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EXPERIENCIAS NOVEDOSAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA

«Yo Welfare»

Documentación aportada por Dositeo Amoedo- Presidente AEPF 1

Moderador

Notas de la presentación

5 EXPERIENCIAS NOVEDOSAS TODAS TIENEN UNA LINEA DE ACTUACIÓN COMUN ESTAN ORIENTADAS A LA PLANIFICACIÓN Y EL ASESORAMIENTO ¿POR QUÉ HE ELEGIDO ESTAS EXPERIENCIAS? 1º SON EFICACES 2º PRODUCEN RESULTADOS (aumentan la riqueza de las familias y mejoran la calidad de vida) 3º APLICAN LAS RECOMENDACIONES DE LOS EXPERTOS (Lauren E. Willis, John Ameriks, Anna María Lusardi, Richard H. Thaler, Sergio Sorgi, etc.)


Lauren E. Willis, Loyola Law School, Los Angeles, (Against Financial Literacy Education, 2008)

Lusardi y Mitchell (2007) - Efecto de la planificación en la jubilación.

El analfabetismo financiero no se cura con un curso de educación financiera, esnecesario realizar acciones planificadas y utilizar herramientaspara cambiar sus comportamientos.

John Ameriks y otros(2003) - Los Efectos de la planificación en la riqueza de las familias.

“la propensión a la planificación financiera" es el elementodeterminante para la producción de mayor riqueza.

Richard H. Thaler – La teoría del empujon.

"empujar" a la población a tomar decisiones que las beneficien a largo plazo, …”

Sergio Sorgi – Guía de la Educación Financiera.

“…una educación financiera centrada sobre la asesoría objetiva produce bienestar y riqueza, …”.

«Para ser eficaz, la educación financiera personal debe ayudar al consumidor adeterminar sus propios objetivos financieros, a seleccionar un planificadorfinanciero adecuado, y a poner en práctica los consejos …»

EDUCACION FINANCIERA EFICAZ: qué dicen los expertos

AUSTRALIA


https://www.moneysmart.gov.au/ https://financialcapability.gov.au/

Moderador


PROGRAMA “DINERO INTELIGENTE” – Orientación financiera en la que puede confiar DESARROLLADO POR ASIC (Comisión Australiana de Valores e Inversiones) ESTA ORIENTADO A LA PLANIFICACIÓN Y EL ASESORAMIENTO WEB CON INFORMACION Y FORMACION PARA OBTENER COMPETENCIAS SOBRE QUE HACER: - GESTION DEL DINERO - PLANIFICACION - COMO BUSCAR ASESORAMIENTO

Competencias sobre QUÉ HACER: gestion del dinero

y planificación


Moderador


- IMAGEN DE LA WEB PARA LOS CIUDADANOS

Competencias sobre CÓMO HACER: saber elegir el asesor adecuado


Contenido¿Por qué pedir consejo? 4Por dónde empezar 6Elección de un asesor 11Trabajar con un asesor 14Qué buscar en el consejo 18Pagar por el asesoramiento 20Cómo quejarse del asesoramiento financiero 24Finalización de la relación con un asesor 25Glosario 26

Moderador


- IMAGEN GUIA PARA ELEGIR ASESOR


OBJETIVO: orientación estratégica e independiente al Gobierno y a la ASIC sobre la capacidad financiera.

MIEMBROS: representantes de consumidores, asesores y gobierno.

Moderador


INTITUCIÓN QUE AYUDA AL GOBIERNO Y A LA ASIC CONSEJO DE ALFABETIZACIÓN FINANCIERA DEL GOBIERNO DE AUSTRALIA FORMADO POR CONSUMIDORES, ASESORES Y GOBIERNOS PRESIDENTE: PERIODISTA FINANCIERO OBJETIVO: ORIENTACIÓN ESTRATEGICA E INDEPENDIENTE AL GOBIERNO Y A LA ASIC SOBRE CAPACITACIÓN FINANCIERA

Ayuntamiento de New York:

Estrategia para reducir la pobreza


Moderador


PROGRAMA DE EDUCACION FINANCIERA ORIENTADO A ASESORAR AL CIUDADANO EN REDUCCIÓN DE DUEDAS APRENDER A AHORRAR El ayuntamiento de NY pone a disposición de los ciudadanos educadores y coachs para que los ciudadanos no se endeuden por encima de sus posibilidades y ahorren, y han realizado convenios con los agentes del mercado para enseñar a la gente a elegir y comprar productos.

