Presentacin de PowerPoint

INSTITUTO POLITECNICO NACIONAL.ESCUELA SUPERIOR DE INGENIERIA QUIMICA E INDUSTRIAS EXTRACTIVAS.

FINANCIAMIENTO DE LA BANCA A PEQUEOS NEGOCIOS

INTRODUCCINEnero 2010Los retos que enfrentar la Secretara de Economa para coadyuvar en el desarrollo del pas sern continuar ampliando el crdito en condiciones accesibles para las PYMES, elevar su capacidad de gestin, vincular mejor su oferta con la demanda de las grandes empresas y el sector pblico, as como inculcar una cultura empresarial que busque de manera constante la innovacin y promueva permanentemente la productividad, para transformar a Mxico .2Sistema de Fomento Empresarial

Enero 20103Apoyo Integral al Fomento EmpresarialEstrategia Nacional

Promover la creacin, desarrollo y consolidacin de las micro, pequeas y medianas empresas (MIPyMEs)(Objetivo 6)

Estrategia 6.1

Favorecer el aumento de la productividad de las MiPyMEs e incrementar el desarrollo de productos acordes a sus necesidadesCinco SegmentosCinco estrategiasEstrategia 6.2

Consolidar los esquemas de apoyo a las MiPyMEs en una sola instancia que coordine los programas de apoyo integral a estas empresas.2007 - 2012Enero 20104Objetivo del PROLOGYCAOtorgar subsidios a proyectos que fomenten la creacin, mejora, eficiencia, disminucin de costos, competitividad y sustentabilidad de las empresas instaladas en el pas, en lo que respecta a logstica y el abasto y fomentar la incorporacin de mejores prcticas en su gestin logstica.

Enero 2010Responsabilidad SocialSistema de Fomento Empresarial

Cinco productos y 5 SegmentosEl esquema es sostenible, tiene lgica de mercado, es jalado por la demanda.GacelasPYMESMicroempresasNuevos EmprendedoresTractorasMercado Nacional e InternacionalFinanciamientoComercializacinGestinCapacitacinInnovacin6SERVICIOS

SEGMENTOSFinanciamientoCmo Lograrlo?: 5 Segmentos con 5 Servicios de Atencin IntegralCapacitacinComercializacinGestinInnovacinTractorasGacelasPequeas y MedianasMicroempresaEmprendedoresAceleradoras de EmpresasCentros Mxico Emprende y FranquiciasPrograma Nacional de MicroempresasIncubadorasFideicomiso Mxico EmrpendeDesarrollo de ProveedoresBanca ComercialIntermediarios Financieros no bancariosBanca de DesarrolloEnero 20107

Acceso al Financiamiento

Desarrollo EmpresarialBanca de Desarrollo

Intermediarios FinancierosComercializacinGestinInnovacinCapacitacinSistema de Fomento Empresarial Mxico EmprendeDos PalancasSistema de Fomento EmpresarialRed Mxico EmprendeAcceso al FinanciamientoEnero 20108

Financiamiento

9Nuevos Emprendedores- Proyectos Productivos Empresas Nuevas (Capital Semilla)Microempresas Microcrdito Masivo (30 mil a 60 mil pesos) Mi Tortilla (Hasta 150 mil pesos) Mi Tienda (Hasta 150 mil pesos) Microcrdito Bancario (Hasta 250 mil pesos)PyMEs Esquemas Masivos con IFs Proyectos Productivos (de 150 mil a 2 MDP) Equipamiento Industria Transformacin (Hasta 1.5 MDP)

Gacelas y Tractoras Proyectos Productivos Estratgicos (desde 2 a 20 MDP) Subasta: Empresas Medianas, Distribuidores Automotriz, Construccin (Hasta 50 MDP)Productos para todos los SegmentosSistema de Fomento Empresarial Mxico EmprendeFinanciamientoEnero 2010Garantas Mxico Emprende$BancosIFEs

Empresas y Emprendedores

Aporta recursos;Establece sectores de atencin;Gestiona productos.Otorgan crdito:Multiplican los recursos federalesAdministra recursos;Instrumenta esquemas;Disea mecanismosSistema de Fomento Empresarial Mxico EmprendeFinanciamientoFideicomiso Mxico EmprendeCifras al 30 de Noviembre 2009

