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3 claves para manejar tu dinero con xito En este primer Informe Especial que te acercamos como nuevo miembro de Inversor Global, vas a conocer las tres claves que utilizan los expertos para lograr sus sueos financieros. Estrategias que cualquiera puede implementar para cambiar sus finanzas personales para siempre. Por Federico Tessore Director de Inversor Global Te pregunts cmo llegu al mundo de las inversiones? Te cuento. Mi padre es un Licenciado en Administracin de Empresas que empez su carrera profesional como empleado en la automotriz Ford en la dcada del 60. Luego de trabajar en varias empresas multinacionales, logr convertirse en gerente general de una empresa norteamericana con presencia en la Argentina. As, finalmente logr su objetivo final de convertirse en empresario. Pero su vida como empresario no fue como la haba soado. Sus empresas mejoraban y empeoraban al comps de la economa argentina. Algunos aos le iba muy bien y otros muy mal. Yo me cri acompaando a mi padre en todos sus negocios: en cada una de sus oficinas y en cada uno de sus locales. Cuando era pequeo, no jugaba con los autitos, sino que jugaba a tener muchas empresas. An conservo un papel con un diagrama de empresas que haba dibujado cuando tena diez aos. ste inclua empresas de transporte, de medios de comunicacin y hasta de energa. Un verdadero holding que soaba a los diez aos de edad. Por eso no fue raro que cuando termin el colegio secundario haya elegido seguir en la universidad la carrera de Ciencias Econmicas. Me apasionaba el mundo de los negocios y la economa. As que la decisin fue natural. Mi plan original era comenzar a trabajar recin cuando terminase la facultad. Pero la vida de empresario de mi padre iba de sorpresa en sorpresa. Una nueva crisis haba llegado y el ya no me poda pagar ms la facultad. Haba que trabajar para pagar la facultad. Lo primero que hice fue crear una empresa con un amigo que se encargaba de distribuir insumos de oficinas en empresas. Eso me permiti generar algunos pesos. Pero no eran suficientes. Por ello comenc a buscar un trabajo serio en la bolsa de trabajo de la facultad. El problema era que no tena mucho tiempo para trabajar. Mis clases eran por la maana y por la tarde, no poda trabajar todo el da. Por eso, cuando vi una bsqueda que implicaba trabajar los sbados y domingos me di cuenta de que esto era ideal para m. Estudiaba de lunes a viernes y trabajaba el fin de semana.

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El trabajo no me atraa mucho. Implicaba trabajar en una sociedad de bolsa vendiendo productos de inversin. Esta sociedad de bolsa haba abierto un local en el Shopping Unicenter de Buenos Aires y necesitaba estudiantes que quieran trabajar el fin de semana. La verdad que esto estaba muy lejos de lo que haba soado. El mundo de las finanzas no me atraa para nada. Y menos el de las ventas. Cmo iba a vender productos financieros!? Pero cuando uno necesita el dinero, no se fija mucho en qu tiene que hacer. Y como la oportunidad de trabajar sbados y domingos era perfecta para m, comenc casi sin buscarla, mi carrera en el mundo financiero all por el ao 1997. Me encontr con un mundo apasionante. Lo que yo crea que era un mundo aburrido y gris se convirti en un mundo ultra dinmico y motivador. Aprend en forma acelerada el mundo de las inversiones financieras. Me fascinaba la cantidad de alternativas y cmo la mayora de las cosas que estaba aprendiendo nadie las sabas. Me volva loco darme cuenta que esos conocimientos podan ayudar a las personas a vivir mucho mejor. A cumplir sus sueos, sus anhelos. A mis 20 aos esta pasin pudo superar la frustracin de pasar un fin de semana metido en un shopping de traje, mientras mis amigos salan a la noche y jugaban al ftbol durante el da. As fue como comenc mi carrera en el mundo de las inversiones personales casi 20 aos atrs. As comenc a relacionarme y a aprender de los expertos del mundo de las inversiones. Dos dcadas de aprendizaje. De prueba y error. De equivocaciones y aciertos. Hoy en este reporte llamado Cmo invierten los expertos te cuento algunas de las cosas que aprend durante las ultimas dos dcadas y que no pods dejar de saber si realmente quers alcanzar todos tus sueos financieros. Resum estas reflexiones en tres claves para manejar tu dinero como los expertos. Tres claves que son la columna vertebral del xito que los expertos logran a la hora de manejar su dinero. Estrategias que no slo los protegen frente a los imprevistos, sino que tambin les permiten multiplicar su dinero en forma constante y sin mucho trabajo adicional. Adems te acerco una estrategia hasta ahora desconocida en la Argentina que puede ser la llave de un retiro soado e inmediato.

