INFORME 2009 - CAIXALMASSORA · 2018. 10. 19. · vocal 4º d. juan salvador iserte vocal 5º d....
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INFORME DE AUDITORÍA
2009
Señoras y señores socios: La economía mundial, lejos de mejorar, ha con nua-
do empeorando a lo largo de todo el 2009, y España ha sido uno de los países donde la crisis se ha cebado de manera especial.
El deterioro de la situación empresarial ha seguido creciendo de forma constante, y con ello los concursos necesarios o voluntarios de acreedores, los cierres de grandes y pequeñas empresas y la disminución del nú-mero de autónomos.
El desempleo ha sido mala no cia a diario, con cons-tantes anuncios de ERE´s, reducciones de plan lla o despidos, y la cifra de parados no ha dejado de crecer a lo largo del año hasta situarse en el 18,8% a fi n de año.
El défi cit del Estado ha llegado a alcanzar el 11,9% y las emisiones de Deuda Pública se han mul plicado en un 68,6% con relación al 2008, con lo que su volúmen supone ya el 47,3% del PIB, el cual, por contra ha ido bajando hasta situarse en el -3,1%.
El BCE ha mantenido los pos en el 1% a lo largo de todo el ejercicio y ha seguido inyectando dinero al sistema para que éste solucionase sus problemas de liquidez, y cuando ha sido necesario, los Bancos Nacio-nales o los propios Estados, han acudido en ayuda de sus Bancos inyectándoles el capital necesario.
España, a pesar de ser uno de los países con la banca más saneada, no ha salido indemne de la crisis, y al Banco de España, le ha tocado intervenir en el caso de CCM, y recomendar a las en dades menos capitaliza-das y con mayores problemas de morosidad que inicia-sen procesos de concentración, para evitar problemas futuros, centrándose principalmente en las Cajas de Ahorro, más expuestas en inversiones inmobiliarias, sin olvidar al resto del sistema fi nanciero, incluídas las Cajas Rurales a las que “invitaba” a ganar tamaño
u lizando los Sistemas Ins tucionales de Protección, intentando de este modo solucionar los problemas causados por el boom inmobiliario, que ha elevado la mora de las En dades hasta el 5%, ha deteriorado de forma importante sus cuentas de resultados y ha he-cho mella en su nivel de capitalización.
Y centrándonos ya en CAIXALMASSORA, podemos afi rmar que a pesar de la gravedad de la situación eco-nómica, la En dad ha sorteado con éxito todas las difi -cultades y conseguido un buen resultado, que todavía mejora cuando lo comparamos con el que han alcan-zado la inmensa mayoría de las en dades fi nancieras.
El nivel de mora con un ra o inferior al 2%, se sitúa entre los más bajos del sector, y por contra, gracias a las importantes dotaciones realizadas, su nivel de cobertura se encuentra entre los más altos del sector, al superar el 200%, y todo ello además, sin dejar de mantener unos excelentes niveles de liquidez, solven-cia y rentabilidad.
Estos buenos datos de par da conseguidos por la En dad hacen que; a pesar de ser conscientes de que las previsiones para el 2010, colocan a España en el furgón de cola en cuanto a recuperación económica se refi ere; y de que hasta el propio gobernador del Banco de España ha apuntado la necesidad de contener el gasto público, de acabar con las rigideces del mercado laboral, y de que las Cajas deben acelerar sus proce-sos de fusión, con el fi n de que las en dades que se equivocaron, perjudiquen lo menos posible al contri-buyente; estamos convencidos de que CAIXALMASSO-RA, aún preveyendo una reducción de resultados, será capaz, como lo ha sido hasta la fecha de superar con éxito, el di cil momento por el que estamos atravesan-do, gracias a sus excelentes niveles de liquidez, capita-lización y morosidad, al excelente equipo humano del que dispone y sobre todo gracias a la confi anza que día a día le demuestran sus socios y clientes.
