GOBIERNO CORPORATIVOREQUERIMIENT

OS DE INFORMACIÓN

ART ART.8 EL GOBIERNO CORPORATIVO DEBE

SEGURIDAD

ASESORAMIENTO POLÍTICAS TÉCNICO

OPERACIONALES

Recolectar dinero

Actividades Transacciones

Prestamos

Propósito es que todas las actividades

Políticas y contenidos de la información del gobierno sea de su eficiencia y eficacia

Art. 9 las políticas definidas de la organización y revelación de la información y mecanismos

La información deberá difundirse de una manera accesible y precisa y comprende.

1.- Selección de los directores o miembros del organismo.

2.- Procedimientos para realizar la votación en las juntas generales de accionistas.

3.- Código de ética

4.- Lineamientos adoptados por la institución para evitar conflictos

5.- Información sobre la fecha, lugar de celebración y orden del día de las juntas generales de accionistas o asambleas generales de socios

6.- Información de la condición financiera de la entidad, calificación de riesgo, informes de auditoría interna y externa.

7.- Informe del directorio o del organismo que haga sus veces sobre:

1-. La gestión correspondiente 2.- Cumplimiento de los objetivos institucionales 3.- Posiciones de riesgo asumidas por la entidad .

8.- Conformación del grupo financiero, si fuere del caso, subsidiarias, afiliadas, niveles de participación e información relevante de la condición financiera de tales entidades.

9.- Estadísticas de reclamos y consultas realizadas por los clientes.

10.- Información suficiente de los aspectos que van a someterse a decisión en dichas juntas o asambleas.

Los mecanismos de difusión de las instituciones del sistema financiero deberán otorgar las facilidades correspondientes para que los accionistas o socios puedan realizar preguntas sobre:

La información que se hubiere difundido, tanto de aquella relacionada con la condición financiera de la entidad.

Informes de auditoría interna, externa.

Informe relacionado con la rendición de cuentas de los miembros actuales del directorio u organismo que haga sus veces.

Gestión de riesgo.

Conflictos de interés detectados.

Informes de cumplimiento del comité de ética.

INDICADORES QUE PERMITAN EVALUAR LA PRÁCTICA DE CIERTOS PRINCIPIOS DE GOBIERNO

CORPORATIVO

•Las instituciones del sistema financiero deberán publicar en su página web institucional:

• 1.- La información contenida en el anexo 1 bajo el título de “Indicadores de gobierno corporativo”

• 2.- La información una vez al año en las estructuras que para el efecto determine este organismo de control.

•El directorio o el organismo que haga sus veces presentará ante la junta general de accionistas o ante la asamblea de socios, un informe detallado con la información definida en el anexo 2, el que deberá venir adjunto a la acta de la junta general de accionistas o socios.

DISPOSICIONES GENERALES

Los casos de duda, así como los no contemplados en el presente capítulo, serán resueltos por la Junta Bancaria o por el Superintendente de Bancos y Seguros, según el caso.

La Superintendencia de Bancos y Seguros en sus supervisiones in situ verificará el cumplimiento de las disposiciones de este capítulo.

En el caso de las subsidiarias o afiliadas del exterior de los grupos financieros, se atenderá a las normas que fueren más exigentes entre las del país donde tuviere su domicilio principal la entidad receptora de la inversión y las del Ecuador.

DISPOSICIÓN TRANSITORIA

Las instituciones del sistema financiero deberán notificar la conformación del comité de retribuciones y del comité de ética hasta el 31 de octubre del 2012. (sustituida con resolución No. JB-2012-2238 de 17 de julio del 2012)

A la misma fecha, se informará sobre los cambios efectuados al código de ética, en los términos señalados en este capítulo.

Las instituciones financieras públicas aplicarán las disposiciones de este capítulo, en cuanto no se opongan a las leyes que las rigen.

INFORMACIÓN DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES

DEL SISTEMA FINANCIERO Y PARA DIFUNDIR A TRAVÉS DE LA PAGINA WEB

INSTITUCIONAL Y REMITIR A LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y

SEGUROS PARA LAS INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO

INDICADORES DE GOBIERNO CORPORATIVO PARA LAS INSTITUCIONES

DEL SISTEMA FINANCIERO

genera dinámicas

empresariales para hacerlas sostenibles y

sobresalir

Un derecho irrenunciable para

accionistas es saber el destino de

su inversión

Directorio de la compañía conocerá en detalle el grado

de avance en el cumplimiento de

estas medidas

entenderá a cabalidad la estructura de propiedad y

control de la empresa identificando potenciales

conflictos de interés

ayuda a la empresa a

detectar sus falencias desde

un punto de vista de transparencia

y credibilidad,

herramienta útil que podrán disponer mercados financieros y potenciales inversionistas a la hora de

evaluar riesgos de invertir o prestar fondos a la

compañía.

