Febrero 2005 ASOCIACION PERUANA DE EMPRESAS DE SEGUROS EL SEGURO OBLIGATORIO DE ACCIDENTES DE...

Febrero 2005ASOCIACION PERUANA DEEMPRESAS DE SEGUROS

EL SEGURO OBLIGATORIO DE ACCIDENTES DE TRÁNSITO

SOAT


TEMARIO

• ANTECEDENTES LEGALES DEL SOAT• CARACTERÍSTICAS DEL SOAT• ACCIDENTES DE TRÁNSITO• ESTADÍSTICAS DEL SOAT• FACTORES DEL COSTO DEL SOAT• PROPUESTA PARA PREVENCIÓN DE

ACCIDENTES DE TRÁNSITO• PROPUESTA PARA REDUCIR LOS GASTOS

DE ATENCIÓN DEL SOAT


• En 1984 el Código Civil indica que la ley determina el tipo de daño sujeto al régimen de seguro obligatorio.

• En 1986 se publica el Código de Tránsito y Seguridad Vial el cual obligaba a que todo vehículo contrate una póliza de Responsabilidad Civil.

ANTECEDENTES LEGALES


• En 1995 se publican Decretos Supremos que

obligan a los vehículos del Servicio Interprovincial y Urbano a contratar un seguro por accidentes de tránsito.

• En 1999 se publica la Ley General de Transporte y Tránsito Terrestre en la que se incluye el SOAT.

ANTECEDENTES LEGALES


El SOAT es un seguro obligatorio establecido por

Ley con un fin netamente social. Su objetivo es

asegurar la atención, de manera inmediata e

incondicional, de las víctimas de accidentes de

tránsito que sufren lesiones corporales y muerte.

QUE ES EL SOAT?


Cubre a todas las personas que resulten víctimas de un accidente de tránsito, sin importar la causa del accidente.

No tiene límite el número de personas que pueden ser afectadas.

Las sumas aseguradas no se reducen con la ocurrencia de los accidentes.

No se necesita pronunciamiento de autoridad alguna para atender a las víctimas.

Todos los vehículos automotores que circulen por el territorio nacional deben contar con el SOAT.

El pago de las respectivas indemnizaciones se hará sin ninguna investigación respecto a la responsabilidad en el accidente.

CARACTERÍSTICAS DEL SOAT


Los siguientes accidentes no son cubiertos por el SOAT:

Los causados en carreras de automóviles y otras competencias de vehículos motorizados;

Los ocurridos fuera del territorio nacional; Los ocurridos en lugares no abiertos al tránsito

público; Los ocurridos como consecuencia de guerras,

eventos de la naturaleza u otros casos fortuitos o de fuerza mayor originados por causas ajenas a la circulación del vehículo automotor; y

El suicidio y la comisión de lesiones auto inferidas.

EXCLUSIONES EN EL SOAT


EL SOAT EN SUDAMERICA1.Base Estadística PERU CHILE COLOMBIA BOLIVIA- Parque Automotor 1'200,000 2'200,000 3'080,000 400,000- N° fallecidos 2002 3,500 1,549 6,063 420- N° lesionados 2002 55,000 70,964 42,800 7,200- N°Acc. de Tránsito 79,200 41,734 189,000 28000- Tasa frecuencia de fallecidos 2.64% 0.70% 1.96% 1.05%o

- Tasa frecuencia de lesionados 28.36% 32.25% 13.89% 18.00%o

2. Coberturas (US$)- Muerte 4,049 7968 2468 3000- Invalidez Permanente 4,049 7968 741 3000- Incapacidad Temporal 1,012 No cubre No cubre No cubre- Gastos médicos 5,061 7968 2057 3000- Gastos de sepelio 1,012 No cubre 617 No cubre- Transporte heridos Si cubre No cubre 41 No cubre- Transporte féretro Si cubre No cubre No cubre No cubre

3. Atención de Gastos Médicos Si existe tarifa Si existe tarifa Si existe tarifa No existe tarifaa nivel de hospitales bajo el sistema a nivel de hospitales a nivel de hospitalesdel MINSA (costos de salud estatal del estado del estadoelevados) FONASA

4. Concurrencia de Coberturas La víctima tiene La víctima tiene La víctima tiene La víctima tiene beneficios hasta por beneficios hasta por beneficios hasta por beneficios hasta porUS$ 15,184 US$ 7,968 US$ 5,183 US$ 3,000

5. Otras características- Revisiones Técnicas No Si Si Si- Respeto Límite Velocidad No Si Si No- Cumplimiento de reglas de tránsito Si/No Si Si Si/No


• En España, México y Argentina el SOAT actúa bajo la modalidad de Responsabilidad Civil, es decir se acuerda la prestación con las víctimas.