Y cuidado que no se trata de estrategias o conductas inalcanzables. Cualquier persona con disciplina, energa y pasin las puede implementar. Ac vamos! Clave #1: Lo primero son los ingresos La mayora de las personas tiene un trabajo y cobra un sueldo por l. Cuando ese ingreso es alto y les permite vivir como quieren e incluso ahorrar, las personas tienden a estar

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contentas. Cuando pasa lo contrario, las personas tienden a estar disconformes. En general, esta es la dinmica que mueve la relacin entre el dinero y las personas. Este crculo se completa con la predisposicin a gastar, cuando la persona est conforme y con capacidad de ahorro; y con la predisposicin a pedir dinero prestado, cuando siente que el dinero no le alcanza. Los expertos -aquellos que lograron generar una fortuna y vivir de sus ahorros- piensan totalmente diferente. Su prioridad es generar tantos ingresos como puedan. No se detienen en un empleo ni en un trabajo. El objetivo de ellos es mucho ms ambicioso. Su meta es generar mltiples fuentes de ingresos. Qu caminos eligen para generar ingresos estas personas? El primer camino es el que elige la mayora: el trabajo. Pero luego, existen otros para recorrer. Aquellos ms ambiciosos crean empresas, nuevos negocios. Otros crean extra sueldos, negocios que no llegan a ser empresas pero que les generan ingresos adicionales. Es decir, aquellos que trabajan por un sueldo, adems se dedican a crear otras fuentes de ingresos adicionales lanzando negocios, empresas y oportunidades de extra sueldos. Para que entiendas de qu hablo, te acerco la historia de un lector de Inversor Global que es un fiel ejemplo de este tipo de personas:

Gastn es un joven abogado que trabaja para un estudio jurdico en la Ciudad de La Plata. La mayora de las horas de los das de semana se la pasa rodeado de expedientes, papeles y declaraciones. Pero los fines de semana agarra su cmara fotogrfica y junto a su hija y su mujer salen con el auto sin rumbo. Cuando ven algo curioso, algo fuera de lo normal se detienen y sacan fotos. Algunas veces los modelos son ellos mismos. Otras veces no necesitan modelos, sacan fotos de objetos, situaciones, animales. Con el tiempo, Gastn se volvi un fantico de la fotografa. Pero no slo porque el placer de sacar fotos es muy grande. Sino tambin por la satisfaccin que le da que sus fotos se puedan vender por Internet en lugares tan lejanos como China, Sudfrica o Canad. Esto que comenz como un hobbie, hoy se est empezando a transformar en una importante fuente de ingresos adicionales. Gastn genera en promedio unos US$ 850 mensuales. Se trata de dinero que no necesita, ya que sus gastos mensuales los paga con su sueldo de abogado. Pero es dinero que le viene muy bien para comenzar a generar su ahorro y para viajar. Gracias a este dinero, Gastn pudo abrir una cuenta en un broker online y comenzar a invertir en activos de todo el mundo. Pero esto no es todo, porque gracias a ese dinero Gastn tambin tiene la posibilidad de viajar. El ao que viene toda la familia viajar a conocer Europa. Italia, Francia y Espaa son los pases que siempre so conocer y hoy son una realidad. Y como sus ingresos estn en el exterior, no tiene que preocuparse por ningn corralito o similar inventado por el funcionario argentino de turno

Este es slo un ejemplo de uno de los lectores de Inversor Global que sin dejar su trabajo logr implementar una nueva fuente de ingreso adicional. Pero hay muchos ms. Hoy Internet nos permite acceder a un mundo de oportunidades atractivas y relativamente fciles de implementar desde la comodidad de nuestra casa u oficina.

