I PRIMER SEMESTRE 2005 - …banesco.blob.core.windows.net/banesco-prod-2015/wp-content/uploa… ·...
Transcript of I PRIMER SEMESTRE 2005 - …banesco.blob.core.windows.net/banesco-prod-2015/wp-content/uploa… ·...
2
os resultados de este primer semestre de 2005 demuestranque, tal como hemos sostenido en los últimos años, noshemos mantenido en la ruta hacia la excelencia, tantoen el negocio financiero como en nuestro Programa deResponsabilidad Social Empresarial.
Además de mantener el liderazgo en renglones como recursosmanejados de terceros, facturación en tarjetas de crédito ydepósitos a plazo, Banesco ha dado pasos importantes enotras áreas del negocio como créditos y fideicomisos, graciasa la adopción de las mejores prácticas a nivel mundial y a unaestrategia exitosa de largo plazo en el que el recurso humanojuega un papel importante.
En relación con el Programa de Responsabilidad SocialEmpresarial, que tiene como áreas de atención la educacióny la salud y que está basado en relaciones de largo plazo, seha profundizado el apoyo a nuestros Socios Sociales. Conscientesde la necesidad de presentar cuentas claras a la comunidad,se continuó con el proceso de auditoría de nuestro BalanceSocial. Merece un especial reconocimiento, el VoluntariadoCorporativo por su dedicación y el acompañamiento a lasactividades de nuestros Socios Sociales.
Igualmente, con la puesta en marcha de la gerencia basadaen valores, se registró una visita masiva del personal de Banescoa los Socios Sociales, que les permitió conocer in situ a lasorganizaciones que apoyamos.
Me complace informarles que, gracias al esfuerzo de losaccionistas, los 8.500 empleados y la Junta Directiva, que tengoel honor de presidir, nuestro Programa de Responsabilidad SocialEmpresarial ha impactado directamente en más de dos millonesde personas que son atendidas por nuestros Socios Sociales.
Juan Carlos Escotet RodríguezPresidente de la Junta Directiva
L
A NUESTROS ACCIONISTAS, CLIENTES Y SOCIOS SOCIALES
3
I Sem2004
5,353.9869.1
2,472.91,212.5
4,270.22,107.9
885.01,112.6
164.6
820.5
3,100.9
598.8
342.9106.5236.3515.3228.7
2.5234.8
1,797.0
159.71,102.4
37.8
778.0343.1
3.5339.691.4
1,692,031
685,4931,005,375
1,163
1,342,279
320.55%2.81%9.63%
64.04%42.32%
II Sem 2004
7,661.81,182.13,612.02,005.9
6,439.63,056.91,337.11,944.0
101.7
957.5
4,092.9
700.2
420.7135.3285.4480.9247.2
2.7203.6
2,183.1
224.31,927.3
55.2
1,488.9447.8
0.9446.969.2
2,255,180
875,8021,378,102
1,276
1,488,221
383.77%1.15%7.87%
53.90%51.68%
I Sem2005
9,443.61,530.04,472.32,507.8
8,075.03,255.01,489.93,064.0
266.1
1,073.3
4,387.1
821.0
512.2219.6292.6475.3301.7
0.6152.7
2,471.9
347.72,851.6
105.7
1,872.2583.1
1.7581.452.5
2,522,499
912,4981,608,957
1,044
1,633,612
308.78%1.08%3.58%
30.22%53.98%
Expresado en Millardos de Bs.
Total del ActivoDisponibilidadesInversiones en Títulos ValoresCartera de Créditos Captaciones del PúblicoDepósitos en Cuentas CorrientesDepósitos de AhorroDepósitos a PlazoOtros Total del Patrimonio Activos de los Fideicomisos Fondo Mutual Habitacional Ingresos FinancierosGastos FinancierosMargen Financiero BrutoMargen de Intermediación FinancieraGastos de TransformaciónImpuesto sobre la RentaResultado Neto Inversiones CedidasCartera Agrícola AcumuladaCaptaciones de Entidades OficialesMicrocréditos Créditos Comerciales NetosCréditos al Consumo NetosVehículosTarjetas de CréditoPréstamos Hipotecarios Netos Número de DepositantesNº de Depositantes en Cuentas CorrientesNº de Depositantes en Cuentas de AhorroNº de Depositantes en Cuentas a Plazo Número de Tarjetas de Crédito RatiosProvisión Cartera de Crédito/Cartera Inmovilizada BrutaCartera Inmovilizada / Cartera de Crédito BrutaResultado Neto / Activo PromedioResultado Neto / Patrimonio PromedioLiquidez Ampliada
Absoluto
4,090661
1,9991,295
3,8051,147
6051,951
101
253
1,286
222
169113
56-4073-2
-82
675188
1,74968
1,094
240-2
242-39
830,468227,005603,582
-119
291,333
%
76.4%76.0%80.9%
106.8%
89.1%54.4%68.3%
175.4%61.6%
30.8%
41.5%
37.1%
49.4%
106.1%23.8%-7.8%32.0%
-76.2%-35.0%
37.6%
117.7%158.7%179.7%
140.6%
70.0%-49.9%71.2%
-42.6%
49.1%33.1%60.0%
-10.2%
21.7%
I Sem 2005I Sem 2004
Absoluto
1,782348860502
1,635
198153
1,120164
116
294
121
9184
7-655-2
-51
289123924
51
383135
1135-17
267,319
36,696230,855
-232
145,391
%
23.3%29.4%23.8%25.0%
25.4%
6.5%11.4%57.6%
161.7%
12.1%
7.2%
17.3%
21.7%62.3%
2.5%-1.2%22.1%
-77.5%-25.0%
13.2%55.0%48.0%91.7%
25.7%30.2%95.3%30.1%
-24.1%
11.9%4.2%
16.8%-18.2%
9.8%
I Sem 2005II Sem 2004
Crecimiento
RESUMEN FINANCIERO
4
Presidencia de la Junta DirectivaJuan Carlos Escotet Rodríguez
Presidente EjecutivoLuis Xavier Luján Puigbó
Directores PrincipalesJorge Caraballo Rodríguez
María Josefina Fernández MaroñoNelson Becerra Méndez
Gonzalo Clemente RincónFernando Crespo Suñer
Salvador Cores GonzálezCarlos Acosta López
BANESCO BANCO UNIVERSAL, C.A.Capital suscrito y pagado Bs. 487.996.420.100
CONVOCATORIA
De orden de la Junta Directiva y en cumplimiento de lo dispuestoen los Artículos 10 y 12 de los Estatutos Sociales, se convoca alos accionistas de BANESCO BANCO UNIVERSAL, C.A. a reunirseen asamblea ordinaria de accionistas el día 30 de septiembrede 2005, a las 8:00 a.m., en el Piso 2 del edificio “CiudadBanesco”, situado en la Avenida Principal de Bello Monte, entreCalle Lincoln y Calle Sorbona de la ciudad de Caracas, conel objeto de tratar lo siguiente:
PRIMERO: Considerar y resolver la aprobación de los estadosfinancieros al 30 de junio de 2005, debidamente dictaminadospor contadores públicos en el ejercicio independiente de laprofesión, y del informe de la junta directiva, todo con vista delinforme de los comisarios.
SEGUNDO: Considerar y resolver sobre el decreto de dividendos.
TERCERO: Considerar y Resolver sobre la designación de unnuevo miembro de Junta Directiva a los efectos de darcumplimiento a la Resolución N° 19-1-2005 dictada por laComisión Nacional de Valores y publicada en la Gaceta Oficialde la República Bolivariana de Venezuela N° 38.129 de fecha17 de febrero de 2005, mediante la cual se dictan los principiosde Gobierno Corporativo.
Por la Junta DirectivaJuan Carlos Escotet Rodríguez.Presidente.
Nota: Se hace del conocimiento de los accionistas que elinforme de la junta directiva, el informe de los comisarios y losestados financieros auditados, se encontrarán a su disposiciónen las oficinas situadas en el edificio “Ciudad Banesco”, ubicadoen la Avenida Principal de Bello Monte, entre calle Lincoln ycalle Sorbona, Urbanización Bello Monte de la ciudad deCaracas, Piso 3, Consultoría Jurídica, con quince (15) días deanticipación a la fecha de la celebración de la asamblea.
Caracas, 09 de Septiembre de 2005.
CONVOCATORIA
6
La primera mitad del año secaracterizó por el mantenimiento
de altos precios petroleros,aunados a una recaudación
tributaria superior a lapresupuestada y a los controles
económicos, lo que forma partede los elementos que han
contribuido con el cumplimientode las metas trazadas por el
Gobierno en el terreno de lasfinanzas públicas.
El crecimiento de la economíavenezolana ha estado
determinado principalmente porla expansión del gasto público,
lo cual ha estimulado a su vez lademanda, particularmente el
consumo, que se ha convertidoen el pilar del crecimiento logradoen 2004 y en lo que va de 2005.
Si bien está claro que la actividadse ha recuperado notoriamente,también es importante destacarque apoyarse en las ventajas queofrecen los precios del petróleo es
un efecto de corto a medianoplazo, ya que dicha situación
favorable puede cambiar.
en cuenta para la estimacióndel gasto:•PIB año 2006: 5%•Inflación: 10%•Desempleo: 9%•Precio del crudo: US$25
por barril•Producción: 3,4 millones
de barriles•No habría devaluación,
se mantiene la tasa decambio de Bs. 2.150.
PetróleoLa cesta petrolera venezolanacerró junio con una media deUS$45,95, superando concreces lo registrado en mesesprecedentes, cuando llegóa ubicarse entre US$34,66 yUS$43,32 dólares por barril.
La disminución de losinventarios en Estados Unidos,en 8,1 millones de barriles, paratotalizar 957,7 millones debarriles, fue uno de los factoresque motivó las alzas en losprecios a comienzos de 2005.Adicionalmente, la OPEPestimó la demanda mundialde petróleo para este año, en83,78 millones de barrilesdiarios, un incremento de2,11% versus el consumoe s t i m a d o d e 2 0 0 4 .Adicionalmente, se observacierta migración del consumode combust ib le paracalefacción hacia la gasolina.
ProducciónEn enero la producciónpet ro le ra venezo lanapromedio fue de 2,68 millonesde barriles diarios, según elreporte de la OPEP, el cualadicionalmente constató que
Gestión FiscalLa estimación inicial delGobierno para el presupuestode 2005 registraba un nivel derecursos para financiarlo de32 millardos de dólares. Sinembargo, el comportamientoalcista de los preciospetroleros, los porcentajes desobre cumplimiento de lasmetas de recaudación delSENIAT y los aportes de PDVSAa fondos especiales deinversión, influenciaron haciauna revisión posterior de lasproyecciones. A lo cual seagrega el incremento de losfondos disponibles a raíz de lareforma a la Ley del BCV y elt ra spaso de rese rvasinternacionales allí previsto.
El escenario actual se basa enuna mayor estimación deingresos, haciendo factible elmantenimiento de la políticaexpansiva del gasto fiscal. Sinembargo, las erogacionesrealizadas hasta ahora se hanorientado más al gastocorriente que a la inversión.
Según cifras del Ministeriode Finanzas, hasta junio sehabía ejecutado 40% delpresupuesto fijado en Bs. 69,4b i l l o n e s , h a b i e n d odesembolsado durante elprimer semestre del año encurso Bs . 27 b i l lones ,registrando las mayoresejecuciones las partidas depersonal y la del programa delas misiones.
El presupuesto de 2006 serápor proyectos y no porprogramas y se adelantaronlas premisas que se tomarán
GESTIÓN FISCAL • PETRÓLEO
PRODUCTO INTERNO BRUTO (PIB) • INFLACIÓN
7
el nivel de los suministros mundiales de crudo llega a superar a lademanda. Ese exceso favoreció la acumulación de crudoalmacenado como reservas comerciales en los paísesconsumidores, presionando a la baja a los precios, a pesar deque éstos experimentaron alzas debido a otros factores, como elclima y la incertidumbre geopolítica.
Para febrero, la producción OPEP aumentó en 100 mil b/d parapromediar 29,74 millones de barriles diarios, incluyendo a Irak. Elincremento se atribuyó a las alzas registradas por Kuwait y Nigeria,que elevaron su explotación en 50 mil b/d cada una. El resto delos países miembros mantuvo su nivel de extracción, entre ellosVenezuela, cuyo promedio permaneció en 2,6 millones de b/d.
Al mes siguiente, Venezuela cambió el crudo de referencia paracalcular la cesta de petróleo y productos de la OPEP, alBachaquero Crudo en Formación (BCF) de 17 grados API,considerado el que mejor representa la cesta de exportaciónvenezolana.
En abril los países miembros produjeron 29,7 millones de barrilesdiarios, 2,2 millones de b/d por encima de su cuota oficial. Paramayo PDVSA estimaba que Venezuela estaba produciendo 3millones 265 mil barriles diarios. Sin embargo, la OPEP llegó aasegurar que la producción venezolana era realmente de 2,65millones b/d, prevaleciendo durante todo el período la controversiasobre el verdadero nivel de producción de crudo en Venezuela.
