Formulas Tc

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Transparencia de información Fórmulas para el cálculo de intereses compensatorios, comisiones y penalidades en las Tarjetas de Crédito. La obligación de difusión de la presente información requerida se realiza de conformidad con lo establecido en la Ley 28587 y su Reglamento. Las tasas y comisiones presentadas en este documento pueden ser revisadas en nuestras agencias y en nuestra página web www.citibank.com.pe Fecha de última actualización: Marzo 2014.

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  • Transparencia de informacin

    Frmulas para el clculo de intereses

    compensatorios, comisiones y

    penalidades en las Tarjetas de Crdito.

    La obligacin de difusin de la presente informacin requerida se realiza de conformidad con lo establecido en la Ley 28587 y su Reglamento.

    Las tasas y comisiones presentadas en este documento pueden ser revisadas en nuestras agencias y en nuestra pgina web www.citibank.com.pe

    Fecha de ltima actualizacin: Marzo 2014.

  • Factores a considerar para el clculo de intereses compensatorios

    en Tarjeta de Crdito

    Los intereses se calculan en base a 360 das.

    El inters para los planes de compras se cobran en forma diferida al mes siguiente, slo si el cliente no ha pagado el total de su deuda determinada en la ltima facturacin. Si el cliente pagase el 100%, los

    intereses de su plan de compra sern condonados.

    El inters de todos los otros planes es cobrado desde el primer da.

    Los intereses mensuales (Im) a cobrarse se determinan luego de sumar los intereses diarios (Id) calculados por el sistema.

    Im = Id1 + Id2 + Id3 + Idn

    El clculo del inters diario (Id) se obtiene al aplicar la tasa nominal diaria (derivada de la TEA publicada), al saldo mantenido al final de dicho da en la cuenta.

    (Id) (TNA / 360) x (Saldo mantenido durante el da)

    La Tasa Nominal Anual (TNA) se obtiene a partir de la Tasa Efectiva Anual ofrecida (TEA) tomando la siguiente frmula:

    TNA = [ (TEA + 1) ^ (1 / 12) * 12 ] - 12

    2

  • 3

    Caractersticas bsicas de nuestras tarjetas

    Ciclos de facturacin: 8, 10, 12, 16, 18, 20, 22 y 24 de cada mes o el da til anterior.

    Periodo de gracia: No otorgamos periodo de gracia.

    Modalidades de financiamiento:

    Al contado

    Crdito Revolvente

    Cuotas

  • Nuestras tasas Tabla de equivalencias (TEA TNA)

    Los siguientes cuadros muestran las equivalencias de nuestras ms representativas Tasas.

    Efectivas Anuales y las resultantes Tasas Nominales Anuales**.

    *Las TEA ofrecidas varan dependiendo del producto adquirido por el cliente. Tasas calculadas sobre un ao base de 360 das.

    ** Se aplic la frmula de conversin presentada en la hoja anterior.

    4

    TEA TNA

    TNM TND

    26.68% 23.88% 1.99% 0.0663%

    42.41% 35.88% 2.99% 0.0997%

    59.92% 47.88% 3.99% 0.1330%

    62.90% 49.80% 4.15% 0.1383%

  • Planes de Financiamiento

    Nuestras tarjetas de crdito ofrecen la oportunidad de financiar su deuda dependiendo del tipo de consumo del que se trate. Para poder aplicar tasas diferentes, clasificamos los consumos en base a los siguientes planes:

    Compras (nico plan con inters diferido)

    Disposicin de Efectivo

    Traspaso de Deuda

    Cuotas

    Slo el plan de compras permite hacer una condonacin de los intereses del periodo anterior en caso el cliente pague el total de su deuda calculada en su ltima facturacin.

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  • Ejemplo prctico de financiamiento revolvente:

    Para este caso consideraremos un cliente sin balance anterior que hace una compra. El inters de compra se carga en forma diferida y slo si el cliente no paga el total a pagar de su estado de cuenta anterior antes de vencerse su fecha de

    pago. Este cliente pagar un monto menor que el total pero mayor al monto mnimo.