INFORME DE GESTIÓN
CONSEJO RECTOR
PRESIDENTE D. MIGUEL R. SERRA ESCORIHUELAVICE.PDTE D. FRANCESC ENRIC FERRADA ORTIZSECRETARIA Dña. VICENTA CONDE ANSUATEGUIVOCAL 1º D. JESÚS MANUEL GUMBAU NICOMEDESVOCAL 2º Dña. Mª JESÚS DURÁ CLARAMONTEVOCAL 3º D. JOAQUÍN SERRA MOLLÁVOCAL 4º D. JUAN SALVADOR ISERTEVOCAL 5º D. JOAQUÍN GIL CLARAMONTEVOCAL 6º Dña. Mª CARMEN JUAN PORCARVOCAL 7º Dña. LUCÍA MARTÍNEZ MOLINAVOCAL 8º D. JOSÉ ENRIQUE BURDEUS ESTEVEVOCAL 9º Dña. BERTA BARBERÁ PERIS
SUPLENTES
D. ALBERTO PORTALÉS ESCRIGD. MARCELINO RAMOS APARICIOD. JOSÉ P. CLARAMONTE SANTARRUFINA
COMISIÓN EJECUTIVA
D. MIGUEL R. SERRA ESCORIHUELADña. VICENTA CONDE ANSUATEGUID. FRANCESC ENRIC FERRADA ORTIZD. JOAQUÍN GIL CLARAMONTE
DIRECTOR GENERAL D. JORGE MALLOL AGUT
ÓRGANOS DE GOBIERNO Y DIRECCIÓN
FONDO DE FORMACIÓN Y PROMOCIÓN COOPERATIVA
PRESUPUESTO DEL FONDO DE FORMACIÓN Y PROMOCIÓNRECURSOS Remanente del ejercicio anterior 36.967,39Disponible por amort.del inmovilizado material 13.812,53Ingresos de la cuenta de tesorería de los medios líquidos del F.F.P.C. 828,73Dotación anual obligatoria ejercicio 2008 225.331,54Dotación voluntaria por distribución del resultado 2009 18.328,86TOTAL 295.269,05 PLAN DE INVERSIONES Y GASTOS PARA EL AÑO 2010 INVERSIONES Y GASTOS PRESUPUESTO INVERSIONES EN INMOVILIZADO 15.000,00GASTOS 280.269,05Amor zación Inmovilizado 15.000,00Formación socios y trabajadores 15.000,00Promoción relaciones intercoopera vas 22.000,00Difusión del coopera vismo 22.000,00Promoción del entorno 206.269,05TOTAL 295.269,05
Ministerio de Trabajo núm. 17260
Banco de España CAJA CALIFICADA Inscrita con el núm. 47 de la Sección C. Registro Especial nº 3130
Generalitat Valenciana Registro de Coopera vas núm. CV-5 Registro Especial de Coopera vas de Crédito núm. 8
Registro mercan l Tomo 505 libro 72 Sección 8 folio 160 Hoja CS-2006
C.I.F. F-12.013.280
Domicilio Social C/ Trinidad, 20 12550 Almassora (Castellón)
OFICINAS
Principal C/ Trinidad, 20 Teléfono: 964 56 00 03 Fax: 964 55 02 48
Urbana-1 Avda. José Or z, 59 y C/ Barcelona, 4 Teléfono: 964 56 16 75 Fax: 964 55 08 25
Urbana-2 C/ Cons tución Española, 3 A Bajo Teléfono: 964 55 02 89 Fax: 964 55 19 68
Urbana-3 Av. Castellón, 241 y C/ Boqueras, 364 Teléfono: 964 56 16 33 Fax: 964 56 39 26
Cajeros desplazados Av. José Or z, 1 Ctra.Almassora-Grao de Castellón, s/n
INSCRIPCIONES
OTRAS INFORMACIONES
Pertenece al Fondo de Garan a de Depósitos de Coopera vas de Crédito.Está asociada a la Federación de Coopera vas de Crédito de la Comunidad Valenciana y a la Unión Nacional de Coopera vas de Crédito.Es miembro de la Asociación Española de Cajas Rurales, y par cipa en el capital social de Banco Coopera vo Español S.A., Seguros RGA y Rural Servicios Informá cos S.C..
LIQUIDACIÓN DEL PRESUPUESTO DE INGRESOS Y GASTOS FINALIDAD DOTACION APLICAC. REMANENTEINVERSIONES EN INMOVILIZADO 15.000,00 3.320,89 11.679,11 GASTOS Amor zacion Inmovilizado 16.000,00 13.812,53 2.187,47Formación socios y trabajadores 18.000,00 10.052,00 7.948,00Promoción relaciones intercoopera vas 22.200,00 17.353,77 4.846,23Difusión del coopera vismo 22.800,00 17.551,37 5.248,63Promoción del entorno 202.195,48 197.137,53 5.057,95TOTAL 296.195,48 259.228,09 36.967,39
CRÉDITO A LA CLIENTELAEl saldo de esta rúbrica al fi nalizar el ejercicio, se ha situado en
los 120.060.000 euros, cuatro millones inferior a la registrada en 2008.
