Exposicion final 1

ROL Y GENERACION DE VALOR DEL GERENTE DE RIESGOS Página 1

GERENCIA DE RIEGOS - ADMINISTRACIÓN VIII CICLO - UPAO

UNIVERSIDAD PRIVADA ANTENOR ORREGO

FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS

ESCUELA DE ADMINISTRACIÓN

ROL Y GENERACIÓN DE VALOR DEL GERENTE DE RIESGOS

CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CRÉDITO TRUJILLO 2013

CURSO: Gerencia de Riesgos

DOCENTE: Dr. Hidalgo Lama Jenry

AUTORES:

Castañeda Blas Edgar

Chávez Vásquez Christian

Gonzales Grados Jorge

Gonzales Hancco Juan

Lujan Jaramillo Cristian

TRUJILLO - PERÚ

2013



ÍNDICE

Caratula……………………………………………………………………………………………………………………………….i

Índice…………………………………………………………………………..…………………………………………………..…ii

Introducción……………………………………………………………………..………………………………………..………iv

Resumen…………………………………………………………………………………………………………………….………v

I. DATOS GENERALES.

I.1. Información del Sector Financiero

I.1.1. Referencias generales donde se desenvuelve la Empresa………………………………….…….6

1.1.1.1 Misión de la empresa…………………………………………………………………………..6

1.1.1.2 Visión de la empresa…………………………………………………………………………...6

1.1.1.3 Análisis FODA de la empresa………………………………………………………………..7

I.1.2. Entorno

I.1.2.1. Principales competidores………………………………………………………………………….…..8

I.1.2.2. Principales Proveedores…………………………………………………………………………..……8

I.1.2.3. Mercado……………………………………………………………………………………………………….8

I.1.2.4. Clientes………………………………………………………………………………………………….…....9

I.1.2.5. Entorno económico (índices estadísticos)………………………………….………………...10

I.2. Descripción General de la Empresa.

I.2.1. Breve descripción general de la Empresa………………………………….………….…..……….…11

I.2.2. Organización de la Empresa (Organigrama)……………………………………………….………..12

I.3. Proceso Productivo

I.3.1. Principales productos o servicios. (Índices de Producción)………………..…………..………13

I.3.2. Materia prima que utiliza, (Índices de consumo)………………………….………………....…..13

I.3.3. Diagrama de Flujo productivo de la Empresa………………………………………….…………….13



II. TAREA ACADEMICA: DESARROLLO DEL TRABAJO DE INVESTIGACION

II.1Marco Referencial

II.1.1Marco Teórico……………………………………………………………………………………………….……14

II.1.2Antecedentes………………………………………………………………………………………..……………26

II.1.3 Justificación………………………………………………………………….…………………………………..27

II.2Enunciado del problema a investigar………………………………………………………….………..……28

II.3 Hipótesis……………………………………………………………………………….………………………….………28

II.4 Objetivos: General / Específicos………………………………………………………………..…..………….28

II.5Resultados y Análisis. …………………………………………………………………………………………………29

II.6 Conclusiones. ………………………………………………………………………………………..…………………44

II.7 Recomendaciones……………………………………………………………………………………..………………45



INTRODUCCIÓN

El presente trabajo de investigación de rol y generación de valor del gerente de riesgos y de qué

forma contribuye en los Resultados la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Trujillo en el

periodo 2012 al 2013, nos va a permitir determinar el rol del gerente de riesgos y de qué manera

contribuye a la mejora de la empresa en gestión de riesgos de la CMAC Trujillo 2012 al 2013.

Este trabajo bajo consta de tres capítulos, en el primero de ello se presenta los datos generales de

la institución financiera referencia donde se desenvuelve la empresa, descripción general de la

empresa la organización de la empresa y el área donde se desenvuelve el trabajo y su proceso

productivo donde conoceremos sus principales productos y servicios.

El segundo capítulo constituye marco teórico, antecedentes, problema a investigar, y los objetivos

generales y especifico. Este capítulo constituye la parte esencial del trabajo el cual se plasma en

todos los objetivos planteados en la investigación.



RESUMEN

En esta investigación tiene como objetivo dar a conocer el rol y generación del gerente de

riesgos y de qué forma contribuye en los Resultados la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de

Trujillo en el periodo 2012 al 2013

El lugar donde se recolectara la información es la Agencia de la CMAC Trujillo JR JIRÓN

PIZARRO # 458. Referencia de Ubicación: CAJA TRUJILLO FRENTE A PLAZA DE ARMAS., lugar

donde se concentra toda la información estadística y financiera donde está la gerencia de

riesgos de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito Trujillo y donde realizamos un cuestionario de

preguntas al gerente de riesgos de CAMAC Trujillo para como está desarrollando su rol y

generación dentro de la empresa.

Para el desarrollo de esta investigación se ha recurrido a fuentes primarias y secundarias las

primeras consistieron la ejecución de técnicas de entrevistas para logar obtener información

acerca de las provisiones sobre la gestión que viene el gerente de riesgos de la Caja Municipal de

Ahorro y Crédito Trujillo, gracias a las cual se obtuvo información relevante para la investigación.



CAPÍTULO I

DATOS GENERALES

1.1. Información del Sector Financiero.

1.1.1. Referencias generales donde se desenvuelve la Empresa.

1.1.1.1. Misión de la empresa:

Brindar soluciones financieras en forma rápida y oportuna a los clientes, con

un equipo humano orientado hacia la excelencia, contribuyendo al desarrollo

económico y social del país.

• Fuente:http://www.cajatrujillo.com.pe/portalnew/nuestracaja_mision_visi

on.html

1.1.1.2. Visión de la empresa:

Ser la mejor institución micro financiera ágil y confiable en la generación de

valor para nuestros clientes, colaboradores y accionistas.

• Fuente:http://www.cajatrujillo.com.pe/portalnew/nuestracaja_mision_visi

on.html

1.1.1.3. Valores de la Empresa:

- Orientación al cliente.

- Desarrollo para los colaboradores.

- Orientación al logro.

- Integridad y honradez.

- Trabajo en equipo.

- Orientación a la innovación y calidad.

- Liderazgo

Fuente:http://www.cajatrujillo.com.pe/portalnew/nuestracaja_mision_vision.

html

http://www.cajatrujillo.com.pe/portalnew/nuestracaja_mision_vision.html

http://www.cajatrujillo.com.pe/portalnew/nuestracaja_mision_vision.html



1.1.1.4. Análisis FODA de la empresa:

FORTALEZAS:

- Adecuado posicionamiento regional.

- Conocimiento del mercado de la pequeña y microempresa.

DEBILIDADES:

- Deterioro en calidad de activos.

- Deficiencias de control interno.

- Servicios financieros limitados en comparación con la banca comercial.

OPORTUNIDADES:

- Desarrollo de nuevos productos.

- Búsqueda de alianzas estratégicas con otras instituciones.

- Reducido nivel de bancarización a nivel nacional.

AMENAZAS:

- Mayor competencia en el segmento.

- Sobreendeudamiento de los clientes.

- Injerencia política.

Fuente:http://www.mixmarket.org/sites/default/files/Equilibrium_Rating_Dic

_08_CmacTruji.pdf



1.1.2. Entorno

1.1.2.1. Principales competidores:

Entre los principales competidores tenemos:

- CAJA NUESTRA GENTE

-MI BANCO

-CAJA SULLANA

-CAJA PIURA

1.1.2.2. Principales Proveedores:

La actividad habitual de CMAC Trujillo, exige la relación con numerosos

proveedores de productos y servicios, con los que ésta se obliga a una

relación presidida por criterios de calidad, eficiencia y responsabilidad.

Destacan por su importancia para CMAC Trujillo los proveedores de recursos

financieros, tales como inversores (personales o institucionales), entidades

financieras públicas o privadas, agencias de desarrollo nacionales o

internacionales.

