GARANTIAS REALES Y GARANTIAS REALES Y NO REALESNO REALES

GARANTIA: Bien que se encuentra GARANTIA: Bien que se encuentra afecto al buen fin de una afecto al buen fin de una operación.operación.

- No modifica el nivel de riesgo del No modifica el nivel de riesgo del cliente. cliente. - Contribuye a generar incentivos Contribuye a generar incentivos al deudor para cumpliral deudor para cumplir

Personales: Fianza, Aval.Personales: Fianza, Aval. Reales: Reales:

- Hipoteca- Hipoteca- Prenda (Garantía Mobiliaria)- Prenda (Garantía Mobiliaria)

- Afectación de una cosa específica- Afectación de una cosa específica

- Acreedor facultado a vender- Acreedor facultado a vender

- Preferencia del acreedor garantizado- Preferencia del acreedor garantizado- Persigue al bienPersigue al bien No Reales: No Reales:

- Contenido en general de Comercio.- Contenido en general de Comercio.- Contenido en general de Industria- Contenido en general de Industria- Contenido en general de Casa Habitación- Contenido en general de Casa Habitación

1.- HIPOTECA: 1.- HIPOTECA: Respalda Obligaciones determinadas, determinables, futuras o eventuales, propias o Respalda Obligaciones determinadas, determinables, futuras o eventuales, propias o

de tercerosde terceros

CONCEPTO: CONCEPTO: - Afectar inmueble en garantía- Afectar inmueble en garantía - No implica desposesión- No implica desposesión - Derechos de persecución, preferencia y venta judicial - Derechos de persecución, preferencia y venta judicial

REQUISITOS:REQUISITOS: - Sólo el propietario- Sólo el propietario - Obligación determinada o determinable- Obligación determinada o determinable - Cantidad del gravamen determinada o determinable- Cantidad del gravamen determinada o determinable - Registro- Registro

CARACTERÍSTICAS:CARACTERÍSTICAS: - Convencional o legal- Convencional o legal - Accesorio- Accesorio - Inmueble específicamente determinado y existente- Inmueble específicamente determinado y existente - Indivisible- Indivisible

EXTENSIÓN:EXTENSIÓN:

- Partes integrantes y accesorias.- Partes integrantes y accesorias.

- Indemnización (póliza de seguros)- Indemnización (póliza de seguros)

RANGO:RANGO:

- Preferencia de inscripción en el registro- Preferencia de inscripción en el registro

- No renuncia al derecho de gravar en otros rangos- No renuncia al derecho de gravar en otros rangos

COBERTURA:COBERTURA:

Inmueble Terreno V./M. Nueva V./M. Inmueble Terreno V./M. Nueva V./M. UsadaUsada

Z.R. Z.N.R. Z.R. Z.N.R.

Créditos Hipotecarios 90% 90% 85% Créditos Hipotecarios 90% 90% 85%

Otros Créditos 65% 65% 65% 65% Otros Créditos 65% 65% 65% 65% 50%50%

CLASES:CLASES:

GENERICAS:GENERICAS:

- También conocidas como “garantías sábana”- También conocidas como “garantías sábana” - Permite garantizar obligaciones existentes o- Permite garantizar obligaciones existentes o futuras, propias o de terceros del propietario futuras, propias o de terceros del propietario

- Del Art. 1055 y 1104 del Código Civil- Del Art. 1055 y 1104 del Código Civil

ESPECÍFICAS:ESPECÍFICAS:

- Respaldan las obligaciones expresamente señaladas - Respaldan las obligaciones expresamente señaladas en el título de constitución. en el título de constitución. - Pagado el crédito, se extinguen.- Pagado el crédito, se extinguen.

- Modificación del documento de constitución.- Modificación del documento de constitución.