    Da 0: Saldo inicial = 0

    Da 1: - Compra por 540 dlares

    Da 14: - 1ra Facturacin: Total a Pagar 540 dlares / Ultimo da de pago: Da 32

    * Si el cliente paga los 540 dlares hasta el da de vencimiento se le condonarn los intereses calculados. Esta

    condonacin slo aplica para las compras normales (no cuotas).

    Da 32 (Ultimo da de pago) - Pago parcial: 100 dlares

    *Nuevo Balance 440 dlares

    Da 46: - 2da Facturacin

    Cobro de los intereses calculados de la siguiente forma: M x d x t

    Donde M=Monto, d=das de financiamiento y t = tasa daria nominal (TND)

    Asumiendo una TEA de 26.68% equivalente a una TNM de 1.99% y TND de 0.0663%

    Entonces:

    Balance de US$540 por 32 das Balance de US$440 por 14 das

    Inters compensatorio 540x32x0.0663% + 440x14x0.0663% = 15.54 dlares

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  • Ejemplo prctico de financiamiento en cuotas:

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    Para el clculo del monto en cuotas considera la siguiente frmula

    Para este caso consideraremos un cliente sin balance anterior que hace una compra en cuotas por 540

    dlares a una TEA de 26.68% (TNM de 1.99%) en 6 cuotas.

    Donde:

    C=Cuota M=Monto de la compra P=Plazo TNA=Tasa Nominal Anual TNM=Tasa Nominal Mensual

    Compra por 540 dlares

    Cuota = 96.37 dlares

    Dia 1:

    Cliente hace la compra por 540 dlares.

    Da 18: Da de Facturacin

    La cuenta factura la primera cuota por un valor de 96.37 dlares La misma cuota ser cobrada en las siguientes 5 facturaciones.

  • Clculo del pago mnimo

    El cliente tiene la opcin de financiarse pagando montos menores al total de su deuda. En el estado de cuenta indicamos el pago mnimo exigible. Este monto de pago mnimo(PM) se calcula de la siguiente manera:

    PM = Amortizacion revolvente + Intereses revolventes + cuotas + cargos + mora + sobregiro

    Amortizacion revolvente = Min(max(capital revolvente/factor revolvente,umbral) capital revolvente)

    Capital incluye los consumos de compras, disposicin de efectivo o traspasos de deuda dependiendo del tipo de plan.

    El pago mnimo no podr ser inferior a 30 soles y 10 dlares.

    Factor revolvente para aplicar es 36 meses

    1 Cargos por mora: Penalidad por pago extemporneo

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  • Clculo de Pago Mnimo

    CLCULO DEL PAGO MNIMO EN MONEDA NACIONAL

    (1) Montos Financiables en moneda nacional

    Se realiza el clculo del 2.77% de la siguiente manera:

    1.1- Ejemplo sin compras en cuotas

    *Al multiplicar S/.880.00 por el factor de revolvencia 2.77% el resultado nos da S/.24.38, este importe es menor al normado por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) en donde se indica que el importe mnimo a amortizar en moneda nacional es S/.30.00.

    (2) Montos NO Financiables en moneda nacional

    Nuevo importe a amortizar (capital) 30.00 (A)

    Intereses 8.90 (B)

    Cargos generados en la facturacin 55.00 (C)

    Pago mnimo del mes = (A)+ (B) + (C)

    9

    Saldo facturacin anterior -

    Pago del periodo +

    Compras Revolventes =

    Capital Revolvente

    1000.00 500.00 380.00 880.00

    Capital Revolvente x

    Factor de revolvencia = 24.376

    880.00 0.0277

    Monto a Amortizar = 24.376*

    Pago mnimo del mes redondeado = 94.00

  • Clculo de Pago Mnimo

    10

    CLCULO DEL PAGO MNIMO EN MONEDA NACIONAL

    (1) Montos Financiables en moneda nacional

    1.2.- Ejemplo incluyendo compras en cuotas

    *Al multiplicar S/.880.00 por el factor de revolvencia 2.77% el resultado nos da S/.24.38, este importe es menor al normado por la Superintendencia de Banca y Seguros

    (SBS) en donde se indica que el importe mnimo a amortizar en moneda nacional es S/.30.00.