1.1.2.3. Mercado:

El mercado objetivo al que apunta CMAC Trujillo son las medianas y

pequeñas empresas (Mypes); así como también las personas naturales que

necesitan cubrir alguna necesidad.



1.1.2.4. Clientes:



1.1.2.5. Entorno económico (índices estadísticos).

Fuente:http://www.cajatrujillo.com.pe/portalnew/doc/cajaencifras/participacionColocacionesSiste

maFinanciero.pdf

1.2. Descripción General de la Empresa.

1.2.1. Breve descripción general de la Empresa:

Han pasado más de 28 años desde que iniciamos nuestras operaciones con el claro

objetivo de atender a los pequeños y medianos empresarios facilitándoles el acceso a

créditos, y sirviéndoles de apoyo para poder hacer empresa en nuestro país.

Como entidad micro financiera, Caja Trujillo fue fundada el 19 de octubre de 1982,

pero el 12 de noviembre de 1984 iniciamos formalmente nuestras operaciones.

Desde entonces, un largo trecho hemos recorrido. El camino no ha sido nada fácil, pero

tenemos la satisfacción de decir con orgullo que estamos creciendo con el paso del

tiempo. Ese crecimiento ha ido de la mano de nuestros clientes, nuestra razón de ser.

http://www.cajatrujillo.com.pe/portalnew/doc/cajaencifras/participacionColocacionesSistemaFinanciero.pdf

http://www.cajatrujillo.com.pe/portalnew/doc/cajaencifras/participacionColocacionesSistemaFinanciero.pdf



Es reconfortante mirar hacia atrás y ver con orgullo cómo nuestros clientes han ganado

la batalla a la adversidad y ahora son empresarios exitosos.

Durante estos 28 años, Caja Trujillo ha colaborado con el crecimiento micro

empresarial de miles de sus clientes, logrando consolidarse como una institución

orientada al apoyo crediticio a las PYME. En estos años, no sólo hemos sido testigo del

crecimiento de nuestros clientes, sino que también hemos sabido extendernos en

diversas provincias del país, con el único objetivo de estar cerca de nuestros clientes,

brindándoles el mejor servicio y ofreciéndoles productos de acuerdo a sus necesidades.

Nuestro proceso de expansión se inició en 1990 con la puesta en funcionamiento de la

primera agencia en el centro comercial Las Malvinas, la misma que luego fue trasladada

al CC Zona Franca. En 1991 iniciamos operaciones en El Porvenir, y en 1994 abrimos

nuestra primera agencia fuera de Trujillo, siendo Chepén la ciudad escogida. En el año

2001 inauguramos nuestra primera agencia fuera de la región, en la emprendedora

ciudad de Chiclayo, iniciando nuestra expansión hacia otros departamentos.

Hoy estamos presentes en la costa, sierra y oriente del país, con 52 agencias y oficinas,

por lo que resulta indiscutible e innegable no sólo el crecimiento de nuestros clientes,

sino también el nuestro.

Fuente:http://www.cajatrujillo.com.pe/portalnew/nuestracaja_historia.html



1.2.2. Organización de la Empresa (Organigrama).

Fuente:http://www.cajatrujillo.com.pe/portalnew/doc/transparencia/2009/pdf/EstOrg

150509.pdf



1.3. Proceso Productivo

1.3.1. Principales productos o servicios. (Índices de Producción).

Caja Trujillo, ofrece a sus clientes los siguientes productos y servicios:

DEPÓSITOS: de ahorro, de ahorro con órdenes de pago, plazo fijo, cuenta ahorro,

cuenta mini - ahorro y CTS.

CRÉDITOS: Pymes (Pyme, Carta Fianza, Creditaxi, Comerciales, Crediamigo, Credijoven,

Mujer, Agroemprendedor), Créditos Personales (Credijoya, credidepósitos, descuento

por planilla, usos diversos), Créditos Hipotecarios (Casa MAX, Mi Vivienda

estandarizado, HipoCaja).

SERVICIOS: Giros, transferencias, Cobranzas Otras Instituciones, Saldomatic, Cobro

Servicios, Pago de Planillas, Seguro Sepelio, Microseguro de accidentes y Tarjeta Dévito

Visa.

Fuente:http://www.cajatrujillo.com.pe/portalnew/productos_parati_paratunegocio.ht

ml#



CAPÍTULO II

DESARROLLO DEL TRABAJO DE INVESTIGACION

2.1 MARCO REFERENCIAL

2.1.1MARCO TEORICO

GENERACIÓN DE VALOR

La creación de valor es uno de los principales objetivos de las empresas lucrativas, involucra la

toma de decisiones financieras.

Spivey y McMillan (1999) señalan que en el actual mundo competitivo de los negocios, sin

importar el tamaño de la empresa, se requiere adoptar un pensamiento orientado a crear valor, ya

que la implementación de la apertura comercial trajo consigo que un gran número de empresas

fracasara.

(Brigham, Houston, 2001) La creación de valor permite a la empresa estar más consolidada y

competitiva para ser un motor de desarrollo económico. La creación de valor se genera dentro de

la empresa, y el primer paso es el desarrollo de estrategias orientadas a tal objetivo.

Las estrategias, que un ente corporativo aplica, es sobre la inversión de bienes tangibles e

intangibles destinados a la producción de bienes o servicios y requiere que, las decisiones

financieras respondan al cuestionamiento sobre cuánto debe invertir la empresa para facilitar la

producción y en qué activos específicos debe realizar dicha inversión.

LA CREACIÓN DE VALOR DE LAS EMPRESAS

Es parte del día a día que las áreas financieras de las empresas estén dedicadas en generar valor

para la misma, es por ello la gran importancia de que este tema tenga una relación constante con

el mundo de las finanzas.

Sin embargo se tiene un antecedente, iniciar con los objetivos de la empresa, es decir,

preguntarnos ¿Qué es lo que persigue la empresa?

Maximización del patrimonio del accionista

Maximización de utilidades

Creación de valor



Responsabilidad social (tema que ha tenido una gran relevancia en los últimos años).

Podemos englobar los dos primeros apartados a los cuales nos hace mención una palabra

interesante y que muchas veces la hemos escuchado desde el salón de clases hasta en el mundo

de los negocios, “maximización”, es decir, saber aprovechar el patrimonio invertido en la empresa

que a su vez nos generé utilidades mismas a repartir dentro de los accionistas, es por ello la

importancia de creación de valor, que como primer paso es maximizar todo aquello que integra la

empresa y brinde buenos resultados a los accionistas.

Pero usted se preguntará, ¿Qué es la creación de valor?, de una manera muy consensual este

término se remota desde el momento en que fue fundada la empresa y existió la aportación de

recursos financieros para la misma, ya sea de manera interna (accionistas) o de manera externa

(instituciones financieras) y los cuales fueron utilizados para su creación.

COMO CREAR VALOR A LA EMPRESA

La valoración de la empresa consta de dos partes: Una es lo que llamamos el valor tangible, como

el flujo de efectivo y los beneficios, y otra es lo que denominamos el valor intangible, que se basa

en la percepción del mercado que tiene sobre una empresa en cuanto a la probabilidad de que

mantenga sus previsiones sobre el crecimiento futuro. En los últimos 20 años, el valor intangible

de las empresas ha crecido en general. Incluso durante la época de crisis que estamos viviendo

actualmente, empresas de tamaño y beneficios similares, tuvieron valoraciones de mercado

diferentes, debido a que los inversionistas tienen más confianza en el futuro de algunas empresas

que de otras.

Una de las obligaciones de los líderes de las empresas es averiguar lo que pueden y deben de

hacer para crear valor intangible y convertirlo en tangible. Este desafío lo deben afrontar los

dirigentes, independientemente del tamaño de la empresa, y afectará a todos los niveles de la

organización. Todos los líderes tienen la responsabilidad de construir y proteger el valor intangible.