En junio, la OPEP elevó el tope de producción a 28 millones debarriles diarios, aunque la producción oficial del cartel se ubicabaen mayo en 27,5 mb/d (sin Irak), mientras que la producción realse encontraba en torno a los 30 mb/d, incluyendo la producciónde Irak.
Producto Interno Bruto (PIB)Según las cifras publicadas por el Banco Central de Venezuela
(BCV), las estimaciones preliminares del PIB mostraron uncrecimiento de 11,1% en el segundo trimestre del año encurso, con respecto a similar período del año anterior. Estecomportamiento, sumado al alza de 7,5% registrado enel primer trimestre, generó un resultado de 9,3% para laeconomía venezolana durante el primer semestre de 2005.
La evolución en el segundo trimestre estuvo determinada,principalmente, por las actividades no petroleras, las cuales
mostraron un aumento de 12,1% en su valor agregado, mientrasque las petroleras crecieron en 2,5%. Desde el punto de vistainstitucional, el sector privado creció en 13,1%, en tanto que el
sector público lo hizo en 4,5%.De esta manera, la actividadeconómica mantiene uncrecimiento sostenido porséptimo trimestre consecutivo.
En lo que compete al sectorno petrolero, se observó unaumento general izado,aunque con mayor peso enel crecimiento de la actividadde Instituciones Financieras ySeguros con 23,1%, Comercioy Servicios de Reparación con21,5%, Construcción 20,3%,Industria Manufacturera con12,4%, y Servicios del GobiernoGeneral 7,4%.
En el caso de la construcción,su comportamiento sefundamentó en la mayordemanda de obras por partede las empresas públicas nopetroleras (124,9%) y delgobierno general (67,3%).Asimismo, por la adquisiciónde maquinaria y equipos deorigen nacional e importado.
Respecto a la demanda global,en el segundo trimestre seobservó una recuperación de20,8%, debido principalmenteal mayor gasto de consumofinal privado (18,1%), a laformación bruta de capital fijo(41,6%) y, en menor medida, algasto de consumo final delgobierno (6,7%).
InflaciónLa variación del Índice dePrecios al Consumidor del ÁreaMetropolitana de Caracas seubicó al cierre de junio de2005 en 0,6%, luego deexperimentar en mayo el alza
Crecimiento de11,1% en el seguundo
trimestre, el cual sumadoal 7,5% del primertrimestre, generó unresultado semestral
de 9,3%
BALANZA DE PAGOS • DIVISAS
8
más importante en elsemestre, lo cual se atribuyóal aumento de los precios delos alimentos controladosdesde hace dos años y alincremento del salar iodecretado por el EjecutivoNacional al comenzar el mesde mayo.
Con el resultado de junio, lavariación acumulada parael primer semestre de 2005 seubicó en 8%, menor a la delprimer semestre de 2004(11,0%). Sin embargo, el BCVreveló que los precios de losbienes al mayor se hanvenido incrementando másq u e l a i n f l a c i ó n a lconsumidor, repuntando11,9%, por lo que existe laposibilidad de que dichoaumento se traslade a losconsumidores finales enalgún momento.
Balanza de PagosS e g ú n e s t i m a c i o n e spreliminares del BCV, el saldode la balanza de pagos parael segundo trimestre de 2005se ubicó en US 3.105 millones,principalmente determinadopor el saldo positivo en laCuenta Corriente de US 5.826millones, el cual superó losniveles históricos registrados,excediendo al déficit de laCuenta Capital y Financiera,est imado en US 2.338millones. Todo ello contribuyóal aumento de las reservasinternacionales netas, cuyomonto al cierre del trimestrese ubicó en US 28.629millones.
El superávit de la Cuenta Corriente se incrementó en 88,9% conrespecto al valor registrado en igual período del año 2004(US 3.085).
El mismo estuvo impulsado por el balance favorable delcomercio de bienes, valorado en US 7.306 millones, el cual seexplica por el incremento en el valor de las exportacionestotales (43,7%), principalmente las petroleras (32,5%) y volúmenesdemandados (9,2%) en los mercados internacionales.Igualmente, las exportaciones no petroleras aumentaron en24,7%, destacándose las ventas externas de productossiderúrgicos, aluminio, químicos y carbón. Por su parte, lasimportaciones de bienes registraron un significativo incrementode 52,2%, ubicándose en US 5.848.
En lo que respecta al déficit de la Cuenta Financiera, se observóun incremento de 22,7% respecto a igual trimestre de 2004,producto de los mayores recursos colocados en depósitos delexterior y los pagos a cuenta de obligaciones, principalmentecomerciales, de los sectores público y privado, queincrementaron levemente el déficit de la cuenta Otra Inversión,ubicándola en US 3.320 millones. Por su parte, las operacionesde inversión de cartera registraron un superávit de US 837millones.
Los flujos netos por inversión extranjera directa pasaron deUS 608 millones, en el segundo trimestre de 2004, a US 145millones en el trimestre actual, como reflejo del pago delfinanciamiento comercial contratado por el sector privadonacional con empresas relacionadas del exterior, así como delincremento de los activos comerciales de las empresasexportadoras públ icas con sus f i l ia les externas.
DivisasEn el primer semestre del año en curso, la Comisión deAdministración de Divisas (Cadivi) autorizó liquidar por todoslos conceptos US 9,1 millardos, equivalente a más de Bs. 18billones, aproximadamente. Se calcula que el BCV ha liquidado8,3 millardos, con un promedio diario de liquidaciones deUS$72 millones.
Del monto liquidado durante el primer semestre, 78%correspondió a importaciones, del cual US 6,1 millardos fueronimportaciones regulares y US 1,1 millardos se realizaron a travésde Aladi. Por deuda externa privada se liquidaron US 911millones de dólares, en inversiones extranjeras US 391,7 millonesy por tarjeta de crédito US 369 millones. Las líneas aéreasocuparon US 114 millones en las transacciones ante el ente.
MERCADO MONETARIO • RESERVAS INTERNACIONALES
9
Mercado MonetarioLa política monetaria restrictiva que concretó el BCV, en líneas generales, para los cinco primerosmeses del año costó Bs. 566,5 millardos, de acuerdo con los datos oficiales que maneja el propioente emisor. Las operaciones con certificados de depósitos permitieron absorber cerca de Bs. 20,5billones entre enero y mayo de este año, pero el pago de los rendimientos incrementó la liquidezen Bs. 497,1 millardos.
El costo de restringir la liquidez aumentó 21,3% si se compara con el registro correspondiente a igualperíodo del año pasado, cuando se gastaron Bs. 466,8 millardos por los rendimientos de las operacionesde absorción. El incremento de la masa de dinero en poder del público ha venido obligando areforzar la política monetaria, a fin de reducir las presiones sobre la inflación y las tasas de interés.Los altos precios petroleros y la expansión del gasto público han provocado la inyección de unagran cantidad de dinero a la economía, lo que impulsa al BCV a aplicar medidas que contrarrestenlos efectos adversos que pudieran generarse.
En febrero se aprobaron los lineamientos de política monetaria correspondientes al primer semestredel año, considerando que durante 2005 el PIB crecería a un ritmo sostenido, en razón de un entornointerno y externo favorable.
En marzo, de conformidad con el artículo 6 del Convenio Cambiario N°1 se fijó el tipo de cambioen Bs. 2.144,60 por dólar para la compra.
Hasta casi finales de junio el Gobierno logró obtener recursos por aproximadamente US 4.000 millonespara operaciones de refinanciamiento de la deuda pública. En esta cifra se incluyeron la emisióndel Bono Global 2015 por 1.000 millones de euros realizados en marzo y la colocación de BonosSoberanos con vencimiento en el año 2025 por US 1.604,2 millones (pagaderos en bolívares al tipode cambio oficial).
La liquidez monetaria registrada hasta el 26 de junio experimentó un crecimiento con relación almes anterior de 2,7%, al pasar de Bs. 49.434 millardos a Bs. 50.753 millardos, mientras que al compararsecon igual lapso de 2004, muestra una tendencia similar de 50,54%. Este resultado se debió básicamenteal comportamiento de sus componentes, situándose las monedas y billetes en manos del públicojunto con los depósitos a la vista en Bs. 28.675 millardos, para generar un alza mensual de 1,21%. Almismo tiempo el cuasidinero, se ubicó en Bs. 22.078 millardos (4,63%).
Esta evolución ha sido el reflejo de la mayor ejecución del gasto público y parafiscal, producto dela bonanza petrolera, situación reforzada con las modificaciones a la Ley del BCV que lo dejan enuna situación de no tener el mismo control de antes al limitar sus instrumentos monetarios. Se prevéque la vigencia del Fondo Nacional de Desarrollo (Fonden) puede frenar la capacidad de hacerpolítica monetaria, y que la situación se complicará cuando el precio del petróleo baje en losmercados internacionales. Esto sin contar con que existe una presión inflacionaria latente que se iríapotenciando con el alza de la liquidez provocada por el mismo Fonden.
Reservas InternacionalesEl nivel total de reservas, incluyendo el FEM, se ubicó en junio en US 28.945 millones, generando uncrecimiento de 3,34% con respecto a mayo (2,67%) e implicando al mismo tiempo un crecimientode 24,62% al compararse con el nivel de junio de 2004.
CONSUMO • DESEMPLEO • SISTEMA FINANCIERO VENEZOLANO
Las reservas del BCV durante el mes enconsideración, crecieron en 3,42%, para finalizaren un nivel de US 28.226 millones, mientras queel cálculo anual mostró un crecimiento de25,33%.
En seis meses las reservas se han incrementadoen US 4.764 millones, atribuible en parte alrégimen cambiario. Pero ese comportamientode los activos también se refleja en la evolucióndel dinero en circulación. Los datos del institutoindican que la liquidez en el mismo período hacrecido en más de cuatro billones de bolívares.
Sin embargo, en los próximos meses se esperaque las reservas registren un descenso por loscambios que tuvo la Ley del BCV, entre los cualesse ordena al BCV traspasar US$6.000 millones auna cuenta en divisas que tendrá el EjecutivoNacional. De esta manera, las reservas tendránun saldo de aproximadamente US$23.000millones. Con esos recursos el Gobiernocontempla adquirir el componente importadode proyectos de inversión productivos,educación y salud, así como pagar deudapública externa y realizar operaciones derecompra cuando las condiciones lo permitan.
A partir de 2006, PDVSA realizará los depósitosen el Fondo de Desarrollo Nacional. La industriadepositará un remanente de divisas, luego deque haya vendido los dólares para los pagosoperativos y el aporte fiscal.
ConsumoSegún cifras del Centro de Documentación yAnálisis Social de la Federación Venezolanade Maestros, el costo de la canasta básicafamiliar aumentó 1,2% (Bs. 18.358) entre mayoy junio pasados, de Bs. 1.541.789 a Bs. 1.560.147.
En lo que va del año 2005 la cesta básica,compuesta por la canasta alimentaria, bienesy servicios fundamentales, registró unincremento acumulado de Bs. 45.074,equivalente a 3%. La subida de los alimentosfue el factor que más incidió en dichoaumento.
DesempleoEl Instituto Nacional de Estadísticas (INE) registróuna tasa de desempleo en junio de 11,8%, pordebajo del 12,6% reflejado en mayo.
Este resultado representa 3,7 puntos menos queel registrado en el mismo mes de 2004, cuandose ubicó en 15,5%. 54,2% de los empleados seubicaron en el sector formal de la economía, yel restante 45,8% se ubicó en el informal.
El Sistema Financiero Venezolanoen el Primer Semestre de 2005La primera mitad del año transcurrió para elsistema financiero al igual que para la economíaen general, en un marco de regulaciones deprecios, trasladado a la banca mediante elestablecimiento de topes máximos y mínimosde tasas de interés y de niveles decolocaciones, al orientarse estas últimas haciasectores considerados como prioritarios parael desarrollo nacional.
Es así como desde el mes de mayo pasado elBCV fijó un techo de 28% para las tasas activasa ser cobradas por el sistema financiero, a suvez, estableció como rendimiento mínimo apagar por los depósitos de ahorro y a plazo,6,5%, afectando en consecuencia el margende intermediación financiera de la banca engeneral, lo cual condujo no sólo a unreacomodo de los intereses cobrados a losdistintos segmentos de clientes, en función delas regulaciones vigentes, sino también de lacomposición de la cartera de créditos segúnsu destino, resultando beneficiados algunossectores, para los cuales se implementaroncondiciones especiales de financiamiento,creándose así la obligatoriedad por parte delas instituciones financieras de orientar el 31%de su cartera de la siguiente forma: 16 % alsector agrícola, 10% al sector hipotecario, 3%a las microempresas y 2% al sector turístico.