EEUU: La educación financiera en las empresas

En EEUU el 40% de las empresas ofrecen a sus trabajadores programas de educación financiera en en horario

de trabajo (el 63% con más de 10.000 empleados)La educación financiera representa para las empresas un instrumento eficaz para mejorar la productividad y una

reducción de costes importantesDocumentación aportada por Dositeo

Amoedo- Presidente AEPF 8

Moderador


- LOS RESULTADOS DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA EN LAS EMPRESA

REINO UNIDO


Moderador


2010 PROYECTO DE ASESORIA FINANCIERA PUBLICA ORIGEN:

REINO UNIDO: origen y decisión

Hipoteca

Primer hijoJubilación

Despido

Ingresos Gastos


Età

Ingresos Gastos

Simulación nivel de ingresos y gastos de una familia inglesa antes y después de participar en un proyecto de educación financiera pública.

(Fuente: Resolution Foundation – The economic impact of financial advise (2006).

Antes Después

Orientación a las competencias en planificación y al asesoramiento

Moderador


2006 : EL GOBIERNO INGLES SOLICITÓ UN ESTUDIO SOBRE LOS BENEFICIOS DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA. RESULTADO DE LA SIMULACIÓN: EDUCAR AL CIUDADANO INGLES A PLANIFICAR MEJORA SU CALIDAD DE VIDA COMENTAR GRAFICOS

• El servicio de educación financiera y asesoramiento publicos nosustituen la oferta privada, porque propone estrategias y tipología deproductos (no productos especificos).

• Actualmente tienen a disposición de los ciudadanos 100 puntos deatención con el objetivo de ofrecer 100.000 asesoramientos al año.

• Ayuda al ciudadano a concienciarse cuales son las áreas de sus finanzaspersonales que debería atender y ponerse en acción.

• Financiación con un impuesto a los servicios financieros.

REINO UNIDO: características


Los beneficios para la ciudadanía

«Si las personas tienen bajo control sus finanzas

personales se sienten mejor, perciben una sensación de mayor bienestar, son más

felicies.>>

«Mejorar la vida de las personas, ayudandolas a considerar natural tener bajo control las finanzas

personales»


ITALIA:

«Yo Welfare»


Primer proyecto de educación financiera en cooperación entre instituciones públicas y privadas

Moderador


- ITALIA 2013 : PRIMER PROYECTO DE EDUCACION FINANCIERA EN COOPERACION ENTRE INSTITUCIONES PUBLICAS Y PRIVADAS NACIO DE LA COOPERACIÓN ENTRE EL AYUNTAMIENTO DE MILAN – UNIVERSIDAD CATOLICA DE MILAN – UNI – PROGETICA ¿QUÉ SE PUEDE DESTACAR DE ESTE PROGRAMA? EL METODO LAS HERRAMIENTAS LOS RESULTADOS - VEAMOS SU VIDEO PROMOCIONAL QUE DURA 3 MINUTOS.


Moderador


- CONECTAR CON EL VIDEO ON LINE

https://yo-welfare.com/


*NORMA TÉCNICA DE CALIDAD: documento de aplicación voluntaria que contiene especificaciones técnicas que ha sido elaborado por un

organismo de normalización reconocido. Se utilizan como garantía para probar la calidad y la seguridad para los consumidores.

1. MÉTODO: norma técnica de calidad

UNI 11402:2011 * Educazionefinanziaria del cittadino - Requisiti delservizio


Moderador


1. EL METODO : SE BASA EN UNA NORMA TÉCNICA DE CALIDAD LAS NORMAS TÉCNICAS DE CALIDAD “ESPECIFICAN COMO HACER BIEN LAS COSAS” NORMA UNI 11402: 4 NIVELES DE PROTECCIÓN: 1. CERTIFICACION DE LA ACTIVIDAD: MÉTODO (organización y herramientas) 2. CERTIFICACIÓN DE COMPETENCIAS DEL EDUCADOR 3. EVALUACIÓN DEL COMPORTAMIENTO DEL EDUCADOR POR PARTE DEL CIUDADANO 4. VERIFICACIÓN DE LA COHERENCIA ENTRE PRODUCTO Y NECESIDAD (segunda opinión)

