasaprobadas para conseguir los retos establecidos.

Objetivos del año 2007 alcanzados

Los objetivos marcados en el Plan Estratégico 2007-2010 incorporan una dimensiónanual para poder evaluar el adecuado cumplimiento de los mismos y la bondad delas actuaciones a lo largo de los cuatro años de vigencia del Plan. En este sentido, sehan diseñado los Programas de Actuación como auténticos motores de aplicación yde óptima gestión del desarrollo estratégico.

Los retos del año 2007 han sido alcanzados, lo que determina el éxito en que se hatraducido la aplicación práctica de estos objetivos estratégicos y el fuerte compromi-so y esfuerzo de toda la plantilla en el cumplimiento de las directrices del Plan.

Balance Económico

El volumen de negocio ha tenido un fuerte crecimiento, del 14,3%, hasta llegar alos 385.639 millones de euros, superior al objetivo medio del 13% establecido en elPlan Estratégico. Destaca la elevada aportación de los segmentos de empresas yautónomos, a causa de la intensa actividad comercial desarrollada, del elevado nú-mero de clientes y de la alta captación. El segmento de empresas se verá impulsadode cara al futuro con la puesta en marcha del Proyecto Empresas, con la aperturade más de 60 centros de negocio especializados por todo el territorio nacional, paraaumentar la cuota de mercado en este segmento y dar la adecuada cobertura a lasnecesidades financieras de los clientes, con un nivel óptimo de servicio.

«CUMPLIMIENTO DE LOS RETOS DEL AÑO2007: FUERTE COMPROMISO Y ESFUERZO

DE TODA LA PLANTILLA»

«FUERTE CRECIMIENTO DEL VOLUMENDE NEGOCIO SOPORTADO

POR LA POSITIVA EVOLUCIÓNDE LOS SEGMENTOS ESTRATÉGICOS»

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Informe anual ”la Caixa” 2007 34

El Grupo ”la Caixa”Cumplimiento de los objetivos del Plan Estratégico 2007-2010

Por su lado, las actuaciones en Banca Personal y Privada se han caracterizado porel desarrollo de gestores especializados que han permitido un asesoramiento finan-ciero-fiscal totalmente personalizado, junto con la comercialización de productosajustados a los perfiles de riesgo de los clientes. Asimismo, la compra de la divisiónde banca privada de Morgan Stanley en España en enero de 2008, con más de 430profesionales especializados y un volumen de patrimonio gestionado de unos 9.000millones de euros, representa un impulso decisivo para la consecución del liderazgoen este segmento, en línea con las directrices del Plan Estratégico.

La positiva evolución del negocio en los segmentos estratégicos ha contribuido asituar el resultado recurrente del Grupo en 2.011 millones de euros, un 33,5% su-perior al del año anterior. Este incremento supera ampliamente el objetivo mediodel 20% para el período 2007-2010.

Las ratios financieras han recogido la buena evolución del negocio y de los resulta-dos, alcanzando valores en línea con los incorporados en el Plan Estratégico. De estamanera, la ratio de eficiencia recurrente se ha situado en el 42,9% (<40% estimadoa finales de 2010); el ROE recurrente, en un 19,4% (20% en 2010), y el Core Capi-tal, en el 8% (>6% en 2010).

Por lo que respecta a la expansión internacional, se han inaugurado dos oficinasoperativas en Polonia y Rumanía y se está trabajando en la apertura de otras oficinasen determinados países de África y de Europa. También, a través de Criteria Caixa-Corp, se ha adquirido un 8,89% de The Bank of East Asia y se ha firmado un acuer-do estratégico-comercial de colaboración entre esta entidad y ”la Caixa”.

La salida a bolsa de Criteria CaixaCorp, por su lado, ha significado el cumplimientode uno de los hitos importantes incorporados en el Plan Estratégico. En este sentido,hay que destacar la buena acogida de este proyecto inversor tanto a nivel minoristacomo a nivel mayorista, el cual, con la entrada de nuevos recursos, permitirá expan-dir el modelo de negocio a otros países.

Balance Social

La actuación social de ”la Caixa”, durante el año 2007, se ha caracterizado porla orientación de sus acciones hacia las personas y sus necesidades más básicas yfundamentales. En este sentido, destaca el importante número de beneficiarios,superior a los 24 millones, a los cuales se ha podido llegar gracias a los 400 millo-nes de euros de presupuesto de la Obra Social, del cual las actividades sociales hanrepresentado más del 64%. Como ejes básicos de actuación, aparecen las accionesllevadas a cabo para erradicar la pobreza infantil, con más de 30.000 ayudas otor-gadas a los niños y niñas y a sus familias, y la concesión de microcréditos a través de”la Caixa” y de MicroBank, donde se han otorgado más de 3.100 créditos por unimporte total de 33,7 millones de euros, con finalidades sociales, financieras y fami-liares para fomentar la creación de ocupación, la actividad productiva y el desarrollopersonal.

Por lo que respecta al ejercicio 2008, el presupuesto de la Obra Social se ha incre-mentado un 25% en relación al año anterior hasta alcanzar la cifra de 500 millonesde euros, en línea con el objetivo final de dotar 2.000 millones de euros en todo elperíodo 2007-2010.

«SEGMENTOS ESTRATÉGICOS: ELEVADAAPORTACIÓN A LA CUENTA DE RESULTADOS»

«EXPANSIÓN INTERNACIONAL:PRIMERAS OFICINAS OPERATIVAS

EN POLONIA Y RUMANIA»

«OBRA SOCIAL: ORIENTACIÓN A LASPERSONAS Y A SUS NECESIDADES»

«CRITERIA CAIXACORP: SENTIDO INVERSOR»

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El Grupo ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 35

Balance Sostenible

Las actuaciones llevadas a cabo en el ámbito económico y social se han caracteriza-do por la potenciación de productos y servicios socialmente responsables, junto conun sistema de garantías de servicio para incrementar la confianza de los clientes.Todo ello determina una voluntad clara de actuación sostenible por parte de”la Caixa”, que es perfectamente percibida por la sociedad. En este sentido, elreflejo de estas actuaciones queda patente en la valoración externa, cuantificadapor medio del índice Merco-Marcas, que pone de manifiesto que ”la Caixa” es,por quinto año consecutivo, la entidad financiera con mejor reputación. Tambiénes considerada la mejor empresa para trabajar en España, según el índice Merco-Personas.

Todos los programas y actuaciones llevados a cabo a lo largo del año han tenidocomo eje básico de aplicación el cumplimiento de las directrices establecidas en elPlan Estratégico 2007-2010 y consolidan una sólida base para afrontar con elevadasgarantías de éxito los retos de crecimiento y de desarrollo del Grupo ”la Caixa” en elentorno complejo y exigente que anticipa el ejercicio 2008.

«ACTUACIÓN SOSTENIBLE CLARAMENTEPERCIBIDA POR LA SOCIEDAD»

«DIRECTRICES ESTRATÉGICAS ADECUADASA LA REALIDAD ACTUAL DEL MERCADO»

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”:

1. Crecimiento sostenido de la actividad

2. Gran calidad de los resultados

3. Excelente nivel de solvencia y ratings

4. Gestión del riesgo

Esta sección del Informe Anual describe los rasgos fundamentales que ayudan a lainterpretación de la evolución económica y financiera global del Grupo, en el seno dela configuración de sus negocios y de la gestión de los riesgos.

Lo más significativo de estos rasgos fundamentales se presenta en las páginas 38 y 39.

Si bien para el análisis de la evolución de la actividad del Grupo se consideran losúltimos cinco ejercicios, para el análisis de resultados se incorpora el detalle de los cuatroúltimos ejercicios, homogeneizadas las cifras correspondientes al año 2004 de acuerdocon los criterios de la Circular 4/2004 del Banco de España, de adaptación a las normasinternacionales de información financiera.

El análisis toma como base las cuentas anuales consolidadas del Grupo ”la Caixa”. Lascuentas anuales y el informe de gestión consolidados del ejercicio 2007 se pueden consultar,junto con el informe de auditoría con fecha 31 de enero de 2008 en el que se expresauna opinión favorable, en la página Web de la Comisión Nacional del Mercado de Valores(www.cnmv.es).

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Informe anual ”la Caixa” 2007 38

Activos totales: +18,8%.

Aumento del 14,3% del volumende negocio bancario hasta los385.639 millones de euros.

Elevados niveles de liquidez.

Los activos totales se sitúan en 248.496 millones de euros.

Recursos de clientes +13,3% hasta los 223.850 millones de euros.Los créditos se sitúan en 161.789 millones de euros, +15,8%.

Sostenidos crecimientos para garantizar elevadas cuotas demercado: depósitos 10,5% y créditos 9,1%.

Significativo aumento de la liquidez: +7.312millones de euros, hastalos 25.146 millones de euros, un 10,1% de los activos del Grupo.

Crecimiento eficiente, rentable y solvente del Grupo ”la Caixa”.

Una amplia y creciente base declientes que garantiza el aumentodel negocio.

10,5 millones de clientes, 400.000 más en 2007, con unapenetración del 20,6% en particulares.

Focalización en banca personal-privada y banca de empre-sas con innovación de servicio personalizado y de calidad.

1.1.2. Base de clientes: el centro del negocio PÁGINA 46

Red de distribución extensay plantilla cualificada, pilaresfundamentales.

Gestión multicanal: relaciónpermanente con el cliente facilitandouna oferta completa de productos yservicios.

Sistemas de pago: amplia gamaofreciendo un servicio integral.

5.480 oficinas (+294) y 24.233 empleados (+1.004) en”la Caixa”, el 94% en la red territorial.

Garantía del asesoramiento de calidad y consolidación de lavinculación de los clientes.

Una red de 8.011 cajeros automáticos.

Línea Abierta, el canal de internet, tiene 5 millonesde clientes, con 2,3 millones de operativos.

9,8 millones de tarjetas emitidas, líder por facturacióncon una cuota del 17,6%.

1.1.3. Fuerte inversión en medios PÁGINA 49

Calidad para satisfacer a los clientes ypara garantizar el crecimiento futuro.

Estructura avanzada e innovadorapara asegurar la productividad.

Filiales que prestan servicios desoporte.

Éxito de la colocación (OPS) del22% y salida a bolsa en 2007.

Índice de Satisfacción de los Clientes (ISC): el 66% de losclientes valora el servicio de ”la Caixa” en más de 8.

Organización eficiente con avanzado soporte tecnológico,donde la innovación forma parte de la cultura de ”la Caixa”.

Gestión multicanal, servicios inmobiliarios, obras de la redde oficinas, gestión de recobro, marketing y otros.

Colocación por 3.848 millones de euros con 360.000nuevos accionistas.

1.1.4. Calidad e innovación: base de futuro PÁGINA 55

1.1.5. Soporte del negocio: filiales de ”la Caixa” PÁGINA 57

1.2.1. Criteria CaixaCorp PÁGINA 59

1.2. Cartera de Participadas del Grupo ”la Caixa” PÁGINA 59

Diversificación de los ingresos y gene-ración de valor con riesgo controlado.

Criteria CaixaCorp concentra la parte más significativa delas participadas del Grupo ”la Caixa”.

Actuaciones estratégicas sobre laCartera de Participadas.

Evolución positiva del valor demercado y de las plusvalías latentes.

Adquisiciones del 50% de CaiFor, 8,9% de The Bank ofEast Asia y otras. Desinversiones con plusvalías de 360millones de euros.

Valor de mercado de la cartera cotizada de 21.918 millonesde euros, con 12.033 de plusvalías latentes.

1.2.3. Gestión activa de la Cartera de Participadas del Grupo ”la Caixa” PÁGINA 67

INFORME FINANCIERO 2007 DEL GRUPO ”LA CAIXA”

1. Crecimiento sostenido de la actividad

1.1.1. Fuerte aumento de la actividad bancaria con equilibrio PÁGINA 41

1.1. La fortaleza del modelo del negocio bancario PÁGINA 41

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Participaciones estratégicas en sectoresde servicios básicos para la sociedad.

Negocio financiero.

Inversiones de gran liquidez en grandes compañías, conelevada solvencia y fuerte capacidad de crecimiento.

Inversiones en banca minorista internacional, aseguradorasy financieras especializadas.

1.2.2. Participaciones estratégicas y financieras del Grupo ”la Caixa” PÁGINA 61

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Informe anual ”la Caixa” 2007 39

2. Gran calidad de los resultados

3. Excelente nivel de solvencia y ratings

4. Gestión del riesgo

2.1. Fuerte crecimiento de los resultados con eficiencia PÁGINA 68

3.1. Fuerte aumento de la solvencia básica PÁGINA 77

Gestión integral del riesgo en el seno de la estrategia PÁGINA 80

2.2. Elevada rentabilidad PÁGINA 74

3.2. Ratings del Grupo ”la Caixa”: rango AA PÁGINA 79

2.3. Segregación por negocios PÁGINA 75

El Resultado del Grupo es de 2.488millones de euros.Resultados extraordinarios netos de477 millones de euros.

El Resultado recurrente de 2007es de 2.011 millones de euros, un33,5% más.Fuerte mejora de la eficienciarecurrente hasta el 42,9% (–5,0).

La aportación a la Obra Social para2008 es de 500 millones de euros.

Core Capital del 8,0%, aumentandopor el elevado Resultado recurrentey por la OPS de Criteria.

Gestión global de los riesgos paraoptimizar la relación rentabilidad/riesgo.De crédito: asegurar la capacidad dedevolución para evitar morosidad.De mercado: reducir la exposición delriesgo de las posiciones de balance.

De liquidez: diversificar losmercados y productos de lasfuentes de financiación.Operacional: minimizar el riesgo inhe-rente a las actividades de negocio.

Cumplimiento normativo: promoverla cultura del cumplimiento.

Elevada rentabilidad del negocio.

Muy buenas calificaciones conevolución positiva.

Buena evolución de los segmentosde negocio del Grupo.

Disminución del 17,8% del Resultado del Grupo.

Resultados extraordinarios inferiores a los de 2006 (1.520millones de euros) por menores plusvalías por ventas.

Todos los márgenes presentan crecimientos > 20%.

Fuertes saneamientos aplicando elevada prudencia.

La aportación creciente de los resultados de las nuevasoficinas es la base para la mejora de la eficiencia.

Mejora de ingresos por servicios bancarios y contención yracionalización de costes.

Aportación del 25% del Resultado recurrente del Grupo.

El Coeficiente de solvencia (ratio BIS) es del 12,1% (+0,6) yel Tier 1, del 9,8% (+1,5).

El Resultado recurrente autofinancia el crecimiento orgánico.

Gran flexibilidad financiera para gestionar la solvencia.

Factor importante dentro de la estrategia del Grupo deacuerdo con las directrices del NACB (Basilea II).

Inversión diversificada en activos de máxima solvencia. Ratiode morosidad del 0,55% y cobertura del 281,1%.

Elevadas coberturas naturales y operaciones en mercadosfinancieros.

Gestión activa del balance y de las fuentes de financiaciónpara disponer de niveles elevados de liquidez.

La cualificación del personal, los procedimientos estableci-dos y los controles implantados permiten mitigar el riesgo.

Minimizar el riesgo de cumplimiento normativo derivado delos productos y servicios ofrecidos.

La rentabilidad del Resultado recurrente sobre recursospropios medios (ROE) se sitúa en 2007 en el 19,4%.

La rentabilidad recurrente sobre activos medios (ROA) se sitúaen el 1,0% y sobre el riesgo asumido (RORWA), en el 1,5%.

Muy buenos ratings situados en el rango AAcon perspectiva estable.

En 2007 Moody’s ha elevado el rating a largo plazode Aa2 a Aa1.

Banca en España, Cartera de Participadas, Banca Internacio-nal y COAP y Actividades Corporativas.

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”1. Crecimiento sostenido de la actividad

Informe anual ”la Caixa” 2007 40

1. Crecimiento sostenido de la actividad

Incremento del 18,8% de losactivos totales.

Los activos totales del Grupo ”la Caixa”han alcanzado los 248.496 millones deeuros y se han incrementado en 39.373millones de euros en 2007, un 18,8%más, reflejo del sólido crecimiento delvolumen de negocio bancario registradoen 2007, del impacto de la OPS por el22% de Criteria CaixaCorp y de la gestiónactiva de las participadas, con desinver-siones e inversiones selectivas, entre lascuales destaca la adquisición del 50% deCaifor a Fortis con su integración por el100% a 31 de diciembre de 2007.

Los créditos sobre clientes aumentan un15,8% y explican un 56% de la varia-ción del Activo durante 2007. Por lo querespecta al incremento de los pasivos,destaca el aumento del 17,9% de losrecursos de clientes en balance, queincluyen, básicamente, los depósitos ala vista, el ahorro a plazo, las emisionesinstitucionales y el 100% de los pasivosde seguros.

El patrimonio neto, que incluye el resulta-do del Grupo de 2.488 millones de euros,así como los ajustes por valoración avalor razonable de los activos financierosdisponibles para la venta y los intereses

minoritarios, aumenta en 2007 en 6.524millones de euros (+45,2%) por la combi-nación del aumento del Resultado atribui-do al Grupo de 2.488 millones de eurosy de la OPS de Criteria CaixaCorp, queha supuesto un desembolso de 3.848millones de euros, con un incremento delas reservas del Grupo de 1.572 millonesde euros y de los intereses minoritarios de2.276 millones de euros.

Balances de gestión consolidados del Grupo ”la Caixa”

VARIACIÓN ANUAL

(Importes en millones de euros) 2007 2006 ABSOLUTA EN %

ActivoCaja, bancos centrales, entidades de crédito y renta fija 38.304 26.591 11.713 44,0Créditos sobre clientes 161.789 139.765 22.024 15,8Activos por contratos de seguros 16.839 11.731 5.108 43,5Renta variable 16.453 14.090 2.363 16,8Activo material e intangible 5.782 4.231 1.551 36,7Otros activos y periodificaciones 9.329 12.715 (3.386) (26,6)

Total Activo 248.496 209.123 39.373 18,8Pasivo 227.543 194.694 32.849 16,9

Entidades de crédito 14.272 12.421 1.851 14,9Recursos de clientes en balance 198.365 168.275 30.090 17,9Provisiones 2.920 2.880 40 1,4Otros pasivos y periodificaciones 11.986 11.118 868 7,8

Patrimonio neto 20.953 14.429 6.524 45,2Intereses minoritarios 3.434 215 3.219 –Ajustes por valoración 3.101 3.445 (344) (10,0)Fondos propios 14.418 10.769 3.649 33,9

De los cuales: Resultado atribuido al Grupo 2.488 3.025 (537) (17,8)Total Pasivo y Patrimonio neto 248.496 209.123 39.373 18,8

«SÓLIDO CRECIMIENTO DEL NEGOCIOBANCARIO Y GESTIÓN ACTIVA

DE LAS PARTICIPADAS»

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 41

Durante el año 2007, el crecimiento delvolumen del negocio bancario (créditossobre clientes más recursos de clientes)ha sido de 48.379 millones de euros, un14,3%, y ha alcanzado los 385.639 millo-nes de euros, con importantes aumentostanto de los recursos gestionados declientes y de las emisiones institucionalescomo de los créditos, con un aumentosignificativo de la liquidez.

Recursos de clientes.

Los recursos totales de clientes del Grupo”la Caixa” –pasivos financieros con laclientela, pasivos por contratos de seguros(provisiones técnicas), capital con natura-leza de pasivo financiero (participacionespreferentes) y recursos fuera de balance(fondos de inversión, fondos de pensio-nes, gestión de carteras y otros)– siguenaumentando de forma significativa y hanalcanzado, al final del ejercicio 2007, lacifra de 223.850 millones de euros. El cre-

cimiento de 26.355 millones de euros entérminos absolutos, un 13,3% respecto al2006, ha estado condicionado por el alzade los tipos de interés a lo largo del año, acausa de la crisis financiera internacional,y por la fuerte competencia bancaria.A pesar de todo, los pasivos financierosde la clientela en balance muestran unsólido crecimiento del 16,5%, y, en estesentido, hay que destacar el incremento,con 13.333 millones de euros (+24,5%),del ahorro a plazo y, con 6.591 millonesde euros, de los empréstitos del segmentominorista (la operativa con pagarés y cé-dulas hipotecarias Retail), y el 20,9% dela actividad institucional, cuyo incrementose ha moderado en 2007 por las menoresnecesidades de financiación. En cuantoa los productos de seguros y planes depensiones gestionados básicamente porVidaCaixa y a los fondos de inversiones,presentan niveles similares al cierre de2006.

1.1. La fortaleza del modelo del negocio bancario1.1.1. Fuerte aumento de la actividad bancaria con equilibrio

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Recursos totales de clientes

VARIACIÓN ANUAL

(Importes en millones de euros) 2007 2006 ABSOLUTA EN %

Pasivos financieros - Clientela 177.873 152.632 25.241 16,5Ahorro a la vista 55.039 54.510 529 1,0Ahorro a plazo 67.832 54.499 13.333 24,5Empréstitos retail 8.525 4.103 4.422 –Deuda subordinada 3.514 3.395 119 3,5Cesión temporal de activos y otros 4.820 4.573 247 5,4Emisiones institucionales 38.143 31.552 6.591 20,9

Capital con naturaleza de pasivo financiero - P. Preferentes 3.000 3.000 – –Pasivos por contratos de seguros (Prov. técnicas) 17.492 12.643 4.849 38,4Subtotal recursos de clientes en balance 198.365 168.275 30.090 17,9Recursos fuera de balance 28.006 32.974 (4.968) (15,1)

Fondos de inversión 13.518 13.864 (346) (2,5)Seguros y planes de pensiones 9.593 14.281 (4.688) (32,8)Otros recursos gestionados 4.895 4.829 66 1,4

Eliminaciones (2.521) (3.754) 1.233 (32,8)Recursos totales de clientes 223.850 197.495 26.355 13,3

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”1. Crecimiento sostenido de la actividad

Informe anual ”la Caixa” 2007 42

1.1.1. Fuerte aumento de la actividad bancaria con equilibrio (cont.)

Créditos sobre clientes.

El importe total de Créditos sobre clientes,incluidos los importes titulizados y netosde los fondos para insolvencias, ha al-canzado los 161.789 millones de euros alfinal del ejercicio 2007 y ha aumentado en22.024 millones de euros, un 15,8%, quecontrasta con el 27,3% de crecimientocon perímetro homogéneo en 2006. Loscrecimientos en el crédito a particularesy a empresas constituyen el reflejo de lacontribución del Grupo al desarrollo eco-nómico del territorio.

Sobre el total de clientes, destacan lasoperaciones de financiación hipotecaria,la actividad más tradicional del Grupo,y la inversión en el desarrollo productivode otros sectores. La inversión crediticiacon garantía hipotecaria, destinada bá-sicamente a la adquisición de la primera

vivienda de particulares, se ha incremen-tado un 13,9% (un 27,4% en 2006 conperímetro homogéneo).

El año 2007 muestra una desaceleracióndel crecimiento de los créditos hipoteca-rios, reflejo de la evolución del propio sec-tor inmobiliario, con una contención delcrecimiento de los precios de las viviendasy de la demanda. Esta demanda se haconcentrado en la modalidad «HipotecaAbierta», crédito con garantía hipotecariaque permite que el titular pueda disponeren cualquier momento del capital amor-tizado y/o no utilizado. Por otro lado, elcrédito con garantía personal presentaun incremento significativo, a causa de lafinanciación concedida para atender otrasnecesidades familiares (adquisición deautomóvil, mobiliario, electrodomésticos,estudios, etc.) y del aumento del 23,5%de la financiación a empresas.

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Créditos sobre clientes

VARIACIÓN ANUAL

(Importes en millones de euros) 2007 2006 ABSOLUTA EN %

Créditos al sector público 2.516 2.353 163 7,0Créditos al sector privado 158.205 135.890 22.315 16,4

Con garantía real 113.771 99.137 14.634 14,8Con garantía personal y otros 44.434 36.753 7.681 20,9

Deudores dudosos 893 463 430 92,7Total créditos sobre clientes, bruto 161.614 138.706 22.908 16,5

Fondos para insolvencias (2.509) (2.059) (450) 21,9Titulización hipotecaria y otros préstamos 2.684 3.118 (434) (13,9)

Total créditos sobre clientes 161.789 139.765 22.024 15,8Promemoria:

Total créditos hipotecarios con titulizaciones 116.444 102.227 14.217 13,9

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 43

La inversión crediticia del Grupo”la Caixa” se caracteriza por ser de bajoriesgo y por tener fuertes garantías. Lagran calidad de la cartera hipotecaria, querepresenta el 70% del total, muestra unalto grado de exigencia de garantías, dela cual un 88,6% del saldo pendiente devencer es inferior al 80% del valor de ta-sación (LTV en su acrónimo en inglés paraLoan To Value). En cuanto a los créditosconcedidos con un LTV inferior al 80%del capital concedido, existe un seguro decrédito, lo que reduce el nivel de riesgopara la Entidad.

Los créditos a particulares representanel 56,1% del total de la cartera crediticiadel Grupo ”la Caixa”, del que un 88% sedestina a garantía hipotecaria, y de éstosel 92,9% son otorgados para la comprade la primera vivienda.

La financiación de las promociones repre-senta el 12,5% del total de la inversióncrediticia y se caracteriza por estar desti-nada, principalmente, a la construcción deprimera vivienda, a conceder por debajodel 70% del LTV y a concentrarse en lasregiones más prósperas de España. En2007 el peso del suelo sobre el total de laspromociones es del 27%.

El Grupo ”la Caixa” participa, a travésde la financiación otorgada a empresas,

en el desarrollo productivo de todos lossectores económicos nacionales: la cons-trucción de infraestructuras, la industria–empresas manufactureras, de energía,gas y agua–, los servicios –comerciales,hostelería y transportes– y el sector prima-rio –agricultura, ganadería y pesca–.

La financiación a las pequeñas y medianasempresas (pymes) representa el 67% dela inversión crediticia del Grupo en empre-sas. De acuerdo con su decidida apuestapor el crecimiento de la relación con eltejido productivo, ”la Caixa” ha prosegui-do en 2007 el desarrollo de nuevos pro-ductos y servicios para las pymes (véase elcapítulo 1.1.2 Base de clientes).

Para seguir creciendo en esta misma línea,de acuerdo con lo establecido en el PlanEstratégico, se ha realizado un esfuerzoconsiderable en la ampliación de la ofertade nuevos productos y servicios y en lacontinua mejora de las prestaciones exis-tentes.

”la Caixa” complementa su actividad conla prestación de financiación especializadaa través de filiales que forman parte delGrupo Criteria CaixaCorp, como los arren-damientos financieros y el factoring, conun volumen de inversión de 4.871 millo-nes de euros.

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«LTV MEDIO DE LA CARTERAHIPOTECARIA DEL 48,5%»

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”1. Crecimiento sostenido de la actividad

Informe anual ”la Caixa” 2007 44

1.1.1. Fuerte aumento de la actividad bancaria con equilibrio (cont.)

Liquidez.

La gestión conservadora y anticipada delos niveles de liquidez siempre ha sido unrasgo diferenciador del Grupo ”la Caixa”.Así, en el año 2007, la liquidez del Grupo”la Caixa” se ha reforzado aún más a con-secuencia del crecimiento equilibrado delnegocio bancario, con un fuerte aumentode los recursos de clientes en balance, quese asimilan a los crecimientos de las inver-siones crediticias.

La liquidez de balance de ”la Caixa” sesitúa, a 31 de diciembre de 2007, en19.656 millones de euros, e, incluyendola póliza con el Banco Central Europeode 5.490 millones de euros, la liquideztotal es de 25.146 millones de euros, conun gran aumento de +7.312 millones deeuros, un 41%más.

La liquidez total registra un 10,1% sobre eltotal de activos del Grupo ”la Caixa”, por-centaje que supera ampliamente el objetivocontemplado en el Plan Estratégico 2007-2010 demantener un nivel mínimo del 5%.

Los pasivos de la clientela suponen el 72%de las fuentes de financiación del Grupo;los depósitos con entidades de crédito,el 8%, y el resto, el 20%, corresponde aemisiones institucionales.

Adicionalmente, y por lo que respecta a laactividad en los mercados institucionalesinternacionales, ”la Caixa” se anticipó ala crisis financiera, concentró las nuevasemisiones en el primer semestre de 2007 ydiversificó los productos y los mercados.

«MANTENER ELEVADOS NIVELESDE LIQUIDEZ»

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 45

Los sostenidos crecimientos derecursos de clientes y créditosgarantizan elevadas cuotas demercado.

El elevado volumen de negocio en recursosde clientes y créditos, el significativo nú-mero de oficinas del Grupo ”la Caixa” y elritmo de crecimiento registrado permitenmantener elevadas cuotas de mercado enun entorno altamente competitivo.

En este sentido, y de acuerdo con la últimainformación pública disponible de enti-dades de depósito, que engloba bancos,cajas de ahorros y cooperativas de crédito,el Grupo ”la Caixa” ha alcanzado en 2007unas cuotas de mercado en España del10,5% en depósitos (sin seguros) y del9,1% en créditos (incluidas las titulizacio-nes). En conjunto, la cuota de volumen denegocio es del 9,8%, con el propósito deacercar esta cuota a la de oficinas.

Por lo que respecta a la captación derecursos de clientes, hay que destacar elcrecimiento alcanzado en el año 2007 porla actividad minorista, en productos deahorro tradicional de balance. Las cuotasde mercado de los productos de seguros yde los planes de pensiones se sitúan en el12,4% y en el 12,7%, respectivamente. Lacuota de mercado en fondos de inversiónes del 5,6%.

En la actividad crediticia, el Grupo se haseguido centrando en la financiación a losparticulares y a las pequeñas y medianasempresas. En este sentido, ha consolidado

su papel en la financiación del mercadohipotecario y ha alcanzado una cuota del11,0%.

En Cataluña y Baleares, las elevadascuotas de mercado son indicativas deuna posición de preeminencia del Grupo”la Caixa”, con una cuota de mercado enla zona tradicional del 29,1% en recur-sos, del 16,5% en créditos y del 22,1%en oficinas. Ahora bien, mientras la zonatradicional se encuentra en una fase deafianzamiento, la zona de expansión, conun proceso de apertura de nuevas oficinas,potenciado en los últimos años, está pro-piciando crecimientos continuados de lascuotas de mercado, fruto de una mayor y,al mismo tiempo, progresiva maduración,de manera que la penetración empieza amostrar sus efectos inmediatos.

Esta positiva evolución se amplifica amedida que las nuevas oficinas alcanzansu período de maduración. Así, el Grupo”la Caixa” está consiguiendo uno de susobjetivos preferentes, que consistía en di-versificar su red y equilibrarla entre las doszonas geográficas.

El principal objetivo del plan de expansiónsigue vigente en el sentido de ir ampliandola cuota de volumen de negocio del Gru-po ”la Caixa” en la zona de expansión,conservando la posición de liderazgo en lazona tradicional. El potencial de crecimien-to inherente al plan de expansión, tantode volumen de negocio como de resul-tados, es muy importante y empieza ya amanifestarse como una realidad.

«LLEGAR A TENER UNA CUOTA DENEGOCIO SIMILAR A LA DE OFICINAS»

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”1. Crecimiento sostenido de la actividad

Informe anual ”la Caixa” 2007 46

Una amplia base de clientesque garantiza el crecimiento.

El crecimiento del negocio del Grupo”la Caixa” se sustenta en una amplia basede clientes que aumenta año tras año.Así, el Grupo ha llegado a los 10,5 millo-nes de clientes en 2007, con un aumentode 2,2 millones en los últimos cinco años yde 400.000 en el año 2007.

Esta base de clientes constituye el princi-pal activo del Grupo, ya que da estabili-dad y facilita el crecimiento del volumende negocio, de los recursos gestionadosy de la financiación crediticia, con ele-vadas cuotas de mercado, teniendo encuenta el alto grado de competenciaexistente en el sector financiero. La ampliay creciente base de clientes, con una pe-netración del 20,6% en clientes particula-res, es la principal garantía de expansióndel negocio, y, a partir de una atenciónpersonalizada de calidad, se consigueconsolidar su fidelización, su vinculación ysu confianza.

La segmentación permite focalizarla actividad comercial en funciónde los diferentes colectivos declientes.

Banca Personal.Se consideran clientes de Banca Personalaquellas personas físicas que aporten unmayor valor añadido en términos de volu-men de negocio y rentabilidad y a las cua-les se ofrece un tratamiento diferenciadobasado, principalmente, en una relaciónpersonalizada.

A diciembre de 2007, forman parte deeste segmento 325.935 clientes, queaportan un volumen de recursos de47.092 millones de euros, lo que suponeque un 3% de la base total de clientesaporta un 21% del volumen total derecursos de ”la Caixa”, con una ratio devinculación de ocho productos. Por lo querespecta a la evolución, durante el año2007 se ha incrementado el número de

clientes de Banca Personal en 29.928, un10%más, y el volumen de negocio en5.384 millones de euros, un 12%más.

Trato personalizadoTodos los clientes de Banca Personal cuen-tan con un gestor personal, el cual, comoconocedor de sus necesidades de inver-sión y/o financiación, busca las mejoresopciones y le propone los productos y ser-vicios más adecuados desde un punto devista financiero y fiscal. Para facilitar estatarea, el gestor dispone de herramientasespecíficas que permiten un análisis cuida-doso de las inversiones del cliente y de lasalternativas de inversión.

Banca Privada.Es un servicio destinado a satisfacer lasnecesidades de inversión, planificaciónpatrimonial financiera y fiscal de personaso grupos familiares con un patrimoniosuperior a un millón de euros.

El número de unidades familiares deBanca Privada, a diciembre de 2007, esde 8.288, con un volumen de recursosgestionados de 16.669 millones de euros.Estas cifras representan un incrementoen relación al año anterior del 23% y del30%, respectivamente.

El Director de Banca PrivadaLos Directores de Cuentas de BancaPrivada son profesionales –titulados EFA–con un alto nivel de conocimiento de losmercados financieros y con una sólidaformación financiera y fiscal. Gestionanuna cartera de clientes y actúan comoasesores personales con vocación de ofre-cer el máximo servicio, de mantener unarelación permanente con los clientes parabuscar, en cada momento, la mayor ren-tabilidad para sus inversiones y velar por elconjunto de su patrimonio.

Decidido impulso en 2008 con laadquisición del negocio de bancaprivada de Morgan Stanley”la Caixa” ha llegado, en enero de 2008,a un acuerdo con Morgan Stanley para

«CONSOLIDACIÓN, MEDIANTE UNASESORAMIENTO PERSONALIZADO,

DE UNA AMPLIA Y CRECIENTEBASE DE CLIENTES»

1.1.2. Base de clientes: el centro del negocio

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«20,6% DE PENETRACIÓNEN PARTICULARES»

adquirir su negocio de banca privada enEspaña, incluidas sus gestoras de activos yde pensiones. La compra se hará efectivatan pronto como se obtengan las autori-zaciones de los organismos competentesy de los reguladores. Se ha previsto queCriteria CaixaCorp participe en la opera-ción adquiriendo la gestora de activos yla de pensiones. Morgan Stanley disponede una red de más de 430 profesionales yun volumen de patrimonio gestionado dealrededor de 9.000 millones de euros.

Con esta adquisición, ”la Caixa” se situaráentre las tres primeras entidades españo-las de banca privada, con más de 25.000millones de volumen de negocio y con elobjetivo de conseguir el liderazgo en elaño 2010.

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 47

Banca de Empresas.El desarrollo de los negocios con empresases uno de los pilares del Plan Estratégico2007-2010 del Grupo ”la Caixa”.

A finales de 2007, el número de empresasque son clientes llega a las 367.000, conun crecimiento del 6,9% durante el año2007. El volumen de negocio gestionadoes de 92.282 millones de euros, con uncrecimiento del 25,1% en 2007.

Aun así, hay un importante mercadopotencial de empresas que suponen unaoportunidad de negocio complementario,y a las cuales la Entidad quiere vincularpor medio del proyecto «Banca de Em-presas».

En 2007 se ha puesto en marcha esteproyecto con la creación de un equipofocalizado en este segmento y con unared especializada de centros que permitiráalcanzar la ventaja competitiva que laEntidad ya tiene en otros segmentos, conuna propuesta de valor adaptada paracompetir con los líderes del segmento. Elproyecto contempla la apertura de doscentros de banca corporativa para gran-des empresas y una red de centros deempresas que gestionarán las empresasmedianas y que contarán con una plantillade personal especializado y una gestióndescentralizada y flexible. El resto deempresas, micro y pequeña empresa, secontinuará gestionando desde la red deoficinas de ”la Caixa”.

La atención y el asesoramiento a las em-presas pone el acento en la aportación desoluciones a sus necesidades financieras.Por otro lado, las necesidades operativasestán siempre resueltas por el sistema de«banca en casa», llamado «Línea AbiertaEmpresa», que ha merecido repetidamen-te la mejor calificación del sector realizadapor entidades independientes, que han

valorado su funcionalidad y la coberturade todas las necesidades de la empresa. Elnúmero total de empresas con operativapermanente con el servicio Línea Abiertase sitúa en 126.638.

La orientación al segmento de empresasse refleja también en crecimientos im-portantes en productos de financiación,como el crédito comercial, que ha aumen-tado un 19,3%; en el elevado númerode empresas que tramitan sus pagos aproveedores, 186.452, y en el elevadonúmero de empresas a las cuales se hagestionado el pago de los impuestos,262.161.

Negocio internacional y comercioexterior.Durante el año 2007, se ha realizado unesfuerzo considerable en la ampliaciónde la oferta de productos y servicios paraatender las necesidades financieras inter-nacionales de las empresas clientes delGrupo. Así, el volumen de negocio de laoperativa de comercio exterior (créditos,envíos documentarios, avales, garantíasy financiaciones en divisa) ha aumentadoun 18%, y el número de empresas expor-tadoras e importadoras (que han pasadoa ser clientes operativos de cobros, pagosy financiación internacional) ha crecidoun 17%.

El servicio de transferencias internacio-nales de ”la Caixa”, único y diferenciadoen el mercado, es un factor clave de cre-cimiento en las operaciones de comercioexterior. Así, el número de operaciones depago de importaciones y de cobro de ex-portaciones de bienes y servicios, a travésde transferencias internacionales, ha cre-cido un 21% y un 13%, respectivamente.Asimismo, ha aumentado un 11% elnúmero de seguros de cambio de divisascontratados por cuenta de clientes.

«367.000 EMPRESAS CLIENTES»

«EN 2007 SE PONE EN MARCHA ELPROYECTO BANCA DE EMPRESAS»

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”1. Crecimiento sostenido de la actividad

Informe anual ”la Caixa” 2007 48

Las oficinas de representación de”la Caixa” dan soporte a los clientes queoperan en el extranjero o a potencialesclientes con intereses comerciales en lazona de influencia de la Entidad y con-tribuyen, además, a captar la operativade empresas extranjeras que se estable-cen o que tienen relaciones comercialescon España, a las cuales ofrecen todala gama de productos para empresas(apertura de cuentas, Línea Abierta, CashManagement Internacional, gestión decobros y pagos en España, financiaciónespecializada, etc.) y para particulares(financiación hipotecaria, acuerdos conprescriptores locales, etc.).

”la Caixa” dispone en la actualidad dediez Oficinas de Representación en elextranjero, situadas en Bélgica (Bru-selas), Portugal (Porto y Lisboa), Italia(Milán), Reino Unido (Londres), Alemania(Stuttgart y Frankfurt), Francia (París),Marruecos (Casablanca) y China (Pekín).Además, en 2007 se han abierto las dosprimeras oficinas operativas de ”la Caixa”en Varsovia y en Bucarest, para darsoporte a los clientes de la Entidad queoperan en estos países.

En 2007 se ha suscrito un acuerdo estra-tégico de colaboración con The Bank ofEast Asia, quinto banco de Hong Kongy en el cual el Grupo tiene una partici-pación del 8,9%, para mejorar la ofertade productos y servicios para los clientescon intereses en China, que tendrán asu disposición la red del BEA con 130sucursales en Hong Kong y 50 en China.Por otro lado, se adquiere el compromisode dar soporte a los clientes del BEA paradesarrollar sus negocios en España.

Asimismo, se dispone de 2.500 bancoscorresponsales en todo el mundo quepermiten a los clientes gestionar opera-ciones de comercio exterior a través dela Entidad y que proporcionan un servi-

cio de cash management internacional(apertura de cuentas, extractos, consultasy repatriaciones de saldos) a través de laalianza Unicash, formada por 27 bancosde primera línea que dan cobertura enEuropa y Estados Unidos. Adicionalmen-te, hay vigentes 40 acuerdos bilateralesde cash management con los principalesbancos del mundo. Actualmente, más demil empresas utilizan este servicio de cashmanagement internacional.

Durante el año 2007, se ha seguidodesarrollando la estrategia de estableceracuerdos globales con bancos de primerorden. Esto permite a los clientes connecesidades financieras en el exterior,tanto empresas como particulares, utilizarla red y los productos y servicios de estasentidades con unas condiciones prefe-rentes.

Servicios para el colectivode nuevos residentes.”la Caixa”, de acuerdo con su estrategiade dar servicio y de adaptarse a las nece-sidades de sus clientes, ha consolidado supapel líder como entidad financiera sensi-bilizada con los movimientos migratoriosen nuestro país. El número de clientes delcolectivo de inmigrantes es de 827.010 ycon un incremento, en el ejercicio 2007,de un 15,6%. Esto representa pasar del7,1% del total de clientes de ”la Caixa”en 2006 al 7,9% en 2007. El número declientes con préstamos personales es de86.005 y con préstamos hipotecarios, de39.972, con crecimientos en relación alaño anterior del 22% y del 13%, respec-tivamente. El número de tarjetas de titu-lares de este colectivo es de 747.036, conun incremento del 20%. Es remarcableel éxito del producto «Servicuenta», queaglutina un conjunto de servicios con tari-fa única e integrada, con más de 216.000contratos suscritos por este colectivo, quesuponen el 45,5% del total de ”la Caixa”.Se ha desarrollado también un nuevo pro-

ducto, la «Libreta Proyecto Estrella», queofrece unas condiciones especiales parafomentar el ahorro y que, en un futuro,se pueda acceder a un préstamo.

El 51,2% de las transferencias iniciadasdesde ”la Caixa” han sido realizadas poreste colectivo, y se han superado los 1,4millones de envíos anuales, un 26,7%más. Para potenciar este servicio, se hansuscrito acuerdos con bancos en los paísesde origen para ampliar el servicio deenvío de dinero «CaixaGiros». Actual-mente, existen 26 acuerdos bilateralesoperativos con bancos de 16 países. En2007, además, se han suscrito dos nuevosacuerdos con bancos de Paraguay y Pakis-tán para el envío de remesas.

Organismos y multilaterales.Durante el año 2007, se han potenciadolos acuerdos con los Organismos Multila-terales de Desarrollo y con los OrganismosOficiales Españoles, con el objetivo deincrementar el negocio y la base de clien-tes. Se han firmado acuerdos con la Inter-national Finance Corporation (IFC), delGrupo Banco Mundial, para la coberturade riesgos en operaciones comerciales conmercados emergentes y con países en víasde desarrollo. También se han adoptadolos estándares de calidad, «Principios deEcuador», que permiten a la Instituciónla evaluación social y medioambiental deproyectos empresariales relevantes y sufinanciación.

Se ha firmado un crédito de 200 millonesde euros con el Banco Europeo de Inver-siones (BEI) destinado a financiar proyec-tos de mejora de la productividad y de lacompetitividad de pymes y que podrá serutilizado, por primera vez, en los 27 esta-dos miembros de la Unión Europea. Sehan firmado avales corporativos, tambiéncon el BEI, para financiar proyectos deenergías renovables, investigación y desa-rrollo (I+D) e infraestructuras.

1.1.2. Base de clientes: el centro del negocio (cont.)

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 49

Red comercial y plantilla: pilaresfundamentales.

”la Caixa”es la entidad líder pornúmero de oficinas.

La actividad del Grupo ”la Caixa” se orien-ta hacia un modelo de banca universaly se concreta en la voluntad de ofrecerun servicio de asesoramiento personaliza-do, profesional y de calidad a los clientespara ser su entidad de referencia. La estra-tegia de desarrollo bancario del Grupo”la Caixa” se basa en un sistema de distri-bución extensivo, por medio de una ampliared de oficinas, instrumento básico derelación y proximidad con el cliente, refor-zado con el desarrollo de canales comple-mentarios (véase el capítulo 1.1.3. Fuerteinversión en medios – Gestión multicanal).En este sentido, este modelo se intensificacon una apertura continua y selectiva denuevas oficinas, cuyo proceso de madura-ción es controlado muy de cerca.

El plan de expansión del Grupo ”la Caixa”,enmarcado dentro del Plan Estratégico2007-2010, que fija un objetivo de 6.000oficinas en 2010 (+814), está orientado acompletar gradualmente su presencia en elconjunto del territorio español, buscando laproximidad al cliente. Así, en el año 2007,se han abierto 294 oficinas, concentradasen la zona de expansión (fuera de Cataluñay Baleares –zona tradicional de ”la Caixa”–),con un criterio muy selectivo y un cuidadososeguimiento de la evolución del negocio.A finales de 2007, ”la Caixa” dispone de5.480 oficinas, de las cuales 5.468 estánsituadas en el territorio español, 2 operativasen el extranjero (Varsovia y Bucarest)y 10 son oficinas de representación (véaseel capítulo 1.1.2. Base de clientes –Negocio internacional y comercio exterior).”la Caixa” continúa siendo la entidad líderdel sector financiero español por númerode oficinas. Hay que destacar que”la Caixa” mantiene una posición de lide-razgo en su zona tradicional de actuación,Cataluña y Baleares, con 2.055 oficinas,y, al mismo tiempo, también es una de

las entidades con mayor arraigo en otrascomunidades autónomas, como Madrid,Andalucía y País Valenciano.

Las nuevas oficinas de ”la Caixa” requie-ren una ajustada inversión inicial, materia-lizada en un local adaptable al crecimientodel negocio de la oficina y en la contrata-ción de dos o, como máximo, tres perso-nas. Para potenciar la actividad comercial,disponen de tecnología líder del mercado,de un amplio abanico de productos y ser-vicios de banca universal de ”la Caixa” ydel apoyo de ”la Caixa” como marca deuna entidad comprometida con la calidad.

La evolución y el comportamiento de lasoficinas del plan de expansión se contrastancon la experiencia adquirida. El análisis sobrela base de los resultados de la expansión,desarrollada masivamente a partir de 1990,constituye una muestra significativa tanto porel elevado número de oficinas observadascomo por su dispersión geográfica y tem-poral, y porque integra escenarios econó-micos y estructuras de producción diversas.

Los resultados obtenidos ponen de mani-fiesto que, de media, antes del tercer añode su apertura, las nuevas oficinas generanun margen de explotación positivo y que,antes del cuarto, obtienen un resultado degestión positivo.

Se demuestra así que la estrategia deexpansión desarrollada por ”la Caixa” esacertada, ya que, durante los últimos cincoaños, 875 nuevas oficinas han obtenidoresultados positivos. A 31 de diciembrede 2007, las oficinas con pérdidas repre-sentan el 14% del total de oficinas de”la Caixa”, el 83% de las cuales tienenmenos de tres años. Las oficinas abiertasen los últimos diez años representan el44% de la red, el 21% del volumen denegocio y el 17% de los resultados analí-ticos bancarios del Grupo. Esta situaciónconstata el enorme potencial de crecimien-to de negocio, de los resultados y de lamejora de la eficiencia del Grupo.

«LA PROXIMIDAD AL CLIENTE ESCLAVE PARA OFRECER UN SERVICIO DEASESORAMIENTO PERSONALIZADO

DE CALIDAD»

1.1.3. Fuerte inversión en medios

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”1. Crecimiento sostenido de la actividad

Informe anual ”la Caixa” 2007 50

En 2007 la plantilla del Grupo”la Caixa” alcanza los 26.342empleados.

La plantilla del Grupo ”la Caixa” es de26.342 empleados, con un aumento de1.101 en 2007. ”la Caixa”, con 24.233empleados, concentra la mayor partede estos puestos de trabajo. Desde elaño 2004, la plantilla de ”la Caixa” seha incrementado en 2.513 empleadosy, en los últimos tres años, la tasa anualequivalente de incremento de empleadosde ”la Caixa” ha sido del 3,7%, en líneacon el crecimiento del número de nuevasoficinas, con el incremento de la actividady con la maduración de toda la red deoficinas.

La plantilla de ”la Caixa” ha aumentadoen 1.004 personas en el año 2007. Se hanproducido 1.649 nuevas incorporaciones,mayoritariamente con perfil comercial yde asesoría, para hacer frente a la aper-tura de oficinas y para cubrir jubilacionesy también para asumir el incremento y ladiversificación del negocio. Un año más,”la Caixa” se ha posicionado como unade las empresas que ha generado máspuestos de trabajo estable en España.

Así, el importante número de incorpora-ciones de estos últimos años ha situadocomo objetivo prioritario el acompaña-miento y la formación del colectivo denuevos empleados. La incorporación efi-caz en el puesto de trabajo, el desarrollointegral de la persona y la transmisiónde los valores y de la cultura corporativason los ejes del programa.

La formación ha sido un elemento funda-mental para garantizar el cumplimientode los objetivos del Plan Estratégico. Sehan realizado programas orientados adesarrollar las competencias de perfiles yfunciones determinadas, itinerarios for-mativos asociados a objetivos de negocioy formación para cumplir los retos espe-cíficos de los territorios. Se han realizado555.182 horas de formación y se ha mejo-rado la eficiencia de la actividad gracias ala combinación de la formación presencialy de la virtual (canal Virt@ula) y a la apor-tación de 492 formadores internos.

El «Programa de Gestores de ServiciosFinancieros» se ha consolidado como unode los proyectos estratégicos más impor-tantes de ”la Caixa”. A finales de año,había 3.015 Gestores de Servicios Finan-cieros, y 939 empleados se incorporaronal programa durante el año 2007. Estafigura comporta una nueva manera detrabajar, basada en un proyecto comer-cial propio enmarcado en los retos de laoficina. De esta manera, se consigue unamayor autonomía y una mayor proximi-dad al cliente.

Para llevar a cabo todos estos proyectos,se han puesto las herramientas necesariaspara conseguir el desarrollo directivo,entre las cuales hay que citar la edición deeste año del Programa FOCUS y del pro-grama de Habilidades Directivas, realizadoen el centro de desarrollo directivo EURO-FORUM a lo largo de todo el año, dirigi-dos a los Directores de Área de Negocioy que han vehiculado el desarrollo de suscompetencias, habilidades y actitudes que

contribuyen a mejorar la gestión de laspersonas y de los equipos de trabajo. LaDirección de Área de Negocio, con el rolde gestión de personas y de negocio, esuna figura clave para vincular los retos delPlan Estratégico con el plan comercial delas oficinas de su ámbito.

Dentro del programa extraordinario deprejubilaciones para el período 2007-2009, de carácter totalmente voluntario,en el año 2007 se han prejubilado 353personas. El objetivo de estos programases favorecer el relevo generacional de ma-nera regulada y ordenada y generar nuevaocupación.

El entorno de confianza que tradicional-mente ha acompañado a la gestión de laspersonas en ”la Caixa” se vio reforzado,el pasado mes de diciembre, al acordarsecon la representación sindical el Protocolode Igualdad y Conciliación. Las nuevasmedidas, junto con las que ya se veníanpracticando, sitúan a ”la Caixa” en unaposición muy destacada por lo que res-pecta a las políticas de conciliación eigualdad.

«CALIDAD EN LA GESTIÓN DE RECURSOSHUMANOS Y CREACIÓN DE PUESTOS DE

TRABAJO CON UN ALTO POTENCIALDE DESARROLLO»

Plantilla de ”la Caixa”

VARIACIÓN 2006-2007 2007 2006 AUMENTO

Número de empleados de ”la Caixa” 24.233 23.229 1.004Número de empleados del Grupo ”la Caixa” 26.342 25.241 1.101Número de empleados por oficina 4,4 4,5

1.1.3. Fuerte inversión en medios (cont.)

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 51

Gestión multicanal:relación permanente con el cliente.

La Gestión multicanal de”la Caixa”: H@blamos.

”la Caixa” basa su estrategia en la satis-facción del cliente, ofreciéndole todos losservicios, avances tecnológicos y toda lainformación necesaria para que puedahacer una buena gestión de sus finanzas.La Gestión multicanal de ”la Caixa” apro-vecha las nuevas tecnologías para acercary hacer accesible la banca de calidad atodos los usuarios, por medio de serviciosinnovadores con disponibilidad en cual-quier lugar y a cualquier hora.

La primera red de terminales deautoservicio: 8.011, +518 en 2007.

”la Caixa” dispone de 8.011 terminalesde autoservicio, 518 más que en 2007.Este hecho la convierte en la entidad conla red de terminales de autoservicio másextensa del sistema financiero españoly en la segunda de Europa y muestra elfuerte compromiso y vocación de servicioa los clientes. A través de estos cajerosse han realizado más de 500 millones deoperaciones en 2007.

Las operaciones más solicitadas son losreintegros de efectivo (un 42% del total) yla actualización de posición (consultas desaldo, extractos de cuenta y actualizacio-nes de libreta de ahorros), que represen-tan un 48% del total. Entre las novedadesde 2007, destacan una operativa de pagocon un código de barras más intuitivoy la incorporación de 2.941 cajeros conun sistema de voz, pensado y diseñadopara personas con dificultades visuales.También se ha creado el menú CaixaFácil,con botones de grandes dimensiones quefacilitan la lectura, así como la opción de«Mis operaciones habituales», que permi-

te la personalización del menú del cajero.En 2007 se ha rediseñado el libro de estilode los cajeros con el objetivo de facilitarsu uso. Finalmente, la operativa de los ca-jeros está disponible en 15 idiomas, entrelos cuales destacan las últimas incorpora-ciones del rumano y del polaco.

