El reafianzamiento pEl reafianzamiento púúblico del Sistema blico del Sistema de Garantde Garantíías Recas Recííprocas venezolanoprocas venezolano

Primer y único Fondo Nacional de Garantías Recíprocas en Venezuela, constituido como una Sociedad Anónima con aportes de organismos públicos, para facilitar de manera conjunta con el Sistema Nacional de Garantías Recíprocas (SNGR), el acceso de las cooperativas, micro, pequeñas y medianas empresas al crédito del Sistema Financiero y Procesos Licitatorios. El apoyo de la Institución consiste en reafianzar, hasta en un 50%, las operaciones realizadas por el SNGR.

¿¿QuQuéé es Fonpyme? es Fonpyme?

¿¿CCóómo estmo estáá compuesto el Sistema Nacional compuesto el Sistema Nacional de de GarantGarantíías Recas Recííprocas venezolano?procas venezolano?

En una red de 3 SGRs sectoriales (sector agropecuario, industrial y microempresas) y 19 SGRs regionales (por Provincias o Departamentos) cuya creación fue promovida por FONPYME entre 2001 y 2006 (excepto Sogampi, que existe desde 1980; y Sogarsa, promovida por un organismo nacional que atiende al sector agrícola (FONDAFA).

Red de Sociedades de GarantRed de Sociedades de Garantíías Recas Recííprocas a nivel nacional procas a nivel nacional

Resumen de indicadores acumulados de las SGR`S Resumen de indicadores acumulados de las SGR`S 20052005--2008 en US$2008 en US$

Nota: Ratio de solvencia (ó coeficiente patrimonial) = recursos patrimoniales / valor saldo o stock de garantías vivas

Fuente: Informe mensuales SGR`S. No Incluye SOGAMPI

Stock de mipymes Beneficiadas (Histórico

de fianzas)

Ley SGR 1999 FONPYME 2002 22 SGR`S y FONPYME 70.720.742,79 494.184.388,04

Año de fundación o constitución Nº De Sociedades Capital Pagado SGR`S

Saldo garantías vivas (Riesgo Vivo)

Garantías otorgadas en 2008

Stock de Crédito movilizado por garantías vivas

Stock de crédito movilizado por

garantías otorgadas

241.781.903,67 113.526.635,83 302.227.379,59 141.908.294,78

Mipymes beneficiadas en 2008 (afiliaciones)

13.230

Ratio de solvencia (Patrimonio/Riesgo

Vivo)

0,29

EL INDIVIDUO SE DIRIGE A UN BANCO PARA SOLICITAR UN CRÉDITO O A UN ENTE

CONTRATANTE PARA PARTICIPAR EN UN

PROCESO LICITATORIO

FONPYME REAFIANZA LAS FIANZAS OTORGADAS POR

LAS SGR´S PARA COMPARTIR EL RIESGO

(Cobertura: Hasta 50% del monto afianzado)

SGR`s

SGRs OTORGAN LAS FIANZAS TECNICAS O FINANCIERAS

(Cobertura: Hasta 80% pymes / 100% micro y cooperativas)

¿¿CCóómo funciona el Sistema de Garantmo funciona el Sistema de Garantíías venezolano? as venezolano?

EL BANCO APRUEBA EL CREDITO

ENTE CONTRATANTE

OTORGA CONTRATO

1.1. DemocratizaciDemocratizacióón del Sistema Financieron del Sistema Financiero2.2. MMéétodo social de Evaluacitodo social de Evaluacióón de Riesgo (Sistema n de Riesgo (Sistema

MMéérito)rito)3.3. Sistema SAGR y CertificaciSistema SAGR y Certificacióón de Calidadn de Calidad

Secretos del Secretos del ééxito:xito:

1.1. DemocratizaciDemocratizacióón del Sistema Financieron del Sistema Financiero2.2. MMéétodo social de Evaluacitodo social de Evaluacióón de Riesgo (Sistema n de Riesgo (Sistema

MMéérito)rito)3.3. Sistema SAGR y CertificaciSistema SAGR y Certificacióón de Calidadn de Calidad

Secretos del Secretos del ééxito:xito:

1.1. DemocratizaciDemocratizacióón del Sistema Financieron del Sistema Financiero

1999: Decreto Nº 251 con rango de ley sobre el Sistema Nacional de Garantías Recíprocas.