2. HERRAMIENTAS: ciudadanos y educador

FASE I: Recorrido YO Welfare

(CIUDADANO)

Conocimientos y habilidades para:

1. Gestión del dinero

2. Planificación

3. Saber buscar ayuda

4. Saber elegir

FASE II: Recorrido TU Welfare

(EDUCADOR)

Elaboración del Plan Financiero Personal y seguimiento


Moderador


2.- LAS HERRAMIENTAS QUE PONEN A DISPOSICIÓN DE LOS CIUDADANOS Y DE LOS EDUCADORES FASE I DE FORMACIÓN SE PUEDE REALIZAR DE FORMA INDIVIDUALIZADA O EN GRUPO (por ejemplo en Empresas) EL OBJETIVO ES QUE EL CIUDADANO ADQUIERA CONOCIMIENTOS Y HABILIDADES EN GESTION DEL DINERO PLANIFICACION SABER BUSCAR AYUDA SABER ELEGIR FASE II DE ASESORIA PERSONALIZADA ELABORACIÓN DEL PLAN FINANCIERO PERSONAL SEGUIMIENTO

2. HERRAMIENTAS: ciudadano

• Material didáctico en la web:


Moderador


FASE I DE FORMACIÓN SE PUEDE REALIZAR DE FORMA INDIVIDUALIZADA O EN GRUPO (por ejemplo en Empresas) EL OBJETIVO ES QUE EL CIUDADANO ADQUIERA CONOCIMIENTOS Y HABILIDADES

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LiFEmaps es un software que utiliza el Educador Financiero para realizar el plan financiero personal del ciudadano.

Al finalizar el proceso de planificación, el Educador Financiero entrega al ciudadano un plan financiero personal en pdf.

LA HERRAMIENTA PARA REALIZAR LA PLANIFICACIÓN FINANCIERA

Documentación aportada por Dositeo Amoedo- Presidente AEPF

2. HERRAMIENTA del educador

18

• Simulador con datos de la famila media italiana.

13


2. HERRAMIENTA para realizar la planificaciónPASO 1: datos personales

19

13


2. HERRAMIENTA para realizar la planificaciónPASO 2: fases y eventos en el ciclo de vida

20

13


PASO 3: objetivos vitales (inmediatos y futuro)

2. HERRAMIENTA para realizar la planificación

21

13


PASO 4: estabilización económica y planificaciones


22

13

DEFINIR EL CICLO DE

VIDA FAMILIAR

QUANTIFICAR ELOBJETIVO VITAL

PRESENTE yFUTURO

ANALIZAR YOPTIMIZAR la SITUACIÓN

FINANCIERA

VALORAR Y CONTROLAR la

ESTABILIDAD ECONÓMICO FINANCIERA

IMPRIMIRel INFORME

GUARDARel PROYECTO

RESUMEN RECORRIDO LIFEMAPS

Procedemos planificando las áreas de necesidad

seleccionadas.

OPTIMIZAR LA SITUACIÓN DE ENDEUDAMIENTO Y

PLANIFICACIÓN DE LA DEUDA

PLANIFICAR LA PROTECCIÓN FINANCIERA

PLANIFICAR LA JUBILACIÓN

PLANIFICACIÓN DE LA INVERSIÓN

SEGUIMIENTOdel PROYECTO



23

2. HERRAMIENTAS: Documento que se entrega al ciudadano


Indices Antes Después

Grado de control ,47 ,65Felicidad ,64 ,67

Actitud financiera ,62 ,69Comportamiento financiero ,53 ,59

Confianza en el Estado ,30 ,24Confianza en el mercado ,21 ,25

Autoevaluación de conciencia financiera ,42 ,53

Conciencia financiera objetiva ,65 ,68

3. RESULTADOS: “ANTES” Y “DESPUÉS”



Se sigue un RECORRIDO DE FORMACIÓN

de acuerdo con la norma UNI 11402:2011

Se utiliza un instrumento de simulación de acuerdo

con la norma UNI 11402:2011

Se realiza el examen «certificación UNI 11402:2011»

y luego se solicita la adhesión a la Fondazione A-Norma

1

2

3

CÓMO SE LLEGA A «EDUCADOR FINANCIERO DE CALIDAD»