”la Caixa” también lidera la adaptación alnuevo estándar de seguridad de tarjetascon chip EMV (Europay Mastercard Visa).

Del total de cajeros automáticos, 6.469terminales realizan funciones de venta delocalidades, con la posibilidad de accedera la mayor oferta de espectáculos delmercado nacional (cine, teatro, música,deportes y otros).

www.laCaixa.es, líder en bancapor Internet.

El portal www.laCaixa.es se ha renovadopor completo durante el año 2007 parahacerlo más útil a sus usuarios teniendoen cuenta su manera de navegar. Se hafacilitado el acceso a los contenidos mássolicitados y se ha reducido el númerode clics para acceder a ellos. Esta nuevaweb consolida su liderazgo en servicios debanca online en España, con una cuotade mercado del 27%, medida por NielsenNet Ratings, de usuarios activos de In-ternet.

El portal de Internet permite el acceso aLínea Abierta, herramienta de gestiónonline de los productos financieros, dis-ponible en 19 idiomas y con más de 750operativas diferentes. Este servicio dispo-ne actualmente de más de 4,9 millones declientes con contrato, de los cuales másde 2,3 millones han operado a través deLínea Abierta en 2007 y han realizado casi1.200 millones de operaciones por un im-porte de 160.250 millones de euros.

«8.011 TERMINALES DE AUTOSERVICIO,DE LOS CUALES 6.469 REALIZAN

FUNCIONES DE VENTA DE LOCALIDADES»

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”1. Crecimiento sostenido de la actividad

Informe anual ”la Caixa” 2007 52

También facilita información corpora-tiva del Grupo y es el escaparate de lasprincipales promociones de productosnuevos de ”la Caixa” y una herramientadivulgativa de conocimientos financieros.Asimismo, es el punto de acceso a la ObraSocial de ”la Caixa”, a su holding inversorCriteria CaixaCorp y a servicios de natura-leza no financiera, como servicios de ocio(ServiCaixa.com).

Durante el año 2007, se ha seguido me-jorando la Línea Abierta para facilitar lanavegación y el uso del servicio y se hanincorporado nuevas funcionalidades. Enel ámbito de particulares, hay que desta-car la posibilidad de operar a crédito y laoperativa intradía en Bolsa Abierta PlusActiva, servicio especializado y dirigido alos clientes más activos en bolsa. Por otrolado, en el ámbito de la empresa, desta-can las mejoras en la operativa de comer-cio exterior que permite más de 80funciones diferentes y que ha servidopara situar a Línea Abierta Empresascomo líder en servicios online de comer-cio exterior, según la consultora AQme-trix. La amplia aceptación del servicioqueda reflejada en el aumento de la cuo-ta de absorción de las principales operati-vas. En este sentido, destaca la absorcióndel 89% en el caso de envío de ficherosde recibos, del 65% de los ficheros depagos, del 58% de las transferencias ydel 66% de las operaciones de compra-venta de valores.

Servicios a través del móvil:CaixaMóvil.

”la Caixa” es la entidad financiera líderen servicios financieros a través del móvil,tanto por el abanico de servicios disponi-

bles como por los más de 820.000 clien-tes que utilizan estos servicios.

Línea Abierta Móvil permite realizar a travésde Internet móvil (movil.lacaixa.es) un am-plio abanico de operativas, que incluyen lagestión de cuentas, transferencias, consultade movimientos y liquidación de tarjetas decrédito, compraventa de valores o consultade Puntos Estrella. El servicio incorporatambién funcionalidades para las empresas,como la posibilidad de la multifirma deoperaciones o la autorización de ficheros.Adicionalmente, el portal móvil de”la Caixa” permite el acceso al servicio decompra de entradas ServiCaixa.com y aotros servicios asociados a las tarjetas. Labuena aceptación del servicio queda refleja-da en el número de clientes que lo utilizarona lo largo del año 2007, más de 100.000.

La Línea Abierta SMS permite realizardiferentes consultas y operaciones finan-cieras con seguridadmediante mensajesSMS a través del teléfonomóvil. Entre lasprincipales funcionalidades del servicio,destacan la consulta de saldo, la consulta decotizaciones, las transferencias en divisas, elcambio demodalidad de pago y la recargademóviles.

Gracias al servicio de Alertas CaixaMóvil, elcliente puede recibir información por SMS ocorreo electrónico sobre sus cuentas, movi-mientos realizados, liquidación de la tarjetao disposiciones hechas a través de termi-nales de autoservicio. El servicio de Alertastambién dispone de alertas exclusivas paraempresas, como recibir información detesorería, tarjetas y ficheros vía SMS a dife-rentes destinatarios en función del tipo dealerta. Durante el año 2007, se han enviadomás de 25millones de mensajes a los móvi-les de los clientes de ”la Caixa”.

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1.1.3. Fuerte inversión en medios (cont.)

«2007: 100.000 CLIENTES DE LÍNEAABIERTA MÓVIL Y 25 MILLONESDE MENSAJES A LOS MÓVILES»

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 53

Venta de entradas: ServiCaixa.com.

”la Caixa”, a través de ServiCaixa.com,lidera el mercado español de venta deentradas, tanto por volumen como porla diversidad de su oferta. Durante el año2007, se han realizado 7,7 millones deventas anticipadas a través de los canaleselectrónicos, y el Club ServiCaixa ha llega-do al millón de socios y se ha consolidadocomo uno de los principales clubes cultu-rales del país.

Otros canales al servicio de losclientes: Televisión Digital y BancaTelefónica.

”la Caixa” también dispone de otros ca-nales, como la Banca Telefónica y la Tele-visión Digital. El servicio de Banca Telefó-nica permite gestionar las cuentas de losclientes de forma rápida y cómoda, conel soporte de la mejor tecnología de reco-nocimiento de voz o con la atención máspersonalizada puesta a su disposición.

”la Caixa” es la única entidad financieraen España que presta servicios de bancaa distancia a través de la televisión digital.La Línea Abierta está presente en Ima-genio (plataforma de televisión ADSL delGrupo Telefónica) y en Windows MediaCenter.

Estos nuevos canales representan unpaso más en el desarrollo de la ofertamulticanal de ”la Caixa”, en línea con elcompromiso de la Entidad de aprovecharla tecnología para ampliar continuamentelas opciones de servicio a los clientes.

Gestión multicanal accesible.

”la Caixa” quiere facilitar una bancade calidad a todo el mundo y, por este

motivo, desde el año 2006, adopta lasnormas internacionales de accesibilidad(WAI) de nivel «A» para la operativa ha-bitual de Línea Abierta, que representamás del 50% de las operaciones reali-zadas por los clientes. Por otro lado, losportales de ”la Caixa” y de la Obra Socialde ”la Caixa” han adoptado el nivel«AA».

Por este mismo motivo, ”la Caixa” se haincorporado al proyecto INREDIS de laFundación ONCE, que tiene como obje-tivo el desarrollo de tecnologías que per-mitan crear canales de comunicación einteracción entre las personas con algúntipo de necesidad especial y el entorno.De la colaboración con universidades,centros de investigación y empresasespecializadas, ”la Caixa” espera quepuedan derivarse mejoras sustanciales enlas prestaciones de los servicios de móvil,cajeros e Internet para estos colectivos.

Los terminales de autoservicio de”la Caixa” se ajustan a las necesidadesdel colectivo con dificultades visuales.Todos los cajeros disponen de tecladosadaptados al sistema Braille y disponende un sistema que permite aumentar eltamaño de la letra utilizada en las panta-llas informativas, lo que facilita el accesode las personas con dificultades visualesa la operativa más frecuente. En este sen-tido, también hay que destacar operati-vas como CaixaFácil o el software de voz.

El fuerte compromiso social y la vocaciónde servicio y trabajo a favor del interésgeneral de ”la Caixa” se manifestan ensu voluntad de facilitar el acceso a susservicios a todos los colectivos, a travésde una política activa de eliminación debarreras arquitectónicas, tecnológicas yde comunicación.

«BANCA ONLINE DE CALIDADPARA TODO EL MUNDO»

«NORMAS INTERNACIONALESDE ACCESIBILIDAD (WAI)

NIVEL “A” PARA LA OPERATIVADE LÍNEA ABIERTA

NIVEL “AA” PARA EL PORTALDE ”LA CAIXA”»

«2007: 7,7 MILLONES DE VENTASANTICIPADAS»

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”1. Crecimiento sostenido de la actividad

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SISTEMAS DE PAGO:UNA OFERTA DIFERENCIADA

El Grupo ”la Caixa” es el principal emisordel mercado español con 10,1 millonesde tarjetas en circulación, de las cuales 9,8millones han sido emitidas por ”la Caixa” y0,3 millones por Finconsum. En ”la Caixa”,el crecimiento neto en el año 2007 ha sidode 801.774 unidades, un 9%más. Estastarjetas han generado, durante el año2007, un total de 546millones de opera-ciones, un 9,1%más, con una facturaciónen comercios y disposición de efectivo encajeros automáticos de 33.232 millones deeuros, un 11%más, de los cuales 32.957millones corresponden a ”la Caixa”. Si seañade el volumen de negocio generado,como adquiriente de comercios y cajeros,el Grupo ”la Caixa” gestiona 1.487 euroscada segundo.

”la Caixa” ocupa el primer lugar en elranking de entidades financieras, con unacuota de mercado por facturación de tar-jetas del 17,6% y, si tenemos en cuenta elGrupo, del 17,9%. Por lo que respecta ala facturación con tarjeta de los comerciosclientes de ”la Caixa”, la cuota de mercadoes del 17,6%, 1,3 puntos más que en elaño anterior.

Los clientes de ”la Caixa” tienen a su alcan-ce la más amplia gama de medios de pagodel país, ya que disponen de todos los tiposde tarjetas y marcas internacionales. Eneste sentido, en el año 2007 se ha hecho ellanzamiento de una nueva tarjeta AmericanExpress, que se ha ofrecido a nuestros clien-tes como un complemento de la tarjeta decrédito que ya tienen, gratuita y con másventajas.

De los 10,1 millones de tarjetas en circula-ción a finales de 2007, el 46% son de crédi-to (un 7,3% corresponden a la modalidadde revolving), el 45,5% son de débito, y el8,5% restante son privadas y de monedero.Por lo que respecta a la red de TPV’s (Ter-minales Punto de Venta), ámbito en el cual”la Caixa” también es líder del mercado, su

número, a finales de 2007, es de 151.672unidades, con un fuerte crecimiento de24.223 TPV’s.

Hay que destacar el incremento del núme-ro de tarjetas solicitadas por las empresas,un 20% en relación al año 2006. En estesentido, se han creado 4 nuevas tarjetascon la marca Mastercard (Professional,Executive, Corporate y Word Corporate),destinadas a empresas y autónomos, queproporcionan un descuento del 2% en car-burantes, Via T gratuita y mayores ventajasen seguros, Puntos Estrella, etc.

A mediados del año 2007, se ha puestoen marcha el servicio «Ahorra el cambio».Este servicio gratuito, para clientes titularesde tarjetas, ayuda a ahorrar una pequeñacantidad con cada compra realizada conla tarjeta, que se ingresa en una cuenta deahorro especial remunerada al 5% nominalanual. Más de 40.000 clientes tienen yaeste servicio y 65.000 tarjetas.

En el marco de innovación, ”la Caixa”(conjuntamente con Visa Europe) ha sidola primera entidad en tomar la iniciativa enEspaña de aplicar, de forma experimental,el pago sin contrato en las compras con tar-jeta. Esta forma de pago permite pagar deformamás cómoda y rápida las comprascon tarjeta, especialmente en lugares comocines, restaurantes de comida rápida, etc.

Durante al año 2007, se ha consolidado elservicio CaixaProtect®, que agrupa en unamarca el compromiso de la Entidad con lacalidad de servicio y garantiza y comunica latotal seguridad multicanal que se ha añadi-do al envío de unmensaje al móvil, dandola bienvenida, cuando se realiza la primeraoperación en un comercio extranjero.

En cuanto al servicio de comercios, éstospueden disponer de un nuevo modelo determinal con pantalla touch screen (táctil),que permite digitalizar la firma y evita tenerque guardar los tiquets por parte del co-mercio.

«EL GRUPO ”LA CAIXA” ES LA ENTIDADLÍDER POR FACTURACIÓN DE TARJETAS

BANCARIAS»

1.1.3. Fuerte inversión en medios (cont.)

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 55

El objetivo de ”la Caixa” es conseguirsuperar las expectativas de los clientes.La política de Calidad de Servicio de laEntidad se basa en la mejora permanen-te, un asesoramiento personalizado, unesfuerzo constante de innovación y unaamplia y competitiva oferta de productosy servicios. Con esta finalidad, realizaun seguimiento de la satisfacción de susclientes a través de encuestas y tambiénanaliza y da respuesta a todas las recla-maciones recibidas.

Encuestas de satisfacción a clientes.

Para ”la Caixa”, el cliente es el eje cen-tral de su organización. Por este motivo,realiza periódicamente encuestas quele permiten obtener un indicador de lacalidad percibida por éste. El indicadorde satisfacción (ISC) tiene como objetivoconocer la calidad global percibida por elcliente y enfocar a toda la red de oficinashacia la mejora continua.

Durante el año 2007, se han realizado206.752 encuestas. Un 66% de los clien-tes encuestados consideran que el servi-cio que se les ofrece es muy satisfactorio(nota superior a 8 en una escala de 0 a10), con una nota media de 8,6.

”la Caixa” sigue trabajando para conocermejor las necesidades de los clientes yavanzarse a ellas, ya que, sólo superandosus expectativas, se consigue su con-fianza y se garantiza el crecimiento y losresultados del futuro. Por este motivo,en el año 2008 se pondrá en marchaun nuevo indicador, el Índice de ServicioPersonalizado, que permitirá conocercon más detalle la calidad percibida dela atención personalizada que se ofrecea los clientes. Este nuevo sistema demedición complementará y mejorará alanterior e incorporará los conceptos deservicio que los clientes consideren másrelevantes.

En el año 2007 también se han realizadoencuestas de satisfacción a los clientes

empresa con la finalidad de conocermejor su satisfacción con el servicio. Lavaloración obtenida es de 8,2 (en unaescala de 0 a 10).

Valoración de los servicios internos.

Para conseguir mantener y superar elelevado nivel de servicio que ”la Caixa”ofrece a sus clientes, es necesario alcan-zar previamente la máxima satisfacciónde los empleados con el servicio quereciben de los proveedores internos.Este año se ha continuado el procesode encuestas a las oficinas para saber elnivel de satisfacción sobre los serviciosinternos recibidos. Se miden 61 serviciosy se incluyen preguntas sobre aplicacio-nes informáticas, asistencia recibida encaso de consulta y resolución de peticio-nes, entre otras cuestiones.

Oficina de Atención al cliente.

”la Caixa” pone al alcance de todos susclientes múltiples vías de comunicación:las Cartas al Director, el teléfono gratuitode atención al cliente y el portal de Inter-net. Todas las reclamaciones recibidasa través de cualquier de estos canaleshan sido atendidas por los responsablescorrespondientes de la red territorial, delos servicios centrales o de las filiales delGrupo. En este año 2007, se han mejo-rado los tiempos medios de respuestade las reclamaciones y se han resuelto el75% de las reclamaciones telefónicas enmenos de 48 horas. Para la Entidad esmuy importante realizar una buena ges-tión de las reclamaciones, ya que ayudaa mejorar la percepción que los clientestienen de los servicios ofrecidos.

En cuanto al Servicio de Atención alCliente/Defensor del Cliente, en el año2007, se han tramitado 641 reclamacio-nes, de las cuales 210 se han resuelto afavor del reclamante, 282 a favor de laEntidad, 59 han sido clasificadas comoimprocedentes, se han producido 20renuncias de clientes y 70 reclamaciones

«TRABAJAR CON CALIDAD PARAGARANTIZAR LOS RESULTADOSY EL CRECIMIENTO FUTURO»

«NOTA MEDIA 8,6 EN EL 2007»

1.1.4. Calidad e innovación: base de futuro

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están pendientes de resolución. Esteseguimiento riguroso de las reclamacio-nes de los clientes hace que ”la Caixa”sea una de las entidades financieras conmenor ratio de reclamaciones presenta-das al Banco de España en relación consu volumen de negocio (segundo trimes-tre de 2007).

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”1. Crecimiento sostenido de la actividad

Informe anual ”la Caixa” 2007 56

«NUEVO MODELO DE OFICINA: PRIORIZAEL ASESORAMIENTO A LOS CLIENTES»

«TRES EJES: ESPACIOS INDIVIDUALIZADOS,ZONA DE CAJA RÁPIDA Y ZONA DE

AUTOSERVICIO»

«ENTREVISTA: EL EJE PRINCIPALDE LA RELACIÓN COMERCIAL»

Un nuevo modelo de oficina queprima el asesoramiento al cliente.

En el año 2007 ha continuado la implanta-ción del nuevo modelo de oficina, iniciadaen 2006: una revolución en el concepto deoficina bancaria que apuesta totalmentepor la atención personalizada. Se mejo-ran algunos aspectos clave, como, porejemplo, la optimización de los espacios,cediendo parte del back-office a los clien-tes, y el incremento de la privacidad en losencuentros comerciales con los clientes.

Los espacios de atención se individualizany se separan para potenciar la interaccióncon el cliente y para favorecer la entrevis-ta, eje principal de la relación comercial,y, sobre todo, el asesoramiento, la prin-cipal actividad de la banca del futuro. El60% de las oficinas inauguradas en 2007siguen este modelo, y se están realizandoreformas en 67 oficinas para adaptarlas aeste modelo.

Precisamente, para facilitar la interacciónpersonal con el cliente, estos puestos detrabajo, con mobiliario más cálido y confor-table, evitan la presencia visible de máquinasy de equipos y no son zonas de atenciónoperativa. En cuanto al resto de servicios, lanueva oficina también destaca por la inter-pretación innovadora de la zona de la cajarápida y de la zona de autoservicio.

La nueva oficina recurre profusamenteal cristal para convertir el interior en unlugar luminoso y accesible, que potencia elalcance de los mensajes emitidos desde laspantallas de información dinámica, visiblesdesde el exterior a cualquier hora del día.

El papel se reduce a la mínima expresióny es sustituido por elementos de marke-ting dinámico. Dos pantallas de plasmaemiten información comercial o vincula-da a la Obra Social. Un expositor de ledsemite, a su vez, mensajes configuradospor la misma oficina. El mantenimientode la información comercial es, pues,mucho más ágil.

La automaticidad, el control a distancia y lainteligencia aplicada a la eficiencia energéti-ca, al confort y a la seguridad se conviertenen la propuesta domótica del nuevo mode-lo. La climatización es de última generación;los interruptores de luz se activan con lapresencia; la detección de incidencias seautomatiza; la seguridad se refuerza con lageneralización de la televigilancia...

La base de la innovación se asienta sobre laobservación y la interpretación del entorno(tecnológico, normativo, de los clientes yde la competencia) con anticipación, loque se consigue a través de los emplea-dos. Por este motivo, se incentiva entrela plantilla la participación en el envío depropuestas innovadoras que se traduzcanen productos y servicios de valor añadido.Para fomentar la innovación, se distribuyenperiódicamente observatorios que refle-jan las buenas prácticas del entorno y losaspectos más nuevos de la competencia yde otros sectores, así como las oportunida-des tecnológicas más recientes.

En cuanto a otras aplicaciones de las nue-vas tecnologías al servicio de los clientes,durante el año 2007, se ha impulsado unaserie de proyectos considerados relevantespara apoyar la estrategia de liderazgo de”la Caixa” en el futuro. En este sentido, hayque destacar la innovación en el proyectode un nuevo terminal financiero: la defini-ción de una nueva «ventana marco» desdela cual la oficina interaccionará para realizarla operativa y la gestión y ver los conteni-dos de una forma integrada. Son clarosejemplos, la digitalización de la informacióndocumental con dotación de escáneres atodas las oficinas y la automatización digitalde procesos, como el expediente electrónicopara operaciones de activo; el aumento dela seguridad y la protección con mejoras envideovigilancia, y la identificación biométrica.

Desde el punto de vista del uso de los cana-les electrónicos, la innovación tecnológicatambién permite mejorar día a día el servicioofrecido a los clientes. Son claros ejemplos laimplantación de un nuevo modelo de cajero

automático, llamado Punto Amarillo, conimportantes avances tanto desde el punto devista funcional como de uso; el permanenteincremento de servicios ofrecidos a través delcanal Internet, y la potenciación de las alertasy de los servicios a través del móvil.

Así, pues, los sistemas de informaciónsiguen siendo la herramienta básica delnegocio bancario multicanal, ya que permi-ten el acercamiento al cliente, incrementanla actividad comercial de la red y permitenuna diferenciación del servicio a través dela tecnología. La evolución hacia la bancade asesoramiento al cliente permitirá, porun lado, mejorar los procedimientos y,sobre todo, por el otro, mejorar los factoresdiferenciales de atención y de asesoramien-to, visión del cliente y calidad que ofrecenlas oficinas a partir del trato personalizado.

1.1.4. Calidad e innovación: base de futuro (cont.)

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 57

1.1.5. Soporte del negocio: filiales de ”la Caixa”

Forman parte del Grupo ”la Caixa”un conjunto de filiales que tienencomo objetivo básico la prestaciónde servicios de soporte al Grupo.

E-LA CAIXA

E-la Caixa es la responsable de llevar acabo la estrategia de gestión multicanaldesarrollada por ”la Caixa” (véase el capí-tulo 1.1.3. sobre Gestión multicanal).

E-la Caixa es la responsable de coordi-nar, gestionar y desarrollar los canaleselectrónicos que ”la Caixa” pone a dis-posición de sus clientes, que incluyentanto los servicios financieros como losno financieros. Las principales tareas quetiene encomendadas incluyen tanto labúsqueda como la implantación de nue-vas funcionalidades y soluciones, así comola gestión comercial de todos los canalesno presenciales. Esta operativa se realizaen contacto con la red de oficinas paragarantizar una total integración de todoslos canales en la relación con los clientes,en línea con la estrategia multicanal adop-tada por la Entidad.

Por otro lado, facilita, mediante un con-tacto directo con el cliente, toda la ayudaque éste pueda requerir para una correc-ta utilización de los diferentes canales:teléfono, e-mail o herramientas online.Además, ofrece sus servicios a otras com-pañías del Grupo.

Serviticket, compañía líder en el merca-do español de ticketing, es la empresa delGrupo ”la Caixa” que gestiona la ventade entradas anticipadas a través de losdiferentes canales existentes (terminalesde autoservicio, Internet, móvil, etc.),manteniendo una amplia y permanente

cartelera de espectáculos. Su propuestacomprende cine, teatro, música, deportes,parques temáticos y, como novedad delaño 2007, la Alhambra.

Asimismo, e-la Caixa gestiona participa-ciones en iniciativas en canales electróni-cos que proporcionen valor y servicio dife-rencial a la actividad bancaria tradicional,como PlazaSalud24 (gestión de aprovisio-namientos para el sector hospitalario) yGECSA (empresa de gestión de solucionesde e-learning), entre otros.

SERVICIOS INFORMÁTICOS”LA CAIXA”

Servicios Informáticos ”la Caixa” esla sociedad encargada de gestionar ydar soporte tecnológico a ”la Caixa”y a su Grupo, canalizando la ejecuciónde los proyectos que conforman el PlanEstratégico de ”la Caixa” en el ámbitoinformático, y de acompañar a la Entidaden su Plan de Expansión Internacional.Asimismo, es la sociedad que gestionalos recursos tecnológicos del ámbito deInternet, autoservicio, telefonía (fija ymóvil) y televisión digital y que vela por laseguridad y por la integridad de los siste-mas, para ofrecer un servicio de máximacalidad a los clientes.

MICROBANK

MicroBank, banco social de ”la Caixa”,es un nuevo concepto de entidad finan-ciera especializada en la concesión definanciación, a través de microcréditos, apersonas en riesgo de exclusión social yfinanciera y a otros colectivos con recur-sos limitados, con el objetivo básico defomentar la actividad productiva, el desa-rrollo personal y la creación de ocupación.

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”1. Crecimiento sostenido de la actividad

Informe anual ”la Caixa” 2007 58

1.1.5. Soporte del negocio: filiales de ”la Caixa” (cont.)

GDS-CUSA

GDS-Cusa presta servicios relacionadoscon la gestión de la morosidad y el tratocentralizado de determinadas tareas ope-rativas de las oficinas de ”la Caixa”.

CAIXAVIDA

Caixa de Barcelona Seguros de Vida,SA de Seguros y Reaseguros es una delas sociedades del Grupo dedicada a losseguros del ramo de vida, a la cual”la Caixa” traspasó, en 1994, el nego-cio asegurador al no poder registrar lasoperaciones de seguros en los estadosfinancieros de las entidades de crédito.Desde entonces, la actividad de la so-ciedad se limita al mantenimiento de lasoperaciones existentes hasta extinguirlas.Desde la constitución del Grupo CaiFor,la producción de nuevos contratos de se-guros se realiza a través de sus sociedadesdependientes (véase el capítulo 1.2.2.Aseguradoras).

SERVIHABITAT XXI

Servihabitat XXI es la sociedad de servi-cios inmobiliarios del Grupo ”la Caixa”.Sus actividades consisten en la prestaciónde servicios inmobiliarios al Grupo, dondegestiona, administra y comercializa tanto

inmuebles procedentes de regularizaciónde créditos como inmuebles propios.

SUMASA

Sumasa gestiona los proyectos de obrasde oficinas nuevas, las reformas y el man-tenimiento de las ya existentes, así comolas compras y los suministros de”la Caixa”.

PROMOCAIXA

Promocaixa es la sociedad encargadade la gestión de programas de fideliza-ción y promociones y de la realización deotras actividades de marketing para”la Caixa” y otras sociedades del Grupo.

FOMENT IMMOBILIARIASSEQUIBLE, ARRENDAMENTIMMOBILIARI ASSEQUIBLEY ARRENDAMENTIMMOBILIARI ASSEQUIBLE II

Foment Immobiliari Assequible,Arrendament Immobiliari Assequibley Arrendament Immobiliari Assequi-ble II son las sociedades a través de lascuales se lleva a cabo el programa deVivienda Asequible de la Obra Social de”la Caixa” de promoción y explotación enalquiler de viviendas de calidad a preciosasequibles.

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 59

Criteria CaixaCorp concentra la partemás significativa de la Cartera deParticipadas del Grupo ”la Caixa”.Criteria CaixaCorp es la sociedad que con-centra la práctica totalidad de las partici-paciones del Grupo y es la encargada dellevar a cabo la estrategia inversora y la ex-pansión internacional del Grupo, con unagestión activa y riesgo controlado, lo quepermite detectar las oportunidades de in-versión y de desinversión del mercado.

La Cartera de Participadas incluye compa-ñías de primer nivel, con importante pre-sencia en sus respectivos mercados y concapacidad de generar valor y rentabilidadrecurrente. El Grupo tiene la voluntad deinvolucrarse en los Órganos de Gobierno,de participar directamente en la defini-ción de sus políticas y estrategias futuras yde contribuir a su crecimiento y desarrollo.

Oferta Pública de Suscripción (OPS)de acciones de Criteria CaixaCorp.En noviembre de 2006, el Consejo deAdministración de ”la Caixa” aprobó elestudio de la salida a bolsa de su Carterade Participadas a través de la sociedad Cri-teria CaixaCorp. El 7 de junio de 2007, laAsamblea General Ordinaria de ”la Caixa”aprobó formalmente la salida a bolsa yautorizó la venta/colocación de accioneshasta un límite del 49% de su capital.

La oferta inicial fue la emisión de 657,5millones de nuevas acciones, represen-tativas del 20% del capital social de Cri-teria CaixaCorp y distribuidas en cuatrotramos: 55%minorista, 5% empleados,10% inversores cualificados nacionales y30% inversores cualificados internacio-nales.

El 8 de octubre de 2007, Criteria Caixa-Corp fijó el precio de la oferta en 5,25euros por acción y realizó la adjudicaciónde las acciones a más de 360.000 nuevosaccionistas de los tramos minorista y em-pleados, habiéndose sobresuscrito todoslos tramos.

Finalmente, el 10 de octubre de 2007, Cri-teria CaixaCorp culminó con éxito su pro-ceso de salida a bolsa al admitirse en estafecha sus acciones a cotización oficial. El 6de noviembre de 2007, se ejerció parcial-mente la opción de green-shoe por partede las Entidades Coordinadoras Globales yse suscribieron 75,5 millones de nuevas ac-ciones. Consecuentemente, el importe totalsuscrito ascendió a 3.848millones de euros,la colocaciónmás grande en una operaciónde salida a bolsa en España hasta la fecha.

Así, una vez finalizada la OPS, ”la Caixa”mantiene una participación del 78% so-bre el capital social de Criteria CaixaCorp.El 22% restante corresponde al free floaten manos de terceros. En cualquier caso,”la Caixa” ha manifestado su intenciónde mantener en todo momento una parti-cipación de control.

En la fecha de la OPS de Criteria Caixa-Corp, su NAV (Net Asset Value: valor netode los activos) se situaba en 24.006 millo-nes de euros.

Objetivos estratégicos de CriteriaCaixaCorp.Los principales objetivos de Criteria Caixa-Corp son: la creación de valor para todoslos accionistas, mediante la gestión activade una cartera de inversiones diversifica-da; ser referencia en el mercado europeo,gracias a la inversión en compañías dereferencia, y ser el vehículo de expansióninternacional de ”la Caixa”, aprovechan-do y exportando a otros países el modelode banca minorista que ha convertido a”la Caixa” en la entidad líder en el merca-do español.

Todos estos objetivos se complementancon la intención de repartir un dividendorecurrente a los accionistas situado alrede-dor del 90% del resultado neto distribui-ble, excluido el beneficio extraordinarioneto, y con la adopción de las mejoresprácticas de buen gobierno corporativo.

1.2. Cartera de Participadas del Grupo ”la Caixa”1.2.1. Criteria CaixaCorp

«SER REFERENCIA INVERSORAEN COMPAÑÍAS DE PRIMER NIVEL,

PRIORIZANDO LA PRESENCIA EN SECTORESEN LOS QUE SE TIENE EXPERIENCIA»

«2007: OPS POR EL 22%DE CRITERIA CAIXACORP

POR 3.848 MILLONES DE EUROS»

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”1. Crecimiento sostenido de la actividad

Informe anual ”la Caixa” 2007 60

Criteria CaixaCorp: estrategiadiferenciada con una cartera únicay difícilmente replicable.Criteria CaixaCorp dará prioridad a lasinversiones en los sectores financiero yasegurador, hasta alcanzar, a medio/largoplazo, un equilibrio con la cartera de in-versiones de servicios.

La compañía tiene vocación de inversora medio/largo plazo, actuando cuandoconsidere que se dan oportunidades entérminos de valor y de rentabilidad paraser un referente europeo de inversióncreando valor.

Evolución de mercado de CriteriaCaixaCorp.La evolución de mercado de la cartera deempresas cotizadas de Criteria CaixaCorpdurante el año 2007 ha vuelto a obtenerbuenos resultados, ya que ha conseguidosuperar, como en ejercicios anteriores, elprincipal indicador de la bolsa española(Ibex-35) y el de la europea (Eurostoxx 50).El incremento de valor experimentadopor la cartera cotizada en 2007 ha sidode un 19,1%, mientras que el Ibex-35 haexperimentado un incremento del 10,9%y el Eurostoxx 50, del 10,4%, tal como semuestra en el siguiente gráfico:

1.2.1. Criteria CaixaCorp (cont.)

CREACIÓN DE VALOR MAYOR CREACIÓNDE VALOR

Estrategia Futura

Servicios 40%-60%Financiero 40%-60%

Servicios 82%Financiero 18%

Modelo de gestión deCriteria CaixaCorp

Modelo de gestión deCriteria CaixaCorp

Experiencia bancariade ”la Caixa”

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Inversiones encotizadas

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 61

Por otro lado, la evolución de la cotizaciónde la acción de Criteria CaixaCorp ha su-frido una ligera disminución del 1,5% enrelación al precio de salida, cerrado a 31de diciembre de 2007 a un precio de 5,17euros por acción. Por otro lado el NAV poracción de la cartera de Criteria CaixaCorpha crecido un 1,6% en el mismo período.Hay que destacar, por lo tanto, que el des-cuento sobre el NAV por acción en rela-ción a la cotización de la acción de CriteriaCaixaCorp a 31 de diciembre de 2007 eradel 30,3%.

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SERVICIOS

Cotizadas.

Empresas líderes en los sectores deenergía, infraestructuras y servicios.Este grupo está formado por empresaslíderes con capacidad de crecimiento y ge-neración de valor, centradas básicamenteen España y en los sectores de energía,infraestructuras y servicios, en los cuales elGrupo ”la Caixa” acumula conocimientoy experiencia.

Gas Natural es una multinacional deservicios energéticos que centra su activi-dad en el aprovisionamiento, la distribu-ción y la comercialización de gas naturalen España, Latinoamérica, Marruecos,Italia y Francia, con una cartera de 10,7millones de clientes. La liberalizaciónenergética ha permitido al Grupo estarpresente en el negocio de generación deelectricidad y en la comercialización deotros productos y servicios energéticos.Los activos totales de Gas Natural superanlos 13.200 millones de euros.

1.2.2. Participaciones estratégicas y financieras del Grupo ”la Caixa”

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”1. Crecimiento sostenido de la actividad

Informe anual ”la Caixa” 2007 62

Repsol YPF es una compañía interna-cional integrada de petróleo y gas, conactividades en más de 30 países y líderen España y Argentina. Es una de las diezmayores petroleras privadas del mundoy la compañía privada más grande delsector energético de Latinoamérica envolumen de activos. Los activos totales deRepsol YPF superan los 46.800 millonesde euros.

Abertis es una de las corporaciones eu-ropeas líderes en el desarrollo y gestiónde infraestructuras, con más de 3.300km de peajes gestionados y unos activostotales superiores a los 20.000 millonesde euros. En los últimos años, ha incre-mentado su diversificación geográficay de negocios con inversiones de 3.070millones de euros en autopistas francesasy portuguesas (Sanef y Brisa), de 1.269millones de euros en telecomunicaciones(Eutelsat y Hispasat) y de 271 millones deeuros en aeropuertos en Latinoamérica.Adicionalmente, a principios de 2008, hallegado a un principio de acuerdo para laadquisición de las participaciones de ACSen dos autopistas chilenas por un importeaproximado de 700 millones de euros.

Aguas de Barcelona (AGBAR) se con-figura como un operador multiconce-sional centrado en el negocio de agua,saneamiento y salud. Compañía líder enel mercado español, con presencia enLatinoamérica y con unos activos totalessuperiores a los 6.500 millones de euros.En 2007 ha vendido la participación en elcapital de la compañía de certificacionesApplus+, que le ha permitido generar, enel ejercicio 2007, una plusvalía neta de210 millones de euros. El Grupo”la Caixa”, a través de Criteria CaixaCorpy del Grupo Suez, ha formulado una OPA

conjunta sobre el 100% del capital de Ag-bar, autorizada por la CNMV el pasado 27de diciembre de 2007. Liquidada la oferta,la participación conjunta de estas socieda-des sobre el capital social de Agbar es del90,01% y la de Criteria CaixaCorp directae indirectamente, a través de Hisusa, esdel 44,11% del capital social de Agbar,cuyo control ejercen conjuntamente losgrupos ”la Caixa” y Suez.

Telefónica es uno de los operadores inte-grados de telecomunicaciones líder a nivelmundial. Es un referente en los mercadosde habla hispanoportuguesa y está pre-sente en España, con más de 45 millonesde clientes; en Europa, donde da servicioa más de 40 millones de clientes, y en losprincipales países latinoamericanos, don-de tiene más de 126 millones de clientes.Sus activos totales superan los 105.600millones de euros. Durante el último año,Telefónica ha concluido con éxito la inte-gración de la operadora móvil europea O2y ha adquirido una participación relevanteen el capital social de Telecom Italia. Esuna participación indirecta en el capitalordinario (con derecho a voto) de TelecomItalia de aproximadamente el 10%. Com-putando las acciones de ahorro (azionidi risparmio), que no confieren derechospolíticos, la participación indirecta seríadel 6,9%.

BME es la sociedad que integra todoslos sistemas de registro, compensación yliquidación de valores y mercados secun-darios españoles. El ejercicio 2007, año enque ha alcanzado un máximo de contrata-ción, capitalización y liquidación, ha sidohistórico en salidas de bolsa y el quintoconsecutivo de rentabilidad positiva paralos inversores en sus mercados.

1.2.2. Participaciones estratégicas y financieras del Grupo ”la Caixa” (cont.)

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 63

No cotizadas.

Empresas en fase avanzada del cicloempresarial.La intención es impulsar esta línea denegocio, aprovechando el conocimientoadquirido, con inversiones en proyectosempresariales con potencial para generarvalor y riesgo moderado y en sectores concapacidad de crecimiento.

Port Aventura ha continuado con el de-sarrollo y la consolidación como destinolúdico-residencial más importante de laEuropa mediterránea.

Destaca el buen comportamiento del par-que, que ha alcanzado en el 2007 un nivelde visitas récord, por encima de los cuatromillones. La ocupación media de los hote-les (Port Aventura, El Paso y Caribe Resort)ha sido del 76%, un 5,5%más que en elaño anterior. Adicionalmente, está en fasede finalización el proyecto de urbaniza-ción básica de los terrenos, prevista parael mes de marzo de 2008.

Hotel Caribe Resort tiene 503 habita-ciones y está situado en el Resort de PortAventura.

NEGOCIO FINANCIERO

Banca internacional.

En el ámbito de participaciones del sectorfinanciero, el Consejo deAdministración de”la Caixa” acordó que el holding cotizadosea el vehículo de la expansión internacional através de adquisiciones de participaciones deentidades financieras.

Banco BPI, cuarto grupo financiero privadoportugués, es un grupo financiero universal,multiespecializado y focalizado en el áreade banca comercial dirigida a particulares ypymes. Tiene unos activos totales superioresa los 40.500millones de euros y una redcomercial de más de 700 oficinas.

Boursorama, con unos activos totalescercanos a 3.000 millones de euros, esuno de los líderes europeos en la distri-bución online de productos de ahorro.Opera en cuatro países: en Francia es líderde información financiera gracias al portalwww.boursorama.com y actor clave dela banca online con la marca BoursoramaBanque; en el Reino Unido y España figuraentre los tres primeros del mercado deintermediación online; y también operaen Alemania, donde ha adquirido en elúltimo trimestre de 2007 el 82,49% deOnVista AG propietaria del portal onlinede información financiera líder en estepaís, www.onvista.de.

Durante el 2007 Criteria CaixaCorp hasuperado el umbral del 20% de participa-ción con el objetivo de reflejar el carácterestable de esta inversión.

The Bank of East Asia (BEA), conmás de30.000millones de euros en activos, más de200 oficinas y 9.400 empleados, es el pri-mer banco privado independiente de HongKong y uno de los bancos extranjeros conunamejor posición en China, donde cuentaconmás de 50 oficinas.

Fundado en Hong Kong en el año 1918,BEA ofrece servicios de banca comercial,banca de empresas y de inversión a susclientes de Hong Kong y de China. Asimis-mo, atiende a la comunidad china en el ex-tranjero y opera en otros países asiáticos, enEstados Unidos, Canadá y Gran Bretaña.

Durante el año 2007, Criteria CaixaCorp hainvertido en el Banco en dos etapas. En unprimermomento, adquiriendo participacio-nes en elmercado organizado y, posterior-mente, pormedio de la suscripción íntegra deuna ampliación de capital destinada a poten-ciar el crecimiento enChina. La participación,a 31 de diciembre de 2007, es de un 8,9%.

Esta operación se enmarca dentro de la es-trategia internacional del Grupo ”la Caixa” yse ha potenciado con la firma de un acuerdocomercial estratégico de colaboración comer-

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”1. Crecimiento sostenido de la actividad

Informe anual ”la Caixa” 2007 64

1.2.2. Participaciones estratégicas y financieras del Grupo ”la Caixa” (cont.)

Aseguradoras y financierasespecializadas.

La actividad de estas filialescomplementa los productos ylos servicios ofrecidos por ”la Caixa”a través de su red de oficinas.Para satisfacer en todo momento elconjunto de necesidades financieras, yde servicio a las familias, a las empresas,en especial las pequeñas y medianas,y a las instituciones, el Grupo comple-menta la oferta existente en ”la Caixa”con una oferta especializada a través deestablecimientos de crédito y renting,compañías de seguros y gestores deInstituciones de Inversión Colectiva y detitulización.

Cumpliendo las directrices marcadas enel Plan Estratégico de Criteria CaixaCorp,en el cual el negocio asegurador y pa-rafinanciero se consideran actividadesfundamentales, en 2007 se ha procedidoa la adquisición de participaciones paraacceder al control exclusivo sobre CaiFory Finconsum, con un desembolso globalde 950 y 38 millones de euros respecti-vamente.

Aseguradoras.

Un Grupo asegurador que daservicio a más de 3,0 millonesde clientes individuales y gestionaun patrimonio superior a los27.500 millones de euros.El Grupo asegurador, que desarrolla suactividad por medio de las filiales partici-padas por el holding CaiFor, dispone deuna amplia gama de productos de segu-ros, tanto de vida como de riesgo, y losofrece a los clientes de una forma perso-nalizada. Más de 3 millones de clientestienen suscritos planes de pensiones yseguros (planes de jubilación, pensionesvitalicias y otros productos).

VidaCaixa, que recoge toda la nuevaproducción del Grupo y administra unpatrimonio de 11.283 millones de eurosen planes de pensiones, centra su acti-vidad en el ramo de vida y ocupa la se-gunda posición en el ranking sectorial deesta rama de actividad.

El crecimiento orgánico del negociorefuerza a VidaCaixa como la primeracompañía en seguros de vida, con unvolumen de reservas matemáticas de16.205 millones de euros. Por otro lado,VidaCaixa se consolida como líder enel segmento de previsión social de em-presas, con un patrimonio gestionado(provisiones y planes de pensiones) de13.553 millones de euros.

SegurCaixa es la empresa del holdingcentrada en los ramos de no vida, y hayque destacar su entrada en el ramo deautomóviles durante el ejercicio 2007.

«POSICIÓN DE PRIMERA LÍNEA ENSEGUROS DE VIDA, INDIVIDUAL Y DECOLECTIVOS E INCREMENTO DE LA

PRESENCIA EN SEGUROS DE NO VIDA»

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 65

Servicios financieros especializados.

Gama complementaria de gestiónde fondos.InverCaixa Gestión, sociedad encargadade la gestión de instituciones de inversióncolectiva, ha conseguido en el 2007 unvolumen aproximado de 14.000 millonesde euros, con una cuota de mercado del5,6%, que mantiene a InverCaixa como latercera gestora de fondos de inversión delpaís. El modelo de gestión se basa en lasegmentación de clientes y en el estable-cimiento de diferentes perfiles para cadasegmento (rentabilidad/riesgo), y se hapotenciado la gestión de los clientes conmayor valor estratégico (Banca Personal yBanca Privada). Asimismo, y como nove-dad, se ha constituido el primer fondo deinversión libre (hedge fund) y una gamade fondos específica para empresas.

Productos de financiaciónespecializados.CaixaRenting es la sociedad especializa-da en la concesión de operaciones de ren-ting, tanto en el ramo del automóvil comoen el de los bienes de equipo. La políticacomercial desarrollada en los últimos añosha potenciado su presencia en el sector

de las pymes, mediante la distribución através de la red de ”la Caixa”. En el año2007, se han formalizado 443 millonesde euros en las nuevas operaciones dealquiler de vehículos y de bienes de equi-po, con un incremento del 19% respectoal ejercicio anterior. Gestiona un total de35.986 coches, 30.927 en renting y 5.059en la modalidad de gestión de flotas.

Finconsum se dedica, mediante el marke-ting directo, a la actividad de financiaciónal consumo en el punto de venta y a laemisión de tarjetas de crédito. Durante elaño 2007, ha aportado 762 millones deeuros de nuevo negocio, cifra similar a lade 2006.

GestiCaixa ha seguido desarrollandosu actividad en los mercados financieroscomo sociedad gestora de titulización deactivos. Durante el año 2007, GestiCaixaha estructurado y constituido cuatro nue-vos fondos, dos de titulización hipotecariay dos de titulización de activos, con untotal de emisiones de 4.249 millones deeuros. A diciembre de 2007, GestiCaixagestiona 26 fondos de titulización, conun volumen de bonos en circulación de13.961 millones de euros.

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”1. Crecimiento sostenido de la actividad

Informe anual ”la Caixa” 2007 66

CAPITAL RIESGO EN FASESINICIALES Y FINANCIACIÓNA EMPRENDEDORES A TRAVÉSDE ”LA CAIXA”

La presencia del Grupo ”la Caixa” en el sec-tor del Capital Riesgo en fases iniciales seinstrumenta por medio de las sociedades:

Caixa Capital Risc tiene por objeto admi-nistrar y gestionar los activos de socieda-des de capital riesgo y de fondos de capi-tal riesgo. En el año 2007, paralelamentea la gestión de Caixa Capital Semilla, se hahecho un esfuerzo adicional en la puestaen funcionamiento del segundo instru-mento de capital riesgo de ”la Caixa” queinvierte en fases iniciales, llamado CaixaCapital Pyme Innovación, y que se consti-tuyó a finales del año 2006.

Caixa Capital Semilla dispone actual-mente de unos recursos de 15 millones deeuros, después de la ampliación de capitalde 5 millones de euros realizada en 2007.La sociedad participa, de forma temporal,en pequeñas empresas innovadoras, quese encuentran en fase de conceptualiza-ción y desarrollo de su producto o servi-cio, y ayuda a cubrir la falta de recursosfinancieros dedicados a la innovaciónempresarial por parte de emprendedores.El origen de los proyectos a financiar hayque buscarlo en diferentes agentes públi-cos y privados implicados en el desarrollode este tipo de actividad. A finales de2007, presenta una cartera acumulada de47 proyectos materializados. El importetotal de la inversión comprometida es de9,4 millones de euros.

Caixa Capital Pyme Innovación, conunos recursos de 31 millones de euros, delos cuales 25 millones de euros han sidocomprometidos por ”la Caixa” y el restopor inversores institucionales (InstitutCatalà de Finances y Empresa Nacional deInnovación), complementa la actividad enCapital Riesgo invirtiendo en la fase llama-da de «capital crecimiento». La sociedad

participa, de forma temporal, en peque-ñas empresas innovadoras de creaciónreciente que se encuentran en fase de cre-cimiento y que, por lo tanto, han lanzadosu producto al mercado y necesitan finan-ciación para poder reforzar su estructura yafrontar una etapa que permita consolidaruna posición competitiva fuerte. A finalesde 2007, presenta una cartera acumuladade 6 proyectos materializados, cuyo im-porte total de inversión comprometida esde 6,8 millones de euros.

Iniciativa Emprenedor XXI es la socie-dad encargada de desarrollar el programaEmprendedor XXI de ”la Caixa”. Esteprograma fue creado en el año 2004con el objetivo de impulsar y apoyar a losemprendedores en general y la creaciónde empresas innovadoras con elevado po-tencial de crecimiento en todo el territorioespañol. Su programa desarrolla, conjun-tamente con la red territorial y los prin-cipales organismos institucionales, tantonacionales como regionales, accionesconcretas sobre tres líneas de actuación:

– Sensibilización: fomentar la culturaemprendedora, proporcionando infor-mación de interés a través del portal Em-prendedor XXI y de jornadas divulgativas.

– Formación: acercar la creación de em-presas al mundo universitario, escuelasde negocios y otros ámbitos educativos.

– Financiación: colaborar en el desarrollode herramientas de financiación para lasfases iniciales de proyectos innovadores,como los business angels, los instrumen-tos de capital riesgo de ”la Caixa”, y enel impulso a la colaboración en el ámbi-to de la financiación entre los diferentesagentes implicados.

Las actuaciones desarrolladas a través deestas sociedades se engloban dentro delmarco de las actividades que forman partede la Responsabilidad Social Corporativadel Grupo ”la Caixa”.

1.2.2. Participaciones estratégicas y financieras del Grupo ”la Caixa” (cont.)

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 67

La gestión activa de la Cartera de Parti-cipadas del Grupo ”la Caixa” durante elejercicio 2007 ha derivado en la realiza-ción de una serie de inversiones y desin-versiones, entre las cuales destacan lassiguientes:

Dentro del proceso de desinversión inicia-do en el año 2006, se ha vendido el 1,1%de la participación en Suez por 528 millo-nes de euros, con una plusvalía netade 220 millones de euros. Además, tam-bién se ha materializado la venta de laparticipación del 20% en Caprabo por259 millones de euros (65 millones deeuros de plusvalía neta para el Grupo”la Caixa”), del Grupo Occidental HotelesManagement por 172 millones de euros(45 millones de euros de plusvalía neta) ydel 2% de Atlantia por 287 millones deeuros (30 millones de euros de plusvalíaneta).

Así, el precio total de las ventas realizadasdurante el año 2007 llega a los 1.246 mi-llones de euros (815 millones de euros enparticipaciones cotizadas), con unas plus-valías netas consolidadas de 360 millonesde euros.

En cuanto a las inversiones realizadas en2007, y dentro del ámbito de las participa-ciones financieras y de la expansión inter-nacional, se ha adquirido el 50% de Cai-For a Fortis hasta llegar a la participacióndel 100%. Con esta operación, el Grupo”la Caixa” y Fortis ponen fin al acuerdo dejoint venture que mantenían desde 1992para la comercialización exclusiva de pro-ductos de seguros en el territorio español.La inversión total ha sido de 950 millonesde euros. Además, se ha adquirido el 45%restante de Finconsum por 38 millones de

euros. Por otro lado, se ha adquirido un8,9% de The Bank of East Asia por 628millones de euros, primer banco privadoindependiente de Hong Kong y uno delos bancos extranjeros con una mejorposición en China, donde dispone de másde 50 oficinas. También se ha aumentadola participación en el Banco ComercialPortuguês, un 0,8%, un 0,7% en Bourso-rama y un 0,02% en el Banco BPI.

Por otro lado, y dentro del ámbito de lasparticipaciones de servicios, se ha aumen-tado la participación en Aguas de Barce-lona (4,21%), en Repsol-YPF (0,17%), enGas Natural (0,02%) y se ha adquiridouna participación en Abertis Infraestruc-turas del 0,79% hasta el 21,12% y enTelefónica del 0,4% hasta el 5,48%, dela cual un 0,94% a través de contratos deequity swap, con cobertura del riesgo demercado. Adicionalmente, Criteria Caixa-Corp y el Grupo Suez formularon unaOPA conjunta sobre el 100% del capitalde Aguas de Barcelona, y, después de laliquidación en enero de 2008, la partici-pación del Grupo ”la Caixa” se sitúa enel 44,1%, con adquisición del 16,4% einversión de 682 millones de euros.

Positiva evolución del valor demercado y plusvalías latentesde las sociedades cotizadas delGrupo ”la Caixa”.

El valor de mercado a 31 de diciembre de2007 de todas las participaciones en so-ciedades cotizadas es de 21.918 millonesde euros, con unas plusvalías latentes de12.033 millones de euros, alcanzando el55% del valor de mercado de la carteracotizada y garantizando, aún más, la soli-dez y la seguridad del Grupo.

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1.2.3. Gestión activa de la Cartera de Participadas del Grupo ”la Caixa”

• Ventas por 1.246 millones de euros

• Compra del 50% de CaiFor

• Compra del 8,9% de The Bankof East Asia

2007: Gestión activa de la cartera

OPS DEL 22% DE CRITERIA CAIXACORPPOR 3.848 MILLONES DE EUROS

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”2. Gran calidad de los resultados

Informe anual ”la Caixa” 2007 68

2. Gran calidad de los resultados2.1. Fuerte crecimiento de los resultados con eficiencia

EJERCICIO 2007: GRANAUMENTODEL RESULTADORECURRENTE CONMENORES EXTRAORDINARIOS

ElGrupo ”la Caixa”haobtenido,en el ejercicio 2007, unbeneficio de2.488millonesdeeuros, con477millonesdeextraordinarios. Elresultado recurrenteha sidode2.011millonesdeeuros, un33,5%más.

LosnegociosdelGrupo”laCaixa”presentanun fuerte y sostenidocrecimientoenel ejercicio2007,enunentorno reciente impactadoportensiones y volatilidaden losmercados financie-ros ypor lagrancompetenciabancaria. Lagrancapacidadcomercial delGrupohaposibilitadoel aumento sostenidode los ingresos,que, jun-tocon la contenciónde losgastos y lagestiónactiva yexigentedel riesgoyde la liquidez,hapermitidocrecimientos superioresal 20%entodos losmárgenesde la cuenta,manteniendoadecuadosnivelesdecalidaddel activo, conriesgos controlados, ymejorando laeficiencia,la rentabilidady la solvenciadelGrupo.Porotrolado, los ingresosde laCarteradeParticipadas,pordividendosypuestaenequivalencia, llegan

a los979millonesdeeuros, conun incrementodel23,1%.Este crecimientocombinadohapermitidomejorar la eficiencia recurrentehastael 42,9%(–5,0), incrementar el beneficio re-currenteatribuidoun33,5%,hasta los2.011millonesdeeuros, y, juntocon los resultadosextraordinariospor ventasdeactivos y sanea-mientosde477millonesdeeuros, llegaraun resultadode2.488millonesdeeuros yunROEdel19,4%.Así, pues, la evoluciónde laactividadyde los resultadosde2007confirmalaestrategiadecrecimientoeficiente y rentabledelGrupo”laCaixa”.