2000: Normas de Promoción, Constitución y Funcionamiento de los Fondos Nacionales de Garantías Recíprocas (FONPYME) y de las Sociedades de Garantías Recíprocas (SGR´s).

2001: Decreto Nº 1250 sobre la ley de Creación, Estimulo, Promoción y Desarrollo del Sistema Microfinanciero y Decreto Nº 1526 con Fuerza de Ley de Reforma de la Ley General de Bancos yotras Instituciones Financieras, (Art. 24: Ejecutivo Nacional determinará en el 1° mes de cada año, el porcentaje mínimo de la cartera crediticia que los bancos destinarán al otorgamiento de microcréditos).

2005: Banco Central de Venezuela dicta regulación de las tasas de interés activas y pasivas. Y

Decreto Nº 3.798 sobre las medidas temporales para el establecimiento de montos y categorías

de contratos reservados para las empresas alternativas fabricantes de bienes, prestadoras de

servicios y ejecutoras de obras.

1999 – 2005: Creación de entidades financieras con fines sociales, Banco del Pueblo, Banco de la

Mujer, El Fondo de Desarrollo Microfinanciero (Fondemi).

1. Democratizaci1. Democratizacióón del Sistema Financieron del Sistema Financiero

2008: Ley Habilitante emite decretos con rango y fuerza de Ley que apoyan al SNGR:

• Ley de crédito para el Sector Agrario: Las participaciones de los bancos comerciales y universales en los Fondos y Sociedades de Garantías Recíprocas que otorguen fianzas al sector agrario, serán consideradas en el porcentaje obligatorio de la cartera de crédito agraria, una vez verificado el desembolso y destino para el cual fueron realizadas.

• Ley de creación del Fondo para el Desarrollo Agrario Socialista: Otorga facultades al Ministerio del Poder Popular con competencia en materia de agricultura y tierras para autorizar la constitución y capitalización de un Fondo de Garantías Recíprocas, para los pequeños y medianos productores y productoras. Así como poder participar en fondos de garantías recíprocas que tengan por objeto respaldar las operaciones que realicen las SGRs relacionadas con el desarrollo agrícola, pecuario, pesquero, acuícola, forestal y otras actividades afines.

• Ley de Contrataciones Públicas: Asigna en forma directa a las SGRs, la facultad de otorgar fianzas de anticipo, fiel cumplimiento y laboral, con lo que se crean nuevas oportunidades de negocio para estas sociedades, y de reafianzamiento para el FONPYME.

• Reforma de la Ley Orgánica de la Administración Financiera del Sector Público: Otorga el carácter de operaciones de crédito público al otorgamiento de garantías, con lo que se ata su objeto a realizar inversiones reproductivas y atender casos de evidente necesidad o de conveniencia nacional.

• Ley para la promoción y desarrollo de la Pequeña y Mediana Industria y Unidades de Propiedad Social: El Ejecutivo Nacional, establecerá las medidas tendentes a promover el fortalecimiento del Sistema Nacional de Garantías Recíprocas para la PyME, mediante la creación de sociedades destinadas a estos fines. Igualmente dispone que el sistema de afianzamiento debe establecerse de conformidad con las políticas públicas implementadas por el Ejecutivo Nacional, a fin de facilitar el acceso de las MiPyMEs, al Sector Financiero Público.

Por otra parte, establece un escenario de complementariedad y cooperación entre los Entes de la Administración Pública en función del apoyo a la MiPyME.