Antes de su entrada en vigencia, las consultasrealizadas sobre el tema produjeron distintasargumentaciones, entre las cuales semencionó la ausencia de importancia
10
SISTEMA FINANCIERO VENEZOLANO
11
otorgada a las diferenciasestructurales de costos de lasinstituciones que integran elmercado bancar io, lasegmentación de clientesatendidos por cada una deellas, la infraestructura, entreotras, según la orientación denegocios.
La evolución del balanceconsolidado durante los dosúltimos meses del semestreevidencia un significativoaumento de los costosfinancieros en detrimento delos ingresos, para concluir enel mes de junio con unimportante crecimiento del o s p r i m e r o s e n u n aproporción superior al 70%con respecto al primersemestre de 2004, mientrasque el ritmo de crecimientode los ingresos financieros fueconsiderablemente menor,apenas un 27,1% durantedicho lapso.
Por otra parte, se observaen el árbol de rentabilidadde la banca comercial yuniversal, el efecto de larecomposición tanto decréditos como de tasas, aldisminuir en 4 puntos elrendimiento de los activos,ubicándose en promedio alcierre de junio en 16,25%, encontraposición al nivel de20,5% en el primer semestrede 2004, no revelándosetodavía a plenitud el impactode las medidas, ya que laregulación de tasas seencuentra vigente desdeel mes de mayo pasado,manteniendo éstas unatendencia hacia la baja.
Ya se observa, sin embargo, una leve disminución del aportedel activo productivo durante los dos últimos meses del semestre,lo cual es factible que persista por algún tiempo, hasta tantoel mercado no haya adecuado la orientación de su carteracrediticia a los nuevos requerimientos y logre el equilibrionecesario entre operaciones activas y pasivas para mantenerun diferencial financiero lo suficientemente holgado para cubrirsus gastos de transformación, ampliar su base de clientes yadaptar su estructura al nivel adecuado que toda empresadebe manejar para func ionar e f ic ientemente.
Considerando el mayor dinamismo de la actividad económicadel país durante el período que finalizó, se aprecia unsignificativo repunte de la gestión crediticia de la bancacomercial y universal, del orden del 83,9% con respecto al cierrede junio de 2004 y de 22,3% en comparación al monto dediciembre de dicho año, lo cual es equivalente a aumentosde Bs. 11.913 millardos y de Bs. 4.755 millardos, respectivamente,para culminar en el mes de junio de 2005 en un nivel deBs. 26.110 millardos.
Las captaciones de la banca, por su parte, se elevaron aBs. 21.348 millardos durante los últimos doce meses transcurridos,mostrando el mayor ritmo los depósitos de ahorro y a plazo enconjunto, con una variación interanual que supera los 10millardos de bolívares, encareciendo en consecuencia, el costopromedio de los fondos en relación a igual lapso del añoprecedente, al situarse en los meses de mayo y junio de 2005en niveles muy cercanos al 5%.
El impacto sobre los distintos márgenes de la banca resultanotorio, aunado al ritmo creciente de los costos detransformación, los cuales en términos relativos aumentaronen 22,7% en comparación a la primera mitad del año 2004,deteriorándose a la vez, el rendimiento sobre patrimoniopromedio de la banca comercial y universal, al situarse en30,98%, 17 puntos por debajo de la media registrada en igualperíodo del año 2004 y aproximadamente 10 puntos menosdel cierre de diciembre de 2004. Todo ello constituye unalimitante para la generación del patrimonio interno necesariopara apalancar el crecimiento, dados los niveles de liquidezpresentes en la economía.
BANESCO BANCO UNIVERSAL
13
Banesco Banco Universal concluyó el primer semestre del año2005 con excelentes resultados, luego de una ardua y fructíferalabor que le permitió culminar con éxito importantes proyectos,que hoy son realidades, a nivel financiero y operativo, manteniendoasí su trayectoria como el primer banco del país.
Durante la primera mitad del año en curso, Banesco BancoUniversal se mantuvo a la vanguardia en tecnología, de acuerdoa los estándares internacionales, reforzando la plataformamediante múltiples esfuerzos, entre los cuales destacan laimplantación progresiva de las mejores prácticas en estas materias.Igualmente, impulsando la cultura de riesgo en la Organización,se efectuó la integración del Modelo de Gestión de Riesgos enel desarrollo de procesos, sistemas y gestión de calidad.
Los canales electrónicos, pilar fundamental de nuestro servicio,experimentaron durante el semestre un importante aumento enel número de transacciones promedio realizadas a través de losdiferentes medios, destacando BanescOnline, nuestra páginaweb, en la cual se lograron significativos crecimientos, tanto envolumen transaccional como en clientes afiliados. Por su parte,el Centro de Atención Telefónica registró igualmente niveles deservicio altamente competitivos en el mercado.
Nuestros clientes disfrutan además de una banca electrónicamoderna y funcional, representada por una amplia red de cajerosautomáticos, equipos de autoservicio, dispensadoras de chequerasy puntos de venta, contribuyendo así a una mayor fluidez de susoperaciones.
Tecnología y procesos van de la mano con el capital humanode nuestra institución, ejecutándose importantes proyectos dirigidosa la mayor profesionalización de nuestro personal.
Estas iniciativas se tradujeron para Banesco Banco Universal enel logro de las metas establecidas para el período enconsideración, manteniendo el liderazgo en la banca nacionalen los distintos productos y servicios que ofrece, apoyado en sucapacidad de respuesta y flexibilidad ante los cambios.
Todo ello permitió el logro de importantes crecimientos en todoslos órdenes, aumentando durante el período su presencia en elmercado bancario, con un volumen de recursos manejados deterceros de Bs. 15.755 millardos, lo cual representa una cuota demercado de 16,1% y el primer lugar en el ranking, luego deexperimentar un crecimiento interanual de Bs. 5.988 millardos encomparación a la cifra reflejada en junio del año pasado,equivalente a una variación relativa de 61,3%, superior al promediode la banca.
De esta forma, Banesco contócon la preferencia del públicono solo en las modalidadestradicionales de captación defondos, como los depósitos delpúblico, rubro que liderizamoscon un volumen de Bs. 8.075millardos, y una participaciónde 14,75%, sino que ademásmantuvimos la primeraposición en productos tanimportantes por su significaciónen la vida de nuestros clientes,como la administración de losfondos bajo la modalidad deLey de Política Habitacional,donde aumentamos tanto elnúmero de ahorristas como eltotal gerenciado, a Bs. 821millardos en junio de 2005,aglutinando así el 30% delmercado nacional.
La institución mantuvo suliderazgo en el negociofiduciario a lo largo delsemestre, finalizando junio de2005 con un monto deBs. 4.387 millardos, habidacuenta del crecimientoregistrado, de 41,5% conrelación al primer semestre delaño 2004, equivalente aBs. 1.286 millardos.
Los activos del bancoascendieron en el mes de juniode 2005 a un nivel de Bs. 9.444m i l l a r d o s ( 1 3 , 4 % d e lmercado) debido, en parte,al impulso de los activosproductivos, destacando elimportante crecimiento denuestra cartera de créditos, lacual gracias al esfuerzoconjunto de todas las áreasinvolucradas totalizó Bs. 2.508millardos, registrando una
BANESCO BANCO UNIVERSAL
14
expansión con respecto a la cifra de junio de 2004 del orden del106,8% (Bs. 1.295 millardos), superior al crecimiento promedio dela banca comercial y universal para este producto (83,9%).
El indicador de inmovilizaciones de crédito, por su parte, se ubicópor debajo del promedio de la banca, en un nivel de 1,08%, locual refleja un crecimiento en cartera de calidad.
La participación proactiva del banco en el desarrollo de lossectores económicos se vio fortalecida por el establecimiento deestrechas relaciones de negocio, destacando Banesco BancoUniversal como la cuarta institución con mayor monto demicrocréditos otorgados (Bs. 106 millardos) al cierre del semestre.Igual posición ocupamos con nuestra cartera agrícola, la cualascendió a Bs. 348 millardos, representando en ambos casos el10% del mercado.
El período culminó asimismo con una importante capitalizaciónde Bs. 253 millardos con respecto al primer semestre de 2004, alaumentar el patrimonio total de la institución a Bs. 1.073 millardos,alcanzando un nivel de suficiencia patrimonial de 11,37%, superioral mínimo exigido por los organismos reguladores.
La gestión administrativa resultó igualmente favorable durante elsemestre que finalizó, al culminar Banesco Banco Universal conuna relación de gastos operativos más gastos de personal a activopromedio de 8,24%, sensiblemente inferior a la observada en iguallapso del año pasado, debido fundamentalmente al logro deimportantes economías de alcance, producto de las distintasfusiones realizadas por la institución.
La cobertura de la cartera bruta mantenida por Banesco se ubicópor encima del promedio de la banca comercial y universal, alconcluir el período en un nivel de 3,42%, mientras que la provisiónpara créditos inmovilizados fue de 317,83%, superando tambiénen este caso a la media del mercado.
El estado de resultados del banco reflejó a lo largo del semestrela progresiva importancia de la función de intermediacióncrediticia, logrando un mayor equilibrio en la composición denuestros ingresos financieros, al aumentar significativamente laproporción proveniente de las operaciones de crédito, los cualesllegaron a representar el 40%, dependiendo en menor cuantíade los rendimientos por inversiones en valores.
Efectivamente, la evolución de la estructura del balance registraun aumento de 4 puntos en la contribución de los préstamos ala formación del activo total, ubicándose al finalizar junio de 2005en un nivel de 27%.
La estricta observancia de lasnormas prudenciales por partedel banco, así como unaeficiente gestión coadyuvarona la obtención de un resultadoneto durante el primersemestre de 2005 de Bs. 152,6millardos, lo cual se tradujo enun rendimiento sobrepatrimonio promedio de30,22%, nivel s imilar alregistrado por la bancanacional.
En nombre de la JuntaDirectiva, deseamos expresarnuestro más sinceroagradecimiento a todosnuestros clientes, empleadosy relacionados, por su valiosacontribución al logro de losresultados que hoypresentamos.
Juan Carlos Escotet RodríguezPresidente de la Junta Directiva
ACCIONES AL MÁXIMO EN LA BOLSA DE VALORES BANESCO
proyectos de automatizaciónde las so l ic i tudes deconstancias de trabajo -através de la Intranet- y delpago de guardería, lo cualpermitirá reducir los tiemposde respuesta en estosservicios.
Formaciónde primera l íneaEn el marco de la estrategiade formación y desarrollo delcapital humano, se concluyóla fase piloto del ProyectoEmpowerment, el nuevomodelo de atención de lared de agencias relacionadocon la creación de un nuevoestilo de liderazgo a través delcoaching, desarrollándoseinstrumentos de monitoreopara el seguimiento en laejecución de este modelo.
Asimismo, se ejecutaron losnuevos programas decertificación basados enmetodologías internacionalesq u e p e r m i t i e r o n l aprofesionalización de oficiosen las áreas de atencióntelefónica y cobranzas,potenciando la formación delcliente interno en áreas clavespara nuestro negocio.
16
Más ciudadanosBanescoAl cierre del primer semestrede 2005, Banesco dentro desu gestión social comoinstitución generadora de
puestos de trabajo,contabilizó un total
de 953 nuevosingresos, lo querepresenta unc r e c i m i e n t opoblacional de6 , 2 8 % c o n
r e s p e c t o adiciembre de 2004,
destacándose laincorporación de tres jóvenes
con Síndrome de Downprovenientes de la ONGAsociación Audaz paraOrientación y Est ímulo(Apoye).
Medición del ClimaOrganizacionalDurante este período se inicióel Estudio del Clima, Cultura yValores Banesco 2005, con laasesoría de la empresa PsicoConsult, C.A., la cual proveeráinformación acerca de lapercepción que tienen losmiembros de la Organizaciónc o n r e s p e c t o a s ufuncionamiento, permanenciay desempeño laboral ,sentando las bases paradeterminar fortalezas yoportunidades de mejora.
Más serviciospara el personalComprometidos con elproceso de mejoramiento dela calidad de servicio a nuestrocliente interno, se iniciaron los
Alineados con el ProgramaIntegral de PlanificaciónEstratégica del año 2005
y en el marco de lainternalización de nuestrosvalores corporativos se realizóel lanzamiento del programa
de incentivos Bolsa deValores Banesco.
Durante seis meses, más de3.000 empleados
pertenecientes a las sedesadministrativas de Banesco
Banco Universal estaránparticipando en este
programa, lo cual lespermitirá compartir y
vivenciar cada uno de losvalores organizacionales,
tanto en actividades de grupocon sus compañeros, como através de la interacción en elportal de la Bolsa de Valores
disponible en la intranetcorporativa.