Dada la especial relevancia de los resultadosextraordinarios no recurrentes registrados en2007y2006, ypara facilitar la comprensiónyelanálisis de laactividadordinaria y recurrentedelGrupo”laCaixa”, sepresentan lasCuentas deResultados Totales y Recurrentes delGrupo. Elanálisis que se comenta a continuaciónde losmárgenes del año2007de la actividadbanca-ria y de laCartera deParticipadasdelGrupo”laCaixa” sehaelaboradoexcluyendoelimpactode los resultados extraordinarios ylos efectos del cambio deperímetro, por lasventas, en el segundo semestre de2006, de

Cuentas de pérdidas y ganancias consolidadas del Grupo ”la Caixa” RESULTADOS RECURRENTES(PERÍMETRO HOMOGÉNEO) (*)

VARIACIÓNEN %

VARIACIÓNEN %(Importes en millones de euros) 2007 2006 2007

Margen de intermediación sin dividendos 3.348 2.521 32,8 3.348 34,9Dividendos 286 301 (5,0) 286 (5,0)Margen de intermediación 3.634 2.822 28,8 3.634 3,6Resultados por puesta en equivalencia 693 495 40,1 693 40,1Comisiones netas 1.257 1.299 (3,2) 1.257 5,8Actividad de seguros y Resultado de operaciones financieras 617 1.296 (52,4) 183 (18,4)Resultados extraordinarios por Gap de seguros 107 (286)Margen ordinario 6.308 5.626 12,1 5.767 22,9Gastos de explotación financieros (2.851) (2.633) 8,3 (2.851) 10,7Resultados netos de servicios no financieros 12 124 (89,9) 12 (22,4)Margen de explotación 3.469 3.117 11,3 2.928 37,4Pérdidas por deterioro de activos (582) (478) 21,5 (582) 13,4Resultados financieros de actividades no financieras (5) (52) (91,0) (5) 54,9Otros resultados y dotaciones (157) 1.426 57Resultado antes de impuestos 2.725 4.013 (32,1) 2.398 51,8Impuesto sobre beneficios (100) (870) (88,5) (273)Resultado después de impuestos 2.625 3.143 (16,5) 2.125 44,8Resultado de minoritarios 137 118 16,9 114Resultado atribuido al Grupo 2.488 3.025 (17,8) 2.011 33,5

(*) Resultados recurrentes sin resultados extraordinarios por ventas de cartera ni saneamientos: 477 millones de euros en el 2007 y 1.520 en el 2006.Variación de los márgenes sin considerar Crèdit Andorrà ni Colonial, vendidos el segundo semestre de 2006.

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 69

RESULTADORECURRENTE: 2.011MILLONES DE EUROS, +33,5%, CONAUMENTOS SUPERIORES AL 20%EN TODOS LOSMÁRGENES

El «Margen de intermediaciónsin dividendos» llega a los3.348millones de euros, +34,9%.

El «Margen de intermediación sin divi-dendos» ha llegado a los 3.348 millonesde euros, un destacado 34,9%más.Este crecimiento recoge, por un lado, laexcelente y sostenida evolución de la ac-tividad bancaria, con un fuerte aumentopor efecto volumen (+21,5%), y, por elotro, la buena gestión de la política deprecios (+13,4% por efecto precio), quehan permitido paliar la fuerte presión delos márgenes de las operaciones en unentorno altamente competitivo con tiposde interés al alza (el tipo de referenciadel BCE se ha incrementado del 3,5% dediciembre de 2006 al 4% de diciembre de2007). Este fuerte incremento del «Mar-gen de intermediación sin dividendos» im-pacta muy positivamente en la evolucióndel resto de márgenes de la cuenta deresultados, los cuales presentan aumentossuperiores al 20%.

El «Margen ordinario recurrente»aumenta un 22,9%, hasta los 5.767millones de euros.

Los ingresos por dividendos y por puesta enequivalencia ascienden a 979millones deeuros, un 23,1%más, a pesar de las desin-versiones efectuadas en 2007 y en 2006.Así, los dividendos devengados de las parti-

cipaciones clasificadas como activos finan-cieros disponibles para la venta asciendena 286millones de euros, un 5,0%menos,influidos básicamente por las desinversio-nes. Los resultados netos de impuestos delas sociedades consolidadas por el métodode la participación (puesta en equivalencia),básicamente Gas Natural, Abertis Infraes-tructuras, Banco BPI, Aguas de Barcelona yBoursorama, ascienden a 693millones deeuros, con un crecimiento del 40,1%.

Las comisiones ascienden a 1.257millonesde euros, un 5,8%más, por el aumento dela actividad comercial, basada en la pres-tación de servicios y en el asesoramientopersonalizados, así como por las mejorasen la gestión de su precio. Las comisionesrelacionadas con la actividad bancaria mástradicional (banca electrónica, avales, ges-tión de cuentas, transferencias y extranjero)registran un crecimiento, en conjunto, del8,3%. Por otro lado, las comisiones de ges-tión de fondos de inversión, comercializa-ción y gestión de seguros y fondos de pen-siones disminuyen un 2,0%. Finalmente,las comisiones de valores, intermediación ycolocación de productos se han incremen-tado un 5,6%.

Los resultados recurrentes de operacionesfinancieras, actividad de seguros y diferen-cias de cambio llegan a los 183millones deeuros.

El fuerte aumento del 22,9% del «Margenordinario recurrente» es uno de los pilaressobre el cual se basa el sólido crecimientodel resultado.

«CRECIMIENTO SOSTENIDO DE LOSINGRESOS FINANCIEROS DEL GRUPO, CONUN AUMENTO DEL 22,9% DEL MARGEN

ORDINARIO RECURRENTE»

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”2. Gran calidad de los resultados

Informe anual ”la Caixa” 2007 70

FUERTEMEJORADE LAEFICIENCIA CONAUMENTODE LA PRODUCTIVIDAD

La política de contención y racionaliza-ción de gastos, junto con la mejora de laproductividad, modera el incremento delos gastos de explotación de la actividadfinanciera y sitúa los gastos de explotaciónen 2.851 millones de euros, un 10,7%más.

El objetivo de crecimiento bancario delGrupo ”la Caixa” se lleva a cabo por me-dio del proceso de expansión de oficinas yde la gestión del binomio ingresos/gastos,para garantizar la competitividad y losresultados futuros. Durante el año 2007,”la Caixa” ha incrementado en 294 el nú-mero de oficinas, hasta un total de 5.480.En los últimos cinco años, el incrementodel número de oficinas y de empleados as-ciende a 923 y a 3.536, respectivamente.La estrategia de crecimiento se basa en unanálisis de la rentabilidad de la inversión-gasto y en la materialización de aquellosproyectos que generan valor. El total deempleados del Grupo asciende a 26.342.

Las grandes inversiones efectuadas supo-nen un considerable aumento de los gas-tos de explotación. Estas inversiones estánrelacionadas, básicamente, con el impor-tante incremento de la red de oficinas y dela plantilla, el desarrollo de la tecnologíay de los nuevos canales de distribución, lamejora de los sistemas de información yoptimización de procesos para potenciarla actividad comercial de las oficinas, lossistemas internos de gestión y control deriesgos y la formación del capital humano.A pesar de todo, el esfuerzo de raciona-lización y control de los gastos ha permi-tido una contención de su incremento,

con un aumento del 10,7% en 2007, quecompara positivamente con el incrementodel 14,3% registrado en el volumen denegocio bancario.

Por otro lado, los avanzados mediostecnológicos han permitido disminuir lastareas administrativas en las oficinas yliberar recursos para focalizarlos en activi-dades comerciales y de atención persona-lizada a los clientes.

La combinación de estos factores explicael aumento continuado de las ratios devolumen de negocio (recursos totales declientes y créditos) y del margen de ex-plotación recurrente por empleado y poroficina, al mismo tiempo que el númerode empleados por oficina se mantiene enun nivel reducido de 4,4, uno de los másbajos del sector financiero español.

Por otro lado, la positiva evolución de lasratios de volumen de negocio muestra elelevado potencial de crecimiento en tér-minos de eficiencia y de resultados asocia-do a la natural maduración de las oficinasy confirma el acierto del significativo plande expansión de oficinas.

No obstante, la aportación de ingresosderivados de la estrategia de crecimientoy expansión aún es parcial, ya que las ofi-cinas de nueva apertura se encuentran enfase de maduración y crecimiento de suactividad financiera y, por lo tanto, de losingresos generados, mientras que, desdesu apertura, registran todos los gastos ne-cesarios para su funcionamiento.

La maduración natural de las oficinasrepresenta un importante potencial demejora en la eficiencia del Grupo, que yase está materializando.

«APROVECHAR AL MÁXIMO LASVENTAJAS TECNOLÓGICAS PARAMEJORAR LA PRODUCTIVIDAD Y

MAXIMIZAR LA DEDICACIÓN COMERCIAL»

2.1. Fuerte crecimiento de los resultados con eficiencia (cont.)

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 71

En este sentido, en el ejercicio 2007, laratio de eficiencia recurrente ha mejoradosustancialmente, con una reducción de 5puntos, y se ha situado en el 42,9%. Así,en los últimos tres años, ha mejorado en13 puntos y se enmarca dentro del objetivodel Plan Estratégico de conseguir una ratiode eficiencia inferior al 40% en 2010. Laratio de eficiencia, considerando los ingre-sos y los gastos no recurrentes, se sitúa enel 39,2% en el año 2007.

Plan deMejora de la Eficiencia.

El objetivo del Plan de Mejora de la Efi-ciencia es situar la eficiencia del Grupo”la Caixa” en niveles comparables a los desus competidores, con una mejora perma-nente y continua en el tiempo.

En 2007 las acciones más relevantes hansido las siguientes:

1. Se ha iniciado la implantación de unanueva plataforma informática para me-jorar los procesos de negocio en las ofi-cinas. La nueva plataforma, orientadaa priorizar el conocimiento y la relacióncon los clientes, incorpora nuevas he-rramientas que facilitan la organizacióny el seguimiento de las tareas comercia-les. Unas 1.200 oficinas ya trabajan conel nuevo sistema.

2. Se han mejorado algunos procesos ope-rativos, como, por ejemplo, la gestión delas liquidaciones de los vendedores de laONCE, la gestión de pactos de comisio-nes y otras actuaciones para facilitar lospagos de impuestos por cajeros o por víatelemática. Sólo la extensión del serviciode cargo condicionado de recibos domi-ciliados ha permitido ahorrar más de 7millones de operaciones manuales en lasoficinas. Todo un conjunto de iniciativasorientadas a reducir el tiempo de los em-pleados ocupado en tareas operativas.

3. En el capítulo de inversión, hay quedestacar que, este año, se han adquirido2.600 dispensadores-recicladores de

billetes, para completar la instalación deestas máquinas en casi todas las oficinas,con la finalidad de mejorar el tratamien-to del efectivo y optimizar el procesode arqueo. Unas 4.000 oficinas ya nohacen el arqueo diario y aprovechan estetiempo para dedicarlo a la gestión declientes.

4. Como cada año, se ha seguido invir-tiendo en la renovación de 500 termi-nales de autoservicio y se ha actuadosobre otros 1.200 para aumentar susprestaciones y para mejorar el servicioal cliente. En esta línea, se ha extendi-do a 2.900 cajeros la operativa guiadapara invidentes. También, prosiguiendoel proceso iniciado en el año anteriorpara mejorar las comunicaciones, se haimplantado la telefonía IP (Internet Pro-tocol) en casi 5.000 oficinas.

5. La actividad de laMesa de Compras hapermitido que las propuestas de gastomás importantes sean analizadas por res-ponsables de diferentes áreas y se utiliceel método de subasta en las contratacio-nes que sea posible. Durante este año, un34%de las propuestas se han adjudicadoa través de este método.

6. Siguiendo con la línea de ofrecer servi-cios de valor a las empresas, en el año2007, se han instalado más de 3.000máquinas lectoras de cheques en empre-sas clientes y se ha puesto a disposiciónde los clientes un nuevo servicio quepermite a las empresas la gestión, previaal cargo, de sus recibos domiciliados através de la Línea Abierta, canal de Inter-net de ”la Caixa”.

7. Otra innovación, puesta en marcha esteaño, es el servicio «Ahorra el cambio»,una especie de «hucha» que permite alos clientes obtener un alto interés enun depósito creado con los redondeosdel cambio de sus compras con tarjetasde ”la Caixa” (véase el capítulo 1.1.3.Fuerte inversión en medios – Sistemasde pago).

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”2. Gran calidad de los resultados

Informe anual ”la Caixa” 2007 72

2.1. Fuerte crecimiento de los resultados con eficiencia (cont.)

«EL MARGEN DE EXPLOTACIÓNRECURRENTE DEL GRUPO AUMENTA

UN 37,4%»

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MARGENDE EXPLOTACIÓNRECURRENTE: 2.928MILLONESDE EUROS, +37,4%

Como consecuencia del sólido aumento del«Margen ordinario recurrente» (+22,9%) yde la contención de los gastos de explota-ción (+10,7%), mejora la productividad delnegocio bancario del Grupo y el «Margende explotación recurrente», que recoge losresultados de todos los negocios del Grupo,se sitúa en 2.928millones de euros, un37,4%más que en el año anterior. Así, laratio de eficiencia recurrente se sitúa en el42,9%, con una importante mejora de 5,0puntos durante el año 2007.

El fuerte incremento del «Margen de ex-plotación recurrente» demuestra la grancapacidad del Grupo ”la Caixa” de generarelevados resultados recurrentes y confirmala estrategia del Grupo demaximizar elelevado potencial de crecimiento eficientey rentable, derivado, entre otros, de la ma-duración pendiente de buena parte de lasoficinas después del plan de expansión delos últimos diez años.

La gestión exigente y conservadora delriesgo, con el registro en el año 2007 deimportantes dotaciones, que respondena criterios de elevada prudencia, permitemantener elevadas coberturas de los ries-gos del Grupo. Así, después de aplicar losmás estrictos criterios de clasificación, alcierre del año 2007, la ratio de morosi-dad se mantiene en niveles reducidos del0,55% (0,33% en 2006) y la coberturade activos llega al 281,1% (444,4% en2006). A pesar de ello, las pérdidas pordeterioro de activos, que incluyen, básica-mente, las correspondientes a dotacionespara insolvencias de inversiones crediti-cias, ascienden en 2007 a 582 millonesde euros, un 13,4% superiores a las rea-lizadas en 2006. Desde finales de 2003,

el Grupo ”la Caixa” tiene constituido elfondo genérico máximo de insolvenciasrequerido por la normativa contable vi-gente, la Circular 4/2004 del Banco deEspaña, que corresponde a un 123% delcoeficiente de ponderación de los riesgosque componen la inversión crediticia.

Los otros resultados y dotaciones recu-rrentes recogen el neto de otros gastos eingresos relacionados con los negocios delGrupo.

EL RESULTADORECURRENTE LLEGAA LOS 2.011MILLONES DE EUROS,UN 33,5%MÁS, CONUN ROEDEL19,4%

El «Resultado recurrente antes de im-puestos» llega a los 2.398 millones deeuros, un 51,8%más. Para la adecuadainterpretación del apartado de impuestossobre beneficios, debe considerarse, enprimer lugar, que la práctica totalidad delos dividendos de participadas no tienentributación para evitar la doble impo-sición; también que, de acuerdo con lanormativa contable, los resultados porpuesta en equivalencia se presentan netosde impuestos, y que, finalmente, la apor-tación a la Obra Social tiene el trato degasto deducible.

El Resultado de minoritarios de 2007corresponde, básicamente, al 22% delresultado del cuarto trimestre de CriteriaCaixaCorp atribuido a los minoritariosque acudieron a la OPS. Así, el «Resultadorecurrente atribuido al Grupo», despuésde impuestos y minoritarios, asciende a2.011 millones de euros, con un fuertecrecimiento del 33,5%, sobre la base desólidos crecimientos de la actividad delGrupo ”la Caixa”. La rentabilidad recu-rrente obtenida sobre recursos propiosmedios es del 19,4%.

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 73

RESULTADOS EXTRAORDINARIOSNETOS DE 477 MILLONES DEEUROS POR LA GESTIÓN ACTIVADE LAS INVERSIONES Y POR LOSSANEAMIENTOS CONSERVADORES

El ejercicio 2007 incluye un total de 360millones de euros de resultados extraor-dinarios netos por las ventas del 1,05%de Suez (220 millones de euros), del20% de Caprabo (65 millones de euros),del 2,01% de Atlantia (30 millones deeuros) y del Grupo Occidental HotelesManagement (45 millones de euros).Adicionalmente, los beneficios fiscales dededucción por reinversión de plusvalíasascienden a 192 millones de euros.

Asimismo, se incluye una disponibilidadneta de 75 millones de euros por la valo-ración actualizada, con hipótesis conser-vadoras, de la provisión para la coberturadel riesgo de tipo de interés a valor razo-nable de los contratos de seguros delGrupo ”la Caixa”, formalizados en dé-cadas anteriores en entornos de tipos deinterés muy elevados.

Los saneamientos extraordinarios de 2007incluyen una dotación neta de 50 millonesde euros para cubrir los compromisos conel personal devengados por prejubilacio-nes y jubilaciones parciales del período2007-2009. El objetivo de estos progra-mas es favorecer el relevo generacionalde manera regulada y ordenada y generarnueva ocupación. Adicionalmente, ycon criterios de elevada prudencia, parareforzar la sanidad del balance y la cober-tura de los riesgos del negocio, el Grupo”la Caixa” ha registrado en 2007 unadotación neta de 100 millones de euros.

Por otro lado, los resultados extraordina-rios de 2006 llegaron a los 1.520 millones

de euros. Las plusvalías netas por ventasde cartera y beneficios fiscales fueronde 2.077 millones de euros. Los sanea-mientos registrados se situaron en 557millones de euros netos, con dotacionesnetas de 200 millones de euros para pre-jubilaciones y jubilaciones parciales, 200millones de euros para la cobertura delriesgo de tipo de interés de los contratosde seguros y 157 millones de euros parael saneamiento de diferencias temporalesactivas y pasivas por la reducción del tipoimpositivo del impuesto de sociedades en2007 y en 2008.

EL «RESULTADO ATRIBUIDOAL GRUPO» LLEGA A LOS 2.488MILLONES DE EUROS, –17,8%

Después de considerar la excelente evo-lución del negocio y de los resultadosrecurrentes del Grupo ”la Caixa” (2.011millones de euros, +33,5%) y el menorimpacto de los resultados extraordinarios(477 millones de euros en 2007 y 1.520en 2006), el «Resultado atribuido alGrupo» en 2007 llega a los 2.488 millo-nes de euros, un 17,8%menos.

500MILLONES DE EUROS PARA LAOBRA SOCIAL EN 2008

En 2007 ”la Caixa” ha consolidado sucompromiso con las necesidades de lasociedad. Así, la Obra Social, con un pre-supuesto de 400 millones de euros, hapromovido 45.379 actividades, con 24,6millones de beneficiarios en todo el terri-torio español.

Para el año 2008, el presupuesto de laObra Social sube a 500 millones de euros,+25%, con 306 millones destinados aprogramas sociales, el 61% del total.

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Informe anual ”la Caixa” 2007 74

El Resultado recurrente atribuido al Grupo,después de impuestos y minoritarios, subea 2.011 millones de euros, un 33,5%más.

La rentabilidad recurrente obtenida sobrerecursos propios medios (sin considerar losResultados extraordinarios) (ROE) se sitúaen 2007 en un elevado 19,4%. El ROEconsiderando el Resultado Total de 2.488millones de euros se sitúa en el 23,2%.

A pesar del importante aumento de losrecursos propios del Grupo durante los últi-mos años, el fuerte y sostenido crecimientode los resultados recurrentes ha permitidomantener elevados niveles de rentabilidadrecurrente.

La rentabilidad recurrente sobre activostotales medios (ROA), netos de la interme-diación de tesorería, se sitúa en el 1,0% enel ejercicio 2007.

Asimismo, la baja posición al riesgo de losactivos del balance del Grupo ”la Caixa”determina que la rentabilidad recurrenteobtenida en relación al riesgo asumido(RORWA), que se calcula sobre los activosdel balance ponderados por su grado deriesgo, sea muy superior al ROA y se sitúeen el 1,5% en 2007. El ROA y el RORWA,considerando el Resultado Total del Grupo,se sitúan en el 1,2% y en el 1,8%, respec-tivamente.

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2.2. Elevada rentabilidad

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 75

2.3. Segregación por negocios

SEGREGACIÓNDE LAACTIVIDADYDE LOS RESULTADOS PORNEGOCIOS: INSTRUMENTO BÁSICOPARA LAGESTIÓNDEL GRUPO

La información por segmentos de negociotiene como objetivo realizar un control,seguimiento y gestión interna de la activi-dad y los resultados del Grupo ”la Caixa”,y se construye en función de las diferenteslíneas de negocio establecidas según laestructura y la organización del Grupo.Para definir las líneas de negocio se tienenen cuenta los riesgos inherentes y las par-ticularidades de cada uno de ellos.

A continuación se muestran los diferentesnegocios que conforman el Grupo”la Caixa”.

Banca en España: es la principal acti-vidad del Grupo ”la Caixa”. Incluye latotalidad del negocio bancario (inversióncrediticia, depósitos de clientes, comercia-lización de fondos de inversión, seguros,planes de pensiones, etc.) desarrolladoen el territorio español a través de la redde oficinas y del resto de canales com-plementarios. Recoge tanto la actividadcomo los resultados generados por los10,5 millones de clientes, sean particula-res, empresas o instituciones. El volumende negocio presenta un crecimiento de40.091 millones de euros durante 2007(+13,5%) y se sitúa, al final de este año,en los 337.443 millones de euros. ElMargen de explotación llega a los 2.574millones de euros, un 33,6%más, y el be-neficio atribuido, a los 1.497 millones deeuros, un 42,7%más.

Banca Internacional: corresponde a losresultados de las inversiones (dividendosmás puesta en equivalencia) de la carterade participadas extranjeras, del 25% enBanco BPI, del 20% en Boursorama y del8,9% en The Bank of East Asia. Su Mar-gen de explotación llega a los 53 millonesde euros y el beneficio atribuido a los 67millones de euros, un 6,3% más.

Cartera de Participadas: recoge losresultados recurrentes de las inversionesde la Cartera de Participadas (véase elcapítulo 1.2. Cartera de Participadas delGrupo ”la Caixa”) sin incluir las plusvalíasextraordinarias por ventas de cartera.La actividad y los resultados de este ne-gocio durante el año 2007 se ven muyimpactados por el importante proceso dedesinversión de los ejercicios 2006 y 2007(véase el capítulo 1.2.3. Gestión activa dela Cartera de Participadas en 2007). SuMargen de explotación se sitúa en los 559millones de euros, un 37,7%más queen el ejercicio anterior sin considerar losresultados de Colonial, vendida en 2006,y el beneficio atribuido llega a los 668 mi-llones de euros, un 23,2%más.

El valor contable del total de la carterade renta variable se sitúa en los 16.453millones de euros en 2007, y el valorde mercado del total de la cartera en25.579 millones de euros, de los cuales21.918 millones de euros son de las parti-cipadas cotizadas, con plusvalías latentesde 12.033 millones de euros.

COAP y Actividades Corporativas: laactividad del COAP (Comité de Activos yPasivos) agrupa la gestión de los riesgosde tipo de interés y de cambio, de la liqui-dez, a través de las emisiones en el merca-do institucional, de los recursos propios,del inmovilizado y de la inversión/finan-ciación al resto de negocios. En cuanto alas Actividades Corporativas, son las querecogen tanto la actividad tesorera delGrupo como otras actividades y resultadosque son producto de decisiones globalesdel Grupo o que, por su naturaleza, noson imputables al resto de negocios, y losresultados extraordinarios y los gastos desuperestructura. Adicionalmente, incluyelos ajustes derivados de conciliar la inte-gración de los estados financieros de lasdiferentes líneas de negocio con los esta-dos financieros consolidados del Grupo.

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”2. Gran calidad de los resultados

Informe anual ”la Caixa” 2007 76

Descripción de los criteriosde segmentación y valoraciónaplicados.

Para la segregación por negocios de la ac-tividad y resultados se toman como baselas unidades de negocio básicas, sobre lascuales se dispone de cifras contables y degestión (en el caso de Banca en España,éstas corresponden a la información degestión de las oficinas).

Para la determinación del Margen ordi-nario de Banca en España se considera elrendimiento financiero neto de cada unade las operaciones del balance, que equi-vale al hecho de aplicar, sobre el ingresoo gasto contractual, un precio de trans-ferencia que corresponde al precio demercado de un plazo igual a su duracióno a la periodicidad de revisión. Además, seimputan los ingresos por servicios genera-dos por la operativa bancaria.

En 2007 se han reestimado los datos deBanca en España y de Cartera de Partici-padas con la mejor información e hipóte-sis disponibles y, a efectos comparativos,se han homogeneizado las cifras de 2006.El importe de las reclasificaciones registra-das corresponde al 5% de los resultadostotales de 2006.

En Banca Internacional se considera laaportación de las participaciones banca-rias extranjeras, netas del correspondientecoste de financiación, equivalente al costede oportunidad de mantener la inversióna largo plazo; en 2006, además, incluyela aportación de los bancos filiales extran-jeros, Grupo Crèdit Andorrà y CaixaBankFrance, hasta el momento de su venta.

El Margen ordinario de la Cartera deParticipadas incluye los ingresos por divi-dendos y por puesta en equivalencia delresto de participaciones del Grupo, netostambién de su coste de financiación.

En el COAP y Actividades Corporativas,se registra la contrapartida de los preciosde transferencia bancarios y del coste definanciación del resto de Negocios.

Los gastos de explotación de cada segmen-to de negocio recogen tanto los directoscomo los indirectos, asignados según crite-rios internos de imputación. En relación conlos gastos de explotación de carácter cor-porativo o institucional, los de superestruc-tura se asignan en su totalidad al segmentode COAP y Actividades Corporativas.

La asignación de capital se calcula en fun-ción del capital mínimo regulatorio nece-sario para cada uno de los negocios.

A continuación se presentan las cuentasde resultados del Grupo ”la Caixa” delejercicio 2007 y las variaciones sobre 2006por segmentos de negocio y las magni-tudes de activo y fondos propios de cadauno de ellos:

Cuentas de pérdidas y ganancias consolidadas del Grupo ”la Caixa” - Segregación por negocios

BANCA ENESPAÑA

BANCAINTERNACIONAL

CARTERA DEPARTICIPADAS

COAP Y ACTIVIDADESCORPORATIVAS (*)

TOTALGRUPO ”LA CAIXA”

(Importes en millones de euros) 2007VARIACIÓN

EN % 2007VARIACIÓNEN % (**) 2007

VARIACIÓNEN % (**) 2007 2007

VARIACIÓNEN %

Margen ordinario 5.263 20,0 53 – 545 42,7 447 6.308 12,1Gastos de explotación (2.689) 9,4 – (18) 15,6 (144) (2.851) 8,3Rtdos. netos de servicios no financieros – 32 (18,6) (20) 12 (90,3)Margen de explotación 2.574 33,6 53 – 559 37,7 283 3.469 11,3Otros resultados y dotaciones (586) 13,8 – 75 – (233) (744) –Resultados antes de impuestos 1.988 40,8 53 – 634 53,3 50 2.725 (32,1)Impuestos y minoritarios (491) 35,3 14 – 34 (69,1) 206 (237) (76,0)Resultado atribuido 1.497 42,7 67 6,3 668 23,2 256 2.488 (17,8)

Total activo 175.143 15,2 2.209 62,3 21.587 18,8 248.496 18,8Fondos propios 11.352 12,7 575 20,3 2.844 20,3 14.418 33,9

(*) Incluye resultados extraordinarios por ventas de activos y saneamientos de 477 y 1.520 millones de euros para los ejercicios 2007 y 2006, respectivamente.

(**) Variaciones con perímetro homogéneo, sin considerar el Grupo Crèdit Andorrà en Banca Internacional ni Colonial en Cartera de Participadas, vendidos en el 2006.

2.3. Segregación por negocios (cont.)

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 77

AUTOFINANCIACIÓN DELCRECIMIENTO ORGÁNICOY OPS DE CRITERIA CAIXACORP

Aumento del 45% del Patrimonioneto y del 34% de los FondosPropios.

El Patrimonio neto del Grupo ”la Caixa”,que incluye los Fondos Propios, los intere-ses minoritarios y los ajustes por valoración,asciende a 31 de diciembre de 2007 a20.953 millones de euros, un 45,2%más.Al mismo tiempo, los Fondos Propios delGrupo ascienden a 14.418 millones deeuros, un 33,9%más. Su saldo aumentaen el ejercicio 2007 por el resultado atribui-do al Grupo de 2.488 millones de euros,por el aumento de reservas provenientesde la OPS de Criteria CaixaCorp, 1.572millones de euros, y disminuye por la partedel resultado de 2006 aportado en 2007 ala Obra Social (376 millones de euros).

Fuerte capitalización del Grupo”la Caixa”.

Los recursos computables del Grupo”la Caixa”, obtenidos por la aplicación delos criterios establecidos por la Circular delBanco de España 5/1993, de 26 de mar-zo, incluyen, a 31 de diciembre de 2007,además de los recursos propios contables(minorados por la aportación prevista a laObra Social en 2008 de 500millones deeuros), otras partidas del balance reservado,como los intereses de minoritarios (2.410millones de euros, de los cuales 2.276millones provienen de la OPS de CriteriaCaixaCorp), las participaciones preferentes(3.000 millones de euros), las reservas derevalorización (472 millones de euros), lasobligaciones subordinadas (1.710 millonesde euros), la inversión en inmuebles de laObra Social (263 millones de euros), unaparte de los fondos genéricos de insolven-cias (1.582 millones de euros) y una partede las plusvalías latentes de la cartera deactivos disponibles para la venta, según loslímites marcados por la Circular. Asimismo,se deducen de los recursos propios compu-

tables los activos intangibles, los fondos decomercio de consolidación, las inversionesen entidades financieras no consolidadas–bancarias y aseguradoras–, así como losexcesos respecto a los límites de las inver-siones en participaciones cualificadas y porconcentración de riesgo.

El excelente nivel alcanzado por los recur-sos computables, por el gran crecimientodel resultado recurrente y por el impactosignificativo de la OPS de Criteria Caixa-Corp, junto con la flexibilidad financierade su gestión (derivada básicamente de lasimportantes plusvalías latentes de la carte-ra de valores, 12.033 millones de euros afinales de 2007), permiten alcanzar unosniveles de capitalización muy elevados,que cumplen sobradamente los requeri-mientos de solvencia, y proseguir la estra-tegia de crecimiento de los negocios re-cogida en el Plan Estratégico 2007-2010,como son la focalización en la expansióninternacional y el negocio en empresas.

Los activos del balance ponderadospor su grado de riesgo se reducensignificativamente respecto a losactivos totales.

El elevado nivel de solvencia del Grupo”la Caixa” está determinado, en buenaparte, por una estructura de activos del ba-lance y de cuentas de orden con un perfilde riesgo significativamente bajo (véase elcapítulo Gestión integral del riesgo en elseno de la estrategia).

En aplicación de la normativa vigente, alponderar cada uno de los activos del ba-lance por su grado de riesgo, los saldosexperimentan en 2007 una reducción totalestimada de un 38% y las cuentas de orden,de un 93%. Esta ponderación es el resultadode aplicar a cada uno de los saldos un factorque oscila entre el 0%para los activos conriesgo nulo, garantía del Estado o dineraria, yel 100%para los activos con garantía perso-nal y para la cartera de valores. Con todo, enel ejercicio 2007 los activos ponderados porel riesgo han aumentado un 17,5%.

«DISPONER DEL NIVEL ADECUADODE RECURSOS PROPIOS QUE GARANTICE

UN CRECIMIENTO SOSTENIDO»

3. Excelente nivel de solvencia y ratings3.1. Fuerte aumento de la solvencia básica

«PLUSVALÍAS LATENTES DELAS PARTICIPACIONES COTIZADAS:

12.033 MILLONES DE EUROS»

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”3. Excelente nivel de solvencia y ratings

Informe anual ”la Caixa” 2007 78

Los recursos propios mínimos exigidos secalculan en función del riesgo de crédito yde contrapartida y del riesgo de mercado.Éste último incluye el riesgo de tipo decambio, el de cartera de negociación y elde precio de mercaderías. La práctica tota-lidad de los recursos exigidos al Grupo de-rivan del riesgo de crédito y contrapartida.

El core capitalmejora hasta el8,0% (+1,8).

El core capital (recursos propios básicos sinlas participaciones preferentes) se sitúa en los13.678millones de euros (+52%), con unaratio del 8,0% y un incremento de 1,8 desdediciembre de 2006. Hay que remarcar que elbeneficio recurrente obtenido por el Grupopermite financiar el aumento de las necesi-dades de recursos propios derivado del cre-cimiento orgánico de la actividad. Hay quedestacar también el aumento que se ha pro-ducido en el core capital de 3.848millonesde euros por el desembolso de la OPS de Cri-teria CaixaCorp. Los recursos propios básicoso de primera categoría (Tier 1) ascienden a16.678millones de euros, cifra que represen-ta un 9,8%de los activos ponderados por sugrado de riesgo, y garantizan la calidad de laelevada solvencia del Grupo ”la Caixa”, quese sitúa entre lasmás altas del sector. Estopermitirá afrontar la estrategia futura de cre-cimiento del negociomanteniendo un niveladecuado de la solvencia del Grupo.

El total de recursos propios computables delGrupo ”la Caixa” asciende a 20.679millo-

nes de euros a 31 de diciembre de 2007 yrepresenta un coeficiente de solvencia del12,1%, con un exceso estimado sobre el re-querimiento de recursos propios mínimos si-tuado en el 8% de 7.066millones de euros.

Así, a pesar de que la exigencia de re-cursos propios mínimos ha crecido en2007, a causa del aumento de la inversióncrediticia, el 4,1% de exceso de recursospropios se sitúa en un nivel muy elevado,el 51% del mínimo exigido.

La flexibilidad financiera en la gestión delcapital derivada de las elevadas plusvalíaslatentes de la cartera de valores incre-menta aún más el nivel y la calidad de lasolvencia del Grupo.

Además, de acuerdo con los resultados delos estudios de impacto cuantitativo realiza-dos por el Grupo ”la Caixa” en función dela aplicación del Nuevo Acuerdo de Capitalde Basilea NACB (Basilea II), según el estadoactual de la normativa y de las posicionesdel Grupo, así como de la Directiva Europeade Adecuación de Capital, de 18 de octu-bre de 2005, el NACB tendrá unos efectospositivos significativos para el Grupo, comoconsecuencia, por un lado, de la aplicaciónde técnicas avanzadas de gestión del riesgo,y por otro, de su reducido nivel de riesgo.De acuerdo con el último estudio de impac-to, los ejercicios de cálculos en paralelo decapital por entidades con enfoques avan-zados solicitados por el Banco de España,se prevé una reducción significativa de las

Solvencia - Ratio BIS

(Importes en millones de euros) 31-12-2007 31-12-2006 VARIACIÓN

Core capital 13.678 8.995 52,1%Ratio 8,0% 6,2% +1,8

Participaciones preferentes 3.000 3.000Recursos propios básicos (Tier 1) 16.678 11.995 39,0%

Ratio 9,8% 8,3% +1,5Resto de recursos propios (Tier 2) 4.001 4.709Total recursos propios computables 20.679 16.704 23,8%

Ratio BIS 12,1% 11,5% +0,6Recursos propios mínimos (coeficiente 8%) 13.613 11.584Excedente de recursos 7.066 5.120

Ratio 4,1% 3,5% +0,6Activos ponderados por riesgo 170.160 144.800 17,5%

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(Millones de euros) 2006 2007 VARIACIÓN

Core capital 8.995 13.678 +52,1%Total recursospropios computables 16.704 20.679 +23,8%

Activos ponderadospor riesgo 144.800 170.160 +17,5%

3.1. Fuerte aumento de la solvencia básica (cont.)

exigencias de capital, debida, básicamente,al importante peso dentro de la cartera cre-diticia de los préstamos hipotecarios y de lospréstamos a pymes, lo que compensa concreces el aumento relativo de exigencias decapital sobre la cartera de renta variable, ypor la incorporación del consumo por riesgooperacional.

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 79

«EN 2007 MEJORA DEL RATING MOODY’SHASTA Aa1 Y S&P Y FITCH CONFIRMAN EL

RATING AA–»

A finales de 2007, Standard & Poor’s haconfirmado la calificación de crédito alargo y a corto plazo del Grupo”la Caixa” de «AA–/A–1+», con pers-pectiva estable. La confirmación de lacalificación refleja la fortaleza de la redcomercial en España y el aumento de larentabilidad recurrente del negocio ban-cario, la reducción del impacto de la car-tera de participadas en el perfil de riesgodel Grupo, la mejora de la solvencia araíz de la OPS de Criteria CaixaCorp y lafuerte liquidez.

Asimismo, en el mes de abril de 2007,Moody’s mejoró el rating a largo plazode Aa2 a Aa1, con perspectiva estable, aconsecuencia de la aplicación de la nueva

metodología JDA. Fitch también ha con-firmado en 2007 su rating a largo plazode AA– con perspectiva estable.

Las agencias siguen valorando muy posi-tivamente el gran posicionamiento ban-cario de la Entidad en España, su buenagestión y el éxito de su estrategia de cre-cimiento, el bajo perfil de riesgo y la con-fortable liquidez, la buena evolución dela rentabilidad del negocio bancario y laelevada flexibilidad financiera, y todo elloa pesar de un entorno económico menosfavorable. Las agencias consideran que laestrategia del Grupo ”la Caixa” es claray consistente, lo que permite confiar enel cumplimiento de los objetivos del PlanEstratégico 2007-2010.

3.2. Ratings del Grupo ”la Caixa”: rango AA

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”4. Gestión del riesgo

Informe anual ”la Caixa” 2007 80

«GESTIÓN GLOBAL DE LOS RIESGOSPARA OPTIMIZAR LA RELACIÓN

RENTABILIDAD/RIESGO»

La gestión de los riesgos propiosdel negocio es un factor esencialde la estrategia del Grupo paragarantizar el equilibrio entrerentabilidad y riesgo.

La gestión global de los riesgos es funda-mental para el negocio de cualquier en-tidad de crédito. En el Grupo ”la Caixa”,esta gestión global de los riesgos tienecomo objetivo la optimización de la relaciónrentabilidad/riesgo, con la identificación,medición y valoración de los riesgos y suconsideración permanente en la toma dedecisiones de negocio, siempre dentrode un marco que potencie la calidad delservicio ofrecido a los clientes. De la mis-ma manera, quiere tutelar la sanidad delriesgo y preservar los mecanismos de sol-vencia y garantía para consolidar el Grupo”la Caixa” como uno de los más sólidosdel mercado español.

Los riesgos en que se incurren a conse-cuencia de la propia actividad del Grupo seclasifican como: Riesgo de crédito, deriva-do tanto de la actividad de banca comercialcomo de inversiones y de la cartera de par-ticipadas; Riesgo de mercado, dentro delcual se incluyen el riesgo de tipo de interésdel balance estructural, el riesgo de precioo tipo asociado a las posiciones de la activi-dad tesorera y el riesgo de cambio; Riesgode liquidez, y Riesgo operacional.

Las tareas de gestión, seguimiento y con-trol de los riesgos en el Grupo ”la Caixa”se realizan de forma autónoma y bajo unaperspectiva de independencia respecto ala función de admisión de riesgo. Así, lagestión del riesgo se orienta hacia la con-figuración de un perfil de riesgo coheren-te con los objetivos estratégicos del Grupoy ayuda a avanzar hacia un modelo dedelegaciones que tiene como ejes básicostodas las variables fundamentales de ries-go y los importes y permite cuantificar losriesgos a través de escenarios de consumode capital riesgo.

Estructura y organización.

Tal y como se establece en Basilea II y enlas Directivas 2006/48 y 49/CE, de 14de junio, y en la Ley 36/2007, de 16 denoviembre, el Consejo de Administraciónde ”la Caixa” es el órgano máximo quedetermina la política de riesgo del Grupo.La Alta Dirección actúa en el marco de lasatribuciones delegadas por el Consejo y,concretamente, configura los siguientesComités de gestión del riesgo:

• El Comité Global del Riesgo, que, bajoel mandato del Consejo de Administra-ción, instrumenta la capacidad ejecutivade la dirección de riesgos con el objeti-vo de garantizar la alineación de losmismos con la estrategia de la Entidaden términos de negocio y nivel de sol-vencia; se responsabiliza de la estrategiade gestión y seguimiento del riesgo y dela delegación de facultades, y asume,entre otras, las funciones del anteriorComité de Políticas de Riesgo.

• Por lo que respecta a la admisión delriesgo, el Comité de Créditos analizay, si procede, aprueba las operacionesdentro de su nivel de atribuciones, yeleva al Consejo de Administración lasoperaciones que exceden su nivel dedelegación.

• En relación a los riesgos estructuralesdel balance, el Comité de Gestión deActivos y Pasivos (COAP) tiene la res-ponsabilidad de gestionar los riesgos deliquidez, tipo de interés y de cambio.

Por otro lado, Criteria CaixaCorp optimizalos procesos de control y gestión del riesgode la cartera de participadas.

En el ejercicio 2007, se ha constituido unanueva Dirección General Adjunta Ejecutivaresponsable de los riesgos de todo el Grupo.La Subdirección General de Gestión Estraté-gica del Riesgo, dependiente directamente

de esta Dirección General Adjunta Ejecutiva,es la unidad de control global en que sematerializan las funciones de independenciarequeridas por Basilea II, con la responsa-bilidad de tutelar la sanidad del activo y losmecanismos de solvencia y garantía. Susobjetivos son identificar, valorar e integrarlas diferentes exposiciones, así como la ren-tabilidad ajustada al riesgo de cada ámbitode actividad, desde una perspectiva globaldel Grupo ”la Caixa” y de acuerdo con suestrategia de gestión.

Una de sus misiones más relevantes, encolaboración con otras áreas de ”la Caixa”,es la de liderar la implantación en toda laRed Territorial de los instrumentos que per-mitan la gestión integral de los riesgos, bajolas directrices de Basilea II, para asegurarel equilibrio entre los riesgos asumidos y larentabilidad esperada.

Las tareas destinadas a alcanzar esta misióndefinen la estructura organizativa de la Sub-dirección General de Gestión Estratégica delRiesgo, en torno a todos y cada uno de losriesgos del Grupo ”la Caixa”:

• Riesgo de Crédito: definición, validacióny seguimiento de los modelos de medi-ción del riesgo de la cartera, a nivel deoperación y cliente (ratings, scorings,probabilidad de incumplimiento –PD–,severidad –LGD–, y exposición –EAD–),así como el desarrollo de las herramien-tas para su integración en la gestióny su seguimiento. Partiendo de estasmediciones, se determinan los requeri-mientos mínimos de capital regulatorioy económico y la rentabilidad ajustada alriesgo de la cartera.

4. Gestión del riesgoGestión integral del riesgo en el seno de la estrategia

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 81

Seguimiento y Control del Riesgo deCrédito: responsabilización directa delseguimiento y control de las posicionesde riesgo crediticio más importantesy de las acciones de seguimiento realiza-das por la Red Territorial sobre la calidadcrediticia de la cartera.

• Riesgo de Mercado: supervisión inde-pendiente del seguimiento y controldel riesgo de las posiciones propias,el riesgo de balance y el de liquidez,medido por la Subdirección General deMercados.

• Riesgo Operacional: definición e implan-tación del modelo de gestión de riesgooperacional, desarrollando las políticas,las metodologías y las herramientasnecesarias para adoptar en el futuromodelos avanzados –AMA– para sugestión, como evolución del modelo es-tándar inicialmente adoptado; así comola medición de los recursos propiosnecesarios para su cobertura, tanto porel método estándar (inicialmente) comopor los métodos AMA en el futuro.

• Agregación de Riesgos y Capital Eco-nómico: agregación de todo el riesgo,considerando todas sus tipologías yestudiando las posibles interaccionesentre ellas.

Finalmente, hay que indicar que, comocomplemento de los controles realizados,el Área de Auditoría de ”la Caixa” verificade forma continuada la adecuación de lossistemas de control interno y la correcciónde los métodos de medición y control deriesgos utilizados por las diferentes Áreas

involucradas en la función de seguimientode los riesgos.

Procedimientos, herramientasy estrategias.

El Grupo ”la Caixa” utiliza, desde haceaños, un conjunto de herramientas y detécnicas de acuerdo con las necesidadesparticulares de cada uno de los riesgos.Entre otras, se utilizan los cálculos de pro-babilidad de incumplimiento a travésde herramientas de rating y scoring,los cálculos de severidad y pérdida espe-rada de las diferentes carteras y herra-mientas de rentabilidad ajustada al riesgo,tanto a nivel de cliente como de oficina.También se realizan cálculos de Valor enRiesgo (VaR) para las diferentes carteras,como elemento de control y fijación delímites de los riesgos de mercado, y laidentificación cualitativa de los diferentesriesgos operacionales para cada una delas actividades del Grupo.

El «Nuevo Modelo de Gestión de NegocioBancario» se ha implantado en toda laorganización hasta llegar al nivel de ofici-na. Este modelo permite el seguimientode la rentabilidad obtenida en función delriesgo de crédito asumido y, consecuente-mente, de los recursos propios asignados.Las oficinas disponen, así, de herramien-tas innovadoras que ayudan a la gestiónglobal de todo el negocio que generan.

Basilea II.

Todas las actuaciones en el ámbito dela medición, seguimiento y gestión delriesgo se realizan de acuerdo con la re-comendación del Comité de Supervisión

Bancaria de Basilea: «Convergencia inter-nacional de medidas y normas de capital –Marco revisado», conocido comúnmentecomo Basilea II, y la consiguiente transpo-sición por parte de las correspondientesdirectivas europeas y de la legislaciónespañola en curso, que se fundamenta entres pilares:

• El Primer Pilar determina los requeri-mientos mínimos del Capital de las enti-dades financieras en función de algunosde los riesgos financieros: riesgo de cré-dito, riesgo de mercado de la cartera denegociación y de la posición en divisas yriesgo operacional.

• El Segundo Pilar analiza los principiosbásicos del proceso de supervisión.También se muestran las directricespara desarrollar un proceso interno deevaluación del capital y se establecen losobjetivos de capital en relación al perfilde riesgo y al entorno de control decada entidad, para poder cubrir los posi-bles riesgos, incluidos o no en el primerpilar, como son: concentración de ries-gos, tensión de riesgo de crédito, riesgode liquidez, riesgo de tipo de interés delbalance, etc.

• El Tercer Pilar, que complementa losotros dos, fomenta la disciplina demercado mediante el desarrollo de unaserie de requisitos de divulgación quepermitan a los agentes del mercadoevaluar la información sobre el capital,la exposición al riesgo y los procesos demedición. Estas divulgaciones serán muyrelevantes, dada la discrecionalidad delas mediciones internas de riesgo querealizará cada entidad.

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”4. Gestión del riesgo

Informe anual ”la Caixa” 2007 82

El Grupo ”la Caixa” comparte la necesi-dad y la conveniencia de los principios queinspiran este nuevo acuerdo, que estimulala mejora en la gestión y medición de losriesgos y hace que los requerimientos derecursos propios sean sensibles a los ries-gos realmente incurridos. Culminando losesfuerzos realizados desde el año 1999para alcanzar la adecuación a las exigen-cias de la nueva regulación de recursospropios, el Consejo de Administración de”la Caixa”, en línea con las sugerenciasdel Banco de España, aprobó un Plan Di-rector de Adaptación a Basilea II en juliode 2005. En aquel momento, ”la Caixa”pidió formalmente al Banco de España laautorización para la utilización de mode-los internos de riesgo de crédito. Duranteel ejercicio 2007, el Banco de España haestado efectuando los procesos de valida-ción de estos modelos, como paso previoa su autorización.

En el mes de julio de 2006, el Grupo”la Caixa” solicitó la autorización al Bancode España para la utilización del modelointerno de riesgo de mercado de la carterade negociación, riesgo de tipo de cambio yoro y de precio de materias primas para elcálculo del consumo de recursos propios re-gulatorios. En el ejercicio 2007, el Banco deEspaña, después del proceso de validacióndesarrollado, ha autorizado la utilizacióndel citado modelo interno para aplicarlo alcálculo de recursos propios regulatorios apartir del 31 de diciembre de 2007.

Más allá de satisfacer los requerimientos decapital regulatorio propuestos por Basilea II,que responden a formulaciones orientadasa garantizar la solvencia con niveles deconfianza del 99,9%, el Grupo ”la Caixa”aplica niveles más exigentes y avanza haciala gestión de los riesgos de acuerdo con elCapital Económico con el objetivo de ase-gurar, comomínimo, sus actuales nivelesde rating.

Gestión integral del riesgo en el seno de la estrategia (cont.)

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 83

«INVERSIÓN PRIORITARIA EN ACTIVOSCON PERFIL DE RIESGO BAJO»

«MÁXIMA CALIDAD DE LOS CRÉDITOS»

GESTIÓNDEL RIESGODE CRÉDITO

El riesgo de crédito, inherente a la activi-dad de las entidades de crédito, es el mássignificativo del balance del Grupo”la Caixa”.

La inversión crediticia de ”la Caixa”ostenta un perfil de riesgo bajo.

La normativa contable del Banco de Espa-ña clasifica los instrumentos de inversióncrediticia y de deuda en diferentes cate-gorías en función de la morosidad pro-ducida y/o del riesgo existente: normal,subestándar, dudoso y moroso. Dentrodel riesgo normal, hay, además, otras sub-categorías: sin riesgo apreciable (sectorpúblico, entidades de crédito, garantía di-neraria), riesgo bajo (garantía hipotecariasobre viviendas acabadas y sobre importesinferiores al 80% de la tasación), riesgomedio-bajo (resto de garantía hipotecariay la garantía real), riesgo medio (resto desectores residentes y países OCDE), riesgomedio-alto (créditos al consumo y paísesno OCDE) y riesgo alto (tarjetas, excedidosy descubiertos). Así, el 77,1% de la carte-ra crediticia de ”la Caixa” está clasificadaentre riesgo bajo y riesgo medio-bajo, loque demuestra la voluntad de la Entidadde invertir en activos de máxima solvencia.

Inversión crediticia diversificaday con garantías adecuadas.

El Grupo ”la Caixa” orienta su actividadcrediticia a la satisfacción de las nece-sidades de financiación de las familiasy de las empresas (véase el capítulo1.1.1. Fuerte aumento de la actividadbancaria con equilibrio). En este sentido,destaca especialmente la concesión depréstamos para la adquisición de vivienda,de manera que los créditos con garantíahipotecaria alcanzan el 70% del total delos créditos. En una primera fase, unaparte importante de estos créditos transitatemporalmente vía promotores inmobi-liarios para hacer posible la financiaciónde las promociones y, una vez acabada yvendida la construcción, se procede a susubrogación a favor de un adquirienteparticular. Por lo que respecta al nivel decobertura de las garantías hipotecarias, suvalor de tasación es dos veces superior alimporte pendiente de vencer de la carterahipotecaria.

La cartera crediticia presenta un alto gra-do de diversificación y de atomización,con la consiguiente reducción del riesgocrediticio. En cuanto a la distribucióngeográfica, tal y como se ha comentadopreviamente, la actividad crediticia delGrupo ”la Caixa” se centra, básicamente,en España. �������

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”4. Gestión del riesgo

Informe anual ”la Caixa” 2007 84

Después de la aplicación, en elcierre del año 2007, de criterios deelevada prudencia en clasificacióny dotaciones, la ratio demorosidades del 0,55% y el nivel de coberturacon provisiones alcanza el 281,1%.

La inversión crediticia, con predominiode particulares y preponderancia delcrédito hipotecario para la adquisiciónde la primera vivienda, presenta unaestructura con un nivel de riesgo signifi-cativamente bajo. Los deudores dudososse han situado, al cierre del año 2007,en 893 millones de euros, con un fuerteincremento por criterios de clasificaciónprudentes que se traduce en una ratio demorosidad (créditos dudosos sobre totalde créditos) del 0,55% para el Grupo”la Caixa” y del 0,50% para ”la Caixa”.Estas ratios, a pesar del aumento quepresentan en 2007, siguen siendo in-feriores a las del conjunto del sistemafinanciero español. Las provisiones parainsolvencias constituidas llegan a los2.509 millones de euros, 450 más queen 2006, de manera que la coberturacon provisiones de los deudores dudososse ha situado en 2007 en el 281,1%. Si,además, se tiene en cuenta la coberturaderivada de las garantías hipotecarias, lacobertura total es del 336,3%.

El Grupo ”la Caixa” mantiene un fondogenérico para insolvencias que llega allímite máximo que establece la normativacontable del Banco de España, que co-rresponde a un 123% del coeficiente deponderación de los riesgos que componenla inversión crediticia. A 31 de diciembrede 2007, el Fondo Genérico constituido esde 2.186 millones de euros y representaun 87,1% del total.

Así, pues, el grado de riesgo de créditodel Grupo ”la Caixa” se mantiene enniveles reducidos a causa de la gran di-versificación de los créditos a clientes, lano exposición en zonas geográficas deelevado riesgo, el valor de las garantíascomplementarias y las elevadas cobertu-ras con provisiones. La gestión del riesgo,caracterizada por su exigencia, prudenciay anticipación, es el elemento clave quepermite conseguir y mantener esta sóliday solvente posición patrimonial que sitúaal Grupo en una posición de privilegio enel sistema financiero.

Organización y procesosde concesión del crédito.

Según las directrices establecidas por elComité Global del Riesgo (véase Estruc-tura y Organización), el modelo de con-cesión de los riesgos se basa en potenciaral máximo el grado de autonomía de lared de oficinas y garantizar los criterios demáximo rigor. En este sentido, durante elaño 2007, se ha desarrollado un proyectode asignación de facultades en la red, enfunción de la pérdida esperada, para elsegmento de pymes. Este sistema, que seimplementará durante el año 2008, debepermitir una mayor eficiencia en la asigna-ción de recursos y, sobre todo, un mayorcontrol del riesgo al exigir más o menosnivel de descentralización en función defactores de riesgo y no exclusivamente enfunción de importes nominales.

