II Barómetro del ahorro

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II BARÓMETRO DEL AHORRO del OBSERVATORIO INVERCO

LOS AHORRADORES PREVÉN INCREMENTAR SU PATRIMONIO EN FONDOS DE

INVERSIÓN, PLANES DE PENSIONES Y DEPÓSITOS EN EL 2012

De acuerdo con el II Barómetro del Ahorro, una cuarta parte de los ahorradores

aumentará su inversión en fondos en 2012, mientras que 4 de cada 10 prevé incrementar sus ahorros en planes de pensiones y depósitos.

En los últimos dos años se ha duplicado el número de ahorradores que se autodefine como conservador: 55% en la actualidad frente al 25% en 2009.

Actualmente la seguridad y la rentabilidad son los factores clave a la hora de seleccionar un producto de inversión, frente a la liquidez y la transparencia, que eran los atributos más importantes, según el estudio anterior realizado en 2009.

Los tres principales motivos de ahorro son: cubrir imprevistos (31%), complementar la jubilación (25%) y obtener ventajas fiscales (22%).

Los productos con mayor presencia en la cartera de los ahorradores son los depósitos (56%), los planes de pensiones (50%) y los fondos de inversión (25%).

En el análisis comparado de los productos, los fondos de inversión son los únicos productos de ahorro que obtienen el aprobado de los ahorradores en todos los atributos.

6 de cada 10 ahorradores se basa en su experiencia en inversiones previas para

evaluar la rentabilidad de los productos. Respecto al uso de criterios más técnicos, aproximadamente 4 de cada 10 compara la rentabilidad de sus inversiones con el Euríbor.

Madrid, 18 de octubre de 2011.- En 2012 una cuarta parte de los ahorradores aumentará su patrimonio en fondos de inversión, mientras que 4 de cada 10 prevé incrementar sus ahorros en planes de pensiones y depósitos, según se desprende del II Barómetro del Ahorro del Observatorio Inverco. Asimismo, actualmente los productos con mayor presencia en la cartera de los ahorradores son los depósitos (56%), los planes de pensiones (50%) y los fondos de inversión (25%). El informe elaborado por el Observatorio Inverco refleja además cómo son los ahorradores, qué motivos tienen para ahorrar, qué valoran de cada producto y en qué invierten. En este sentido, de acuerdo con el II Barómetro del Ahorro, el número de ahorradores que se autodefine como conservador se ha duplicado en los últimos dos años: 55% en la actualidad, frente al 25% en 2009. En relación con los atributos más valorados por el ahorrador a la hora de escoger un producto, en 2011 la seguridad y la rentabilidad son los factores más importantes en contraste con los resultados de 2009 cuando se buscaba liquidez y transparencia. LOS AHORRADORES En 2011 el 55% de los ahorradores se autodefinen como conservadores, el 40% moderados y el 5% dinámicos. Por tanto, desde 2009 se ha duplicado el número de ahorradores de perfil conservador pasando de 25% a 55%. Paralelamente, los ahorradores dinámicos, con un perfil de riesgo más acusado, se han reducido a un tercio.

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MOTIVOS DE AHORRO Actualmente los tres principales motivos de ahorro son: cubrir imprevistos (31%), complementar la jubilación (25%) y obtener ventajas fiscales (22%). De este modo, en 2011, se ha multiplicado por dos el número de personas que ahorran con el objetivo de tener capital en caso de imprevistos o situación de crisis, frente al 2009. Asimismo, el ahorro con miras a complementar la jubilación se consolida como un factor decisivo a la hora de invertir, siendo la principal motivación para una cuarta parte de los ahorradores. CARTERA DE PRODUCTOS ¿En qué invierten los ahorradores? Los productos con mayor presencia en la cartera de los ahorradores son los depósitos (56%), los planes de pensiones (50%) y los fondos de inversión (25%), seguidos de la renta variable (23%), los seguros de ahorro (13%) y la inversión en renta fija (9%). De acuerdo con el II Barómetro del Ahorro del Observatorio Inverco, la inversión en productos de inversión colectiva (fondos de inversión y planes de pensiones) es muy superior a la inversión directa (renta variable y renta fija). Respecto a sus próximas decisiones de inversión, una cuarta parte de los ahorradores incrementará su patrimonio en fondos en 2012, mientras que 4 de cada 10 ahorradores prevé aumentar sus ahorros en depósitos y planes de pensiones. Cartera de productos: En qué invierten los ahorradores

9,5%

13,5%

23,9%

25,1%

50,3%

55,9%

Inversión en renta fija

Seguros de ahorro

Inversión en renta variable

Fondos de inversión

Planes de pensiones

Depósitos bancarios

Respecto al plazo de inversión, la mayoría de los ahorradores, 8 de cada 10, lo hacen pensando en un periodo inferior a 3 años.

