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FAG: PRODUCTOS DE GARANTÍA PARA EL SECTOR AGROPECUARIO COLOMBIANO

LUIS FERNANDO CRIALES GUTIÉRREZPRESIDENTE

FINAGRO

ALIDE, NOVIEMBRE DE 2007

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SISTEMA NACIONAL DE CRÉDITO AGROPECUARIO

BR

Comisión Nacional de

Crédito Agropecuario,

CNCAFondo para el

Financiamiento del Sector Agropecuario

FINAGRO

INTERMEDIARIOSEstablecimientos de Crédito

BENEFICIARIOS

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FINAGRO es una entidad financiera que promueve integralmente el desarrollo del sector rural y agropecuario, mediante la canalización oportuna de recursos a los proyectos y facilitando el acceso a los instrumentos de apoyo establecidos en la política pública, que permitan a sus beneficiarios el desarrollo empresarial con carácter competitivo y eficiente.

Así, la actividad de la entidad se define en cinco grandes grupos:

FINAGRO

Banca de Redescuento

Aseguramiento FAG

Administración Patrimonios Autónomos

INCENTIVOS

Inversionista Capital Riesgo

Sociedad Colectora de

Cartera

Microfinanzas Rurales

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FAG

El Fondo Agropecuario de Garantías – FAG, es un instrumento creado por el Gobierno Nacional y administrado por FINAGRO, para respaldar a los productores colombianos y así motivar y facilitar la inversión en el campo.

Objetivo del FAG

Respaldar los créditos otorgados dentro del Sistema Nacional de Crédito Agropecuario a los productores que no pudieran ofrecer las garantías exigidas ordinariamente por los intermediarios financieros.

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DESARROLLO DEL FAG

El FAG está respaldando a los productores colombianos desde 1993 hasta la fecha, convirtiéndose en una herramienta fundamental para el acceso al crédito agropecuario.

Representó un importante papel en la reactivación económica que sufrió el país en el sector agropecuario desde el 2000 hasta el 2006, y ahora está siendo ajustado a las nuevas políticas y lineamientos para el sector y así garantizar la sostenibilidad del instrumento.

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PRODUCTOS DEL FAG

• Certificados de Garantías para operaciones de crédito a través de Intermediarios Financieros para:– Pequeños Productores– Medianos Productores– Grandes Productores– Programas Especiales

• Certificados de Garantías para operaciones de mercado de capitales a través de las Bolsas de Productos Agropecuarios para operaciones en:– Repos sobre CDM– Forward simples volatilidad de precios– Certificados de productos como CGT, CAT, CPT

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ESTRUCTURA FINANCIERA

(Millones de dólares)

RUBRO Valores

Activos 184 Pasivos 58 Patrimonio 126 Utilidades 14 Ingresos 27 Egresos 13 Capacidad de Expedición 1.391 Garantías Vigentes 756

ESTRUCTURA FINANCIERA DEL FAG CON CORTE A 31 DE JULIO DE 2007

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EXPEDICIÓN

De 2001 a la fecha se ha expedido el 89.51% de las garantías.

(Millones de dólares)

Periodo de Expedición

Certificados expedidos

Valor Crédito

Valor Garantías

Valor Actual de la

Garantía1993 a 2000 61.271 178 128 2 2001 A JUL 2007 522.677 2.080 1.615 729 TOTAL 583.948 2.258 1.743 731

EXPEDIDOS CON CORTE A 31 DE JULIO DE 2007

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EXPEDICIÓN

FAG - Certificados Expedidos y Créditos Avalados (1993 - 2006)

020.00040.00060.00080.000

100.000120.000140.000160.000

1993

1994

1995

1996

1997

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

Año

Cer

tifi

cad

os

Exp

edid

os

0

100.000

200.000

300.000

400.000

500.000

600.000

Cré

dit

os

Ava

lad

os

Certif icados Expedidos Crédito Avalado

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EXPEDICIÓN

Participación Pequeños en Crédito Total y Avalado1993 - 2006

0,0

20,0

40,0

60,0

80,0

100,0

120,0

1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006

Años

Par

tici

pac

ión

Po

rcen

tual

Participación Pequeños en el Valor del Crédito Participación Pequeños en Número de Créditos

Participación Pequeños en Crédito Avalado Participación Pequeños en Certificados Expedidos

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SINIESTRALIDAD

• Del total de siniestros el 78.79% son de garantías expedidas entre 2001 a la fecha.

• Del total de garantías siniestradas 10.790 corresponden a garantías pagadas por un valor de $54 millones de dólares.

(Millones de dólares)

Periodo de tiempoCertificados expedidos

Valor Crédito Valor Garantías

1993 a 2000 6.792 20 152001 A JUL 2007 25.224 123 101TOTAL 32.016 143 117

SINIESTROS CON CORTE A 31 DE JULIO DE 2007

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SINIESTRALIDAD

• La siniestralidad histórica es del 5.48%, (número de siniestros / total de certificados expedidos).• Niveles altos de siniestralidad combinados con niveles altos de riesgo vivo.

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AJUSTE PARA LA SOSTENIBILIDAD DEL INSTRUMENTO

PRINCIPALES ACCIONES

1. Disminuir la cobertura de la garantía para pequeños productores del 100% al 80%, con excepción de las garantías que respalden proyectos productivos de población en condición de desplazados.

2. Adicionalmente, se disminuyó la cobertura del FAG para los créditos asociativos a un máximo del 70% y se eliminó la garantía para los patrimonios autónomos.

3. El cubrimiento de los grupos especiales (desplazados, reinsertados, desarrollo alternativo) se hará por fuera del FAG que opera en condiciones normales, con recursos del presupuesto general de la Nación, mediante un programa predeterminado para ello denominado el FAG Social, al cual el Gobierno Nacional le ha hecho un aporte de US$10 millones.

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PRINCIPALES ACCIONES

4. Realizar un ajuste gradual a la comisión del FAG, incrementando su valor en la etapa inicial en 1.5 veces la tasa actual. Este valor se revisará periódicamente y se determinará su ajuste.

5. Modificar la vigencia de la garantía, de 360 días calendario a 120 días calendario.

6. Incluir dentro de las causas de no pago de la garantía, la desviación de los recursos del crédito, siempre y cuando ésta se dé con consentimiento del intermediario financiero.

7. Determinación de un límite máximo de exposición por beneficiarios.

AJUSTE PARA LA SOSTENIBILIDAD DEL INSTRUMENTO

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PRINCIPALES ACCIONES

8. El Gobierno Nacional consciente de la necesidad de fortalecer patrimonialmente el Fondo, tomó la determinación de capitalizar el FAG en US$20 millones para las operaciones ordinarias.

9. Determinación de un nuevo sistema de provisiones y proyecciones del comportamiento del instrumento.

AJUSTE PARA LA SOSTENIBILIDAD DEL INSTRUMENTO

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GRACIAS