ESCUELA SUPERIOR DE INGENIERIA Y ARQUITECTURA FINANCIAMIENTO INMOBILIARIO ING.ARQ. HUGO ALBERTO...
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ESCUELA SUPERIOR DE INGENIERIA Y ARQUITECTURAFINANCIAMIENTO INMOBILIARIO
ING.ARQ. HUGO ALBERTO BOSCH DURAN
NOVIEMBRE 2001
CICLO DE CONFERENCIAS
“PROYECTOS DE INVERSION INMOBILIARIA”
ARQ.HUGO A. BOSCH DURAN
FINANCIAMIENTO INMOBILIARIOFINANCIAMIENTO INMOBILIARIO
Noviembre 2001
JUSTIFICACION
En los últimos años se han presentado diversas condiciones económicas en el país.Por lo que el Financiamiento Inmobiliario, es la actividad que cobra forma recientemente como parte de la columna medular de todos aquellos aspectos que permiten la realización de los Proyectos de Inversión que se requieren; para la satisfacción de las necesidades a las cuales esta enfocado el Ing. Arquitecto en el mundo moderno..
La Justificación Económica y Financiera, es uno de los aspectos más importantes que hoy en día se consideran, para llevar a cabo cualquier Proyecto Inmobiliario.
Por lo que es necesario contar con el criterio de Rentabilidad , que permita detectar y desarrollar solo aquellos Proyectos con claras y favorables expectativas de utilidad sobre el capital invertido, siendo esta condición una determinante adicional del valor agregado que el Ingeniero Arquitecto debe esgrimir en su participación a nivel profesional.
ARQ.HUGO A. BOSCH DURAN
INDICE
FINANCIAMIENTO INMOBILIARIOFINANCIAMIENTO INMOBILIARIO
1.- ENTORNO REGULATORIO
FINANCIERO
JURIDICO
LEGAL
CONTABLE
DE SEGUROS Y FIANZAS
ADMINISTRATIVO
DE COMERCIALIZACION
DE EMPRESA PROMOTORA
2.- PROYECTOS CON FINANCIAMIENTO INMOBILIARIO
CONSIDERACIONES SOBRE EL FINANCIAMIENTO DE PROYECTOS
ASPECTOS A LOS QUE ESTAN SUJETOS
CAMPO DE DESARROLLO
ETAPAS EN LAS QUE SE PUEDE INTERVENIR
RESUMEN EJEMPLO DE NECESIDADES : VIVIENDA E INDUSTRIA TURISTICA Y EJEMPLO AISLADO
3.-CRITERIOS PARA LA CONSTITUCION DE GARANTIAS
ENFOQUE GENERAL
CARACTERISTICAS DE LA GARANTIA
DURACION DE LA GARANTIA
VALOR DE LA GARANTIA
4.-CRITERIOS PARA LA APLICACIÓN DE AFORO
AFOROS HIPOTECARIOS
NOVIEMBRE 2001
ENTORNO REGULATORIO
FINANCIERO
CONTAR CON ESQUEMAS MATEMATICO - FINANCIEROS FLEXIBLES.
EVITAR DESEQUILIBRIO ENTRE CREDITO Y GARANTIA . TENIENDO EN CUENTA TASAS DE INTERES, INTERESES MORATORIOS, COMISIONES Y GASTOS, Y SEGUROS Y FIANZAS.
PODER LOGRAR FINANCIAMIENTO PARA CUALQUIER TIPO DE INMUEBLE EN EL QUE SE PARTICIPE
EN SU CASO ANALISIS DEL PLAZO DE DISPOSICION, MINISTRACIONES, FORMA DE PAGO Y GARANTIAS
JURIDICO
TRATAR DE REDUCIR GASTOS NOTARIALES Y DE REGISTRO
SIMPLIFICAR LA CONTRATACION Y ESCRITURACION
PUEDEN EXISTIR FIDEICOMISOS TRASLATIVOS DE DOMINIO, ADMINISTRACION Y GARANTIA
EN LOCALES COMERCIALES, OFICINAS Y VIVIENDA PODRA CONSTITUIRSE HIPOTECAS, TRANSMISION DE LA MISMA Y CANCELACIONES PARCIALES
DE FIDEICOMISOS.