1. Democratizaci1. Democratizacióón del Sistema Financieron del Sistema Financiero

1.1. DemocratizaciDemocratizacióón del Sistema Financieron del Sistema Financiero2.2. MMéétodo social de Evaluacitodo social de Evaluacióón de Riesgo (Sistema n de Riesgo (Sistema

MMéérito)rito)3.3. Sistema SAGR y CertificaciSistema SAGR y Certificacióón de Calidadn de Calidad

Secretos del Secretos del ééxito:xito:

2.2. MMéétodo social de Evaluacitodo social de Evaluacióón de Riesgo n de Riesgo (Sistema M(Sistema MÉÉRITO)RITO)

Es una herramienta que identifica factores claves que determinan la posibilidad de incumplimiento de un usuario del Sistema Nacional de Garantías Recíprocas, los combina y pondera, construyendo un puntaje cuantitativo. Incluye elementos propios de los modelos de medición de riesgo, así como variables que permiten constatar el aporte social de los proyectos garantizados. Esta combinación viene dada por la necesidad de obtener rentabilidad social con un uso eficiente de los recursos disponibles.

Sistema MÉRITO: Modelo de Evaluación del Riesgo Integral en Todos los Otorgamientos de Fianzas

2.2. MMéétodo social de Evaluacitodo social de Evaluacióón de Riesgo n de Riesgo (Sistema M(Sistema MÉÉRITO)RITO)

ANÁLISIS DE RIESGO

ANÁLISIS SOCIAL

DICTAMEN DEL ANALISTA

PONDERACIÓN TOTAL (100%)

Módulos que conforman el Modelo:

EvoluciEvolucióón de la Cartera de Reafianzamientos de FONPYMEn de la Cartera de Reafianzamientos de FONPYME20052005--2008 en MILES de US$2008 en MILES de US$

2005200620072008

TOTAL 78.000,92

1.811,24 22.210,82 28.693,13 25.285,73

14.047,93 8.162,89 11.784,16 16.908,97 17.771,07 7.514,66

AÑOMonto US.$

Técnicas

Monto US.$

FinancierasTotal

1.270,84 540,40

EvoluciEvolucióón de la Cartera de Reafianzamientos de FONPYME n de la Cartera de Reafianzamientos de FONPYME 20052005--2008 en MILES de US$2008 en MILES de US$

Miles de US$

Año

Fianzas Otorgadas por el SNGR 2005Fianzas Otorgadas por el SNGR 2005--2008 en US$2008 en US$

Las fianzas otorgadas por las SGRs reportan un acumulado de 494.916.249,37 US.$

Fuente: Informes mensuales SGRs. No incluye SOGAMPI

25.506.057,77

129.518.969,85

219.941.152,57

113.526.635,83

2005 2006 2007 2008

Fianzas otorgadas por el SNGR segFianzas otorgadas por el SNGR segúún tipo de empresa n tipo de empresa (2005 (2005 –– 2008)2008)

La estructura % demuestra el apoyo los sectores con mayor necesidad de apoyo, con menores bienes patrimoniales

Fuente: Informes mensuales SGRs

MICROEMPRESA32%

PEQUEÑA EMPRESA6%

MEDIANA EMPRESA0%

COOPERATIVA37%

EMPRENDEDORES25%

DistribuciDistribucióón de Fianzas Otorgadas por n de Fianzas Otorgadas por Sector de la EconomSector de la Economíía 2005a 2005--20082008

Los sectores que han recibido mayor apoyo son el de servicios, agropecuario e industria respectivamente.