CONFORMACIÓN DEL CAPITALProtege a los

accionistas con un ejercicio

ordenado de sus derechos.

Garantiza difusión de información

oportuna transparente de

situación de empresa.

Fortalece el proceso de toma

de decisiones para adopten

mejores negocios.

Capital es una fuente permanente de ingresos para

accionistas ya que su dinero invertido va a generar utilidades

significativas.

Proporciona liquidez a los bancos.

Disponible para amortiguar riesgo y

absorber pérdidas por eventualidades que puedan presentarse.

Da un motivo para que los accionistas se

aseguren que el banco sea

administrado de manera sana y

prudente.

PAR

A L

OS

DU

EÑ

OS

DE

LA

EM

PR

ES

A

O A

CC

ION

ISTA

S

INVERSIONISTAS

aumento de confianza de inversionistas

locales, que se verán beneficiados al contar

con mejor y más información de la

compañía.

mantenerse en el mercado cuando se proponen retos de

buscar constantemente y dar

mayores y mejores producto, servicios

brinden comodidad, eficiencia y

conveniencia para su óptima calidad

de vida.

INSTITUCIONES VINCULADAS

A la institución a las personas naturales o jurídicas que posean 1% o más del capital pagado del banco.

empresas en los cuales los representantes

legales o administradores

directos tengan más del 3% del capital de

dichas empresascónyuges o parientes dentro del 2do grado de consanguinidad o

1ero de afinidad respecto de los representantes

legales, administradores o

funcionarios de bancos.

PARTICIPACION DE LA JUNTA O ASAMBLEA GENERAL DE ACCIONISTAS O SOCIOS

Órgano de administración y fiscalización dentro de la sociedad anónima, donde se toman decisiones

clave para la marcha y funcionamiento.

Se reunirán dentro 90 días siguientes al cierre de cada ejercicio anual, con el fin de conocer y resolver sobre el informe del Directorio.

Relativo a marcha del negocio, estados financieros y distribución de utilidades, informe del auditor externo y del auditor interno.

Junta General Ordinaria de Accionistas.Todos los años, se realiza por ley una Junta para la aprobación de las Cuentas Anuales y el resto de temas que se quieran plantear. Es obligatoria.

Administración de las instituciones estará a cargo del Directorio o del Consejo de Administración y más organismos que determine su estatuto.

Junta Extraordinaria se realiza dentro de un plazo de 4 mesesPara temas como la disolución, fusión, transformación y división de la sociedad.Reforma de los estatutos sociales.

POLÍTICA DE REMUNERACIONES

INFORMACION DE DIRECTORIO

ROTACION DE LOS MIEMBROS DE DIRECTORIO

Tiempo promedio de

permanencia se encuentra

en función a la fecha de

presentación de la

información

Los miembros que conformen el

directorio deben tener educación

relacionada a administración,

economía, finanzas, o

leyes.

PARTICIPACIÓ DE MIEMBROS DEL DIRECTORIO

Sistemas de promoción de la capacidad de los miembros del directorio o del organismo que haga sus veces.

Capacitación

Miembros del Directorio

Accionistas o de los Socios

REVELACIÓN DE LOS ASUNTOS MATERIALES DE LA CONDICIÓN DE LA ENTIDAD FINANCIERA,

NIVELES DE RIESGO Y POLÍTICAS DE IMPACTO EN LA ESTRATEGIA

Informe por parte del directorio, ante la junta de accionistas referentesa los siguientes aspectos

Cumplimiento de los

objetivos estratégicos

Efectividad del ambiente

de controlDeterminació

n y resolución

de los conflictos

de interés

Aplicación de la política de retribuciones y evaluación

Política de transparencia, y su

ejecución en relación al usuario de servicios

financieros y las estadísticas de

reclamos

Lineamientos y aplicación del código de ética vigentes y las

políticas tendientes a mitigar los conflictos

de interés

Presentación del informe.

FORTALECIMIENTO DE LA CAPACIDAD INSTITUCIONAL

Comentarios sobre los sistemas de promoción de la capacidad de losmiembros del directorio

Presentación del informe.

Estadísticas de participación en los

programas de capacitación.

Participación de los miembros del

directorio

Participación de los accionistas o socios

enprocesos de capacitación

promocionados porla entidad

INFORMACIÓN SOBRE EL FUNCIONAMIENTO DEL DIRECTORIO O DEL

ORGANISMO QUE HAGA SUS VECES

Gasto total anual del directorio o del organismo que haga sus veces

Gasto promedio de las reuniones realizadaspor el directorio

Gasto promedio causado por los miembros del directorio o del organismo que haga sus veces que asisten a las reuniones.