LEGAL
ACTA CONSTITUTIVA Y PODERES DE LOS REPRESENTANTES PARA CELEBRAR CONTRATOS Y ACTOS DE DOMINIO.
ESCRITURA DE PROPIEDAD Y CERTIFICADO DE LIBERTAD DE GRAVAMEN.
REGIMEN DE CONDOMINIO Y REGLAMENTO EN SU CASO. LICENCIA DE CONSTRUCCION Y AUTORIZACION DE SERVICIOS MUNICIPALES.
CONTABLE
TRANSPARENCIA Y FACILIDAD DE CONTROL
IDENTIFICACION DE LA CARTERA DE CLIENTES
DIALOGO ENTRE SISTEMAS
OPORTUNA INFORMACION GERENCIAL
NOVIEMBRE 2001ARQ.HUGO A. BOSCH DURAN
FINANCIAMIENTO INMOBILIARIOFINANCIAMIENTO INMOBILIARIO
ENTORNO REGULATORIO
DE SEGUROS Y FIANZAS
GARANTIA ASEGURADA A VALOR ACTUAL, OBRA CIVIL Y DAÑOS
FIANZAS POR ANTICIPO Y CUMPLIMIENTO DE OBRA , CALIDAD Y /O VICIOS OCULTOS.
COBERTURA PARA DAÑOS Y VIDA ( EN SU CASO )
ACTUALIZACION DE PRIMAS
ADMINISTRATIVO
OPTIMIZACION EN LA ADMINISTRACION Y SERVICIO
OPERACIÓN EN TIEMPO REAL
FACULTADES ACORDES A UN SISTEMA DE SEGURIDAD
INFORMACION GERENCIAL DIRECTA
DE COMERCIALIZACION
PLAN DE VENTAS CON CONDICIONES ATRACTIVAS Y COMPETITIVAS
EQUIPO DE VENTAS PROFESIONAL Y EXPERIMENTADO
ELEMENTOS DE MUESTRA DE ACUERDO A LA MAGNITUD DEL PROYECTO.
APOYOS PROMOCIONALES Y PUBLICITARIOS.
DE EMPRESA PROMOTORA
EXPERIENCIA EN LA PLANEACION , DIRECCION SUPERVISION Y CONTROL DE OBRAS DE PROYECTOS INMOBILIARIOS
EXPERIENCIA EN LOS CAMPOS FINANCIERO, ADMINISTRATIVO Y FISCAL DE PROYECTOS INMOBILIARIOS
CAPACIDAD DE GESTION CON AUTORIDADES OFICIALES Y CONOCIMIENTO DE LA LEGISLACION CORRESPONDIENTE.
INFRAESTRUCTURA PARA LA URBANIZACION, CONSTRUCCION Y COMERCIALIZACION DE PROMOCIONES INMOBILIARIAS
CAPACIDAD ECONOMICA ACORDE A LA MAGNITUD DEL PROYECTO INMOBILIARIO POR DESARROLLAR.
NOVIEMBRE 2001ARQ.HUGO A. BOSCH DURAN
FINANCIAMIENTO INMOBILIARIOFINANCIAMIENTO INMOBILIARIO
PROYECTOS CON FINANCIAMIENTO INMOBILIARIO
CONSIDERACIONES SOBRE EL FINANCIAMIENTO DE PROYECTOS
EL FINANCIAMIENTO DE PROYECTOS IMPLICA OBTENER FONDOS PARA FINANCIAR UN PROYECTO DE INVERSION DE CAPITAL, DISEÑADO PARA SER
REEMBOLSADO CON EL FLUJO DE EFECTIVO DEL PROYECTO.
LAS CONDICIONES DE LA DEUDA SE ADAPTAN A LAS CARACTERISTICAS DEL PROYECTO.
POR SEGURIDAD LOS MONTOS DEL PRESTAMO PARA EL PROYECTO DEPENDEN, POR LO MENOS EN PARTE , DE LA RENTABILIDAD DEL MISMO Y DEL
VALOR DE SUS ACTIVOS QUE SIRVEN COMO GARANTIA.