En el primersemestre de 2005,
Banesco contabilizó untotal de 953 nuevos ingresos,destacándose la incorporaciónde 3 jóvenes con Síndrome
de Down provenientesde “Apoye”
Seconcluyó la fase
piloto del ProyectoEmpowerment, elnuevo modelo deatención de la red
de agencias
VOLUNTARIADO CORPORATIVO • BANESCO CONRESPONSABILIDAD SOCIAL
18
VoluntariadoCorporativoComo parte de las acciones
en la gest ión deResponsabil idad
Social Empresarial,a través de lapart ic ipacións o l i d a r i a e lVo l u n t a r i a d o
Banesco apoyó elPlan de Emergencia
activado por la Cruz RojaVenezolana, mediante laorganización de los kits desalud destinados a mil familiasdistribuidas en los EstadosVargas, Miranda, Mérida yYaracuy.
Destacó igualmente larealización de las JornadasMédicas Preventivas y deAtención Primaria en Salud.E l equipo médico deBanesco conjuntamente conla Cruz Roja Venezolana,impartió charlas informativase n p r e v e n c i ó n d eenfer medades a c ienfamilias en las comunidadesde Vargas y Guarenas.
Asimismo, los miembros den u e s t r o Vo l u n t a r i a d o
Docente atendierona e s t u d i a n t e s
I n s t i t u t oU n i v e r s i t a r i oJesús Obrero,perteneciente aFe y Alegría, con
la presentaciónde charlas sobre
“ E x p e r i e n c i a s d eAprendizaje” contribuyendoasí a su formación integral einserción en el campolaboral.
Banesco con Responsabilidad Social:haciendo paísDurante el primer semestre de este año ratificamos nuestrocompromiso de integrarnos y participar en las iniciativas de lasáreas de salud y educación que tengan como objetivo producirresultados tangibles en atención a las demandas de lascomunidades y cuyo impacto se traduzca en educación parala vida.
Fundación del Estado parael Sistema Nacional de Orquestas Juvenilese Infantiles de VenezuelaMediante un convenio celebrado con la FESNOJIV, el cualhicimos del conocimiento público a través de una importantecampaña publicitaria, realizada con el apoyo de los mediosde comunicación social, nos comprometimos a entregarBs. 3 millardos para financiar la nueva sede del Centro deAcción Social por la Música que lidera el maestro José AntonioAbreu. Del monto total, ya otorgamos Bs. 1 millardo.
Con el Programa Acción Social por la Música, el maestro Abreuha propiciado el rescate, la capacitación, la rehabilitación yla proyección nacional e internacional de los jóvenes talentosmusicales venezolanos. Ello ha sido posible gracias a una redde 176 orquestas juveniles venezolanas, que hoy en día dancabida a 240 mil jóvenes y niños.
Asociación Venezolana deEducación Católica (AVEC)Banesco mantiene una alianza con la AVEC, institución quereúne a las escuelas católicas a nivel nacional, a través de unconvenio en el cual nos comprometemos a otorgarles esteaño la cantidad de Bs. 2 millardos, con el fin de atender diversasnecesidades y proyectos educativos de los diferentes colegiosde la Asociación distribuidos en todo el país. En este semestrese hizo entrega del primer mil lardo de bolívares.
UCABNúcleo de Ciudad GuayanaEntregamos Bs. 1,09 millardos al núcleo de Ciudad Guayana,Estado Bolívar, de la Universidad Católica Andrés Bello paracontribuir con el desarrollo de la comunidad estudiantil delEstado. Los recursos se destinarán específicamente a laconstrucción del Anfiteatro y del Edificio Sede de la Casa delEstudiante de la extensión Guayana de la UCAB. Durante esteprimer semestre se entregaron Bs. 500 millones.
VoluntariadoBanesco apoyó el
Plan de Emergenciaactivado por la
Cruz RojaVenezolana.
Se impartieroncharlas informativasen prevención de
enfermedades a cienfamilias de Vargas y
Guarenas
19
Becas en CoroDestinamos Bs. 5,9 millones en el año escolar 2004/2005 para becar a otros 5 jóvenes venezolanosque ingresaron en la Escuela de Educación de la UCAB en Coro.
USBUna cancha de usos múltiples de la Universidad Simón Bolívar fue restaurada gracias a un aportede 63,1 millones de bolívares que hiciera Banesco.
Fe y AlegríaEste año Fe y Alegría, uno de nuestros principales socios sociales, cumple 50 años y en Banesco losfelicitamos y los acompañamos en esta celebración, mientras ratificamos nuestro apoyo con distintasiniciativas que, aunadas al convenio firmado por 5 años para el desarrollo de los programas deeducación superior, nos hacen sentir parte de este gran modelo de educación en Venezuela yLatinoamérica.
Donación de equiposDieciséis escuelas pertenecientes a Fe y Alegría recibieron 215 computadoras. Los equipos permitirána estos centros de educación continuar y ampliar la formación de los jóvenes y adolescentesvenezolanos.
BecasDos estudiantes del IUJO de Catia reciben sendas becas por 500 mil y 150 mil bolívares mensuales,respectivamente.
Cancha deportivaPara la construcción de una cancha deportiva de usos múltiples y la remodelación de la fachadadel Instituto Universitario Jesús Obrero de Catia contribuimos con 181 millones de bolívares.
Gran RifaRecaudamos este año Bs. 197 millones para la Gran Rifa de Fe y Alegría gracias al aporte de nuestropersonal y clientes en todo el país.
FundanaAbrimos las puertas de Ciudad Banesco para realizar la subasta a beneficiode Fundana que recaudó Bs. 266,7 millones. El símbolo de Fundana fueintervenido por más de 100 artistas invitados, entre quienes estuvieronJacobo Borges, Oswaldo Vigas, Cornelis Zitman, Luisa Richter, Rafael Barrios,Pedro León Zapata, Santiago Pol. En la puja participaron más de 300personas que atendieron el llamado de la organización. Ésta es la primerasubasta que se realiza a beneficio de las Villas de los Chiquiticos de Fundana.
Convenio con El NacionalFirmamos un convenio con la C.A. Editora El Nacional para la publicación de la Gran EnciclopediaUniversal de Espasa-Calpe, considerada como la obra de referencia más completa y actualizadaque existe en el mercado. Este convenio de patrocinio incluye la donación de 200 coleccionescompletas de la Gran Enciclopedia Espasa a las bibliotecas de los colegios de Fe y Alegría.
Abrimoslas puertas de
Ciudad Banesco pararealizar la subasta a
beneficio de Fundanaque recaudóBs. 266.7millones
Firmamosconvenio con la C.A.Editora El Nacional
para la publicación dela Gran Enciclopedia
Universal deEspasa-Calpe.
BANESCO CON RESPONSABILIDAD SOCIAL: HACIENDO PAÍS
BANESCO CON RESPONSABILIDAD SOCIAL: HACIENDO PAÍS
20
Asociación de Damas SalesianasAportamos Bs. 133,6 millones a la Asociación de Damas Salesianas conel fin de completar su presupuesto anual destinado al funcionamientodel Centro Don Bosco 88, ubicado en Caracas. El objetivo del Centro88 es formar para el trabajo a los jóvenes, dándoles herramientas ydestrezas para que puedan insertarse de manera exitosa en el mercadolaboral y, a la vez, se les enseñan valores que los conviertan no sóloen empleados o empresarios sino en ciudadanos completos.
A.C. ApoyeMensualmente aportamos Bs. 1,7 millones para el pago del alquiler dela sede de esta institución cuyo objetivo es la promoción, desarrolloy mantenimiento de programas y actividades de formación académica,culturales, recreativas, deportivas y residenciales para las personascon necesidades especiales. En el primer semestre del año otorgamosBs. 9,6 millones por este concepto.
Museo de los NiñosEn 2005 renovamos nuestro compromiso con el Museo de los Niños y conlos niños y adolescentes del país con una nueva inversión deBs. 125 millones. El objetivo es darle continuidad al proyecto que iniciamosel año pasado con el fin de contribuir a que los más pequeños accedana los programas y actividades de este centro de entretenimiento yenseñanza. Adicionalmente, se busca fortalecer el funcionamiento delmuseo. Del monto total, le fueron entregados Bs. 62,5 millones.
Damnificados de VenezuelaPusimos a disposición de toda la comunidad la cuenta corriente número01340712-61-7121000150, a nombre de Ayuda Damnificados deVenezuela, la cual abrimos con un aporte de Bs. 150 millones con elobjetivo de atender las demandas de los damnificados que produjeronlas intensas lluvias registradas a principios de febrero pasado.
Además, contribuimos con otros organismos y proyectos en procurade aliviar los problemas de los damnificados. De esta manera se hicieronlos siguientes aportes:
AeroClub Caracas (Mérida): Bs. 29,8 millones.Universidad Bolivariana (Mérida): Bs. 10,0 millones.Barrios Estados Falcón y Carabobo: Bs. 9,9 millones.Comunidad 19 de Marzo en Guarenas: Bs. 471.000.Gobernación del Estado Mérida: Bs. 20,0 millones.Gobernación del Estado Zulia: Bs. 10,1 millones.Teletón Unidos por el Sur del Lago: Bs. 250 millones.Proyecto Unidos por Sucre: Bs. 71,3 millones.
FundaExcelenciaOtorgamos Bs. 22,8 millonesa Fundaexcelencia parafinanciar la aplicación delPrograma de Desarrollo delPensamiento en las escuelasde Fe y Alegría, el ProgramaBanComunales y el Centrod e I n v e s t i g a c i ó n d eFundaExcelencia.
Cruz Roja deVenezuelaCon 334 millones de bolívaresparticipamos en el proyectode la Cruz Roja Plan deAcción/Emergency Appeal,en el rubro de Atención enSalud, Agua y Saneamiento.Es un proyecto integral que seoriginó a raíz de las torrencialeslluvias de los primeros mesesdel año. Del monto totalhemos entregado Bs. 167millones. Adicionalmente, seiniciaron los trabajos deinstalación de un ascensor enel antiguo edificio de la CruzRoja en La Candelaria, parala pronta inauguración de unamaternidad en ese centroasistencial.
Aportamos150 millones debolívares a los
damnificados queprodujeron las intensaslluvias registradas en
en mes de febrero
CARTELERA DE OFERTAS Y CAMPAÑAS PARA NUESTROS PROTAGONISTAS:LOS CLIENTES BANESCO • EVENTOS MUY ESPECIALES
21
Multiplicando susahorrosEntre el 1° de mayo y el 31 dejulio, Banesco ofreció 12% deinterés en la Cuenta de AhorrosLíquida cada mes que seduplicara el saldo.
MicrocréditosBanesco:Créditos con lasmejores condicionesSe destinaron Bs. 50 millardospara los nuevos MicrocréditosBanesco, a una tasa de interéspromocional de 12% fijo porun año, por montos desde1 millón hasta 200 millones.
Si yo fuera rico… en 48 horas...MultiCréditos Banesco… en tiemporécordEn el mes de junio, Banesco lanzó un nuevoproducto con una innovadora campaña:MultiCréditos Banesco, con el cual en sólo 48horas hacemos efectivos créditos hasta por 50millones de bolívares, con una tasa preferencialfija por 18 meses.
Dólares para nuestros clientesSegún la reforma de la providencia emitida porCadivi, desde el 1° de enero de 2005 se renovóautomáticamente el cupo en dólares para viajeso consumos por Internet con tarjetas de crédito.Los clientes Banesco que ya tienen aprobadosu cupo con sus Tarjetas Banesco Visa y/oMasterCard también pueden obtener hasta$400 en efectivo o Travel Check en las agenciasBanesco de todo el país. Y desde el mes deabril, pueden utilizar su Tarjeta de Crédito Sambilpara solicitar este cupo en efectivo autorizadopor Cadivi.
Tarjetahabientes Banescoviajaron a MiamiEntre los meses de marzo y junio se rifaron 200pasajes a Miami entre los tarjetahabientes queutilizaron su cupo en dólares con las tarjetas decrédito Banesco Visa y MasterCard.
Cambio de clave rápido y seguroAhora, los clientes Banesco pueden cambiarsus claves para avances de efectivo con tarjetasde crédito Visa y MasterCard a través de nuestroscajeros automáticos, ¡así de fácil !
Financiamiento de Tarjetas deCrédito al 19,75%Sólo el líder en tarjetas de crédito podía hacerlo.Desde el 3 de febrero hasta el 31 de marzoofrecimos a nuestros clientes la tasapreferencial de 19,75% para todos losconsumos realizados con las tarjetas de créditoBanesco Visa, MasterCard, Rattan y Sambil.
AlianzaEl Nacional-BanescoHasta el 15 de mayo, los tarjetahabientesdisfrutaron de 30% de descuento al afiliarse alClub de Suscriptores de El Nacional con sus tarjetasde crédito Banesco Visa y MasterCard.
Gane premioscon BanescOnlineSe realizó el lanzamiento de la promociónBanescOnline, con la cual entre el 15 de marzoy hasta el 15 de diciembre, los clientes quenaveguen en la mejor banca por Internet:BanescOnline, participan en los 9 sorteos decomputadoras portátiles, agendas electrónicaso pen drive, tan sólo con sumar puntos al realizartransacciones como pagos a tarjetas de créditoBanesco y las de otros bancos, afiliación yrecargas de celulares a través de *compras deMovilnet, pagos a CANTV, apertura departicipaciones, entre otros.