Gasto promedio causado por los miembros del directorio o del organismo que haga sus vecesque asisten a las reuniones.

INFORMACIÓN SOBRE EL DIRECTORIO O EL

ORGANISMO QUE HAGA SUS VECES

Funcionamiento del directorio

Emitir opinión, bajo su

responsabilidad, sobre los estados financieros ye informe

de auditoría interna…

Analizar y pronunciarse en los informes de riesgo

crediticio…

Conocer y resolver sobre el contenido y cumplimiento de las comunicaciones de

la SBS…

Conocer y hacer

cumplir las disposicion

es emanadas por la Ley General de Institucion

es del Sistema

Financiero…Definir políticas financieras y

crediticias…

Directorio Banco del Pacífico

1. Definir políticas financiera y crediticias

2. Analizar y pronunciarse sobre los informes de riesgo

crediticio3. Conocer y aprobar los resultados financieros y el

informe de auditoría4. Conocer y resolver sobre el

aumento de capital suscrito y pagado del banco

5. Elegir al representante legal 6. Autorizar y aprobar el

presupuesto del Banco y atribuciones constantes en el

Estatuto social

Reuniones del

Directorio

* Sesiones Ordinarias

Periodicidad previamente establecida

.

* Sesiones Extraordinarias

De carácter urgente

Información cuantitativa sobre el funcionamiento del Directorio:

Número total de sesiones del directorio o del organismo que haga sus veces realizadas en el año.

Sesiones de Directorio Ordinarias 11

Sesiones de Directorio Extraordinarias

17

Total de sesiones del Directorio realizadas en el año 2012

28

Número de Miembros del Directorio que asistieron a cada reunión.

N° de Sesiones N° de miembrosSesión N° 1 al 24 5

Sesión N° 25 al 28 4Total promedio de número de miembros 2012

 

5

Comité de ÉticaExpresa los

principios de conducta que

deben cumplir y observar los

colaboradores de la institución… Valores y principios

éticos que afiancen las relaciones con los accionistas, clientes,

empleados, proveedores y con la

sociedad…

Código de Ética

Que se encargue de la recepción y

resolución de casos de no cumplimiento

del Código, que serán debidamente

reportados por el directorio

Participación en el Comité de Ética  

Número de casos reportados por el

Directorio 

 Número de casos

resueltos por el Comité de Ética

  

En proceso de transición  

Gasto promedio de las reuniones realizadas por el directorio en el

período correspondiente:

Gasto promedio causado por los miembros del

directorio que asisten a las reuniones:

NIVEL DE GASTOS INVERTIDOS

 Monto de gasto efectuado / número de reuniones realizadas 

 133.406,00/28 =

4.764,50

 Monto de gastos efectuados / número de miembros asistentes a las reuniones  

 4.940.95/5 =

988,19

Monto de inversión en cursos de capacitación a los miembros del directorio o del organismo que haga sus veces:

 Monto de inversión en cursos de capacitación / número de miembros del directorio 

  

1.500,00/5 = 300,00

 Monto de inversión en cursos de capacitación / total de gastos operativos de la entidad. 

  

1.500,00/7’500.000= 0,0002*100 = 0,02%

• Son las personas que usan los servicios que orecen las instituciones, tales como apertura de cuentas, créditos personales, tarjetas de crédito y débito…

USUARIOS

• Mediante resolución de la Junta Bancaria Nº JB-2012-2382, estableció:

• Gratuidad, mantener costo cero y reducción en un 10% de los costos..

SERVICIOS FINANCIEROS

USUARIOS DE LOS SERVICIOS

FINANCIEROS

Información sobre consultas y reclamos presentados por los usuarios de los servicios

financieros así como los casos resueltos por la propia entidad y casos presentados a resolución

de la Superintendencia de Bancos y Seguros.

 

Número de casos resueltos / número de casos presentados. 

 No se han atendido reclamos

Institución Financiera

En las SBS

 

Número de casos presentados a la Superintendencia de Bancos y Seguros / Número de casos presentados a la entidad. 

  

No se han atendido reclamos

Conocer sobre procedimientos generales en contratos crediticios Servicio no adecuado.Incumpliendo la normativa vigentePrestación de un servicio financiero indebidamente.Registrado en la central de riesgos. Cuenta inhabilitada sin autorización.

¿Cuándo tramitar una consulta, queja o reclamo?