Su peso sobre depósitos de clientes ha quedado cifrado en el 72,60%, demostrando el buen nivel de liquidez de CAIXALMAS-SORA así como su capacidad para seguir invir endo en cuantos sectores así lo requieran.
DEPÓSITOS A LA CLIENTELAA lo largo del 2009 el volúmen de ahorro que socios y clientes e-
nen depositado en CAIXALMASSORA, ha seguido creciendo, a pesar de la fuerte competencia existente, hasta alcanzar los 165.370.000 euros.
Esta cifra supone un aumento absoluto de 7.000.000 € sobre el saldo alcanzado a fi n del ejercicio anterior y porcentual del 4,37%.
FONDOS PROPIOSEl ra o de solvencia de CAIXALMASSORA, sigue me-
jorando año tras año, doblando ampliamente las exi-gencias requeridas por Basilea II, y al situarse en un notable 19,07%, muy por encima del 8% exigido.
Los Recursos Propios de la Caja, alcanzaban al fi nali-zar el ejercicio los 23.019.000 euros, con un aumento
absoluto sobre el año anterior de 1.563.000 euros y rela vo del 7,28%, cifras que demuestran que la En- dad sigue fi elmente su polí ca de mantener un hol-
gado nivel de capitalización.
EVOLUCIÓN QUINQUENIO (Saldos en miles de euros y sin decimales)
Conceptos/años SALDOS AUMENTO ABSOLUTO % AUMENTO S/AÑO A % S/ ACREEDORES
2.005101.869
21.73727,1371,41
2.006115.589
13.72013,4766,51
2.007124.671
9.0827,86
79,17
2.008124.248
-423-0,3478,41
2.009120.060
-4.188-3,3772,60
EVOLUCIÓN QUINQUENIO (Saldos en miles de euros y sin decimales)
Conceptos/añosSALDOSAUMENTO ABSOLUTO% AUMENTO S/AÑO AACREEDORES/EMPLEA.
2.005142.646
16.17712,795.944
2.006173.801
31.15521,847.557
2.007157.472-16.329
-9,406.561
2.008158.451
9790,62
6.094
2.009165.370
6.9194,37
6.615
EVOLUCIÓN QUINQUENIO (Saldos en miles de euros y sin decimales)
Conceptos/añosSALDOSAUMENTO ABSOLUTO% AUMENTO S/AÑO ARATIO DE SOLVENCIA
2.00515.347
1.1918,41
10,76
2.00618.345
2.99819,5310,56
2.00719.872
1.5278,32
12,62
2.00821.456
1.5847,97
16,57
2.00923.019
1.5637,28
19,07
BALANCE DE SITUACIÓN EN MILES DE EUROS
EVOLUCIÓN QUINQUENIO
Conceptos/añosSOCIOS A 31/12AUMENTO ABSOLUTO% AUMENTO S/AÑO A
MOVIMIENTO DE SOCIOSCAIXALMASSORA ha superado ya la barrera de los
6.000 socios dado que su masa social al fi nalizar el ejercicio 2009, se ha situado en los 6.011 socios.
El crecimiento neto, deducidas las bajas, ha sido de 29 nuevos socios, y supone un aumento sobre el año anterior del 0,48%.