Eventos muy EspecialesDos Generacionesen Ciudad BanescoEl Mural “Trilogía para Banesco”,del reconocido artistavenezolano Oswaldo Vigas,fue inaugurado en la PlazaCentral de Ciudad Banescoel pasado 12 de mayo. Seaprovechó la ocasión para laproyección del cortometraje “LosElefantes Nunca Olvidan” de LorenzoVigas Castés, el cual ha cosechado numerosospremios internacionales.
Reconocimientos•Agencia de Riesgo Fitch mejoró la calificación
nacional bancaria de corto plazo al nivelF-2 (ven) y la de largo plazo al nivel A-(ven).
•Banesco recibió la Orden Universidad CatólicaAndrés Bello en reconocimiento por elcompromiso con la educación en Venezuela.
El Mural“Trilogía para
Banesco”, del artistavenezolano OswaldoVigas, fue inaugurado
en CiudadBanesco
BANCA A DISTANCIA • BANESCONLINE • CENTRO DE ATENCIÓN TELEFÓNICA
Banca a Distanciaal servicio deNuestros ClientesAl cierre del primer semestrede 2005, las transacciones
promedio a través del o s c a n a l e s
e l e c t r ó n i c o sexperimentaronun crecimientoc e r c a n o a2 6 , 5 % c o nrespecto a l
promedio dela ñ o a n t e r i o r,
l o g r á n d o s e u n apar t ic ipac ión re lat ivapromedio de 72,4% en el totalde operaciones de laorganizac ión, lo cualrepresentó una mejora superiora los 3.3 puntos porcentualescon respecto al año anterior.
IntercambioElectrónico de DatosSe registró un incremento de30,01% en transacciones y de45,91% en montos manejadospara los servicios de nómina,pago a proveedores ydomiciliaciones a través de laplataforma de intercambioelectrónico de datos, así comoun crecimiento de 26% en losclientes afiliados al canal conrespecto al año anterior.
Al cierre del semestre el canalcuenta con 3.057 clientesafi l iados y procesó unpromedio de 2.65 millones detransacciones y 665.883millones de bolívares enmontos manejados.
Además se incorporó elmonitoreo de los Servicios de
Pago Electrónico al Centro Integral de Monitoreo (CIM),garantizándose así la más alta disponibilidad de este novedososervicio.
BanescOnlineSe logró un incremento de 29,55%en el volumen transaccionalpromedio con respecto al añoanterior, así como un incremento de26% en clientes afiliados con respectoal cierre de diciembre de 2004.
Al cierre del semestre BanescOnline cuentacon más de 485.000 clientes afiliados y manejóun promedio mensual de 4.85 millones detransacciones y 342.904 millones de bolívaresen montos.
Nuevas funcionalidades en BanescOnline:•Envío de archivos masivos para
Fideicomiso.•Activación de Clave de Operaciones Especiales•Afiliación a BanescOnline con la Tarjeta de Crédito
American Express.•Consulta de Movimientos por Facturar y Estado de Cuenta
de la Tarjeta de Crédito American Express.•Consulta de Cuenta para el Producto Plan Estrella•Consulta de los Estados de Cuenta Estándar, Configurable
y Online de la tarjeta Visa Distribución.
Centro de Atención Telefónica (CAT)Este canal manejó en promedio 865.000 llamadas y 1.8 millonesde transacciones al mes, con una participación del robot (IVR)superior a 77%. Del total de llamadas, más de 190.000 son atendidasa través de nuestros agentes telefónicos con niveles de serviciosaltamente competitivos.
Durante este período podemos destacar las siguientes acciones:•Optimización de procesos e incorporación de nuevas
opciones en el robot (IVR).•Inició del Plan Piloto del Proyecto Reingeniería del Autorizador
de Tarjetas de Débito.•La aceptación nacional de las autorizaciones de tarjeta de
crédito se ubicó en un promedio de 86%, lo que representaun incremento de 0.74 puntos, con lo cual cumplimossatisfactoriamente el promedio exigido por las franquiciaspara el mercado local.
Lastransacciones
promedio a través delos canales electrónicos
experimentaron uncrecimiento cercano a26,5% con respecto al
promedio del añoanterior
BanescOnlinese consolidó como el
principal canalelectrónico de la
organización en cuantoa volúmenes
de operacionesprocesadas.
Al cierre delsemestre
BanescOnline cuentacon más de 485.000
clientes afiliados
22
BANCA ELECTRÓNICA BANESCO
Banca Electrónica Banesco:La mejor Cobertura y la mejor CalidadAl cierre del primer semestre de 2005, Banesco cuenta con 684 cajerosautomáticos (15% del mercado), 119 equipos de autoservicio, 240 dispensadorasde chequeras y 22.655 puntos de venta (POS), la más amplia red del mercado.
Las transacciones promedio como Emisor y Adquiriente en cajeros automáticos, experimentaroncrecimientos de 17,5% y 12,08%, respectivamente, con respecto al año anterior, manteniendo
el liderazgo en transacciones como adquiriente en las redes Suiche7B y Conexus conun share de mercado promedio de 19,03%. De igual forma, se logró un crecimientode 53,15%, 10,76% y 23,51% en el promedio mensual de transacciones procesadas porlas redes de autoservicio, dispensadoras y puntos de venta, respectivamente.
Se lanzó el plan piloto del Proyecto de Seguridad en ATM´s compuesto por un conjuntode preguntas que sólo el cliente conoce y domina fácilmente, lo que permite validar, de
forma sencilla y segura, su identificación al momento de realizar cualquier transacción.
También se realizó el plan piloto e implantación de la plataforma de “Recarga de Telefonía Celularpor POS”, en efectivo, con las operadoras Digitel y Movilnet, ofreciendo a nuestros clientes la versatilidadde obtener en los establecimientos comerciales la recarga de su celular.
Y ahora a través de los equipos de Autoservicio nuestros clientes podrán consultar en línea losmovimientos de sus cuentas de ahorro y activos líquidos.
Multi-CanalSe implantó la plataforma tecnológica para la gestión y administración de tarifas y comisiones através de canales electrónicos y agencias que permite configurar en forma dinámica múltiples reglasde negocio y criterios de segmentación, así como diversas bases y esquemas de cálculo. Se optimizaron
además los programas de pesquisas para el cobro de comisiones pendientes.
Ratificando nuestro liderazgo en tarjetasCon el fin de mejorar la calidad de servicio, y para incentivar el uso de las tarjetas de crédito,se desarrolló un programa de emisión masiva de claves secretas para que nuestros clientespuedan disponer de forma inmediata del servicio de avance de efectivo por cajeros
automáticos.
… Y en débito también somos el número unoDurante este semestre alcanzamos el primer lugar en el mercado deventas POS, con un share de ventas de 19,23% en el mes de juniode 2005 y una brecha de 1.07 puntos sobre nuestro competidor máscercano.
Y en el mes de abril de 2005, conjuntamente con la Banca deGobierno, cerramos una negociación para la emisión de TarjetasElectrónicas de Alimentación (TEA), con lo cual más de 38 mil empleadoshan preferido a Banesco para la administración de este beneficio.
Selanzó el plan
piloto del Proyectode Seguridad en
ATM´s
Serealizó el plan
piloto e implantaciónde la plataforma de
“Recarga de TelefoníaCelular por POS” en
efectivo
Banescocontinúa liderizandoel ranking con una
participación en las ventascon tarjetas de crédito en
Venezuela
Durante estesemestre alcanzamosel primer lugar en el
mercado de ventas POS,con un share de ventas
de 19,23%
23
EN CAMINO AL LIDERAZGO TOTAL EN CRÉDITOS
Un nuevomodelo en CréditosHipotecariosPara el primer semestre de2005 el sector hipotecariov e n e z o l a n o s e v i os i g n i f i c a t i v a m e n t e
impactado por varioscambios en la ley y
n o r m a s d eoperación queimpulsaron ela jus te de laestrategia de
n e g o c i o sestablecida para
esta área.En Banesco implementamoslos cambios demandados porel nuevo modelo, paracontinuar ofreciendo anuestros clientes la másoportuna respuesta as u s n e c e s i d a d e s d efinanciamiento y las mejorescondiciones del mercado,que sólo el líder puedeofrecer. Para el período enreferencia, atendimos a nivelnacional 2.393 solicitudes decréditos hipotecarios, tanto acorto como a largo plazo, porBs. 90,7 millardos, logrando lasmetas establecidas comomargen de intermediación.
En materia de captación derecursos del Fondo ÚnicoObligatorio, igualmente,l ideramos el mercado,administrando 29,81% de losfondos depositados en els i s t e m a f i n a n c i e r o ,separándonos de nuestrocompetidor más cercano en3.99 puntos y s iendoreferencia en nuestro peergroup.
Créditos en tiempo récordComo parte de la estrategia paraposicionarnos como la principalinstitución en materia de crédito enVenezuela, el 20 de junio de 2005 selanzó al mercado el producto“Multicréditos 48 Horas Banesco”, cuyafinalidad es atender de una manerarápida y a una tasa preferencial fija por 18 meses, lasnecesidades de financiamiento comercial de nuestros clientes,el cual se analiza, aprueba, instrumenta y liquida directamenteen los canales de venta. Desde su lanzamiento, y apenas enlos últimos diez días del primer semestre de 2005, se liquidaronoperaciones por Bs. 3,6 millardos, donde 53% ha sido destinadoa clientes jurídicos y cuya mayor concentración de plazo seubica en el rango de 36 meses.
Respaldo al Sector AgrícolaSe superó en más de 100% la meta de colocación fijada por elEjecutivo Nacional en la cartera agropecuaria, liquidándosecréditos por el orden de Bs. 163 millardos en 473 operaciones,ubicándose la cartera al cierre de junio de 2005 en Bs. 348 millardos.
Es importante destacar que se desarrolló y ejecutó un programaespecial de financiamiento de Bs. 30 millardosdirigido a cañicultores del CentralAzucarero Portuguesa, ubicado enAcarigua, Estado Portuguesa.
Igualmente, se mantiene elcontacto di recto con lasagroindustrias y unidades deproducción a fin de estar más cercade nuestros clientes para apoyarlosen sus requerimientos financieros yampliar el nivel de conocimiento sobre laevolución de los negocios del agro.
Atendimos anivel nacional
2.393 solicitudes decréditos hipotecarios,
por Bs. 90.7millardos
“MultiCréditos48 Horas Banesco”
desde su lanzamientose liquidaron
operaciones porBs. 3.6 millardos
Se superó en másde 100% la meta de
colocación fijada por elEjecutivo Nacional en la
cartera agropecuaria,liquidándose créditos por el
orden de Bs. 163millardos en 473
operaciones
25
ATENCIÓN A NUESTROS CLIENTES
27
Mayor Presencia de la primeraRed de Atención en el País
Con el fin de mantener nuestrosestándares de excelencia encalidad de servicio para nuestrosclientes, durante el primer semestrede 2005 abrimos 7 nuevas agencias.
Mercados Abiertos:•El Junquito.•Aeropuerto Internacional de Maiquetía.•Higuerote.
Mercados Cerrados:•Taquilla Maternidad La Floresta,
Maracay.•Taquilla Cementerio del Este, El Cafetal.•Taquilla Instituto Nacional de Tránsito y
Transporte Terrestre.•Taquilla Almacenes Militares I.P.S.F.A.
Bancas Especializadas para laAtención de Nuestros ClientesBanca CorporativaBanesco está presente en elfinanciamiento de grandes obras deinfraestructura adelantadas por elgobierno Nacional, tales como elFerrocarril Caracas-Cúa, el FerrocarrilPuerto Cabello - La Encrucijada, el Metrode Valencia, Extensión de la Línea 3 delMetro de Caracas y Metro Los Teques,alcanzando cerca del 30% del total demontos financiados a cada una de lasempresas o consorcios involucrados.
Se espera que estas obras seaninauguradas en el año 2006, las cualescontribuirán a una importante mejora enla calidad de vida de los habitantes de laszonas ci rcunvecinas, impactandofavorablemente transformaciones urbanas,mejoramiento del tránsito automotor ygenerando empleos directos e indirectostanto en la etapa de construcción comoposteriormente y de manera permanentepara la operación de estos importantesproyectos nacionales.
Con la finalidad de reafirmar nuestra participación ynuestra orientación a la atención y respuestas directasa las regiones, en el marco del tradicional “Almuerzode Contralores de Valencia”, se lanzó la GerenciaRegional de la BancaCorporativa en esta ciudad.En muy corto tiempo lagerencia ha dadoimportantes resultados,p a r t i c i p a n d o d e limportantísimo crecimientodel sector automotriz conalgunas de las principalesplantas de vehículos del país.
Por otra parte, se consolidó nuestra posición como laprincipal institución financiera en la industria detelecomunicaciones en Venezuela.
