ADICAEComunidad Valenciana

Asociación de Usuariosde Bancos, Cajas y Seguros

Gabinete de Estudios Técnicos

PRESUPUESTO DE LOSJÓVENESPRESUPUESTODE LOSJÓVENES

Soy joven,Soy joven,inquieto, audazinquieto, audaz

el

y aprendo ausar midinero

y c o n p r o y e c t o sy c o n p r o y e c t o s

EDITA

ADICAE Comunidad ValencianaAsociación de Usuarios de Bancos,Cajas y Seguros.

COLABORA

Dirección General de Comercio yConsumoGeneralitat Valenciana

Jóvenes, consumidoresJóvenes, consumidoresy responsablesy responsables

Cómo planificar misCómo planificar misgastosgastos

Derechos a la hora deDerechos a la hora decomprarcomprar

TelefoníaTelefonía

De compras por internetDe compras por internet

Si tuviera moto...Si tuviera moto...

El riesgo de endeudarseEl riesgo de endeudarsepara comprarpara comprar

Conoce los ServiciosConoce los ServiciosBancariosBancarios

Algunos truquillosAlgunos truquillos

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SUMARIO:

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Valenciaoctubre-2004

INFÓRMATE SIN COMPROMISO EN:Avda. Pérez Galdós, 97 puerta 1 - 46008 Valencia

Tfno. 96 354 01 01Fax 96 354 01 06

www.adicae.net/comunidadvalencianae-mail: adicaevalencia@adicae.net

ALICANTE GranVía Orión, 20 1ºG - 03007 - Tfno 96 510 2711Fax 96 510 1407 email: alicante@adicae.net

CASTELLÓN c/Mayor, 31 6ºB - 12001Tfno y Fax 964 228 719 email: castellon@adicae.netELCHE c/Capitán Lagier, 7 bajo - 03202 - Tfno 966 613 120

Fax 966 612 435 email: elche@adicae.net

El tiempo libre es uno de nuestros bienes más preciados: salir,estar con los amigos, la música, el deporte, los juegos, cuidarnuestra imagen, los libros, las películas, las aficiones, los viajes,aprender a tocar un instrumento musical, estudiar idiomas, jugara la consola, chatear por internet, o ver la "tele"...actividades quellevan impresas la marca del consumo. Y es que el 90% de nues-tro tiempo libre lo dedicamos a consumir, por eso no debemosolvidar que todas estas actividades cuestan dinero.

Nuestros padres pagan por nosotros aproximadamente 675 eu-ros al mes (ver cuadro), así que no parece muy justo pedirles másdinero, e incluso deberíamos plantearnos ayudar más en las la-bores de casa para rebajar estos gastos.

La primera lección que este manual es aprender a distinguir loque podemos hacer y lo que no en función del dinero del que dis-ponemos, y a valorar el esfuerzo que cuesta conseguirlo. Y la úl-tima lección consiste en aprender a tener paciencia y saber se-leccionar adecuadamente nuestras necesidades: el ahorro nosayudará a formarnos como personas y consumidores conscien-tes y responsables ante la avalancha publicitaria.

Además este Manual te ayudará a conocer tus derechos y obli-gaciones cuando compres (discos, libros...) o utilices un servicio(el uso del móvil, una agencia de viajes...). Es importante saberque aunque jóvenes, podemos exigir nuestros derechos comoconsumidores, lo que nos permite evitar costes innecesarios y po-der reclamar ante productos o servicios defectuosos.

Jóvenes, consumidoresy responsables

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Gasto de vivienda 150 euros/mesAlimentación 160 euros/mesHigiene 30 euros/mesElectricidad, calefacción y agua 100 euros/mesEducación 100 euros/mesVestir 60 euros/mesOcio familiar 40 euros/mesPaga para gastos personales 50 euros/mesTotal 690 euros/mes

GGaassttooss ddee MMaannuutteenncciióónn ddee uunn jjoovveenn eenn llaa ffaammiilliiaa

Este manual se presenta a losjóvenes con el propósito de servir

de herramienta práctica paraplanificar sus ingresos y gastos,controlar su propio presupuesto

económico y conocer sus derechos

Costes aproximados teniendo en cuenta una familia compuesta por matrimonio y dos hijos menores de edad

Cómo planificar 150

1.200

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Mis primeros euros, mis pri-meros gastos

Puede que ya estés trabajando o queseas estudiante y estés comenzando atener tus primeros trabajos para podersacarte algo de dinero para tus necesi-dades y tu ocio: esa camisa que tanto tegusta, el equipo informático que te ayu-dará en los estudios… Pero ¡cuidado! notodo es tan simple como ganar dinero ygastarlo: debes controlar tu presupues-to y además, saber que la adquisición deciertos productos (como por ejemplo unciclomotor) conlleva una serie de gastosadicionales que si no se planifican pue-den darnos algún que otro disgusto.