TRATAMIENTO VIGENTE (Ley 27851):TRATAMIENTO VIGENTE (Ley 27851):

- OBLIGACIONES PROPIAS: - OBLIGACIONES PROPIAS: Pueden respaldarse con garantías genéricasPueden respaldarse con garantías genéricas

- OBLIGACIONES DE TERCEROS:- OBLIGACIONES DE TERCEROS: La garantía debe ser específicaLa garantía debe ser específica

GARANTIA MOBILIARIAGARANTIA MOBILIARIA

Afectación de bienes muebles en respaldo de Afectación de bienes muebles en respaldo de obligaciones propias, de terceros, obligaciones propias, de terceros, determinadas, determinables, presentes o determinadas, determinables, presentes o futuras.futuras.

BIENES GRAVABLESBIENES GRAVABLES

Saldo en cuentas bancariasSaldo en cuentas bancarias Conocimientos de embarqueConocimientos de embarque Acciones y participaciones en sociedadesAcciones y participaciones en sociedades Derechos de autor, inventor, patentes, nombres, marcasDerechos de autor, inventor, patentes, nombres, marcas CréditosCréditos Títulos ValoresTítulos Valores Muebles futurosMuebles futuros Pólizas de seguroPólizas de seguro Frutos y productos de mueblesFrutos y productos de muebles Maquinaria y equiposMaquinaria y equipos Dividendos, utilidadesDividendos, utilidades Naves y aeronavesNaves y aeronaves Locomotoras, vagones,Locomotoras, vagones, DineroDinero Vehículos TerrestresVehículos Terrestres

REQUISITOS:

- Sólo el propietario - Entrega física o jurídica - Prenda sucesiva: Con aviso a acreedores anteriores CARACTERÍSTICAS:

- Convencional o legal - Accesoriedad - Indivisibilidad - Se extiende a los frutos DEPOSITARIO:

- Entrega física: Acreedor o tercero - Entrega jurídica: Deudor - Prendas especiales: Deudor - No puede usar el bien, solo cuidarlo, salvo casos especiales - Debe entregarlo a simple requerimiento. Responsabilidad

penal y civil

ASPECTOS GENERALES A LAS GARANTIAS ASPECTOS GENERALES A LAS GARANTIAS HIPOTECARIAS Y GARANTIAS MOBILIARIASHIPOTECARIAS Y GARANTIAS MOBILIARIAS

TASACIONTASACION

Valor comercial: Información confiableValor comercial: Información confiable Valor de realizaciónValor de realización Valor neto de realización:Valor neto de realización:

““Como esté y donde esté”Como esté y donde esté”Diferencia con: Monto de garantía (COBERTURA)Diferencia con: Monto de garantía (COBERTURA)

Profesional idóneo inscrito en el REPEV: ObligatorioProfesional idóneo inscrito en el REPEV: Obligatorio Cada 2 años, inmuebles.Cada 2 años, inmuebles. Cada año muebles.Cada año muebles.

SEGUROS:SEGUROS: Cotización, contratación según valor de edificación.Cotización, contratación según valor de edificación.

LIBERACION DE LAS GARANTIASLIBERACION DE LAS GARANTIAS

Declaración expresa de la Institución Declaración expresa de la Institución FinancieraFinanciera

Pago total del créditoPago total del crédito Cobertura: Genérica o Especifica.Cobertura: Genérica o Especifica.

FORMALIDAD:FORMALIDAD: Escritura PúblicaEscritura Pública

GARANTIAS NO REALESGARANTIAS NO REALES

Bienes Asegurables:Bienes Asegurables: Contenido General de comercio, industria, Contenido General de comercio, industria,

casa habitación.casa habitación. Bienes descritos en el formato de Bienes descritos en el formato de

Declaración Jurada contra perdida por Declaración Jurada contra perdida por fuerzas externas, incendio huelgas fuerzas externas, incendio huelgas conmoción civil, vandalismo, terrorismo, conmoción civil, vandalismo, terrorismo, terremoto, inundaciones.terremoto, inundaciones.

No cubre: Inmuebles o terrenos, dinero, No cubre: Inmuebles o terrenos, dinero, sombríos, plantaciones, mercancías en sombríos, plantaciones, mercancías en depósito, madera o productos inflamables.depósito, madera o productos inflamables.