Encargada de atender, evaluar, aceptar o denegar, analizar y resolver los reclamos presentados por los usuarios de servicios financieros en contra de las entidades controladas

Subdirección de Atención al

Cliente

Copia de cédula y papeleta de votación.

En caso de tratarse de terceras personas, autorización debidamente suscrita por las partes adjuntando los documentos habilitantes.

Dirección completa en la que será notificado y número telefónico.

La entidad tiene un plazo de 15 días para atender los reclamos dentro del país. Y de operaciones efectuadas en el exterior, tiene un plazo de hasta 60 días. 

Si el reclamante no es notificado en el plazo normado para la atención de reclamos, la SBS procederá con la atención directa de la petición.

Requisitos para presentar reclamos en la SBS:

Es indispensable tener información sobre la incorporación de clientes nuevos como la salida

de los mismos

Incorporación de clientes nuevos

AÑO N° DE CLIENTES

2011 90.518

2012 96.127

Total de Incorporación

de clientes nuevos

 

5.609

Salida de clientesAÑO N° DE CLIENTES

SALIENTES2012 1.082

INFORMACION SOBRE EL EQUIPO

GERENCIAL

• Se considera como equipo gerencial al gerente general administrador principal o representante legal y a los niveles jerárquicos calificados como superior en el manual de funciones u organigrama de la entidad.

1.- CARACTERISTICAS

DEL EQUIPO GERENCIAL

Todos los indicadores se formulan sobre cada nivel jerárquico.

Tiempo de servicio de la entidad.

•

Tiempo promedio de permanencia del equipo gerencial en esas funciones

Participación por el equipo todos los indicadores se formulan sobre cada nivel jerárquico gerencial.

Clasificación del equipo gerencial por nivel de estudios : secundaria, superior, post grado

Nivel de Remuneraciones

Relación de los gastos de remuneraciones anuales

invertidas en el equipo gerencial sobre el total de gastos

operativos por concepto de remuneraciones invertidas por

la entidad en el periodo analizado

Relación de los gastos de remuneraciones anuales invertidas en el equipo

gerencial sobre el total de utilidades antes del impuestos registrados por la entidad en el

periodo analizado

E. INFORMACIÓN LABORAL

aptitudes, actitudes y cualidades

CAUTELA

ACTITUD CORRECTA

EFICIENCIA Y

EFICACIA

AGILIDAD EN LAS DESICIO

NES

SEGURIDAD

PERSONAL

SALUDMODALES

EXPRESION

EDUCACION

PARTICIPACION

REACIION ANTE LOS

RETOS

CARACTERISTICAS DE LOS EMPLEADOS DE LA ENTIDAD

Ejemplos a Indicador

Número de empleados de la entidad en los últimos tres (3) años, clasificados por género.

AÑO GENERO TOTAL

MASCULINO FEMENINO

2010 686 1,062 1,748

2011 718 1,123 1,841

2012 772 1,176 1,948

Número de empleados de la entidad clasificados por nivel de educación, para los tres (3) años. Niveles de educación: primaria, secundaria, superior, post grado.

AÑO POST. GRADO SUPERIOR SECUNDARIA PRIMARIA

2010 65 1681 2 0

2011 89 1750 2 0

2012 102 1844 2 0

Clasificación de los empleados por su permanencia: menos de un año; de 1 a 3 años; más de 3 a 5 años; más de 5 años.

 AÑO

 2012

 Menos de 1 año 257

De 1 año a 3 años 342

De 3 años a 5 años 

329

Más de 5 años 

1,020

Salidas de personal en cada uno de los tres (3) últimos años.

Clasificación del personal por rangos de salarios.

AÑO NUMERO2010 1652011 1832012 250

AÑO 2012

Menos de USD 1.000 257

De USD 1.001 a USD 2.000

342

De USD 2.001 a USD 4.000

1.020

Más de USD 4.000 329

CAPACITACION

Periodicidad anual

Ser impartidos

Ser constantemente revisados y actualizados

Contar con mecanismos de evaluación

Señalar el alcance de estos programas

Ejemplos a cada indicador

Valor de la inversión en capacitación (Para cada uno de los tres (3) últimos años).

AÑO MONTO DE INVERSION

2010 381.068

2011 459.549

2012 384.817

Número de programas de capacitación emprendidos por la entidad en cada año.

Número de asistentes a los programas de capacitación / Número de empleados de la entidad en cada año.

AÑONúmero de asistentes a los programas de capacitación / Número deempleados de la entidad en cada año. 

2010 8390/1,748=4,8

2011 12150/1,841=6,6

2012 19090/1948=9,8

AÑO NUMERO DE PROGRAMAS

2010 329

2011 481

2012 572