• En Colombia, Chile, Bolivia, Perú y Brasil el SOAT se indemniza, es decir no se discute el pago.

EL SOAT EN EL MUNDO


• Se estima que en el Mundo mueren anualmente, producto de los accidentes de tránsito, más de un millón de personas y resultan lesionadas más de 20 millones.

• Para grupos de edad entre 5 y 44 años, en los países en desarrollo, los accidentes de tránsito ocupan el segundo lugar como causa de muerte prematura.

• En el Perú son una de las principales causas de mortalidad, siendo ocasionados principalmente por la conducta de la persona (conductor, pasajero y peatón).

• Han causado daños materiales por más de 500 millones de dólares.

• En los últimos 10 años más de 25,000 personas han fallecido a causa de accidentes de tránsito.

ACCIDENTES DE TRANSITO


ACCIDENTES DE TRANSITO en el PERÚ

ACCIDENTES DE TRANSITO SEGUN AÑOS 1993-2003

0

10000

20000

30000

40000

50000

60000

70000

80000

90000

1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003

Años


Muertos en Accidentes de Tránsito en el mundo Por millón de vehículos

0

500

1000

1500

2000

2500

3000

Fuente: UK Transport and Road Research Laboratory (TRRL)

ACCIDENTES DE TRANSITO


ÍNDICE DE FALLECIDOS Y LESIONADOS POR ACCIDENTES DE TRANSITO EN EL MUNDO (AÑO 2000)

Parque Muertos Lesionados

País Automotor Muertos Lesionados por cada por cada

(En miles)Millón de Vehículos

Millón deVehículos

Alemania 51,365 7,503 382,949 150 7,460

Argentina 10,148 3,796 58,530 370 5,770

Brasil 29,504 20,049 358,762 680 12,160

Chile 2,129 1,698 40,926 800 19,220

Colombia 2,723 6,551 51,458 2,410 18,900

EEUU 217,028 41,821 2,107,000 190 9,710

Japón 78,682 10,403 931,934 130 11,840

Perú 1,163 3,118 29,945 2,680 25,750

Suiza 4,583 592 23,737 130 5,180

Venezuela 2,294 2,013 11,734 880 5,120


Fallecidos Lesionados

55000

3100

48000

3013

31200

2910

30017

3197

29945

3118

31578

3214

26417

3323

27532

3216

12559

2848

0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000

50000

55000

1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004

Evolución del Número de Fallecidos y Heridos en Accidentes de Tránsito 1996 - 2004

ACCIDENTES DE TRANSITO EN EL PERU


Muertos por cada 10,000 vehículos

0

5

10

15

20

25

30

35

40

45

50

55

1984 1985 1986 1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000

Años

Can

tidad

PERÚ: MUERTES POR ACCIDENTES DE TRANSITO


CHILE: MUERTES POR ACCIDENTES DE TRANSITO


Tipo %Exceso de Velocidad 32.76%Imprudencia del conductor 28.00%Imprudencia del peatón 11.86%Ebriedad del conductor 10.97%Falla Mecánica 3.24%Imprudencia del pasajero 1.82%Pista en mal estado 1.45%Falta de señales de tránsito 0.78%Exceso de carga 0.71%Falta de luces 0.48%Mala señalización 0.22%Otros 7.70%Total 100.00%

CAUSAS DE ACCIDENTES DE TRANSITO


ÍNDICES DE ACCIDENTES DE TRANSITO(PROMEDIO ÚLTIMOS 5 AÑOS)

Departamento N° de Vehículos N° de Accidentes % LA LIBERTAD 37 412 3 596 9.61 AREQUIPA 64 662 5 306 8.21 CUZCO 25 096 1 843 7.34 ANCASH 16 272 1 166 7.17 JUNIN 39 583 2 702 6.83 LIMA-CALLAO 750 610 49 696 6.62 TACNA 24 297 1 557 6.41 PUNO 20 504 1 111 5.42 PIURA 28 728 1 318 4.59