Enero 201011GARANTA PyME SUBASTA5.0% SE95.0%

RiesgoBanco

75%

Coberturade NAFIN

25%Riesgo BancoFONDO PARAGUAS5% Contragaranta+

Competencia entre Instituciones Bancarias

Suma de recursos de otras fuentes: Gobiernos Estatales e Intermediarios Financieros EspecializadosINCERTIDUMBRE DE LA BANCA HACIA LAS PyMEs

POTENCIACINDE RECURSOS

PyMEs buenas pagadorasDEBIDO A13DEBIDO A2COBERTURA NACIONALSISTEMA NACIONAL DE GARANTAS MXICO EMPRENDEADICIONALMENTE: SE CUENTA CON OTROS ESQUEMAS DE GARANTA SECTORIALES Y CON IFEs

Sistema de Fomento Empresarial Mxico EmprendeFinanciamiento

Enero 201012Intermediarios FinancierosEmprendedoresEstadosConsejo DirectivoDelegado SESEDECOIntermediario FinancieroEmpresariosComit Estatal$1www.capitalsemilla.org.mx

Programa de Capital Semilla PYMEConvocatoria a los Gobiernos Estatales

Garanta 20%Financiamiento$5Mezcla de recursosSeleccin de proyectosEmprendedor(Incubadora)SPYMEDGPEDGCITFOCIRComitNacionalRevisaFiltraSeleccionaAutorizaDa seguimientoAcreditados por la S.E. con base en:Proceso de crditoOperacin conforme a sanas prcticas financierasSustentabilidad administrativa y financieraCapital Semilla PyMESistema de Fomento Empresarial Mxico EmprendeFinanciamiento21 Estados participantesEnero 2010Intermediarios FinancierosMIPYMESEstadosConsejo Directivo$1

Programa de Proyectos Productivos PYMEConvocatoria a los Gobiernos Estatales

FinanciamientoFinanciamiento$1Acreditados por la S.E. con base en:Proceso de crditoOperacin conforme a sanas prcticas financierasSustentabilidad administrativa y financieraSEDECO Delegado SE EmpresariosComit EstatalComit NacionalSPYME FOCIR CG Delegados SE AMSDEAsignacin de recursosSupervisin del programaProyectos estratgicosAutorizan proyectos productivos estatalesProyectos Productivos PyME (PPPyME)Sistema de Fomento Empresarial Mxico EmprendeFinanciamiento23 Estados participantes7 EmergentesEnero 2010

Desarrollo Empresarial

15Sistema de Fomento Empresarial Mxico EmprendeDesarrollo EmpresarialApoyo Integral:Enero 201016

Red de Atencin

17Sistema de Fomento Empresarial Mxico EmprendeRed de AtencinAtencin Integral:Enero 201018Atender a 1 milln trescientas mil empresasDisminuir el 5% del valor de las importacionesIncrementar la integracin de insumos nacionalesSECRETARIA DE ECONOMIAINSTRUMENTOSPOLITICAPROGRAMAS51 REPRESENTACIONES FEDERALESPROMOVERCOORDINAROPERARAutoridades EstatalesInstituciones Pblicas, Privadas y EmpresasC O M P E T I T I V I D A D M P Y M E SDESARROLLO ECONOMICOSOSTENIDO Y SUSTENTABLEJunio 2009Enero 201019FONDO PYME

Enero 201021Caractersticas de los FinanciamientosPPPyME 2009Enero 2010los microcrditos, los cuales son pequeos crditos a tasas accesibles que se adecan a la necesidad de quien lo solicita. En algunos casos las instituciones pueden solicitar un aval u obligado solidario, garantas prendarias o garantas por medio del ahorro que se tiene en la misma institucin. Se pueden solicitar de forma individual o grupal. Algunos bancos los ofrecen, pero principalmente lo hacen las Sociedades Financieras Populares (SOFIPO), Sociedades Cooperativas de Ahorro y Prstamo (SCAPS) y Sociedades Financieras de Objeto Mltiple (SOFOM).Montos de, tasas de inters y plazos:

Para negocios tradicionales y de tecnologa intermedia son montos de $50,000 a $500,000 con plazos hasta de 42 meses y un periodo de gracia hasta por seis meses en capital. La aportacin del emprendedor beneficiado ser de al menos 15% sobre el monto a financiar.