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Y por supuesto que hay personas que fueron ms all y decidieron dedicarse de lleno a sus comercios o negocios y no slo son exitosas en la Argentina, sino que tambin se las arreglaron para ser exitosas en el exterior y de esta forma generar ingresos en monedas ms fuertes como el dlar o el real. Resumiendo, los expertos no son personas que estn conformes con un trabajo. Son personas que estn constantemente buscando formas para encontrar nuevas formas de generar ingresos en todo el mundo. No slo porque buscan tener ms ingresos, sino tambin porque generando mltiples fuentes de ingresos buscan disminuir los riesgos de que alguna de ellas falle. Como tienen varias, pueden soportar la cada de alguna sin problemas. Pero esto es algo que vamos a profundizar en la prxima clave para manejar nuestro dinero como los expertos. Clave #2: Hay que diversificar en serio Vivimos en un mundo hiper-globalizado. Todo est relacionado con todo. Hay un problema en China y baja la Bolsa de Brasil. Hay problemas polticos en Grecia y tiembla Europa. Es que la globalizacin que trajo tantos beneficios acercando productos cada vez ms baratos y de mejor calidad a todo el mundo abierto, tambin trajo sus desventajas. Y nosotros como inversores individuales, debemos tomar nota de estas relaciones. Debemos darnos cuenta de que es muy complicado predecir el futuro. Que lo nico estable en nuestro futuro es el cambio. Todo va a cambiar, eso est asegurado. Por ello debemos tomar al cambio como una variable que si o si nos va a ocurrir. Esto quiere decir por ejemplo que un pas al que su economa le funciona bien no va a andar as para siempre. O que la empresa en la cual trabajo y hoy crece, puede irle mal en el futuro. O que el banco con el cual me manejo hoy, puede desaparecer maana. Si tomamos al cambio esta manera, nuestras decisiones van a cambiar drsticamente. Y justamente son los expertos del mundo de las inversiones los que toman al mundo de esta manera. Como un lugar impredecible. Ahora, la pregunta clave es: qu hacen para manejar este alocado cambio sin morir en el intento? Diversifican en serio. Diversifican todo lo que puedan. En primer lugar, buscan generar fuentes de ingresos alternativas de distintas clases. Adems, buscan que estas fuentes de ingreso estn ubicadas geogrficamente en distintos lugares. Por ejemplo, si el inversor tiene una empresa en la Argentina que vende bebidas, busca tener una empresa en Estados Unidos que venda productos de inversin. O yendo a un ejemplo ms cercano, si una persona tiene un empleo en la Argentina y sus ingresos en el pas, adems intenta generar algn otro ingreso en otro pas. O si tiene ahorros, invertirlos en otro pas, no en la Argentina. Estas inversiones, estos ingresos, funcionan como un seguro si al pas le va mal.

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Entonces, la receta de los expertos para diversificar en serio se basa en cuatro aspectos

Diversificar los ingresos por tipo de ingreso Diversificar los ingresos geogrficamente Diversificar las inversiones por tipo de activo Diversificar las inversiones geogrficamente