Para mantener una confianza sostenible y así aumentar el valor intangible de la empresa, los

líderes deberán seguir una serie de premisas que a continuación detallamos, comenzando con los

fundamentos básicos del primer nivel y continuando con el resto de niveles con mayor

complejidad.



Nivel 1: Mantener sus promesas: ofreciendo resultados consistentes y predecibles.

Las grandes empresas que cotizan en las bolsas de valores, su confianza y credibilidad con los

inversores se basan principalmente en los resultados que periódicamente están obligados a

publicar por las exigencias del propio mercado de valores. Para cualquier empresa,

independientemente de su tamaño, su confianza se consolida manteniendo sus promesas para el

servicio, la calidad y la entrega, consolidando la credibilidad de los clientes, y manteniendo las

promesas explícitas e implícitas al personal, construyendo la lealtad del empleado.

Nivel 2: Articular una estrategia atractiva: Prever el futuro

Una visión convincente genera excitación y energía en los empleados. Los líderes que prevén

crecimiento generan entusiasmo, pero también deben definir el camino que la organización debe

seguir para lograr ese crecimiento, o por el contrario, la visión se convertirá en retórica vacía y se

perderá la confianza.

Nivel 3: Invertir en el del núcleo (core) de competencia: Colocar el dinero donde esté su

estrategia.

Cualquier desviación entre la dirección proclamada de crecimiento futuro y la asignación de

dinero, tiempo y atención, genera escepticismo acerca de la intención de ofrecer el crecimiento

previsto. Por ejemplo, si un líder articula una plataforma de crecimiento a través de la innovación

de productos, tanto los inversores como los empleados esperaran ver que el índice de inversión en

investigación y desarrollo sea superior a la media de las empresas de su mismo sector. Por lo

tanto, los líderes deberán orientar la inversión hacia las competencias básicas para aumentar la

probabilidad de éxito estratégico.

Nivel 4: Mejorar las capacidades de la organización: generar valor a través de personas y la

organización.

Las capacidades de la organización se generan en la empresa a través de la formación del personal

y los procesos internos para hacer frente a la competencia. Estas capacidades, esencialmente se

convierten en la identidad de la organización. Las más básicas que una organización debe

potenciar, son las siguientes:



Talento: la empresa debe ser buena para atraer, motivar y retener a personas competentes y

comprometidas.

Velocidad: el personal de la empresa debe ser buena haciendo cambios importantes en el mínimo

tiempo.

Compartir la mentalidad: toda la organización debe ser buena para asegurar que los clientes y

empleados tengan imágenes positivas y excelentes experiencias.

Responsabilidad: hay que sobresalir en las disciplinas de alto rendimiento.

Colaboración: hay que ser buenos en la ejecución de los procesos, asegurando tanto la eficacia

como la eficiencia.

Aprendizaje: hay que ser receptivos en la generación y la generalización de ideas con impacto.

Liderazgo: hay que ser buenos en la integración de líderes en toda la organización entregando los

resultados correctos en la forma adecuada y llevando nuestra marca hacia el liderazgo.

Ahora bien, ¿Qué tipo de estrategias podemos llevar a cabo para que las mismas se vean

reflejadas en la creación de valor?, hablemos de algunas:

1. Proveer mayor resultado, es decir, desafiar las suposiciones en el tiempo, ser más

productivos

2. Tomar como propios los problemas del cliente, esto nos quiere decir cumplir en tiempo y

capacidad, las necesidades que tiene el cliente dentro del mercado.

3. Conocer y entender el negocio, se refiere al dominio por áreas de responsabilidad, desde

asignar las funciones correspondientes de los colaboradores, hasta identificar a la

competencia y los factores externos que la aquejan, llámese económicos.

4. Involucrar a los proveedores en las necesidades que tiene la empresa para satisfacción del

cliente, este punto es vital ya que estamos hablando de una parte de la cadena de valor, y

por ende este eslabón se distingue por el cumplimiento y calidad de insumos, mismos que

se verán reflejados en la satisfacción de las necesidades del cliente.

Estos son algunos puntos a destacar y que forman parte fundamental de la creación de valor, pero

hablemos del concepto de generación y destrucción de valor.



Conceptualmente la generación de valor se puede dar de manera cuantitativa o cualitativa, un

ejemplo de este último caso, es cuando una empresa realiza una contratación de un ejecutivo que

ha mantenido una carrera exitosa en el ámbito profesional y mantiene un respeto dentro del

sector industrial, por obvias razones se espera que ese éxito sea reflejado por la empresa que lo

contrata, con el objetivo de que este último implemente estrategias que le permita generar valor a

la empresa y sean reflejadas de manera cualitativa (en primera instancia) y cuantitativa (en el

trascurrir del tiempo se deben presentar estos resultados). Por otro lado, la destrucción de valor a

las decisiones que se han tomado en la empresa y no han reflejado de manera cuantitativa una

utilidad.

Valor que mide la eficiencia financiera.

Refleja el monto absoluto del valor creado o destruido para los accionistas.

Herramienta útil para la selección de alternativas y el control de operaciones.

Medida muy relacionada con el valor de mercado de las acciones.

Buena base para fijar compensaciones a directivos.

Determinación de una Utilidad Económica.

Esta herramienta permite tener un contexto entre la relación accionista – empresa. Por un lado los

accionistas esperan que el valor de su capital se incremente gracias a las decisiones que toma la

gerencia, y por el otro, la alta gerencia busca la forma de ser más eficiente en su toma de

decisiones.

LA ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS

DEFINICION

La administración de riesgos o el proceso de tomar riesgos calculados reduce la probabilidad que

haya perdidas y minimiza el tamaño de la perdida si hay una, el manejo de riesgos comprende

tanto la prevención de problemas potenciales como la detección temprana de problemas reales

cuando se presentan. Como tal, el manejo de riesgos es un proceso permanente integrado por tres

pasos:



PROCESO DE MANEJO DE RIESGOS DE TRES PASOS

• Identificar puntos actuales y futuros de vulnerabilidad: Antes de manejar los riesgos, es

necesario identificar los puntos de vulnerabilidad de la organización, tantos los actuales

como los futuros. Un aspecto importante de la evaluación de riesgos es predecir al

potencial de riesgos a corto, mediano y largo plazo

EL PROCESO DE GESTION DE RIESGO

El proceso de gestión del riesgo consiste en identificar, analizar y evaluar la probabilidad y las

consecuencias del riesgo, hacer planes para evitar y minimizar los riesgos y por ultimo realizar el

seguimiento de los riesgos.

Identificar puntos actuales y futuros de vulneravilidad

Diseñar e implementar

controles para mitigar los riesgos

Monitorear la eficacia de los

controles



En el siguiente grafico se puede visualizar dicho proceso:

El PROCESO DE GESTION DE RIESGOS

IDENTIFICACIÓN DE LOS RIESGOS

Este proceso consiste en identificar mediante la determinación de los elementos característicos es

decir:

EL BIEN: Persona, animal o cosa que en determinado momento posee o se le atribuye

cualidades benéficas.

EL DAÑO: Es toda variación real o supuestos que experimenta el bien, generando una

disminución del valor.

Cada riesgo debe ser registrado en formatos, los mismos que incluyan entre otros datos:

• Fecha

• Bien

• Daño

• Descripción

• Analista o persona que identifica el Riesgo

Identificación de

riesgos

Monitoreo de

riesgos

Plan de riesgos Análisis de

riesgos

Lista Potencial de

riesgos

Lista de prioridades

de riesgos

Planes de

contingencia de

riesgos

Supervisión y

seguimientos



ANALISIS DE RIESGOS

Consiste en la formulación de una estimación, cuantitativa o cualitativa del riesgo, con base en la

evaluación y en las técnicas dispuestas para identificar y prevenir las frecuencias y las

consecuencias de un accidente.

