MODELOS DE RIESGO Y COMPETITIVIDAD

FEDERICO GONZALEZ VILLEGAS

COMPETITIVIDAD

ATRIBUTOS MERCADO

ATRIBUTOS PROPIOS

CALIDAD PRECIO

ESTRATEGIA RENTABILIDAD CONTINUIDAD

SERVICIO

Originación

Otorgamiento

Seguimiento Recuperación

Reutilización

CLIENTES RETIRADOS

NUEVOS CLIENTES

CICLO DEL CREDITO

MODELOS DE RIESGO

POLITICAS PROCESOS MODELOS HERRAMIENTAS

SISTEMA INTEGRADO DE GESTION DE RIESGO

ORIGINACION Y OTORGAMIENTO

SEGUMIENTO Y RECUPERACION

REUTILIZACION

ORIGINACION Y OTORGAMIENTO

• Adecuada segmentación del mercado • Documentación acorde con los clientes • Tiempos de Respuesta • Criterios de selección de clientes • Definición de exigencia de garantías • Profundización del cliente

ELEMENTOS DE COMPETITIVIDAD

CALIDAD DE CARTERA

- Indicadores de Cartera Vencida

SERVICIO AL CLIENTE - Otorgamiento de cupos adecuados - Satisfacción de

Necesidades

REDUCCION COSTOS - Operación Eficiente

SEGUMIENTO Y RECUPERACION

• Identificación de perfiles de riesgo • Priorización de las gestiones de cobro • Negociaciones anticipadas • Evaluación de ventas de cartera • “Revinculación” de clientes

ELEMENTOS DE COMPETITIVIDAD

CALIDAD DE CARTERA

- Provisiones

SERVICIO AL CLIENTE -Cobranza menos

agresiva

REDUCCION COSTOS - Priorizacion

REUTILIZACION • Potencialización del cliente • Campañas de Venta Cruzada • Procesos de otorgamiento mas eficientes • Selección de productos adecuados

ELEMENTOS DE COMPETITIVIDAD

CALIDAD DE CARTERA

- Vinculación a clientes conocidos

SERVICIO AL CLIENTE - Necesidades del

Cliente - Innovación

REDUCCION COSTOS - Otorgamiento

Rápido

INGRESOS COSTOS

INTERESES

COMISIONES

Fondeo

Costos Operativos

Pérdidas de Cartera

Impuestos

UTILIDAD

Precios ajustados por riesgo

Procesos Eficientes

Automatización

Selección adecuada de

clientes Control de pérdidas

esperadas

ORIGINACION Y OTORGAMIENTO

SEGUMIENTO Y RECUPERACION

REUTILIZACION

CUMPLIMIENTO NORMATIVO

ES LA REGULACIÓN UN FACTOR DE COMPETITIVIDAD?

ACCESO A RECURSOS DEL

PUBLICO

ACCESO A MERCADO DE

CAPITALES

SOLIDEZ DEL SISTEMA

ENTIDADES VIGILADAS VS

NO VIGILADAS??

DIFERECIACION POR TIPOS DE CREDITO /

CLIENTES??