Para proyectos de alta tecnologa son montos de $200,000 a $1.5 millones con pazos de 48 meses y un periodo de gracia hasta por nueve meses en capital. La aportacin del emprendedor beneficiado ser de al menos 15% sobre el monto a financiar.

El programa de ayuda de micro empresa e igualdad de prstamos.Este programa est diseado para asistir a empresarios en: construir un buen historial de crdito mediante significativos montos de prstamos, desarrollar buenas habilidades para los negocios, compartir ideas. El programa tambin provee prstamos directos de hasta $25,000 que dependen de la productividad del negocio y la solidz del crdito.Los empresarios que trabajan por cuenta propia y no tienen otra fuente financiera para empezar o expandir su negocio, pueden:Obtener un prstamo entre los niveles de$500 a $2,000 y desde $3,000 a $25,000 a travs del programa de ASocios@ para los que trabajan por su cuenta o Self-employment program (PSE).Entrenamiento para los negociosConstruir un record de crditoDesarrollar fuertes habilidades para los negociosConocer y compartir ideas con otros dueos de negocios

Emprendedores

Son crditos para Capital de Trabajo y/o Equipamiento que se otorgan a Emprendedores con una tasa fija subsidiada, para egresados de los sistemas de incubacin definidos por la Secretara de Economa.

BENEFICIOSCrditos a tasa fija del 12%Conjuntamente se otorga una cuenta con 2 mil pesos de saldo promedio al contratarse la baca en lneaLa banca en lnea gratis al contratarse una domiciliacin

CARACTERSTICASSe obtienen con una Membresa Negocios que incluye una cuenta y el servicio de Bancomer.comCrditos simples amortizables hasta en 48 mesesCon plazo de gracia por 6 mesesCon 0% de apertura de crditoMontos de 500 mil a 1.5 millones de pesos

REQUISITOSSolicitud de Crdito Debidamente firmada por el Representante legal de la Sociedad (o persona Fsica con Actividad Empresarial), y por el (los) Obligado(s) Solidario(s). Es importante que se incluya toda la informacin del Bien Inmueble, y que se encuentre libre de gravamen y a nombre del Obligado SolidarioRelacin Patrimonial del Obligado Solidario copia de Boleta predial a nombre del obligado solidario (la boleta predial no deber tener una antiguedad mayor a 6 meses)Original de Acta Constitutiva (para cotejo) y copia simple. Aplica para Persona MoralOriginal de Poderes con datos de inscripcin al RPPC (para cotejo) y copia simple. Aplica para Persona MoralActa de Matrimonio Acreditado PFCAE y Obligado Solidario (En caso de que cualquiera de los anteriores est casado por sociedad conyugal deber firmar tambin el cnyuge). En Original (para cotejo) y copia simpleOriginal de Alta de Hacienda (para cotejo) y copia simpleOriginal de Identificacin Oficial Vigente de los participantes del crdito: Representante Legal y Obligado(s) Solidario(s), (para cotejo) y copias simplesOriginal de Comprobante de domicilio del Negocio del Emprendedor (para cotejo) y copia simpleCifras de Balance Inicial

CRDITO SIMPLEEs un crdito simple con pagos fijos mensuales recomendado a mediano plazo (1 a 2 aos), con el objetivo de aprovechar oportunidades de negocio o atender imprevistos importantes.ConceptoTarifaTasas de IntersDesde TIIE +5.5% hasta TIIE +21.5%Comisin por Apertura2.00%DescripcinServicio crediticio orientado a financiar las necesidades deactivo fijoy atender necesidades que requiere tu negocio para poder operar (Capital de Trabajo).

Dirigido aPersonas Fsicas con Actividad EmpresarialoPersonas Moralescon ventasmensualesdesde$50,000pesos que requieran financiamiento en activo fijo y/o capital de trabajo.

BeneficiosFcil contratacinsin requisitos complicados.

Cuentas concobertura PyME(garantiza un tope mximo en la tasa de referencia TIIE en 8.0%)Abono automtico a Cuentas de Cheques en una sola exhibicin.