También cosiste en realizar la valoración y ponderación de los factores de riesgo. La eficacia de la

ponderación es directamente proporcional a la cantidad de variables que influyen en el riesgo.

Las evaluaciones pueden ser subjetivas y Objetivas

Subjetivas:

Estas evaluaciones se fundamentan en las apreciaciones de las personas que las realizan.

Objetivas:

Están basadas en métodos estadísticos matemáticos.

PRINCIPIOS DEL ANALISIS DE RIESGOS

Asegurar que el proceso sea práctico y realista.

Lograr que la mayor cantidad de personas participen.

Utilizar una metodología sistemática.

Tener una Visión panorámica.

Comenzar a identificar los peligros.

Evaluar los riesgos.

Ser realista no idealista.

Identificar las personas expuestas a los riegos.

Empezar con métodos simples, utilizar métodos sistemáticos según sea necesario.

Registrar por escrito la evaluación incluyendo, todos los supuestos con sus razones.



EVALUACION DE RIESGOS

Este proceso consiste en utilizar los resultados del análisis del riesgo para la toma de decisiones en

relación a la gerencia del riesgo, comparando con los criterios de tolerancia de los riesgos

establecidos previamente.

El análisis de los procesos y la evaluación de los riesgos es recomendable que se realice en forma

descentralizada: las diversas áreas tienen que estar involucrados en la identificación y evaluación

de los riesgos. Una de las ventajas principales es el conocimiento por parte de las áreas de sus

procesos críticos

PLANIFICACION DE RIESGOS

Mediante este proceso se va a conseguir evitar o minimizar los riesgos inherentes al negocio,

para ello se tendrá que establecer las políticas y las estrategias

SEGUIMIENTO Y SUPERVISIÓN DE RIESGOS

El seguimiento y supervisión se debe realizar permanentemente debido a que las condiciones

varían en el tiempo, la evaluación debe estar dirigida a identificar los controles débiles

La evaluación debe realizarse de tres maneras:

Actividades de supervisión diarias; en distintos niveles de las Organización

Evaluaciones independientes

Combinación de ambas(Auditorias, Control)

Formas de controlar el riesgo:

Evitar el riesgo, las empresas deben de evitar realizar actividades generadoras de riesgos.

Reducir su probabilidad de ocurrencia, deben tomar las medidas preventivas para evitar la

ocurrencia del evento no deseado.

Reducir las consecuencias se deben definir políticas a seguir para reducir las pérdidas que

el evento no deseado pueda ocasionar.

Transferir el riesgo. Se debe compartir o transferir las pérdidas producidas en el evento no

deseado.

Retener el riesgo, implica asumir la perdida por el evento.



RIESGO DE REPUTACIÓN

Es el riesgo de que se forme una opinión pública negativa sobre el servicio bancario

prestado. El riesgo reputaciones puede derivar en acciones que fomenten la creación de

una mala imagen o un posicionamiento negativo en la mente de los clientes, de tal forma

que se produzca una migración de fondos hacia otras entidades debido a una pérdida de

credibilidad. Este riesgo también aparece vinculado al carácter estratégico de la banca

electrónica, es decir, el hecho de no participar en este segmento influye significativamente

en la imagen corporativa de la entidad financiera.

Del mismo modo, un banco podría incurrir en pérdidas por el simple hecho de que otra institución

que ofreciese servicios similares de banca electrónica cometiese frecuentemente errores en la

prestación de tales servicios. Por esta razón se afirma que el riesgo reputacional no sólo es

importante para un banco en particular, sino para el sistema bancario en su conjunto.

GESTIÓN DEL RIESGO REPUTACIONAL

Primera etapa indispensable: identificar las fuentes potenciales de riesgos reputacionales: se

debe identificar todas las fallas internas posibles; pueden ser también débiles capacidades de

respuesta a escenarios externos adversos. Según ciertos autores, forma parte del riesgo

operacional (lo que no es la visión del Acuerdo Basilea II para las entidades financieras); es cierto

que la mayoría de las fuentes potenciales de ese riesgo son riesgos operacionales, como los

fraudes internos y externos, problemas de calidad (piensen en lo que sucede a una firma

automotriz cuando hay accidentes por una pieza defectuosa); pero no únicamente : el riesgo

reputacional puede ser generado por un cúmulo de malas decisiones estratégicas o de malas

decisiones crediticias también, que pueden hacer que la confianza en la organización afectada baje

y se sea más fácilmente víctima de rumores.

La medición de este riesgo es muy difícil, pues las consecuencias financieras muchas veces son

indirectas y su intensidad es muy variable, con un alto grado de incertidumbre; por ejemplo

pueden ir de costos relativamente controlables de reemplazo de piezas defectuosas a juicios



multimillonarios o el abandono de un producto importante o la paralización de una inversión, o

traducirse en pérdidas de clientes y entonces de ingresos, a través de un período que puede ser

muy variable, y a veces fatal. Esa dificultad de medición, aunada a su carácter "desagradable para

el ego", hace que sea un riesgo muchas veces olvidado y peor administrado.

Para administrar este riesgo, el tratamiento preventivo es lo más eficaz.

Mejorar todo el dispositivo de control interno permanente de todos los riesgos para reducir

probabilidades y riesgos latentes

. Integrar la preocupación reputacional en la gestión de la empresa, no desalentar la "cultura de la

alerta a los superiores"

. Auto-examinar el gobierno corporativo; p.ej.: ¿se está dando demasiado poder a áreas con mayor

apetito por el riesgo y por la contabilidad creativa?

. "Ponerse en los zapatos" de los stakeholders: contacto continuo y transparente con ellos, saber

qué les interesa más, analizar y reducir brechas respecto de sus expectativas, no alimentar

expectativas irrealistas.

FUNCIONES BASICAS DE UN GERENTE DE RIESGOS

proponer y elevar el comité de riesgos la estrategia, políticas y planes y procedimiento

necesarios para la identificación, evaluación y seguimiento, control y mitigación tanto de

los riesgos internos como los externos.

definir métodos y proponer lineamientos para la identificación, medición, registro análisis

y reporte de eventos e incidente en materia de riesgos, procurando su permanente

actualización

promover el desarrollo y la actualización de los sistemas de información a fin de mejorar

la gestión de los riesgos incluyendo análisis de escenarios y pruebas de estrés.



asistir a las distintas gerencias en la definición de las características de nuevos productos,

servicios procesos y sistemas cuando así le sea solicitado, remitiendo los resultados de los

análisis efectuados al comité de riesgos

FUNCIONES ESPECÍFICAS

corroborar la correcta de las y procedimientos de riesgo

proponer los temas a ser tratados en el comité de riesgos

analizar alternativas para mantener los riesgos en el marco definido por el comité de

riesgos, distorsiones, problemas o cambios que pudieran generarse en la evolución de los

distintos sectores económicos

definir e implementar mecanismos que permitan una comunicación, interacción y

coordinación efectiva de los riesgos

promover la capacitación del personal en temas relacionados con las practicas líderes de

gestión de riesgos

mantener los conocimientos actualizados en aspectos técnicos relacionados con las

funciones del cargo.

participar en el diseño y actualización del manual de organización, funciones,

políticas y procedimientos de control de riesgo.

medir, valorar y monitorear como mínimo las exposiciones de riesgo de crédito, riesgo de

tasa de interés, riego de mercado, riesgo de tasa operacional, riesgo de liquidez y riesgo

de imagen institucional.

informar oportunamente a las áreas de decisión que correspondan, sobre el grado de

exposición de los riesgos antes apuntados de acuerdo a las políticas y procedimientos

establecidos.

vigilar el surgimiento de nuevos riesgos que deben ser controlados.