Desde el punto de vista de servicios y en coordinacióncon las áreas de soporte técnico, se concretaronimportantes actualizaciones en el sistema de home-banking para empresas que permiten hacer muchomás eficientes las tesorerías de nuestros clientes.
Atención Premium para nuestros clientesSe consolida el Segmento Premium dentro denuestra red, logrando presencia en una de cadados agencias mediante 150 Asesores de Negocios:83 en la Zona Metropolitana y 67 en el interior del país.
Este canal, que actualmente atiende a 18.536clientes, ofrece a nuestra selecta clientela cercaníay asesor ía permanente en su agencia.
A través de esta oferta de servicios, hoy manejamos20% de los fondos de las personas naturales de lared, colocando productos tanto del pasivo comodel activo.
Nuestra cartera mejora su índice de mezcla depasivo, 54% a plazo y 46% a la vista, reforzando elindicador de rentabil idad de la misma.
Por otro lado, la gestión de los Asesores paramantener los fondos dentro de la Institución se vereflejada en la colocación de un importantevolumen de contratos de fideicomisos de inversióndurante este período.
Principalinstitución
financiera en laindustria de
telecomunicacionesen Venezuela.
7 nuevasagencias
CONTROL DE RIESGOS
28
Estrechando relaciones en el secto Petrolero y Empresas BásicasNos posicionamos como líderes en el producto Tarjeta
Electrónica de Alimentación PDVSA, en sustitución delcomisariato, atendiendo a más de 33.000 empleados,
jubilados y contratistas de dicha empresa y tambiénsomos líderes en la principal industria del hierroy acero del país.
Se creó la Gerencia Regional Banca Petrolerade Oriente, logrando el posicionamiento como
el segundo banco de la zona en el sectorpetrolero, donde contamos con una oficina en
Maturín, una en Puerto La Cruz y otra en Anaco.
Banca de GobiernoAl cierre del primer semestre de 2005, Banesco mantiene elliderazgo en el ranking de Captaciones de Entidades Oficiales(sin incluir Inversiones Cedidas), obtenido hace más de un año,con un aumento de share de mercado anual (junio04-junio05)de 2,43% sobre el resto del mercado, alcanzando 19,60% departicipación.
Esto demuestra la competitividad y estrategias sostenidas aplicadasen el Sector Público, a través de una banca especializada en laatención a dicha clientela, contando con el apoyo de todas lasáreas de negocio para prestar un servicio integral.
En el negocio de Fondos Habitacionales se lograron avancesrelevantes, no sólo en nuevos ahorristas sino a través de larecuperación de deudas atrasadas de empresas por un montode Bs. 12,6 millardos. Es importante destacar las afiliaciones deaproximadamente 25.500 nuevos ahorristas de diversos entespúblicos.
Control de RiesgosSeguridad de la Información y Continuidad del Negocio
La excelencia en la protección de la información de laorganización ha sido el objetivo central del área de
Seguridad de la Información y Continuidad delNegocio. Se logró la alineación de los niveles deseguridad de los activos de información de lainstitución de acuerdo con los estándaresinternacionales, reforzando la plataformatecnológica y de canales electrónicos para
tarjetas de débito y crédito.
Aunado a esto, la ejecución continua del plan desensibilización en materia de Seguridad de la Información
está logrando un cambio enla cultura organizativa, através del cual los empleadoscontribuyen con nuevosaportes en la protección dela información corporativa yde los clientes, soportado porun proceso innovador decomunicación, adiestramientoy certificación interna delpersonal a todos los niveles.Enmarcadas en el PlanEstratégico de Seguridad dela Información se encuentranlas revisiones de seguridadactualmente en ejecución pore m p re s a s c o n s u l t o r a sreconocidas en el área, lascuales tendrán comoresultado la verificación de losniveles de seguridad actualesdesde la perspectiva de untercero y el establecimientode un plan de acción paraoptimizar aún más los nivelesde seguridad.
Siendo la continuidad delnegocio un aspecto críticopara toda organización degran envergadura, se inició unconjunto de actividadesdestinadas a reforzar laimplantación de los esquemasmás apropiados en estesentido, lo que permitirá evitarinterrupciones importantes enlos procesos críticos debido acatástrofes naturales u otroseventos adversos.
Riesgo OperativoSeguimos con éxito nuestrocamino hacia la excelencia ymejora continua en la gestiónde los riesgos operativos,dentro de las mejorespráct icas y leccionesa p r e n d i d a s d e l a s
Nos posicionamoscomo líderes en elproducto Tarjeta
Electrónica deAlimentación
PDVSA
La ejecucióncontinua del plan de
sensibilización enmateria de Seguridad de
la Información estálogrando un cambio en
la culturaorganizativa
CADIVI-BANESCO SE EXTIENDE A TODO EL PAÍS
29
organizaciones financieras anivel mundial, lo que permitiráresponder más efectivamenteante eventos que pudieraneventualmente impactarnegativamente los procesosde negocio.
Continuamos impulsandola cultura de riesgo,
promoviendo en cadae m p l e a d o l ainternalización deesta responsabilidadinherente a su gestión
diaria. Para apoyar estacultura conformamos un
equipo de 328 Delegados deRiesgo Operativo, en losn i v e l e s e j e c u t i v o s ygerenciales, que lideran laident i f icación, gest ióncontínua y seguimiento delos riesgos en sus respectivasáreas, con la asesor íam e t o d o l ó g i c a d e l aVicepresidencia de RiesgoOperativo.
Simultáneamente, efectuamosla integración del Modelo deGestión de Riesgos en eldesarrollo de procesos,sistemas y gestión de calidadde la organización, así comoen el programa de induccióna los nuevos ingresos yempleados en general, paraapalancar así la integracióny relevancia del factorhumano en la incorporaciónde la cultura de gestión deriesgos.
Operaciones al Día: Gerenciade Bóveda y CustodiaSeguimos siendo líderes delpeer group de bancos ogrupo de referencia en la
Conformamosun equipo de 328
Delegados de RiesgoOperativo, en los
niveles ejecutivos ygerenciales.
disponibilidad de efectivo sobrecaptaciones totales del público conun promedio mensual de 19%.
La cartera de Valores en Custodiaen moneda nac iona l seincrementó en 20% con relaciónal cierre del año 2004, lo querepresenta aproximadamente Bs.932 millardos. Y en moneda extranjeracreció 22%, equivalente a una sumacercana a Bs. 21 millardos.
CADIVI-Banesco se extiende a todo el paísA fin de establecer mayor presencia en el resto del país, el áreade CADIVI-Banesco comenzó sus actividades en Valencia yPorlamar para así atender la demanda de solicitudes en esaszonas, apoyo y asesoría al área de ventas en materia cambiaria.
En la actualidad, contamos con un ejecutivo de atención alcliente en cada ciudad y se esperapróximamente ampliar este servicio en lazona occidental del país.
Para mantener actualizado al personalde la red de agencias sobre el manejode solicitudes de nuestros clientes anteCADIVI, participamos en una serie de talleresa nivel nacional donde se aclararon dudassobre la materia y se suministró información importante a lospromotores y ejecutivos de negocios. De esta manera, reforzamoslas herramientas de atención al cliente y servicio que maneja elrecurso humano de la red de ventas.
Servicios de primeraFinalizado el diseño del proyecto de depósito electrónico, el cualse constituirá en una herramienta para agilizar los depósitos encuenta de los Clientes VIP, a partir del segundo semestre de 2005.
Igualmente, hemos activado procesos de seguimiento a losclientes corporativos a fin de garantizar la superación de susexpectativas.
Cámara de Compensación ElectrónicaCon la participación activa de Banesco, el 16 de mayo se dioinicio a la Cámara de Compensación Electrónica en todo elsistema financiero nacional, con lo cual se esperan cambiosfavorables hacia la clientela gracias a la liberación de losfondos a las 24 horas.
Mejoramosnuestras proyecciones
sobre Gastos de Transportede Valores, lo que representóen este primer semestre de2005 una disminución de
aproximadamente Bs.288 millones en el
costo total.
El área deCADIVI-Banesco
comenzó susactividades en
Valencia yPorlamar
TECNOLOGÍA A SU SERVICIO
30
Tecnología a su ServicioService Desk
•Para el primer semestre de 2005 cumplimosde manera consistente la meta establecidapara el Service Desk, alcanzando ymanteniendo un promedio de 90% comoindicador del nivel de servicio, lograndoatender 17% más de clientes en unaventana de servicio extendida, enfocadosen los procesos del negocio, potenciandoel conocimiento en tecnología paraatender 10 áreas nuevas que han sidoincorporadas al modelo de atención.
•Incorporación de nuevos canales deservicios, como formatos de autogestiónweb, y un site como portal del Service Desk.
•Se incorporó el servicio de reportareventos del cliente interno vía canal web,con un tiempo promedio de espera de 1minuto, y se mejoró notablemente parael canal email, bajando de 8 horas a solo30 minutos.
Atención al Cliente•Desarrollo de aplicaciones que nos
permiten optimizar el servicio de recargade efectivo a celulares Movilnet y Digitel.
•Fortalecimiento de los sistemas de apoyoal negocio para el cumplimiento de lasregulaciones BCV, CADIVI, SUDEBAN yTesorería Nacional.
•Optimización de los procesos operativosde fideicomiso con el cumplimiento delas políticas antifraude, incorporación denuevas pistas de auditoría, así como laconsulta detallada del flujo de información.
•Implantación del nuevo proceso de laCámara de Compensación Electrónica deCheques.
Mejoramiento de Infraestructurade Inteligencia de Negocios
•Desarrollo de sistemas de información paraapoyar la toma de decisiones y el control
de gestión de los ejecutivos del negocio,lo cual se facilitó con el fortalecimiento detoda la infraestructura de la inteligencia denegocios.
Reforzamientode la disponibilidad de los servicios•Se incorporó el monitoreo de nuevos
servicios en el centro integral de monitoreo.Los indicadores de disponibilidad seencuentran publicados en la intranet, loque permite tener esta informaciónaccesible en cualquier momento.
•Fortalecimiento de la visión de servicio en la Dirección de Tecnología y Procesos, através de una campaña de capacitación,motivación y comunicación, promoviendoque tanto en desarrollo de productos yservicios, como en el soporte a la entregacontinua, el foco principal sea el clientefinal y sus necesidades.
•Está en ejecución la incorporación de lasmejores prácticas de Gerencia de Serviciosde Tecnología a nivel mundial (ITIL),igualmente está en desarrollo la red deprocesos extendidos, como capital degestión estratégica de la calidad, paramejorar evolutivamente la prestacióndeservicio en el Service Desk.
Aseguramiento de la Calidad de los Datos•Promoviendo la calidad de información a
través de actualización masiva de datos eintegrando áreas de negocios comocréditos, red de agencias, productos yservicios.
Nuevas Aplicaciones en TDC•Implantación de funcionalidades en los
sistemas de tarjetas de crédito con el finde facilitar el manejo del negocio, mejorarlos controles internos, cumplir con lasregulaciones de las franquicias y lasexigencias de CADIVI.
Aplicaciones para usode los canales alternos a las agencias
•Incorporación de nuevas funcionalidades
en los canales deInternet, EDI, ATM y POScon el objeto de mejorarla calidad del servicio delcliente interno y externoy obtener mayor seguridaden la ejecución de lasoperaciones.
Implantación demetodologías paragarantizar la calidad delos productos
•Incorporación de lasmejores prácticasinternacionales en elmarco metodológico enel desarrollo de procesosy sistemas, para alcanzarla calidad de los sistemasy así lograr la satisfacciónde nuestros clientes.
•Administración de losrequerimientos de lasáreas de negociospara el mantenimientode las aplicaciones,mejorando la atención ysatisfacción del clienteinterno.
Aseguramientode la calidad en procesosde negocio
•Incorporación de laMetodología de laCalidad Six Sigma encuatro proyectos pilotosde la organización, loque nos permit i rá elm e j o r a m i e n t o d e lrediseño de procesos,minimizar pérdidas,disminuir riesgosoperativos asociados alos mismos y optimizar else rv ic io a nues t rosclientes.