En este proceso de mejora de la eficien-cia en la concesión, hay que destacar lapuesta en marcha este año del ExpedienteElectrónico, que ha estado disponible, enuna primera etapa, para una selecciónde oficinas y cuyo despliegue en toda lared se completará a lo largo del ejercicio2008.

«POLÍTICAS CONSERVADORASDE COBERTURA DEL RIESGO»

«LA ORGANIZACIÓN Y LOS INSTRUMENTOSDE LA RED DE OFICINAS ASEGURANQUE LA CAPACIDAD DE DEVOLUCIÓNDEL SOLICITANTE SEA ANALIZADA CON

CRITERIOS HOMOGÉNEOS»

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Gestión integral del riesgo en el seno de la estrategia (cont.)

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 85

Durante este año, se han realizado me-joras en el segmento de particulares queperfeccionan el uso de los scorings. Eneste sentido, se ha mejorado el sistema deaceptación/denegación del scoring hipo-tecario, que da servicio a las concesionesque, durante el año 2007, han supuestomás de 125.000 operaciones y que, deahora en adelante, tiene en cuenta nosólo la probabilidad de mora, sino tam-bién la severidad de las operaciones.

La concesión de créditos a clientes por ca-nales de comercialización diferentes de laoficina ha tenido un crecimiento relevantey se ha consolidado, al mismo tiempo,como una forma sencilla y eficaz de aten-der las necesidades de nuestros clientes.Estas concesiones se hacen con un estrictocontrol del riesgo asociado a las opera-ciones y con procedimientos plenamenteadaptados al tipo de canal utilizado.

En el ámbito de empresas, durante el año2007, se han puesto en marcha nuevaslíneas de financiación de circulante, queincluyen cualquier riesgo de circulantede nuestras empresas clientes, tanto si setrata de riesgos de tipo comercial comode operaciones de riesgo puro (Cuentade crédito, Financiación de importacio-nes, etc.). De esta forma, con la mismaseguridad jurídica que si se tratase deoperaciones intervenidas individualmente,se mejora la agilidad del proceso de con-cesiones, ya que las diversas operacionesestán bajo una misma póliza.

En referencia al análisis de operaciones,se han introducido mejoras en los infor-mes de análisis de empresas para integrarautomáticamente las herramientas demedición de los riesgos, es decir, el ratingy las variables que lo soportan. De estamanera, se refuerza el rating como unelemento clave en la toma de decisionesde la Entidad, junto con la gestión que serealiza de la rentabilidad ajustada al riesgode nuestros clientes, a través del controly del seguimiento del margen de referen-cia de las operaciones.

En cuanto al proceso de recuperaciones,y dado el crecimiento de la morosidaden todo el sistema financiero, ”la Caixa”ha realizado un esfuerzo relevante paraexternalizar el máximo posible las recla-maciones, tanto en las primeras fases dela mora como por lo que respecta a lasreclamaciones judiciales. En este sentido,se han reforzado las estructuras paraoptimizar la gestión de las demandasjudiciales y se han acortado los plazos detramitación. Paralelamente, los nuevos cir-cuitos implementados permiten eliminartareas innecesarias en la red de oficinas yliberar esfuerzos para aumentar el tiempode gestión comercial con la clientela. Encualquier caso, el proceso de recuperacio-nes sigue buscando la mayor conciliaciónposible entre la responsabilidad de sereficientes en la recuperación de la moro-sidad y la correcta atención a los clientesque puedan estar pasando por ciertasdificultades a la hora de atender sus obli-gaciones.

Gestión del Seguimiento y Controldel Riesgo.

El Área de Seguimiento y Control delRiesgo de ”la Caixa”, dependiente de laSubdirección General de Gestión Estra-tégica del Riesgo, mantiene la indepen-dencia respecto a la Dirección Ejecutivade Riesgo y se estructura en un conjuntode unidades territoriales de seguimiento.Su función tiene una doble vertiente: laelaboración de informes de seguimientosobre aquellos acreditados o grupos deempresas con riesgos de importe máselevado y el seguimiento de aquellos titu-lares de riesgo que presentan síntomas dedeterioro en su calidad crediticia, segúnun sistema de calificación basado en lasalertas de riesgo de cada acreditado.

El sistema de alertas de riesgo y la califi-cación de los acreditados en función desu comportamiento de riesgo juegan unpapel fundamental para orientar tanto elsistema de concesión, comentado ante-riormente, como la acción de seguimien-

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to. De esta manera, se analizan con másprofundidad y con mayor periodicidadaquellos acreditados con más probabili-dad de mora a corto plazo.

Otra característica del sistema de alertases su absoluta integración en los sistemasde información de clientes, ya que las aler-tas se asignan a cada acreditado y men-sualmente se establece una clasificación.Además, la información sobre las alertasde un cliente está integrada en el restode información relativa a él y en cada so-licitud de operación de activo se informasobre estas alertas y su calificación.

El resultado de la acción de seguimientoes el establecimiento de «Planes de Ac-ción» sobre cada uno de los acreditadosanalizados. Estos «Planes de Acción»tienen como objetivo complementar lacalificación por alertas y, al mismo tiempo,orientar la política de concesión para futu-ras operaciones.

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”4. Gestión del riesgo

Informe anual ”la Caixa” 2007 86

La medición y la valoracióndel riesgo de crédito.

La dirección de Gestión del Riesgo de Crédi-to tiene la misión de construir, mantener yhacer el seguimiento de los sistemas deme-dición del riesgo de crédito. Además, es laencargada de asegurar y orientar el uso quese hace de estos sistemas y de velar paraque las decisiones que se tomen basadas enestas mediciones tengan en cuenta su cali-dad. Tal y como establece el regulador, estafunción es independiente de las áreas denegocio para garantizar que los criterios devaloración no sufran interferencias a causade consideraciones comerciales.

Para conseguir estos objetivos, se revisanperiódicamente tanto la totalidad de losmodelos para detectar posibles deteriorosen la calidad de las mediciones como lasestimaciones para ir incorporando lasvariaciones del ciclo económico. Con unaperiodicidad mensual, se evalúa la prác-tica totalidad de la cartera de clientes debanca minorista, que incluye el segmentode particulares y el de pymes, lo que per-mite actualizar, de forma casi continuada,el conocimiento de estos clientes y de suscarteras. La evaluación continua de losriesgos permite conocer la distribuciónde la exposición de las diferentes carterasrespecto a la calidad crediticia expresadacomo probabilidad de incumplimiento.

La medición del riesgo se articula alrededorde dos conceptos básicos: la pérdida espe-rada y la pérdida inesperada. El conceptode pérdida esperada es un pilar fundamen-tal de la nueva orientación de la regulaciónbancaria a nivel nacional e internacional.Basilea II impone que las entidades cubranel importe de la pérdida esperada por me-dio de la dotación de provisiones. El Grupo”la Caixa” aplica en este apartado lo queregula la Circular 4/2004 del Banco deEspaña en su Anexo IX. En consecuencia,de acuerdo con la citada Circular, efectúalas dotaciones específicas, genéricas y deriesgo país necesarias para la cobertura dela pérdida esperada.

Pérdida esperada.La pérdida esperada es el resultado demultiplicar tres magnitudes: la probabili-dad de incumplimiento, la exposición y laseveridad. Disponer de estos tres factorespermite estimar la pérdida esperada porriesgo de crédito de cada operación, clien-te o cartera.

Probabilidad de incumplimiento“la Caixa” dispone de herramientas deayuda a la gestión para la predicción dela probabilidad de incumplimiento (PD ensu acrónimo en inglés para Probability ofDefault) de cada acreditado que cubrenla práctica totalidad de la actividad credi-ticia.

Estas herramientas están orientadas alproducto o al cliente. Las herramientasorientadas al producto toman en conside-ración características específicas del deu-dor relacionadas con este producto y sonutilizadas básicamente en el ámbito deadmisión de nuevas operaciones de bancaminorista. Por otro lado, las herramientasorientadas al cliente evalúan la probabi-lidad de incumplimiento del deudor demanera genérica, aunque, en el caso delas personas físicas, pueden aportar resul-tados diferenciados por producto.

Este último grupo de herramientas estáconstituido por scorings de comporta-miento para personas físicas y por ratingsde empresas, y está implantado en todala red de oficinas integrado dentro de lasherramientas habituales de concesión deproductos de activo.

La construcción de las herramientas deevaluación del riesgo de crédito ha sidodesarrollada de acuerdo con la experienciahistórica de mora de la Entidad e incorpo-ra las medidas necesarias para ajustar losresultados del ciclo económico y las pro-yecciones del próximo ciclo. De maneraque, a medida que transcurre el tiempo,se podrían producir divergencias entrela realidad y las estimaciones. Así, porejemplo, la frecuencia de morosidad para

el segmento minorista hipotecario ha au-mentado ligeramente desde el 0,25% de2005 hasta el 0,30% de 2007. Dado quelas decisiones que utilizan estasmedicionespueden tener vigencia amedio plazo, hayque asegurar que éstas sean relativamenteestables a largo plazo.

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 87

Escala maestra de riesgo

% mora esperada 0,01 0,02 0,03 0,05 0,08 0,12 0,19 0,29 0,44 0,68 1,04 1,59 2,44 3,70 5,59 8,36 12,30 17,70 25,00 37,00

Scoring/Rating 0,0 0,5 1,0 1,5 2,0 2,5 3,0 3,5 4,0 4,5 5,0 5,5 6,0 6,5 7,0 7,5 8,0 8,5 9,0 9,5

En cuanto a las empresas, todas las herra-mientas de rating están enfocadas a nivelde cliente y varían notablemente en fun-ción del segmento al que pertenecen. Enel caso de microempresas y de pymes, elproceso de evaluación es muy parecido alde las personas físicas. En este caso, se haconstruido un algoritmo modular que va-lora tres campos de información diferen-tes: los estados financieros, la informaciónderivada de la relación con los clientes y,finalmente, algunos aspectos cualitativos.Las calificaciones que se obtienen de estaevaluación también se someten a un ajus-te al ciclo económico que sigue la mismaestructura que para las personas físicas.

”la Caixa” dispone de una Función deRating Corporativo para la calificaciónespecializada del segmento de grandesempresas y ha desarrollado modelos decalificación interna. Estos modelos son decarácter «experto» y dan más pondera-ción al criterio cualitativo de los analistas.

Ante la falta de experiencia de morosidad

interna en estos segmentos, la construc-

ción de estos modelos se ha alineado con

la metodología de Standard & Poor’s, de

manera que se han podido utilizar las ta-

sas de incumplimiento global publicadas

por esta agencia de rating, que añade fia-

bilidad a la metodología, desarrolladas a

partir de datos con profundidad histórica

bastante significativa y que, por lo tanto,

incorporan de forma razonable el efecto

del ciclo y garantizan estabilidad a las me-

diciones obtenidas.

Los resultados de todas las herramientas

se vinculan a una escala maestra de riesgo

que permite clasificar la cartera crediticia

en términos homogéneos, es decir, permi-

te agrupar riesgos a partir de una misma

tasa de morosidad anticipada. De esta

manera, una mora esperada del 1,04%

estaría caracterizada con un 5,0 de la es-

cala maestra.

ExposiciónLa exposición (EAD en su acrónimo eninglés para Exposure at Default) estimacuál sería la deuda pendiente en caso deincumplimiento del cliente. Esta magnitudes especialmente relevante para aquellosinstrumentos financieros que tienen unaestructura de amortización variable en fun-ción de las disposiciones que haga el clien-te (cuentas de crédito, tarjetas de crédito y,en general, cualquier producto revolving).

La obtención de estas estimaciones sebasa en la observación de la experienciainterna de la morosidad, relacionandolos niveles de disposición en el momen-to del incumplimiento y los niveles dedisposición de los 12 meses anteriores,así como la naturaleza y el plazo hasta elvencimiento del producto y las caracte-rísticas del cliente. Estas mediciones sehan realizado de acuerdo con el últimoejercicio paralelo de cálculo de Estados deSolvencia presentado al Banco de Españaen junio de 2007.

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”4. Gestión del riesgo

Informe anual ”la Caixa” 2007 88

SeveridadLa severidad (LGD en su acrónimo en in-glés para Loss Given Default) correspondeal porcentaje de la deuda que no podríaser recuperado en caso de incumplimientodel cliente. La Entidad hace una revisiónpermanente de los procedimientos de re-cuperación y regularización de las deudasmorosas con la finalidad de minimizar elimpacto de una eventual quiebra.

Se han calculado las severidades históricascon información interna de ”la Caixa” yse han considerado todos los flujos de cajaasociados al contrato desde el momentodel incumplimiento hasta la regularizaciónde la situación, o bien hasta el momentoen que se han declarado fallidos. Dentrode este cómputo, también se tiene encuenta una aproximación de los gastosindirectos (personal de oficinas, infraes-tructura, etc.) asociables al proceso.

Adicionalmente, se trabaja en la mode-lización de la severidad para su correctaestimación a priori, mediante la garantía,la relación préstamo/valor, el tipo de pro-ducto, la calidad crediticia del acreditadoy, tal y como lo requiere la regulación, lascondiciones recesivas del ciclo económico.

Como resultado de la composición dela cartera, consecuencia de las políticasde concesión, de las garantías existentesy de su relación préstamo/valor y de lagestión activa de los procedimientos deregularización, las tasas de severidad delas exposiciones del Grupo ”la Caixa” sonmuy bajas, con un valor medio de 12,5%para las exposiciones de personas físicascon garantía hipotecaria, que representanun 43% del total de exposiciones, y del24,2% para las exposiciones en pymes,que, a su vez, representan un 25% deltotal de exposiciones. Estos valores sehan obtenido a partir de los resultados

del último ejercicio paralelo de cálculo deEstados de Solvencia presentado al Bancode España el 30 de junio de 2007.

Pérdida inesperada yCapital Económico.La medición de la pérdida esperada garan-tiza un buen control del riesgo crediticiobajo condiciones «normales» de mercado.De hecho, la pérdida esperada puede serconsiderada como un coste adicional alnegocio. Ahora bien, en ocasiones, laspérdidas reales pueden exceder las pérdi-das esperadas derivadas de cambios brus-cos en el ciclo, o de variaciones en facto-res de riesgo específicos de cada cartera, yde la correlación natural entre el riesgo decrédito de los diferentes deudores. De he-cho, el Pilar 1 de Basilea II establece unosrequerimientos mínimos de capital preci-samente para hacer frente a potencialespérdidas inesperadas. Si se adopta unametodología en función de calificacionesinternas, como la que utiliza el Grupo”la Caixa”, hay que usar la fórmula per-tinente, en función de cada segmento denegocio, que tiene en cuenta la influenciade la probabilidad de incumplimiento, elimpacto proporcional de la severidad, elajuste por el plazo residual de vencimientode la operación y unas correlaciones esta-blecidas, fijas o inversamente proporcio-nales a la probabilidad de incumplimiento,en función del segmento de negocio delque se trate.

La variabilidad de las pérdidas esperadasde la cartera constituyen las pérdidasinesperadas, las cuales representan laspérdidas potenciales imprevistas. Secalculan como la pérdida asociada a un ni-vel de confianza suficientemente elevadode la distribución de pérdidas, menos lapérdida esperada. La entidad, en su desa-rrollo normal del negocio, debe tener la

capacidad de absorber estas pérdidas noanticipadas.

Así, pues, el objetivo de la entidad esdisponer de suficientes fondos propios ocapital para cubrir estas pérdidas inespe-radas.

Tradicionalmente, se han diferenciado dosconceptos:

• El capital económico es el que una enti-dad debe disponer para asumir las pér-didas inesperadas que puedan sucedery que podrían poner en peligro la conti-nuidad de la entidad. Es una estimaciónpropia que se va ajustando en funcióndel propio nivel de tolerancia al riesgo,volumen y tipo de actividad. En estesentido, es responsabilidad del Consejode Administración y de la Dirección dela Entidad asegurar que, en cualquiercircunstancia, haya un nivel suficiente defondos propios que permita hacer frentea cualquier eventualidad, con un nivelmuy alto de confianza. Esta responsabi-lidad ha sido subrayada por el llamadoPilar II del Basilea II.

• El capital regulatorio es el que la entidaddebe mantener para hacer frente a lasexigencias del organismo supervisor. Elobjetivo es también evitar la quiebra dela entidad y, adicionalmente, protegerlos intereses de los clientes y de los titu-lares de la deuda senior y prevenir, así,el importante impacto sistémico que sepodría producir.

El capital económico no es un sustitutivodel regulatorio, sino que es un comple-mento del mismo para acercarse más alperfil de riesgo real que asume la entidade incorporar riesgos no contemplados,o sólo parcialmente considerados, en lasexigencias regulatorias.

Gestión integral del riesgo en el seno de la estrategia (cont.)

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 89

El nivel de capitalización de una entidad(no necesariamente en términos regulato-rios) y el perfil de riesgo asumido, medidoen términos de exigencias de capital, defi-nen la solvencia de una entidad, es decir,su calidad crediticia.

Una correcta gestión es y será un elemen-to diferenciador entre las entidades másavanzadas y competitivas. Una gestiónbasada en la medida de capital econó-mico permite la medición y la gestiónde los riesgos y sirve para identificar lasoperaciones o las líneas de negocio conmás riesgo y también las que generan másvalor económico según las medidas derendimiento sobre capital.

En diciembre de 2005, el Consejo deAdministración de ”la Caixa” aprobó elplan director de desarrollo de un modelode capital económico que engloba todaslas actividades financieras del Grupo. Esteplan establece que la Entidad debe dis-poner de un modelo integrado que mida,con criterio propio, el riesgo integradode la cartera de crédito y de la cartera departicipaciones.

Los trabajos de desarrollo del modelo decapital económico en los años 2006 y2007 han evolucionado con regularidad,de acuerdo con los objetivos y los ritmosprevistos en el plan director.

Rentabilidad ajustada al riesgo”la Caixa”, en los últimos años, ha esta-blecido un proceso de seguimiento paragarantizar que la rentabilidad de sus clien-tes sea suficiente para cubrir la pérdidaesperada que conforman sus operaciones,los gastos administrativos que comportasu operativa y una correcta remuneracióndel capital en riesgo de sus operaciones,

tanto desde un punto de vista regula-torio como desde un punto de vista eco-nómico (determinación interna del capitalnecesario). Esta práctica constituye el ejecentral del «Nuevo Modelo de Gestión delNegocio Bancario» y se realiza en el marcode actividades necesarias para cumplir conlos requisitos del regulador establecidos enBasilea II.

Validación internaDada la complejidad de los modelos inter-nos de riesgo, la entidad debe definir unosprocedimientos de aprobación y uso queincluyan su revisión previa por parte deuna unidad independiente especializada.En este sentido, la Unidad de ValidaciónInterna de Riesgo de Crédito tiene el obje-tivo de garantizar un marco de validaciónrobusto que dé la máxima confianza de labondad de los modelos y su adecuaciónen el uso en la gestión del riesgo, desdeun punto de vista interno y ante terceros(supervisor, agencias de rating…).

El principal objetivo de la Unidad de Vali-dación Interna es emitir una opinión sobrela adecuación de los modelos internospara ser usados a efectos de gestión y deregulación, identificando todos sus usosrelevantes, y concluir sobre su utilidad yeficacia.

Estimación de parámetrosEl supervisor exige que la Unidad de Vali-dación Interna elabore una planificación amedio plazo compatible con ciclos de vali-dación anuales y que disponga de un planestratégico a medio plazo que recoja lasnecesidades existentes y futuras. Este plandebe ser aprobado por el nivel adecuadoy debe ser vinculante para el resto de lasáreas implicadas. En este sentido, en elúltimo trimestre de 2007, se ha elaborado

el plan estratégico de Validación Interna,donde se agrupan sus tareas en:

• Ciclos de validación, formados por unconjunto de revisiones periódicas (de ca-rácter anual) con el objetivo de asegurarla vigencia de las opiniones emitidas.

• Pruebas específicas consistentes enuna revisión exhaustiva del proceso deconstrucción de modelos y estimaciónde parámetros. Además, se realizaránprocedimientos de réplica y se verificarála adecuación de la documentación.

• Informe anual de Validación Interna, do-cumento en el que se resume el trabajorealizado y se detallarán las conclusionesobtenidas en los ciclos de validación y enlas pruebas específicas realizadas.

• Diseño y mantenimiento del Dossier deseguimiento.

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”4. Gestión del riesgo

Informe anual ”la Caixa” 2007 90

Cartera de Participadas.

El riesgo de la Cartera de Participadasdel Grupo ”la Caixa” es el asociado a laposibilidad de incurrir en pérdidas por losmovimientos de los precios de mercadoy/o por la quiebra de las posiciones queforman la cartera de participaciones en unhorizonte a medio y a largo plazo.

El Área de Gestión Estratégica del Riesgo,con la colaboración de Criteria CaixaCorp,mide el riesgo de estas posiciones, tantodesde el punto de vista del riesgo implícitoen la volatilidad de los precios de merca-do, utilizando modelos VaR (estimaciónestadística de las pérdidas máximas po-tenciales a partir de datos históricos sobrela evolución de los precios) como sobre eldiferencial de rentabilidad con el tipo deinterés sin riesgo, tal y como se indica enBasilea II, así como desde el punto de vistade la eventualidad de quiebra, aplicando

modelos basados en el enfoque PD/LGDy siguiendo también las disposiciones deBasilea II.

Se realiza un seguimiento continuado deestos indicadores con la finalidad de po-der adoptar en cada momento las decisio-nes más oportunas en función de la evolu-ción observada y prevista de los mercadosy de la estrategia del Grupo ”la Caixa”.

Estas medidas y su desarrollo son necesa-rios para el seguimiento de la gestión dela cartera de participadas y para la tomade decisiones estratégicas, referentes a lacomposición de la cartera, realizadas porla Alta Dirección del Grupo ”la Caixa”.

A 31 de diciembre de 2007, la cartera departicipadas cotizadas tiene un valor demercado de 21.918 millones de euros,con unas plusvalías antes de impuestosde 12.033 millones de euros.

Gestión integral del riesgo en el seno de la estrategia (cont.)

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 91

«GESTIÓN DEL RIESGO DE TIPODE INTERÉS DE BALANCE Y DELRIESGO DE MERCADO DE LASPOSICIONES DE TESORERÍA»

«MÍNIMA EXPOSICIÓN AL RIESGODE TIPO DE INTERÉS DE BALANCE

MEDIANTE COBERTURAS NATURALESY OPERACIONES DE COBERTURA EN LOS

MERCADOS FINANCIEROS»

Matriz de vencimientos y repreciaciones del balance sensible (gap estático) de ”la Caixa” a 31-12-07

(Importes en millones de euros) 1 AÑO 2 AÑOS 3 AÑOS 4 AÑOS 5 AÑOS > 5 AÑOS

Activo 163.454 14.496 1.508 895 623 984Garantía hipotecaria 102.432 12.274 191 78 75 366Otras garantías 41.414 2.222 1.317 817 548 618Mercado monetario 19.608 – – – – –Pasivo 122.389 20.104 7.855 7.478 2.276 21.858Recursos de clientes 96.203 14.706 5.355 3.728 776 3.328Emisiones 26.186 5.398 2.500 3.750 1.500 18.530GAP 41.065 (5.608) (6.347) (6.583) (1.653) (20.874)COBERTURAS (37.911) 9.230 4.672 3.691 1.712 18.606GAP TOTAL 3.154 3.622 (1.675) (2.892) 59 (2.268)

GESTIÓNDEL RIESGODELAS POSICIONES DE BALANCE

Gestión del riesgo de tipode interés de balance.

El riesgo de tipo de interés, inherente atoda actividad bancaria, se produce cuan-do los cambios en la estructura de la curvade tipos de mercado afectan a las masas deactivo y pasivo y provocan su renovacióna unos tipos diferentes de los anteriorescon efectos en su valor económico y en elMargen de intermediación. Este riesgo,también llamado riesgo de tipo de interésestructural, es gestionado y controlado di-rectamente por la Dirección de ”la Caixa”a través del Comité de Gestión de Activos yPasivos (COAP).

El Grupo ”la Caixa” gestiona este riesgocon un doble objetivo: reducir la sensibi-lidad del margen de intermediación a lasvariaciones de los tipos de interés y preser-var el valor económico del balance. Paraconseguir estos dos objetivos se realiza unagestión activa contratando en los merca-dos financieros operaciones de coberturaadicionales a las coberturas naturales ge-neradas en el propio balance, derivadas dela complementariedad de la sensibilidada variaciones de los tipos de interés de lasoperaciones de activo y de pasivo realiza-das con los clientes.

La Subdirección General de Mercados esla encargada de analizar este riesgo y deproponer al COAP aquellas operaciones decobertura de acuerdo con estos objetivos.Para desarrollar esta tarea se utilizan diver-sas mediciones para evaluarlo:

I. El gap estático muestra la distribuciónde vencimientos y revisiones de tipos deinterés, en una fecha determinada,de las masas sensibles del balance.Para las masas sin vencimiento con-tractual, se analiza su sensibilidad alos tipos de interés junto con su plazoesperado de vencimiento, consideran-do la posibilidad que tiene el clientede cancelar anticipadamente susproductos. Para las hipótesis de cance-lación anticipada, se utilizan modelosinternos basados en la experienciahistórica que recogen variables decomportamiento de los clientes, de lospropios productos, de estacionalidad yvariables macroeconómicas.

II. El gap dinámico consiste en proyectarhacia el futuro las próximas renovacio-nes y vencimientos de las operacionesque contiene el balance, basándoseen las hipótesis citadas anteriormente,así como las operaciones previstas enel presupuesto. Este análisis prevé losdesfases que se producirán entre lasmasas de activo y pasivo y permite laposibilidad de anticipar posibles tensio-nes futuras.

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”4. Gestión del riesgo

Informe anual ”la Caixa” 2007 92

III. La sensibilidad del margen de inter-mediación muestra el impacto en larevisión de las operaciones del balanceprovocadas por cambios en la curvade tipos de interés. Esta sensibilidad seobtiene comparando la simulación delmargen financiero en función de dife-rentes escenarios de tipos de interés.El escenario más probable, obtenido apartir de los tipos implícitos de merca-do, se compara con otros escenariosde bajada o subida de tipos y de movi-mientos en la pendiente de la curva. Lasensibilidad del margen financiero a unaño de las masas sensibles del balance,considerando un escenario de subida yotro de bajada de tipos de 100 puntosbásicos cada uno y distribuyendo estavariación de los tipo trimestralmentedurante el año, es inferior al 1%.

IV. La sensibilidad del valor patrimonial alos tipos de interés mide cuál sería elimpacto en el valor actual del balancede variaciones en los tipos de interés.La sensibilidad del margen financiero yla del valor patrimonial son medicionesque se complementan y que permitenuna visión global del riesgo estructural,más centrada en el corto y medio pla-zo, en el primer caso, y en el medio ylargo plazo, en el segundo.

V. Mediciones VaR y de Stress test si-guiendo la metodología propia de laactividad tesorera (véase el siguienteapartado).

Aunque el riesgo de tipos de interés debalance asumido por ”la Caixa” es mar-cadamente inferior a los niveles conside-rados como significativos (outliers), segúnlas propuestas del NACB, en ”la Caixa” sesigue realizando un conjunto de actuacio-nes relativas a la intensificación del segui-miento y a la gestión del riesgo de tiposde interés de balance.

Gestión del riesgo de mercadode las posiciones de Tesorería.

El Área de Control de Riesgos de Mercadoes responsable de efectuar el seguimientode estos riesgos, así como del riesgo decontrapartida y del riesgo operacionalasociado a la actividad en mercados fi-nancieros. Para el cumplimiento de sutarea, esta Área efectúa diariamente unseguimiento de las operaciones contrata-das, el cálculo del resultado que suponela afectación de la evolución del mercadoen las posiciones (resultado diariomarkedto market), la cuantificación del riesgode mercado asumido, el seguimiento delcumplimiento de los límites y el análisis dela relación entre el resultado obtenido y elriesgo asumido.

El Grupo ”la Caixa”, con su actividad dela Sala de Tesorería en los mercados finan-cieros, se expone al riesgo de mercadopor movimientos desfavorables de los si-guientes factores de riesgo: tipo de interésy tipo de cambio (provocado por la tomade posiciones en el ámbito de tesorería),precio de las acciones, volatilidad y mo-vimientos en los diferenciales de créditode las posiciones en renta fija privada. Lasdos mediciones del riesgo más utilizadasson la Sensibilidad y el VaR (Value at Risk ovalor en riesgo).

La Sensibilidad calcula el riesgo como elimpacto en el valor de las posiciones deun pequeño movimiento de los factoresde riesgo. Se procede de la siguiente ma-nera:

• Para el riesgo de tipo de interés, se cal-cula la variación del valor actual de cadauno de los flujos futuros (reales o previs-tos) ante variaciones de un punto básico(0,01%) en todos los tramos de la curva.

• Para el riesgo de tipo de cambio se cal-cula la variación del contravalor de cada

«TOMA DE POSICIONES BASADA EN UNESCENARIO DE MERCADO QUE SUPEDITA

LA RENTABILIDAD A UNA MENORASUNCIÓN DE RIESGOS»

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uno de los flujos en divisa ante variacio-nes de un punto porcentual (1%) en eltipo de cambio.

• Para al riesgo de precio de acciones uotros instrumentos de renta variablecontratados por la Sala de Tesorería, secalcula la variación del valor actual de laposición o de la cartera ante una varia-ción de un punto porcentual (1%) de losprecios de sus componentes.

Gestión integral del riesgo en el seno de la estrategia (cont.)

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 93

• Para el riesgo de volatilidad (variabilidadde los tipos o precios), que incorporalas operaciones con características deopción (caps y floors de tipos de interésy opciones sobre divisa o renta variable),se calcula la variación del valor actualde cada uno de los flujos futuros antevariaciones de las volatilidades cotizadasen todos los tramos de la curva, en lostipos de cambio y/o en los precios delactivo.

Estos análisis de sensibilidad dan informa-ción sobre el impacto de un incrementode los tipos de interés, tipos de cambio,precios y volatilidades sobre el valor eco-nómico de las posiciones, pero no com-portan ninguna hipótesis sobre cuál es laprobabilidad de este movimiento.

Para homogeneizar la medición del riesgodel conjunto de la cartera, así como paraincorporar ciertas hipótesis sobre la mag-nitud del movimiento de los factores deriesgo de mercado, se utiliza la metodo-logía del Valor en Riesgo (VaR: estimaciónestadística de las pérdidas potenciales apartir de datos históricos sobre la evo-lución de los precios) para un horizontetemporal de un día y con un intervalo deconfianza estadística del 99%. Es decir,99 de cada 100 veces las pérdidas realesserán inferiores a las estimadas por el VaR.

En el año 2007, el VaR medio de la activi-dad de negociación de tesorería ha sido de2,4 millones de euros. Los consumos máselevados, hasta un máximo de 4,96 mi-llones de euros, han sido asumidos duran-te los meses de septiembre y noviembre,fundamentalmente como resultado deldeterioro y de la fuerte volatilidad en los

precios y en las primas de riesgo de losmercados de crédito.

Las metodologías utilizadas para la ob-tención de esta medición son dos: el VaRparamétrico y el VaR histórico.

El empeoramiento de la calificación credi-ticia de los emisores de los activos puedetambién motivar una evolución desfavora-ble de los precios cotizados por el merca-do. Por esta razón, el Área de Control deRiesgos de Mercado completa la cuantifi-cación del riesgo de mercado con una es-timación de las pérdidas derivadas de mo-vimientos en la volatilidad del diferencialde crédito de las posiciones en renta fijaprivada (Spread VaR), que constituye unaestimación del riesgo específico atribuiblea los emisores de los valores. Este cálculose realiza con un cierto componente destress y asume que la variación diaria delos diferenciales de crédito puede llegara recoger un movimiento equivalenteal históricamente experimentado en unhorizonte temporal de una semana (te-niendo en cuenta, al hacerlo así, la menorliquidez potencial de estos activos) y unintervalo de confianza del 99%.

A 31 de diciembre de 2007, la exposiciónen crédito estructurado del Grupo”la Caixa”, incluida la cartera de nego-ciación, es muy poco significativa, y suvaloración está registrada a precios demercado.

La agregación delMarket VaR (derivado delas fluctuaciones de los tipos de interés,de cambio y la volatilidad de los dos) y delSpread VaR se realiza de forma conserva-dora, asumiendo correlación cero entrelos dos grupos de factores de riesgo.

VaR por factor de riesgo

(Miles de euros) TIPO INTERÉS TIPO CAMBIOPRECIO

ACCIONESPRECIO

MERCADERÍASVOLATILIDADTIPO INTERÉS

VOLATILIDADTIPO CAMBIO

VOLATILIDADSPREAD CRÉDITO

VOLATILIDADPRECIO ACCIONES

VaR medio 2007 1.113 156 175 25 59 24 1.778 32

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”4. Gestión del riesgo

Informe anual ”la Caixa” 2007 94

Para verificar la idoneidad de las estima-ciones de riesgo, se realiza la comparaciónde los resultados diarios con la pérdidaestimada por el VaR, lo que constituye elllamado ejercicio de Backtest. Tal y comoexigen los reguladores bancarios, se reali-zan dos ejercicios de validación del mode-lo de estimación de riesgos:

a) Backtest neto, que relaciona la partedel resultado diariomarked to market (esdecir, el derivado del cambio en el valor demercado) de las operaciones vivas al cierrede la sesión anterior con el importe delVaR estimado en un horizonte temporalde un día calculado con las posicionesvivas al cierre de la sesión anterior. Esteejercicio es el más adecuado para laautoevaluación de la metodología utiliza-da para la cuantificación del riesgo.

b) Backtest bruto, que evalúa el resultadototal obtenido durante el día (incluida, porlo tanto, la operativa intradía que se hayapodido realizar) con el importe del VaR

en el horizonte de un día calculado conlas operaciones vivas al cierre de la sesiónanterior. De esta manera, se evalúa la im-portancia de la operativa intradía en la ge-neración de resultados y en la estimacióndel riesgo total de la cartera.

Por último, y con el objetivo de estimar lasposibles pérdidas de la cartera en situa-ciones extraordinarias de crisis, se realizandos tipos de ejercicios de stress sobre elvalor de las posiciones de Tesorería:

1. Análisis de stress sistemático: calcula lavariación del valor de la cartera ante unaserie determinada de cambios extremosen los principales factores de riesgo. Seconsideran los movimientos paralelosde tipos de interés (subida y bajada); losmovimientos de pendiente en diferentestramos de la curva de tipos de interés(pronunciamiento y aplanamiento); elaumento y la disminución del diferencialentre los instrumentos sujetos a riesgode crédito y la deuda pública (diferencial

bono-swap); los movimientos del dife-rencial de las curvas euro y dólar; elaumento y la disminución de la volati-lidad de tipos de interés; la apreciacióny la depreciación del euro respecto aldólar, el yen y la libra; el aumento y ladisminución de la volatilidad de tipo decambio; el aumento y la disminución delprecio de las acciones y, finalmente, elaumento y la disminución de la volatili-dad de las acciones.

2. Análisis de escenarios históricos: con-sidera el impacto que sobre el valor delas posiciones tendrían situaciones real-mente acontecidas, como, por ejemplo,la caída del Nikkei en 1990, la crisisde la deuda americana y la crisis delpeso mejicano en 1994, la crisis asiáticade 1997, la crisis de la deuda rusaen 1998, la creación y la explosión de laburbuja tecnológica entre 1999 y 2000,o los ataques terroristas de mayor im-pacto sobre los mercados financierosen los últimos años.

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Gestión integral del riesgo en el seno de la estrategia (cont.)

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 95

Para completar estos ejercicios de análisisdel riesgo en situaciones extremas, sedetermina el llamado «peor escenario»,que es la situación de los factores deriesgo sucedidos en el último año y queimplicaría la mayor pérdida sobre la car-tera actual. Posteriormente, se analiza lallamada «cola de la distribución», que esla magnitud de las pérdidas que se produ-cirían si el movimiento de mercado que lasocasionara se calculase con un intervalode confianza del 99,9%.

Como parte del seguimiento necesario ydel control de los riesgos de mercado asu-midos, la Dirección aprueba una estruc-tura de límites globales de VaR y de sen-sibilidades para la actividad de la Sala deTesorería. Los factores de riesgo son ges-tionados por la propia Subdirección Gene-ral de Mercados en función de la relaciónrentabilidad-riesgo que determina las con-diciones y las expectativas del mercado. ElÁrea de Control de Riesgos de Mercado esla responsable del seguimiento del cum-plimiento de estos límites y de los riesgosasumidos y genera, diariamente, un infor-me de posición, cuantificación de riesgosy consumo de límites que distribuye a laDirección, a los responsables de la Sala deTesorería y a Auditoría Interna.

Así, pues, la gestión del riesgo de merca-do de las posiciones de Tesorería del Gru-po ”la Caixa” se adapta a las directricesmetodológicas y de seguimiento propues-tas por el NACB.

El control de los riesgos asumidos por laoperativa en mercados financieros se debecompletar con la estimación y el segui-miento de las pérdidas que podrían deri-varse del incumplimiento de contrapartidadebido a su insolvencia o incapacidad deafrontar sus obligaciones de pago.

La cifra de exposición con entidades de cré-dito del Grupo ”la Caixa” se sitúa, a31 de diciembre de 2007, en 28.342 mi-llones de euros. La práctica totalidad de lasexposiciones en el ámbito de la actividad

de la Sala de Tesorería se asumen con con-trapartidas localizadas mayoritariamenteen países europeos y Estados Unidos.

Por otro lado, la distribución porratings de las contrapartidas del Grupo”la Caixa” refleja la importancia de los ra-tings superiores al AA y la circunscripciónde la operativa a las contrapartidas califi-cadas como investment grade o grado deinversión, que son las que las agencias decalificación crediticia internacionales hanconsiderado seguras por su elevada capa-cidad de pago.

La Subdirección General de Gestión Estra-tégica del Riesgo es la encargada de inte-grar estos riesgos en el marco de la gestiónglobal de las exposiciones del Grupo,aunque la responsabilidad específica de lagestión y del seguimiento de la exposiciónal riesgo de contrapartida derivada de laactividad tesorera recae sobre el Área deControl de Riesgos de Mercado, que pre-para las propuestas de concesión de líneasde riesgo y efectúa el seguimiento de susconsumos.

Adicionalmente, el Área de Control deRiesgos de Mercado, junto con la Direc-ción Ejecutiva de Asesoría Jurídica, comoparte del seguimiento de los riesgos decrédito asumidos por la operativa de mer-cados, gestiona de manera activa y efectúael seguimiento de la adecuación de la do-cumentación contractual que la sustenta.Así, la práctica totalidad de los riesgos asu-midos por la operativa sobre instrumentosderivados está cubierta por la firma de loscontractos estandarizados ISDA y/o CMOF,que contemplan en sus cláusulas la posi-bilidad de compensar los flujos de cobro ypago pendientes entre las partes por todala operativa cubierta por estos contratos.Se estima que la existencia de acuerdos decompensación contractual implica, a 31de diciembre de 2007, un ahorro en la ex-posición al riesgo de contrapartida por laoperativa en derivados contratados fuerade mercados organizados (OTC) de 4.880millones de euros.

Igualmente, debe citarse, en este contex-to, que el ejercicio 2007 ha finalizado con46 acuerdos de collateral, cerrados con lascontrapartidas más activas en la negocia-ción de productos derivados. Un collaterales un acuerdo por el cual dos partes secomprometen a entregarse un activocomo garantía para cubrir la posición netade riesgo de crédito originada por los pro-ductos derivados contratados entre ellas,y sobre la base de un acuerdo de compen-sación previo (close-out netting) incluidoen las cláusulas de los contratos ISDA oCMOF. La cuantificación del riesgo se rea-liza mediante la reevaluación, a precios demercado, de todas las operaciones vivas,con frecuencia habitualmente semanal.

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”4. Gestión del riesgo

Informe anual ”la Caixa” 2007 96

«GESTIÓN ACTIVA DE LA LIQUIDEZ:FUENTES DE FINANCIACIÓN ESTABLES

Y DIVERSIFICADAS»

ra del balance y verifica el cumplimiento delos límites y de las líneas de actuación ope-rativas aprobadas por el Consejo de Admi-nistración. El COAP propone al Consejo deAdministración las emisiones o programasde financiación o de inversión óptimos enfunción de las condiciones de mercado ylos instrumentos y plazos necesarios parahacer frente al crecimiento del negocio.

El COAP realiza un seguimiento periódico deuna serie de indicadores y de alarmas paraanticipar crisis de liquidez con la finalidad depoder tomar, tal y como está previsto en elPlan de Contingencia del Riesgo de Liquidez,las medidas correctoras. Adicionalmente, seanaliza trimestralmente cómo quedarían losniveles de liquidez en cada uno de los esce-narios hipotéticos de crisis establecidos.

GESTIÓNDEL RIESGODE LIQUIDEZ

El Grupo ”la Caixa”mantieneelevados niveles de liquidez, conun seguimiento esmerado de lascoberturas naturales del balancey con una gestión activa de lasfuentes de financiación.

La Dirección de Análisis de Riesgo deBalance, dependiente de la SubdirecciónGeneral de Mercados, es la encargada deanalizar el riesgo de liquidez.

El Grupo ”la Caixa” gestiona la liquidez deforma que siempre pueda atender sus com-promisos puntualmente y nunca vea limitadasu actividad inversora por falta de fondosprestables. Este objetivo se consigue con unagestión activa de la liquidez, que consiste enun seguimiento continuado de la estructuradel balance, por plazos de vencimiento,para detectar de forma anticipada la even-tualidad de estructuras inadecuadas deliquidez a corto ymedio plazo, y adoptar unaestrategia que dé estabilidad a las fuentes definanciación. A finales de 2007, un 72%delas fuentes de financiación ajenas correspon-den a pasivos de clientela y un 8%, a depósi-tos tomados en el interbancario.

La liquidez total del Grupo (neta de los de-pósitos cedidos/tomados en el interbancariomás los otros activos y pasivos monetariosnetos y el saldo disponible de la pólizade crédito con el Banco Central Europeo)asciende a 25.146millones de euros a 31de diciembre de 2007 (17.834millones deeuros en 2006). Esto supone un nivel deliquidez del 10,1% respecto al activo delGrupo, superior al mínimo del 5% estable-cido por el Consejo de Administración en elPlan Estratégico 2007-2010 (este nivel míni-mo se ha superado holgadamente durantetodo el ejercicio). El conjunto de estos datosmuestra que el Grupo ”la Caixa” tiene unaposición líquidamuy confortable que le per-mite financiar demanera adecuada el creci-miento y las futuras inversiones del Grupo.

Una serie de factores de tipo económicoy financiero (gran crecimiento del crédito

y de las actividades fuera de balance,aumento de la complejidad de las transac-ciones financieras y una creciente globali-zación de las operaciones) ha acentuadola necesidad de disponer de instrumentosfinancieros que permitan superar losposibles desfases entre la expansión delcrédito y el crecimiento de su financiación,tanto en situaciones de normalidad comoen posibles situaciones de crisis.

Por lo tanto, en el marco del Plan de Con-tingencia del Riesgo de Liquidez, éste seanaliza tanto en situaciones de normalidadde las condiciones de los mercados comoen situaciones de crisis, donde se conside-ran diversos escenarios de crisis específicasy sistémicas que comportan diferenteshipótesis de severidad en términos de re-ducción de liquidez. Así, se analizan cuatrotipologías de escenarios de crisis: tres esce-narios de crisis sistémicas (crisis macroeco-nómica, disfunciones de los mercados decapitales y alteraciones de los sistemas depago) y un escenario de crisis específicaconsiderado como el «peor escenario».Estos escenarios contemplan horizontestemporales y niveles de severidad diferen-tes en función de la tipología y de la pro-fundidad de la crisis analizada. Para cadauno de los escenarios de crisis, se calculanperíodos de «supervivencia» (entendidacomo la capacidad de continuar haciendofrente a los compromisos adquiridos), conunos niveles de liquidez suficientes paraafrontar con éxito las situaciones de crisisplanteadas. A partir de estos análisis, seha elaborado el Plan de Contingencia delRiesgo de Liquidez, que contempla un plande acción para cada uno de los escenariosde crisis establecidos (sistémicos y específi-cos) y en el que se detallan medidas a nivelcomercial, institucional y de comunicaciónpara hacer frente a este tipo de situacionesy se prevé la posibilidad de utilizar una seriede reservas en espera o fuentes de finan-ciación extraordinarias.

El Comité de Gestión de Activos y Pasivos(COAP) realiza mensualmente un segui-miento de la liquidez a medio plazo me-diante los desfases previstos en la estructu-

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Gestión integral del riesgo en el seno de la estrategia (cont.)

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 97

La gestión de la liquidez a corto plazo tienela función de asegurar la disponibilidad per-manente de recursos líquidos en el balance,es decir, minimizar el riesgo de liquidez es-tructural propio de la actividad bancaria. Pararealizar esta gestión, se dispone diariamentedel detalle de la liquidez por plazos, median-te la elaboración de las proyecciones de flujosfuturos, que permite saber en todomomentocuál es la estructura temporal de esta liquidez.

A 31 de diciembre de 2007 y a 31 de diciem-bre de 2006, la práctica totalidad de los ins-trumentos financieros de renta fija y variabledel Grupo ”la Caixa” cotizaban enmercadosactivos de alta liquidez.

El Grupo ”la Caixa”, dentro de esta perspec-tiva de gestión del riesgo de liquidez y con

un sentido de anticipación a posibles nece-sidades de fondos prestables, dispone dediversos programas de financiación ordinariaque cubren los diferentes plazos de venci-mientos para garantizar, en todomomento,los niveles adecuados de liquidez:

• El programa de Pagarés por importe no-minal de 12.000 millones de euros per-mite disponer de recursos a corto plazo.

• Renovación y ampliación del ProgramaMarco de Emisión de Valores de RentaFija Simple, que asegura la captación derecursos a largo plazo. Su importe esde 25.000 millones de euros, de los cua-les, a 31 de diciembre de 2007, se handispuesto unos 2.525 millones de euros.

• Adicionalmente, comomedida de pruden-cia y para hacer frente a posibles tensionesde liquidez o a situaciones de crisis en losmercados, es decir, para hacer frente alriesgo de liquidez contingente, el Grupo”la Caixa” tiene dispuestas unas garantíasen el Banco Central Europeo (BCE) quepermiten obtener de forma inmediata unaelevada liquidez (póliza BCE).

En resumen, el Grupo ”la Caixa” aprovechalos mecanismos existentes en los mercadosfinancieros para disponer de unos nivelesde liquidez adecuados a sus objetivosestratégicos, teniendo en cuenta una distri-bución equilibrada de los vencimientos delas emisiones, evitando su concentración yllevando a cabo una diversificación de losinstrumentos de financiación.

ESCENARIOS RIESGO ORIGENDE LIQUIDEZ DE RECURSOS

PÓLIZA BCERIESGO

+ RESERVASCONTINGENTE

EN ESPERA

RIESGO FINANCIACIÓN

ESTRUCTURAL ORDINARIA

CRISIS

ESPECÍFICA

O SISTÉMICA

NORMALIDAD

Seve

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Probabilidad– +

Crisis graveo muy grave

Crisis leveo moderada

DISTRIBUCIÓN PROBABILÍSTICA DELA SEVERIDAD DEL RIESGO DE LIQUIDEZ:3 niveles de severidad o stress

Normalidad

Existe un continuo de posibles situaciones de necesidad de liquidez en la actividad de ”la Caixa”

– Severidad Operativadiaria

Estacionalidad

Crisis sistémicaleve + Severidad

Crisis sistémicagrave

Crisis dereputación grave

NORMALIDAD CRISIS SISTÉMICA CRISIS ESPECÍFICA

+ Probabilidadde ocurrencia

– Probabilidadde ocurrencia

ESQUEMA DE GESTIÓN DEL RIESGO DE LIQUIDEZ

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”4. Gestión del riesgo

Informe anual ”la Caixa” 2007 98

«MINIMIZAR EL RIESGO OPERACIONALINHERENTE A TODAS LAS ACTIVIDADES

DEL NEGOCIO EFECTUANDO UNSEGUIMIENTO DE LOS PRINCIPALES

RIESGOS CON TÉCNICAS CUALITATIVASY CUANTITATIVAS»

«DISTRIBUCIÓN DE LA EXPOSICIÓNAL RIESGO EN EL GRUPO ”LA CAIXA”SEGÚN LA EVALUACIÓN CUALITATIVAY SIGUIENDO LA TIPOLOGÍA DE RIESGO

PROPUESTA POR BASILEA II»

GESTIÓN DEL RIESGOOPERACIONAL

La gestión del riesgo operacionalse basa en la cualificación delpersonal, en los procedimientosestablecidos, en los sistemasy en los controles implantados.

Constituyen riesgo operacional todos losacontecimientos que pueden generaruna pérdida a consecuencia de procesosinternos inadecuados, errores humanos,funcionamiento incorrecto de los sistemasde información y/o acontecimientos exter-nos. El riesgo operacional es inherente atodas las actividades de negocio y, a pesarde que no puede ser totalmente elimina-do, puede ser gestionado, mitigado y, enalgunos casos, asegurado.

Tradicionalmente, ”la Caixa” ha gestio-nado este riesgo en función de su expe-riencia histórica, ha establecido nuevoscontroles y ha mejorado los ya existentes;ha mejorado la calidad de los procesosinternos y, cuando lo ha considerado ne-cesario, ha transferido el riesgo a tercerosmediante la contratación de pólizas deseguros.

La gestión de este riesgo adquiere espe-cial importancia con el incremento de ladependencia del negocio bancario defactores como la utilización intensiva detecnología de la información, la subcon-tratación de actividades y la utilización deinstrumentos financieros complejos.

El Grupo ”la Caixa” está desarrollandoun proyecto estratégico que, impulsadodesde la Dirección y siguiendo las pro-puestas de Basilea II, permitirá implantarun único modelo integral de medición y

control del riesgo operacional en todaslas áreas de negocio y en todas las filia-les financieras del Grupo ”la Caixa”. Eneste sentido, se dispone de un «Marcode Gestión del Riesgo Operacional» queestablece la evolución de la gestión ha-cia la adopción de modelos avanzados–AMA– de distribución de pérdidas. Estemarco define el modelo de gestión, losobjetivos estratégicos y las metodologíasde evaluación a utilizar en todo el Grupo”la Caixa”.

El «Modelo de Gestión del Riesgo Ope-racional» define un proceso continuo degestión basado en tres etapas:

• Identificación y detección de todos losriesgos (actuales y potenciales).

• Evaluación continua de los riesgos, paraproceder a la asignación de los recursospropios para la cobertura de las poten-ciales pérdidas originadas por riesgooperacional.

• Gestión activa del riesgo, que implicala toma de decisiones para mitigarlo(establecimiento de nuevos controles,desarrollo de planes de continuidad denegocio, reingeniería de procesos, ase-guramiento de posibles contingencias yotros).

Los puntales básicos de la metodologíapara la identificación, la evaluación y elcontrol del riesgo operacional se basan enuna categorización de los riesgos propiosdel Grupo ”la Caixa” y en la integraciónde metodologías de evaluación de tipocualitativo (opinión de los expertos sobrelos posibles riesgos de pérdida en la ejecu-ción de los procesos) y de tipo cuantitativo(datos reales de pérdidas operacionales).

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Fraude externo

Deterioro de activosmateriales

Prácticas conclientes

Fraude interno

Fallos enlos sistemas

Relaciones laborales yseguridad en el lugarde trabajo

Gestión integral del riesgo en el seno de la estrategia (cont.)

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 99

PROCESOS DE CAPTURA DE EVENTOS

Entrada manual de eventos operacionales relevantes

Base de datosde eventos de pérdida

Captura automática de eventos de pérdida recurrentes

Captura de eventos de Bases de datos externas

Registros contablesProceso de conciliación / identificación contable

Durante el año 2007, se ha actualizadoel cálculo del VaR operacional cualitati-vo aplicando el «Modelo de Gestión deRiesgo Operacional» citado a las áreas denegocio de ”la Caixa” y a las filiales finan-cieras españolas.

Además, se ha seguido avanzando enla construcción de la «Base de Datos deeventos operacionales» y en el registro yseguimiento de las pérdidas operaciona-

les, especialmente las tipificadas como

relevantes (eventos operacionales de

impacto económico más elevado), con el

objetivo de realizar, conjuntamente con la

información cualitativa, una gestión pro-

activa del riesgo operacional que anticipe

las posibles causas de riesgo y reduzca su

impacto económico, con la consiguiente

adaptación de las necesidades de recursos

propios.

Por otro lado, a partir de la publicación dela nueva Circular del Banco de España so-bre Solvencia, ”la Caixa” aplica el métodoestándar propuesto por Basilea II para elcálculo del capital regulatorio por riesgooperacional, con la intención de evolucio-nar hacia el modelo avanzado que se apli-cará cuando se disponga de un mínimo detres años de datos de pérdidas operacio-nales y se disponga de la autorización delBanco de España.

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”4. Gestión del riesgo

Informe anual ”la Caixa” 2007 100

«MINIMIZAR EL RIESGODE CUMPLIMIENTO DERIVADO DE LOSPRODUCTOS Y SERVICIOS OFRECIDOS,

IDENTIFICAR POSIBLES INCUMPLIMIENTOSY PROMOVER LAS CORRESPONDIENTES

MEDIDAS CORRECTORAS»

GESTIÓNDEL RIESGODECUMPLIMIENTONORMATIVO

El ejercicio 2007, el primero completode la actividad del Área de Cumplimien-to Normativo, tiene una relevancia es-pecial para la aprobación por parte delConsejo de Administración de”la Caixa” del Estatuto de la Función enel mes de junio.