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Factores de decisión de los ahorradores frente a los productos En 2011 la mayoría de los ahorradores que van a elegir un producto, con independencia de su perfil, se decantan por la seguridad y la rentabilidad frente a la búsqueda de liquidez y transparencia, factores que primaban en 2009.

En relación con la valoración que realizan los ahorradores de los atributos de cada producto, los fondos de inversión son los únicos productos de ahorro que obtienen el aprobado de los ahorradores en todos los atributos. En quién confía el ahorrador y cómo compara la rentabilidad de sus productos Actualmente 8 de cada 10 ahorradores se informa a través de las oficinas bancarias, mientras que 5 de cada 10 lo hace a través de webs financieras. Los foros y las redes sociales ganan terreno como fuente de información y aproximadamente 4 de cada 10 ahorradores se informa a través de estas plataformas online. Por otro lado, para medir la rentabilidad de sus productos, 6 de cada 10 ahorradores se basa en su experiencia en inversiones previas, mientras que 5 de cada 10 lo compara con sus objetivos de ahorro personales o con las ofertas comerciales recibidas. Respecto al uso de criterios técnicos, casi 4 de cada 10 compara la rentabilidad de sus inversiones con el Euríbor y 3 de cada 10 se preocupa porque sus productos logren batir la inflación.

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PERFILES DE AHORRADOR Respecto a los tres perfiles de inversión: dinámico, moderado y conservador, se observan tres diferencias principales: que les preocupe más o menos la inflación a la hora de medir la rentabilidad de sus ahorros, que usen más los fondos de inversión y planes de pensiones como productos de inversión, además de los depósitos y el plazo con el que conciben sus inversiones. Perfil Dinámico Perfil Moderado Perfil Conservador

Edad/Sexo Mayoritariamente hombres, de entre 35 y 54 años

Hombres y mujeres (casi por igual), de entre 30 y 45 años

Mayoritariamente mujeres, de entre 30 y 45 años

Productos Principalmente renta variable, depósitos y fondos de inversión

Principalmente depósitos, planes de pensiones y renta variable

Principalmente en depósitos, planes de pensiones y fondos de inversión

Motivos de ahorro

Jubilación Imprevistos



Comparación de la rentabilidad

Según su experiencia en inversiones previas Euríbor Tiene la intención de batir la inflación

Según su experiencia en inversiones previas Ofertas recibidas Euríbor

Según su experiencia en inversiones previas Ofertas recibidas Productos publicitados No les preocupa la inflación

Atributos más valorados

1) Rentabilidad 2) Seguridad 3) Transparencia 4) Liquidez

1) Rentabilidad 2) Seguridad 3) Transparencia 4) Fiscalidad

1) Seguridad 2) Rentabilidad 3) Transparencia 4) Liquidez

Plazo de Inversión

Horizonte superior a un año Mayoritariamente, de 1 a 3 años

Entre 1 y 3 años

En quién confía para informarse de un producto

Webs financieras Asesor financiero Es el que más consulta foros y redes sociales

Oficinas bancarias Asesores financieros Webs de finanzas

Oficinas bancarias Familiares

Lectura de prensa

Diariamente. Principalmente de información general



Lectura en Internet

Muy activo (sube contenido y participa en debates) y usa redes sociales

Activo (sube contenido y participa en debates) y usa redes sociales

Activo (sube contenido y participa en debates) y usa redes sociales

Nota al editor Sobre el Observatorio Inverco www.observatorioinverco.es El Observatorio Inverco es una iniciativa creada por la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva que tiene como objetivo ser un foro de análisis y debate para estudiar las tendencias y divulgar las opciones que ofrecen estos productos como fórmula de ahorro. La intención del Observatorio es acercar la industria de inversión colectiva y sus productos (planes de pensiones y fondos de inversión) a los ahorradores españoles. Su misión principal es contribuir a una mejor comprensión del funcionamiento de los fondos de inversión y de los planes de pensiones por parte de los inversores para, de este modo, facilitar su toma de decisión.

Para más información: Evercom

Laura Díaz Bettarel [email protected] Noa Beade Muíños [email protected]

91.577.92.72

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