Planificar tus gastos, conocer tus ne-cesidades y derechos te convierte en un“consumidor activo”.

La familia de los consumi-dores

Tienes los mismos derecho que cual-quier otro consumidor, por ello debestomar precauciones y preguntar sinmiedo: la información es un derechofundamental para los consumidores.

La fuerza social de los consumidores(que somos todos) ha supuesto la crea-ción de diversos organismos de consu-mo por parte de la Administración y,

especialmente, de diversas asociacio-nes de consumidores que te ayudarány orientarán en todo momento en lascuestiones que se te planteen. ADICAE,una de las asociaciones más represen-tativas, te da la bienvenida a la familiade los consumidores.

Conoce tus posibilidadesAunque consumir se haya converti-

do en la forma de pasar nuestro tiem-po de ocio más importante, hemos desaber reconocer qué necesidades sonreales y cuáles sólo caprichos de losque podemos prescindir, ya que tene-mos un presupuesto limitado.

Es muy práctico que a principios deaño y todos lo meses hagas una plani-ficación de los ingresos y gastos pre-visibles y dejes un margen para posi-bles imprevistos o para esos gastosque no pudiste abordar en su momen-to y tienes que pagar ahora.

También es muy importante queconozcas todos tus derechos y obli-gaciones en las compras que realizas(garantías, posibilidades de devolu-ción, seguridad del sistema si es através de internet, posibles gastosadicionales, vías para reclamar…). EnADICAE te asesoraremos detenida-mente en todas las cuestiones deconsumo.

mis gastos

3.000

10.500

180.000

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Un consumo

responsable (comprar

aquello que podemos

y planificar nuestros

ingresos y gastos)

resulta esencial para

poder disfrutar de

todo lo que

compremos

Cuidar nuestra imagen.- 40 euros/mesEn este aspecto suele ir implícito el pagode la ropa por parte de los padres, demodo que podemos "negociar" con ellosel pago de estos gastos a medias y vestira nuestro gusto aprovechando la expe-riencia en compras de nuestros padres.

Los libros.- 18 euros/mesDesgraciadamente sólo realizamos estegasto en la compra de los libros obligadospara nuestros estudios, pero la compra delibros por interés personal son una inver-sión para casi toda la vida. No obstanterecuerda que puedes ahorrar en estegasto haciendo uso de las bibliotecas.

Comprar ciclomotor.- (3.000 euros)50 euros/mes con préstamo a 5 años y 30euros de gasolina al mes. Debemos serconscientes de que el gasto no será sola-mente el de su compra sino que tendremosque pagar la matriculación y, una vez al año,el seguro obligatorio (más de 300 euros quepodemos ir directos a pagar al Consorcio deSeguros porque nadie nos querrá asegurar)y el impuesto municipal. También tendre-mos que apartar cierto dinero todos losmeses para posibles reparaciones.

Viajar y transportes.- 40 euros/mesEs seguro que utilices habitualmente losmedios de transporte públicos, son losmás económicos. En cuanto a los viajestenemos opciones muy económicas,como son las excursiones de montaña enlas que el único gasto corresponde al equi-po que necesitamos, y otra opción muypositiva es el intercambio con jóvenes depaíses de los que estudiamos su idioma.Son experiencias realmente únicas.

Aprovecha tu ociocon el menor coste

Salir y estar con los amigos.-Coste de salir fines de semana a pubs ydiscotecas indeterminado. Es lo que másnos gusta, pero piensa que también pue-des estar con tus amigos haciendo muchasotras actividades con menor coste, salir de"marcha" esta bien pero tampoco tienesque hacer rico al dueño del Pub.

El deporte.- 30 euros/mesLos deportes colectivos son los máseconómicos ya que los campos sonalquilados por el Club o el grupo ysólo es necesario el equipo básico(zapatillas, chandall, etc.) en los depor-tes individuales el coste se encarece(tenis, squash, natación, etc.)