Este Estatuto desarrolla la política de cum-plimiento de ”la Caixa” y de sus filiales,tanto a nivel nacional como internacional,de acuerdo con las recomendaciones delComité de Supervisión Bancaria de Basileaen su documento de abril de 2005 y de laDirectiva 2006/73/CE (MiFID), donde que-da regulada expresamente la función deCumplimiento Normativo.

Esta política de cumplimiento se basa enlos principios de integridad y conductaética, piezas angulares sobre las cuales sebasa la actividad del Grupo ”la Caixa”,que es necesario adecuar en todo mo-mento a las exigencias legales y reglamen-tarias no sólo a nivel comunitario euro-peo, sino también estatal, autonómico ylocal.

La misión de CumplimientoNormativo.

Lamisión de Cumplimiento Normativo en elGrupo”laCaixa”está encaminadaa lagestióndel riesgo de sanciones legales o normativas,pérdida financiera, material o reputacionalque el Grupo ”la Caixa” pueda sufrir comoresultado de incumplir leyes, normas, están-dares de regulación y códigos de conducta.

Estamisión supone el desarrollo de una seriede actividades, entre las cuales destacan: lacreación, difusión e implantación de la cul-tura de cumplimiento a todos los niveles delGrupo ”la Caixa”; el asesoramiento a la AltaDirección enmateria de cumplimiento nor-mativo elaborando y/o impulsando normasy códigos internos o, si procede, mejorándo-los; la definición de procedimientos eficacesy controles adecuados, para detectar cual-quier riesgo de incumplimiento, formulando,si procede, propuestas demejora y llevandoa cabo su seguimiento (monitoring); el se-guimiento y examen de posibles deficienciasen los principios de deontología, proponien-do soluciones a los conflictos de interés quepuedan derivarse de ellos, y el asesoramien-to, mediante un informe preceptivo de losaspectos de cumplimiento en el lanzamientode nuevos productos, servicios omercados.

Para conseguir estos objetivos, el Área deCumplimiento Normativo lleva a cabo infor-mes de cumplimiento normativo, seguimien-to de mejoras, las actividades propias delReglamento Interno de Conducta delMerca-do de Valores y el llamado «Foco Externo».

Informes de CumplimientoNormativo.

Se entiende por Informes de Cumplimien-to Normativo los realizados por el Área enlos cuales se compara la legislación apli-cable y la normativa interna y, en aquelloscasos en que se produzcan deficiencias, seproponen mejoras en los procedimientos.

El seguimiento de estas mejoras (véase elcuadro adjunto) se realiza mensualmentehasta su resolución. En este sentido, hayque remarcar que Cumplimiento Normativotiene carácter universal y agrupa todo el con-junto de las actividades del Grupo ”la Caixa”.

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Informe Financiero 2007 del Grupo ”la Caixa”

Informe anual ”la Caixa” 2007 101

Durante el año 2007, se han efectuadolos siguientes «Informes de CumplimientoNormativo»: «Transparencia y Órganosde Gobierno», «Instituciones de InversiónColectiva (InverCaixa Gestión)», «Institu-ciones de Inversión Colectiva (”la Caixa”como depositaría)», «Defensa de la clien-tela», «Prevención del blanqueo de capi-tales (”la Caixa” y CaiFor)», «Protecciónde datos de carácter personal», «Comer-cialización de productos financieros deventa a distancia», «Mercado de ValoresPrimario», «Mercado de Valores Secunda-rio» y «Mercado de Valores - Implantaciónde la MiFID». Con fecha de 29 de noviem-bre, se inició el Informe de CumplimientoNormativo de las «Operaciones Propias de”la Caixa”», con especial atención a lasrelaciones entre ”la Caixa” y su filial Crite-ria CaixaCorp.

Dentro de las políticas tendentes a fomen-tar el concepto de integridad, y por suespecial relevancia, el Comité de Direcciónde ”la Caixa”, en julio de 2007, asignó alÁrea de Cumplimiento Normativo, comoárea de control de la Institución, la res-ponsabilidad de llevar a cabo las accionespropias del Reglamento Interno de Con-ducta del Mercado de Valores que exce-dan la pura gestión administrativa.

Por último, dentro del apartado deno-minado «Foco Externo», CumplimientoNormativo ha mantenido de forma cons-tante contactos con otras institucionescrediticias significativas a nivel nacionale internacional para intercambiar expe-riencias. También, en este apartado, se haestablecido la interlocución necesaria conel Banco de España, la Comisión Nacionaldel Mercado de Valores y las Autoridadesde las Comunidades Autónomas y Secto-

riales para conocer, con anterioridad, cual-quier modificación legislativa que afectea Cumplimiento Normativo y a todos susdesarrollos operativos.

Por otro lado, con la periodicidad reque-rida, se ha informado de la actividad a laComisión de Control y al Consejo de Ad-ministración, a la Dirección General y a lasDirecciones Generales Adjuntas Ejecutivasy a la Secretaría General.

Área de Cumplimiento Normativo.

Tal y como se ha señalado con anteriori-dad, el Área de Cumplimiento Normativoforma parte del control interno del Grupo”la Caixa”, junto con «Auditoría Interna»y «Gestión de Riesgos». Para desarrollaresta actividad se ha completado, en esteejercicio, su plantilla formada por ochopersonas: juristas, personal de organiza-ción e informáticos. En todo momento, lapolítica de personal ha tenido en cuentala formación adecuada para cubrir losdiferentes puestos de trabajo en nuevosámbitos del Grupo ”la Caixa”, así como laactualización de aquellos empleados quese hayan visto afectados por la entrada envigor de nuevas leyes y/o normas.

Durante el ejercicio 2008, la actividad secentrará en tres ejes: la implantación delReglamento Interno de Conducta en elÁmbito del Mercado de Valores en todoslos niveles de ”la Caixa” afectados poresta reglamentación; la puesta en marchade los Informes Preceptivos, tendentes averificar que cualquier producto o serviciodel Grupo ”la Caixa” cumpla la normativaexigida, y la continuidad de los Informesde Cumplimiento Normativo.

Informes de cumplimientoTextos legales estudiados: 91Normativas internas revisadas: 38

Obligaciones de cumplimientoanalizadas: 224

Áreas de negocio / Servicioscentrales contactados: 37

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La versión completa del Informe se puede consultar en:www.lacaixa.es/responsabilidadcorporativa

Informe deResponsabilidadCorporativa ”la Caixa”Resumen Ejecutivo

Fieles a nuestros compromisosImpacto social de la actuación de ”la Caixa”

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1. Fieles a nuestros compromisos

1.1. Contribución al crecimiento económico1.2. La gestión responsable en ”la Caixa”

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Informe anual ”la Caixa” 2007 106

1.1. Contribución al crecimiento económico

Contribución activa e impactopositivo

La contribución directa de ”la Caixa” al PIBde España durante el ejercicio 2007 fue deun 0,43% del total. De manera adicional, sepuede tener en cuenta los efectos indirectosde la actividad de la Entidad sobre el PIB. Estosefectos se producen a través de la actividadeconómica inducida por las compras que”la Caixa” realiza a sus proveedores. Parasatisfacer esta demanda, los proveedores,que a la vez aumentan las compras a suspropios proveedores, también efectúan unacontribución al PIB. A la hora de calculareste efecto indirecto se utiliza la mesa input-output de la economía española, que propor-ciona datos sobre la estructura de las comprasintermedias entre los diferentes sectores dela economía. De acuerdo a esta mesa, por

cada 100 euros de valor añadido del sectorde servicios de intermediación financiera,al que pertenece ”la Caixa”, se generanaproximadamente 29 euros de maneraindirecta en el conjunto de la economía. Esdecir, el efecto total es superior al efectodirecto en un 29%. Así, la suma de las con-tribuciones directa e indirecta de ”la Caixa”durante el año 2007 representó un 0,55%del PIB español (fuente Servicio de Estudiosde ”la Caixa”).

”la Caixa” es la Entidad que másempleo estable ha creado enel país en los últimos años

”la Caixa” es la Entidad financiera conmayor presencia en el país. Sus 5.468oficinas repartidas por todo el territorionacional, a las que se han de añadir 1 enPolonia, 1 en Rumanía y 10 oficinas derepresentación, han llegado a ser grandesdinamizadoras de empleo. De hecho,en el período 2006-2007 la Entidad haaumentado su plantilla en más de 1.000personas. Los profesionales de ”la Caixa”tienen una vocación de servicio que con-tribuye a hacer realidad el proyecto de laEntidad. Bajo esta naturaleza de servicio,”la Caixa” se ha convertido en la primeraentidad financiera en creación de trabajoestable en España.

1. Fieles a nuestros compromisos

1.2. La gestión responsable en ”la Caixa”

Los Grupos de Interés de”la Caixa”

”la Caixa” es una Entidad de Ahorros yPrevisión de fundación privada sin ánimode lucro, no dependiente de ninguna otraempresa, dedicada a la captación, adminis-tración y a la inversión de los ahorros quele son confiados.

Los grupos de interés de ”la Caixa” queforman parte de la Asamblea General sonsus clientes, sus empleados y la sociedad.Estos tres grupos están representados en laAsamblea General, que es el órgano supre-mo de gobierno y decisión de la Entidad.

La Caja de Ahorros y Pensiones deBarcelona ha concretado en sus Estatutosestos porcentajes de la manera siguiente,

sobre un total de 160 miembros de laAsamblea:

• 58 consejeros generales representantesde los impositores, lo que representa un36%.

• 48 representantes de las entidadesfundadoras y otras de interés social,lo que supone un 30%.

• 34 representantes de las corporacioneslocales, lo que supone un 21%.

• 20 representantes de los empleados,lo que supone un 13%.

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Informe anual ”la Caixa” 2007 107

1.2. La gestión responsable en ”la Caixa”

1. Fieles a nuestros compromisos

ELMODELODEGESTIÓN

Para ”la Caixa” la responsabilidad corporativa consiste en actuar de acuerdo con nuestros valores corporativos de Confianza,Compromiso Social y Calidad, incluso más allá de las exigencias legales. Al mismo tiempo queremos conseguir que los empleados,los clientes y la sociedad perciban los resultados de nuestra acción.

Estos valores marcan la estrategia de ”la Caixa” en los ámbitos del negocio y de la organización.

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Informe anual ”la Caixa” 2007 108

1.2. La gestión responsable en ”la Caixa”

1. Fieles a nuestros compromisos

Para garantizar la coherencia en la aplica-ción de estos principios, ”la Caixa” tieneimplantado un modelo de gestión susten-tado en cinco pilares:

• Orientación al cliente y a sus necesidadesfinancieras y sociales.

• Trato personalizado a través de los 26.342profesionales de todo el Grupo ”la Caixa”.

• Gestión del riesgo basada en la prudenciay la solvencia.

• Gestión multicanal facilitando el acceso alos servicios que ofrece ”la Caixa”.

• Proximidad al territorio a través de la redde oficinas más amplia del país.

Diálogo y aspectos relevantes

”la Caixa” pone a disposición de sus gru-pos de interés un conjunto de canales dediálogo, entre los cuales destacan:

• La red de 5.480 oficinas y los 24.725empleados de ”la Caixa” y sus filiales.

• Los instrumentos de comunicación internos y externos.

• Investigaciones y estudios sobre necesi-dades financieras y sociales.

• El contacto y colaboración con institucio-nes y organizaciones empresariales,sociales, culturales, educativas y medioambientales.

Estos canales permiten conocer sus ex-pectativas hacia ”la Caixa” y, a partir delanálisis que realiza la Entidad, se dibujanlas actuaciones para dar la respuestaadecuada, mitigando de esta manera laaparición de riesgos y optimizando lasoportunidades.

Con el ánimo de mejorar el diálogo conlos grupos de interés ”la Caixa” ha puestoen marcha en el año 2007 un procesobasado en la norma AA1000. Este procesoha consistido en unos encuentros con losresponsables de las áreas y filiales de”la Caixa” (GDS-CUSA, MicroBank,PromoCaixa, Servicios Informáticos,Servihabitat, Sumasa y Vivienda Asequible)

Clientes

• Ética y transparencia

• Calidad

• Gestión del Riesgo,

solvencia y seguridad

• Servicio Universal e

Inclusión financiera

• Innovación

• Accesibilidad

Empleados

• Diálogo

• Comunicación y

participación

• Gestión de la

diversidad

• Satisfacción

• Formación

• Código ético

empleados

• Desarrollo profesional

• Reconocimiento

del mérito

• Libertad de

asociación

Sociedad

• Contribución

al desarrollo

económico y social

• Actuaciones en la

Sociedad del Ámbito

Financiero y Obra

Social

• Relaciones

con proveedores

Entorno ambiental

• Impacto ambiental

directo

• Gestión ambiental

• Análisis de riesgos

ambientales

en operaciones

de crédito

• Normas y

certificaciones

• Formación y

sensibilización

ambiental

A partir del análisis de las opiniones se han detectado los siguientes aspectos relevantesen la relación de ”la Caixa” con sus clientes, empleados, sociedad y entorno ambiental.

PRINCIPALES AVANCES EN LA GESTIÓN RESPONSABLE EN EL AÑO 2007

• Creación del Comité de Reputación Corporativa conformado por las áreasde gestión de ”la Caixa”.

• Finalización del mapa de riesgo reputacional de ”la Caixa”.

• Adopción del modelo RepTrak® para el seguimiento de la reputación de ”la Caixa”.

• Puesta en marcha de un proceso de diálogo con representantes de los grupos deinterés de ”la Caixa”: clientes, empleados y sociedad.

• Adhesión a los Principios de Ecuador.

• Creación de MicroBank, el Banco Social de ”la Caixa”.

• Adhesión a la Alianza Europea para la Responsabilidad Social de las empresas.

que reportan en este informe y en la reali-zación de dos talleres con responsables deinstituciones y organizaciones representati-vas de los grupos de interés de ”la Caixa”:Clientes, Empleados, Sociedad y EntornoAmbiental.

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2. Impacto social de la actuación de ”la Caixa”

2.1. Ejes prioritarios de nuestra actuación2.2. Orientados a nuestros clientes2.3. Comprometidos con el entorno2.4. Un buen lugar para trabajar

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Informe anual ”la Caixa” 2007 110

2.1. Ejes prioritarios de nuestra actuación

Objetivos conseguidosen 2007

• Creación de MicroBank, el bancosocial de ”la Caixa” focalizadoen la concesión de microcréditospara impulsar proyectospersonales, familiares y de autoempleo.

• Incremento del 32% en el nú-mero de remesas realizadas pornuevos residentes, alcanzandoun ritmo de más de 117.000 men-suales.

La actuación de ”la Caixa” en 2007para favorecer la inclusiónfinanciera de las personas

2. Impacto social de la actuación de ”la Caixa”

INCLUSIÓN FINANCIERA PARALAS PERSONAS CON RECURSOSLIMITADOS

La condición económica de las personasno es un obstáculo para que puedanacceder y beneficiarse de los serviciosfinancieros de ”la Caixa”. Para facilitar lainclusión financiera de las personas,”la Caixa” pone a su disposición una ofer-ta adecuada de productos financieros, aunos precios competitivos y a través de lamayor red de oficinas del país. Los esfuer-zos de la Entidad por facilitar la inclusiónfinanciera se centran en los colectivos dejóvenes, personas mayores, familias conescasos recursos y nuevos residentes. Através de MicroBank, el banco social de”la Caixa”, la integración económica y so-cial de los nuevos residentes, los productosde gama básica y el Monte de Piedad,”la Caixa” reafirma el carácter social quetuvo en sus orígenes fundacionales.

MicroBank, el banco socialde ”la Caixa”

MicroBank, el banco social de ”la Caixa”,impulsa proyectos personales, familiares yde autoempleo y nace con la aspiración deconvertirse en el referente de su categoríaen Europa.

Su misión es facilitar el apoyo necesariopara la creación de empleo y el desarrollopersonal y, para ello, canaliza su ayudaa través de los microcréditos sociales, losmicrocréditos financieros y la ayuda a lasfamilias.

A finales de 2007 el número de clientes deMicroBank ascendía a 4.267 personas.

A 31 de diciembre de 2007, la cartera vivade microcréditos sociales ascendió a 539operaciones con un importe concedido de7,1 millones de euros, tramitados a travésde 281 entidades sociales. Desde el iniciode las actividades de microcréditos socia-les, el número de operaciones acumuladoes de 2.624, que ascienden a 36,4 millo-nes de euros.

Respecto a los microcréditos financieros afinales de 2007, el importe concedido erade 21,7 millones de euros, correspondien-te a un total de 1.783 operaciones.

En lo que respecta a las ayudas familiares,durante 2007 se han concedido untotal de 777 ayudas por importede 4,9 millones de euros.

En 2007, además de la actividad finan-ciera, MicroBank ha impulsado, en cola-boración con la Universidad Jaume I deValencia, la primera cátedra de España demicrocréditos que pretende investigarlas causas de la exclusión financiera,la sensibilización de la comunidad univer-sitaria y de la sociedad y el asesoramientoa personas desfavorecidas para superar susituación de exclusión. Además, cabedestacar la labor de soporte de MicroBanka las entidades sociales con la creaciónde un campus virtual que pondrá a dispo-sición de éstas herramientas de formaciónpara mejorar los procesos de solicitudde microcréditos.

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Informe anual ”la Caixa” 2007 111

DEL NEPAL A BARCELONACON MICROBANK

Hace seis años que Tfering DorjeGurung, de origen nepalí, deci-dió embarcarse en una aventuraempresarial: abrió una tienda enBarcelona y empezó a vender pro-ductos de su país. Como el negociofuncionaba, optó por abrir unasegunda tienda con la ayuda deMicroBank. «Quizá yo sólo la hu-biera podido abrir, pero hubiera idodemasiado justo, y con el créditovoy mejor», relata Tfering.Gracias a esta segunda tienda,este emprendedor ha podido crearempleo para su mujer y otra per-sona, y ahora se plantea poner enmarcha nuevos negocios.

Microcréditos sociales Microcréditos financieros Ayudas familiares

Beneficiarios Personas en riesgo de exclusión

social, desempleados y con disca-

pacidad

Personas con rentas familiares máxi-

mas de 15.000 euros al año que pro-

pongan un proyecto de negocio que

promueva la economía social y poten-

cie la creación de valor económico

Personas con rentas familiares bajas para

atender dificultades temporales

Finalidad Atender colectivos excluidos del

sistema financiero

Financiación de proyectos de negocio

y de autoempleo

Atender las necesidades familiares que

permitan superar dificultades temporales

y faciliten el desarrollo personal

Condiciones Préstamo con garantía personal

hasta 15.000 euros

Préstamo con garantía personal

de hasta 25.000 euros

Préstamo con garantía personal hasta

25.000 euros

Canal A través de las entidades sociales

que han firmado un convenio con

”la Caixa”

Se tramita y aprueba a través de la red

de oficinas de ”la Caixa”

Se tramita y se aprueba a través de la red

de oficinas de ”la Caixa”

Perfil de los beneficiarios 29% son nuevos residentes y con

una edad media de 39 años

40% son nuevos residentes y con

una edad media de 36 años

2. Impacto social de la actuación de ”la Caixa”

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Informe anual ”la Caixa” 2007 112

Integración económica y socialde los nuevos residentes

”la Caixa” ha sido pionera en crear unprograma para nuevos residentes con el finde proporcionarles una respuesta global asus necesidades, financieras y sociales.

El envío de remesas a los países de origenes un factor clave para su crecimientoeconómico.

Durante 2007, ”la Caixa” ha realizadomás de 117.000 remesas mensuales, loque representa un 51% de las transfe-rencias internacionales realizadas por laEntidad y un volumen de crecimiento del27% respecto 2006.

”la Caixa” ha ido extendiendo en losúltimos años los acuerdos de colabora-ción con bancos de los principales paíseslatinoamericanos, así como con Bulgaria,Ucrania, Rumanía, Marruecos y Senegal,y continúa trabajando para seguir amplian-do esta lista en el futuro.

Más allá de las remesas, ”la Caixa” hafacilitado la integración de los nuevosresidentes en nuestra sociedad a través deiniciativas como el programa «Como enCasa», a través del cual se han desarro-llado numerosas iniciativas para el acer-camiento de manera directa a sus colecti-vos con la creación de lazos de vinculaciónpermanentes y la formación en la culturabancaria. En total se han organizado 97actividades, en las que han participado747.792 personas.

Productos de gama básica parala integración financiera

Con el fin de promover la integración enel sistema financiero de colectivos conriesgo de exclusión, ”la Caixa” ha seguidopromoviendo la Libreta Básica y la TarjetaBásica. Ambos productos posibilitan elacceso a servicios bancarios de primera

Para ampliar información……sobre MicroBank enwww.MicroBanklaCaixa.com…sobre exclusión social y pobreza en elInforme Mensual Julio-Agosto 2007 enwww.laCaixa.es/estudios…sobre empresariado inmigrante enEspaña en la Colección de EstudiosSociales, número 21.http://obrasocial.lacaixa.es/estudiossociales/vol21_es.html

necesidad en condiciones de gratuidada personas que pasan por una situacióneconómica precaria.

En 2007, el número de usuarios de laLibreta Básica ha pasado de 14.284 a20.639.

Monte de Piedad

Con una tradición que se remonta a me-diados de siglo XVIII, la práctica conocidacomo Monte de Piedad se presenta comouna alternativa vigente y actual, dado quea través de la concesión de un préstamo sepermite cubrir necesidades temporales deliquidez o situaciones difíciles, comola pérdida del empleo.

Durante 2007, la cartera viva de préstamossuperaba los 20,5 millones de euros, conun total de 13.026 préstamos vigentesy un importe medio de 1.806 euros.

2.1. Ejes prioritarios de nuestra actuación

Retos 2008-2010

• Convertir a MicroBank en el bancosocial europeo de referencia.

• Incorporar progresivamente entoda la red de oficinas de”la Caixa” un puesto de trabajodestinado específicamente aatender las necesidades de losclientes de MicroBank.

• Lanzamiento de nuevos productosdesde MicroBank.

Los compromisos de ”la Caixa”para 2008-2010 para la integra-ción financiera de las personas

2. Impacto social de la actuación de ”la Caixa”

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Informe anual ”la Caixa” 2007 113

RESPUESTAS A NUEVASNECESIDADES DE JÓVENES,MAYORES Y EMPRENDEDORES

La satisfacción de las necesidades finan-cieras y sociales de las personas ha estadopresente desde los orígenes de ”la Caixa”.A través de la actividad financiera y de laObra Social, ”la Caixa” ha prestado unaatención permanente al entorno más cer-cano, con voluntad de proximidad y, sobretodo, con la aspiración de dar respuesta alas necesidades de las personas, presentesen cada momento.

Los jóvenes, las personas mayores y losemprendedores son tres colectivos cuyasnecesidades y retos reciben una gran con-sideración por parte de la Entidad, la cualcanaliza su respuesta a través del progra-ma de Vivienda Asequible destinado ajóvenes y personas mayores, y un conjuntode iniciativas para el apoyo a emprende-dores.

Programa Vivienda Asequible

La falta de vivienda ha sido una de lasnecesidades sociales que ”la Caixa” hacontribuido a solventar a través de sus pro-mociones inmobiliarias de carácter social.Esta actuación tomó un nuevo impulsoen 2004 a través del Plan de ViviendaAsequible de la Obra Social de ”la Caixa”.

Una vivienda asequible, adaptada y res-petuosa con el medio ambiente es, desde2007, una realidad para centenares dejóvenes y personas mayores. El proyectoVivienda Asequible de ”la Caixa”promueve viviendas de alquiler parajóvenes menores de 35 años y personasmayores de 65, atendiendo las necesida-des de dos de los sectores de la poblacióncon más dificultades para accederal mercado de la vivienda.

• Programa Vivienda Asequible:construcción de 3.000 viviendaspara jóvenes y personas mayores.En 2007 se han entregado 1.084viviendas, completando la primerafase del proyecto.

• Financiación directa de 56 nuevosproyectos y cofinanciación de otros32 con una inversión total de17,9 millones de euros.

• Creación del Premio EmprendedorXXI, en colaboración con elMinisterio de Industria.

La actuación de ”la Caixa” en 2007para aportar respuestas a nuevasnecesidades de jóvenes, mayoresy emprendedores La inversión realizada por ”la Caixa” du-

rante el período 2004-2007 ha alcanza-do los 190 millones de euros. En concre-to, en 2007 se han entregado 1.084 deestas viviendas, completando la primerafase del proyecto, donde hay 933 másen fase de construcción o en espera delicencia. Se están cerrando nuevosacuerdos con ayuntamientos para adqui-rir terrenos para construir 1.000 vivien-das más hasta llegar a un total de 3.000.

2. Impacto social de la actuación de ”la Caixa”

Objetivos conseguidos en 2007

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Informe anual ”la Caixa” 2007 114

Apoyo a los emprendedores

Fiel a su espíritu emprendedor y al com-promiso con las nuevas necesidades de lasociedad, ”la Caixa” ha puesto en marchael programa Emprendedor XXI, un conjun-to de iniciativas destinadas a convertir enrealidad las ideas de jóvenes talentos coninquietudes empresariales.

Articulado sobre tres ejes –sensibilización,formación y nuevos instrumentos de finan-ciación–, el programa Emprendedor XXI sedesarrolla conjuntamente con la redterritorial de la Entidad y con los principa-les organismos e instituciones nacionalesy regionales.

El eje de sensibilización tiene por objetofomentar la cultura emprendedora ennuestra sociedad a partir de jornadas di-vulgativas, como el Día del Emprendedor yotras iniciativas, como la creación del por-tal www.emprendedorXXI.es.

Retos 2008-2010

• Programa de Vivienda Asequible:finalizar la segunda y tercera fasesdel programa con la construcciónde un total de 3.000 viviendas.

• Consolidar el crecimiento deltejido empresarial español a travésdel programa Emprendedor XXI,plataforma de apoyo y promociónde nuevos valores empresariales.

.

PREMIO EMPRENDEDOR XXI

Una de las acciones desarrolladas durante 2007 ha sido el premio EmprendedorXXI. Con la colaboración del Ministerio de Industria, este galardón ha sido crea-do para promover y reconocer iniciativas empresariales especialmente brillantesy consolidar así el crecimiento del tejido empresarial español. En la primeraedición, la pyme andaluza Integromics se llevó el premio nacional a la empresamás innovadora, con una dotación de 35.000 euros y el asesoramiento de unreputado mentor internacional que facilitará su crecimiento y desarrollo interna-cional.

Para ampliar información……sobre el programa de ViviendaAsequible enhttp://obrasocial.lacaixa.es/viviendaasequible/viviendaasequible_es.html…sobre el programa paraemprendedores enwww.emprendedorXXI.es

2.1. Ejes prioritarios de nuestra actuación

Los compromisos de ”la Caixa”para 2008-2010 para dar respuestaa nuevas necesidades de jóvenes,mayores y emprendedores

Por su parte, el eje de formación quiereincentivar la iniciativa empresarial en el en-torno universitario, las escuelas de negocioy, en general, el mundo educativo. Estose traduce en diversas colaboraciones enseminarios sobre innovar y emprender, asícomo acciones que mejoran la formaciónde los profesores y técnicos en creación deempresas.

En cuanto a la financiación, ”la Caixa” co-labora en la creación de redes de business

angels regionales e invierte en proyectosinnovadores en etapas iniciales, a través delos vehículos habituales del capital:«semilla» y «crecimiento».

2. Impacto social de la actuación de ”la Caixa”

(*) Hay tres proyectos aprobados por el Comité de Inversiones pendientes de materializar.

Indicadores más relevantes Cartera de proyectos

Número de proyectos financiados 56(*)

Total financiación comprometida por ”la Caixa” 17,9 millones de euros

Total financiación recibida por los proyectos 40 millones de euros

Número de proyectos cofinanciados con otras entidades 32

Empleo generado En torno a 400 personas

Distribución sectorial 64% TIC

Distribución geográfica 60% Cataluña / 40% otras CCAA

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Informe anual ”la Caixa” 2007 115

PRODUCTOS FINANCIEROS PARACONTRIBUIR A UN MUNDO MÁSSOSTENIBLE

”la Caixa” tiene el compromiso de hacercompatible el desarrollo económico conel progreso social y el respeto al entornoambiental. Para ello integra criterios degestión sostenible en su estrategia denegocio, a través del desarrollo de fondosde inversión socialmente responsables queinvierten en empresas de contrastada sol-vencia financiera y social, el lanzamientode nuevos productos financieros solidariosque contribuyen a causas y proyectos so-ciales y la potenciación de servicios parael tercer sector que faciliten su labor parabeneficio de la sociedad.

Fondos de inversión socialmenteresponsables

”la Caixa” dispone de diversos productosde inversión, como el FonCaixaCooperación o el FonCaixa 133Socialmente Responsable, ambos gestiona-dos por InverCaixa Gestión, la gestorade fondos de inversión de ”la Caixa”.Ambos fondos se van a fusionar, dan-do lugar al nacimiento del FonCaixaCooperación Socialmente Responsable.Los valores escogidos por los fondossocialmente responsables de ”la Caixa”forman parte del grupo de empresas inte-gradas en el FTSE4GOOD EUROPE, un índi-ce que selecciona empresas de contrastadasolvencia no sólo en el ámbitoestrictamente financiero, sino tambiénen el social. El volumen de recursos gestio-nados por ambos fondos asciendea los 10,2 millones de euros.

Asimismo, el fondo de pensiones de losempleados de ”la Caixa” tenía invertidoen fondos socialmente responsables afinales del año 2007 un importe de 112,9millones, lo que representa un 12,50% dela cartera de renta variable y un 4,73%sobre el total invertido por el fondo.

FONCAIXA COOPERACIÓNINTERNACIONAL, UN FONDOSOLIDARIO

”la Caixa” ha sido la responsable deintroducir un nuevo concepto quese debe tener en cuenta a la horade escoger un fondo: la responsa-bilidad social de fondo. El fondoFonCaixa Cooperación Internacionales, desde 1999, un fondo solidario yético que destina 0,35 puntos de lacomisión de gestión a la Fundación”la Caixa” para su línea de emer-gencias. Desde el año 2000,la aportación total de la Entidad esde 1,5 millones de euros.

Objetivos conseguidos en 2007

• Lanzamiento del Depósito EstrellaSolidario, un innovador depósitode ahorro a largo plazo quepermite a clientes financiar conlos intereses de sus ahorros unproyecto social a escoger entrecuatro ONG.

• Cuatro millones de euros donadosen los últimos 10 años a travésde los Puntos Estrella entre másde 30 entidades sin ánimo delucro dedicadas a actividades decarácter social.

• Incorporación en el catálogo dePuntos Estrella de productossociales realizados por colectivosen riesgo de exclusión social.

La actuación de ”la Caixa” en 2007en productos financieros paracontribuir a un mundomás sostenible

2. Impacto social de la actuación de ”la Caixa”

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Informe anual ”la Caixa” 2007 116

Productos financieros solidarios:Depósito Solidario y DepósitoEstrella Solidario

El Depósito Solidario es una fórmula de in-versión que ofrece a los clientes la posibili-dad de colaborar con un proyecto solidariode una organización no gubernamentala través de un fondo, donando entreun 25% y un 100% de los beneficios quegenere su inversión.

A finales de 2007, ”la Caixa” ha reforzadosu oferta de productos solidarios con ellanzamiento del Depósito Estrella Solidario,un innovador depósito que permite alos clientes financiar con los interesesde sus ahorros la acción concreta queescoja de entre cuatro proyectos socialesdesarrollados por las organizaciones nogubernamentales Cruz Roja, Médicos SinFronteras, Cáritas e Intermón Oxfam.

Servicios de ”la Caixa” al tercersector

”la Caixa” ha tomado la decisión de eli-minar los costes de gestión de todas lastransferencias que se realicen en conceptode donativo a entidades sin ánimo de lu-cro. Con esta iniciativa, ”la Caixa” quierecompartir el esfuerzo de millones de per-sonas donantes que contribuyen en nues-tro país a proyectos solidarios.

En total en 2007 se ha colaborado con 46organizaciones y el volumen económico dela exención del cobro de comisiones portransferencias ha ascendido a másde 900.000 euros.

Catálogo de productos ecológicosy de comercio justo y donaciónde Puntos Estrella a entidadessin ánimo de lucro

El programa de Puntos Estrella, además defidelizar a los clientes, también sirvepara potenciar su contribución social yambiental.

Su funcionamiento es muy sencillo: en lu-gar de canjear los puntos acumulados porregalos, los clientes los pueden convertiren donativos para proyectos de solidaridaden colaboración con diferentes organizaci-ones sociales y ambientales. Hasta el año2007, ”la Caixa” ha donado másde 4 millones de euros entre más de 30entidades sin ánimo de lucro. Además,existe la posibilidad para los clientes decanjear los puntos por regalos de comerciojusto o productos realizados por colectivosen riesgo de exclusión social.

Los compromisos de ”la Caixa”para 2008-2010 en productosfinancieros para contribuira un mundo más sostenible

Retos 2008-2010

• Potenciar el conocimiento de lainversión socialmente responsableentre los clientes.

Para ampliar información……sobre fondos de inversiónsocialmente responsable,http://portal1.lacaixa.es/Channel/Ch_Redirect_Tx/?dest=1-13-10-00000606…sobre el catálogo de Puntos Estrella,http://portal.lacaixa.es/apl/puntosestrella/index_es.html?loce=es-particulars-home-homeV2-07-y01-16-PUNTOSESTRELLA

2.1. Ejes prioritarios de nuestra actuación

CARAMELOS «JUSTOS»

”la Caixa” distribuye desde el mesde noviembre de 2007 hasta 48millones de caramelos de comerciojusto a través de su red de oficinas.Enmarcada dentro del programade Cooperación Internacional de laObra Social, la iniciativa ha contadocon la producción de la Asociaciónde Cañicultores de ProducciónOrgánica y Convencional deParaguay, que ha provisto el azúcarnecesario para la fabricación de losdulces.

2. Impacto social de la actuación de ”la Caixa”

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Informe anual ”la Caixa” 2007 117

ACCESIBILIDAD A LOS SERVICIOSFINANCIEROS

La expansión de ”la Caixa” se ha de-sarrollado teniendo siempre presente a laspersonas con necesidades especiales, a losclientes que viven alejados de las zonas ur-banas y facilitando el acceso a las personascon discapacidad a los servicios bancarios.

Esta voluntad, por estar próxima a susclientes, unida a su compromiso de faci-litar a todas las personas el acceso a susservicios financieros, se manifiesta a travésde la mayor red de oficinas del país, conuna presencia importante en poblacionescon pocos habitantes, el desarrollo de unapolítica activa de eliminación de barrerasarquitectónicas, tecnológicas y de comuni-cación y un esfuerzo constante en desarro-llo tecnológico e innovación.

Objetivos conseguidos en2007

• Extensión de la red a todosaquellos municipios en los quepueda ser útil su presencia.Durante el año 2007, se hanabierto 98 oficinas de expansiónrural en poblaciones pequeñas,que dan servicio a un total246.000 personas.

• Apertura de nuevas oficinas enPolonia y Rumanía.

• Acreditación AA de losportales de Internet ”la Caixa”y de la Obra Social, según lasnormas de la Web AccessibilityInitiative (WAI).

La actuación de ”la Caixa” en 2007en accesibilidad a los serviciosfinancieros

Presencia territorial de ”la Caixa”y nuevo modelo de distribuciónbancaria para llegar a poblacionespequeñas

La presencia de ”la Caixa” en el territoriocrece de forma constante para acercarsus productos y servicios a los clientes.Actualmente, la Entidad cuenta con 5.468oficinas distribuidas por toda España.Durante el año 2007 se han abierto untotal de 296 oficinas.

Por otra parte, ”la Caixa” tiene como ob-jetivo llegar a todos aquellos núcleos depoblación de la geografía española que no

PRESENCIA EN TODAS LAS CIUDADES ESPAÑOLAS

Actualmente, ”la Caixa” está presente en el 100% de las poblaciones españo-las con más de 20.000 habitantes, y en el 91% de las que tienen entre 5.000 y20.000.

Esta importante presencia se hace patente también en los municipios menospoblados; de hecho, uno de cada dos municipios de entre 3.000 y 5.000 habi-tantes cuenta con una oficina de ”la Caixa”, y también está presente en una decada cuatro localidades con menos de 3.000 habitantes.

disponen de oficina bancaria. Por eso hainiciado la apertura de pequeñas oficinas atiempo parcial en estos municipios, llama-das oficinas de expansión rural, que permi-ten a sus habitantes hacer operaciones sintener que desplazarse.

En 2007 se han abierto un total de 98 ofi-cinas de expansión rural que dan servicio aun total de 246.000 personas.

”la Caixa” ha iniciado también una ex-pansión por Europa. Fruto del proceso deinternacionalización, que inició en 2005,ha abierto nuevas oficinas en Polonia yRumanía en 2007.

2. Impacto social de la actuación de ”la Caixa”

Page 120: Informe anual 2007 - UAB Barcelona · 2007 Informe anual ”la Caixa” ... Resultado recurrente del Grupo ”la Caixa” 2.011 1.505 506 33,5 Ratio de eficiencia recurrente (en %)

Informe anual ”la Caixa” 2007 118

Retos 2008-2010

• Apertura de 600 nuevas oficinas(150 en poblaciones donde noexiste red bancaria).

• Todas las oficinas dispondrán de unterminal de autoservicio totalmenteaccesible.

• 100% de las oficinas seanaccesibles.

Para ampliar información…….sobre accesibilidad:http://portal.lacaixa.es/accesibilidad/accesibilidadweb_es.html?loce0es-particulars-home-homeV1-07-p02-18-ACCESIBILIDAD

Los compromisos de ”la Caixa”para 2008-2010 en accesibilidada los servicios financieros

2.1. Ejes prioritarios de nuestra actuación

2. Impacto social de la actuación de ”la Caixa”

Un nuevo modelo de oficina

”la Caixa” ha desarrollado un nuevo mo-delo de oficina que pone especial énfasisen la atención personalizada. Dividida entres espacios –24 horas, que potencia lafuncionalidad, la seguridad y la privacidadde los clientes; operaciones rápidas, queconcentra las actividades comerciales queson menos complejas, y servicio personal,integrado por espacios para el asesora-miento al cliente–, las oficinas han incor-porado una serie de mejoras adicionales,como la accesibilidad y visibilidad decajeros.

Eliminación de barreras físicasy sensoriales en las oficinas ycanales de ”la Caixa” para perso-nas con necesidades especiales

”la Caixa” mantiene un firme compromisocon la eliminación de todas aquellasbarreras físicas o sensoriales, sean de laclase que sean, que puedan representarun obstáculo para las personas connecesidades especiales.

”la Caixa” trabaja para conseguir el ob-jetivo «cota cero» o, lo que es lo mismo,la eliminación de los desniveles entre lasaceras y el interior de las oficinas. Cuandoesto no es posible se habilitan rampas debaja pendiente o incluso plataformas ele-vadoras, si se requieren.

Todas las oficinas nuevas incorporan yael concepto de «cota cero». Igualmente,”la Caixa” va corrigiendo las carenciasde accesibilidad de las oficinas que estánen funcionamiento, ya que su objetivo eslograr que el 100% de las oficinas seanaccesibles. Actualmente, 4.076 ya lo son,lo que representa un 75% del total.

En cuanto a los cajeros automáticos, los8.011 terminales de ”la Caixa” ya cuentancon un teclado adaptado para personascon dificultades visuales, lo que les permi-te realizar operaciones bancarias básicas:

reintegros, actualizaciones de libreta, con-sulta de extractos, ingresos de billetes ocheques, etc.

Además, ”la Caixa” está preparando másde 2.000 dispensadores para mejorar aúnmás la operativa de personas con discapa-cidades visuales. Todos ellos dispondrán deun sistema de audio pensado y diseñadopara personas invidentes o deficientesvisuales. Durante 2008 se iniciará lainstalación de cajeros 100% accesiblessegún la Propuesta de Normalización deAccesibilidad de la Fundación BarcelonaDigital. El objetivo es que, en el año 2010,todas las oficinas de la Entidad cuentenal menos con un terminal de autoservicio100% adaptado a este estándar.

Otra de las innovaciones introducidaspor ”la Caixa” en los terminales deautoservicio es la operativa «CaixaFácil»,que permite personalizar las operacionesmás frecuentes que cada cliente lleva acabo en los cajeros. Este servicio tiene laventaja de que facilita el uso del cajero alas personas mayores.

Paralelamente, y teniendo en cuenta laapertura de nuevas oficinas de ”la Caixa”en Rumanía y Polonia, son ya 15 los idio-mas que están disponibles en los termina-les de autoservicio de la Entidad.

”la Caixa”, pionera en España en bancaon-line accesible, sigue añadiendo nuevasfunciones de accesibilidad a todos sus

servicios. En 2007 se ha adaptado el portalde ”la Caixa” – y 200 páginas interiores–a las normas para el cumplimiento delnivel AA. Esta adaptación se ha realizadotambién para el portal de la Obra Social,facilitando a las personas con discapacidadvisual la operativa a través de Internet.

Por último, todas las prestaciones de LíneaAbierta ya están disponibles en inglés,francés, alemán, italiano, portugués,euskera, gallego, catalán y castellano.

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Informe anual ”la Caixa” 2007 119

Objetivos conseguidos en 2007

• Adhesión a los Principios deEcuador.

2. Impacto social de la actuación de ”la Caixa”

FINANCIACIÓN SOSTENIBLE

La integración de la gestión responsabley sostenible en la actividad de ”la Caixa”se concreta en la adhesión a las directricesmarcadas por los Principios de Ecuador ysu aplicación a las operaciones de projectfinance superiores a 10 millones y, por otrolado, mediante su apoyo a proyectos dedesarrollo sostenible como los relaciona-dos con las energías renovables.

La actuación de ”la Caixa” en 2007en financiación sostenible

Aplicación de los Principiosde Ecuador

”la Caixa” se ha adherido este año a lasdirectrices de los Principios de Ecuador.Con la adopción de estos principios,”la Caixa” se compromete a que todos losproject finance financiados por la Entidadcon un coste superior a 10 millones dedólares –en cualquier sector y en cual-quier parte del mundo– cuenten con unapositiva evaluación social y medioambien-tal, de acuerdo con los estándares de laInternational Finance Corporation (IFC).

Dentro de la política de apoyo a las ope-raciones de comercio exterior, ”la Caixa”también ha firmado con el IFC un acuerdopara la cobertura de riesgos políticos ycomerciales derivados de operaciones de

importación y exportación en los mercadosemergentes. Tras este acuerdo, ”la Caixa”participará como banco confirmadordentro del Programa de Financiación delComercio Mundial del IFC, por lo que sepodrá beneficiar de las garantías de pagodel organismo del Banco Mundial. Hastala fecha, 94 bancos se han convertido enbancos confirmadores del IFC.

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Informe anual ”la Caixa” 2007 120

Retos 2008-2010

• Análisis del riesgo medioambien-tal de la cartera crediticia.

Para ampliar información……sobre los Principios de Ecuador enhttp://portal.lacaixa.es/infocorporativa/principiosecuador_es.html

Financiación de proyectosde energía renovable

Uno de los grandes compromisos de”la Caixa” es la sostenibilidad. El respetoal medio ambiente no se manifiesta sóloen la operativa diaria de todas y cada unade sus oficinas, sino que la Entidad intervi-ene de forma directa financiando proyec-tos de desarrollo sostenible.

En esta línea se sitúa la implicación de”la Caixa” en la financiación de la queserá la planta de biodiésel más grande deEspaña, en La Rioja.

El importe total de la operación asciendea 101 millones de euros. Se trata de laprimera inversión de ”la Caixa” en unproyecto de estas características que, eneste caso, incluye la construcción y la pos-terior explotación de la planta.

Además, ”la Caixa” ha financiado 16proyectos en el ámbito de las energíasrenovables por un importe de 389,78 mi-llones de euros con una potenciade 1.539 MW.

Convenios para el financiamientode proyectos destinados almantenimiento y mejoraambiental

”la Caixa” colabora con las institucionesde la administración en proyectos de efi-

Los compromisos de ”la Caixa”para 2008-2010 en financiaciónsostenible

CUMPLIMIENTO DELOS PRINCIPIOS DE ECUADOR

De acuerdo con los Principios deEcuador, ”la Caixa” ha participadoen 28 proyectos, catalogados comocategoria C, con una inversión totalde 4.649,75 millones de euros, delos cuales ha aportado 925,31 millo-nes de euros. Cabe destacar que 24proyectos corresponden a Españay 4 al resto de Europa.

ciencia energética y con el establecimientode líneas de crédito para la industria.

A nivel autonómico se han firmado un to-tal de 15 operaciones por más de 421.000euros y a nivel estatal se ha colaboradocon la ICO para financiar operaciones dereparación, reposición de instalaciones yequipos industriales y agrícolas.

2.1. Ejes prioritarios de nuestra actuación

2. Impacto social de la actuación de ”la Caixa”

Page 123: Informe anual 2007 - UAB Barcelona · 2007 Informe anual ”la Caixa” ... Resultado recurrente del Grupo ”la Caixa” 2.011 1.505 506 33,5 Ratio de eficiencia recurrente (en %)

Informe anual ”la Caixa” 2007 121

2.2. Orientados a nuestros clientes

2005 2006 2007

Índice de satisfacción del cliente particular 8,6 8,6 8,6

Satisfacción terminales autoservicio 8,5 8,5 8,7

Satisfacción recinto terminales autoservicio 7,8 7,9 8

Satisfacción Línea Abierta – 8,4 8,6

Índice de satisfacción del cliente empresa – – 8,2

CALIDAD

Con cerca de 10,5 millones de clientes,”la Caixa” desarrolla un modelo de ges-tión basado en un asesoramiento perso-nalizado, profesionalizado y de calidad; unesfuerzo permanente de innovación y unaoferta de productos y servicios diversa ycompetitiva, que se adecúa a los requeri-mientos de sus diferentes tipos de clientes.

Con este modelo de gestión ”la Caixa”pretende conseguir la plena satisfacción detodos sus clientes con el fin de consolidarsu confianza y fidelidad.

La actuación de ”la Caixa”en 2007 en calidad

Objetivos conseguidos en2007

• Mejora de los tiempos derespuestas de las reclamaciones declientes (cartas y llamadas) de 4,2a 3,9 días.

• Disminución de la ratio dereclamaciones de atención alcliente por cada 100.000 clientesde 20,5 en 2006 a 19,9 en 2007.

• Creación de un programa deformación específico a empleadospara conseguir la máxima satis-facción del cliente (COR: CalidadOrientada a los Resultados).

Satisfacción del cliente particulary empresa

Para ”la Caixa” el cliente es el centrode su organización, por ello considerafundamental satisfacer sus expectativas.Para conseguir este objetivo, la Entidadrealiza un seguimiento permanente de lapercepción que tienen sus clientes sobre lacalidad de sus servicios en el ámbito finan-ciero, y evalúa los distintos canalesde diálogo que pone a disposición deéstos.

Para medir la calidad durante el año 2007se han realizado 206.752 encuestas aclientes particulares para conocer el trato,el asesoramiento recibido, la agilidad delservicio y el funcionamiento de los canaleselectrónicos. Para evaluar la calidad perci-bida por parte de los clientes empresa, sehan realizado 6.611 encuestas y tambiénse ha realizado pseudocompra en 546ocasiones utilizando la metodología de«comprador misterioso» para apoyar lasmejoras en atención al cliente.

Con la finalidad de formar permanente-mente a sus empleados en las mejorestécnicas para conseguir la máxima satisfac-ción del cliente, ”la Caixa” ha puestoen marcha en el año 2007 el programaCOR, una iniciativa que permite a losprofesionales de la Entidad mejorar susactitudes comerciales, al mismo tiempoque les ayuda a resolver determinadosproblemas con la mejor eficacia.

2. Impacto social de la actuación de ”la Caixa”

Page 124: Informe anual 2007 - UAB Barcelona · 2007 Informe anual ”la Caixa” ... Resultado recurrente del Grupo ”la Caixa” 2.011 1.505 506 33,5 Ratio de eficiencia recurrente (en %)

Informe anual ”la Caixa” 2007 122

La opinión del cliente, motorde cambio

Además de estos canales internos,”la Caixa” pone a disposición de susclientes a través de la Oficina de Atenciónal Cliente varios canales para trasladarquejas y comentarios. Se trata del teléfonogratuito de Atención al Cliente(900 32 32 32), el sistema de cartas aldirector general y el correo electrónico di-rigido a e-lacaixa. Durante 2007, la Oficinade Atención al Cliente ha recibido un totalde 18.425 reclamaciones. El tiempo derespuesta de las reclamaciones de clientes(cartas y llamadas) ha mejorado de 4,2 a3,9 días.

Junto a estos canales internos, ”la Caixa”pone a disposición de sus clientes elServicio de Atención al Cliente y el delDefensor del Cliente de las cajas de ahorrocatalanas. En cuanto a las reclamacionespresentadas al Servicio de Atención alCliente/Defensor del Cliente de las cajas deahorro catalanas se han tramitado un totalde 641, de las cuales 282 se han resueltoa favor de la Entidad, 210 a favor del re-clamante, 59 han sido clasificadas comoimprocedentes, en 20 ocasiones el clienteha renunciado y 70 aún están pendientesde resolver.

La disminución de reclamaciones constitu-ye un reto expresado en el Plan Estratégico2007-2010. Esta gestión eficaz por partede la Entidad también se refleja en laMemoria de Reclamaciones del Banco deEspaña, donde ”la Caixa” aparece comola Entidad financiera con la menor ratio dereclamaciones recibidas en relación con suvolumen de negocio.

En 2007, a raíz de una reclamación, variasáreas han implementado mejoras en suactuación.

Retos 2008-2010

• Desarrollo dentro del marco de la iniciativa COR de un nuevo programa deformación presencial, que a través de la metodología Role Play detallelos comportamientos descritos en el programa de formación virtual.

• Desarrollo de una nueva encuesta de satisfacción del cliente orientada a medirla atención personalizada que recibe.

Los compromisos de ”la Caixa” para 2008-2010 en calidad

2.2. Orientados a nuestros clientes

MOTIVOS DE LAS RECLAMACIONES

Comunicaciones recibidas vía carta, llamada y mail

RATIO DE RECLAMACIONES DE ATENCIÓN AL CLIENTE POR CADA 100.000 CLIENTES

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2. Impacto social de la actuación de ”la Caixa”

Page 125: Informe anual 2007 - UAB Barcelona · 2007 Informe anual ”la Caixa” ... Resultado recurrente del Grupo ”la Caixa” 2.011 1.505 506 33,5 Ratio de eficiencia recurrente (en %)

Informe anual ”la Caixa” 2007 123

INNOVACIÓN

Para ”la Caixa” innovar es convertir lasideas en valor. La vocación de servicio alcliente es el motor de la innovación tecno-lógica de ”la Caixa”. Este esfuerzo cons-tante por innovar es inherente a la culturade la Entidad, lo que le ha permitidomantener la actual posición de privilegiocomo entidad de vanguardia en tecnologíay servicio a clientes.

El aprovechamiento de las oportunidadesque ofrecen las nuevas tecnologías dela comunicación para ofrecer serviciosinnovadores y de calidad como comple-mento al trato personalizado dispensadoa través de la red de oficinas constituyeuna ventaja competitiva para ”la Caixa”,dado que permite, además de ofrecer unagran diversidad de servicios, mantener unelevado grado de comunicación con losclientes.

En 2007, ”la Caixa” ha realizado una in-versión en tecnología de 152,3 millones deeuros, de los que cerca de 6,5 millones sehan destinado a proyectos de investigacióny desarrollo (I+D) e innovación.

La actuación de ”la Caixa” en 2007en innovación

• Lanzamiento de nuevos productosy servicios para los clientes de”la Caixa”: implantación delTerminal Financiero TF7, implanta-ción de Telefonía IP en toda la red deoficinas, Factura Digital para empre-sas, nuevas funciones «Mis Opera-ciones Habituales» y «MenúCaixaFácil» en los terminalesfinancieros, inicio de la implantacióndel Cajero Punto Amarillo, proyectoContactless para pago a través detarjeta y producto Ahorra el Cambiopara promover el ahorro.

Innovación tecnológica constantecomo ventaja competitiva

Entre las iniciativas más destacadas quese han puesto en marcha en 2007 cabedestacar:

El nuevo terminal financiero TFT va apermitir integrar la operativa con el clienteen un único escritorio, lo que va a facilitarla relación con el cliente y atender mejorsus necesidades. A finales de 2007 el TFTestaba instalado en 1.241 oficinas.

Otra iniciativa que se ha realizado en 2007ha sido la implantación de la telefoníaIP en las oficinas, lo que va a permitir laconvergencia de datos y voz, integrandoasí todos los sistemas de información enbeneficio de la relación con el cliente. Estainiciativa ha convertido a ”la Caixa” en laentidad europea con la red de telefonía IPmás importante de Europa.

Una de las iniciativas más ambiciosasde ”la Caixa” consiste en la puesta enmarcha de los dos nuevos CPD (centrosde proceso de datos) de Cerdanyola. Suobjetivo es disponer de telecomunica-ciones ilimitadas en energía, potencia ycapacidad para garantizar la escalabilidady sostenibilidad del modelo de crecimientode la actividad.

Tecnología para dar un serviciopermanente, “24 horas al día”,a los clientes

La tecnología se pone al servicio de losclientes para que éstos puedan acceder alos servicios de ”la Caixa” a cualquier horay en cualquier lugar. En 2007, la Entidadse ha consolidado como un referente entodos los nuevos canales de banca a travésde una estrategia de accesibilidad y adap-tación a las necesidades de sus clientes.

Respecto a los terminales de autoservi-cio, ”la Caixa” es la entidad financieraespañola líder con mayor número de ellos

en España (8.011) y la segunda de Europa.En 2007, ha incorporado dos nuevasfunciones que facilitan aún más la gestiónde las cuentas de todos los usuarios. Lasopciones «Mis Operaciones Habituales» y«Menú CaixaFácil» reúnen las condicionesindicadas para hacer más fácil cualquieroperación. Además, con el objetivo de daruna cobertura óptima a los nuevos resi-dentes, se ha traducido la aplicación de loscajeros al idioma rumano y polaco. Desdeel mes de julio de 2007, se ha procedido ala instalación de un nuevo modelo de caje-ro que cumple los estándares de reutiliza-ción de piezas del protocolo de Kyoto.