2.1.2 ANTECEDENTES

HERNÁN, CARLOS (2006) la generación de valor como desafío esencial de la gerencia financiera

actúa. El actual proceso de globalización de la economía y los mercados ha generado un entorno

empresarial de gran dinamismo y complejidad, donde la búsqueda persistente de mayores niveles

de competitividad se ha convertido en un fin primario de las organizaciones. En este contexto, las

empresas con ánimo de lucro progresivamente han orientado sus decisiones y las acciones que de

ellas se derivan a la generación de valor financiero, es decir; a la maximización del patrimonio de

los propietarios, que consecuentemente, debe ser percibida por los empleados, los clientes, los

acreedores, los proveedores, el Estado y la sociedad en general.

CAMARGO, WILSON (2004)Estudio del método valor económico agregado, como indicador de la

gerencia basada en valor. Dice que la aplicación del método es muy sencilla y permite a los

administradores optimizar su gestión, puesto que no solo estarán atentos de la generación de

utilidades, sino también de la eficiencia en la utilización de todos sus recursos.

ALVARES, DUSTIN (2004) análisis de valor agregado económico y la gerencia basada en valor

para la toma de decisiones gerenciales en las cooperaciones en Venezuela. Dice que los

principales problemas están representado por la ausencia de recursos financieros y de una

efectiva planificación estratégica que traslade la visión a la acción como lineamiento para el éxito,

adicionando la capacidad de las empresas corporativas que agregue valor a los productos o

servicios, ya que estas continúan haciendo lo que están haciendo, independientemente de lo que

suceda en el entorno, buscan cambios solo para reducir los costos y mejorar la rentabilidad



2.1.3JUSTIFICACIÓN:

En la actualidad, las grandes organizaciones cuentan con una Gerencia de Riesgos ya que tiene un

papel importantísimo en el desarrollo de cualquier entidad, en cuanto que le permite crecer con

garantía al lograr amortiguar las consecuencias de un siniestro. Para lograr dicho objetivo es

fundamental efectuar un correcto análisis y transferencia de riesgos, contratar las pólizas

adecuadas y prever los correspondientes mecanismos de financiación que permitan continuar la

actividad empresarial sin distraer otros recursos que son necesarios para su desarrollo y

crecimiento normal.

Una buena Gerencia de Riesgos es fundamental en el plan de continuidad de la empresa y

debemos abandonar el tópico de que un gran siniestro se puede superar con una gran capacidad

de improvisación.

Quizá no se pueda cuantificar el ahorro o valor de una adecuada Gerencia de Riesgos, pero sí

sabemos que sin ella la ocurrencia de determinados siniestros podrían dar al traste con la

empresa.

De acuerdo con el punto anterior. La empresa que sufre un siniestro saldrá reforzada de la crisis si

sus planes de contingencia están perfectamente elaborados. En caso contrario, puede no superar

el suceso, y si lo hace su imagen puede quedar bastante deteriorada.

Esta responsabilidad corresponde a la gerencia de riesgos

Por eso, la empresa CAJA TRUJILLO S.A actualmente está sometido a diferente riesgos, y el manejo

de estos riesgos, tienen una importancia significativa en la creación de valor.



2.2. ENUNCIADO DEL PROBLEMA A INVESTIGAR

¿DE QUE MANERA EL CUMPLIMIENTO ROL DEL GERENTE DE RIESGO INFLUYE EN LA

GENERACION DE VALOR PARA LA CAJA TRUJILLO 2013?

2.3 HIPÓTESIS

EN LA MANERA QUE EL GERENTE DE RIESGOS CUMPLA SU ROL, BENEFICIARA A LA CAJA

TRUJILLOGENERANDO VALOR INTANGIBLE PARA ESTA.

2.4. OBJETIVOS: GENERAL / ESPECÍFICOS

OBJETIVO GENERAL:

Determinar cómo el cumplimento del rol del gerente de riesgo influye en la

generación de valor intangible para la caja trujillo.

OBJETIVOS ESPECIFICOS:

Describir el rol que cumple el gerente de riesgos

Verificar el cumplimiento del rol del gerente de riesgos

Explicar de qué manera el gerente de riesgo genera valor intangible para la caja

Trujillo.



2.5 RESULTADOS Y ANÁLISIS.

1. ¿COMO CALIFICA LA ATENCION BRINDADA EN LA CAJA TRUJILLO?

Calificaciones Encuestados Porcentaje

a) BUENA 10 67%

b) REGULAR 5 33%

c) MALA 0 0%

Total 15 100%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

a) BUENA b) REGULAR c) MALA

Series1 67% 33% 0%

PO

RC

ENTA

JE

ATENCION BRINDADA

FUENTE: Encuesta elaborada a los clientes

de la caja Trujillo

ELABORACIÓN: Equipo de Investigación

INTERPRETACIÓN

Esto nos indica que el 67% de los clientes

tiene una buena atención en la caja Trujillo.

Tabla N° 1



2. ¿QUE TIPO DE OPERACIONES REALIZA EN LA CAJA TRUJILLO?


a) DESENBOLSOS 3 20%

b) DEPOSITOS 6 40%

c) RETIRO 4 27%

d) OTROS 2 13%

Total 15 100%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

a)DESENBOLSOS

b)DEPOSITOS

c) RETIRO d) OTROS

Series1 20% 40% 27% 13%

Po

rce

nta

je

Tipo de Operaciones

FUENTE: Encuesta elaborada a los clientes de

la caja Trujillo.


INTERPRETACIÓN


realiza operaciones de depósitos en la caja

Trujillo.

Tabla N° 2



3. ¿POR QUÉ PREFIRIÓ LA CAJA TRUJILLO?


a) TASA 3 20%

b) CALIDAD DEL SERVICIO 4 27%

c) REPUTACIÓN. 3 20%

d) SEGURIDAD 5 33%

Total 15 100%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

a) TASA b) CALIDADDEL SERVICIO

c)REPUTACIÓN.

d)SEGURIDAD

Series1 20% 27% 20% 33%

Po

rce

nta

je

Por que Prefiere la caja trujillo


de la caja Trujillo


INTERPRETACIÓN


prefiere a la caja Trujillo por la seguridad.

Tabla N° 3



4. ¿USTED ESTÁ IDENTIFICADO CON LA CAJA TRUJILLO?


a) SI 8 53%

b) A medias 5 33%

c) Poco 2 13%

Total 15 100%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

a) SI b) A medias c) Poco

Series1 53% 33% 13%

Po

rce

nta

je

Identificacion

FUENTE: Encuesta elaborada a los

clientes de la caja Trujillo

ELABORACIÓN: Equipo de

Investigación

INTERPRETACIÓN

Esto nos indica que el 53% de los

clientes se identifica con la caja Trujillo.

Tabla N° 4



5. ¿EL TRATO Y LA ATENCIÓN QUE RECIBIÓ POR PARTE DE LOS TRABAJADORES DURANTE SU VISITA A LA CAJA TRUJILLO FUE?


a) MUY BUENO 4 27%

b) BUENO 7 47%

c) REGULAR 4 27%

d) MALO 0 0%

Total 15 100%

0%5%

10%15%20%25%30%35%40%45%50%

a) MUYBUENO

b) BUENO c)REGULAR

d) MALO

Series1 27% 47% 27% 0%

Po

nce

rtaj

e

TRATO Y ATENCION



ELABORACIÓN: Equipo de

Investigación

INTERPRETACIÓN


clientes tiene una buen trato y atención

en la caja Trujillo.

Tabla N° 5



6. ¿TUVO PROBLEMAS CON EL PERSONAL DE CAJA TRUJILLO?


a) MUCHAS VECES 0 0%

b) ALGUNAS VECES 4 27%

c) POCAS VECES 6 40%

d) NUNCA 5 33%

Total 15 100%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

a) MUCHASVECES

b)ALGUNAS

VECES

c) POCASVECES

d) NUNCA

Series1 0% 27% 40% 33%

Po

rce

nta

je

Problemas con el personal




INTERPRETACIÓN


pocas veces tiene problemas con el

personal de la caja Trujillo.