Los juegos.- 30 euros/mesSi eres aficionado a los juegos deordenador en red, ten en cuenta elcoste de tu conexión a internet. Encaso de no tener ADSL, cuesta unos40 euros/mes.

Si te gusta jugar con la consola pro-cura alquilar los juegos antes decomprarlos para asegurar que teinteresan realmente, y en cualquiercaso practicar estos juegos en grupo-un segundo mando para la consolapuede costar 12 euros en una tiendade material reciclado- permite repar-tir costes.

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Derechos a la horade comprar

No solamente planificando tu presu-puesto se ahorra dinero. También co-nociendo tus derechos y sabiendo có-mo ejercerlos. A continuación te expo-nemos algunas advertencias que tevendrán muy bien como consumidor.

■ Venta a distanciaCualquier producto que hayas com-

prado a distancia (internet, por catálo-go, etc.) puedes devolverlo sin necesi-dad de justificar su causa dentro de los7 días hábiles siguientes a que lo reci-bas (no cuentan domingos ni festivos).

■ Garantía de un productoEn general, cualquier artículo que ad-

quieras tiene una garantía de dos años(no menos de 1 año si lo compras desegunda mano). Si no estas conformecon lo que te han vendido, tienes enese plazo, entre otros, derecho a la re-paración, sustitución o rebaja del pre-cio del bien. ¡No te olvides de pedir lafactura!

■ Financiar las comprasMuchos comercios dan la posibilidad

de pagar de manera fraccionada (en 3,12 e incluso 60 plazos). ¡Ten cuidado!Firmarás dos contratos, uno el de com-praventa (con el comerciante) y el de fi-nanciación (con una entidad financie-ra). En general, si el producto que com-pramos no es acorde a lo pactado am-bos contratos serán nulos y no tendrásque pagar el préstamo con el bancoaunque éste te haga creer lo contrario.Pero lo mejor es que te informes bienantes de firmar nada.

■ Cómo y dónde reclamar■ Antes de comprar o contratar un

servicio (un viaje por ejemplo), tomaprecauciones: compara precios, pidepresupuestos, lee el contrato...si algono entiendes acude a una Asociaciónde Consumidores como ADICAE.

■ Si no estás conforme y crees que hanvulnerado tus derechos, reclama. Para elloconseva la factura, la garantía y, en su ca-so, una copia del contrato.

■ Dónde reclamar. - Acude a una Asociación de Consu-

midores como ADICAE: te informamosde tus derechos y de los pasos a seguir.

- Exige en el comercio Hojas de Re-clamaciones, rellénala y presenta unacopia en la oficina de consumo de laGeneralitat Valenciana.

- Solicita el Arbitraje de Consumo, pa-ra solucionar tu problema rápida, eco-nómica y eficazmente (aunque no todoslos comercios aceptan este sistema).

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Telefonía

Un mundo de teléfonosHoy nadie se imagina un mundo sin

teléfonos. Pero estar comunicados su-pone pagar unas facturas.

Por ello es imprescindible

■ estudiar entre las ofertas de las dis-tintas compañías,

■ conoce los horarios reducidos y loscostes de cada minuto,

■ compara planes de tarifas en funciónde los móviles con los que más frecuen-temente te vas a comunicar.

Que no te controle el móvilActualmente la mayoría de los jóve-

nes disponemos de un teléfono móvil.Últimamente se están detectando ca-sos de "adictos" a su uso y compra in-discriminada. Las conversaciones in-terminables, los mensajes, los juegos,la posibilidad de navegar por interneto de realizar fotografías junto con la ob-sesión de llevar siempre el último mo-delo puede disparar nuestro gasto.

Por ello, siéntate, recapacita. Piensaen el consumo que vas a hacer y averi-gua si te sale más rentable uno de pre-pago o uno de contrato. Los últimos tie-nen un coste por minuto inferior perohay que consumir un mínimo para quesalga rentable; además dificultan másel control del gasto.

Si vas a pasar mucho tiempo hablando,lo mejor es que utilices otros medios,como el e-mail, una carta o quedar enpersona

Los 800También es importante tener

en cuenta que determinados"servicios" nos cobrarán porminuto una cantidad determi-nada. Nos referimos a los anti-guamente llamados teléfonos906. Llamar a estos teléfonosde pago, que actualmente em-piezan por 803, 806, 807 y 907pueden darnos más de un sus-to en la factura de teléfono sino conocemos su coste.