http://www.google.it/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&source=images&cd=&cad=rja&docid=87NeSkDPHLvwjM&tbnid=DL6iiBuuIvyWZM:&ved=0CAUQjRw&url=http://formazione.knauf.it/&ei=yRjuUtK9K-vI0AWTtYDwDg&bvm=bv.60444564,d.ZGU&psig=AFQjCNG7hsIUQGqGw_T0aKN2m6WVW3NIJg&ust=1391422017216965

http://www.google.it/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&source=images&cd=&cad=rja&docid=87NeSkDPHLvwjM&tbnid=DL6iiBuuIvyWZM:&ved=0CAUQjRw&url=http://formazione.knauf.it/&ei=yRjuUtK9K-vI0AWTtYDwDg&bvm=bv.60444564,d.ZGU&psig=AFQjCNG7hsIUQGqGw_T0aKN2m6WVW3NIJg&ust=1391422017216965

Protección

Jubilación

Endeudamiento

Modulo común

LAS

ARE

AS

2 días de clase y laboratorio + online

2 días de clase y laboratorio + online

2 días de aula y laboratorio + online



Inversiones

1. El recorrido formativo. Aula + Laboratorio + Online

Cada módulo, que corresponde a un

area de planificación

proporcionará los conocimientos necesarios para

apoyar al ciudadano en la

planificación de su proyecto de vida a través de las fases

de la educación financiera.


ESPAÑA


Moderador


ESPAÑA NACE LA AEPF EL 7 DE JUNIO DE 2017 OBJETIVO DE TRAER A ESPAÑA EL MODELO ITALIANO PARA ELLO HEMOS FIRMADO UN ACUERDO CON PROGETICA, EL PROMOTOR ITALIANO ¿POR QUÉ? METODO – HERRAMIENTAS – RESULTADOS.

ESPAÑA: proyecto “YO-WELFARE”

UNE ISO 22.222: Planificación financiera personalUNI 11402:2011 Educazione finanziaria delcittadino - Requisiti del servizio.

1. MÉTODO 2. HERRAMIENTAS


Moderador


METODO : UTILIZAMOS LA UNE ISO 22222 Y ADOPTAMOS LA UNI 11402 POR NO EXISTIR EN ESPAÑA NI A NIVEL UNION EUROPEA HERRAMIENTAS: HEMOS TRADUCIDO EL MATERIAL Y ADAPTADO A LA NORMATIVA ESPAÑOLA HEMOS TRADUCIDO EL SIMULADOR E INTRODUCIDO DATOS DE LA FAMILIA MEDIA ESPAÑOLA



ESPAÑA: RECORRIDO EDUCACIÓN FINANCIERA

PASO 3. Se encuentra

con su Educador Financiero

PASO 2. Accede a la

plataforma e introduce sus

datos

PASO 4. La plataforma le

envía su planificación

financiera personalizada

PASO 1. -Sesiones

presenciales (empresas, asociaciones,

ayuntamientos, etc). -Web (empresas,

asociaciones, ayuntamientos, etc.)

PASO 5. Evaluación del servicio

y el seguimieno.


• Titulación (universitaria o formación profesionalde las ramas relacionadas).

• Realización del curso (aula, online, laboratorio, supervisión).

• Evaluación de competencias (examen de habilitación).

• Certificación professional

• Se somete al sistema de garantías:– Evaluación del consumidor– Segunda opinión– Medición de resultados.

«El Educador Financierode Calidad»


ESPAÑA: requisitos “Educador Financiero de calidad”

Objetivo de la AEPF: REALIZAR una educación financiera eficaz que convierta al ciudadano en una persona:

CONCLUSIÓN

CAPAZ DE SER CONSCIENTE DE SUS NECESIDADES

CAPAZ DE SABER ELEGIR CON QUIEN ACONSEJARSE

CAPAZ DE SABER EVALUAR EL SERVICIO


20

Para más información:Tel: +34 622 448 954E-mail: [email protected]: www.aepfinancieros.org


“Dime algo y lo olvidaré, enséñamealgo y lo recordaré,

hazme participe de algo y lo aprenderé”

Proverbio chino

33

mailto:[email protected]

http://www.aepfinancieros.org/

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