SEGÚN LA RENTABILIDAD DEL PROYECTO Y LA PROPORCION DEL FINANCIAMIENTO MEDIANTE DEUDA DESEADA, ES POSIBLE QUE SE REQUIERAN
FUENTES ADICIONALES DE CREDITO.
ASPECTOS A LOS QUE ESTAN SUJETOS.
EN TERMINOS GENERALES EL FINANCIAMIENTO AL QUE PUEDE ESTAR SUJETO UN PROYECTO, DEPENDERA DE SU RENTABILIDAD ESPERADA Y DEL
APOYO EN CREDITO EFECTUADO POR TERCEROS ; MEDIANTE CONTRATOS ELABORADOS ESPECIFICAMENTE PARA ESTE FIN. POR LO QUE LOS
CLIENTES FINALES REQUERIRAN ASEGURARSE DE : LA FACTIBILIDAD DEL PROYECTO , DE QUE SE INICIEN LAS OPERACIONES CONDUCENTES A SU
DESARROLLO Y DE QUE LOS PRODUCTOS SE TERMINEN EN LA FECHA PACTADA DE ACUERDO A ESPECIFICACIONES , SIN PROBLEMAS PARA
ENTRAR EN SERVICIO..
LAS CARACTERISTICAS GENERALES DE LOS PROYECTOS SUSCEPTIBLES A FINANCIAMIENTO INMOBILIARIO DEBERAN CONTENER:DESCRIPCION ESPECIFICA DEL TIPO DE PROYECTO Y ALCANCE DE LA PROMOCION.
LOCALIZACION Y UBICACIÓN DEL PROYECTO.
ESTUDIO DE FACTIBILIDAD CONSIDERANDO LA LEGISLACION DE LA PLAZA.
UTILIZACION PREFERENTEMENTE DE PREDIOS URBANIZADOS.UBICADOS EN ZONAS URBANAS CON SERVICIOS MUNICIPALES COMPLETOS O AREASCONURBADAS EN PROCESO DE DENSIFICACION, CON VIAS DE ACCESO TERMINADAS.
PROYECTOS EJECUTIVOS CON PERMISOS , LICENCIAS Y AUTORIZACIONES DE LAS AUTORIDADES COMPETENTES.
CORRESPONDENCIA ENTRE EL VALOR DE LOS INMUEBLES GENERADOS Y EL MERCADO DEMANDANTE
SISTEMAS CONSTRUCTIVOS VALIDADOS.
NOVIEMBRE 2001ARQ.HUGO A. BOSCH DURAN
FINANCIAMIENTO INMOBILIARIOFINANCIAMIENTO INMOBILIARIO
NOVIEMBRE 2001ARQ.HUGO A. BOSCH DURAN
FINANCIAMIENTO INMOBILIARIOFINANCIAMIENTO INMOBILIARIO
CAMPO DE DESARROLLO
AREA COMERCIAL.
DESARROLLOS URBANOS
EDIFICIOS DE OFICINAS
CENTROS COMERCIALES
RESTAURANTES Y CENTROS DE CONSUMO
ALMACENES Y BODEGAS
EDIFICIOS CULTURALES Y MUSEOS
INSTITUCIONES FINANCIERAS Y BANCARIAS
AREA HABITACIONAL.
URBANIZACIONES
DESARROLLOS HABITACIONALES HORIZONTALES , VERTICALES Y MIXTOS
CONJUNTOS EN CONDOMINIO DE CUALQUIER TIPO
AREA RECREACION Y ESPARCIMIENTO.
HOTELES DE CIUDAD , DE PLAYA Y FRONTERIZOS
CENTROS VACACIONALES Y /O RECREATIVOS Y TURISTICOS
CLUBES DEPORTIVOS Y/O SOCIALES.
AREA HOSPITALARIA.
HOSPITALES PRIVADOS Y / O PUBLICOS
CLINICAS DE DESCANSO
CONJUNTOS DE CONSULTORIOS MEDICOS
AREA AGRICOLA INDUSTRIAL.