BALANCE GENERAL DE PUBLICACIÓN AL 30 DE JUNIO DE 2005
32
EXPRESADO EN MILLONES DE BOLÍVARES
ACTIVODISPONIBILIDADESEfectivoBanco Central de VenezuelaBancos y Otras Instituciones Financieras del PaísBancos y Corresponsales del ExteriorOficina Matriz y SucursalesEfectos de Cobro Inmediato(Provisión para Disponibilidades)INVERSIONES EN TÍTULOS VALORESColocaciones en el B.C.V. y Operaciones InterbancariasInversiones en Títulos Valores para NegociarInversiones en Títulos Valores Disponibles para la VentaInversiones en Títulos Valores Mantenidos hasta su Vcto.Inversiones de Disponibilidad RestringidaInversiones en Otros Títulos Valores(Provisión para Inversiones en Títulos Valores)CARTERA DE CRÉDITOSCréditos VigentesCréditos ReestructuradosCréditos VencidosCréditos en Litigio(Provisión para Cartera de Créditos)INTERESES Y COMISIONES POR COBRARRendimientos por Cobrar por DisponibilidadesRendimientos por Cobrar por Inversiones en Títulos ValoresRendimientos por Cobrar por Cartera de CréditoComisiones por CobrarRendimientos y Comisiones por Cob. por Otras Ctas. por Cob.(Provisión para Rendimientos por Cobrar y Otros)INVERSIONES EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALESInversiones en Empresas Filiales y AfiliadasInversiones en Sucursales(Prov. Inversiones en Emp. Filiales, Afiliadas y Sucurs.)BIENES REALIZABLESBIENES DE USOOTROS ACTIVOSTOTAL DEL ACTIVO
Balance deOperaciones en
Venezuela
Jun-05
1,530,035158,704
1,170,51712,89347,764
0140,157
04,472,345
272,228945,944
1,610,4871,581,866
56,2095,611
02,507,8212,518,821
49,94527,199
781-88,925148,011
0102,60650,8957,441
0-12,93299,236
3,99295,244
04,720
369,707311,736
9,443,610
Consolidadocon Sucursales
en el Exterior
Jun-05
1,534,113158,713
1,170,51712,89351,832
0140,157
04,842,023
272,228945,944
1,612,0651,948,072
58,1035,611
02,523,1252,534,895
49,94537,401
781-99,898158,666
0113,12452,4267,441
0-14,32511,97811,978
00
4,720370,090311,946
9,756,661
Balance deOperaciones en
Venezuela
Dic-04
1,182,132164,120896,395
9,64212,758
099,219
-23,611,9652,106,806
039,028
1,409,69250,1426,296
02,005,8781,988,359
85,88323,317
768-92,45076,141
051,09735,7752,613
0-13,345152,918
11,130142,341
-5538,236
347,157277,398
7,661,825
Consolidadocon Sucursales
en el Exterior
Dic-04
1,186,743164,129896,395
9,64217,361
099,219
-23,988,0532,126,496
040,497
1,762,85151,9126,296
02,022,9142,014,405
85,88324,998
768-103,141
80,6820
54,82636,5882,613
0-13,34516,74817,301
0-553
8,236347,506277,401
7,928,283
BALANCE GENERAL DE PUBLICACIÓN AL 30 DE JUNIO DE 2005EXPRESADO EN MILLONES DE BOLÍVARES
33
PASIVOCAPTACIONES DEL PÚBLICODepósitos en Cuentas Corrientes
Cuentas Corrientes No RemuneradasCuentas Corrientes Remuneradas
Otras Obligaciones a la VistaObligaciones por Operaciones de Mesa de DineroDepósitos de AhorroDepósitos a PlazoTítulos Valores Emitidos por la InstituciónCaptaciones del Público RestringidasOBLIGACIONES CON EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELACAPTACIONES Y OBLIGACIONES CON BCO. NAC. DE AHORRO Y PRÉST.OTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOSObligaciones con Inst. Financieras del País hasta un AñoObligaciones con Inst. Financieras del País a más de AñoObligaciones con Inst. Financieras del Exterior hasta un AñoObligaciones con Inst. Financ. del Exterior a más de un AñoObligaciones por Otros Financiamientos hasta un AñoObligaciones por Otros Financiamientos a más de un AñoOTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACIÓN FINANCIERAINTERESES Y COMISIONES POR PAGARGastos por Pagar por Captaciones del PúblicoGastos por Pagar por Obligaciones con el BCVGastos por Pagar por Captaciones y Obligaciones con el BANAPGastos por Pagar por Otros Financiamientos ObtenidosGastos por Pagar por Otras Oblig. por Intermed. FinancieraGastos por Pagar por Obligaciones Convertibles en CapitalGastos por Pagar por Obligaciones SubordinadasACUMULACIONES Y OTROS PASIVOSOBLIGACIONES SUBORDINADASOBLIGACIONES CONVERTIBLES EN CAPITALTOTAL DEL PASIVOGESTIÓN OPERATIVAPATRIMONIOCAPITAL SOCIALCapital PagadoAPORTES PATRIMONIALES NO CAPITALIZADOSRESERVAS DE CAPITALAJUSTES AL PATRIMONIORESULTADOS ACUMULADOSGANAN./PÉRDIDA NO REALIZADA INVER. EN TÍT. VAL. DISP.VENTA(ACCIONES EN TESORERÍA)TOTAL DEL PATRIMONIOTOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIOCUENTAS CONTINGENTES DEUDORASACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOSOTROS ENCARGOS DE CONFIANZACUENTAS DEUDORAS OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA (F.M. Habit.)OTRAS CUENTAS DEUDORAS DEL FONDO MUTUAL HABITACIONALOTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORASOTRAS CUENTAS DE REGISTRO DEUDORAS
Balance deOperaciones
en Venezuela
Jun-05
8,074,9603,254,9541,621,6261,633,328
265,3290
1,489,8923,064,038
708390
35965,18332,545
030,302
00
2,33616,52726,93726,721
055
160000
186,31900
8,370,284
427,996427,996
0208,768
0454,25917,028
-34,7271,073,3269,443,610
283,3884,387,112
39,540821,016
6,63413,888,500
47,099
Consolidadocon Sucursales
en el Exterior
Jun-05
8,315,4933,254,9541,621,6261,633,328
265,3290
1,602,2723,192,190
708390
359130,793
31,8500
96,60800
2,33616,52727,12826,759
055
315000
193,03500
8,683,335
427,996427,996
0208,768
0454,25917,028
-34,7271,073,3269,756,661
316,2394,387,112
39,540821,016
6,63413,895,961
47,099
Balance deOperaciones en
Venezuela
Dic-04
6,439,6333,056,9351,556,4311,500,504
100,8460
1,337,0501,943,990
773390
16165,93843,812
019,305
00
2,82124,6858,3258,203
05567000
165,61700
6,704,358
427,996427,996
0178,235
0374,04211,978
-34,784957,467
7,661,825139,843
4,092,88133,619
700,2435,804
11,545,93848,989
Consolidadocon Sucursales
en el Exterior
Dic-04
6,657,0733,056,9351,556,4311,500,504
100,8460
1,459,1722,039,308
773390
161122,541
43,1330
76,58800
2,82124,6858,6498,241
055
353000
157,70800
6,970,816
427,996427,996
0178,235
0374,04211,978
-34,784957,467
7,928,283215,114
4,092,88133,619
700,2435,804
11,552,86748,989
34
INGRESOS FINANCIEROSIngresos por DisponibilidadesIngresos por Inversiones en Títulos ValoresIngresos por Cartera de CréditosIngresos por Otras Cuentas por CobrarIngresos por Inversiones Empr. Filiales, Afiliadas y Sucur.Ingresos por Oficina Principal y SucursalesOtros Ingresos FinancierosGASTOS FINANCIEROSGastos por Captaciones del PúblicoGastos por Obligaciones con el Banco Central de Vzla.Gastos por Captaciones y Obligaciones con el BANAPGastos por Otros Financiamientos ObtenidosGastos por Otras Obligaciones por Intermediación FinancieraGastos por Obligaciones SubordinadasGastos por Obligaciones Convertibles en CapitalGastos por Oficina Principal y SucursalesOtros Gastos FinancierosMARGEN FINANCIERO BRUTOINGRESOS POR RECUPERACIÓN DE ACTIVOS FINANCIEROSGASTOS POR INCOBRABILIDAD Y DESVALOR. DE ACTIVOS FINANCIEROSGastos por Incobrabilidad de Créd. y Otras Ctas. por CobrarGastos por Desvalorización de Inversiones FinancierasGastos por Partidas Pendientes en ConciliaciónConstitución de Provisión y Ajustes de DisponibilidadesMARGEN FINANCIERO NETOOTROS INGRESOS OPERATIVOSOTROS GASTOS OPERATIVOSMARGEN DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERAGASTOS DE TRANSFORMACIÓNGastos de PersonalGastos Generales y AdministrativosAportes al Fondo de Gtía. de Depósitos y Protección BancariaAportes a la Superintendencia de Bancos y Otras Inst.Fin.MARGEN OPERATIVO BRUTOINGRESOS POR BIENES REALIZABLESINGRESOS POR PROGRAMAS ESPECIALESINGRESOS OPERATIVOS VARIOSGASTOS POR BIENES REALIZABLESGASTOS POR DEPR.,AMORT. Y DESVAL. DE BIENES DIVERSOSGASTOS OPERATIVOS VARIOSMARGEN OPERATIVO NETOINGRESOS EXTRAORDINARIOSGASTOS EXTRAORDINARIOSRESULTADO BRUTO ANTES DE IMPUESTOIMPUESTO SOBRE LA RENTARESULTADO NETOAPLICACIÓN DEL RESULTADO NETORESERVA LEGALUTILIDADES ESTATUTARIASJunta DirectivaFuncionarios y EmpleadosOTRAS RESERVAS DE CAPITALRESULTADOS ACUMULADOSAporte LOSEP
Balance deOperaciones en
Venezuela
Jun-05
512,171605
290,834201,546
19,186000
219,563212,410
0329662
32000
6,130292,608
10,831509509
000
302,930191,208
18,856475,282301,719121,903158,132
16,7454,940
173,5634,780
0515
3,9110
18,186156,761
893,582
153,268600
152,668
30,534534534
00
120,0731,527
Consolidadocon Sucursales
en el Exterior
Jun-05
529,749607
306,944203,011
19,188000
221,486213,982
0329
1,01332
000
6,130308,264
10,8311,0451,045
000
318,050189,138
29,143478,045302,423122,170158,569
16,7454,940
175,6224,780
0717
3,9110
20,447156,761
893,582
153,268600
152,668
30,534534534
00
120,0731,527
Balance deOperaciones en
Venezuela
Dic-04
420,724261
242,078159,301
19,084000
135,353130,361
0329439
34000
4,190285,372
15,152350350
000
300,174191,905
11,172480,907247,167107,630124,552
10,9614,024
233,7403,981
0768
5,2510
23,878209,359
03,095
206,2642,665
203,599
40,720713713
00
160,1312,036
Consolidadocon Sucursales
en el Exterior
Dic-04
435,017262
253,671162,000
19,084000
136,970131,576
0329842
34000
4,190298,047
15,152550550
000
312,649170,478
11,215471,912248,377107,873125,518
10,9614,024
223,5353,981
02,2265,251
015,131
209,3600
3,095206,264
2,665203,599
40,720713713
00
160,1312,036
BALANCE GENERAL DE PUBLICACIÓN AL 30 DE JUNIO DE 2005EXPRESADO EN MILLONES DE BOLÍVARES
35
Tipos de Fideicomiso
InversiónGarantíaAdministraciónCaracterísticas MixtasOtrosTOTAL
Inversiones CedidasCartera Agrícola del MesCartera Agrícola AcumuladaCaptaciones de Entidades OficialesMicrocréditosCréditos Vigentes Adaptados a la Resolución N˚ 056.03Créditos de Vehículos bajo la Modalidad de Cuota BalónCréditos Hipotecarios Indexados bajo el Sistema de Ahorro HabitacionalCréditos Hipotecarios fuera del Sistema Ahorro Habitacional
PersonasNaturales
65,0181,957
530,10643,056
0640,137
Jun-052,471,869
31,073347,652
2,851,626105,73914,179
01
21,997
PersonasJurídicas
20,9461,147,823
56,96200
1,225,731
Dic-042,183,057
69,991224,282
1,927,31055,15018,805
041
50,580
AdministraciónCentral
0431
477,64300
478,074
AdministracionesPúblicas,Estatales,Municipales y del
Distrito Capital
5410
159,03900
159,580
Entes Descentra-lizados y Otros
Organismos conRégimen Especial
72,992376,448
1,434,14900
1,883,589
Total
159,4981,526,6582,657,899
43,0560
4,387,112
Principales Indicadores Financieros
1. Patrimonio (Patrimonio + Gestión Operativa) / Activo Total (%) Activo Improductivo / (Patrimonio + Gestión Operativa) (%)2. Solvencia Bancaria y Calidad de Activos Provisión para Cartera de Crédito / Cartera de Crédito Bruta (%) Cartera Inmovilizada Bruta / Cartera de Crédito Bruta (%)3. Gestión Administrativa * (Gastos de Personal + Gastos Operativos) /Activo Productivo Bruto Promedio (%) (Gastos de Personal + Gastos Operativos) / Ingresos Financieros (%)4. Rentabilidad * Resultado Neto / Activo Promedio (%) Resultado Neto / Patrimonio Promedio (%)5. Liquidez Disponibilidades / Captaciones del Público (%) (Disponibilidades + Inversiones en Títulos Valores) / Captaciones del Público (%)
* Porcentajes Anualizados
Jun-05
11.37180.15
3.421.08
8.2454.68
3.5830.22
18.9553.98
Jun-04
15.33139.58
9.012.81
11.4763.26
9.6364.04
20.3542.32
ACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOS (DETALLES)EXPRESADO EN MILLONES DE BOLÍVARES
36
DirectoresJuan Carlos Escotet
Luis Xavier LujánJorge Caraballo Rodriguez
María Josefina FernándezNelson Becerra Méndez
Gonzalo Clemente RincónFernando Crespo Suñer
Salvador Cores GonzálezCarlos Acosta López
ACTIVO
APLICACIÓN RECURSOS TERCEROS Y BANESCOSolidaridad (Capital y Regional)Solidaridad AsiaProyecto Emprendimiento Social con el IESAFUNDANAPalabras para VenezuelaFe y AlegríaInversión en Fideicomiso Fe y AlegríaFundación del Estado para el Sistema Nacionade las Orquestas Juveniles e Infantiles de VenezuelaAsocación Civil Red de Casas Don BoscoAsociación Damas SalesianasFundación Venezolana contra la Parálisis InfantilDonaciones Juguetes en Navidad a la ComunidadCASARTESDonaciones de Equipos de ComputaciónOtros AportesUniversidad Central de VenezuelaUniversidad Católica Andrés BelloUniversidad Simón BolívarInversión en Obras en Colinas de Bello MonteBecas de Por Vida BanescoBeneficios Sociales No Contractuales paraEmpleados BanescoAporte Voluntariado Corporativo
APLICACIÓN ARTÍCULO 101 DE LA LOSEPAsociación Venezolana de Educación Católica (AVEC)Museo de los NiñosFUNDANAEducación (Campaña Antidrogas)Prevención y Control de la Legitimación de CapitalesTOTAL ACTIVO
PASIVOCuentas por Pagar Fe y Alegría
TOTAL PASIVO
PATRIMONIOAportes de la Organización BanescoAportes del PúblicoArtículo 101 de la LOSEP
TOTAL PATRIMONIO
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO
32,603,0351,605,520
100,000140,000907,582
2,814,1435,885,1444,333,3301,000,000
160,000142,068194,306415,390
16,797293,198
3,815,37877,924
905,895207,258528,024139,199
8,900,475
21,404
6,006,9322,192,276
162,50060,000
1,972,8531,619,303
38,609,967
4,333,330
4,333,330
27,825,705 444,000
6,006,932
34,276,637
38,609,967
Ratificamos este año nuestro compromisocon el país. En la medida de nuestrascapacidades, todo movimiento a favorde la educación de los venezolanos,contará con nuestra solidaridad, nuestroapoyo y nuestra mejor disposición.
