Hipoteca Inversa Vitalicia HIPOTECA INVERSA VITALICIA.

HipotecaInversaVitalicia

HIPOTECA INVERSA HIPOTECA INVERSA VITALICIAVITALICIA

HIPOTECA INVERSA HIPOTECA INVERSA VITALICIAVITALICIA


ANTECEDENTESANTECEDENTESANTECEDENTESANTECEDENTES

El envejecimiento de la población trae consigo unos

riesgos financieros para hacer frente a posibles

gastos derivados de la situación de dependencia La cobertura pública en este respecto es limitada y

condicionada al nivel de riqueza. La forma de acumulación de la riqueza primordial de

las familias españolas es la vivienda, lo que plantea la

posibilidad de utilizar la denominada hipoteca inversa

como sistema de financiación. Conclusión: La Hipoteca Inversa se abre camino en el

mercado financiero español como alternativa

económica para las personas mayores con rentas

bajas pero que disponen de una vivienda que se ha

revalorizado hasta convertirse en un jugoso

patrimonio


caracteristicascaracteristicascaracteristicascaracteristicasDEFINICIÓN DEL PRODUCTODEFINICIÓN DEL PRODUCTO

Crédito con garantía hipotecaria, por el que una o dos personas mayores

de 65 años o dependientes y propietarias de una vivienda sin cargas que

ocupan habitualmente, reciben un pago mensual conjunto y por

vivienda, hasta su fallecimiento (en el caso de dos personas, será hasta

el fallecimiento del último): Sin necesidad de venderla Conservando la propiedad Con posibilidad de dos titulares En caso de defunción de unos de los titulares, el otro continúa

cobrando la renta La deuda no es exigible hasta el fallecimiento del otro titular Las disposiciones de crédito, así como los intereses devengados

mensualmente por la deuda acumulada, se cargan en la cuenta

de crédito.


PLAZO INICIAL DEL PLAZO INICIAL DEL CRÉDITOCRÉDITO

CARACTERISTICASCARACTERISTICASCARACTERISTICASCARACTERISTICAS

Disposición de crédito (duración entre 6 y 21 años en función de la edad

del titular)

Edad del titular mas joven

Plazo renta inicial

65 – 69 años 21 años





a partir de 90 años 6 años



PLAZO INICIAL DEL PLAZO INICIAL DEL CRÉDITOCRÉDITO

Durante el plazo inicial, se acumulan al saldo del crédito las siguientes

disposiciones:

Al comienzo: Los gastos de constitución Comisión de apertura Una posible disposición inicial de crédito del titular Una prima única necesaria para garantizar la Renta Vitalicia del

período siguiente y para garantizar la prestación de

Teleasistencia

Posteriormente: El pago mensual que se va realizando Los intereses devengados de todo lo anterior



RENTA VITALICIA RENTA VITALICIA Este segundo periodo comienza al término del denominado “Plazo inicial”, cuando el titular tiene entre 86 y 96 años de edad.

A partir de este momento, la deuda sólo acumulará intereses, a tipo variable.

El cliente cobrará una renta mensual mientras viva. La renta proviene del seguro que se contrató al inicio:

La renta estará sometida a la retención fiscal que pudiera

afectarle. Si se vendiera la propiedad o se liquidara el crédito, el titular

cobrará la renta vitalicia de acuerdo con la póliza.

Fecha de Abono: Las rentas a percibir se transfieren a la cuenta bancaria del

titular el día 1 de cada mes.


suscripciónsuscripciónsuscripciónsuscripción

CRITERIOS DE SUSCRIPCIÓN DE LA CRITERIOS DE SUSCRIPCIÓN DE LA VIVIENDA VIVIENDA

Sólo será aplicable a viviendas en las que el cliente vive

habitualmente (excluidas segundas viviendas o de

temporada) Se requiere un calidad media – alta (determinable mediante

tasación) Sin cargas ni limitaciones a la libre transmisibilidad Se precisa verificación registral y tasación del inmueble Valor de tasación superior a 150.000 € Valor de tasación máximo 1.000.000 € (incluso aunque el

informe de tasación fuera mayor) Para importe de crédito superior a 600.000 € se realizará

una verificación adicional de las condiciones de la operación


CRITERIOS DE SUSCRIPCIÓN DE LA CRITERIOS DE SUSCRIPCIÓN DE LA VIVIENDA VIVIENDA

suscripciónsuscripciónsuscripciónsuscripción

ZONA DEFINICIÓN (*)