Parece complicado? No se preocupe, en Inversor Global nos ocupamos de mostrarle cmo esto hoy est al alcance de la mano de cualquier inversor sin importar el nivel o la experiencia. Clave #3: Comprar en el medio de las crisis, lo que marca la diferencia La mayora de los expertos globales en inversiones hacen gran parte de su patrimonio comprando cuando todos venden. Cuando todo parece acabarse, estos inversores tienen la sangre fra para apostar su dinero y esperar la recuperacin. Primero me toco ver como otros inversores implementaban esta estrategia y lograban hacer mundo dinero. Pero luego, pude probar personalmente esta estrategia. Y los resultados fueron extraordinarios. Una de las crisis ms fuertes que se recuerda fue la de Argentina en 2002. La salida de la convertibilidad tuvo consecuencias terribles. En las calles se senta que la anarqua y el descontrol eran totales. Los precios en las inmobiliarias, como consecuencia, se derrumbaron. Lo que vala antes de la crisis 100 se poda comprar por entre 20 y 50. Las oportunidades eran muchas. Pero haba que animarse a comprar en ese contexto. Muchos dejaban la Argentina y otros decan que nuestro pas desapareca. Pero nos animamos. Compramos con un grupo de inversores algunos terrenos en un barrio cerrado en la localidad de Pilar, Provincia de Buenos Aires, all por el ao 2003. En promedio, pagamos estos terrenos unos US$ 15.000. Cuatro aos despus, en 2007, vendimos esos mismos terrenos a un promedio de US$ 60.000, es decir, tres veces ms. La Argentina se recuper mucho antes que lo pensado y los precios de los activos inmobiliarios se recuperaron muy rpido tambin. Haber comprado en el medio de la crisis, cuando todos queran vender, haba dado sus frutos. En el ao 2009 aprovechamos una oportunidad similar, pero ya no en la Argentina, sino en Estados Unidos. La crisis financiera e inmobiliaria del ao 2008 haba destruido los precios inmobiliarios de ese pas. Los precios bajaron en promedio un 50%, y en algunas ciudades como Miami esta baja fue an mayor. Compramos varios departamentos en la zona de Midtown Miami a un precio promedio de US$ 120.000 por departamento. Cinco aos despus ya recibamos ofertas por esos mismos departamentos que no bajaban de los US$ 340.000. Nuevamente obtenamos la valorizacin extraordinaria que se dio en la Argentina en 2002 y multiplicbamos nuestro capital tres veces en no ms de cinco aos.

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En el ao 2013 esta oportunidad segua estando, pero en otro continente. Haba que cruzar el charco y llegar a Europa. All, en Espaa los precios tambin haban bajado como en Estados Unidos en 2009. La baja promedio estaba en un 50% y la oportunidad volva a ser grande. Pero el mercado inmobiliario en Espaa no es tan fcil como en Estados Unidos. Comprar siendo un extranjero tiene ms trabas. Comenzamos a viajar a Madrid a fines de 2013 y a principios de 2014 hacamos nuestras primeras ofertas de compra. Buscbamos repetir el mismo proceso que realizamos con xito en la Argentina y los Estados Unidos. Es que no slo aprendimos viendo a otros inversores haciendo dinero durante los ltimos veinte aos usando esta estrategia. Tambin lo aprendimos con nuestro propio dinero. Esta estrategia rara vez no funciona. La recuperacin puede tardar un poco ms o un poco menos que lo que uno imagina. Pero termina dndose si uno compra bien. Aprovechar esta estrategia con la inversin inmobiliaria es la estrategia menos riesgosa. Pero otros inversores usan esta estrategia con los activos financieros, como las acciones o los bonos. Como el precio de estos activos es mucho ms voltil, los riesgos son mucho mayores. Pero a cambio, los retornos potenciales tambin pueden ser mucho mayores. Ms all de cmo aprovecharlo, est claro que comprar activos que estn en el medio de la crisis, es una de las estrategias que mas usan los inversores globales exitosos. Estamos de su lado para ayudarlo a implementar estas estrategias En Inversor Global nos apasiona el mundo de las finanzas personales. Y tambin nos apasiona acercar este conocimientos a miles de personas en todo el mundo. Por ello, a partir de ahora comenzar a recibir nuestros newsletters semanales con ayudas concretas para que pueda implementar estas mismas estrategias en su caso personal. La gran oportunidad de esta poca es que estas estrategias antes eran slo accesibles para los mega inversores globales. Pero hoy, sin importar dnde viva, cunto dinero o experiencia tenga, todo se puede implementar desde la comodidad de su casa. Y aquellos que se animan a recorrer este camino con pasin y energa, logran alcanzar todos sus sueos financieros. Miles lo lograron. Vos tambin lo pods hacer. Ac tens un ejemplo de esto.

Bienvenido a Inversor Global nuevamente, nos reencontramos pronto

Federico Tessore

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Director Inversor Global