Tabla N° 6



7. ¿LA CAJA TRUJILLO SE INTERESA EN RESOLVER SUS DUDAS Y PROBLEMAS?


a) SIEMPRE 6 40%

b) A VECES 7 47%

c) POCO 2 13%

c) NADA 0 0%

Total 15 100%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

a) SIEMPRE b) A VECES c) POCO c) NADA

Series1 40% 47% 13% 0%

Títu

lo d

el e

je

Interes en resolver las dudad


la caja Trujillo


INTERPRETACIÓN


piensa que la Caja Trujillo se interesa en

resolver sus dudas.

Tabla N° 7



8. ¿LA CAJA TRUJILLO LE BRINDA TODA LA INFORMACIÓN QUE REQUIERE?


a) SIEMPRE 11 73%

b) A VECES 4 27%

c) NUNCA 0 0%

Total 15 100%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

a) SIEMPRE b) A VECES c) NUNCA

Series1 73% 27% 0%

Po

rce

nta

je

BRINDA INFORMACION


de la caja Trujillo.

ELABORACIÓN: Equipo de Investigación.

INTERPRETACIÓN


afirman que en la Caja Trujillo se les brinda

toda la información que requieren.

Tabla N° 8



9. ¿CONSIDERA QUE CAJA TRUJILLO CUENTA CON PERSONAL CALIFICADO?


a) TODOS 11 73%

b) ALGUNOS 4 27%

c) NINGUNO 0 0%

Total 15 100%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

a) TODOS b) ALGUNOS c) NINGUNO

Series1 73% 27% 0%

Po

rce

nta

je

Personal Calificado


clientes de la caja Trujillo.

ELABORACIÓN: Equipo de Investigación.

INTERPRETACIÓN


clientes piensa que todos los que

laboran en la caja Trujillo están

calificados.

Tabla N° 9



10. ¿CÓMO DESCRIBIRÍA USTED NUESTRA ENTIDAD?


a) CONFIABLE. 4 27%

b) EFICIENTE. 2 13%

c) SEGURO 5 33%

d) FACILITA SUS PROCESOS 3 20%

e) SOLUCIONA SUS PROBLEMAS 1 7%

Total 15 100%

0%5%

10%15%20%25%30%35%

a)CONFIABLE

.

b)EFICIENTE.

c)SEGURO

d)FACILITA

SUSPROCESOS

e)SOLUCION

A SUSPROBLEM

AS

Series1 27% 13% 33% 20% 7%

Po

rce

nta

je

Descripcion de Caja trujillo


la caja Trujillo


INTERPRETACIÓN


describe a la caja Trujillo como una entidad

segura.

Tabla N° 10



DISCUSIÓN

EN NUESTRA INVESTIGACION A LA CAJA TRUJILLO, PARA EL LOGRO DE NUESTROS OBJETIVOS UTILIZAMOS

INSTRUMENTOS DE RECOLECCION DE DATOS: ENTREVISTA Y ENCUESTAS

SEGÚN INSTRUMENTOS

TABLA N° 1:

CON ESTA PREGUNTA SE QUISO SABER SI LOS CLIENTES SE SENTIAN SATISFECHOS EN LA CAJA TRUJILLO.

DONDE EL 67% DE LOS CLIENTES AFIRMARON QUE ERA BUENA, ES DECIR QUE SE SENTÍAN SATISFECHOS

CON LA ATENCIÓN BRINDADA EN LA CAJA TRUJILLO. Y EL 33% DE LOS CLIENTES AFIRMARON QUE ERA

REGULAR, ES DECIR SU SATISFACCIÓN ESTÁ BIEN, PERO ESPERAN MÁS DE LA CAJA TRUJILLO

TABLA N° 2: CON ESTA PREGUNTA SE QUISO SABER QUE OPERACIÓNES REALIZAN LOS CLIENTES CON

FRECUENCIA.

DONDE EL 40% DE LOS CLIENTES REALIZA DEPÓSITOS

EL 27% DE LOS CLIENTES REALIZA RETIROS

20% DE LOS CLIENTES REALIZA DESEMBOLSOS

EL 13% REALIZA OTRAS OPERACIONES

TABLA N° 3: CON ESTA PREGUNTA DE QUISO SABER CUAL ES LA RAZON POR LA CUAL LA GENTE PREFIERE

A LA CAJA TRUJILLO.

Los clientes prefieren a la caja Trujillo por la seguridad que se les brinda

33% DE LOS CLIENTES NOS DIJERON QUE LA RAZON POR QUE PREFIEREN ES LA SEGURIDAD

27% DE LOS CLIENTES NOS DIJERON QUE LA RAZON POR QUE PREFIEREN ES CALIDAD DE SERVICIO

20% DE LOS CLIENTES NOS DIJERON QUE LA RAZON POR QUE PREFIEREN ES TASA

20% DE LOS CLIENTES NOS DIJERON QUE LA RAZON POR QUE PREFIEREN ES REPUTACION



TABLA N° 4:

CON ESTA PREGUNTA SE QUISO SABER SI LOS CLIENTES SE SIENTEN IDENTIFICADOS CON LA CAJA

TRUJILLO

53% DE LOS CLIENTE SE SIENTES IDENTIFICADOS CON LA CAJA TRUJILLO, MIENTAS UN 33% SE SIENTE

REGULARMENTE IDENTIFICADO Y UN 13% SE SIENTE POCO IDENTIFICADO

TABLA N° 5:

CON ESTA PREGUNTA SE QUISO SABER COMO FUE EL TRATO RECIBIDO EN SU VISITA A LA CAJA TRUJILLO

EL 27% DE LOS CLIENTES NOS DIJO QUE FUE MUY BUENO

EL 47 % DE LOS CLIENTES NOS DIJO QUE FUE BUENO

EL 27% DE LOS CLIENTES NOS DIJO QUE FUE REGULAR

TABLA N° 6:

CON ESTA PREGUNTA SE QUISO SABER SI ALGUNA VES EL CLIENTE TUVO PROBLEMAS CON EL PERSONAL

EL 27% DE LOS CLIENTES NOS DIJO QUE ALGUNAS VECES A TENIDO PROBELMAS CON EL PERSONAL

EL 40% DE LOS CLIENTES NOS DIJO QUE POCAS VECES HA TENIDO PROBELAMS CON EL PERSONAL

EL 33% DE LOS CLIENTES NOS DIJO QUE NUNCA TUVO PROBLEMAS CON EL PERSONAL

TABLA N° 7:

CON ESTA PREGUNTA SE QUISO SABER SI EL CLIENTE CREE QUE LA CAJA TRUJILLO SE INTEREZA EN

RESOLVER SUS DUDAS Y PROBLEMAS:

40% CREE QUE LA CAJA SIEMPRE SE INTEREZA EN RESOLVER SUS DUDAS Y PROBELMAS

47% CREE QUE AVECES LA CAJA SE INTEREZA EN RESOLVER SUS DUDAS Y PROBLEMAS

13% CREE QUE LA CAJA TIENE POCO INTERES EN RESOLVER SUS DUDAS Y PROBELMAS

TABLA N° 8:

CON ESTA PREGUNTA SE QUIERE SABER SI LA CAJA BRINDA LA INFORMACION QUE EL CLIENTE REQUIERE.