    (2) Montos NO Financiables en moneda nacional

    Nuevo importe a amortizar (capital) 30.00 (1)

    Intereses 8.90 (2)

    Cargos generados en la facturacin 55.00 (3)

    Compras en cuotas de la facturacin 10.35 (4)

    Pago mnimo del mes = (1)+(2)+(3)+(4)

    Saldo facturacin anterior -

    Pago del periodo +

    Compras Revolventes =

    Capital Revolvente

    1000.00 500.00 380.00 880.00

    Compra en Cuotas Cuota del mes

    10.35 10.35

    Capital Revolvente x

    Factor de revolvencia = 24.376

    880.00 0.0277

    Monto a Amortizar = 24.376*

    Pago mnimo del mes redondeado = 105.00

  • Clculo de Pago Mnimo

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    CLCULO DEL PAGO MNIMO EN MONEDA EXTRANJERA

    (1) Montos Financiables en moneda extranjera

    Se realiza el clculo del 2.77% de la siguiente manera:

    1.1- Ejemplo sin compras en cuotas

    * Al multiplicar US$.180.00 por el factor de revolvencia 2.77% el resultado nos da US$.4.99, este importe es menor al normado por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) en donde se indica que el importe mnimo a amortizar en moneda extranjera es US$.10.00.

    (2) Montos NO Financiables en moneda extranjera

    Nuevo importe a amortizar (capital) 10.00 (A)

    Intereses 2.30 (B)

    Cargos generados en la facturacin 25.00 (C)

    Pago mnimo del mes = (A)+ (B) + (C)

    Saldo facturacin anterior -

    Pago del periodo +

    Compras Revolventes =

    Capital Revolvente

    300.00 200.00 80.00 180.00

    Capital Revolvente x

    Factor de revolvencia = 4.986

    180.00 0.0277

    Monto a Amortizar = 4.986*

    Pago mnimo del mes redondeado = 38.00

  • Clculo de Pago Mnimo

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    CLCULO DEL PAGO MNIMO EN MONEDA EXTRANJERA

    (1) Montos Financiables en moneda nacional

    1.2.- Ejemplo incluyendo compras en cuotas

    * *Al multiplicar US$.180.00 por el factor de revolvencia 2.77% el resultado nos da US$.4.99, este importe es menor al normado por la Superintendencia de Banca y

    Seguros (SBS) en donde se indica que el importe mnimo a amortizar en moneda extranjera es US$.10.00.

    (2) Montos NO Financiables en moneda extranjera

    Nuevo importe a amortizar (capital) 10.00 (1)

    Intereses 2.30 (2)

    Cargos generados en la facturacin 25.00 (3)

    Compras en cuotas de la facturacin 20.00 (4)

    Pago mnimo del mes = (1)+(2)+(3)+(4)

    *La amortizacin del capital revolvente en moneda extranjera ser mnimo US$.10.00.

    Si el cliente tiene pagos mnimos en mora estos sern sumados al 100% en el pago mnimo, incluyendo penalidades.

    Si el cliente se encuentra en sobregiro, el importe de sobregiro ser sumado al 100% en el pago mnimo.

    Saldo facturacin anterior -

    Pago del periodo +

    Compras Revolventes =

    Capital Revolvente

    1000.00 500.00 380.00 880.00

    Compra en Cuotas Cuota del mes

    10.35 10.35

    Capital Revolvente x

    Factor de revolvencia = 24.376

    880.00 0.0277

    Monto a Amortizar = 24.376*

    Pago mnimo del mes redondeado = 58.00

  • Aplicacin de los pagos (Jerarqua de Pagos)

    Los pagos aplicarn tomando en cuenta el tipo de componente de la deuda (inters, comisin o capital) y del tipo de plan (cuotas, compras, cash o traspaso de deuda) de acuerdo a la siguiente lgica.

    Esta lgica aplica para pagos de cualquier monto, ya sean estos menores o mayores al pago mnimo.