CaractersticasMontos de $50 mil - $15 millones de pesosTipo de crdito amortizableDestino:Capital de Trabajo:Plazos de 12 hasta 36 mesesEquipamiento(Activo Fijo): Plazos de 12 hasta 60 mesesPagos fijos mensuales de capitalInters sobre saldos insolutos (saldo deudor)No se requiere Garantas Hipotecarias, solo requiere obligado solidario (aplican restricciones).Cargo automtico a la cuenta de cheques el da 2 de cada mes

Tasas y Comisiones

ConceptoTarifaTasas de IntersDesde TIIE +5.5% hasta TIIE +21.5%Comisin por Apertura2.00%

CARACTERSTICASCrdito AmortizableCrdito para Personas Morales y Personas Fsicas con Actividad Empresarial.Plazo desde 12 y hasta 36 meses sin garanta.Montos de crdito desde $ 35,000 y hasta $ 4'500,000.00.Disposicin del crdito en una sola exhibicin.Tasa de inters y pagos mensuales fijos.Tu fecha de corte ser el da anterior al otorgamiento del crdito.Crdito Revolvente:Crdito para Personas Morales y Personas Fsicas con Actividad Empresarial.El lmite del crdito desde $20,000 y hasta $2'250,000.00Pagos mnimos mensuales equivalentes a 3% de capital mas el inters generado a la ultima fecha de disposicin, con un mnimo de $1,500.00.Es ideal para necesidades a corto plazo, ya que tienes liquidez cuando la necesites.Fecha de corte los das 24 de cada mes.

REQUISITOSPara obtener tu Crdito Negocios Banamex necesitaras lo siguiente:Llenar la Solicitud Contrato correspondiente.Identificacin oficial, tuya y de tus obligados solidarios (si aplica).Alta en la SHCP o Constancia de Situacin Fiscal (con menos de 6 meses de expedicin).Comprobante de domicilio personal y fiscal.4 aos de operacin en el negocio (aplica para PFAE y PM).FM2 o Carta de Naturalizacin (slo aplica para extranjeros).Requiere Obligado Solidario para Persona Moral.Requiere Obligado Solidario para Persona Fsica con Actividad Empresarial a partir de $1,000,000.Importante:No sern sujetos de crdito clientes que se dediquen a construccin de vivienda y/o servicios complementarios.

COMISIONESCrdito Revolvente BanamexComisinMonto o porcentajePeriodicidad

Apertura1% de la lnea autorizadanica vezAdministracin y mantenimiento de la cuenta revolvente.0.5% de la lnea autorizadaAnualImpresin de estados de cuenta adicionales:A partir del segundo se cobra por cada estado impreso en la misma fecha de corte.$40Por eventoAnualidad del plstico (Tarjeta Impulso Empresarial).Sin costoAclaraciones improcedentes.$150Por eventoDisposicin en efectivo en cajeros Banamex.Sin costoDisposicin en efectivo en cajeros permanentes Red.La que determine el banco operador del cajero RED.Por eventoDisposicin en efectivo en cajeros en el extranjero.$2 USDPor eventoReposicin de tarjeta por robo o extravo.$130Por evento

PENA CONVENCIONAL:En caso de que el CLIENTE proporcione informacin y/o documentacin incorrecta o falsa para el otorgamiento de la Lnea de Crdito, ste pagar una pena convencional al BANCO, equivalente en pesos, de hasta el 100% (cien por ciento) de las tasas de inters que se establecen en la Cartula de Crdito.

ACLARACIONES:Cuentas con 90 das naturales posteriores a la fecha de corte del estado de cuenta para reportar un cargo o movimiento que no reconozcas. Si se presenta esta situacin, por favor reprtala a Banamex Resuelve PyMEs al: 1226-8867 desde el D.F. y 01(800)111-2020 del interior de la Repblica. O acude a la sucursal donde tienes tu cuenta para que te asesoren sobre el procedimiento a seguir.

RECOMENDACIONESAl ser tu crdito de tasa variable, los intereses pueden aumentar.Incumplir tus obligaciones te puede generar comisiones e intereses moratorios.Contratar crditos que excedan tu capacidad de pago afecta tu historial crediticio.Realizar slo el pago mnimo aumenta el tiempo de pago y el costo de la deuda.El avalista, obligado solidario o coacreditado responder como obligado principal por el total del pago frente a Banco Nacional de Mxico, S.A.