Zona A Municipios de más de 10.000 habitantes en los que el porcentaje de viviendas habituales es superior al 75%

Zona B Municipios de más de 10.000 habitantes en los que el porcentaje de viviendas habituales está entre un 50% y un 74%

Zona C – Municipios de más de 10.000 habitantes en los que el porcentaje de viviendas habituales es inferior al 50%.

– Municipios de menos de 10.000 habitantes.– Así como también, cualquier vivienda aislada,

independientemente del municipio en el que se halle encuadrada.

Se establecen 3 zonas geográficas:

* Dispondremos de una relación de municipios agrupados en estas tres zonas, según la ultima información del

Instituto Nacional de Estadística (información de 2004 sobre Censo de población y viviendas de 2001)


REQUISITOSREQUISITOSREQUISITOSREQUISITOS

REQUISITOS Y LÍMITESREQUISITOS Y LÍMITES Tener más de 65 años (el titular más joven) o, en su defecto, ser

una persona dependiente (dependencia severa o gran dependencia)

Ser propietario de una vivienda sin cargas, con carácter de “vivienda habitual”

La firma de todos los propietarios y personas con derechos de uso sobre la vivienda, en el momento inicial

Límite máximo del crédito:Tipo Vivienda Límite máximo

Zona A 100 % del valor de tasación de la vivienda

Zona B 60 % del valor de tasación de la vivienda

Zona C 40 % del valor de tasación de la vivienda

Límite mínimo de renta mensual: la renta mensual resultante no podrá

ser inferior a 250€


Seguro de hogarSeguro de hogarSeguro de hogarSeguro de hogar

SEGURO DE SEGURO DE HOGAR HOGAR

El asegurado deberá disponer de un seguro de Hogar o

Incendios en vigor y al corriente de pago, o en su caso

contratarlo en el Grupo Catalana-Occidente, con un

capital de continente no inferior al valor que en cada

caso indique el informe de tasación como “valor a

asegurar”

Se incluirá en las condiciones particulares de la póliza

una cláusula hipotecaria a favor de BH. Dicha

cobertura deberá estar en vigor hasta la cancelación

total del crédito.


CRÉDITO y RENTACRÉDITO y RENTACRÉDITO y RENTACRÉDITO y RENTA

PLAZOS, INTERESES, TIPOSPLAZOS, INTERESES, TIPOS

El vencimiento se producirá al transcurrir el plazo de 12 meses contados a partir de la defunción del titular, o la del último titular superviviente.

A voluntad del titular el contrato podrá ser resuelto en cualquier momento, con reembolso a BH de la totalidad del saldo deudor.

Los intereses se devengarán y liquidarán por periodos vencidos, mediante cargo en la cuenta de crédito.

El tipo de Interés del Crédito Hipotecario será fijo y equivalente al de la Deuda Pública a 10 años + 2 puntos. Este tipo de interés será el aplicable durante el plazo inicial (hasta que entre en funcionamiento la Renta Vitalicia). A partir de este momento, la deuda sólo acumulará intereses, a tipo variable de Euribor a 1 año + 2.

La Renta Vitalicia se calculará con el tipo de interés técnico de la

DGS, actualmente 2,60%.


GASTOS DE CONSTITUCIÓNGASTOS DE CONSTITUCIÓN

Entre 700 y 900 €uros aprox. por los siguientes conceptos: Tasación Verificación registral Notaría Inscripción registral.

La operación está exenta del impuesto de Transmisiones y Actos Jurídicos Documentados.

En cualquier caso, los gastos de conservación de la finca (incluido el seguro de daños), serán siempre a cargo del cliente.