La oferta de banca on-line ha convertidoa ”la Caixa” en la primera entidad ennúmero de usuarios de banca por Internet.Asimismo, el portal de la entidadwww.lacaixa.es consolida su liderazgoen servicios de banca on-line con unacuota de mercado del 29,5% de usua-rios activos de Internet. A través de LíneaAbierta se pueden realizar más de 790operaciones. En 2007 los 2,31 millones declientes operativos de Línea Abierta realiza-ron 1.964 millones de transacciones.

Bajo la marca CaixaMóvil, ”la Caixa”engloba todos los productos y serviciosque ”la Caixa” ofrece a través del teléfonomóvil. Un total de 85.000 clientes hanrealizado en 2007 hasta 4,35 millonesde operaciones. Además, los serviciosfinancieros de Línea Abierta Móvil y LíneaAbierta SMS permiten realizar a través delmóvil un amplio abanico de operacionesfinancieras. Asimismo, cabe remarcarel servicio de alertas a través de SMS,que alcanzó 23,5 millones de mensajes aclientes con información de tesorería,tarjetas y ficheros.

Finalmente, cabe destacar que ”la Caixa”es la única entidad financiera españolaque presta servicios de banca a distancia através de la televisión digital, estando pre-sente en Imagenio y en Windows MediaCenter.

2. Impacto social de la actuación de ”la Caixa”

Objetivos conseguidos en 2007

Page 126: Informe anual 2007 - UAB Barcelona · 2007 Informe anual ”la Caixa” ... Resultado recurrente del Grupo ”la Caixa” 2.011 1.505 506 33,5 Ratio de eficiencia recurrente (en %)

Informe anual ”la Caixa” 2007 124

La innovación en los productosy servicios de ”la Caixa”

Como punto de encuentro entre las ne-cesidades de los clientes y la vocación deservicio de la Entidad, se han desarrolladodiversos productos pioneros en el sector.Entre ellos hay que destacar la FacturaDigital, consistente en un servicio defacturación electrónica que, además dela emisión y recepción de facturas, ofreceun servicio de custodia de archivos.

Otro innovador servicio es el Contactless,que consiste en una nueva forma depago a través de tarjeta y que supone unaalternativa cómoda para aquellos comer-cios que generan un alto nivel de factu-ración en efectivo y requieren tiempos depago rápidos, ya que para realizar el pagobasta con acercar la tarjeta al Terminal delectura.

Finalmente, cabe destacar el productoAhorra el Cambio, que pretende fomentarel ahorro entre los clientes de forma fácil através de la utilización de la tarjeta.Por cada compra superior a 5 euros quese realice con tarjetas, se ingresará deforma automática en la cuenta Ahorra elCambio la diferencia entre el importe de laoperación y el múltiplo de 5 euros superior,remunerándose la cantidad con un interésdel 5% nominal.

LÍDERES EN TICKETING

A través de Serviticket, ”la Caixa” li-dera el mercado español de venta deentradas. De hecho, es la única en-tidad que comercializa entradas conuna cartelera global y permanentede espectáculos. Además, ”la Caixa”,con la colaboración de Movistar,ha concebido el primer sistemade venta de entradas que permiteacceder a las salas de cine a través deuna ciberentrada que se recibe enel móvil, el m-ticketing.

Los compromisos de ”la Caixa” para 2008-2010 en innovación

Retos 2008-2010

• Finalización de la implantación del nuevo terminal de autoservicio Punto Amarilloen todas las oficinas de la Entidad.

• Extensión de aplicaciones de telefonía IP a toda la red de oficinas.

• Extensión de la factura electrónica a todos los departamentos de la Entidad,clientes del servicio Línea Abierta y otras empresas.

2.2. Orientados a nuestros clientes

2. Impacto social de la actuación de ”la Caixa”

GRÁFICO PAG 27 WORD 2005 2006 2007

Línea Abierta

Número total de transacciones realizadas (millones) 639 864 1.964

Número clientes con contrato Línea Abierta (millones) 3,70 4,31 4,95

Número total de operaciones realizadas (millones) 462 484 502

Número medio clientes (millones) 3,50 3,88 4,12

Número total de cajeros 7.208 7.493 8.011

Línea Abierta Móvil

Clientes Línea Abierta Móvil 46.016 72.491 85.000

Operaciones Línea Abierta Móvil 1.460.117 2.875.000 4.350.500

Alertas-SMS

Clientes Alertas 287.865 360.000 745.000

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Informe anual ”la Caixa” 2007 125

SEGURIDAD

Una gestión profesional del negocio esclave para generar confianza.

”la Caixa” ha desarrollado una políticade riesgos prudente y diversificada quegarantiza la solvencia de las operaciones,ha implantado un conjunto de medidasy sistemas que garantizan el máximonivel de seguridad para los clientes y susempleados, y ha impulsado una culturaorganizacional basada en la éticay la transparencia.

Objetivos conseguidos en2007

• Mejora de la seguridad declientes y empleados. Un añomás, ”la Caixa” es la entidadfinanciera con el menor númerode atracos por oficina de todoel sector, con una ratio que seredujo de un 1,4 en 2006 a un1,3 en 2007.

• En 2007, ”la Caixa” ha contadocon un equipo de 25 personasque han colaborado en las tareasde prevención de blanqueo decapitales.

• Desde el año 2007, todos losempleados de la Red Territorial dela Entidad tienen a su disposiciónun curso de prevención deblanqueo en la intranet. En 2007,han participado 2.294empleados.

La actuación de ”la Caixa”en 2007 en solvencia, seguridady transparencia

SEGURIDAD E INNOVACIÓN TANTO PARA CLIENTES COMO PARAEMPLEADOS

”la Caixa” pondrá en marcha en su red de cajeros automáticos un programa pilotode seguridad biométrica que permite leer el patrón de las venas de la palmade la mano de cada individuo. Se trata de un sistema de reconocimiento que me-jora la seguridad, y que servirá para corregir las imperfecciones que muestran otrossistemas biométricos, como la huella digital o el reconocimiento del iris. ”la Caixa”se convierte en la primera entidad española en dotar a sus cajeros automáticos deesta tecnología, denominada «PalmSecure».

Solvencia

El elevado nivel de solvencia del Grupo”la Caixa” está determinado en buenaparte por una estructura de activos delbalance y cuentas de orden con un perfilde riesgo significativamente bajo.

Seguridad

Gran parte de los esfuerzos tecnológicosen innovación de ”la Caixa” tienen comofin garantizar un máximo nivel de segu-ridad para los clientes y sus empleados.

Entre las principales medidas y actuacionesimplementadas cabe destacar los equiposde captación y registro de imágenes digita-les, la puerta exclusa de acceso a zonas deseguridad y los dispensadores y recicla-dores automáticos de efectivo, el controlindividualizado de acceso mediante arcodetector de metales, o la instalaciónde exclusas de seguridad, interfonos ovideoporteros.

Todo esto se ha traducido en que”la Caixa” en 2007 ha sido la entidad conmenor número de atracos del sector.

2. Impacto social de la actuación de ”la Caixa”

2005 2006 2007

Número total de atracos por cada 100 oficinas

de ”la Caixa”

1,0 1,4 1,3

Número total de atracos por cada 100 oficinas

de los principales bancos y cajas

1,7 1,5 1,4

Porcentaje de oficinas con videograbación digital 40% 55% 59%

Porcentaje de oficinas con recicladores/dispensadores

automáticos de efectivo

100% 100%(1) 100%(1)

(1) Excepto Oficinas Ligeras, que no disponen de efectivo.

Page 128: Informe anual 2007 - UAB Barcelona · 2007 Informe anual ”la Caixa” ... Resultado recurrente del Grupo ”la Caixa” 2.011 1.505 506 33,5 Ratio de eficiencia recurrente (en %)

Informe anual ”la Caixa” 2007 126

la Entidad mantiene inscritos en el RegistroGeneral de Protección de Datos todos losficheros de su responsabilidad que contie-nen datos de carácter personal. Asimismo,dispone de un documento de seguridadde obligado cumplimiento paratodo el personal con acceso a los datosautomatizados de carácter personal.En 2007 se ha producido una sanciónen el marco de la normativa LOPD y unadevolución por reducción de sanción.

Ética y transparenciade la información comercial

Tal y como marca la normativa legal y losdiferentes códigos de autocontrol deonto-lógicos voluntarios, ”la Caixa” cumple con

Asimismo, la formación del personal deseguridad es clave para mejorar año trasaño. Para ello, ”la Caixa” garantiza quetodos los vigilantes de seguridad realicenel Curso de habilitación para vigilante deseguridad, que puede ser complementadovoluntariamente con el Curso multimediaárea legal y el Curso de reciclaje sobrenormativa jurídica aplicada a la operativa.Ambos tienen como punto de partida laasunción de los derechos humanos.

Transparencia

”la Caixa” está colaborando activamenteen diferentes políticas que ayudan a prote-ger la integridad de los sistemas bancariospara reducir al mínimo la probabilidad deque se conviertan en vehículo o víctima delcrimen financiero.

En 2007, ”la Caixa” ha contado conun equipo de 25 personas que ha cola-borado en esta tarea y 12 personas quecentran en exclusiva su actividad en laprevención del blanqueo de capitales.Por su parte, la Unidad Operativa de Pre-vención de Blanqueo de Capitales (UOPBC)ha investigado un total de 654 operacio-nes en 2007, detectándose 42 casosa través del sistema de alertas de”la Caixa”. Por último, 178 de estasoperaciones se comunicaron al ServicioEjecutivo del Banco de España.

Asimismo, todos los empleados de la RedTerritorial de la Entidad tienen a su dispo-sición un curso de prevención de blanqueoen la intranet. En 2007 han participado2.294 empleados.

Respeto a la intimidad yconfidencialidad de la información

El compromiso riguroso con la legislaciónvigente en materia de intimidad, protec-ción de datos y secreto bancario se ve re-forzado por las estrictas medidas internasque lleva a cabo ”la Caixa”. Además,

PROYECTO CAIXAPROTECT

Con el objetivo de ofrecer la máxima tranquilidad a los clientes y dotarlos deuna seguridad total en caso de usos irregulares, ”la Caixa” ha creadoCaixaProtect, un servicio pionero en España que garantiza a los clientesprotección ante cualquier operación fraudulenta no realizada por el titular enLínea Abierta, cajeros automáticos y con tarjetas de ”la Caixa”.

El servicio de CaixaProtect es gratuito y es de aplicación inmediata a cualquiera desus clientes que realice operativa multicanal.

Este servicio ha sido posible gracias al desarrollo tecnológico de ”la Caixa” paraprevenir y detectar los usos fraudulentos en tarjetas y en el servicio on-line, LíneaAbierta.

todos los parámetros establecidos en suoferta de productos y servicios, así comoen la forma en que éstos se comunican alos clientes.

”la Caixa”, al igual que en años anteriores,no ha sido objeto de ninguna sanción.

2.2. Orientados a nuestros clientes

Los compromisos de ”la Caixa”para 2008-2010 en seguridad

Retos 2008-2010

• Incrementar la seguridad declientes y empleados con la implan-tación del nuevo modelo de ofici-nas y terminales financieros.

2. Impacto social de la actuación de ”la Caixa”

2005 2006 2007

Porcentaje de los datos de clientes cubiertos

por los procedimientos de protección de datos

100% 100% 100%

Número y tipos de infracciones cometidas

en el marco de las normativas sobre el respeto

a la intimidad del cliente

0 1 sanción de

2.000 euros

(LSSI) y 4 de

60.101,22

euros cada

una (LOPD)

1 sanción de

60.101,21 euros

y 1 devolución

de 52.101,21

por reducción de

sanción (LOPD)

Número de acciones legales por

comportamiento de competencia desleal,

defensa de la competencia y prácticas de

monopolio y sus resultados

0 0 0

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Informe anual ”la Caixa” 2007 127

ÚTILES A LA SOCIEDAD

”la Caixa” asume como propio el reto degarantizar, a través de su actividad finan-ciera y de su Obra Social, nuevas oportuni-dades que incidan positivamente en todoslos ámbitos de la sociedad.

Este compromiso con la sociedad, expli-citado a través de todo el conjunto de suactividad financiera y de su Obra Social,se materializa a través de una importantecontribución, convirtiendo a ”la Caixa” enla entidad privada española que destinamás recursos a la satisfacción de necesida-des y requerimientos de la sociedad.

La actividad financiera de ”la Caixa”se traduce, además, en generación deempleo y riqueza, en respuestas adecua-das a las demandas sociales, en apoyo aorganizaciones e instituciones sociales yen una importante labor de difusión delconocimiento.

La actuación de ”la Caixa” en 2007en beneficio de la sociedad

Objetivos conseguidosen 2007

• Inversión en la sociedad de 400millones de euros a través de laObra Social.

• Liderazgo en creación de empleo.Más de 1.000 nuevos profesiona-les incorporados en 2007.

• Adhesión a la Alianza Europeapor la Responsabilidad Social dela Empresa, promovida por laComisión Europea.

Empleo y riqueza

La apertura de oficinas por todo el territo-rio ha sido la gran dinamizadora a la horade crear empleo. De hecho, en el período2006-2007 la Entidad ha aumentado suplantilla en más de 1.000 personas, convir-tiendo a ”la Caixa” en la primera entidadfinanciera en creación de trabajo estableen España.

La contribución directa de ”la Caixa” al PIBde España durante el ejercicio 2007 fue deun 0,43% del total. Si a ello se suman losefectos indirectos de su actividad, a travésde las compras que realiza a sus pro-veedores, el efecto total, medido por sucontribución directa e indirecta, representóen 2007 un 0,55% del PIB.

Diálogo y participacióninstitucional

”la Caixa” mantiene una relación constan-te con diferentes asociaciones, organi-zaciones e instituciones, tanto del sectorfinanciero como de otros campos deactuación, entre las cuales destacan:

• Fomento del Trabajo• Cámara de Comercio de Barcelona• Instituto Agrícola Catalán de San Isidro• Ateneo Barcelonés• Sociedad Económica Barcelonesa de

Amigos del País• Confederación Española de Caja de

Ahorros (CECA)• The Conference Board• Consejo España - Estados Unidos• Asociación para el Progreso y la

Dirección (APD)• Barcelona Centro Financiero Europeo• Fundación de Estudios Bursátiles y

Financieros (Valencia)• Patronato de la Escuela de Organización

Industrial - EOI (Madrid)• El Pacto Mundial de Naciones Unidas• El Club de Excelencia en Sostenibilidad

En 2007, ”la Caixa” se ha adherido tam-bién a la Alianza Europea por la Respon-sabilidad Social de la Empresa, promovidapor la Comisión Europea, cuyo objetivo esdifundir la concienciación de la ciudadaníay mejorar el conocimiento en esta materia.

Una Obra Social para el progresode la sociedad

Con 400 millones de euros de presupuestoen el año 2007, la Obra Social ”la Caixa”ocupa el primer lugar entre las fundacio-nes privadas españolas que más recursosdestinan a acción social, el segundopuesto en Europa y el quinto a nivel mun-dial. En concreto, en 2007 ”la Caixa” hadestinado el 25% del resultado recurrentedel Grupo a estas actividades.

Esto ha permitido realizar un total de45.379 actividades de carácter social,educativo, cultural, científico y medioam-biental, que han beneficiado a 24.640.137personas.

Entre los principales programas desarrolla-dos en 2007 cabe destacar el programa devoluntariado corporativo, cuyo objetivoes promover el potencial de la accióndel equipo humano de ”la Caixa”, fomen-tar el voluntariado en general y fortalecerel tejido asociativo. Actualmente,”la Caixa” cuenta con 45 asociaciones devoluntarios, presentes en 46 provinciasespañolas, formadas por 2.107 voluntariosque han realizado un total de 867 activida-des. De éstos, el 92% son empleados enactivo y el 8% restante son jubilados.

2. Impacto social de la actuación de ”la Caixa”

2.3. Comprometidos con el entorno

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Informe anual ”la Caixa” 2007 128

En 2007, se ha puesto en marcha elprograma CaixaProinfancia, consistenteen facilitar los procesos de integraciónsocial de familias con menores de 16 añosen situación de riesgo de exclusión social.Dotado con 41 millones de presupuestoen 2007, se ha puesto en marcha en 10ciudades españolas. Ropa escolar, ortope-dia, atención psicoeducativa y ayuda a laprimera infancia son algunos ejemplosde los ámbitos en los que actúa.

En el ámbito de la cooperación interna-cional, la Obra Social ”la Caixa” trabajadesde hace 10 años en la erradicación dela pobreza en las zonas más desfavorecidasdel planeta en colaboración con organi-zaciones no gubernamentales y entidadeslocales. Dentro del marco del programa,también se intenta sensibilizar a nuestrasociedad, para lo cual se organizan con-ferencias y jornadas a cargo de expertosque ofrecen un testimonio directo y fo-mentan el debate social. Finalmente, otrode los ejes es la formación en dirección delos equipos de profesionales de las ONG.

VACACIONES SOLIDARIAS

”la Caixa” ha puesto en marchael programa CooperantesCaixacon el objetivo de mejorar las condi-ciones de vida de las poblaciones depaíses subdesarrollados. Al mismotiempo, el programa da respuestaa las inquietudes personales de losempleados voluntarios que formanparte del programa de voluntariadocorporativo de la Entidad. Este año seha llevado a cabo la primera ediciónde este programa, que ha contadocon la formación de 11 empleadosque han invertido sus vacaciones enapoyar la labor de las ONG y contra-partes que colaboran con”la Caixa”. En esta primera pruebapiloto el país seleccionado ha sidoEcuador.

Contribución a la difusióndel conocimiento

”la Caixa” contribuye a la difusión delconocimiento mediante las publicacionesde carácter económico que realiza suServicio de Estudios, así como a través delos estudios sociales que realiza su ObraSocial. Entre las novedades de 2007 cabedestacar la Colección ComunidadesAutónomas, que se ha iniciado con elprimer volumen dedicado a Galicia. Encuanto a la Obra Social, se han publicadolos siguientes títulos: El empresariado inmi-grante en España, Adolescentes ante elalcohol y Programas intergeneracionales.

Esta labor de difusión es complementada através de la Cátedra ”la Caixa” Economíay Sociedad, que en 2007 ha realizado unciclo de 4 conferencias y 7 clases magistra-les con ponentes de alto nivel, y mediantela Cátedra ”la Caixa” de ResponsabilidadSocial de la Empresa y Gobierno Corpo-rativo, que ha programado actividades dedivulgación e investigación en el ámbitode la responsabilidad social corporativa.

Los compromisos de ”la Caixa”para 2008-2010

Retos 2008-2010

• Incrementar en 2008 la inversiónen la sociedad a través de la ObraSocial con 500 millones de eurosy con una estimación de625 millones en 2010.

Para ampliar información……sobre la Obra Social ”la Caixa”:www.laCaixa.es/ObraSocial…sobre las publicaciones del Serviciode Estudios:www.laCaixa.es/estudios…sobre la Colección de EstudiosSociales de la Obra Social ”la Caixa”:http://obrasocial.lacaixa.es/estudiossociales/coleccion_es.html

2.3. Comprometidos con el entorno

La empleada Mercedes Jorquera voluntaria en Ecuador

2. Impacto social de la actuación de ”la Caixa”

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Informe anual ”la Caixa” 2007 129

RESPETUOSOS CON EL MEDIOAMBIENTE

El respeto por el medio ambiente en”la Caixa” es una realidad que engloba-todos los proyectos, servicios y productosque se llevan a cabo, desde las medidasconcretas creadas para la red de oficinashasta los proyectos más ambiciosos de laObra Social.

En este sentido, ”la Caixa” va más allá delmarco normativo y busca la implicaciónde todas las personas que trabajanen la Entidad. El objetivo es alcanzar laexcelencia en sostenibilidad en todos losprocesos y consumos que surgen dentrode la organización.

”la Caixa” concreta su compromiso con elmedio ambiente a través de seis ejesde actuación:

• La adhesión a los Principios de Ecuadory su incorporación en su actividadfinanciera.

• El sistema certificado de gestiónambiental.

• La adhesión al Programa de MedioAmbiente de las Naciones Unidas parael sector financiero.

• El apoyo y financiación a empresasrelacionadas con la protección del medioambiente.

• La realización de actividades deconcienciación a sus grupos de interés.

• La organización de diversas actuacionesde difusión y protección de la naturalezaque lleva a cabo su Obra Social.

LA ACTUACIÓN DE ”LA CAIXA”EN 2007 CON RELACIÓN AL MEDIOAMBIENTE

La gestión ambiental

La política ambiental de ”la Caixa” seapoya en el Comité de Medio Ambiente,creado en 2003 y formado por diversas

áreas de la Entidad. Las actuaciones delComité se centran en aspectos de eficien-cia energética, consumo de papel, consu-mo de agua, sensibilización, comunicacióny participación, gestión del riesgo y gestióncomercial, entre otros.

El sistema de gestión ambiental de la Enti-dad se basa en la Norma ISO 14001 y elReglamento europeo 761/2001 (EMAS).Su aplicación se inició en el edificio deServicios Centrales ubicado en Barcelonaen el año 2003. También Sumasa, empresade ”la Caixa” dispone de la certificaciónISO 14001.

Además de participar en foros, convencio-nes y grupos de trabajo, como las Jornadasde Benchmarking del Club de Excelenciaen Sostenibilidad en Port Aventura,la Jornada de Difusión EMAS + Agenda 21o la presentación del manual de compraverde en la Jornada del Pacto Mundial,”la Caixa” ha adecuado su sistema degestión a diversos compromisos legales,entre los que destacan: la actualización delsistema de gestión a nuevas normativas, elimpulso a la legalización de los depósitosde gasoil y la presentación del Plan deminimización de residuos en la Agencia deResiduos.

Otro de los aspectos a los que otorgaimportancia ”la Caixa” es la formacióny sensiblilización de sus empleados entemas ambientales. A lo largo del año2007, 1.853 empleados de la Entidad hanaccedido al curso «Sistema de gestiónambiental ISO 14001», a través del cualse ha impartido un total de 16.995 horasde formación. Además, en septiembre sepuso en marcha el foro «Ecología a deba-te» en la intranet corporativa, logrando laparticipación en el mismo de 133 emplea-dos, que han realizado un total de 176aportaciones.

Reducción del impacto ambientaldirecto

Si bien la actividad de ”la Caixa” no tieneimpactos muy significativos en el medioambiente, los efectos más relevantestienen que ver con la energía eléctrica y elpapel, ámbitos donde la empresa quierereducir su consumo.

En el ámbito de las oficinas, la Entidad hallevado a cabo el Análisis del Ciclo de Vida(ACV), con el fin de contribuir a la reduc-ción de impactos ambientales derivados delos materiales utilizados en la construcción,uso o mantenimiento.

Respecto al consumo de energía eléctricaen Servicios Centrales, se han aplicadonuevos criterios de alumbrado en lossistemas centrales para favorecer el ahorroenergético, como por ejemplo el controldel encendido, las células fotoeléctricasy sensores de presencia. Asimismo, cabedestacar la utilización de ordenadoresy monitores TFT con certificación FCC,energy Star y GS mark (TUV) que garan-tizan un menor y más eficiente consumode energía, y la puesta en marcha de unanueva política de iluminación nocturna enoficinas y Servicios Centrales que permitenun ahorro en el consumo. Si bien el incre-mento de 2007 no ha sido significativo,”la Caixa” considera necesario estudiarmedidas de ahorro.

ECOETIQUETA, DISTINTIVODE GARANTÍA DE CALIDADAMBIENTAL

”la Caixa” fue la primera entidadfinanciera que consiguió el distintivode garantía de calidad ambientalpara su red de oficinas en Cataluña.La ecoetiqueta es un paso más enel compromiso de la Entidad parala mejora continua de las prácticasambientales y supone también unarespuesta a las inquietudes de aque-llos clientes más concienciados conel medio ambiente.

2. Impacto social de la actuación de ”la Caixa”

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Informe anual ”la Caixa” 2007 130

2.3. Comprometidos con el entorno

2. Impacto social de la actuación de ”la Caixa”

En cuanto al consumo de gasoil, éste esmínimo, dado que sólo se realiza en casode emergencia. El incremento de 2007corresponde a la utilización de 463 horas(144 del año 2006) motivada por necesida-des de mantenimiento, un corte eléctricointerno en diciembre y, principalmente,a un corte de suministro de la compañíaeléctrica en agosto en Barcelona.

El consumo de agua, tanto en los edificioscentrales como de la red de oficinas, seabastece de la red municipal. Entre lasmedidas llevadas a cabo para minimizarsu consumo destacan la implantación desistemas con reducción del tiempode descarga de los grifos y la decisión desustituir las fuentes ornamentales de losedificios de Servicios Centrales por unazona ajardinada para reducir el gasto deagua y biocida. El incremento del año2007 se puede considerar vegetativo.Pese a ello, ”la Caixa” ha decidido con-siderarlo significativo y estudiar nuevasmedidas de ahorro.

En referencia al consumo de papel en2007, el 40% del papel utilizado esreciclado y el objetivo es llegar al 60%.Asimismo, el área de auditoría loha incluido en su protocolo de actuaciónen oficinas. Entre las medidas para fomen-tar el ahorro de papel, cabe destacar la im-plantación de nuevos paneles electrónicosen las oficinas, que reducen el número defolletos impresos, la edición on-line de larevista de empleados o el envío de currícu-lum sólo en versión electrónica. En cuantoa las medidas que implican a los clientes,”la Caixa” ha puesto a su disposición elServicio de Correspondencia Personalizadaa través de Línea Abierta, que ha reducidoen más de 42,9 millones el número decomunicados impresos enviados a losclientes. Entre otras actuaciones cabedestacar los procesos de digitalización deinformación de clientes o la unificaciónde envío de documentación al domicilio.Como resultado de estas medidas, se hareducido su consumo en 0,05%.

Gestión y reciclaje de residuos

”la Caixa” garantiza que todos los residuosse gestionan a través de los canales legal-mente previstos. En este sentido todas lasplantas del edificio de Servicios Centralescuentan con una serie de contenedoresdiferenciados para la recogida selectivade papel, tóners, pilas usadas, plástico ycartuchos de tinta. ”la Caixa” se asegurade que todos los residuos tienen un gestorautorizado para su reciclaje y tratamientocon la finalidad de minimizar su impacto.

Emisiones a la atmósfera

”la Caixa” quiere potenciar los compromi-sos contraídos con los acuerdos del Pro-tocolo de Kyoto sobre emisiones de CO2.Actualmente, el impacto de ”la Caixa”en la atmósfera se centra en la emisiónde gases de efecto invernaderoa través de las actividades de gestión y, encaso de emergencia, la puesta en marchade turbinas y grupos electrógenos, así

”LA CAIXA” Y FILIALES 2005 2006 2007

Energía eléctrica (GJ) Factor de conversión: GJ por kwh: 0,0036. Fuente: Protocolos técnicos de GRI.

Total energía eléctrica consumida 85.369,9 90.701,90 95.132,7

Total energía eléctrica consumida por empleado 54,55 55,17 57,83

Porcentaje de ahorro de energía eléctrica – +6,2% 4,8%

Gasoil (GJ) Factor de conversión: GJ por galón de gasoil (3,78 litros): 0,138. Fuente: Protocolos técnicos de GRI.

Total gasoil consumido 1.547 3.023 6.770

Total gasoil consumido por empleado 1,09 2,02 4,54

CO2 (t) Factor de conversión: gr de CO2 por Kwh. Factor medio de emisión del sector eléctrico español (2007).

Emisiones CO2 por consumo de gasoil (t) 114 224 501

Emisiones CO2 por consumo eléctrico (t) 9.953 9.837 10.398

Total toneladas de CO2 10.067 10.060 10.889

Agua (m3)

Total agua consumida 56.133 75.036 76.036

Total agua consumida por empleado 35,87 45,64 46,56

Porcentaje de ahorro de agua (reducción de consumo) – +33,6 +1,3%

Papel (Kg)

Total papel consumido 100.000 120.912 115.868

Total papel consumido por empleado 62,85 72,45 65,38

Porcentaje de papel reciclado sobre total consumido 43% 42% 40%

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Informe anual ”la Caixa” 2007 131

2. Impacto social de la actuación de ”la Caixa”

Retos 2008-2010

• Reducir el consumo de energíaeléctrica, agua y papel.

• Incrementar el uso de papelreciclado hasta el 50%.

• Incrementar los volúmenes derecogida de residuos.

• Disminuir las emisionesracionalizando los desplazamientosy promoviendo el usode la videoconferencia.

• Implantación de una herramientapara la evaluación de riesgos enoperaciones de crédito destinadasa empresas.

como de la climatización de sus inmue-bles. En cuanto a las emisiones indirectas,éstas se derivan del consumo eléctrico y larealización de viajes.

Entre las medidas implantadas cabedestacar la utilización de diodos LED enlos rótulos luminosos. En el interior de lasoficinas se ha realizado una reducción dela potencia instalada, mejorando así un30% el consumo eléctrico. En ServiciosCentrales se ha reducido el número deimpresoras, escáneres y faxes, lo que hasupuesto una reducción equivalente a33 toneladas de CO

2.

Durante el año 2007 los empleados hanrealizado un total de 25.608.192 kilóme-tros en desplazamientos y viajes corpo-rativos y han emitido 3.228 toneladas deCO2. En 2007, con un total de 24.233empleados, la emisión ha sido de 3.228toneladas de CO2. Respecto al año 2006,con un total de 23.229 empleados, la emi-sión fue de 3.176 toneladas, por lo que elincremento relativo ha sido negativo. Noobstante, cada vez más, se está promocio-nando la videoconferencia en sustituciónde los viajes.

Créditos respetuosos con el medioambiente

”la Caixa” dispone de un protocolo decriterios de riesgo a disposición de todaslas oficinas, donde se recogen los princi-pales requisitos que hay que observar enel momento de analizar una operación.Entre estos factores, destaca el análisisdel riesgo ambiental, que certifica quese respetan las normas vigentes y que nohay problemas potenciales derivados de lafalta de respeto a las normas ambientales.También se valora que se tomen medidasde minimización del riesgo ambiental en lamedida que sea posible.

Este proceso de evaluación es especial-mente relevante en las operaciones deproject finance, en las que se ha de velarpor el potencial impacto ambiental desdeel inicio del diseño de la operación. Poreso, ”la Caixa” quiere asegurarse de queel prestatario cumple con la normativaaplicable a cada caso y que cuenta concertificados de adhesión a sistemas de ges-tión ambiental (EMAS, ISO 14001, etc.).

Para ampliar información……sobre la gestión ambiental en”la Caixa”:http://portal.lacaixa.es/infocorporativa/medioambiente_es.html…sobre los Principios de Ecuadory ”la Caixa”:http://portal.lacaixa.es/infocorporativa/principiosecuador_es.html…sobre los programas de medioambiente de la Obra Social ”la Caixa”:www.laCaixa.es/ObraSocial

2005 2006 2007

Papel y cartón (kg) 86.870 171.982 190.933

Plástico (kg) 37.240 51.380 34.832

Fluorescentes (Kg) 150 720 820

Pilas (kg) 80 360 312

Cartuchos de tóner (unidades) 3.649 3.986 4.054

Envases de productos químicos (Kg) 308 647 682

Los compromisos de ”la Caixa”para 2008-2010 en medioambiente

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Informe anual ”la Caixa” 2007 132

Los compromisos de ”la Caixa”para 2008-2010 conlos proveedores

Para ampliar información…...sobre el Informe de Progreso de”la Caixa” y el Pacto Mundial:http://portal.lacaixa.es/infocorporativa/pactomundial_es.html

RELACIÓN CON NUESTROSPROVEEDORES

Para ”la Caixa” es muy importante trasla-dar a cada uno de sus proveedores el com-promiso con la calidad y la sostenibilidad.

Política de compras y relación conproveedores

En 2007, el volumen de compras de bienesy servicios (de ”la Caixa” y sus filiales) hasido de 1.342,7 millones de euros, paga-dos a través de más de 572.000 facturas,con más de un 90% de cumplimiento delplazo de pago (establecido en 60 días).

Todos los procesos, que van desde laelaboración del presupuesto de gasto einversión de la entidad para el ejercicioanual hasta el pago de las facturas de losdiferentes proveedores, están gestionadosde forma informática.

Además, en línea con los principios delPacto Mundial de las Naciones Unidas,”la Caixa” extiende este compromiso a sus

Objetivos conseguidos en 2007

• Puesta en marcha de una encuestade satisfacción de proveedorescuyo resultado se ha publicado enel último trimestre de 2007.

• Incorporación, en los nuevos con-tratos firmados, de una cláusulasobre la obligatoriedad decumplimiento del Pacto Mundialde las Naciones Unidas.

• Realización de más de un 40% delas contrataciones a travésde subasta pública, con el fin demejorar la transparencia.

Retos 2008-2010

• Puesta en marcha de nuevasiniciativas para mejorar lasatisfacción de los proveedores.

2.3. Comprometidos con el entorno

proveedores en el respeto de los derechoshumanos y contra el deterioro del medioambiente, y para ello incorpora en los nue-vos contratos firmados una cláusula sobresu obligado cumplimiento.

Como principal novedad, en 2007 seha puesto en marcha una encuesta desatisfacción a proveedores. El resultado dela encuesta fue de 6,83 sobre 10, con unporcentaje de respuesta del 20%.

Requerimientos ambientales aproveedores

Una política ambiental efectiva no sólodebe implementarse dentro de la orga-nización, sino que debe tener en cuentatoda la cadena de valor. Por este motivo, laEntidad, junto con sus filiales GDS-CUSA,PromoCaixa y Sumasa, incorpora en suscontratos con los proveedores una cláusulade compromiso con la legislación ambien-tal, sobre todo en materia de gestión deresiduos. De esta manera, los proveedoresse adhieren a los valores de la ”la Caixa”en su compromiso con el respeto al medioambiente.

DISTRIBUCIÓN DEL PRESUPUESTO 2007 POR CONCEPTOS DE ”LA CAIXA”

La actuación de ”la Caixa” en 2007con los proveedores

2. Impacto social de la actuación de ”la Caixa”

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Informe anual ”la Caixa” 2007 133

RECONOCIMIENTO DE LADIVERSIDAD

El crecimiento de la plantilla es el reflejo dela expansión tanto de ”la Caixa” como desus filiales. En la actualidad, 24.725 pro-fesionales (sin incluir Criteria CaixaCorp),integran el equipo de profesionales de”la Caixa”, Servicios Informáticos, GDS-CUSA, MicroBank, PromoCaixa, ServiHa-bitat, Sumasa y Vivienda Asequible, lo quesupone un 4,5% más que en el año 2006.

El crecimiento experimentado en losúltimos años le ha llevado a convertirse enuna de las empresas que ha generado máspuestos de trabajo estables en España.

Este incremento en la plantilla no habríasido abordado con éxito sin un diálogoconstante con las personas que integranel equipo profesional, el cumplimiento dela igualdad de oportunidades, el estableci-miento de medidas para favorecer la con-ciliación entre la vida profesional, personaly familiar, y una apuesta decidida al asumirlos compromisos de la integración laboral.

Todo ello ha convertido a ”la Caixa” porsegundo año consecutivo en la entidadmás deseada para trabajar, de acuerdo conel barómetro de reputación corporativa delMERCO (Monitor Español de ReputaciónCorporativa).

La actuación de ”la Caixa” en 2007en reconocimiento de la diversidad

Objetivos conseguidos en 2007

• Firma del Protocolo de Igualdad yConciliación con los sindicatos.

2. Impacto social de la actuación de ”la Caixa”

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PORCENTAJE DE HOMBRES Y MUJERES ENLA PLANTILLA DE ”LA CAIXA”

PORCENTAJE DE EMPLEADOS CONFORMACIÓN UNIVERSITARIA

2.4. Un buen lugar para trabajar

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CARACTERÍSTICAS DE LA PLANTILLA DE ”LA CAIXA” Y SUS FILIALES

• 24.725 profesionales integran el equipo de trabajadores de ”la Caixa”, Servicios Infor-máticos, GDS-CUSA,MicroBank, PromoCaixa, ServiHabitat, Sumasa y Vivienda Ase-quible.

• A lo largo de 2007 la plantilla ha aumentado en 1.068 personas, lo que supone unincremento del 4,5%.

• Resulta significativa la progresiva incorporación de las mujeres, que ya representanel 45%de la plantilla, frente al 55%de hombres.

• El 99,8% de la contratación se realiza mediante la modalidad de contrato indefinido.

• El 83% de la plantilla tiene formación oficial universitaria.

• 212,7millones de euros invertidos en sueldos y salarios, dotaciones y aportaciones alfondo de pensiones, seguros sociales y otros gastos.

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Informe anual ”la Caixa” 2007 134

Diálogo

”la Caixa” quiere promover un trato ho-nesto y respetuoso, basado en el diálogocon las personas que trabajan en ella. Estediálogo se canaliza a través de diversosmecanismos.

Uno de ellos es la «encuesta de climalaboral», que se realiza a los empleados dela Red Territorial y de Servicios Centralesperiódicamente. Otra encuesta realizadaes la «encuesta de conciliación», queha permitido desarrollar un conjunto deiniciativas para favorecer la conciliación dela vida laboral y familiar de la plantilla de laRed Territorial y de Servicios Centrales.

Otro de los mecanismos de diálogo son losencuentros de la Dirección General con laRed Territorial. En 2007, las 341 oficinasvisitadas generaron un total de 10.637sugerencias por parte de 4.342 empleados.

Otro de los canales de comunicación yparticipación de los empleados es el CallCenter de Oficinas: una herramienta deacceso al contenido financiero y comercial,que permite resolver cualquier consultasobre temas relacionados con el negocio.

Destaca también la Intranet Corporativade ”la Caixa”, una de las herramientasbásicas de comunicación que tienen a sudisposición los trabajadores de la Entidad.Actualmente, la intranet se ha convertidoen una rápida herramienta de comunica-ción y participación a la que tiene accesotoda la plantilla.

El buzón de sugerencias y el Foro deInnovación Participativa son dos iniciativasque tienen como objetivo potenciar lasaportaciones de los empleados de la RedTerritorial y de Servicios Centrales en eldesarrollo de acciones innovadoras.

CANAL CAIXA

El «Canal Caixa» es un instrumentoque aúna la revista mensual internay el apartado de información corpo-rativa dentro de la intranet, dos delos canales más importantes de con-ciliación dirigidos a los empleados.La revista mensual, que cuenta conuna tirada de 270.000 ejemplaresanuales, informa a los empleados delas iniciativas de negocio empren-didas por las diferentes oficinas, asícomo de las campañas comerciales,los cambios organizativos o las prin-cipales actividades de la Obra Social,entre otros temas.

2.4. Un buen lugar para trabajar

Buzón de sugerencias 2005 2006 2007

Número de participantes 1.989 3.800 3.970

Número de propuestas recibidas 4.070 8.634 10.752

Porcentaje de propuestas implantables 55% 61% 73%

2. Impacto social de la actuación de ”la Caixa”

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NÚMERO TOTAL DE DANVISITADAS

NÚMERO TOTAL DEOFICINAS VISITADAS

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NÚMERO TOTALDE SUGERENCIAS DEMEJORA IMPLEMENTADAS

Buzón de sugerencias 2006 2007

Finalizadas 3.399 39% 4.516 42%

Desestimadas 1.968 23% 2.903 27%

Planificadas 1.822 21% 2.150 20%

En estudio 1.445 17% 1.183 11%

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Informe anual ”la Caixa” 2007 135

La Convención Anual de Directivos, losprogramas para Directivos y Directivas y elEspacio Virt@ula son otras de las numero-sas herramientas con las que cuenta”la Caixa” para promover la participacióny colaboración de sus empleados.

Referente a los canales de comunicacióninterna específicos de las filiales de”la Caixa”, cabe señalar que están adap-tados a la dimensión de cada una de ellas.En este sentido, los principales canales uti-lizados para el diálogo con sus empleadosson los medios telemáticos, como el correoy la intranet, la realización de reunionessemanales del equipo directivo y periódicascon el resto de empleados.

Igualdad de oportunidades

La Entidad entiende la igualdad como uncompromiso global, que afecta tanto algénero como a la nacionalidad de sus em-pleados. En este sentido, ”la Caixa” desde2006 está certificada por el Ministerio deTrabajo y Asuntos Sociales en el ProgramaÓptima, como empresa colaboradora enpromover la igualdad de oportunidadesentre mujeres y hombres.

Cabe destacar que la compensacióneconómica con la que se retribuye a laspersonas que trabajan en ”la Caixa” y ensus empresas se establece en función delnivel profesional y del nivel de desempeño,con independencia del género.

Conciliación

La conciliación entre la vida profesional,personal y familiar es uno de los pilaressobre los que se asienta la sociedad delbienestar. En este contexto se ubica elProtocolo de Igualdad y Conciliación pacta-do en el mes de diciembre de 2007 entre”la Caixa” y los sindicatos, y en el que seconcretan nuevas medidas de igualdad,permisos, excedencias y programas deformación para promover el bienestar delos empleados de Servicios Centrales yde la Red Territorial que están claramentepor encima de las previstas tanto en la leycomo en el Convenio del sector.

Referente a las medidas de conciliación enlas filiales de ”la Caixa”, cabe destacar queestán en línea con lo establecido en la ley yen su respectivo Convenio.

Integración laboral

Siguiendo las directrices legales sobre inte-gración de forma rigurosa y estricta,”la Caixa” y sus filiales se encargan decumplir con la cuota del 2% de trabajado-res discapacitados, obligación que competea las empresas de 50 o más empleados.

Los compromisos de ”la Caixa”para 2008-2010 en reconocimientode la diversidad

Retos 2008-2010

• En 2008 está previsto crearel sistema Link-Caixa en el portaldel empleado, que facilitarála comunicación peer-to-peerentre empleados.

• Puesta en marcha delas acciones aprobadas enel Protocolo de Igualdad yConciliación con los sindicatos.

2. Impacto social de la actuación de ”la Caixa”

Indicadores clave de los Recursos Humanos de ”la Caixa” y sus filiales 2007

Número total de empleados 24.725

Directivos 1.012

Mandos intermedios 9.885

Resto personal 13.828

Hombres 13.560

Mujeres 11.165

Equipo Directivo-Hombres 704

Equipo Directivo-Mujeres 308

Personal con contrato indefinido 24.590

Nuevas incorporaciones de mujeres en la plantilla 1.009

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Informe anual ”la Caixa” 2007 136

COMPETENCIA PROFESIONAL

Los procesos de selección, el desarrolloprofesional de los empleados y el recono-cimiento del mérito son los ejes que hanhecho posible que ”la Caixa” se conviertaen un buen lugar para trabajar.

Gran parte de este logro se debe a laapuesta de ”la Caixa” por impulsar la com-petencia profesional de sus empleados,desde su incorporación y especialmente alo largo de toda su vida profesional en laEntidad.

La actuación de ”la Caixa” en 2007para impulsar la competenciaprofesional

Selección

”la Caixa” se basa en el principio deigualdad de oportunidades para seleccio-nar a sus candidatos. Para seleccionar a loscandidatos evalúa sus capacidades, analizasu adecuación a las competencias corpora-tivas e identifica su potencial de desarrollo.

Durante 2007 se han incorporado un totalde 1.729 nuevos empleados.

Objetivos conseguidos en 2007

• Impulso al programa de gestoresfinancieros con 939 nuevas incor-poraciones.

• Desarrollo de competencias yhabilidades directivas a través dela puesta en marcha de losprogramas FOCUS y GPS paradirectivos del Área de Negocio ydirectivos de Función de ServiciosCentrales. Retos 2008-2010

• Toda la plantilla será evaluada enfunción de sus competencias.

PERFIL DEL CANDIDATO DE LARED TERRITORIAL

El perfil de un aspirante idóneo es elde una persona con licenciatura uni-versitaria, de entre 21 y 27 años, poli-valente, con iniciativa, capacidad paraasumir responsabilidades, habilidadesde relación y un perfil plenamentecomercial.

Desarrollo profesional

A lo largo del año 2007 se ha seguidoavanzando en la definición de perfiles pro-fesionales, tanto en los Servicios Centralescomo en la Red Territorial. Esta metodo-logía, que permite identificar y desarrollarlas competencias críticas para afrontar losretos de los próximos años, ya está implan-tada en el colectivo de Directores de Áreade Negocio (DAN) y Gestores de ServiciosFinancieros. Por otra parte, está previstoque se extienda de forma paulatina atodos los puestos de trabajo. El total de losempleados de Servicios Centrales ha sidoevaluado en 2007.

El Programa Gestor de Servicios Financierosha contado este año con algunasacciones de mejora específica, comoel II Encuentro de Desarrollo GSF, celebradoen Granada, en el que tomaron parte 29tutores de apoyo a los nuevos Gestores deServicios Financieros. El objetivo de estas

jornadas fue el de compartir la visión delproyecto entre todos los tutores, poten-ciando la mejora de las acciones de forma-ción y desarrollo, y perfeccionando a la vezsus habilidades como formadores.

Durante el año 2007 se han realizadotambién otros programas específicos conel objetivo de desarrollar competencias yhabilidades directivas. En ellos han tomadoparte los Directores del Área de Negocio(programa FOCUS) y Directores de Funciónde los Servicios Centrales (Programa GPS),con contenidos gerenciales de visión, lide-razgo y orientación a resultados.

En cuanto a la remuneración de losempleados de ”la Caixa” y sus empresas,ésta se estructura a partir de un sistema deretribución fija, que se complementa tam-bién con una parte variable. Lógicamente,esta otra parte del salario queda sujeta alcumplimiento de objetivos individuales ygenerales.

Los compromisos de ”la Caixa”para 2008-2010 para fomentarla competencia profesional desus empleados

2.4. Un buen lugar para trabajar

2. Impacto social de la actuación de ”la Caixa”

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Informe anual ”la Caixa” 2007 137

FORMACIÓN

En un entorno de competencia y máximaexigencia por parte del cliente, la forma-ción de los empleados se convierte en unvalor añadido fundamental.

”la Caixa” tiene tres objetivos estratégi-cos: invertir en el desarrollo profesionaly personal de sus empleados; avanzar ymejorar en los procesos y tareas diariaspara garantizar un mejor servicio al cliente,y progresar en la diferenciación respecto ala competencia.

Para lograr estos objetivos, ”la Caixa”ponea disposición de sus empleados un ampliomenú de formación con el fin de mejorarlos conocimientos de gestión bancaria ysus habilidades de comunicación, traba-jo en equipo y dirección. Además, parafacilitar la formación continua ha definidounos itinerarios de formación para susempleados.

LA ACTUACIÓN DE ”LA CAIXA”EN 2007 EN COMPETENCIAPROFESIONAL

Autoformación on-line

Durante 2007, ”la Caixa” ha continuadopotenciando la formación on-line de susempleados mediante su portal de forma-ción Virt@ula, a través del cual se puederealizar formación a distancia (autofor-mación). Sin olvidar los modelos mixtos(presencial y e-learning), la Entidad invirtióen el año 2007 más de 13,9 millones deeuros en formación, cifra que supone unincremento del 10,3% respecto al ejercicioanterior.

El 76% del total de la plantilla ha realiza-do actividades de formación, habiéndoseimpartido más de 555.000 horas. Todas lasactividades de formación llevadas a caboen ”la Caixa” son objeto de evaluación porparte de los empleados. En este sentido,

destaca la buena satisfacción que hanmanifestado por la formación recibida.

En 2007, 492 formadores internos seofrecieron voluntariamente para colaborarimpartiendo formación presencial o bienhaciendo tutorías virtuales. Este modelo deformación de ”la Caixa”, fundamentadoen la figura del tutor y del formador inter-no, ha merecido uno de los premios a lainnovación en recursos humanos concedi-dos por el prestigioso periódico Expansión.

Formación para nuevos empleados

Cabe mencionar la importancia queotorga ”la Caixa” a la formación denuevos empleados. En este sentido, elPlan de Inserción y Desarrollo Profesionaltiene una duración de un año y, ademásde cursos presenciales, cuenta con otrosde e-learning de tres meses asistidos porexpertos en Economía, Banca y Finanzas, yAspectos Jurídicos de la actividad bancaria.Los nuevos empleados, en su primer añode trabajo, realizan un curso de formaciónen Seguridad, Blanqueo de Capitales yPrevención de Riesgos Laborales.

JORNADAS DE TRABAJO«CONOCER ”LA CAIXA”» Y«CONOCER LA RED»

Como finalización del plan de forma-ción e integración que realizan todoslos profesionales de la Entidad, el Áreade Personal organiza una jornadade trabajo llamada «Conocer”la Caixa”», que se realiza en el edi-ficio de Servicios Centrales. Esta jor-nada viene realizándose desde el año1987 y representa, para los emplea-dos de toda la Red Territorial, la pri-mera oportunidad de conocer la sedecorporativa de la Entidad y, además,coincidir con empleados de diferen-tes zonas geográficas. A lo largo del2007, se han organizado 79 grupos,con un total de 1.463 participantes.

Retos 2008-2010

• 100% de la plantilla formadaen blanqueo de capitales yprotección de datos en 2008.

• Plan de formación paralos empleados de ServiciosCentrales con el fin de mejorarsus habilidades de comunicación,trabajo en equipo y dirección.

• Poner en funcionamiento elprograma «Conocer la Red»,mediante el cual los empleadosde Servicios Centrales conozcanla red territorial de oficinas de”la Caixa”.

2. Impacto social de la actuación de ”la Caixa”

Los compromisos de ”la Caixa”para 2008-2010 en formación

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Informe anual ”la Caixa” 2007 138

INFORME DE VERIFICACIÓN

El presente Informe de Responsabilidad Corporativa de ”la Caixa” ha sido elaborado de acuerdo con las directrices de la Guía deElaboración de Memorias de Sostenibilidad de GRI publicada en 2006 y conocida como G3.

Según esta guía, existen unos determinados requisitos sobre niveles de aplicación de la misma que se indican en la siguiente tabla.

El IRC de ”la Caixa” reúne los requisitosasociados a la Calificación A+ de aplicaciónde G3, lo que implica que cumple con lasespecificaciones asociadas al nivel A de G3en cuanto a Perfil, Enfoques de Gestión eIndicadores de Desempeño y que ha sidosometido a mecanismos de verificación enlas condiciones marcadas por este estándar.

Deloitte ha verificado la versión completadel IRC de ”la Caixa” y concluye que en elcapítulo 7 del mismo informe se detallanlos indicadores revisados, el alcance de larevisión y se identifican aquellos que nocubren todos los aspectos recomendadospor GRI. Como consecuencia de nuestrarevisión, no se ha puesto de manifiestoningún aspecto que nos haga creer que:

• El IRC de ”la Caixa” no ha sido prepara-do de acuerdo con la Guía para la elabo-ración de Memorias de Sostenibilidad deGlobal Reporting Initiative versión 3.0(G3).

• La información incluida en el IRC de2007 de ”la Caixa”, relativa a laaplicación de los principios de la normaAA1000 de relevancia, integridad yrespuesta adecuada a los grupos deinterés, contiene errores u omisionesmateriales.

• La información proporcionada sobre losprogresos de las líneas de trabajo en Res-ponsabilidad Corporativa para el ejercicio2007 contenga errores significativos.

En la versión completa del IRC 2007 de”la Caixa” se indican las páginas y lacobertura de los requisitos, enfoques degestión e indicadores.

Nivel de calificación C C+ B B+ A A+

Desarrollo

delestán

dar

Perfil G3

Informan sobre: 1.1,

2.1-2.10,

3.1-3.8, 3.10-3.12,

4.1-4.4, 4.14-4.17

Inform

everifi

cado

externam

ente

Reportar todos los criterios

listados para el nivel C y

además:

1.2,

3.9-3.13,

4.5-4.13, 4.16-4.17

Inform

everifi

cado

externam

ente

El mismo requerimiento

que para el nivel B

Inform

everifi

cado

externam

ente

Enfoque de gestión G3 No se requiereEnfoque de gestión para

cada categoría de indicadores

Enfoque de gestión para

cada categoría de indica-

dores

Indicadores de desarrollo

y suplementarios del

sector (G3)

Reportar un mínimo

de 10 indicadores de

desarrollo incluyendo

al menos uno de cada

de los indicadores:

sociales, económicos y

ambientales

Reportar un mínimo de 20

indicadores de desarrollo,

al menos uno de cada de

los indicadores: económico,

medioambientales, derechos

humanos, trabajo, sociedad y

responsabilidad de producto.

Dar respuesta a todos los

indicadores centrales de

G3 y del Suplemento con

respecto al principio de

materialidad a) informan-

do de cada indicador

b) explicando la razón para

su omisión.