PARQUES INDUSTRIALES
INDUSTRIA EN GENERAL
CENTRO DE PRODUCCION AGRICOLA
ALMACENAMIENTO Y DISTRIBUCION
NOVIEMBRE 2001ARQ.HUGO A. BOSCH DURAN
FINANCIAMIENTO INMOBILIARIOFINANCIAMIENTO INMOBILIARIO
ETAPAS EN LAS QUE SE PUEDE INTERVENIR
PLANEACION DE LA PROMOCION INMOBILIARIA
DEFINICION DEL NEGOCIO
BUSQUEDA Y SELECCIÓN DE TERRENOS
ESTUDIOS DE FACTIBILIDAD DE LA PROMOCION ( DE ACUERDO A REGULACIONES OFICIALES )
ASESORIA EN ESTUDIOS PRELIMINARES ( FACTIBILIDAD, MERCADO,AMBIENTALES Y ECOLOGICOS
DIMENSIONAMIENTO DE NECESIDADES Y ELABORACION DE PROGRAMAS
ANALISIS PARA DEFINICION DE NIVELES DE SEGURIDAD , OPERACIÓN Y CONFORT DE PROYECTOS.
PROYECTO Y DESARROLLO
SELECCIÓN Y EVALUACION DE PROSPECTOS PARA EL DESARROLLO DE: PROYECTO, ASESORIAS ESPECIALIZADAS, CONTRATISTAS Y PROVEDORES.
ORGANIZACIÓN DE CONCURSOS PARA LA ADJUDICACION DE PROYECTO Y OBRA
INTEGRACION Y NEGOCIACION DE CONTRATOS
COORDINACION DEL DESARROLLO ( PROYECTO Y EDIFICACION )
ESTUDIOS Y EVALUACIONES ESPECIFICAS DE PRESUPUESTOS Y PROGRAMAS
AUDITORIA TECNICA
EVALUACIONES TECNICAS PARA SELECCIÓN Y DISEÑO DE LOS DIFERENTES SISTEMAS E INSTALACIONES
TRAMITACION DE LICENCIAS Y PERMISOS
ETAPA DE CONSTRUCCION
GERENCIA DE PROYECTO
PLANEACION DE LAS ESTRATEGIAS PARA EL DESARROLLO
ELABORACION DE PROGRAMAS GENERALES Y DETALLADOS PARA LA CONTRATACION, CONSTRUCCION Y PUESTA EN MARCHA DEL INMUEBLE.
INTEGRACION DE LA DOCUMENTACION , MANUALES Y CRITERIOS PARA LA OPERACIÓN DEL INMUEBLE
ASESORIA EN LA ADMINISTRACION DE RIESGOS
RELACION CON AUTORIDADES, LICENCIAS Y PERMISOS.
NOVIEMBRE 2001ARQ.HUGO A. BOSCH DURAN
FINANCIAMIENTO INMOBILIARIOFINANCIAMIENTO INMOBILIARIO
ETAPAS EN LAS QUE SE PUEDE INTERVENIR
ADMINISTRACION , OPERACIÓN, CONSERVACION Y MANTENIMIENTO
COMERCIALIZACION DEL INMUEBLE
ADMINISTRACION DEL INMUEBLE
ELABORACION DE POLITICAS Y MANUALES DE PROCEDIMIENTOS PARA LA PUESTA EN MARCHA DEL INMUEBLE
MANTENIMIENTO DEL INMUEBLE Y ELABORACION DE PROGRAMAS DE SERVICIOS DE SEGURIDAD Y VIGILANCIA
ELABORACION DEL REGLAMENTO Y REGIMEN DEL CONDOMINIO
AUDITORIAS DE OPERACIÓN Y MANTENIMIENTO
EVALUACION DE FUNCIONAMIENTO Y EFICIENCIA DE EQUIPOS PARA LA REDUCCION DEL CONSUMO DE ENERGIA
OPERACIÓN DE ESTACIONAMIENTOS
ADMINISTRACION DE RIESGOS Y CONTRATACION DE POLIZAS DE SEGUROS
CONTRATACION Y OPERACIÓN DE REDES DE COMUNICACION
COORDINACION DE SERVICIOS Y SUMINISTROS ELECTRICOS
REESTRUCTURACION DE PRODUCTOS INMOBILIARIOS Y GIROS COMERCIALES
NOVIEMBRE 2001ARQ.HUGO A. BOSCH DURAN
FINANCIAMIENTO INMOBILIARIOFINANCIAMIENTO INMOBILIARIO
RESUMEN EJEMPLO DE NECESIDADES
VIVIENDA PROGRAMA RECTOR SEDESOL MAYO 1999
REZAGO Y NECESIDADES.- ( SUBSECRETARIA DE DESARROLLO URBANO Y VIVIENDA )
EN 1995 FUE DE 4.6 MILLONES DE VIVIENDAS. EL PROMEDIO ANUAL DE NECESIDADES DE VIVIENDA ES DE 742 MIL UNIDADES ( 365 MIL NUEVAS UNIDADES Y 377 MIL MEJORAMIENTOS).