Parque Automotor y Vehículos con SOAT

ESTADISTICAS DEL SOAT EN EL PERU

Total Vehiculos Con Soat %Lima y Callao 800,000 592,545 74%Provincias 400,000 265,488 66%Total 1,200,000 858,033 72%


Vehículos con SOAT según USO

Uso Lima Provincias TotalParticular 418,273 139,390 557,663Público 128,094 91,779 219,873Carga 40,678 32,100 72,778Otros 5,500 2,219 7,719TOTAL 592,545 265,488 858,033

ESTADISTICAS DEL SOAT EN EL PERU


(del 30/06/02 al 31/12/04)

N° de Accidentes

N° de Victimas

Total pagado en US$

Serv. Publico 43,521 63,251 34,701,651Serv. Privado 25,283 32,127 20,545,920Otros 5,432 8,214 8,621,867TOTAL 74,236 103,592 63,869,438

ATENCIONES DEL SOAT EN EL PERU


Distribución de Indemnizaciones por Uso

Serv. Público55%

Serv. Particular32%

Serv. Carga/Otros13% 0%


DISTRIBUCIÓN DE INDEMNIZACIONES POR COBERTURA

Muerte28%

Invalidez Permanente

3%Gastos de Curación 60% (*)

Gastos de Sepelio7%

Incapacidad Temporal

2%

(*) El 60% de los gastos de curación se concentran en la red de hospitales del MINSA


¿COMO SE CALCULAN LAS PRIMAS DEL SOAT?

Las primas del SOAT se calculan en función al número de víctimas respecto al número de vehículos (frecuencia), multiplicado por el costo de atención de los siniestros (severidad):

Prima Pura = Frecuencia x Severidad

Ejemplo:

- N° de Vehículos = 10,000 N°de Víctimas = 500

- Costo Promedio por Víctima = $1500

Luego:

Prima Pura = $75

Prima Comercial = $90

75$1500$10000500 P


El INDICE DE SINIESTRALIDAD

Es un porcentaje que expresa la relación existente entre los montos indemnizados por siniestros y las primas devengadas.

I.S. = Siniestros ÷ Primas Ganadas

Este factor nos permite medir el comportamiento de las pólizas.

Prima Neta = $100

Prima Ganada = $50 SINIESTROS = $40

I.S. = 80%

E MF AM J JA S O N D


¿COMO BAJAR LAS PRIMAS DEL SOAT?

Si queremos bajar las primas entonces debemos

reducir el número de víctimas, es decir, la

frecuencia de accidentes así como los gastos

incurridos en la atención de siniestros.


PREVENCION DE ACCIDENTES DE TRANSITO

1. Liderazgo y Administración

2. Identificación de peligros y evaluación de riesgos

3. Contratación de personal

4. Entrenamiento y capacitación

5. Investigación y análisis de accidentes/incidentes

6. Observaciones de seguridad

7. Inspecciones de seguridad

8. Preparación para casos de emergencias

9. Comunicaciones personales

10. Reuniones de grupo

11. Registros estadísticos e informes

Sugerimos actuar sobre los siguientes criterios:


1. Intervención urgente de la autoridad policial en :

Control del cumplimiento del Reglamento de Tránsito.

Control de Velocidad.

Control de autorizaciones de circulación.

Control en peajes.

2. Revisión de los procedimientos de entrega de las Licencias de Conducir.

3. Capacitación obligatoria a conductores que desean obtener una Categoría de Licencia de Conducir mayor.

4. Auditorías Obligatorias en E.T. Interprovinciales (rotación de choferes, manejo de somnolencia, control de velocidad)



5. Campaña de señalización :

- En Carreteras:

Límite de velocidad

Curvas peligrosas

Avisos de reducir velocidad

Avisos de Fin de Restricción

- En la Ciudad:

Paraderos, zonas de cruce de calles y avenidas.

Puentes peatonales

6. Implementar Revisiones Técnicas a nivel nacional.

7. Formar una Comisión permanente de prevención de accidentes de tránsito conformada por el MTC, MINSA, PNP, APESEG, TACP, ASPEC.



MODIFICACION DEL MODIFICACION DEL TARIFARIO MINSA-SOATTARIFARIO MINSA-SOAT

COMO REDUCIR GASTOS DE ATENCION

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