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Informe anual ”la Caixa” 2007 139

INDICADORES GRI

Informe Anual 2007 de ”la Caixa”

CONTENIDOS GRI G3

1 ESTRATEGIA Y ANÁLISIS Pág. lnforme

1.1 Declaración del máximo responsable de la toma dedecisiones de la organización sobre la relevancia de lasostenibilidad para la organización y su estrategia

4-11

1.2 Descripción de los principales impactos, riesgos yoportunidades

106-108

2 PERFIL DE LA ORGANIZACIÓN Pág. lnforme

2.1 Nombre de la organización 2

2.2 Principales marcas, productos y/o servicios 110-116, 123-124, ICRC

2.3 Estructura operativa de la organización 57-67

2.4 Localización de la sede principal de la organización 2

2.5 Número de países en los que opera la organización 117

2.6 Naturaleza de la propiedad y forma jurídica 16-27

2.7 Mercados servidos 110-116, ICRC

2.8 Dimensiones de la organización informante Contraportada

2.9 Cambios significativos durante el período cubierto porla memoria en la dimensión, estructura y propiedad dela organización

4-101

2.10 Premios y distinciones recibidos durante el períodoinformativo

137

3 PARÁMETROS DE LA MEMORIA Pág. lnforme

3.1 Período cubierto por la información de la memoria 4-11

3.2 Fecha de la memoria anterior más reciente 4-11

3.3 Ciclo de presentación de memorias (anual, bienal, etc.) 4-11

3.4 Punto de contacto para cuestiones relativas a la memoriao a su contenido

2

3.5 Proceso de definición del contenido de la memoria 106-108

3.6 Cobertura de la memoria 4-11

3.7 Indicar la existencia de limitaciones en el alcance o lacobertura de la memoria

4-11

3.8 La base para incluir información en el caso de negociosconjuntos (joint ventures), filiales, instalaciones arrenda-das, actividades subcontratadas y otras entidades quepueden afectar significativamente la comparabilidadentre períodos y/o entre organizaciones

4-11

3.9 Técnicas de medición de datos y bases para realizarcálculos, incluidas las hipótesis y las técnicas subyacentesa las estimaciones aplicadas en la recopilación de indica-dores y el resto de información de la memoria

108, ICRC

3.10 Descripción del efecto que pueda tener la reformulaciónde información perteneciente a memorias anteriores,junto con las razones que han motivado esta reformu-lación

No se haproducido

3.11 Cambios significativos relativos a períodos anterioresen el alcance, la cobertura o los métodos de valoraciónaplicados en la memoria

Se ha ampliado elperímetro delInforme a las filia-les de ”la Caixa”

3.12 Tabla que indica la localización de los contenidos básicosde la memoria

139-141

3.13 Política y práctica actual en relación con la solicitud deverificación externa de la memoria. Si no se incluye en elInforme de verificación de la memoria de sostenibilidad,debe explicarse el alcance y la base de cualquier otraverificación externa existente. También debe aclararse larelación entre la organización informante y el proveedoro los proveedores de la verificación

138, ICRC

4 GOBIERNO, COMPROMISOS Y PARTICIPACIÓNGRUPOS INTERÉS

Pág. lnforme

4.1 La estructura del gobierno de la organización, incluidoslos comités del máximo órgano de gobierno responsablede tareas como la definición de la estrategia o la supervi-sión de la organización

16-27

4.2 Indicar si el presidente del máximo órgano de gobiernoocupa también un cargo ejecutivo (y, de ser así, sufunción dentro de la dirección de la organización y lasrazones que la justifican)

16-27

4.3 En aquellas organizaciones que tengan estructuradirectiva unitaria, se indicará el número de miembros delmáximo órgano de gobierno que sean independienteso no ejecutivos

16-27

4.4 Mecanismos de los accionistas y empleados para comu-nicar recomendaciones o indicaciones al máximo órganode gobierno

16-27, 134-135

4.5 Vínculo entre la retribución de los miembros del máximoórgano de gobierno, altos directivos y ejecutivos (incluidoslos acuerdos de abandono del cargo) y el ejercicio de laorganización (incluido el ejercicio social y ambiental)

16-27

4.6 Procedimientos implantados para evitar conflictos deinterés en el máximo órgano de gobierno

16-27

4.7 Procedimiento de determinación de la capacitacióny experiencia exigible a los miembros del máximoórgano de gobierno para poder guiar la estrategia dela organización en los aspectos sociales, ambientales yeconómicos

16-27

4.8 Declaraciones de misión y valores desarrolladas interna-mente, códigos de conducta y principios relevantes parael ejercicio económico, ambiental y social y el estado desu implantación

107

4.9 Procedimientos del máximo órgano de gobierno parasupervisar la identificación y la gestión, por parte de laorganización, del ejercicio económico, ambiental y social,incluidos los riesgos y las oportunidades relacionadas, asícomo la adherencia o cumplimiento de los estándaresacordados a nivel internacional, códigos de conducta yprincipios

16-27

4.10 Procedimientos para evaluar el ejercicio propio del máxi-mo órgano de gobierno, en especial respecto al ejercicioeconómico, ambiental y social

16-27

4.11 Descripción de cómo la organización ha adoptado unplanteamiento o principio de precaución

1-101, ICRC

4.12 Principios o programas sociales, ambientales y económi-cos desarrollados externamente, así como cualquier otrainiciativa que la organización suscrita apruebe

127, 129, ICRC

4.13 Principales asociaciones a las cuales pertenece (comoasociaciones sectoriales) y/o entes nacionales e interna-cionales a los cuales da apoyo la organización

127, 129, ICRC

4.14 Relación de grupos de interés que la organización haincluido

106

4.15 Base para la identificación y selección de grupos deinterés con los cuales la organización se comprometa

106

4.16 Enfoques adaptados para la inclusión de los grupos deinterés, incluidas la frecuencia de su participación portipos y las categorías de grupos de interés

108, ICRC

4.17 Principales preocupaciones y aspectos de interés quehayan surgido a través de la participación de los gruposde interés y cómo los ha respondido la organización enla elaboración de la memoria

108, ICRC

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Informe anual ”la Caixa” 2007 140

EN16 Emisiones totales, directas e indirectas, de gases deefecto invernadero, en peso

C 130-131

EN17 Otras emisiones indirectas de gases de efectoinvernadero, en peso

C 130-131

EN18 Iniciativas para reducir las emisiones de gases deefecto invernadero y las reducciones conseguidas

A 130-131, ICRC

EN19 Emisiones de sustancias destructoras de la capa deozono, en peso

C IndicadorNo Aplicable

EN20 NOx, SOx y otras emisiones significativas en el airepor tipo y peso

C IndicadorNo Aplicable

EN21 Vertidos totales de aguas residuales, según natura-leza y destino

C IndicadorNo Aplicable

EN22 Peso total de residuos gestionados, según tipo ymétodo de tratamiento

C 131

EN23 Número total y volumen de los vertidos accidentalesmás significativos

C IndicadorNo Aplicable

EN24 Peso de los residuos transportados, importados,exportados o tratados que se consideren peligrosossegún la clasificación del Convenio de Basilea,anexos I, II, III y VIII, y porcentaje de residuos trans-portados internacionalmente

A IndicadorNo Aplicable

EN25 Identificación, proporción, estado de proteccióny valor de biodiversidad de recursos hídricos yhábitats relacionados, afectados significativamentepor vertidos de agua y aguas de vertido de la orga-nización informante

A IndicadorNo Aplicable

EN26 Iniciativas para mitigar los impactos ambientales delos productos y servicios y grado de reducción deeste impacto

C ICRC

EN27 Porcentaje de productos vendidos, y sus materialesde embalaje, que son recuperados al final de suvida útil, por categorías de productos

C IndicadorNo Aplicable

EN28 Coste de las multas significativas y número desanciones no monetarias por incumplimiento de lanormativa ambiental

C ICRC

EN29 Impactos ambientales significativos del transportede productos y de otros bienes materiales utilizadospara las actividades de la organización, así como deltransporte de personal

A 131

EN30 Desglose por tipos del total de gastos e inversionesambientales

A ICRC

INDICADORES DEL CUMPLIMIENTO SOCIALPRÁCTICAS LABORALES

LA1 Desglose del colectivo de trabajadores por tipo detrabajo, por contrato y por región

C 133, 135, ICRC

LA2 Número total de empleados y rotación media deempleados, desglosados por grupo de edad, sexoy región

C 133, 135, ICRC

LA3 Beneficios sociales para los empleados con jornadacompleta, que no se ofrecen a los empleadostemporales o de media jornada, desglosado poractividad principal

A ICRC

LA4 Porcentaje de empleados cubiertos por un conveniocolectivo

C ICRC

LA5 Período(s) mínimo(s) de preaviso relativo(s) a cam-bios organizativos, incluyendo si estas notificacionesson especificadas en los convenios colectivos

C ICRC

LA6 Porcentaje del total de trabajadores que estárepresentado en comités de salud y seguridad yconjuntos de dirección-empleados, establecidospara ayudar a controlar y asesorar sobre programasde salud y seguridad en el trabajo

A ICRC

LA7 Tasas de absentismo, enfermedades profesionales,días perdidos y número de víctimas mortales relacio-nadas con el trabajo, por región

C ICRC

LA8 Programas de educación, formación, asesoramien-to, prevención y control de riesgos que se apliquena los trabajadores, a sus familias y a los miembrosde la comunidad en relación con enfermedadesgraves

C ICRC

LA9 Asuntos de salud y seguridad cubiertos en acuerdosformales con sindicatos

A ICRC

LA10 Media de horas de formación al año por empleado,desglosada por categoría de empleado

C 137, ICRC

Informe Anual 2007 de ”la Caixa”

INDICADORES CENTRALES Tipo Pág. lnforme

INDICADORES DEL CUMPLIMIENTO ECONÓMICO

EC1 Valor económico directo generado y distribuido C ICRC

EC2 Consecuencias financieras y de otros riesgos yoportunidades para las actividades de la organi-zación a causa del cambio climático

C 119, ICRC

EC3 Cobertura de las obligaciones de las organiza-ciones generadas para programas de beneficiossociales

C 116

EC4 Ayudas financieras significativas recibidas degobiernos

C ICRC

EC5 Rango de las relaciones entre el salario inicialestándar y el salario mínimo local en lugares enque se desarrollen operaciones significativas

A ICRC

EC6 Política, prácticas y proporción de gasto corres-pondiente a proveedores locales en lugares enque se desarrollen operaciones significativas

C 132, ICRC

EC7 Procedimientos para la contratación local yproporción de altos directivos procedentes de lacomunidad local en lugares en que se desarrollenoperaciones significativas

C 136, No existenprocedimientosespecíficos

EC8 Desarrollo e impacto de las inversiones en infraes-tructuras y los servicios prestados principalmentepara el beneficio público mediante compromisoscomerciales, pro bono o en especie

C 120

EC9 Comprensión y descripción de los impactoseconómicos indirectos significativos, incluido elalcance de estos impactos

A 127-128, ICRC

INDICADORES DEL CUMPLIMIENTO AMBIENTAL

EN1 Materiales utilizados, por peso o volumen C 129-131, ICRC

EN2 Porcentaje de los materiales utilizados que sonmateriales valorizados

C 130-131, ICRC

EN3 Consumo directo de energía desglosado porfuentes primarias

C 130

EN4 Consumo indirecto de energía desglosado porfuentes primarias

C ICRC

EN6 Iniciativas para proporcionar productos y servicioseficientes en el consumo de energía o basadosen energías renovables, y las reducciones en elconsumo de energía como resultado de estasiniciativas

A ICRC

EN7 Iniciativas para reducir el consumo indirecto deenergía y las reducciones conseguidas con estasiniciativas

A ICRC

EN8 Captación total de agua para fuentes C 130

EN9 Fuentes de agua que han sido afectadas deforma significativa por la captación de agua

A IndicadorNo Aplicable

EN10 Porcentaje y volumen total de agua reciclada yreutilizada

A IndicadorNo Aplicable

EN11 Descripción de terrenos adyacentes o ubicadosdentro de espacios naturales protegidos o deáreas de alta biodiversidad no protegidas

C Indicador NoAplicable a lasActividades de”la Caixa”

EN12 Descripción de los impactos más significativos enla biodiversidad en espacios naturales protegidoso en áreas de alta biodiversidad no protegidas,derivados de las actividades, productos y serviciosen áreas protegidas y en áreas de alto valoren biodiversidad en zonas ajenas a las áreasprotegidas

C IndicadorNo Aplicable

EN13 Hábitats protegidos o restaurados A IndicadorNo Aplicable

EN14 Estrategias y acciones implantadas y planificadaspara la gestión de impactos sobre la biodiversidad

A IndicadorNo Aplicable

EN15 Número de especies, desglosadas en funciónde su peligro de extinción, incluidas en la ListaRoja de la IUCN y en listados nacionales y cuyoshábitats se encuentran en áreas afectadas porlas operaciones según el grado de amenaza dela especie

A IndicadorNo Aplicable

Page 143: Informe anual 2007 - UAB Barcelona · 2007 Informe anual ”la Caixa” ... Resultado recurrente del Grupo ”la Caixa” 2.011 1.505 506 33,5 Ratio de eficiencia recurrente (en %)

Informe anual ”la Caixa” 2007 141

LA11 Programas de gestión de habilidades y de forma-ción continua que fomentan la empleabilidad de lostrabajadores y que les apoyan en la gestión del finalde sus carreras profesionales

A ICRC

LA12 Porcentaje de empleados que reciben evaluacio-nes regulares del cumplimiento y del desarrolloprofesional

A 136, ICRC

LA13 Composición de los órganos de gobierno corpo-rativo y plantilla, desglosados por sexo, grupo deedad, pertenencia a minorías y otros indicadores dediversidad

C 16-27

LA14 Relación entre salario base de los hombres y de lasmujeres, desglosado por categoría profesional

C 135, ICRC

INDICADORES DEL CUMPLIMIENTO SOCIALDERECHOS HUMANOS

HR1 Porcentaje y número total de acuerdos de inversiónsignificativos que incluyan cláusulas de DerechosHumanos o que hayan sido objeto de análisis enmateria de Derechos Humanos

C ICRC

HR2 Porcentaje de los principales distribuidores y con-tratistas que han sido objeto de análisis en materiade Derechos Humanos, y medidas adoptadas comoconsecuencia

C ICRC

HR3 Total de horas de formación de los empleados sobrepolíticas y procedimientos relacionados con aquellosaspectos de los Derechos Humanos relevantes parasus actividades, incluido el porcentaje de empleadosformados

A No disponible

HR4 Número total de incidentes de discriminación ymedidas adoptadas

C ICRC

HR5 Actividades de la compañía en las cuales elderecho a la libertad de asociación y de acogersea convenios colectivos puede correr importantesriesgos y medidas adoptadas para dar apoyo a estosderechos

C ICRC

HR6 Actividades identificadas que comportan un riesgopotencial de incidentes de explotación infantil ymedidas adoptadas para contribuir a su eliminación

C ICRC

HR7 Operaciones identificadas como de riesgo significa-tivo de ser origen de episodios de trabajo forzado ono consentido y medidas adoptadas para contribuira su eliminación

C ICRC

HR8 Porcentaje del personal de seguridad que ha sidoformado en las políticas o procedimientos de laorganización en aspectos de Derechos Humanosrelevantes para las actividades

A ICRC

HR9 Número total de incidentes relacionados con viola-ciones de los derechos de los indígenas y medidasadoptadas

A IndicadorNo Aplicable

INDICADORES DEL CUMPLIMIENTO SOCIALSOCIEDAD

SO1 Naturaleza, alcance y efectividad de programas yprácticas para evaluar y gestionar los impactos delas operaciones en las comunidades, incluidas laentrada, la operación y la salida de la empresa

C 106

SO2 Porcentaje y número total de unidades de negocioanalizadas respecto de los riesgos relacionados conla corrupción

C 125-126

SO3 Porcentaje de empleados formados en las políticas yprocedimientos anticorrupción de la organización

C 125-126

SO4 Medidas adoptadas en respuesta a incidentes decorrupción

C 125-126

SO5 Posición en las políticas públicas y participación ensu desarrollo y de actividades de lobbying

C ICRC

SO6 Valor total de las aportaciones financieras y enespecie a partidos políticos o a instituciones relacio-nadas, por países

A 16-27

SO7 Número total de acciones por causas relacionadascon prácticas monopolíticas y contra la libre compe-tencia y sus resultados

A ICRC

SO8 Valor monetario de sanciones y multas significativasy número total de sanciones no monetarias deriva-das del incumplimiento de las leyes y regulaciones

C 126

INDICADORES DEL CUMPLIMIENTO SOCIALRESPONSABILIDAD DEL PRODUCTO

PR1 Fases del ciclo de vida de los productos y serviciosen las cuales se evalúan para poder, si procede, sermejorados sus impactos en la salud y seguridad delos clientes y porcentaje de categorías de productosy servicios significativos sujetos a estos procedimien-tos de evaluación

C 126

PR2 Número total de incidentes derivados del incum-plimiento de la regulación legal o de los códigosvoluntarios relativos a los impactos de los productosy servicios en la salud y la seguridad durante suciclo de vida, distribuidos en función del tipo deresultados de estos incidentes

A 126

PR3 Tipos de información sobre los productos y serviciosque son requeridos por los procedimientos en vigory la normativa y porcentaje de productos y serviciossujetos a estos requerimientos informativos

C 126

PR4 Número total de incumplimientos de la regulación yde los códigos voluntarios relativos a la informa-ción y al etiquetaje de los productos y servicios,distribuidos en función del tipo de resultado deestos incidentes

A 126

PR5 Prácticas respecto de la satisfacción del cliente, in-cluidos los resultados de los estudios de satisfaccióndel cliente

A 121-122, ICRC

PR6 Programas de cumplimiento de las leyes o adhesióna estándares y códigos voluntarios citados aplicadosa comunicaciones de marketing, incluidos lapublicidad y otras actividades promocionales y lospatrocinios

C 126, ICRC

PR7 Número total de incidentes derivados del incum-plimiento de las regulaciones relativas a las comu-nicaciones de marketing, incluidos la publicidad, lapromoción y el patrocinio, distribuidos en funcióndel tipo de resultado de estos incidentes

A 126

PR8 Número total de reclamaciones debidamente funda-mentadas en relación con el respeto a la privacidady la huida de datos personales de clientes

A 126

PR9 Coste de las multas significativas derivadas delincumplimiento de la normativa en relación con elsuministro y el uso de productos y servicios de laorganización

C 126

Informe Anual 2007 de ”la Caixa”

GLOBAL COMPACT

DERECHOS HUMANOS

Las empresas deben fomentar y respetar la protecciónde los Derechos Humanos internacionales, en su ámbitode influencia

133-137, ICRC

Las empresas deben asegurarse de que no son cómplicesde abusos de los Derechos Humanos

133-137, ICRC

TRABAJO

Las empresas deben defender la libertad de asociación yel reconocimiento efectivo del derecho a la negociacióncolectiva

ICRC

Las empresas deben eliminar cualquier forma de trabajoforzado y obligatorio

ICRC

Las empresas deben abolir efectivamente el trabajoinfantil

ICRC

Las empresas deben eliminar la discriminación respectodel trabajo y la ocupación

133-137, ICRC

MEDIO AMBIENTE

Las empresas deben fomentar un enfoque preventivoque favorezca el medio ambiente

129-131, ICRC

Las empresas deben fomentar iniciativas que promuevanuna mayor responsabilidad medioambiental

129-131, ICRC

Las empresas deben favorecer el desarrollo y la difusiónde tecnologías respetuosas con el medio ambiente

129-131, ICRC

ANTICORRUPCIÓN

Las empresas deben luchar contra cualquier forma decorrupción, incluidos el chantaje y el soborno

125-126, ICRC

ICRC: Informe Completo de Responsabilidad Corporativa

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Informe anualObra Social ”la Caixa”

2007, la consolidación del giro social

Programas sociales

Programas educativos y de investigación

Programas culturales

Programas de medio ambiente y ciencia

Datos de la Obra Social 2007

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Informe anual ”la Caixa” 2007 144

2007, la consolidación del giro social

2007, la consolidación del giro social

La Obra Social es el alma de ”la Caixa”. Sumisión es revertir a la sociedad una parteimportante de los beneficios obtenidos enla actividad financiera en forma de accionessociales, culturales, educativas y medio-ambientales y científicas. Para ello, la ObraSocial ”la Caixa” desarrolla programas y fo-menta iniciativas que tienen como objetivodar respuesta a las necesidades sociales quepreocupan de formamás viva a los ciuda-danos, a través de programas propios o encolaboración con administraciones públicasy entidades sociales.

Las actividades del año 2007 responden alos objetivos marcados por el Plan Estraté-gico 2007-2010 de ”la Caixa” para la ObraSocial: potenciar la acción social, dando res-puesta a nuevas necesidades, y consolidarlas actuaciones educativas y de investiga-ción, culturales y medioambientales, paraconseguir una mejora en la calidad de vidade las personas. En 2007 se han puesto enmarcha nuevos programas, dotados conmás recursos y con una voluntad de queestas iniciativas beneficien al mayor númerode personas posible.

El presupuesto de la Obra Social ”la Caixa”en 2007 se ha incrementado en un 32%respecto al año anterior y ha alcanzado los399 millones de euros, que representanel 25% del Resultado Recurrente del Gru-po ”la Caixa” del año 2006. Estas cifrasconsolidan a la Obra Social ”la Caixa” enla primera posición entre las fundacionesprivadas españolas, la segunda entre laseuropeas y la quinta a nivel mundial.

Los recursos destinados a los programassociales, los que más directamente ac-túan sobre las necesidades de nuestroentorno, se han incrementado un 60%,para situarse en 256 millones de euros. Eneste ámbito destacan el nuevo programaCaixaProinfancia, que tiene como objetivocolaborar en la erradicación de la pobrezainfantil, y MicroBank, el banco social de”la Caixa” especializado en microcréditos.También se ha abierto una nueva línea deprevención de la drogodependencia que

se suma a las diferentes iniciativas que laObra Social ”la Caixa” lleva a cabo en elterreno de la divulgación y la sensibiliza-ción, en ámbitos como los valores entrelos jóvenes o la prevención de la violencia.En lo que se refiere a la protección delmedio ambiente, destaca la iniciativa deintervención en parques y espacios natu-rales, programa que también fomenta elempleo de personas de colectivos social-mente desfavorecidos.

Las actividades que lleva a cabo la ObraSocial ”la Caixa” en el terreno de la culturao la ciencia tampoco se pueden desvincularde su vocación social. El conocimiento es unvalioso elemento de crecimiento personale integración social, y todas las actividades

programadas por la Obra Social buscan po-tenciar esta vertiente.

La Obra Social ha acompañado a ”la Caixa”en su presencia en el extranjero, ya quela entidad es una institución comprome-tida con las necesidades de las socieda-des a las que presta servicio financiero.

Una de las novedades de este año han sidolas exposiciones de la Colección de ArteContemporáneo Fundación ”la Caixa”que se celebraron en Pekín, Varsovia y Bu-carest en paralelo a la actividad financierade ”la Caixa”.

En 2007, las 45.379 actividades organiza-das por la Obra Social ”la Caixa” han teni-do más de 24millones de beneficiarios.

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Programas sociales

MicroBank, el Banco Social de ”la Caixa”Incorpora. Integración laboralCaixaProinfanciaPrevención del consumo de drogasPersonas MayoresPrevención de la dependenciaVoluntariadoInmigraciónCooperación InternacionalJóvenes con valoresCiberCaixa hospitalariasVivienda asequibleViolencia: Tolerancia ceroAyudas a proyectos de iniciativas socialesColección Estudios Sociales

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Informe anual ”la Caixa” 2007 146

Programas sociales

vos sociales más frágiles, y la pobrezarelativa y el riesgo de exclusión socialles afectan especialmente. El nuevoprograma se dirige a las familias, conel objetivo de cubrir las necesidadesvitales para el desarrollo del menor,romper la transmisión de la pobreza depadres a hijos y prevenir el riesgo defractura social.

El programa de las CiberCaixaEscolares es otra de las novedades de2007. Dirigidos a niños con dificulta-des de socialización, se trata de espa-cios lúdico-educativos con la finalidadde servir de estímulo al aprendizajey favorecer la igualdad de oportuni-dades. Funcionan fuera del horarioescolar y durante los períodos de vaca-ciones, y ayudan a la conciliación de lavida laboral y familiar.

En 2007, la Obra Social ”la Caixa” hareforzado el programa de Viviendaasequible, que ha creado hasta la fecha1.084 viviendas de alquiler para jóvenesy personas mayores en toda España conrentas inferiores al mercado.

Junto a estas iniciativas, la Obra Socialtambién ha ampliado el programa defomento del empleo, “Incorpora”,y, gracias a una red de 238 insertoreslaborales, 8.441 personas de colectivoscon dificultades para acceder al mercadolaboral se han integrado en el ámbito deltrabajo en la empresa ordinaria desde elinicio del programa.

El nuevo programa de ayudas a proyec-tos contra la exclusión social y residen-cial, es otra iniciativa que la Obra Social”la Caixa” ha puesto en marcha en elaño 2007 en el ámbito social.

Lucha contra la pobrezay la exclusión

La exclusión financiera, situación cadavez más habitual en las sociedadesdesarrolladas, afecta a personas em-prendedoras de colectivos socialmentefrágiles y dificulta su integración. Parahacer frente a esta problemática hanacido MicroBank, el Banco Socialde ”la Caixa”, especializado en laconcesión de microcréditos, pequeñospréstamos de autoempleo que favorecenel desarrollo del tejido productivo y con-tribuyen al progreso social. ”la Caixa” esla primera entidad española en númeroy volumen de microcréditos concedidos.

El programa CaixaProinfancia, esuna iniciativa dirigida a colaborar en laerradicación de la pobreza infantil. Losniños constituyen uno de los colecti-

Programas sociales

La Obra Social ”la Caixa” trabaja en favor de la integración

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Informe anual ”la Caixa” 2007 147

Programas sociales

Sensibilización y fomentode los valores ciudadanos

La Obra Social ”la Caixa” trabaja tam-bién en la sensibilización de la ciudada-nía acerca de cuestiones que preocupana nuestra sociedad como la prevenciónde las drogodependencias, la violenciade género o la necesidad de participa-ción social.

En 2007 se ha puesto en marcha unnuevo programa de prevención delconsumo de drogas, que incluye unacampaña de sensibilización dirigida alas familias, una exposición itinerante,un material educativo para trabajar laprevención en el aula y una campañade formación para los profesionales decentros de salud.

La atención a los jóvenes es uno delos nuevos ámbitos de actuación de laObra Social ”la Caixa”. En 2006 se creóJóvenes con valores, un programa quereconoce la aportación estratégica de losjóvenes a la construcción de la sociedad,a la vez que fomenta los valores éticos yde convivencia, y la participación social.En el marco de este programa, en 2007la Obra Social ”la Caixa” ha desarrolladolos Kits Caixa Valores, un conjunto derecursos educativos dirigido a profesoresde educación primaria para trabajar estosconceptos en centros educativos.

Finalmente, entre las iniciativas para sen-sibilizar acerca de la importancia de losvalores, se han desarrollado también pro-gramas de prevención de la violencia yde fomento del voluntariado.

10 años de cooperacióninternacional

En 1997, la Obra Social ”la Caixa”inició el Programa de CooperaciónInternacional con el objetivo de contri-buir a erradicar la pobreza extremaen los países de renta baja de África,Asia y América Latina, y fomentar enEspaña la cultura de la solidaridad.

En 2007, el programa de CooperaciónInternacional ha sido el tema elegidopara el calendario 2007 de ”la Caixa”,dedicado a los proyectos de la ObraSocial en países en vías de desarrollo.La Obra Social ”la Caixa” ha colabo-rado también en la introducción en elmercado español de diferentes pro-ductos elaborados según los criteriosdel Comercio Justo. Son productos deComercio Justo los nuevos caramelosde ”la Caixa” y diversos artículos delcatálogo de Puntos Estrella, a disposi-ción de todos los clientes de la entidadfinanciera.

En estos 10 años de trabajo, se ha cola-borado en 345 iniciativas de cooperacióninternacional en 56 países de África, Asiay América Latina.

«Jóvenes con valores» reconoce el papel de los jóvenes en la sociedad

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Informe anual ”la Caixa” 2007 148

Programas sociales

Atención a las personasmayores

Desde sus inicios, la atención a las perso-nas mayores es una de las señas de iden-tidad de ”la Caixa”. El programa depersonas mayores de la Obra Social de-sarrolla sus actividades en 581 Centrosde Mayores de toda España, fomentandoel papel activo de estas personas en la so-ciedad, la autonomía personal y el enveje-cimiento saludable. En 2007 este pro-grama ha contado con más de 4,6 mi-llones de beneficiarios. Paralelamente,el programa de dependencia, puesto

en marcha en 2006 con el objetivo demejorar la calidad de vida de personasdependientes, se ha visto ampliado,con una nueva iniciativa orientada a laformación y soporte de los cuidadoresde personas dependientes.

La Obra Social ha creado una flota demicrobuses adaptados para posibilitarla asistencia de los beneficiarios a lostalleres.

El parque móvil consta de 100 microbu-ses para toda España.

”la Caixa”, presenteen 55 hospitales

En su apartado de atención a la infancia,la Obra Social ”la Caixa” está presenteen hospitales infantiles a través de lasCiberCaixa hospitalarias, espaciosdirigidos a minimizar tanto el impactoemocional como las consecuencias delabsentismo escolar ocasionado en losmenores por una estancia hospitalariaprolongada. Actualmente cuenta con55 CiberCaixa instaladas en hospitalesmaterno-infantiles de toda España.

La Obra Social ”la Caixa” apoya a las personas dependientes y a sus cuidadores

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Informe anual ”la Caixa” 2007 149

Programas sociales

Integración socialde personas inmigrantes

La Obra Social ”la Caixa” ha reforzadoen 2007 el programa dedicado a la inte-gración de nuevos residentes, creado en2006. En este ejercicio, se ha ampliadola red de mediadores interculturales, quecuenta ya con 114 profesionales, y se hapuesto en marcha una nueva iniciativa demediación sanitaria en hospitales.

Ayudas a proyectosde iniciativas sociales

Por otra parte, la Obra Social ”la Caixa”impulsa también, mediante el Programade ayudas a iniciativas sociales, pro-yectos de asociaciones implicadas en lainserción social y laboral de personascon discapacidad, la acción social y elfomento del voluntariado. Durante 2007,la Obra Social ha prestado apoyo a 1.234iniciativas gestionadas por entidades sinánimo de lucro de toda España.

También cabe destacar la ColecciónEstudios Sociales, cuyo objetivo es ladivulgación de análisis y estudios punte-ros relacionados con las nuevas realida-des y los cambios y fenómenos socialesemergentes. La Colección ha publicadoen 2007 tres nuevos volúmenes: Elempresariado inmigrante en España,Adolescentes ante el alcohol. La miradade padres y madres, Programas interge-neracionales. Hacia una sociedad paratodas las edades.

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Informe anual ”la Caixa” 2007 150

Programas sociales

ConceptoBanco especializado en microcréditosque asume como propia la gestión delos concedidos por ”la Caixa”.

ObjetivoDinamizar la economía social financiandoproyectos de autoempleo promovidos porpersonas que sufren exclusión financiera.

Capital social51 millones de euros.

Microcréditos4.118 (microcréditos sociales y financieros).

MicroBank, el Banco Social de ”la Caixa”

• La Obra Social ”la Caixa” inició suprograma de Microcréditos Sociales enel año 2000 y, desde entonces, se haconsolidado como la entidad privadaque más recursos destina a la promo-ción de las microfinanzas en España.

• Dado el éxito del programa de Micro-créditos y la continua demanda de esteproducto financiero, ”la Caixa” ha dadoun paso adelante con la creación de Mi-croBank, el banco social de ”la Caixa”.

• El nuevo banco ofrece dos tipos demicrocréditos: sociales y financieros.

Microcréditos Sociales

• Concepto: Operaciones de présta-mo personal de hasta 15.000 euros.• Objetivo: Financiar proyectosde autoempleo promovidos porpersonas en situación de exclusiónfinanciera y que precisan asesora-miento para concretar y desarrollarsu idea de negocio.

Los Microcréditos Sociales se conce-den bajo la tutela de Entidades Socia-les que intervienen como intermedia-rias. Éstas evalúan las solicitudes entérminos de sostenibilidad económicay realizan el seguimiento de los pro-yectos hasta su implementación.

Hasta la fecha se han firmado con-venios con 281 entidades sociales detoda España.

Microcréditos Financieros

• Concepto: Operaciones de présta-mo personal de hasta 25.000 eurosque se conceden a través de lasoficinas de ”la Caixa”.

• Objetivo: Apoyar iniciativas parala creación de autoempleo, dotarde los servicios financieros necesa-rios a todos los colectivos autó-nomos, y cubrir las necesidadesfinancieras y bancarias a colectivoscon recursos limitados.

El criterio de concesión de los micro-créditos atiende fundamentalmentea la confianza y la viabilidad de losproyectos que hay que financiar.

MicroBank ofrece a los emprendedores la posibilidad de acceder a créditos sociales

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Informe anual ”la Caixa” 2007 151

Programas sociales

• El programa Incorpora de Integraciónlaboral de la Obra Social ”la Caixa”potencia de manera directa la capacidadde inserción de las empresas y entidadessociales adheridas al programa y contri-buye a la sensibilización y la búsqueda deoportunidades de inserción de personasen riesgo de exclusión social. Para ello,la Obra Social ha formado y desplegadopor toda España una red de insertoreslaborales que trabajan estrechamente conlas entidades sociales colaboradoras, lasempresas y ”la Caixa”.

ConceptoPrograma transversal de fomento delempleo.

ObjetivosInsertar laboralmente a colectivos en si-tuación o riesgo de exclusión social. Ofre-cer a las empresas un recurso eficientepara la implementación de sus programasde responsabilidad social corporativa.

Insertores238 personas integran la red de inserto-res laborales.

Empresas2.904 empresas que han insertado a per-sonas con dificultades de acceso al mundolaboral.

Entidades sociales169 que colaboran en el programa.

Beneficiarios8.441 personas insertadas desde el inicio delprograma.

Incorpora. Integración laboral

• Los cursos constan de:

• 100 horas de formación online através de un campus virtual comúnpara todos los cursos.

• 50 horas de formación presencial,impartidas en las universidadescolaboradoras.

• 100 horas de formación prácticadestinadas a aplicar las enseñanzasdel curso en su actividad comoinsertores.

Incorpora facilita el acceso al mundo laboral a personas con dificultades especiales

• Los principales beneficiarios de Incorpo-ra son: personas con discapacidades físi-cas, intelectuales, sensoriales; enfermosmentales; jóvenes con dificultades paraacceder al primer trabajo; personas ma-yores de 45 años sin experiencia laboral;inmigrantes; parados de larga duracióny mujeres afectadas por situaciones dedificultad de acceso al mundo laboral.

• En 2007, Incorpora ha presentado, en-tre otras novedades, el Curso de Técnicosen Inserción Laboral en colaboración condiversas universidades para la formaciónde insertores laborales, pertenecientes aentidades sociales de inserción laboral.

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Informe anual ”la Caixa” 2007 152

Programas sociales

ConceptoFondo de ayudas dirigidas a superar la situa-ción precaria de las familias con menores ensituación de riesgo de exclusión social.

ObjetivosContribuir a erradicar la pobreza infantil.Facilitar los procesos de desarrollo e inte-gración social de los menores. Prevenir elriesgo de fractura social y sensibilizar alconjunto de la ciudadanía.

ÁmbitoGrandes ciudades, donde se concentranlas mayores bolsas de pobreza.

Colaboran171 entidades sociales.

Beneficiarios31.224 ayudas entregadas.

CaixaProinfancia

• La Obra Social ”la Caixa” ha destinado enel año 2007 41 millones de euros al nuevoprograma CaixaProinfancia: un fondo eco-nómico impulsado y financiado por la ObraSocial, que implementan y coordinan sobreel terreno 171 entidades sociales.

• Las entidades seleccionadas están arrai-gadas en el territorio donde se desarrollael programa y tienen capacidad para pres-tar o coordinar la prestación de las ayudasprevistas. De este modo, se pretende re-forzar su posicionamiento y capacidad deactuación y favorecer la creación de redes.

• CaixaProinfancia cuenta con una oficinatécnica con la función de asegurar la bue-na gestión del programa y dar apoyo a losprocedimientos de control y supervisióndel mismo. Además, las entidades dispo-nen de una herramienta de gestión webpara realizar las solicitudes y el seguimien-to del trabajo en red. Por otro lado, existeun teléfono gratuito de atención para lasentidades sociales y la red comercial.

• Las entidades sociales colaboradorasidentifican y evalúan a los niños y sus fami-lias, beneficiarios potenciales del programaCaixaProinfancia. Una vez estudiado cadacaso concreto, las entidades solicitan lasayudas necesarias, bien sean para serviciospsicosocioeducativos o bienes materiales.La forma de pago de estos bienes y servi-cios son los cheques sociales CaixaProin-fancia, que aseguran el cumplimiento dela finalidad de la ayuda, así como la trans-

Los talones CaixaProinfancia pueden ser utilizados en 1.480 comercios solidarios

parencia en la gestión. Los cheques socialesCaixaProinfancia pueden ser utilizados enlas 171 entidades sociales colaboradoras yen los más de 1.480 comercios solidarios.

• El programa CaixaProinfancia se haimplementado en 2007 en las siguientesciudades: Barcelona, Bilbao, Las Palmasde Gran Canaria, Madrid, Málaga, Mur-cia, Palma de Mallorca, Sevilla, Valencia yZaragoza.

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Informe anual ”la Caixa” 2007 153

Programas sociales

Líneas prioritarias de actuación

• El programa se desarrolla para dar res-puesta a las necesidades de los menoresde numerosas familias en España luchan-do contra la exclusión social de los máspequeños, con el objetivo de conseguirun futuro mejor para todos. El modelode trabajo permite abordar la exclusiónsocial de este colectivo con una perspec-tiva integral trabajando distintos ejes:educativo, psicológico, de sociabilidad yde estabilidad familiar.

CiberCaixa Escolares«Quedamos al salir de clase»

• Concepto: Programa de concilia-ción de la vida familiar y laboralpara niños de colectivos socialmentefrágiles. Consiste en la creación deespacios lúdico-educativos equipa-dos con recursos informáticos y pe-dagógicos en los centros escolares.

• Objetivos: Dar apoyo a niños ensu proceso de socialización, en unentorno de educación no formal,en el horario extraescolar y períodosvacacionales.

• CiberCaixa: 20 en funcionamiento(2007). 23 en construcción (2008).

• Beneficiarios: 1.905 niños.

Ayudas y servicios ofrecidos en 2007

• Atención psicosocioeducativa:

• Apoyo psicológico del menor y tera-pias familiares.

• Refuerzo educativo.• Cuidado del niño a domicilio.• Actividades en centros abiertos.

• Adquisición de elementos básicos dealimentación e higiene infantil.

• Adquisición de gafas y ropa escolar.

Las CiberCaixa Escolares disponen de un espacio dedicado a la informática

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Informe anual ”la Caixa” 2007 154

Programas sociales

Campaña de sensibilización dirigidaa las familias

• Las familias son un elemento clavepara la transmisión de valores, por lo queconstituyen un agente fundamental en laprevención del consumo de drogas entrelos adolescentes y los jóvenes. Los objeti-vos del programa son acercar a las fami-lias a la realidad del consumo de drogaspor parte de los jóvenes, activar estrate-gias y desarrollar recursos para afrontarla prevención. Esta campaña incluye unaguía y un teléfono gratuito de orientacióna las familias, con el objetivo de prevenirlas conductas de riesgo relacionadas conel consumo de drogas.

ConceptoPrograma de prevención y sensibilizaciónsobre el consumo de drogas dirigido ajóvenes, familias con hijos adolescentes ypreadolescentes, profesores, educadoressociales y profesionales de los centros desalud.

ObjetivosIncidir positivamente en la reducción delconsumo de drogas entre los jóvenes.Fomentar el papel activo de la familia y laescuela en la prevención.

Beneficiarios14.386 desde octubre de 2007.

Prevención del consumo de drogas

Hablemos de drogas. Campañade sensibilización a la sociedaden general

• Concepto: Exposición itinerante(Carpa).

• Objetivos: Sensibilizar a los adoles-centes, sus familias, la comunidadeducativa y la sociedad en generalante la realidad del consumo de dro-gas, sus riesgos y sus consecuencias.

• Itinerancia: Córdoba (2007).• Visitantes: 12.391 en 2007.

Campaña de prevención escolar

• Dentro de este programa se han elaboradouna serie de materiales pedagógicos con losque se trabajará en los centros escolares.

Campaña de Actualización paramédicos de familia y pediatras

• Dado que las familias suelen acudir a loscentros de salud para resolver dudas acercade los primeros consumos de sus hijos, seha elaborado un material de actualizacióny formación dirigido a los profesionales.

«Hablemos de drogas» promueve el diálogo entre padres e hijos

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Informe anual ”la Caixa” 2007 155

Programas sociales

ConceptoPrograma de atención integral a laspersonas mayores.

ObjetivoFomentar una vejez activa, saludable ysocialmente integrada.

Centros de Mayores581 (entre propios y en convenio).

Ciber@ulas464 ciberaulas instaladas en centros depersonas mayores.

Beneficiarios4,6 millones en 2007.

Personas Mayores

voluntarios realizan, además, actividadessolidarias mediante proyectos intergene-racionales y acercan las nuevas tecnolo-gías a colectivos como discapacitados,niños, inmigrantes y jóvenes.

Ciber@ulas solidarias, un proyecto delas personas mayores

• Proyecto de voluntariado que acerca lasnuevas tecnologías a colectivos socialmen-te frágiles de la mano de las personas ma-yores. A su vez, las Ciber@ulas se abrenal entorno contribuyendo a la cohesiónsocial.

Nuevas iniciativas 2007

• Junto a la continuidad de iniciativas yaconsolidadas como «Mayores lectores»y los ciclos de talleres, conferencias ytertulias «Salud y bienestar», el programa

de Personas Mayores de la Obra Social”la Caixa” ha puesto en marcha en 2007nuevas iniciativas, entre las que cabedestacar:

• Alimentación, vida y cultura: Pro-yecto multidisciplinar cuyo objetivoes sensibilizar sobre la importanciade la alimentación en el envejeci-miento y en la construcción de larealidad social, cultural y simbólica.

• Comercio Justo: En 2007, lasactividades intergeneracionalesimplementadas por el programa dePersonas Mayores de la Obra Social”la Caixa” se han ampliado con unnuevo ciclo sobre el comercio justo,en el que los voluntarios mayoreshan acercado a los niños esta moda-lidad solidaria de comercio.

Actividades intergeneracionales en las Ciber@ulas

La atención a las personas mayores hasido una constante en las actuacionesde ”la Caixa” y su Obra Social. Por ello,cuenta con un programa específicoque promueve el envejecimiento activo,estimula la participación de los mayoresen la sociedad, desarrolla herramientaspara mejorar y mantener la autonomíapersonal y favorece el acercamiento deestas personas a las nuevas tecnologíasen 581 centros de mayores.

Ciber@ulas: Informáticay comunicación para todos

• Desde 1997, la Obra Social ha impul-sado la instalación de equipamientosinformáticos en los centros de mayorespropios y en convenio con las diferentesadministraciones públicas. Actualmentehay 464 Ciber@ulas en los 581 centros,y más de 60.000 personas han recibidoen ellos formación informática.

• Los cursos y talleres se adaptan a todoslos niveles de formación. Muchas perso-nas mayores que a lo largo de estos añosse han iniciado en la informática se hanincorporado después como voluntarios ydinamizadores de las Ciber@ulas. Estos

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Informe anual ”la Caixa” 2007 156

Programas sociales

• El programa de Prevención de la depen-dencia se lleva a cabo principalmente enla red de centros de mayores de la ObraSocial ”la Caixa”. Se estructura a partirde cuatro líneas de actuación:

• Talleres de atención psicosocial: psi-comotricidad, estimulación cognitivay sensorial.

• KitsCaixa El reto de la autonomía:recursos creados específicamentepara la realización de los talleres enlos centros de personas mayores oen los domicilios particulares.

ConceptoPrograma social dirigido a las personasmayores frágiles, en situación de depen-dencia leve o inicial.

ObjetivosFomentar la autonomía y optimizar lascapacidades de este colectivo. Dar apoyoa los cuidadores.

Transporte adaptado102 microbuses.

Talleres organizados1.313 en 2007, en 269 centros demayores.

Beneficiarios19.391 en 2007, en 15 comunidadesautónomas.

Prevención de la dependencia

• Se pretende ofrecer apoyo y recursosa los cuidadores familiares de perso-nas con dependencia, contribuir a quelas personas que cuidan aprendan acuidarse a sí mismos y que, por lo tanto,puedan realizar mejor su tarea.

Los materiales de KitsCaixa El reto de la autonomía se utilizan en los centros de personasmayores y a domicilio

• Servicio de transporte adaptado:la Obra Social ”la Caixa” pone adisposición de los beneficiarios delprograma una flota de 102 vehículospara posibilitar su asistencia al centrode mayores y así poder participar enlos talleres.

• Nueva línea de Apoyo al CuidadorFamiliar en colaboración con adminis-traciones públicas y asociaciones defamiliares de personas dependientes,con seminarios, materiales de consultay un servicio de atención telefónica.

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Informe anual ”la Caixa” 2007 157

Programas sociales

Voluntariado corporativo

• La Obra Social promueve el voluntariadocorporativo entre los empleados y jubila-dos de ”la Caixa” y su grupo de empresas.

• En 2007, los 2.107 voluntarios de las45 asociaciones de voluntarios corpo-rativos de ”la Caixa” han realizado 847acciones de voluntariado que han supu-esto 13.459 participaciones. Entre ellasdestaca la iniciativa «CooperantesCaixa»–empleados de ”la Caixa” se conviertenen cooperantes y dedican una parteimportante de sus vacaciones a realizar elseguimiento y la evaluación de proyec-tos de cooperación internacional que

ConceptoPrograma de fomento del voluntariado yapoyo a las entidades sociales dedicadasa este tema.

ObjetivosPromocionar la sensibilización, acogida eintegración de personas voluntarias en lasentidades sociales. Mejorar la gestión ycoordinación de los grupos de voluntaria-do. Fomentar el voluntariado corporativode ”la Caixa”.

Beneficiarios529.424 en 2007.

Voluntariado

desarrolla la Obra Social–. Otras tareasdesarrolladas por los voluntarios son:recogida de alimentos, acompañamientoa menores hospitalizados, dinamizacióny entretenimiento de grupos de personasdisminuidas físicas y psíquicas, y enseñan-za de español a nuevos residentes.

Formación y sensibilización

• En 2007 la Obra Social ha dado aconocer dos publicaciones: Buenasprácticas en la gestión del voluntariado yConclusiones de las jornadas de gestióndel voluntariado. También ha desarrolladouna exposición «Hazte voluntario» queha servido de apoyo al programa.

La Obra Social ”la Caixa” promueve el voluntariado en favor de las personas necesitadas

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Informe anual ”la Caixa” 2007 158

Programas sociales

• El programa de inmigración de la ObraSocial ”la Caixa” incluye el asesoramientoa las personas migradas en temas de lavida práctica, de trabajo, legales o de ocio,así como un conjunto de actividades paradar a conocer la cultura y las costumbresdel país de acogida, favorecer el respeto yla convivencia y potenciar los valores de ladiversidad cultural.

ConceptoPrograma de mediación en el proceso deintegración y participación de las perso-nas inmigradas y nuevos residentes en elconjunto de la ciudadanía.

ObjetivosFacilitar la integración social de estos colec-tivos. Favorecer la convivencia y la cohesiónsocial, y potenciar los valores de la diversi-dad cultural.

Beneficiarios387.518 en 2007.

Inmigración

El programa de Inmigración oferece asesoramiento en temas de trabajo, legales y de ocio

Red de mediadores interculturales

• La Obra Social ”la Caixa” impulsa unared de mediadores interculturales de ám-bito estatal para facilitar el diálogo entrela población de acogida y los reciénllegados, y de esta manera favorecer laconvivencia y la cohesión social.

• En 2007, la red de mediadores se haampliado hasta 114 personas previamenteformadas por la Obra Social ”la Caixa”.

• Una de las ventajas de la mediaciónintercultural impulsada por la Obra Social”la Caixa” es su funcionamiento detrabajo en red. Una oficina virtual permiteconsultar y compartir documentación yexperiencias a todos los miembros de lacomunidad virtual.

Mediació sanitària

• Concepto: Iniciativa de mediaciónintercultural en el ámbito sanitario.

• Objetivos: Ofrecer mediaciónintercultural de calidad en loscentros de salud y hospitales, for-mar mediadores especializados ycrear un centro coordinador quegarantice la detección de necesi-dades y que coordine las respues-tas adecuadas al territorio.

• Primera actuación: Departamen-to de Salud de la Generalitat deCataluña y Fundación del Hospi-tal Vall d’Hebron (Barcelona).

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Informe anual ”la Caixa” 2007 159

Programas sociales

ConceptoPrograma de apoyo a iniciativas de coo-peración internacional.

ObjetivosContribuir a una cooperación de calidad,innovadora y transformadora que con-tribuya a un desarrollo sostenible en lospaíses del sur, fomentando en España lacultura de la solidaridad, a partir de treslíneas de trabajo principales: proyectosinternacionales, formación de los agen-tes sociales de cooperación y sensibiliza-ción de la sociedad española.

Iniciativas345 desde 1997.

Beneficiarios14.000.000 desde el año 1997.

Cooperación Internacional

Crisis y Acción humanitaria

• Programa que promueve accio-nes de protección y asistenciaen favor de víctimas de desas-tres naturales o humanos de losconflictos armados y sus conse-cuencias directas, orientadas aprevenir y aliviar el sufrimientohumano. Para ello cuenta con lasaportaciones de la Obra Social”la Caixa”, con los fondos deinversión éticos y solidarios de”la Caixa” (FonCaixa Coopera-ción y el nuevo Depósito EstrellaSolidario) y con los donativos delos ciudadanos.

• Proyectos seleccionados porconcurso: 6.

• Países de destino: Congo, Ruan-da, Sudán, Guinea Ecuatorial, SriLanka e India.

Formación de Capital Social en África

• Iniciativa para mejorar los servi-cios sociales básicos, potenciar lacapacitación de cuadros supe-riores e intermedios (personalmédico y docente, becas paramujeres emprendedoras, etc.) querefuercen las prioridades y estra-tegias nacionales.

• Proyectos seleccionados porconcurso: 3.

• Países de destino: Mozambique(2) y Gambia.

Proyecto de desarrollo rural e igualdad de género en Kolandula, Angola

Desarrollo socioeconómico

• Línea que promueve y apoya pro-cesos de desarrollo de un territorioconcreto, coordinando y finan-ciando acciones de creación deempleo y actividad económica.

• Proyectos seleccionados porconcurso: 6.

• Países de destino: Bolivia, Perú,Nicaragua, Ecuador, Etiopía yAngola.

Acciones internacionales

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Informe anual ”la Caixa” 2007 160

Programas sociales

Programas de Formación de AgentesSociales de Cooperación

• Tienen por objeto atender las necesida-des formativas de las ONGD e impulsarla profesionalización de los agentes de lacooperación españoles y sus socios locales.

Gestión de la colaboración entre lasorganizaciones de la sociedad civil ylas empresas en Iberoamérica

• Con la finalidad de concienciar a losdirectivos de ambas instancias sobre la im-portancia de colaborar y trabajar conjun-tamente y facilitar herramientas de gestiónpara lograrlo.

CooperantesCaixa

• Concepto: Iniciativa de volunta-riado internacional del programade Cooperación Internacional, encolaboración con el programa deVoluntariado Corporativo.

• Objetivos: Contribuir a mejorar lascondiciones de vida de las pobla-ciones vulnerables en los países delsur, a través de la asistencia técnicaofrecida por los Voluntarios de”la Caixa” a las ONG y contrapartesen convenio.

• Voluntarios: 11 en 2007.

Codesarrollo

• Un programa que promueve la partici-pación de las personas inmigradas en lacooperación internacional, y que fomentasu inclusión en la sociedad civil españolay la relación de ésta con los países deorigen. Entre otras actividades se han rea-lizado 11 talleres de formación dirigidos aasociaciones de inmigrantes.

Las ayudas sirven para mejorar servicios sociales básicos

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Informe anual ”la Caixa” 2007 161

Programas sociales

2º Concurso de iniciativas «Jóvenescon valores»

• La Obra Social ”la Caixa” ha presenta-do el 2º Concurso de iniciativas Jóvenescon valores, con el objetivo de promo-ver y reconocer el papel activo de losjóvenes en la sociedad. En esta ediciónse han presentado 921 proyectos con untotal de 8.836 jóvenes.

• En la presente convocatoria, se premia-rán en 2008 un total de 34 grupos fina-listas, dos por cada comunidad autóno-ma, de los que se seleccionarán cuatroproyectos ganadores a nivel estatal, querecibirán un premio de 9.000 euros yun viaje por Europa, para conocer otrasexperiencias solidarias realizadas porjóvenes.

KitsCaixa Valores(Recurso educativo)

• La Obra Social ”la Caixa” ofrece aprofesores y centros Kits CaixaValo-res, un nuevo recurso educativo ba-sado en los principios de educaciónen valores. Una serie de materialesque contribuyen al fomento de laeducación en valores éticos y socialesentre los alumnos de 8 a 12 años.

• Se compone de tres kits. Cada unoofrece materiales y actividades paratrabajar de forma autónoma los va-lores de la identidad, la convivenciay la responsabilidad.

• Los tres kits y su expositor se ceden alas escuelas que lo soliciten a travésde los Centros de Profesores y Recur-sos de cada comunidad autónoma.

ConceptoPrograma específico para fomentar losvalores éticos y de convivencia en losjóvenes.

ObjetivosReconocer y potenciar la participación delos jóvenes en acciones sociales. Reco-nocer y potenciar su papel social activo.Promover entre ellos valores éticos y deconvivencia.

Beneficiarios410.156 en 2007.

Jóvenes con valores

Jóvenes, mucho que decir

• Programa multidisciplinar que cuentacon talleres educativos, actividades fa-miliares, exposición itinerante y distintaspropuestas de participación dirigidas ajóvenes, familias, educadores y públicogeneral.

• La exposición, de 300 m2 de superficie,destaca el papel de los jóvenes comouna parte fundamental de la sociedad,reafirmando el carácter transforma-dor que ha caracterizado siempre a lajuventud. Analiza los riesgos y retos delos jóvenes de hoy y recorre los aconteci-mientos que han marcado la evolución ylas ideas de las generaciones del siglo xx,ofreciendo pautas de diálogo y entendi-miento. La muestra ha recibido más de300.000 visitantes.