LA POBLACION CRECERA DE 98.4 MILLONES EN 1999 A 121.4 MILLONES DE HABITANTES EN EL AÑO 2020. POR LO QUE SE DEBERAN EDIFICAR MAS DE 16 MILLONES DE VIVIENDAS EN TAN SOLO 20 AÑOS.
INTRODUCCION DE NUEVOS PRODUCTOS CREDITICIOS PARA APOYAR LA BURSATILIZACION DE HIPOTECAS
RESUMEN DE ORGANISMOS PARTICIPANTES EN LA VIVIENDA Y COMPARATIVO DE DESARROLLO
ORGANISMO ESTIMADO 1998 PROGRAMA 1999
INFONAVIT. 105,597 156,800
FOVI. 56,952 71,711
BANCA. 3,500 0
FOVISSTE. 16,270 17,080
FONHAPO. 3,247 2,905
VIVAH. 6,650 14,600 ( OPERA CON SUBSIDIOS )
NUEVO MILENIO 0 8,411 ( OPERA CON SUBSIDIOS )
ORG. ESTATALES. 13,320 0
OTROS. 6,452 6,020 (FIVIDESU,PEMEX,BANOBRAS,CFE,FOVIMI,ISSFAM Y FICAPRO )
TOTAL 212,068 VIVIENDAS 277,536 VIVIENDAS
NOVIEMBRE 2001ARQ.HUGO A. BOSCH DURAN
FINANCIAMIENTO INMOBILIARIOFINANCIAMIENTO INMOBILIARIO
RESUMEN EJEMPLO DE CRECIMIENTO
INDUSTRIA TURISTICA SECRETARIA DE TURISMO ABRIL 1999.
ESTE AÑO LA SRIA DE TURISMO CONSIGUIO PATROCINIO POR 19.5 MILLONES DE PESOS PARA ORGANIZACIÓN DEL 24 TIANGUIS TURISTICO. SE ESPERAN 1630 COMPRADORES INTERNACIONALES, 15 % MAS QUE EN 1998, PROCEDENTES DE 52 PAISES Y 2750 PARTICIPANTES NACIONALES, QUE EN CONJUNTO PODRIAN CONCRETAR 1,680 MILLONES DE DOLARES EN VENTAS.
SECTUR ESTIMA QUE DEL TOTAL DE LAS DIVISAS QUE CAPTA EL PAIS EN UN AÑO , EL 19 % LAS ATRAE EL TIANGUIS .
OFERTA HOTELERA NACIONAL
TIPO 1994 1995 1996 1997 1998
TOTAL C.TURISTICOS. SELECCIONADOS 22,070.00 27,483.00 29,459.60 31,559.50 32,517.60
INTEGRALMENTE PLANEADOS 2,831.50 3,145.00 3,479.50 3,990.30 4,199.30
TRADICIONALES DE PLAYA 5,388.20 5,299.60 5,704.10 6,087.90 6,266.00
GRANDES CIUDADES 4,992.70 10,117.90 10,039.40 10,345.60 10,470.30
DEL INTERIOR Y FRONTERIZOS 8,864.80 8,920.50 10,236.60 11,135.70 11,582.00
LA OFERTA HOTELERA NACIONAL SE REFIERE A MILES DE VISITANTES HOSPEDADOS E INCLUYE VISITANTES NACIONALES Y EXTRANJEROS
TOTAL C.TURISTICOS SELECCIONADOS.-SE REFIERE A 48 CENTROS TURISTICOS SELECCIONADOS, INCLUYENDO SOLO ESTABLECIMIENTOS DE HOSPEDAJE DE GRAN TURISMO, CLASE ESPECIAL Y CATEGORIAS DE UNA A CINCO ESTRELLAS.