En la tienda virtualEn las páginas de la empresa po-

dremos estudiar el catálogo de losproductos que ofrecen. En muchoscasos se puede, incluso, obtener unademostración (oír un fragmento deldisco que vamos a comprar o leerunas líneas de un libro).

Hacer el pedido y pagarLos pedidos se realizan a través del

correo electrónico y los pagos portarjeta o contra reembolso. Te reco-mendamos pagar contra reembolso,es más seguro. Si pagas con tarjeta,hazlo a través de una tarjeta de “dé-bito” (no de crédito, mira la página12) donde hayas cargado la cantidadexacta del coste de lo que adquieres.

Si se trata de productos "virtuales"(descargarnos música, videojuegoso programas) podemos obtenerlosinmediatamente en nuestro ordena-dor. Si son productos reales, los re-cibiremos por medio de cualquierservicio de reparto, como si de unacompra por catálogo se tratase.

Antes de contratar■ Información veraz: Las tiendas

virtuales están obligadas a darnosinformación veraz de las caracterís-ticas y precio de los productos queofrecen.

■ Datos personales: las tiendasvirtuales deben respetar el derechoa la intimidad de nuestros datos per-sonales. Además nos deben infor-mar sobre el uso que van a darles.Asimismo nos tienen que informarsobre nuestros derechos para can-celarlos o rectificarlos.

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De compras por internet

"PROCURA COMPRARSOLAMENTE ENTIENDAS VIRTUALESQUE MUESTRENALGÚN TIPO DECERTIFICACIÓN"

:) :-):(

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RECUERDA

Las ofertas deberán ser claras ycompletas, incluyendo los datosde identificación de la empresa, ladescripción veraz y comprensibledel producto ofrecido, el precio,las condiciones de pago, losgastos a cargo del comprador y elplazo del envío

"SOBRE TODO

NO OLVIDES

IMPRIMIR EL

CONTRATO NI

TODAS SUS

CONDICIONES"

Nuestros derechos■ No pagos anticipados: el

pago no podrá exigirse poradelantado salvo que el pro-ducto haya sido realizado amedida, de acuerdo con nues-tras indicaciones.

■ Plazo de entrega: desdeque se solicita el envío hastaque el producto llega a nuestracasa no deben pasar más detreinta días, salvo que en laoferta se indicase otra cosa (esbastante frecuente que así sehaga).

■ Derecho de devolución: de-volver el producto en un plazode siete días hábiles desde surecepción sin necesidad de ale-gar causa alguna y sin costesadicionales. Este derecho no esaplicable a ciertos productosque por sus características (fa-cilidad de copia, uso para la hi-giene personal, etc...) no pue-den ser devueltos.

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Si tuviera moto ...

Ya tienes el carnet. Puede ser la mo-to vieja de tu hermano, o que consigasconvencer a tus padres para que tecompren esa moto con la que llevas so-ñando meses.

¿Qué cuesta tener una moto?Como es lógico, lo que más cuesta es

el precio de adquisición del vehículopero has de tener en cuenta otra seriede futuros gastos que harán que el gas-to real sea superior a lo que en un pri-mer momento esperabas.

Puedes pagarla al contado o finan-ciarla. Si la financias, has de saber quetendrás que pagar unos intereses, unacomisión de apertura y otra, a veces, decancelación anticipada. Compara entrediferentes financieras. Muchas entida-des tienen productos destinados a losjóvenes con unas condiciones más ven-tajosas. No te cortes y pregunta, te lle-varás más de una sorpresa.

Además tienes que tener muy encuenta los gastos adicionales que con-lleva el tener una moto como son el im-porte del seguro, el impuesto de circu-lación, la matriculación, las reparacio-nes, el consumo de gasolina, etc.

La compra de unvehículo implicauna serie de gastosfuturos. Hay quetenerlos en cuenta,es fundamentalpara poderdisfrutarlostranquilo.

La importanciaLa importancia

del segurodel seguro

Ya sabes que para cualquiervehículo es obligatoria lacontratación de un seguro quecubra los daños que ocasione apersonas o cosas con motivo de sucirculación. Algunos jóvenes, paraevitar este gasto, circulan sinseguro. Se trata de un actoirresponsable que puede costarnosmuy caro ya que aparte de lamulta, tendremos que pagar latotalidad del daño que ocasionemosy que posiblemente será muysuperior al coste del seguro.