    13

    Lnea de

    Crdito

    Adicional

    Cuotas Disposicion

    efectivo

    Compras

    Traspaso de

    deuda

    Intereses 1 4 7 8 9

    Comisiones 2 5 10 11 12

    Capital 3 6 13 14 15

  • Ejemplo prctico de aplicacin de los pagos

    14

    Cliente con la siguiente deuda antes de pagar

    Cuotas Traspaso

    de deuda

    Compras

    Intereses S/. 20 S/. 100 S/. 10

    Desgravam

    en

    S/. 4

    Penalidad

    pago

    estemporan

    eo

    S/. 50

    Capital S/. 200 S/. 2,500 S/. 250

    Luego de un pago de 220 soles

    Cuotas Traspaso de

    deuda

    Compras

    Intereses S/. - S/. 100 S/. 10

    Desgravamen S/. 4

    Penalidad pago

    extemporaneo

    S/. 50

    Capital S/. - S/. 2,500 S/. 250

    Luego de un pago de 340 soles

    Cuotas Traspaso de

    deuda

    Compras

    Intereses S/. - S/. 44 S/. -

    Desgravamen S/. -

    Penalidad

    pago

    extemporaneo

    S/.

    Capital S/. - S/. 2,500 S/. 250

    Luego de un pago de 465 soles

    Cuotas Traspaso

    de deuda

    Compras

    Intereses S/. - S/. - S/. -

    Desgravame

    n

    S/. -

    Penaldiad

    pago

    extemporane

    o

    S/. -

    Capital S/. - S/. 2,500 S/. 169

    Tarifas referenciales slo para ejemplo. Para mayor detalle de las comisiones y gastos consultar los tarifarios de Tarjetas de Crdito en www.citibank.com.pe

  • Comisiones y Penalidades:

    Comisin por Uso de canales:

    'Utilizacin del cajero automatico propio o de terceros, para realizar retiros, consultas, movimientos, entre otros.

    Por Administracin y mantenimiento de los cajeros de la red puesta al servicio, monitoreo y control de los sistemas operativos.

    En este ejemplo, el cliente retira un total de 200 dlares y 200 soles. La comisin en ambas monedas es de 3% y existe una comisin mnima de 4 dlares y 10.00 soles.

    15

    Dlares Soles

    Monto del retiro (M) 200 200

    Comisin (t) 3% 3%

    Comisin por uso de

    canales 6 6

    Frmula (Mxt) (Mxt)

    Monto mnimo

    4

    10.00

    Monto de comisin a

    pagar 6 10.00

    Tarifas referenciales slo para ejemplo. Para mayor detalle de las comisiones y gastos consultar los tarifarios de Tarjetas de Crdito en www.citibank.com.pe

  • Comisiones y Penalidades:

    Inters de sobregiro: El inters compensatorio de sobregiro se aplica sobre el balance en sobregiro y se aplica desde la fecha en que dicho sobregiro se produce hasta la facturacin.

    En este ejemplo, el cliente mantuvo durante 10 das un sobregiro de 100 dlares.

    16

    Monto sobregirado (M) $ 100

    Das en que la cuenta estuvo

    sobregirada (d) 10

    TNM de Sobregiro (t) 4.15% = TEA 62.90%

    Inters de Sobregiro $ 1.38

    Frmula (Mxdxt/30)

    Tarifas referenciales slo para ejemplo. Para mayor detalle de las comisiones y gastos consultar los tarifarios de Tarjetas de Crdito en www.citibank.com.pe

  • Comisiones y Penalidades:

    Penalidad por pago extemporneo: Vencido el ltimo da de pago sealado en los Estados de Cuenta mensuales sin que EL TITULAR hubiera pagado, por lo menos, el monto sealado en su Estado

    de Cuenta como Pago Mnimo en moneda nacional o en Dlares Americanos, quedar obligado a pagar

    esta Comisin, sin perjuicio de su obligacin de pago de los intereses. Es equivalente al 15% del pago

    mnimo con un valor mnimo de US$18 en la facturacin en dlares y S/.50.0 en la facturacin en soles.