INTEGRALMENTE PLANEADOS.- COMPRENDE : CANCUN, IXTAPA, LORETO, LOS CABOS Y BAHIAS DE HUATULCO. NO INCLUYE LOS CUARTOS CERRADOS, LA OFERTA Y AFLUENCIA DE VISITANTES A CONDOMINIOS, TRAILER PARKS Y ALBERGUES DEL CREA.
TRADICIONALES DE PLAYA .- SE REFIERE A ACAPULCO , COZUMEL , LA PAZ , MANZANILLO , MAZATLAN , PUERTO VALLARTA Y VERACRUZ.
GRANDES CIUDADES.-INCLUYE EL DISTRITO FEDERAL , GUADALAJARA Y MONTERREY.
DEL INTERIOR Y FRONTERIZOS.-SE REFIERE A 33 PRINCIPALES CIUDADES COMERCIALES, COLONIALES,FRONTERIZAS Y RECREACIONALES
COMENTARIO.-COMO EJEMPLO , LA EMPRESA MILLENIUM GAMBRING REALIZO ESTUDIOS DE FACTIBILIDAD P/ MONTAR SU PRIMER CASINOEN NUEVO LAREDO ;EL CABILDO MUNICIPAL AUTORIZO LOS ESTUDIOS, PUES UNA INVERSION DE 400 MLL DLS.REDIMENSIONARIA EL LUGARY LO PERFILARIA COMO UN DESTACADO DESTINO TURISTICO ( EMPLEO A EGRESADOS DE LA UNIV. TAMAULIPAS Y GENERACION DE 2500 EMPLEOS DIRECTOS Y 7500 EMPLEOS INDIRECTOS ).
NOVIEMBRE 2001ARQ.HUGO A. BOSCH DURAN
FINANCIAMIENTO INMOBILIARIOFINANCIAMIENTO INMOBILIARIO
OFERTA HOTELERA NACIONALOFERTA HOTELERA NACIONAL
0.00
2,500.00
5,000.00
7,500.00
10,000.00
12,500.00
15,000.00
17,500.00
20,000.00
22,500.00
25,000.00
27,500.00
30,000.00
32,500.00
35,000.00
1994 1995 1996 1997 1998
SIMBOLOGIASIMBOLOGIA CRECIMIENTO EN EL SECTORCRECIMIENTO EN EL SECTOR
TOTAL C.TURISTICOS. SELECCIONADOS
INTEGRALMENTE PLANEADOS
TRADICIONALES DE PLAYA
GRANDES CIUDADES
DEL INTERIOR Y FRONTERIZOS
EN 1995 24 %
EN 1996 7 %
EN 1997 7 %
EN 1998 3 %
EN 1995 24 %
EN 1996 7 %
EN 1997 7 %
EN 1998 3 %
CONCLUSION.-LAS CIFRAS EXPUESTAS , DEMUESTRAN EL CRECIMIENTO DEL ASPECTO TURISTICO Y LA OPORTUNIDAD DE PARTICIPAR EN EL. CONCLUSION.-LAS CIFRAS EXPUESTAS , DEMUESTRAN EL CRECIMIENTO DEL ASPECTO TURISTICO Y LA OPORTUNIDAD DE PARTICIPAR EN EL.
CRITERIOS PARA LA CONSTITUCION DE GARANTIAS
ENFOQUE GENERAL:
LA EVALUACION DE LAS GARANTIAS DE CREDITO ( DE INDOLE HIPOTECARIA O FIDUCIARIA )DEBE CONTEMPLAR LA FACILIDAD DE CONVERSION DE LOS BIENES INMUEBLES A RECURSOS DE EFECTIVO EN EL EVENTO DE SU ADJUDICACION O DACION DE PAGO , ASI COMO CONSTITUIRSE EN CUALQUIER CASO, EN PRIMER LUGAR A FAVOR DEL PROPIO BANCO.