Si después de acudir al menos atres Aseguradoras ninguna tequiere asegurar, lo hará elConsorcio de Compensación deSeguros: pásate por ADICAE, teinformaremos.

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El riesgo de endeudarsepara comprar

E L C O N T R O L D E G A S T O S YE L C O N T R O L D E G A S T O S YD E U D A S E S F U N D A M E N T A L P A R AD E U D A S E S F U N D A M E N T A L P A R AU N C O N S U M O S A N O .U N C O N S U M O S A N O .S I T I E N E S P O B L E M A S A C É R C A T ES I T I E N E S P O B L E M A S A C É R C A T EA U N A A S O C I A C I Ó N D EA U N A A S O C I A C I Ó N D EC O N S U M I D O R E S C O M O A D I C A E .C O N S U M I D O R E S C O M O A D I C A E .

Los préstamos y créditosEn algunos momentos de nuestra vi-

da, por el importe de la adquisición quehacemos (piso, coche, curso de forma-ción...), no disponemos de la totalidaddel dinero para pagarlo. Es entoncescuando tenemos que solicitar un prés-tamo (cantidad que tenemos que devol-ver en un determinado número de me-ses -por ejemplo: préstamo del coche-)o un crédito (cantidad determinada queponen a nuestra disposición por untiempo indeterminado y que devolvere-mos en los plazos estipulados -tarjeta decrédito-) a una entidad financiera.

Dinero presente, deudainminente

No obstante, aunque su concesiónnos permita un respiro para los pagospresentes debemos ser conscientes deque el pago fraccionado nos vendrá lospróximos meses incrementado con losintereses. Por ello, la opción de finan-ciación sólo debe ser utilizada para ne-cesidades puntuales, y su coste ha deestar planificado para poder hacer fren-te a los pagos futuros.

El endeudamiento indiscriminado yno controlado nos puede sobrepasar eintroducir en una peligrosa espiral deimpagados. Si vemos que no podre-mos hacer frente a esos pagos lo me-jor es no adquirir esos productos paralos cuales nos endeudamos.

Los problemas deno pagar

No pagar un préstamo puedeconducirnos al embargo de nues-tro salario, nuestro vehículo onuestra cuenta del banco.

Además corremos el riesgo desalir en un registro de morososque nos puede dificultar la conce-sión de futuros préstamos. Antesde endeudarte estudia la necesi-dad de esa deuda y tus posibili-dades para devolverla. Y deja unmargen ante posibles sucesos (en-fermedad, paro, impuestos, etc.)que puedan mermar tu solvencia.

Conoce los ServiciosBancarios

La información: lo másimportante

Seguramente hayas recibido la invi-tación de algún banco o caja de aho-rros para que abras una cuenta conellos, contrates alguna tarjeta joven opuedas realizar operaciones a través deinternet. Se trata de una buena oportu-nidad para ahorrar o para hacer más fá-ciles tus compras y evitar llevar dineroen efectivo. No obstante, cada uno deestos productos bancarios conlleva uncorrespondiente contrato con lo cual esimportantísimo que te informes ade-cuadamente si te interesa o no, de lascondiciones y de sus costes. Aquí in-tentaremos familiarizarte con algunostipos de productos.

Cuentas■ Libretas y cuentas corrientes son

contratos donde depositar tu dinero ydisponer del mismo cunado quieras.Pueden tener uno o varios titulares ysus costes suelen ser comisiones pormantenimiento, descubier-to...(¡Recuerda: las comisiones se pue-den negociar!)

Las diferencias básicas, en general,son que las libretas de ahorro no per-miten el descubierto (es decir, que en ca-so de quedarnos sin dinero en ella paraefectuar un pago, el Banco o Caja nonos presta dinero para cubrir la cantidadque nos falta); mientras en las cuentascorrientes permiten ese descubierto encuenta (cobrándose por ello unos inte-

reses y comisiones muy altos).■ Cuenta de ahorro vivienda: Es

aquella en la que depositamos nuestrosahorros para reformar nuestra casa ocomprar de nuestra primera vivienda.Remunera con un interés mínimos, deentre el 1 y el 2% a su titular. Es muy in-teresante para aquellos jóvenes quequieran comprar su primera vivienda orehabilitar la que ya viven, ya que en unplazo de 4 años desde su apertura pue-denbeneficiarse de deducciones a la ho-ra de pagar a Hacienda.