La Obra Social ”la Caixa” promueve entre los jóvenes los valores éticos y la convivencia

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Informe anual ”la Caixa” 2007 162

Programas sociales

• Las CiberCaixa hospitalarias son espa-cios situados en los hospitales que tie-nen como finalidad minimizar el impactoque representa para los niños y sus fami-lias la estancia en el centro hospitalario.Los niños se pueden relacionar entreellos y con sus familiares en un entornoagradable y estimulante que favoreceel desarrollo social y afectivo. Estándotadas con ordenadores con conexióna Internet, escáner, cámara digital, CD,programas educativos interactivos yjuegos. Además, los niños disponende una dirección de correo electrónico

ConceptoEspacios lúdico-educativos situados en loshospitales infantiles.

ObjetivoMinimizar el impacto que supone unaestancia hospitalaria prolongada en losniños enfermos y sus familiares.

Número55 CiberCaixa instaladas.

Beneficiarios149.793 en 2007.

CiberCaixa hospitalarias

propia que les permitirá relacionarse consus amigos de la escuela, sus profesoreso con otros niños ingresados en otrohospital. Aquellos niños que no puedendesplazarse a la CiberCaixa disponende ordenadores portátiles que puedenutilizar en su habitación.

• En la dinamización de las CiberCaixacolaboran voluntarios del programa deVoluntariado Corporativo de ”la Caixa”y de personas mayores voluntarias.

Las CiberCaixa hospitalarias minimizan el impacto de la estancia en un centro hospitalario

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Informe anual ”la Caixa” 2007 163

Programas sociales

• Los sectores de población con másdificultades para acceder al mercado deviviendas a causa de los elevados preciosde venta/alquiler son los menores de 35años y las personas mayores de 65.

• La Obra Social ”la Caixa” ha desarro-llado un programa para facilitar el accesoa la vivienda de estos colectivos. El pro-grama Vivienda asequible contó con unaaportación en 2007 de 30 millones deeuros. Las viviendas tienen una superficieaproximada de 40-50 m2 útiles y el preciodel alquiler oscila entre los 140 y los 240euros al mes. Las promociones garantizanla accesibilidad y adaptabilidad.

ConceptoPromoción y gestión de viviendas dealquiler con rentas asequibles paramenores de 35 años y mayores de 65.

ObjetivosContribuir a paliar el déficit de vivien-das de alquiler y facilitar el acceso a lavivienda de los colectivos con mayoresdificultades.

Viviendas1.084 adjudicadas.

Beneficiarios1.882.

Vivienda asequible

• La adjudicación de las viviendas se realizacon la máxima transparencia y se sorteanante notario entre todos los solicitantesque cumplan los requisitos establecidos enel reglamento de cada promoción. La dura-ción de los contratos es de 5 años, períodoprorrogable para las personas mayores.

• El ámbito territorial del programa soncapitales de provincia, áreas metropoli-tanas de grandes ciudades y otros mu-nicipios con déficit de viviendas de estascaracterísticas. En 2007, el programa deVivienda asequible de la Obra Social ”laCaixa” se ha consolidado y ha ampliadoel número de promociones.

Vivienda asequible proporciona pisos de alquiler a jóvenes y a personas mayores

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Informe anual ”la Caixa” 2007 164

Programas sociales

Programa de apoyo psicosocial paramujeres y sus hijos

• Talleres de apoyo psicosocial que losprofesionales de las redes de Atencióna la Mujer pueden aplicar para reforzarlas capacidades de recuperación de lasvíctimas.

• El programa consta de seis talleres con-cebidos para promover las competenciaspersonales y sociales que ayuden a lasmujeres a:

• Superar las secuelas de las situa-ciones de violencia de género yaprender nuevas formas de afrontarlos conflictos.

• Promover la integración social ycomunitaria.

• Conseguir una proyección de susvidas hacia un futuro provechoso ysatisfactorio.

ConceptoPrograma de sensibilización e intervencióncompuesto por una exposición itinerante,talleres escolares y un conjunto de materia-les psicosociales y de divulgación en tornoal fenómeno de los malos tratos en todoslos ámbitos sociales.

ObjetivosLa prevención y la sensibilización socialante los malos tratos. El apoyo, la aten-ción y la reinserción de las víctimas.

Beneficiarios166.389 en 2007.

Violencia: Tolerancia cero

Exposición

• «Violencia: Tolerancia cero» muestra lasdistintas manifestaciones y consecuenciasde los malos tratos, con el objetivo deprovocar la implicación activa de todoslos ciudadanos en la lucha contra laviolencia. En 2007 la exposición se hapresentado en 21 ciudades.

• El programa de apoyo para los niñosconsiste en una guía básica para po-tenciar la capacidad de recuperación delos niños afectados por situaciones deviolencia doméstica.

Programa educativo

• Propuesta de actividades de partici-pación para profesores y educadoresen general para abordar la proble-mática de la violencia en general y laviolencia de género en particular conjóvenes de Primaria y Secundaria.

En 2007 la exposición «Violencia: Tolerancia cero» se ha presentado en 21 ciudades

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Informe anual ”la Caixa” 2007 165

Programas sociales

Apoyo a recursos residencialesde inclusión social

• Concepto: Nueva línea de apoyodirigida a las organizaciones socialesque ofrecen recursos residencialestransitorios a colectivos vulnerables.

• Objetivo: Luchar contra la exclusiónsocial causada por la carencia de unavivienda.

• Número de ayudas: 72 en 2007.

Lucha contra la pobrezay la exclusión social

• Concepto: Ayudas a proyectos quepromueven la atención a personasque viven situaciones de desarraigosocial y tienen dificultades paracubrir las necesidades básicas.

• Objetivo: Potenciar a las organi-zaciones sociales que trabajan enla acogida, el acompañamiento yel apoyo a personas en riesgo deexclusión social.

• Número de ayudas: 208 en 2007.

Fomento del voluntariado

• Concepto: Ayudas a las entidadessociales que trabajan con voluntarios.

• Objetivos: Fomentar el voluntariadoy reforzar las estructuras de las orga-nizaciones de voluntarios.

• Ayudas: 422 en 2007.

Inclusión social y laboralde personas con discapacidad

• Concepto: Ayudas a proyectos deasociaciones y entidades sin ánimo delucro de toda España, cuyo objetivoes mejorar la calidad de vida de laspersonas con una discapacidad o untrastorno mental severo.

• Objetivo: Contribuir a la integra-ción social de las personas de estoscolectivos.

• Ayudas: 333 en 2007.

Proyectos de acción social

• Concepte: Ayudas a proyectosde asociaciones y entidades sinánimo de lucro de toda España,a favor de colectivos socialmentevulnerables.

• Objetivo: Favorecer y promoverla calidad de vida de personascon problemas de salud físicao mental y dar respuesta a lasnecesidades socioeducativas.

• Ayudas: 199 en 2007.

Ayudas a proyectosde iniciativas sociales

• Uno de los objetivos principales de la ObraSocial ”la Caixa” desde sus inicios ha sidofortalecer la sociedad civil, a través de enti-dades y asociaciones que trabajan de formasolidaria para mejorar la calidad de vida ylas posibilidades de inserción de colectivosen riesgo de exclusión social.

• Para ello, organiza diferentes convoca-torias de ayuda a entidades sin ánimo delucro que llevan a cabo proyectos dirigidos apersonas desfavorecidas socialmente.

La Obra Social apoya a entidades que trabajan para mejorar la calidad de vida delas personas más desfavorecidas

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Informe anual ”la Caixa” 2007 166

Programas sociales

ConceptoPublicaciones sobre temas y problemáti-cas sociales actuales.

ObjetivoDivulgar análisis rigurosos y solventesmediante la publicación de estudios dereferencia en el ámbito de la investiga-ción en ciencias sociales.

Colección Estudios Sociales

La Colección Estudios Sociales ha publicado en 2007tres nuevos títulos

Títulos publicados

23, de los cuales 3 en 2007:

• La inmigración extranjera en España• Los valores de la sociedad españolay su relación con las drogas

• Las políticas familiares en una pers-pectiva comparada

• Las mujeres jóvenes en España• La familia española ante la educa-ción de sus hijos

• Vejez, dependencia y cuidados delarga duración

• Los jóvenes ante el reto europeo• España ante la inmigración

• La política de vivienda en una pers-pectiva europea comparada

• La violencia doméstica• Inmigración, escuela y mercado detrabajo

• La contaminación acústica en nues-tras ciudades

• Familias canguro• La inserción laboral de las personascon discapacidades

• La inmigración musulmana enEuropa

• Pobreza y exclusión social• La regulación de la inmigración enEuropa

• Los sistemas educativos europeos,¿crisis o transformación?

• Padres e hijos en la España actual• Monoparentalidad e infancia• El empresariado inmigrante enEspaña

• Adolescentes ante el alcohol. Lamirada de padres y madres

• Programas intergeneracionales.Hacia una sociedad para todas lasedades

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Programas educativos y de investigación

Programa de becasInvestigación para la salud

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Informe anual ”la Caixa” 2007 168

Programas educativos y de investigación

La educación como garantíade progreso y cohesión social

La Obra Social ”la Caixa” desarrolla ini-ciativas y programas para contribuir ala igualdad de oportunidades, difundirel conocimiento y los valores positivos yde ciudadanía entre los más jóvenes, asícomo utilizar la formación como eje básicoen la búsqueda de empleo para la reinser-ción social. Con esta finalidad, la ObraSocial dispone del siguiente programade becas:

• Becas para reclusos• Becas nacionales• Becas internacionales• Becas para periodistas

Programas educativos y de investigación

En el curso 2007-2008, el programa deBecas de formación profesional parareclusos ha concedido 950 becas paracontribuir a la reinserción social y labo-ral de estas personas. Paralelamente, en2007 la Obra Social ”la Caixa” ha con-vocado 100 becas para realizar estudiosen diversas universidades españolas y120 para completar estudios en las me-jores universidades del mundo. Tambiénha convocado por segundo año conse-cutivo becas de prácticas en la AgenciaEfe para estudiantes de periodismo.

Investigación para la salud

En 2007, la Obra Social ”la Caixa” hapotenciado el programa de investiga-ción biomédica, con el objetivo de au-mentar su eficiencia. Con esta finalidad,se han firmado acuerdos de colaboracióncon centros de investigación españolesde referencia como el Centro Nacionalde Investigaciones Cardiovasculares y elInstituto de Investigación Oncológica delHospital Vall d’Hebron, para que dispon-gan de mejores condiciones para plani-ficar y llevar a cabo proyectos que me-joren la calidad de vida de las personas.Además, la Obra Social sigue apoyandola investigación sobre el SIDA a través delLaboratorio irsiCaixa.

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Informe anual ”la Caixa” 2007 169

Programas educativos y de investigación

Programa de becas

Becas para reclusos

• Concepto: Becas remuneradaspara la formación profesional enoficios de gran demanda laboralpara reclusos en segundo o tercergrado de condena.

• Objetivos: Contribuir a lareinserción social y laboral de lapoblación reclusa. Normalizar susituación personal y profesionaluna vez fuera de la cárcel.

• Becas: 950 en el curso 2007 -2008.Las becas para reclusos reci-bieron en 2007 la Medalla alMérito Social Penitenciario delMinisterio del Interior: el galar-dón reconoce el carácter pionerode la iniciativa desarrollada porla Obra Social ”la Caixa” y valorasatisfactoriamente los resulta-dos obtenidos con los reclusosparticipantes en las dos primeraspromociones del programa.

Becas nacionales

• Concepto: Programa de becaspara cursar un máster en cual-quier universidad española.

• Objetivos: Promover el progresocientífico, la investigación y lacualificación profesional de losuniversitarios.

• Beneficiarios: 100 becas convo-cadas en 2007.

Becas para periodistas

• Concepto: Programa de becas para larealización de prácticas en la AgenciaEFE para estudiantes de periodismo.

• Objetivo: Favorecer el aspecto prácti-co en la formación de jóvenes periodis-tas mediante la práctica profesional.

• Beneficiarios: 30 becas convocadasen 2007.

Becas internacionales

• Concepto: Programa de becaspara cursar estudios de posgradoen el extranjero.

• Objetivo: Promover el progresocientífico, la investigación y lacualificación profesional de losestudiantes en los mejores cen-tros académicos del mundo.

• Beneficiarios: 120 becas convo-cadas en 2007.

• 25 años de Becas Internaciona-les: Desde el inicio del programaen 1982, las becas internaciona-les de la Obra Social ”la Caixa”se han convertido en un referen-te de excelencia, tanto para losmejores estudiantes españolescomo para las empresas y lasinstituciones que posteriormenteles emplean.

• Cinco nuevas becas en India:La Fundación ”la Caixa” y CasaAsia financian conjuntamente unprograma de becas destinadas acursar estudios de dirección deempresas en la prestigiosa IndianSchool of Business de Hyderabad.El objetivo de estas becas es im-pulsar las relaciones entre Españay los países asiáticos y formardirectivos con conocimientosespecíficos sobre la India.

Su Majestad el Rey Don Juan Carlos presidió el acto de concesión de las becas

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Informe anual ”la Caixa” 2007 170

Programas educativos y de investigación

Investigación para la salud

IRSICAIXA

• Centro: Laboratorio irsiCaixa enel Hospital Germans Trias i Pujol(Badalona).

• Proyecto: Investigación básica yclínica sobre el SIDA, incluyendo elestudio sobre una posible vacuna.

• Objetivos: Dar apoyo científico,técnico y administrativo a lasactividades coordinadas con otrosequipos de investigación catalanessobre vacunas para esta enferme-dad. Colaborar con las iniciativasinternacionales para el desarrollo yla evaluación de vacunas preventi-vas y terapéuticas del SIDA.

Oncología

• Centro: Instituto de Investiga-ción Oncológica del Hospital Valld’Hebron (Barcelona).

• Proyecto: Implementación y de-sarrollo de una Unidad de TerapiaMolecular del Cáncer.

• Objetivo: Investigar sobre el cán-cer a nivel molecular. Dar servicioespecializado a enfermos en fasede medicación.

• Duración: 7 años.

Investigaciones cardiovasculares

• Centro: CNIC - Centro Nacional deInvestigaciones Cardiovasculares.Universidad Carlos III (Madrid).

• Objetivo: Promover la investiga-ción cardiovascular de alto nivela largo plazo. Conectar la inves-tigación básica con la aplicada.Fomentar la interacción y las siner-gias entre centros, investigadores eindustria.

Unidad de Psiquiatría del HospitalVall d’Hebron (Barcelona)

• Proyecto: Atención integral alTrastorno Límite de Personalidad(TLP).

• Objetivos: Establecer un proto-colo estricto de diagnóstico de lapatología. Detectar con precisión elorigen del TLP. Adaptar el trata-miento a las necesidades específi-cas de cada paciente.

La Obra Social ”la Caixa” apoya la investigación biomédica

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Programas culturales

CaixaForum BarcelonaCaixaForum PalmaCaixaForum MadridCentro Social y Cultural de LleidaCentro Social y Cultural de TarragonaSala GironaArte en la calleExposiciones itinerantesMúsicaDebates de actualidad-ciclo de humanidadesCaixaEscenaPatrimonio artístico de la Obra Social ”la Caixa”

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Informe anual ”la Caixa” 2007 172

Programas culturales

Cultura para todos

En 2007, se han ultimado las obras deCaixaForum Madrid, la nueva sede de laObra Social ”la Caixa” en la capital deEspaña.

Simultáneamente se han consolidadoprogramas como «Arte en la calle», queha ampliado su actividad. Además de lasexposiciones de Igor Mitoraj y ManoloValdés, se ha incorporado una nuevamuestra de esculturas de Rodin.

En el ámbito musical destaca «Diversons»,una serie de conciertos que fomentan la

Programas culturales

diversidad y la convivencia a través de lamúsica. Un impulso especial han tenidotambién los conciertos familiares y losconciertos participativos del Mesías deHändel.

Además, se ha puesto en marcha«CaixaEscena», un programa que difundelas artes dramáticas entre los alumnos desecundaria y subraya el papel del teatroen la transmisión de valores y habilidadescomo la oratoria o la memoria.

En sus centros (CaixaForum de Barcelonay Palma y Centros Sociales y Culturales deTarragona, Lleida y Girona), la Obra Social

”la Caixa” ha programado exposicionesy conciertos, cursos y conferencias, acti-vidades familiares, lúdicas y formativas,con el objetivo de socializar la cultura yfacilitar el acceso al arte, la música y lashumanidades.

También se han organizado exposicionesitinerantes de arte, fotografía e historiaque se exponen en espacios cedidos porayuntamientos y comunidades autóno-mas y que desempeñan una importantefunción social de comunicación e inte-gración.

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Informe anual ”la Caixa” 2007 173

Programas culturales

Inaugurado2002.12.000 m2.1.675.439 visitas en 2007.

UbicaciónAvinguda Marquès de Comillas, 6-8, Bar-celona, en la antigua fábrica Casaramona,un ejemplo modélico de arquitecturaindustrial modernista.

Instalaciones5 salas de exposiciones.Auditorio con capacidad para 340 per-sonas.3 aulas para cursos, conferencias y otrasactividades.Laboratorio de las Artes para actividadeseducativas.Mediateca.

CAIXAFORUMCaixaForum Barcelona

• CaixaForum Barcelona ofreció en 2007una amplia programación de actividades,entre las que destacaron las exposicionesde arte. Ciclos de conferencias, semina-rios y cursos permitieron abordar temasrelacionados con la literatura, la historiay la sociedad de hoy. CaixaForum estáabierto a todo tipo de público con activi-dades educativas y familiares, conciertosy actuaciones.

• En 2007, las exposiciones prestaron unaespecial atención a los grandes maestrosde pintura y el dibujo, al arte contempo-ráneo, el diseño y la fotografía documen-tal. Todas las exposiciones se acompaña-ron de actividades complementarias.

Exposiciones

• Jean-Honoré Fragonard (1732-1806).Orígenes e influencias. De Rembrandtal siglo xxI• El mundo de Anglada Camarasa• Hashem el Madani: retratos de estu-dio y paseos fotográficos• Escucha con tus ojos. Entre lenguajey percepción• William Hogarth• Lee Friedlander• FotoPres’07• Agatha Ruiz de la Prada. Color, dibu-jos y trajes• La escultura en los templos indios. Elarte de la devoción• Pasión por el dibujo. De Poussin aCézanne. Obras maestras de la Colec-ción Prat• Cándida Höfer en Portugal• Chaplin en imágenes• Modernismo-modernidad

Espai Montcada

• Situado en la planta 1 de CaixaForum,organiza exposiciones de creadorescontemporáneos desde una perspectivainnovadora.

• Escenarios: Ciclo de exposiciones deJohanna Billing, Wilhelm Sasnal y DavidAltmejd.

Humanidades

• CaixaForum organiza conferencias,debates, cursos y talleres.

• Maestros contemporáneos. Más alláde la melancolía y antes de la utopía

• Los mitos artúricos. De Chrétien deTroyes hasta nuestros días

• ¿Cómo nos venden las noticias?• Las vivencias de la muerte. La realidadde la muerte

• En torno a Homero: la Ilíada y laOdisea

• El mundo desde aquel lado• Bisagras del siglo xx

CaixaForum Barcelona

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Informe anual ”la Caixa” 2007 174

Programas culturales

Inaugurado1993.4.000 m2.408.923 visitas en 2007.

UbicaciónPlaza Weyler, 3, el antiguo Gran Hotelde Palma, uno de los edificios moder-nistas más emblemáticos de la ciudad.

Instalaciones5 salas de exposiciones.1 auditorio con capacidad para 163personas.3 espacios educativos y/o polivalentes.

CaixaForum Palma

• CaixaForum Palma es un centro culturaly social con una gran presencia en la vidade las Islas Baleares, y más concretamen-te de la ciudad de Palma. Programa deexposiciones y conciertos acompañadosde actividades complementarias.

Exposiciones

• Pentinar la mort. Rituals de vida i morta la Prehistòria de Menorca• Culturas del mundo. Colecciones delMuseo Nacional de Dinamarca• Historias animadas• El mundo de Anglada Camarasa• La estética de Anglada Camarasa• Alberto Giacometti en la colecciónKlewan• Lee Friedlander• Entre Picasso y Dubuffet. ColecciónJean Planque• Chillida. 1980-2000

Humanidades

• Jóvenes. Un ciclo de actividades entor-no a la juventud de hoy, sus actitudes ycomportamientos• Trastornos, deficiencias y límites de lasenfermedades del cerebro, de la conduc-ta y de la mente• Religiones y derechos humanos• V Curso del Aula de Humanidades: mi-tos, cuentos y fábulas en la Grecia Antigua• XI Curso de pensamiento y cultura clásica• Políticas públicas de atención a laspersonas en situación de riesgo social: lanueva Ley de Dependencia

Música

• Diversons• Temporada de conciertos de reperto-rio clásico, barroco y música celta• Cine y música

Ciencia y medio ambiente

• Exposición permanente Aquí, planetatierra

• CaixaForum Palma dispone de una salade exposiciones permanente dedicada alpintor Hermen Anglada Camarasa.

CaixaForum Palma

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Informe anual ”la Caixa” 2007 175

Programas culturales

Inauguración13 de febrero de 2008.10.000 m2.

UbicaciónPaseo del Prado, 36.

Instalaciones2 salas de exposiciones.Auditorio con 311 plazas.5 espacios polivalentes y educativos.

CaixaForum Madrid

• En 2007 han continuado las obrasdel nuevo CaixaForum de la Fundación”la Caixa” en Madrid. El proyectoes obra del estudio de arquitecturaHerzog y De Meuron, a partir de larecuperación de la antigua CentralEléctrica del Mediodía, uno de los po-cos ejemplos de arquitectura industrialdel modernismo en Madrid.

• El nuevo centro ocupa 10.000 m2,con casi 2.000 m2 dedicados a salasde exposición. Está organizado en 2plantas bajo rasante y 4 plantas más«flotantes» sobre una nueva plazapública de 2.500 m2.

• A partir de su inauguración enfebrero de 2008, Madrid contará conun nuevo Centro Social y Cultural paratodos. Un lugar donde la actualidadsocial y las diferentes manifestacionesartísticas tendrán un punto de encuen-tro, un espacio donde convivirá latradición y la modernidad.

CaixaForum Madrid

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Informe anual ”la Caixa” 2007 176

Programas culturales

Inaugurado1989.1.835 m2.97.270 visitas en 2007.

UbicaciónAvinguda Blondel, 3, Lleida.

Instalaciones1 sala de exposiciones.1 auditorio con capacidad para 230personas.2 espacios educativos y/o polivalentes.

CENTROS SOCIALES Y CULTURALESCentro Social y Cultural de Lleida

• En 2007, el Centro Social y Cultu-ral de Lleida dedicó sus actividades alarte, la fotografía, el teatro, la poesíay la narración, la música, el cine y lacreación multimedia. Las exposicionesse acompañaron de visitas dinamizadasy visitas comentadas para el públicogeneral, familias y grupos escolares.

Exposiciones

• Willy Ronis• Historias animadas• Alberto Giacometti en la colecciónKlewan• Àngel Jové. Cristòfol Pavese.1908-2008• Intervenciones en el vestíbulo: Supra-ficciones

Humanidades

• Retos de la globalización económica• Grandes figuras de la antigüedadgrecolatina• Biografías: la vida en cinco sentidos

Música

• Diversons• Temporada de jazz• Sincrònic 2007• Conciertos familiares• Cine y música

Centro Social y Cultural de Lleida

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Informe anual ”la Caixa” 2007 177

Programas culturales

Inaugurado2001.1.429 m2.136.065 visitas en 2007.

UbicaciónC/ Cristòfol Colom, 2, Tarragona.

Instalaciones1 sala de exposiciones.1 auditorio con capacidad para 177personas.3 espacios educativos y/o polivalentes.

Centro Social y Cultural de Tarragona

• En 2007, el Centro Social y Culturalde Tarragona compaginó el interés porel pasado con las manifestaciones másactuales de la cultura urbana. En su pro-gramación destacaron las propuestas decruce entre arte y pensamiento, música eimagen. Las exposiciones fueron uno delos platos fuertes de la programación. Entorno a ellas se organizaron numerosasactividades participativas.

Exposiciones

• Entre Picasso y Dubuffet. ColecciónJean Planque• Un día en Mongolia• La colección en el vestíbulo/mirandouna obra de la colección• Arte multimedia: Ilustración+música• Arte digital y cultura urbana: Tarragonaurbana

Humanidades

• Tarraco viva• Religiones universales: Islam, cristia-nismo y las religiones de la India• Retos de la globalización económica

Música

• Diversons• Festival de Dixieland• Cine y música• Taller Redescubramos las obras maes-tras

Ciencia

• Rastros y restos de nuestros ancestros• Tardes de ciencia

Vestíbulo del Centro Social y Cultural de Tarragona

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Informe anual ”la Caixa” 2007 178

Programas culturales

Inaugurada1997.248 m2.51.132 visitas en 2007.

UbicaciónC/ Sèquia, 5, Girona.

Instalaciones1 sala de exposiciones.1 espacio educativo y/o polivalente.

Sala Girona

• La Sala Girona es un espacio cultural,que ofrece exposiciones, conferencias,actividades educativas, familiares y so-ciales. Las exposiciones se acompañaronde visitas dinamizadas y visitas comen-tadas para público general, familias ygrupos escolares. También ha organiza-do numerosas actividades de ciencia ymedio ambiente y sociales. En 2007 haincorporado una nueva sala-taller pararealizar actividades educativas.

Exposiciones

• Alberto Giacometti en la colecciónKlewan• Culturas del mundo. Colecciones delMuseo Nacional de Dinamarca• Henri Cartier-Bresson

Humanidades

• Retos de la globalización económica• Hacia una vida de más calidad• Transformaciones, deficiencias, límitesy enfermedades del cerebro, de la con-ducta y de la mente

Sala Girona

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Informe anual ”la Caixa” 2007 179

Programas culturales

Exposiciones3.

Ciudades12.

Visitas7.818.000.

Arte en la calle

• Con el programa de Arte en la callede la Obra Social ”la Caixa” las princi-pales capitales españolas se conviertenen galerías a cielo abierto, en las quese expone la obra reciente de artistasque trabajan para dar un nuevo sentidoa la escultura monumental. Romper lasbarreras entre el arte y la ciudadanía esuno de los objetivos de este programa.

• Auguste Rodin. En los años delcambio de siglo, Auguste Rodin(1840-1917) inauguró una nuevamanera de interpretar el cuerpohumano. Uno de los campos en elque su aportación fue más decisivafue en el de la escultura pública.La exposición de Arte en la callepresenta siete obras de Rodin, entreellas El pensador y diversos estudiospara Los burgueses de Callais.

Itinerancia 2007: Málaga y Palma deMallorca.

• El mito perdido. La exposición deIgor Mitoraj presenta en calles yplazas de nuestras ciudades imáge-nes enigmáticas de dioses, héroes yfiguras mitológicas que interrogan alos ciudadanos.

Itinerancia 2007: Sevilla, Barcelona,San Sebastián, A Coruña y Almería.

• Manolo Valdés. Pintor y escultorespañol afincado en Nueva York,Manolo Valdés ha tomado, grandestemas de la historia del arte y los harecreado libremente en tres dimen-siones.

Itinerancia 2007: Valladolid, Córdo-ba, Valencia, Palma de Mallorca ySevilla.

Auguste Rodin en Málaga

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Informe anual ”la Caixa” 2007 180

Programas culturales

Exposiciones y actividades122.

Ciudades114.

Visitas569.604.

Exposiciones itinerantes

• La Obra Social ”la Caixa” organizatambién exposiciones itinerantes que sepresentan por toda la geografía española.

• Una parte de ellas está dedicada alarte y la fotografía, como FotoPres’07,Culturas del Mundo. Colecciones delMuseo Nacional de Dinamarca, EntrePicasso y Dubuffet. Colección Jean Plan-que, Diseñadores para un mito. Home-naje a Toulouse-Lautrec o Rafael Masó iValentí, arquitecto (1880-1935).

• Otras son de tema histórico, comoEuropa fue camino, La ciencia en el mun-do andalusí, Los Millares. Una civilizaciónmilenaria y Los Íberos. O divulgativas,como la Colección de Numismática de”la Caixa”, que muestra la historia de lamonetaria española desde la época ibéricaa la Guerra Civil.

• Se trata de exposiciones divulgativas,para todos los públicos, que se acom-pañan de actividades complementariasdirigidas a las familias y a las escuelas. Al-gunas de estas exposiciones, como la quese dedica al certamen FotoPres, tienenuna gran tradición y han contribuido demanera muy importante a la difusión delfotoperiodismo contemporáneo.

• Entre las novedades que se han presenta-do este año en distintas ciudades destacala exposición Pablo Gargallo en su museo.

Pablo Gargallo en su museo

Una oportunidad de examinar elconjunto de la producción de PabloGargallo desde los años de formaciónen Barcelona hasta su desaparición pre-matura en 1934, a partir de los fondosdel Museo Gargallo de Zaragoza.

Itinerancia 2007: En la Coruña, LasPalmas, Salamanca y Santander.Visitantes: 38.938.

Catálogo de la exposición «Gargallo en su museo»

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Informe anual ”la Caixa” 2007 181

Programas culturales

Música

• La música y sus diferentes manifesta-ciones ocupa un lugar destacado en laprogramación cultural de la Obra Social”la Caixa”.

Diversons. Música parala integración

Convocatoria de la Obra Social”la Caixa” abierta a intérpretes demúsicas del mundo de raíz o inspira-ción tradicional. Se prima la utiliza-ción de instrumentos acústicos y lareinterpretación del repertorio tradi-cional, la juventud de los artistas y elhecho de que sean poco conocidos.

Conciertos realizados: 209.Poblaciones: 68.Asistentes: 111.632.

Conciertos participativos El Mesías

Interpretaciones multitudinariasdel oratorio El Mesías de Händel enespacios emblemáticos. En cada uno deellos, cantantes amateurs participaronen la interpretación de algunas partescorales de la obra junto a orquestasprofesionales de prestigio internacional.

• En 2007 se han celebrado 13 con-ciertos participativos: dos en Barcelona,Valencia, Granada y San Sebastián; unoen Palma de Mallorca, Madrid, Santiagode Compostela, Sevilla y Valladolid.

Conciertos institucionales

La Obra Social ”la Caixa” promueveactuaciones de formaciones musicalesde renombre en diversas localidadesespañolas. Se trata de conciertos des-tacados por la calidad de los artistas ola importancia del repertorio.

• En 2007 destacaron la Pasión segúnSan Juan, de J. S. Bach en la CatedralNova de Lleida y los conciertos celebra-dos en Formentera, Girona, Almería yMálaga.

Otras actividades musicales

• Conciertos escolares y familiares.• Ciclo de 38 conciertos de «La OrquestaSinfónica del Vallès en las Universidades»dirigido a estudiantes de 9 universidades.• Cursos de música y música para exposi-ciones: los centros sociales y culturales dela Obra Social ”la Caixa” han mejorado suoferta cultural con nuevas propuestas enforma de ciclos de conciertos, sesiones demúsica filmada, conferencias y cursos dedivulgación musical.• Los festivales Música Antigua y Músicasdel Mundo, creados por la Fundación”la Caixa”, se celebraron en 2007 en co-producción con el Auditori de Barcelona.

Músicas de raíz tradicional en el festival Diversons

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Informe anual ”la Caixa” 2007 182

Programas culturales

ConceptoPrograma de seminarios y ciclos deconferencias.

ObjetivosTratar temas relacionados con la actuali-dad internacional, las fronteras entre artey ciencia y el arte del siglo XX con la partici-pación de expertos internacionales.

Actividades438.

Beneficiarios65.590 en 2007.

Debates de actualidad-ciclo de humanidades

• En 2007 la Obra Social ”la Caixa”realiza ciclos de conferencias y seminariosen sus centros sociales y culturales, de lasque se informa en el apartado correspon-diente, y en distintos espacios cedidospor las administraciones públicas.

Ciclos de conferencias

• Diálogos sobre derechos humanos yseguridad jurídica en Iberoamérica.Organizados por la Obra Social ”la Caixa”y el Centro Rey Juan Carlos I de España dela Universidad de Nueva York y dirigidospor el magistrado-juez Baltasar Garzón.Contaron con las intervenciones, entreotras, del presidente del Gobierno deEspaña, José Luis Rodríguez Zapatero; dela secretaria de Estado para Iberoamérica,Trinidad Jiménez; del ministro de AsuntosExteriores y Cooperación, Miguel ÁngelMoratinos; del premio Nobel de Literatura,José Saramago, y de la vicepresidenta delGobierno de España, María Teresa Fernán-dez de la Vega.

• Otros ciclos destacados:• El diálogo ciencia-religión en lacultura actual. Coordinado por elfísico David Jou, contó con inter-venciones del propio David Jou,Pilar Núñez-Cubero, Adolf Tobeñay Manuel García Doncel.

• Mirar el arte del siglo xx con losojos del xxI. Seminario dirigido porel crítico Carles Guerra: el arte dela globalización, el arte en la eradel espectáculo, la sociedad deconsumo y la vida cotidiana de lasciudades.

• Pablo Gargallo y la construccióndel vacío. En torno a la exposiciónGargallo en su museo se organizóun seminario, a cargo de RafaelOrdóñez Fernández, en el quese trató la obra de Gargallo enel marco de las vanguardias y sucontribución a la escultura con-temporánea.

José Luis Rodríguez Zapatero y el juez Baltasar Garzón en el ciclo sobre derechos humanos y seguridad jurídica en Iberoamérica

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Informe anual ”la Caixa” 2007 183

Programas culturales

ConceptoPrograma de iniciación al teatro.

ObjetivosPotenciar las posibilidades educativasde las artes escénicas entre los estu-diantes de secundaria.

Actividades809.

Beneficiarios60.542 en 2007.

CaixaEscena

• Con CaixaEscena, la Obra Social”la Caixa” da soporte a las personasque realizan actividades teatrales en loscentros educativos, y les proporcionadiversos materiales: propuesta de tex-tos clásicos, vestuario, escenografías,atrezo, música y maquillaje. Una biblio-grafía con sugerencias y orientaciones,además de un aula virtual y la tutelacontinua de expertos, complementaneste versátil programa.

• Durante el curso 2006-2007 el programase ha llevado a cabo de manera experi-mental en Cataluña, Comunidad Valencia-na, Islas Baleares, Comunidad de Madrid,Andalucía y Galicia, con un total de 114centros inscritos y la participación de 2.589estudiantes.

• Los diferentes grupos han preparadorepresentaciones en escuelas, centros dela Fundación ”la Caixa” y en diferentesteatros y auditorios.

CaixaEscena fomenta el papel del teatro en la adquisición de hábitos de expresión y oratoria

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Informe anual ”la Caixa” 2007 184

Programas culturales

Patrimonio artístico de la Obra Social ”la Caixa”

• El patrimonio artístico de la ObraSocial ”la Caixa” consta de cerca de9.000 obras y está formado por trescolecciones diferenciadas: Colecciónde Arte Contemporáneo, ColecciónAnglada Camarasa y Colección de ObraGráfica. También forma parte de este pa-trimonio un fondo de obras de arte quese encuentran instaladas en dependen-cias de trabajo y espacios de uso públicode ”la Caixa”.

Colección de Arte Contemporáneode la Fundación ”la Caixa”

Creada a mediados de los añosochenta, se ha convertido en unpunto de referencia del coleccionis-mo internacional. Cuenta con másde 700 obras clave de la creaciónartística nacional e internacional delos últimos veinticinco años.

Colección de Obra Gráfica

La Colección de Obra Gráfica estáformada por 4.400 grabados deartistas españoles y extranjeros.

Colección Anglada Camarasa

En 1988, la Fundación ”la Caixa”adquirió una extraordinaria colecciónde dibujos, pinturas y objetos, quepermiten recrear la manera de ver elmundo de este artista singular.

Una de las obras de la Colección Anglada Camarasa

• A lo largo de 2007, la colección deArte Contemporáneo de la Fundación”la Caixa” se ha presentado en China,Polonia y Rumanía.

• También se han organizado exposi-ciones temáticas en diversas ciudadesespañolas, entre las cuales destacanlas dedicadas a los gravados de RufinoTamayo o la obra de Antoni Tàpies yPerejaume.

• CaixaForum Palma y CaixaForum Bar-celona han presentado también una granretrospectiva de Anglada Camarasa.

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Programas de medio ambiente y ciencia

Conservación de espacios naturales y reinserción socialPuesto de Mando Avanzado (PMA)”la Caixa” a favor del marCosmoCaixa BarcelonaCosmoCaixa MadridExposiciones itinerantes

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Informe anual ”la Caixa” 2007 186

Programas de medio ambiente y ciencia

Respeto al medio ambientey divulgación científica

La preservación del medio ambientecentra una de las grandes líneas de ac-tuación de la Obra Social “la Caixa”. En2007, el programa de Conservación deEspacios Naturales y Reinserción Social seha consolidado en toda España mediantela firma de convenios de colaboracióncon todas las comunidades autónomas,la realización de 561 proyectos y la inser-ción laboral de 619 personas en riesgo deexclusión.

El programa “la Caixa” a favor del mar,que tiene como objetivos contribuir ala conservación de los ecosistemas ma-

Programas de medio ambiente y ciencia

rinos del litoral español y fomentar lasensibilización medioambiental, ha vistoincrementada su capacidad de accióncon un nuevo velero oceanográfico, elÍbero, y dos aulas móviles de sensibili-zación ambiental que acompañan portierra a los buques del programa. A lolargo de 2007, “la Caixa” a favor delmar ha recorrido 10.162 millas marinasy visitado 66 puertos.

Además, en el marco de los acuerdos decolaboración que la Obra Social mantienecon todas las comunidades autónomas, laentidad hizo entrega en Madrid de la pri-mera unidad de PMA (Puesto de MandoAvanzado), un vehículo plenamenteequipado para la gestión de emergencias

y catástrofes medioambientales. El progra-ma prevé dotar de PMA a todas las comu-nidades autónomas en el próximo año.

En 2007, la Obra Social ha continuadocon su importante labor de divulgacióndel conocimiento científico a travésde las actividades desarrolladas en losMuseos de la Ciencia CosmoCaixa deBarcelona y Madrid que, conjuntamente,han recibido 3,8 millones de visitas. Lasexposiciones itinerantes y las actividadesde medio ambiente y ciencia de la ObraSocial “la Caixa” han visitado 76 ciuda-des, contando con el respaldo de nume-roso público de toda España.

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Informe anual ”la Caixa” 2007 187

Programas de medio ambiente y ciencia

ConceptoPrograma de conservación y pro-tección integral de los espaciosnaturales de toda España, en el queintervienen personas de colectivossocialmente desfavorecidos.

ObjetivosContribuir a la protección y gestiónsostenible de los espacios naturalesen toda España favoreciendo la rein-serción social y laboral de colectivosen riesgo de exclusión.

Proyectos561 en 2007.

Beneficiarios619 en 2007.

Conservación de espacios naturalesy reinserción social

• La iniciativa se puso en marcha enmarzo de 2005 con la firma de unprimer acuerdo con la Diputación deBarcelona. Actualmente, la Obra Social“la Caixa” ha firmado ya convenios decolaboración con todas las comunida-des autónomas.

• Las líneas de actuación incluyen pro-yectos relacionados con la restauraciónde las áreas degradadas, la protección deespacios fluviales y formaciones de ribera,la recuperación de acuíferos, la preven-ción de incendios, la mejora de hábitatsy paisajes naturales, la preservación de labiodiversidad y la investigación y difusiónde los valores medioambientales.

Vehículo Puesto de mando avanzado de la Comunidad de Madrid

• La función del puesto de mandoavanzado es ofrecer apoyo logístico en ellugar del siniestro, integrando todos lossistemas con el fin de poder disponer dela mayor información posible, para queel jefe de operaciones o, en su caso, losmiembros de los diferentes cuerpos ope-rativos en un gabinete de crisis, puedantomar las decisiones necesarias.

ConceptoVehículo que integra un puesto demando avanzado para centralizartoda la operativa de actuación ensituaciones de emergencia.

ObjetivosHacer posible el desplazamiento de uncentro de coordinación de emergenciasal lugar del siniestro para minimizarsus consecuencias en cada una de lascomunidades autónomas.

Entrega de vehículos a todas las comu-nidades autónomas durante el período2007-2008.

Puesto de Mando Avanzado(PMA)

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Informe anual ”la Caixa” 2007 188

Programas de medio ambiente y ciencia

2 aulas móviles de educaciónambiental

Instaladas en camiones articulados de grantonelaje, las aulas móviles acompañan portierra a los veleros científicos del programa.Cada aula móvil desarrolla un programaeducativo con el objetivo de informar yconcienciar a los más jóvenes sobre laimportancia de conservar la biodiversidadmarina, así como las posibles solucionespara intentar paliar su degradación.

• Robot submarino.• Sistema de posicionamiento dinámico.• Algunas de las actuaciones del pro-grama realizadas en 2007 son:

Campaña científica de rescate,recuperación y reintroducción detortugas mediterráneas 2007

Durante la campaña de rescate detortugas atrapadas en los anzuelos depalangre en aguas del Mediterráneooccidental, que coincide con la migra-ción anual de las tortugas bobas, elequipo científico del Íbero ha trabajadoestrechamente con los pescadores pararecuperar y reintroducir en su área deinfluencia 79 ejemplares de esta especieen peligro de extinción.

Mapa acústico del litoral catalán

Durante 3 meses y recorriendo 500millas náuticas a lo largo de toda la costacatalana, un equipo científico del Labo-ratorio de Aplicaciones Bioacústicas dela Universidad de Barcelona ha realizadomediciones acústicas en 102 puntos pararegistrar los niveles de ruido submarino.El mapa es una valiosa herramientaeducativa y de concienciación sobrela conservación de los ecosistemasmarinos que alerta, además, de lasconsecuencias de un exceso de ruidoen la vida de los cetáceos.

ConceptoPrograma de sensibilización y educaciónambiental, investigación científica y recu-peración de animales marinos.

ObjetivosContribuir a la conservación de losecosistemas marinos del litoral español.Fomentar la educación medioambientaly la investigación científica en el ámbitomarino.

Equipos principales2 buques oceanográficos (Íbero y VellMarí).2 aulas móviles de educación ambiental.

Beneficiarios27.602 en 2007.

”la Caixa” a favor del mar

El buque oceanográfico Íbero del programa «”la Caixa” a favor del mar»

• En 2007, «”la Caixa” a favor del mar»se ha dotado de nuevos equipos, entrelos que destacan:

Vell Marí e Íbero

Dos buques oceanográficos, equipadoscon un quirófano veterinario completoy los materiales adecuados tanto parael avistamiento y rescate de animalesmarinos en alta mar como para larealización de estudios de investigacióncientífica.

En 2007, el nuevo buque Íbero hainiciado una singladura de dos añosque le llevará a recorrer 10.000 millasmarinas por el Mediterráneo occiden-tal, Islas Baleares, Islas Canarias y ellitoral atlántico español.

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Informe anual ”la Caixa” 2007 189

Programas de medio ambiente y ciencia

• En 2007, CosmoCaixa Barcelonaha recibido 2.458.832 visitas, lo querepresenta un incremento del 22%respecto del año anterior. Las instalacio-nes, espacios singulares, exposiciones yservicios de CosmoCaixa Barcelona hanconvertido este museo de la ciencia enun referente europeo en el campo dela divulgación científica y en un nexode unión entre el conocimiento y gentede todas las edades. Además de susespacios permanentes, CosmoCaixaBarcelona ofrece una programacióncientífica y educativa de exposiciones,talleres, conferencias, cursos y debatesen los que participan expertos de todoel mundo.

Inaugurado2004.50.000 m2.

Visitas en 20072.458.832.

UbicaciónC/ Teodor Roviralta, 47-51, Barcelona.

Instalaciones4 salas de exposiciones temporales.7 aulas y salas polivalentes.Auditorio y Ágora.Plaza de la Ciencia.

Exposiciones y espacios permanentesBosque inundado.Muro geológico.Historia de la Materia.Planetario y Estación Meteorológica.Clik y Flash.Planetario Burbuja.¡Toca, toca!

CosmoCaixa Barcelona

CosmoCaixa Barcelona

Exposiciones temporales

La historia más bella del Cosmos...o la aparición y evolución de lasformas vivas

Nueva exposición inaugurada endiciembre de 2007.

Una exposición sobre la Historia dela Vida a partir de sus testimoniosdirectos: los fósiles.

Física y Música

Los fundamentos físicos de la músicay la aplicación de los conocimientoscientíficos en la fabricación de nuevosinstrumentos.

Ecodiseño

Seis propuestas para incorporar crite-rios ambientales de sostenibilidad aldiseño de mobiliario urbano.

Viva la diferencia. El tesoro másvalioso de los últimos mil millo-nes de años

Una extraordinaria colección dehistoria natural y objetos fabricadospor el hombre que sirven para pre-sentar los cuatro principios (ético,estético, económico y científico)por los cuales es imprescindiblepreservar la biodioversidad delplaneta.

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Informe anual ”la Caixa” 2007 190

Programas de medio ambiente y ciencia

Inaugurado2000.11.000 m2.

Visitas en 20071.378.742.

UbicaciónPintor Velázquez, s/n, Alcobendas (Madrid).

Instalaciones3 salas de exposiciones.4 aulas y salas polivalentes.Sala de actos /Auditorio.Sala de la Materia (exposición permanente).Planetario y Planetario Burbuja.Clik de los niños.¡Toca, toca!Explora.

CosmoCaixa Madrid

• CosmoCaixa, el Museo de la Ciencia dela Obra Social “la Caixa” en Madrid, con-tinúa consolidándose, con un incrementodel 24% de visitas respecto al año 2006,como un punto de encuentro referencialentre la ciencia y los ciudadanos. Ademásde sus exposiciones permanentes, Cosmo-Caixa Madrid ofrece una programacióncientífica y educativa de exposiciones, ta-lleres, conferencias, cursos y debates en losque participan expertos de todo el mundo.

Tecnología comparada

Un viaje de 2.000 años por la cien-cia y la tecnología que contraponelos hallazgos de las antiguas cultu-ras precolombinas y los descubri-mientos actuales.

Cinco artistas ante el Triceratops

La visión de cinco ilustradorescientíficos de un fósil del cretáceo.El público visitante puede participaren la exposición con sus propiosdibujos.

CosmoCaixa Madrid

• Durante el año 2007 CosmoCaixa haorganizado un centenar de actividadescientíficas: actividades de iniciación adiferentes disciplinas del conocimiento,encuentros entre especialistas y ciclos deconferencias sobre temas de actualidad.

Exposiciones temporales

¡Núm3ros!

Un recorrido por la historia de los nú-meros desde los tiempos más remotoshasta la actualidad.

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Informe anual ”la Caixa” 2007 191

Programas de medio ambiente y ciencia

Exposiciones y actividades82.

Ciudades76.

Visitas865.069.

Exposiciones itinerantes

• La Obra Social “la Caixa” diseña yorganiza exposiciones temporales concontenidos científicos y medioambienta-les que viajan por toda España. Objetivo¡Volar!, Energía. Muévete por un futurosostenible y Orígenes. Cinco hitos en laevolución humana, son algunas de lasmuestras que han recorrido la geografíay a las que, a lo largo de 2007, se hanincorporado nuevas exposiciones como:

El bosque

• Concepto: Los bosques son losecosistemas terrestres con mayorbiodiversidad del mundo.

• Objetivos: Sensibilizar a la ciuda-danía acerca de la necesidad deconservar los bosques. Transmitirla idea de que es posible explo-tar un bosque sin afectar a suconservación, es decir, de formasostenible.

• Itinerancia 2007: Amposta,Balaguer, Banyoles, Cardona,Puigcerdà, Ripoll y Solsona.

• Visitas: 27.717 en 2007.

Paisajes neuronales

• Concepto: Exposición organizadacon motivo del centenario de laconcesión del Premio Nobel deMedicina y Fisiología a SantiagoRamón y Cajal a través de 74 imá-genes científicas, relacionadas conel sistema nervioso realizadas contécnicas de vanguardia por neuro-científicos de todo el mundo.

• Objetivos: Mostrar la evolucióndel conocimiento del sistema ner-vioso desde los tiempos de Cajalhasta nuestros días.

• Itinerancia 2007: Cuenca yValladolid.

• Visitas: 34.374 el 2007.

Exposición «El Bosque»

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Datos de la Obra Social 2007

Órganos de Gobierno de la Obra Social ”la Caixa”Estados financieros de la Obra Social ”la Caixa”

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Informe anual ”la Caixa” 2007 194

PresidenteIsidro Fainé Casas

VocalesSalvador Gabarró Serra

Jorge Mercader Miró

Manuel Raventós Negra

Marta Domènech Sardà

Javier Godó Muntañola

Inmaculada Juan Franch

Justo B. Novella Martínez

Magín Pallarés Morgades

Secretario (no consejero)Alejandro García-Bragado Dalmau

Presidente

Isidro Fainé Casas

Vicepresidentes

Ricardo Fornesa Ribó (Vicepresidente 1.º)

Salvador Gabarró Serra

Jorge Mercader Miró

Juan María Nin Génova

Patronos*

Ramon Balagueró Gañet

Mª Amparo Camarasa Carrasco

José F. de Conrado y Villalonga

Marta Domènech Sardà

Manuel García Biel

Javier Godó Muntañola

Inmaculada Juan Franch

Juan José López Burniol

Comisión de Obras Sociales

Patronato de la Fundación ”la Caixa”

Órganos de Gobierno de la Obra Social ”la Caixa”a 31 de diciembre de 2007

Montserrat López Ferreres

Amparo Moraleda Martínez

Miguel Noguer Planas

Justo B. Novella Martínez

Vicenç Oller Compañ

Magín Pallarés Morgades

Alejandro Plasencia García**

Manuel Raventós Negra

Leopoldo Rodés Castañé

Luis Rojas Marcos

Lucas Tomás Munar

Francisco Tutzó Bennasar

José Vilarasau Salat (Presidente de honor)

Nuria Esther Villalba Fernández

Josep Francesc Zaragozà Alba

Dirección General

Director General de ”la Caixa”

Juan María Nin Génova

Director Ejecutivo de la Obra SocialJosé F. de Conrado y Villalonga*

Director GeneralJosé F. de Conrado y Villalonga*

Secretario (no patrón)Alejandro García-Bragado Dalmau

Vicesecretario (no patrón)Óscar Calderón de Oya

* A partir del 1 de marzo de 2008: Jaime Lanaspa Gatnau

** A partir del 1 de marzo de 2008, acaba su actividad

Datos de la Obra Social 2007

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Informe anual ”la Caixa” 2007 195

Datos de la Obra Social 2007

Liquidación del presupuesto dela Obra Social del ejercicio 2007

PROGRAMAS EN MILES DE EUROS

Programas sociales 255.720Programas medio ambiente y ciencia 60.734Programas culturales 58.706Programas educativos e investigación 23.429Total 398.589

Estados financieros de la Obra Social ”la Caixa”

Relación de activos y pasivos de la Obra Social

a 31 de diciembre de 2007, después de la liquidación del presupuesto y antes de la aplicación del beneficio de ”la Caixa”del ejercicio 2007, en miles de euros

ActivoCirculante 223.156Disponible 600Cuentas a cobrar 151Otras aplicaciones -”la Caixa” 222.405Inversiones Financieras 88.572Fijo 355.401Inmovilizado 469.600

Solares e inmuebles 324.068Mobiliario e instalaciones 145.532

Fondos de amortización (114.199)Inmuebles (62.575)Mobiliario e instalaciones (51.624)

Total 667.129

PasivoCirculante 194.371Gastos diferidos a pagar 89.428Otras cuentas a pagar 1.541Fundación ”la Caixa” 103.402Recursos Propios de la Obra Social 472.758Fondos de la Obra Social 28.785Reservas de la Obra Social 443.973

Total 667.129

Presupuesto de la Obra Socialpara el ejercicio 2008

PROGRAMAS EN MILES DE EUROS

Programas sociales 306.322Programas medio ambiente y ciencia 82.852Programas culturales 79.081Programas educativos e investigación 31.745Total 500.000

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Concepto y diseñoExit de disseny

Maquetación e impresiónwww.cege.es

Fotografía cubiertaGetty Images

D.L.: B. 20138-2008

FotografíasDavid Campos: pág. 4.Exit de disseny:Marc Escudé i Ferrusola: pág. 12, 29,105, 116, 118, 119, 121, 136.Caterina Barjau Dachs: pág. 37, 106,112, 117, 124, 133.Chus Sànchez: pág. 109.

Raimon Solà Casacuberta: pág. 15, 111.Getty Images: pág. 102, 146, 165, 167.Jesús Ubera: pág. 110.Andersen Ross: pág. 113.Sergi Burrull: pág. 115.Jordi Martínez de Setcases: pág. 120,131.Mercedes Jorquera: pág. 128.Agencia Bassat: pág. 142, 150.Lucía Carretero: pág. 144.Antonella Delussu: pág. 145, 188.Pere Ferrer: pág. 147, 148, 151, 161.Chema Rodríguez: pág. 152.Txema Salvans: pág. 153.Pep Ávila: pág. 154.Mar Barón: pág. 155.

Frame Zero: pág. 156.Joan Masats: pág. 157, 162.Susana Ferran: pág. 158.IEPALA: pág. 159, 160.Ramiro Elena: pág. 164.CEGE: pág. 166.Jordi Nieva: pág. 168, 169, 172, 185, 186.Enfoc: pág. 170.Cincuenta y cinco: pág. 173, 177, 178.Herzog & De Meuron: pág. 175.Defoto: pág. 176.Musée Rodin: pág. 179.Ferran Borràs: pág. 181.Máximo García: pág. 182.Lluís Salvadó: pág. 183.Chema García: pág. 187.Olga Planas Jiménez: pág. 189.Paco Ontañón: pág. 190, 193.Salvador Esparbé: pág. 191.

Del resto de fotografías, Copyright delos autores.

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