CARACTERISTICAS DE LA GARANTIA:
EN TERMINOS GENERALES , TODOS LOS BIENES ASUMIDOS POR EL BANCO COMO GARANTIA HIPOTECARIA CONTARAN CON LAS CARACTERISTICAS
TECNICAS MINIMAS ESTABLECIDAS EN LOS DOCUMENTOS DE NORMATIVIDAD DE LA INSTITUCION , PRESENTANDO CONDICIONES QUE PERMITAN UNA
FACIL COMERCIALIZACION DE LOS PROPIOS ACTIVOS EN UN MERCADO INMOBILIARIO ABIERTO.
DURACION DE LA GARANTIA:
LAS EXPECTATIVAS DE VIDA UTIL REMANENTE DE LOS INMUEBLES QUE RESPALDAN EL OTORGAMIENTO DE CREDITO , CORRESPONDERAN
INVARIABLEMENTE A CUANDO MENOS EL PLAZO TOTAL DEL FINANCIAMIENTO BAJO CONDICIONES ADECUADAS , DETERMINANDO ESTA CONDICION
EN FORMA CASUISTICA EN EL AVALUO O ESTUDIO TECNICO QUE AL EFECTO SE PRACTIQUE POR PARTE DEL BANCO SOBRE EL BIEN ESPECIFICO.
VALOR DE LA GARANTIA:
EL VALOR DE LOS BIENES HIPOTECABLES SE ESTABLECERA MEDIANTE AVALUOS O ESTUDIOS REALIZADOS POR PROFESIONALES CAPACITADOS
TECNICAMENTE EN LA MATERIA , ESTABLECIENDO EN UNA FECHA DETERMINADA SU IMPORTE OBJETIVO DE COMERCIALIZACION EN UN MERCADO
INMOBILIARIO ABIERTO, EN BASE AL CONOCIMIENTO DE SUS CONDICIONES Y TENDENCIAS; ASI COMO LOS MONTOS ESTIMADOS DE INVERSION
REQUERIDOS PARA LA REPOSICION FISICA DE LOS ACTIVOS.
CRITERIOS DE APLICACIÓN DE AFORO
AFOROS HIPOTECARIOS
EL MONTO FACTIBLE DE FINANCIAMIENTO SE DETERMINARA APLICANDO UN PORCENTAJE SOBRE EL VALOR DEL INMUEBLE CUYA MAGNITUD SE
ESTABLECE EN FORMA DEPENDIENTE A LA NATURALEZA DEL BIEN HIPOTECADO Y SUS BASES DE MERCADO CON OBJETO DE PERMITIR EL MANEJO
DE MARGENES DE CONTROL DE RIESGO PARA QUIEN OTORGUE EL CREDITO.NOVIEMBRE 2001ARQ.HUGO A. BOSCH DURAN
FINANCIAMIENTO INMOBILIARIOFINANCIAMIENTO INMOBILIARIO
ARQ.HUGO A. BOSCH DURAN
EJEMPLO
VALOR DE UNA VIVIENDA
FINANCIAMIENTO INMOBILIARIOFINANCIAMIENTO INMOBILIARIO
SISTEMA TRADICIONAL CONCEPTO CONCEPTO VALOR AGREGADO
$ 75,000.00 TERRENO 15 % $ 75,000.00
$ 15,000.00 PROYECTO,PERMISOS Y LICENCIAS 3 % $ 15,000.00
$ 250,000.00 CONSTRUCCION 50 % $ 250,000.00
$ 60,000.00 GASTOS FINANCIEROS 12 % $ 0.00
$ 30,000.00 COMERCIALIZACION 6 % $ 4,500.00
$ 70,000.00 UTILIDAD 14 % $ 48,230.00
$ 500,000.00 VALOR 100 % $ 392,730.00
$ 150,000.00 ENGANCHE 30 % $ 117,819.00
$ 350,000.00 FINANCIAMIENTO 70 % $ 274,911.00
$ 40,000.00 ESCRITURACION 8 % $ 6,000.00
$ 190,000.00 APORTACION $ 123,819.00
NOVIEMBRE 2001