Tarjetas:Existen varios tipos:■ Tarjeta de débito: se usa para com-

prar en tiendas y para sacar dinero delcajero. El dinero se descuenta automá-ticamente de la cuenta en el momentode la compra. No conllevan más costesque el de emisión o renovación y pordisposición de efectivo (en cajeros deotra red).

■ Tarjeta de crédito: se utiliza paraaplazar y financiar el pago, por lo que

■ Antes de abrirte unacuenta pregunta quécondiciones te van aofrecer y léelas antes defirmarlas. Hay condicionesmás ventajosas para losjóvenes

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se aplica un tipo de interés. Conllevanunos gastos como la comisión por emi-sión o renovación, la comisión por dis-posición de efectivo en cajero, intere-ses ante un pago aplazado, comisiónpor tarjetas adicionales y comisión so-bre la cantidad que excede el límite decrédito. Recuerda que con esta tarjetasiempre te cobrarán al sacar dinerodesde el cajero. Utiliza para esta ope-ración la de débito.

■ Tarjeta monedero: Sustituye al di-nero que podemos llevar en el bolsilloo en el monedero y sirve para realizarpequeñas compras. Es una tarjeta re-cargable con un importe determinado(por ejemplo, limita el saldo a 12 € y,una vez consumido, hay que volverla arecargar). No conlleva ningún gasto yes una manera muy propicia de poderllevar un control sobre las compras querealizamos.

Banca por internetSe trata de una modalidad para poder

realizar operaciones con el banco demanera virtual (consulta de movimien-tos de la cuenta, transferencias, comprade acciones ,etc.) Al no existir personallos costes y comisiones son más bajos.

Precios de los serviciosLas entidades bancarias son libres de

poner los precios que estimen oportu-nos a los servicios que prestan (comi-siones, gastos, tipos de interés, etc.), pe-ro deben figurar siempre en folleto detarifas que tienen la obligación de te-nerlo a disposición del público en todasy cada una de las oficinas bancarias.

Además, estos cos-tes son ne-

gocia-bles.

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Recomendaciones:

■ Procura memorizar tunúmero secreto de tarjeta, yque éste no coincida con tufecha de nacimiento.

■ Si la pierdes o te laroban, llamainmediatamente a tu bancoo caja y presenta unadenuncia ante la policía.

■ Memoriza o ten a manolos números de teléfonodonde cancelar tu tarjeta

■ Existe un límite deresponsabilidad de 150Euros por pérdida o robo, sino es culpa nuestra.

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AlgunosTruquillos1 ¡HE PERDIDO EL MÓVIL!

Si pierdes el móvil, lo primero que tienes que hacer es llamar al departa-mento de atención al cliente de tu compañía y pedir que anulen tu tarjeta.Pide también que bloqueen el teléfono (te pedirán el número de serie de tuteléfono, así que no olvides guardarlo cuando lo compres).

2 ¡ME HAN ROBADO LA TARJETA!Si te roban la tarjeta o se te ha quedado bloqueada en el cajero, llama in-

mediatamente a tu banco o caja (en los cajeros suele haber un número deteléfono para emergencias) y pide que la anulen. Inmediatamente pon unadenuncia en la comisaría más cercana. Te ahorrarás más de un susto.

3 NO PIERDAS LA TARJETA DE VISTAHoy por hoy los cacos son muy pillos y copian las bandas magnéticas de

las tarjetas de crédito sin darnos cuenta. Por eso, cuando vayas a pagar conla tarjeta, no la pierdas de vista.

4 ¡VAYA GOLPE!Si tienes un accidente contra otro vehículo, deberás rellenar un parte y pre-

sentarlo en las oficinas de tu compañía aseguradora.

5 OJO CON LOS MENSAJES EXTRAÑOSSi recibes en tu móvil un mensaje de alguien que no conoces diciéndote

que si llamas al número que te dan te regalarán algo, NO LO HAGAS. Esla estafa más común en los teléfonos móviles.

6 MELODÍAS A PRECIO DE OROSi quieres tener lo último sonando en tu móvil ten en cuenta que no es gra-

tis. Antes de mandar un mensaje para descargarte el último número uno leela letra pequeña del anuncio. Debe poner el precio de cada mensaje.