20055.752
1612,88
20065.783
310,54
20075.869
861,49
20085.982
1131,93
20096.011
290,48
DISTRIBUCIÓN DEL EXCEDENTE 2009SALDO ACREEDOR DE LA CUENTA DE RESULTADOS 2.623Impuesto devengado 370Resultado después de impuestos 2.253Fondo de Educación y Promoción 225EXCEDENTE NETO OBJETO DE DISTRIBUCIÓN 2.028APLICACIONES FONDO DE RESERVA OBLIGATORIO 1.515Dotación Obligatoria 1.465Dotación Voluntaria 50FONDO DE EDUCACIÓN Y PROMOCIÓN 18Dotación Voluntaria 18RETORNOS COOPERATIVOS 495TOTAL 2.028
A C T I V O
Caja y depósitos en bancos centrales
Cartera de negociación
Otros ac vos fi nancieros a valor razonablecon cambios en pérdidas y ganancias Ac vos fi nancieros disponibles para la venta Inversiones credi cias
Cartera de inversión a vencimiento
Ajustes a ac vos fi nancieros por macro-coberturas
Derivados de cobertura
Ac vos no corrientes en venta
Par cipaciones
Contratos de seguros vinculados a pensiones
Ac vo material Ac vo intangible
Ac vos fi scales
Resto de ac vos
TOTAL ACTIVO
2009
981
-
1.812
21.758
164.736
-
-
-
-
-
-
2.256
8
684
1.058
193.293
2008
788
-
1.260
12.641
165.521
-
-
1
-
-
-
2.365
9
580
1.287
184.452
PATRIMONIO NETO
Fondos propios Ajustes por valoración TOTAL PATRIMONIO NETOTOTAL PATRIMONIO NETO Y PASIVOPRO-MEMORIA Riesgos con ngentes Compromisos con ngentesTOTAL
2009
23.019
849
23.868193.293
9.7568.502
18.258
2008
21.456
371
21.827184.452
9.0169.349
18.365
CUENTAS PÉRDIDAS Y GANANCIAS EN MILES DE EUROS
Intereses y rendimientos asimilados Intereses y cargas asimiladas Remuneración de capital reembolsable a la vista
MARGEN DE INTERESESRendimiento de instrumentos de capital Comisiones percibidas Comisiones pagadas Resultados de operaciones fi nancieras (neto) Diferencias de cambio (neto) Otros productos de explotación Otras cargas de explotación
MARGEN BRUTOGastos de administración Amor zación Dotaciones a provisiones (neto) Pérdidas por deterioro de ac vos fi nancieros (neto) RESULTADO DE LAS ACTIVIDADES DE EXPLOTACIÓNPérdidas por deterioro del resto de ac vos (neto)Ganancias (pérdidas) en la baja de ac vos no clasifi cados como nocorrientes en ventaDiferencias nega vas en combinaciones de negocioGanancias (pérdidas) de ac vos no corrientes en venta no clasifi cados como operaciones interrumpidasRESULTADO ANTES DE IMPUESTOS Impuesto sobre benefi cios Dotación obligatoria a obras y fondos sociales
RESULTADO DEL EJERCICIO PROCEDENTE DE OPERACIONESCONTINUADASResultados de operaciones interrumpidas (neto)
RESULTADO DEL EJERCICIO
20098.6363.416
-
5.220216605
92424
763
125
6.3182.127
201(7)
1.3672.630
-
--
(7)2.623
370225
2.028-
2.028
200810.201
4.845-
5.35652
688102
(637)5
82137
5.3072.201
177(10)327
2.612-
--
-2.612
338238
2.036-
2.036
CAMBIOS DEL PATRIMONIO NETO EN MILES DE EUROS
RESULTADO DEL EJERCICIO OTROS INGRESOS Y GASTOS RECONOCIDOS Ac vos fi nancieros disponibles para la venta Coberturas de fl ujos de efec vo Cobertura de inversiones netas en negocios en el extranjero Diferencias de cambio Ac vos no corrientes en venta
Ganancias (pérdidas) actuariales en planes de pensiones
Resto de ingresos y gastos reconocidos
Impuesto sobre benefi cios TOTAL INGRESOS Y GASTOS RECONOCIDOS
20092.028
478
637
-
-
-
-
-
-
(159)
2.506
20082.036
(398)
(569)
-
-
-
-
-
-
171
1.638
P A S I V O
Cartera de negociación
Otros pasivos fi nancieros a valor razonable con cambios en pérdi-das y ganancias
Pasivos fi nancieros a coste amor zado Ajustes a pasivos fi nancieros por macro-coberturas
Derivados de cobertura
Pasivos asociados con ac vos no corrientes en venta
Provisiones Pasivos fi scales Fondo de la Obra Social
Resto de pasivos
Capital reembolsable a la vista
TOTAL PASIVO
2009
-
-
167.538
-
-
-
287
585
372
452
191
169.425
2008
1
-
160.972
-
1
-
294
322
402
443
190
162.625