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    Soles

    Monto en mora (M) 200

    Penalidad pago extemporneo

    (t) 15%

    Calculo penalidad pago extemporneo 30

    Frmula (Mxt)

    Monto mnimo

    50

    Importe a pagar por pago extemporneo 50

    Tarifas referenciales slo para ejemplo. Para mayor detalle de las comisiones y gastos consultar los tarifarios de Tarjetas de Crdito en www.citibank.com.pe

  • Comisiones y Penalidades:

    Comisin por tipo de cambio en moneda extranjera (no US$): Aplicados sobre el tipo de cambio compra utilizado en la conversin a dlares de las transacciones internacionales realizadas en moneda distinta a Dlares (ej. Euros, Pesos, Yenes, etc). El monto de la transaccin ser cobrado en Dlares e incluir el cargo de la comisin. El tipo de cambio ser el determinado por Visa o Mastercard. La comisin esta asociada a los gastos del proceso de conversin de moneda y a la intervencin de LOS SISTEMAS DE TARJETAS DE CREDITO Y SERVICIOS.

    En este ejemplo, el cliente hace una compra de 500 euros equivalente a 990 dlares.

    18

    Tipo de cambio del Euro a Dlares $ 1.98

    Monto de la compra en euros 500.00

    Comisin 2%

    Monto de Comisin $ 20

    Total Valor de Compra $ 990

    Total Valor de Compra + Comisin $ 1,010

    Frmula MxTxc

    En el estado de cuenta la compra aparecer por un valor de 1010 dlares.

    Tarifas referenciales slo para ejemplo. Para mayor detalle de las comisiones y gastos consultar los tarifarios de Tarjetas de Crdito en www.citibank.com.pe

  • Comisiones y Penalidades de monto fijo (flat):

    Membresa Anual : Monto en soles cargado el mes siguiente al trmino de cada ao transcurrido desde el da en que se hubiere abierto la Cuenta Corriente Tarjeta de Crdito. Por la membresa, por administracin de los beneficios otorgados por las marcas, afiliacin, negociacin y mantenimiento de los mismos, administracin, monitoreo y mantenimiento de sistemas (autorizacin, fraudes, etc), por la administracin de otros programas de beneficios considerando la negociacin y mantenimiento continuo (compra de millas, puntos, mantenimiento de sistemas).

    Servicios Asociados a la Tarjeta de Crdito: Envo Fisico de Estado de Cuenta Envo del Estado de cuenta al cliente que ha optado por su remisin en forma fsica. Coordinacin para la gestin de diagramacin, impresin y envo de los estados de cuenta a travs de terceros. Validacin de diagramacin e informacin contenida en el estado de cuenta. Control y monitoreo del envo y recepcin de los estados de cuenta.

    Uso de Canales Uso del Cajero Automtico - Utilizacin del cajero automtico propio o de terceros, para realizar retiros, consultas, movimientos, entre otros. Por Administracin y mantenimiento de los cajeros de la red puesta al servicio, monitoreo y control de los sistemas operativos.

    19 Tarifas referenciales slo para ejemplo. Para mayor detalle de las comisiones y gastos consultar los tarifarios de Tarjetas de Crdito en www.citibank.com.pe

  • Comisiones y Penalidades de monto fijo (flat):

    Uso de Canales .- Uso de Cajero / Agente Corresponsal .- Retiros , consultas y/o movimientos, pagos en los cajeros corresponsales de la empresa. Por Administracion de los cajeros de la red puesta al servicio, monitoreo y control de los sistemas operativos.

    Entrega de Tarjetas Adicionales a Solicitud Reposicin de Tarjeta de Crdito .- 'Por administracion del requerimiento, Produccin del plstico, registro de la numeracin en los sistemas, embozo del plstico, preparacin de paquete de envo, envo y monitoreo de entrega y activacin del nuevo plstico. Por Duplicado, reposicin o reimpresin de la tarjeta de crdito por robo, sustraccin, prdida o deterioro.

    Cargos asociados a cheques u rdenes de pago Cheque u orden de pago rechazado.- Cheque / Orden de pago rechazado por falta de fondo o formalidades, comprende el proceso de canje ante la Cmara de Compensacin y liquidacin de Valores en el cual se valida que los fondos de la cuenta del cliente sean equivalentes al monto sealado en el cheque; en caso se verifique que el cheque no cuenta con fondos, se rechaza y se efecta el extorno contable de la operacin; posteriormente se coordina con el cliente para la posterior devolucin del cheque.

    20 Tarifas referenciales slo para ejemplo. Para mayor detalle de las comisiones y gastos consultar los tarifarios de Tarjetas de Crdito en www.citibank.com.pe