CRÉDITO y RENTACRÉDITO y RENTACRÉDITO y RENTACRÉDITO y RENTA


TELEASITENCIATELEASITENCIATELEASITENCIATELEASITENCIA

Para solicitantes de más de 75 años se incluye una póliza de Teleasistencia que se contrata a prima única y por una duración de cinco años, o hasta su fallecimiento si se produjera antes. • Servicio telefónico / 24 horas / 365 días

• El asegurado mediante un trasmisor, podrá conectarse con un centro de asistencia personalizada y acceder a los siguientes servicios:

• Servicio de emergencia por enfermedad grave o accidente

• Servicio de información telefónico a los familiares designados sobre aspectos médicos o psicológicos relacionados con los asegurados

• Servicio de orientación médico Social

• Servicio de Orientación Psicológica

• Servicio de Información / Orientación sobre servicios de ayuda a domicilio y asistenciales.


OBLIGACIONESOBLIGACIONESOBLIGACIONESOBLIGACIONES

FE DE VIDAFE DE VIDA

Es necesario justificar por medio de documento fehaciente

la supervivencia del titular o de cualquier co-titular, en su

caso, cada 12 meses a contar desde la fecha de la escritura

y, además, cada vez que se requiera formalmente.

ALQUILER DE LA VIVIENDAALQUILER DE LA VIVIENDA

Debe contar con la autorización expresa de Bilbao Hipotecaria


OTROSOTROSOTROSOTROS

CONSULTAS Y DOCUMENTACIÓNCONSULTAS Y DOCUMENTACIÓNEn cualquier momento, el mediador podrá consultar el importe de la deuda acumulada (la disposición inicial, la renta mensual, intereses, etc.) en el apartado de consultas de la aplicación informática.

En cuanto al tipo de interés fijo del crédito hipotecario, su consulta estará siempre disponible y se actualizará periódicamente desde Bilbao Hipotecaria en base a la referencia de la Deuda Pública a 10 años + 2 puntos

Se entregará una carpeta que contendrá: Crédito Hipotecario, Renta Vitalicia y Seguro de Teleasistencia.

Con periodicidad mensual se enviará un extracto detallado al domicilio del cliente.

Consultas operativas (simulador, cálculo de rentas, etc.): su conducto habitual (Centro Operativo….)

Consultas técnico-jurídicas: [email protected] y tfno. 94 489 83 83.


OTROSOTROSOTROSOTROS

SIMULADORSIMULADORLa simulación permite emitir un estudio que responda a las siguientes preguntas:

Renta mensual máxima con las disposiciones iniciales obligatorias

Renta mensual máxima con una disposición adicional voluntaria

Importe máximo del crédito si el cliente fija la renta y la

disposición inicial voluntaria

El Estudio se basará en datos no contrastados, por lo que:

Sólo será válido si posteriormente los datos se contrastan y

mantienen

Estará sujeto siempre a la posterior aceptación de la operación

por parte de Bilbao Hipotecaria

Solo será válido durante un periodo de 15 díasLa aplicación informática que contiene el simulador y las consultas, es accesible desde Nexus (Productos Financieros) y directamente en el web, área de servicios / hipoteca inversa: simulador y consultas.

HipotecaInversaVitalicia Documentación obligatoria:

Para poder iniciar la tramitación de una solicitud, es obligatorio enviar al destino de valija 4/481075 la siguiente documentación: •El formulario de solicitud que se obtiene desde el simulador, impreso y firmado por los titulares•Fotocopia del NIF de cada uno de los titulares y usuarios de la vivienda•Fotocopia de la escritura de propiedad de la vivienda•Fotocopia de las condiciones particulares y último recibo de la póliza del seguro de incendios/hogar en caso de estar asegurado en otra Cía.


Rentas y Comisiones Renta mensual vitalicia

edad Tasación de la vivienda

150.000 250.000 350.000 450.000 600.000

65 - 388,73 549,17 709,49 951,44

75 404,66 684,34 963,76 1.243,03 1.663,70

85 788,34 1.326,22 1.863,76 2.401,12 3.209,46

Comisión total al agente

edad Tasación de la vivienda

150.000 250.000 350.000 450.000 600.000

65 0 765 1.046 1.326 1.547

75 546 869 1.192 1.516 1.801

85 721 1.167 1.612 2.057 2.526

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