EL 73% DE LOS CLIENTES NO DIJO QUE SIEMPRE SE LE BRINDA LA INFORMACION REQUERIDA

EL 23% DE LOS CLIENTES NOS DIJO QUE A VECES SE LES BRINDA LAS INFORMACION REQUERIDA



TABLA N° 9:

CON ESTA PREGUNTA SE QUISO SABER LO QUE PIENSAN LOS CLIENTE DE ACUERDO AL PERSONAL

EL 73% DE LOS CLIENTES NO DIJO QUE TODO EL PERSONAL QUE TRABAJA EN LA CAJA TRUJILLO ESTA

CALIFICADO

EL 23% DE LOS CLIENTES NOS DIJO QUE SOLO ALGUNOS DEL PERSONAL ESTA CALIFICADO

TABLA N° 10:

CON ESTA PREGUNTA SE QUISO SABER COMO CALIFICAN LOS CLIENTES A LAS CAJA TRUJILLO.

EL 33% DE LOS CLIENTES NOS DIJO QUE ERA UNA ENTIDAD SEGURA

EL27% NOS DIJO QUE ERA UNA ENTIDAD CONFIABLE

EL 20% DE LOS CLIENTES NOS DIJO QUE LA ENTIDAD FACILITABA SUS PROCESOS

EL 7% DE LOS CLIENTES NOS DIJO QUE LA ENTIDAD SOLUCIONA SUS PROBLEMAS

SEGÚN LOS OBJETIVOS:

Describir el rol del gerente de riesgos

CECILIA NILDA SALDOVAL SANCHEZ CUMPLE EL ROL DE GERENTE DE RIESGOS EN LA CAJA TRUJILLO

La cual nos comentó el rol que realiza: Proponer políticas procedimientos, metodologías para lograr una

buena gestión de riesgos en la institución, además se encarga de velar por las demás áreas para controlar y

ejecutar el buen desempeño de cada área. También la gerente de riesgos se encarga de realizar campañas

de capacitación al personal desde el más alto nivel hasta el más bajo, para conocer y prevenir cualquier

riesgo dentro de la institución, Mantiene un rol activo en el proceso de evaluación, opinando en la

evaluación de los créditos, emite opinión en todas las operaciones correspondientes a la cartera no

minorista, indistintamente del monto. Además, de participar en los comités de mora, con el fin de brindar

sus observaciones al personal de créditos. Cabe mencionar que en el área de Riesgos tiene opinión

determinante.



FUNCIONES

BASICAS

Planear, organizar, dirigir, controlar, el cumplimiento de las actividades.

Protege los activos de la empresa (material, inmaterial y personal).

Salvaguardar la integridad patrimonial de la empresa frente a los posibles riesgos.

ESPECIFICAS

Participar en el diseño de nuevos procesos, productos y sistemas asegurando que las

consideraciones de gestión de riesgos operacionales sean identificadas.

Da a conocer los riesgos que afectan a la empresa e involucra a todas las instancias de la misma en

su gestión.

Faculta a la empresa para conseguir sus objetivos aumentado sus probabilidades de éxito y

reduciendo sus incertidumbres.

Implica una gestión constante y rigurosa.

Definir y actualizar el manual de organización y funciones de riesgos, manual de políticas y

procedimientos de riesgos y el manual del control de riesgos.

Desarrollar y administrar la base de datos de incidentes y eventos de perdida

Identificar los riesgos asociados al sector financiero en el corto plazo y los posibles escenarios que

se pueden presentar en ese período.

Recibir de los responsables de los distintos riesgos (operacional, tasa, mercado, liquidez y crédito),

reportes sobre el seguimiento de la exposición a cada uno de los riesgos analizados.

Analizar el impacto del Riesgo Crediticio en todos los segmentos que involucran al Área.

Conocer periódicamente los avances y resultados obtenidos en la implementación en la gestión de

riesgos.



Verificar el cumplimiento del rol del gerente de riesgos

Mediante la investigación realizada pudimos verificar el cumplimiento del rol de la gerente de riesgos:

La gerente de riesgos Mide, valora y monitorear como mínimo las exposiciones de riesgo de crédito, Riesgo

de tasa de interés, riego de mercado, riesgo de tasa operacional, riesgo de liquidez y riesgo de reputación.

También está pendiente y Vigila el surgimiento de nuevos riesgos que deben ser controlados. Evalúa

frecuentemente los métodos y procedimientos de trabajo con el fin de Proponer ajustes y cambios para

lograr mejores niveles de eficiencia.

Explicar de qué manera el gerente de riesgo genera valor para la caja Trujillo

Luego de describir el rol y las diferentes funciones que cumple la gerente de riesgos en la caja Trujillo,

explicaremos como la gerente de riesgos cumpliendo su rol genera valor para esta.

El proceso de generación de valor, el principal objetivo es asegurar la riqueza generada, la misma que sea lo

suficiente grande para cubrir las deudas, de esta manera LA GERENTE DE RIESGOS DE LA CAJA TRUJILLO

tiene como función primordial salvaguardar la integridad patrimonial de la empresa frente a los posibles

riesgos: En las decisiones de inversión la gerente de riesgo tiene participación, ya que evalúa los riesgos que

se pueden producir en la inversión, de esta manera reduce el riesgo y reduce las perdidas.

La gerente de riesgos valora, mide y monitorea el riesgo de reputación en la caja Trujillo: La imagen

produce un juicio de valor que empuja a diferentes actitudes de aceptación o rechazo de lo percibido, por

ello es importante mantenerla vigilada y en continuo cuidado.

La reputación en la caja Trujillo es muy importante ya que se quiere formar una opinión positiva sobre el

servicio, de esta manera tiene reconocimiento, reputación comercial y fidelidad de parte de los cliente y así

puede elevar los precios, gestionar mejor el talento humano, y disminuye las perdidas, así genera valor.

La caja Trujillo mantiene su promesa: Su confianza se consolida manteniendo sus promesas para el

servicio, las facilidades que se brinda en la caja Trujillo transforma los sueños de los peruanos en realidad,

ofreciendo una amplia gama de créditos y préstamos para cada ocasión, consolidando la credibilidad de los

clientes, respondiendo a los problemas de estos.



La gerente de riesgos en la caja Trujillo, también se encarga de Recomendar capacitaciones al personal

desde el más alto nivel hasta el más bajo, dándole seguridad personal, para que tenga la capacidad de

resolver problemas, de esta manera está creando valor por que mantiene al personal y atrae más personal.

La gerente de riesgos monitorea el riesgo de imagen de la caja Trujillo, que es lo más importante así evita

que los cliente prefieran otras entidades, que otras entidades compren las deudas de nuestros clientes ,

que Problemas judiciales tanto con clientes como con el personal de la empresa. También de esta manera

genera valor, que es intangible pero luego esto se transformara en tangible.

2.6 CONCLUSIONES.

A través del desarrollo de este trabajo de investigación en donde establecimos la hipótesis ´´ EN LA

MANERA QUE EL GERENTE DE RIESGOS CUMPLA SU ROL, BENEFICIARA A LA CAJA TRUJILLO

GENERANDO VALOR INTANGIBLE PARA ESTA. Y luego de que desarrollamos las investigaciones

tanto teóricas como de campo podemos sostener que SI EL GERENTE DE RIESGOS CUMPLA SU ROL

BENEFICIARA A LA CAJA TRUJILLO GENERANDO VALOR INTANGIBLE PARA ESTA

El cumplimento del rol de la gerente de riesgos tiene influencia en la generación de valor intangible,

para que luego se convierta en tangible.

Para distinguir si una empresa genera valor no basta con observar la gestión financiera,

sino también la innovación, estrategia, mercado, gestión del personal y responsabilidad

con el cliente.

Podemos concluir recalcando que la generar valor obtiene valiosos beneficios

empresariales que ayudan al desarrollo económico de la caja Trujillo.



2.7 RECOMENDACIONES.

Programar, y coordinar estrategias para generar valor

Reducir al mínimo el riesgo Reputacional

Reducir al mínimo el riesgo de imagen institucional

Trabajar siempre en busca del crecimiento Organizacional

Tomar como propios los problemas del personal

Satisfacer siempre las necesidades de los clientes

Capacitar altamente al personal

Mantener Motivado al personal

Procurar ser eficientes en el desarrollo de las operaciones

Brindar toda la información posible a los clientes



REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS

Calva, A. (2002). CREACIÓN DE VALOR ECONÓMICO DE LAS EMPRESAS. México.