La educación, pilar de nuestro Programade Responsabilidad Social Empresarial,representa el mayor anhelo de unasociedad que ha entendido que sólotransitando por el camino delconocimiento, alcanzará las metas quele permitan vivir de forma más equitativay digna en el futuro próximo.
Ratificamos además nuestra intenciónde integrarnos y de participar junto atodas las voluntades e iniciativas que seencaminen a producir resultadostangibles en atención a las demandasde las comunidades y cuyo impacto lastrascienda.
Nos hemos sumado a la causa de variasinstituciones y organizaciones que hoyen día son nuestros socios sociales. Esteaño hemos incorporado otros aliados.Nos complace tener a nuestro lado aestas personas que han ido acumulandoéxitos por tanto tiempo y generandobeneficios a tantos venezolanos.
Ellos son: Fe y Alegría, Fundana(Fundación Amigos del Niño que AmeritaProtección), la Asociación Venezolanade Educación Católica (AVEC), laAsociación Civil Red de Casas Don Bosco,Casar tes , e l I ESA , la UCAB,Fundaexcelencia, la Fundación Excelsior,el Museo de los Niños, la Asociación deDamas Salesianas, la Cruz Roja deVenezuela, la Fundación VenezolanaContra la Parálisis Infantil, la SociedadAnticancerosa de Venezuela, el InstitutoApoye A.C., Fundación Venezuela SinLímites y la Fundación del Estado para elSistema de Orquestas Juveniles e Infantilesde Venezuela.
BALANCE SOCIAL • PERÍODO 1998 - 2005EXPRESADO EN MILLONES DE BOLÍVARES
38
Vicepresidencias EjecutivasAlberto De Armas Baterrech Productos FinancierosAna Judith González Vegas Capital HumanoCarmen Lorenzo de García Bancas EspecializadasDaisy Josefina Véliz de Marzoli Red de AgenciasJames Perdomo Machado Banca Electrónica y Soporte TecnológicoJosé Di Filippo Hernand Calidad y ProcesosJosé Manuel Fernández Pérez ControlJuan Ignacio Uria Arteaga Desarrollo de TecnologíaLuleyma Escalante TarjetasMaría Clara Alviárez Hurtado Empresas / PrivadaMaría Rebeca Fontalvo FideicomisoMelba Beatriz Rosales Conde Finanzas y TesoreríaMiguel Ángel Marcano Cartea Administración Integral de RiesgoMyrna Hobaica Tovar Comunicaciones Integradas de MercadeoOlga Marcano de Vaamonde CréditoPedro Luis Garmendia Espósito Banesco SegurosRicardo Ayala Villanueva Banca InternacionalYalitza Larez Marín Administración de Crédito y Cobranzas
Vicepresidencias / Ventas y NegociosAlda Josefina Fernándes Torres Operaciones LPHAlejandro Montenegro Díaz Coordinación Ventas FideicomisoAntonio Nicolás Fagre Banca Petrolera y Empresas BásicasCésar Aníbal Hernández Push LPHEnrique Souchon Banca GobiernoFernando Blanco González Banca de EmpresasIrene de Tarbes Región Zulia - FalcónÍride R. Rivera Caraballo Post-Venta FideicomisoJosé Gregorio Franco Boadas Región Oriente SurKyra Arcia Marcano Negocios TDC y TDDLeyda Grimaldo Cobranzas y RecuperacionesMaría Alejandra Habberkorn Segmento PremiumMaría Nuvia García de Ramírez Back End FideicomisoMiguel Colmenares Salgado Región Centro Los LlanosRafael González González Negocio ComercialRené Fumero Blanco Banca AgropecuariaRomel Luzardo Romero Región Occidental AndinaSilvio Forte del Duca Banca CorporativaSonia Acuña Desarrollo de Capacidades en VentasTeresa Yabuur Ebrimain Región Capital OesteVerónica Cubek Quevedo Gerente General de Bancos InternacionalesVirginia Rivas Rangel Crédito Hipotecario y ConsumoXiomara Urdaneta Región Capital CentroYajaira Gómez Mendoza Cobranzas TDCZoraida García Castellano Administración de Cartera
Presidencia de la Junta DirectivaJuan Carlos Escotet Rodríguez
Presidente EjecutivoLuis Xavier Luján Puigbó
Directores PrincipalesJorge Caraballo Rodríguez
María Josefina Fernández MaroñoNelson Becerra Méndez
Gonzalo Clemente RincónFernando Crespo Suñer
Salvador Cores GonzálezCarlos Acosta López
Sede PrincipalCiudad Banesco, Avenida Principal
de Colinas de Bello Monte, entrecalles Sorbona y Lincoln,
Municipio Baruta,Caracas - Venezuela
Banca Telefónica:0500BANCO24 - 0500 226.26.24
Teléfono Master: (0212) 501.71.11
www.banesco.com
ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL
39
Vicepresidencias Apoyo CorporativoAdil Coury Emmanuelli Operaciones de SegurosAlberto Martínez González Administración de PlataformaAlcides Cayama Conservación Infraestructura FísicaAlexis Ríos Borrego Análisis FinancieroCarlos Silva Rodríguez Operaciones Tarjetas de Crédito Back EndCono Miguel Cardinale V. Automatización Fideicomiso, Finanzas y TesoreríaEnilde Betancourt Procesos Institucionales Operaciones y FinanzasFlavel Castañeda Riesgo de CréditoFroilán Pérez Toro Calidad y ServiciosHaydee Araujo de Casique Infraestructura FísicaIvonne Estrada González Mercadeo DirectoJoaquín Pérez Cabrera Automatización TDC, Créditos y Gestión de CobranzasJosé Antonio Oliveros Febres Cordero TesoreríaJosé Luis Guerrero Soporte Tecnológico Activo y PasivoJosé Padrón Salazar Canales ElectrónicosLuis Enrique Franco TecnologíaLuis Figueroa Bastardo Procesos de Activos y CanalesLuis Mejías Cerezo SeguridadLya Lecuona Sistemas y GroupwareMarco Tulio Ortega Consultoría JurídicaMaría Rufes Martínez ClientesMaría de la Cruz Campos ContraloríaMaría Milagros Briceño Documentación de CréditoMariela Colmenares Comunicaciones Externas y Asuntos SocialesMarino Márquez ContabilidadMayerlin Flores Perdomo Banca ElectrónicaNahuali Vázquez Alta DisponibilidadOlga Mifsut Gutiérrez Productos FinancierosPatricia Rago Tovar Banca VirtualPedro Coa Gimón Estudios EconómicosRoberto Delgado Landaeta FinanzasSusana Santamaría Gallardo Comunicaciones Internas y EventosTrina Vallera León LogísticaVíctor Cova OperacionesVilma A. Rodríguez Vivas Inteligencia de NegociosWilliam Lecuona Fernández Atención y Servicios al ClienteYesenia Reverón de Santoro Automatización de Procesos, Control de Gestión y
Automatización de DatosYin Wa Ng Sistemas Financieros
Vicepresidencias AdjuntasAlexis Blanco Rivero AuditoríaJulio César Gil Gestión HumanaLucy Von Seggern DesarrolloRuperto Adrianza Portillo OperacionesSocorro Naranjo de Sanahuja Captación y EmpleoYaneth Cadenas Medina Planificación y Compensación
ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL
Alemania: Commerzbank A.G., American Express Bank Ghmb, HVB A.G.Argentina: Banco de la Provincia de Buenos Aires, Banco de la Nación Argentina, Banco Supervielle C.A.Australia: ANZ Bank.Austria: Bank Austria Creditanstalt A.G.Bélgica: Dexia Bank, Fortis Bank.Bolivia: Banco Económico, Banco Do Brasil.Brasil: Banco Bradesco, BICBANCO, Banco Do Brasil, Banco Itau S.A., Unibanco., HSBC Bank, Banco BanifPrimus, Banco ABC Brasil, Banco Safra, Banco Rural, Banco Santander Banespa.Canadá: Toronto Dominion BankChile: BancoEstado, Bci Banco de Crédito e Inversiones.China: American Express Bank, Commerzbank A.G., Wachovia BankColombia: Banco de Bogotá, Bancafé, Bancolombia, Bancoldex.Costa Rica: Banco Nacional de Costa Rica, Banco de Costa Rica.Curacao: Maduro & Curiel’s Bank.Dinamarca: Danske Bank.Ecuador: Banco del Pichincha, Banco del Pacífico, PRODUBANCO, Banco de GuayaquilEl Salvador: Banco Cuscatlán.España: Banco Sabadell, Grupo Banco PopularEstados Unidos: American Express Bank, JP Morgan Chase Bank, Wachovia Bank, Regions Bank, Citibank N.A.Finlandia: Nordea Bank.Francia: Credit Industriel et Comercial, BNP Paribas Group, Societe GeneraleGuatemala: Banco Industrial, Banco GT Continental, Banco AgromercantilHolanda: Commerzbank Ag.Honduras: Banco Atlántida, Grupo Financiero Ficohsa, Banpais, Banco ContinentalHong Kong: American Express Bank, Wachovia BankIndia: American Express Bank, Wachovia BankInglaterra: The Royal Bank of Scotland, HSBC Bank P.L.C., Wachovia BankIrlanda: Bank of IrelandIsrael: Bank Leumi Le Israel, Bank Hapoalim B.M.Italia: Banca Nazionale del Lavoro, Unicredito Italiano, San Paolo IMI. S.p.aJapón: The Bank of Tokyo and Mitsubischi Bank, American Express Bank, Wachovia Bank.Korea: American Express Bank, Wachovia Bank.Malasia: Bumiputra Commerce Bank Berhad, American Express BankMéxico: Banamex, S.A., HSBC Bank, Banco Santander SerfínNicaragua: Banpro, BancentroNoruega: Nordea Bank.Nueva Zelandia: ANZ BankPanamá: Banesco International Bank Inc., Banesco Banco Universal, BLADEX, Banco Uno.Paraguay: Banco Do Brasil.Perú: Banco de Crédito del Perú, Banco Financiero, Interbank, Banco SudamericanoPortugal: Banco Espirito Santo S.A., Banco BanifPuerto Rico: Banesco International Bank Corp., Banco Popular de Puerto RicoRepública Dominicana: Banco de Reservas, Banco BHD, Banco Popular DominicanoSingapur: American Express BankSuecia: Nordea Bank, Svenska HandelsbankenSuiza: U.B.S. Credit Swiss First Boston, HSBC Private Bank, BNP ParibasUruguay: Banco de la Provincia de Buenos Aires, Banco ACAC.
40
BANCOS CORRESPONSALES