7 MÁS VALE PREVENIR...Planificar nuestro gasto nos permitirá un consumo más feliz y sin proble-

mas. Compra lo que vas a necesitar y mide tu nivel de deudas. Recuerda eldicho: "Mas vale prevenir que curar". En caso de duda acude a una Aso-ciación de Consumidores como ADICAE.

Dirección General de Comercio y ConsumoConsellería D´Indústri, Comerç. i Energia.Generalitat Valenciana

http://www.adicae.net/comunidadvalenciana/index.htm

La página web de los usuarios de Bancos, Cajas y Segurosadicae comunidad valenciana

Avda. Pérez Galdós, 97 puerta 1, 46008 ValenciaTfno 96 354 01 01, Fax 96 354 01 06e-mail: ADICAEVALENCIA@terra.esweb: http://www.adicae.net/comunidadvalenciana

Comunidad Valenciana

Las 100 preguntas clave sobre

la Banca y los Seguros

“Guía electrónica”de las principales preguntas del consumidor en Banca y Seguros

http://www.adicae.net/comunidadvalenciana/index.htm

1. ¿QUÉ ES UN CRÉDITO AL

CONSUMO?

Para financiar el pago de unos

muebles me han ofrecido un

crédito al consumo. No conozco

muy bien las características de

este producto ¿podrían infor-

marme al respecto para saber

si me conviene o no firmar?

Muy agradecido. S. P. LL.

Este tipo de productos está regu-

lado por la Ley 7/95 de Crédito al

CLICK

49. IMPAGO DE HIPOTECAPregunta: He devuelto un par de cuo-

tas de un préstamo hipotecario y la en-

tidad financiera ha procedido a la tra-

mitación de lo que es la subasta de lo

que es mi vivienda habitual. Ahora

puedo pagar esas dos cuotas ¿podría

hacer algo al respecto?Respuesta: En efecto, según la nueva

Ley de Enjuiciamiento Civil (art. 693) si

22. COMISIONES “DE BAJO

MANGA”Pregunta: Soy cliente de una enti-

dad financiera con sucursales en

varias localidades españolas, el pa-

sado mes realicé un ingreso de efec-

tivo en una sucursal distinta a

aquella en la que tengo abierta mi

cuenta por lo que me cobraron una

comisión considerándola una tari-

fa relativa a “transferencias, giros

y otras órdenes de pago”. ¿Entra

este comportamiento dentro de las

buenas prácticas bancarias? L.D.C

31. REVISIONES DE TIPOS

Pregunta: Quisiera saber cómo se

aplican las revisiones en los tipos de

interésRespuesta: Los préstamos a tipo de

interés variable suelen quedar refleja-

dos en las escrituras los plazos para

las revisiones, el tipo de interés de

referencia y la publicación de éste que

afectará a lo que es el interés efectivo

A) Créditos al consumoA) Créditos al consumoB) Préstamos personalesB) Préstamos personalesC) Préstamos hipotecariosC) Préstamos hipotecariosD) ComisionesD) ComisionesE) Tipos de interésE) Tipos de interésF) TarjetasF) TarjetasG) TransferenciasG) TransferenciasH) Actuaciones bancarias unilateralesH) Actuaciones bancarias unilateralesI) EmbargosI) EmbargosJ) Cuentas J) Cuentas K) Banca a distanciaK) Banca a distanciaL) Ahorro - InversiónL) Ahorro - Inversión

PRODUCTOS BANCARIOS

M) Seguro de automóvilM) Seguro de automóvilN) Seguro de viviendaN) Seguro de viviendaO) Seguro de defensa jurídicaO) Seguro de defensa jurídicaP) Seguro de dependenciaP) Seguro de dependenciaQ) Seguro de asistencia sanitariaQ) Seguro de asistencia sanitariaR) Seguro de vida y Planes de pensionesR) Seguro de vida y Planes de pensionesS) Cuestiones generales de segurosS) Cuestiones generales de seguros

PRODUCTOS DE SEGURO

T) Organismos supervisoresT) Organismos supervisoresU) ImpositoresU) ImpositoresV) Registros de morososV) Registros de morosos

CUESTIONES VARIAS

Edita: Colabora:

Las 100 preguntas clave sobre

la Banca y los Seguros

EL PRESUPUESTO DE LOSJÓVENES

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