Copeland Tom, Koller Ti, Murrin Jack (2004) Medición y gestión de valor. Ediciones Deusto.

España

Perez F, Carballo Vega.(2004) COMPITIENDO PARA CREAR VALOR. Esic editorial. Madrid

Sanchez Gomez Gema(2008) CUANTIFICACION Y GENERACION DE VALOR EN LA CADENA DE

SUMINISTROS EXTENDID. De blanco editores

Mejía Quijano Rubí. (2006) ADMINISTRACIÓN DEL RIESGO UN ENFOQUE EMPRESARIAL.

Fondo editorial Universidad EAFIT.

Publicación en línea encontrada en:

http://www.acus.com.mx. http://www.cajatrujillo.com.pe/

http://www.cajatrujillo.com.pe/portalnew/doc/memoria/MEMORIA_CAJA_TRUJILLO%2020

11.pdf

http://www.ccpm.org.mx/veritas/septiembre2011/images/art_creacion/La%20creacion%2

0de%20Valor%20de%20las%20Empresas.pdf

http://www.eumed.net/ce/2009a/echs.htm

http://www.banadesa.hn/files/atribuciones_gerencia_ryc.pdf

http://www.classrating.com/Trujillo.PDF

http://www.cajatrujillo.com.pe/

http://www.cajatrujillo.com.pe/portalnew/doc/memoria/MEMORIA_CAJA_TRUJILLO%202011.pdf

http://www.cajatrujillo.com.pe/portalnew/doc/memoria/MEMORIA_CAJA_TRUJILLO%202011.pdf

http://www.ccpm.org.mx/veritas/septiembre2011/images/art_creacion/La%20creacion%20de%20Valor%20de%20las%20Empresas.pdf

http://www.ccpm.org.mx/veritas/septiembre2011/images/art_creacion/La%20creacion%20de%20Valor%20de%20las%20Empresas.pdf

http://www.eumed.net/ce/2009a/echs.htm

http://www.banadesa.hn/files/atribuciones_gerencia_ryc.pdf

http://www.classrating.com/Trujillo.PDF



ANEXOS

PREGUNTAS DE ENTREVISTA A LA GERENTA DE RIESGOS DE LA CAJA TRUJILLO

1. ¿QUÉ ROL CUMPLE COMO GERENTA DE RIESGOS?

Básicamente la unidad de riesgos se encarga de proponer políticas procedimientos, metodologías para

lograr una buena gestión de riesgos en la institución, además se encarga de velar por las demás áreas para

controlar y ejecutar el buen desempeño de cada área. También en la institución el gerente de riesgos se

encarga de realizar campañas de capacitación al personal desde el más alto nivel hasta el más bajo, para

conocer y prevenir cualquier riesgo dentro de la institución.

2.- ¿EN QUE SE BASA SU GESTIÓN DE RIESGOS?

Medir, valorar y monitorear como mínimo las exposiciones de riesgo de crédito, Riesgo de tasa de interés,

riego de mercado, riesgo de tasa operacional, riesgo de liquidez y riesgo de imagen institucional. Vigilar el

surgimiento de nuevos riesgos que deben ser controlados. Evaluar frecuentemente los métodos y

procedimientos de trabajo con el fin de Proponer ajustes y cambios para lograr mejores niveles de

eficiencia.

3.- ¿EL PROCESO DE GESTIÓN DE RIESGOS ES REALIZADO POR LAS GERENCIAS HOMOGÉNEAMENTE?

Si son realizados homogéneamente, se utilizan diversas metodologías para poder controlar los riesgos en la

institución, esto se lleva a cabo mediante asistencia a las reuniones de trabajo que le sean comunicados por

el Gerente de Riesgos.

4.- ¿CÓMO SON MEDIDOS LOS RIESGOS Y CON QUÉ FRECUENCIA?

Se puede medir en base a cinco niveles: alto, intermedio, medio, moderado y bajo, es decir para conocer el

grado o nivel de riesgo, y esto mayormente se encuentra con frecuencia en las operaciones y en la gestión.

5.- ¿EN QUÉ ÁREA SE LOCALIZAN LOS MAYORES RIESGOS DE LA CAJA TRUJILLO?

Se localizan en área colocación de créditos, es decir en el área de negocios…debido que a veces por falta de

una buena o eficiente devolución se corre el riesgo de pérdidas.



6.- ¿QUÉ RIESGOS HAN DECIDIO TRASLADAR AL MERCADO ASEGURADOR Y EN QUE CASOS HAN

DECIDIDO OPTAR POR EL AUTO SEGURO?

Han decidido trasladar al mercado asegurador los riesgos de operación, asalto, robo, incendios, etc. Es por

eso que cuentan con una prima de seguro para prevenir perdidas mayores en cualquiera de los casos

mencionado.

7.- ¿QUE VALOR APORTA LA GERENCIA DE RIESGOS?

Aporta una valor independiente para la toma de decisiones aclarando que siempre escucha las opiniones de

las áreas, lo cual concluyen su toma de decisiones, además cabe resaltar que también trabaja en equipo

para que haya un equilibrio dentro de la institución, es decir brindarles las confianza y seguridad necesaria.



INSTRUCCIÓN: El presente cuestionario reúne un número de 10 preguntas que están orientadas a recabar

información relacionada al proyecto tesis titulado: PLAN DE MOTIVACIÓN Y COMPENSACIÓN PARA MEJORAR LA

PRODUCTIVIDAD EN LA EMPRESA DEPÓSITOS “SANTA BEATRIZ S.A.C”

Se recomienda marcar La respuesta correcta como aprobación de sus reflexiones.

1. ¿COMO CALIFICA LA ATENCION BRINDADA EN LA CAJA TRUJILLO?

a) BUENA

b) REGULAR

c) MALA

2. ¿QUE TIPO DE OPERACIONES REALIZA EN LA CAJA TRUJILLO?

a) DESENBOLSOS

b) DEPOSITOS

c) RETIRO

d) OTROS

3. ¿POR QUÉ PREFIRIÓ LA CAJA TRUJILLO?

a) TASA

b) CALIDAD DEL SERVICIO

c) REPUTACIÓN.

d) SEGURIDAD

4. ¿USTED ESTÁ IDENTIFICADO CON LA CAJA TRUJILLO?

a) SI

b) POCO

c) NADA

5. ¿EL TRATO Y LA ATENCIÓN QUE RECIBIÓ POR PARTE DE LOS

TRABAJADORES DURANTE SU VISITA A LA CAJA TRUJILLO FUE?

a) MUY BUENO

b) BUENO

c) REGULAR

d) MALO



6. ¿TUVO PROBLEMAS CON EL PERSONAL DE CAJA TRUJILLO?

a) MUCHAS VECES

b) ALGUNAS VECES

c) POCAS VECES

d) NUNCA

7. ¿LA CAJA TRUJILLO SE INTERESA EN RESOLVER SUS DUDAS Y PROBLEMAS?

a) SIEMPRE

b) A VECES

c) NUNCA

8. ¿LA CAJA TRUJILLO LE BRINDA TODA LA INFORMACIÓN QUE REQUIERE?

a) SIEMPRE

b) A VECES

c) NUNCA

9. ¿CUNDIERA QUE CAJA TRUJILLO CUENTA CON PERSONAL CALIFICADO?

a) TODOS

b) ALGUNOS

c) NINGUNO

10. ¿CÓMO DESCRIBIRÍA USTED A LA CAJA TRUJILLO?

a) CONFIABLE.

b) EFICIENTE.

c) SEGURO

d) FACILITA SUS PROCESOS

e) SOLUCIONA SUS PROBLEMAS

Exposicion final 1

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