Fuente: Informes mensuales SGR`S. Cifras sector agropecuarios ajustadas según fuentes de SOGARSA

INDUSTRIA9%

COMERCIO4%

AGROPECUARIO19%

VIVIENDA5%

SERVICIOS63%

La gestión de las SGR´S se encuentra asociada a un impacto en la conservación y generación de empleos

Empleos Generados por el SNGR Empleos Generados por el SNGR

20052005--2008 (Total: 219.871 empleos)2008 (Total: 219.871 empleos)

40.035

104.804

82.564

0

20.000

40.000

60.000

80.000

100.000

120.000

MANTENIDOS GENERADOS INDIRECTOS

1.1. DemocratizaciDemocratizacióón del Sistema Financieron del Sistema Financiero2.2. MMéétodo social de Evaluacitodo social de Evaluacióón de Riesgo (Sistema n de Riesgo (Sistema

MMéérito)rito)3.3. Sistema SAGR y CertificaciSistema SAGR y Certificacióón de Calidadn de Calidad

Secretos del Secretos del ééxito:xito:

3.3. Sistema SAGR y CertificaciSistema SAGR y Certificacióón de Calidadn de Calidad

El Sistema Automatizado de Garantías Recíprocas (SAGR) fue concebido bajo la filosofía de integración sistémica del Sistema Nacional de Garantías, es una Herramienta Tecnológica compuesta por 8 grandes Módulos que permiten:

• El Registro de las Solicitudes de Afiliación y de Fianzas.

• Conformación del Expediente en Electrónico de los Socios Beneficiarios.

• Control y Seguimiento de los Socios Beneficiarios de cada SGR, así como

las Operaciones de Fianzas, y Solicitudes de Reafianzamiento.

• Generar reportes de la información requerida por el usuario.

Sistema Automatizado de Garantías Recíprocas (SAGR)

3.3. Sistema SAGR y CertificaciSistema SAGR y Certificacióón de Calidadn de Calidad

FONPYME s.aFONPYME s.a.

Base de Datos Base de Datos ÚÚnicanica

SGR

FONPYME

Solicitud de Solicitud de Reafianzamiento Reafianzamiento

Reafianzamiento Reafianzamiento Otorgado Otorgado

Fianza Fianza OtorgadaOtorgada

Solicitud Solicitud FianzaFianza

Sociedades de GarantSociedades de Garantíías as

Esquema Funcional de la Plataforma Tecnológica del SNGR

Beneficios:

• Sistematización de los Procesos Operativos• Transacciones electrónicas en línea• Digitalización de expedientes• Reportes de Gestión en tiempo real

• Mejoramiento del tiempo de respuesta• Información depurada y confiable• Ajustado a las tendencias de innovación• Cifrado de datos que garantiza la Seguridad

de la información.

3.3. Sistema SAGR y CertificaciSistema SAGR y Certificacióón de Calidadn de Calidad

• Búsqueda de la excelencia en la prestación de sus servicios.• Incremento de la satisfacción de sus usuarios.• Mayor predictibilidad y consistencia en la ejecución de los procesos

para la prestación de los servicios.• Un sistema de entrenamiento perdurable. • Documentación de todas sus actividades.• Mayor prestigio con el Sector Financiero. • Énfasis en una cultura de calidad.

• Búsqueda de la excelencia en la prestación de sus servicios.• Incremento de la satisfacción de sus usuarios.• Mayor predictibilidad y consistencia en la ejecución de los procesos

para la prestación de los servicios.• Un sistema de entrenamiento perdurable. • Documentación de todas sus actividades.• Mayor prestigio con el Sector Financiero. • Énfasis en una cultura de calidad.

Porqué se decidió ir hacia la certificación ISO 9001:2000 del Sistema Nacional de Garantías Recíprocas?

3.3. Sistema SAGR y CertificaciSistema SAGR y Certificacióón de Calidadn de Calidad

• Otorgamiento de más de US.$ 200 millonesUS.$ 200 millones en fianzas y 30.000 US.$US.$reafianzamientos. • Implementación/entrega de fianzas internacionales• Primeros pasos para la formación de una confederación de SGRs venezolanas.

• Atención de más de 17.000 pymes. • Generación de más de 20.000 empleos. • Creación de nuevos productos.

•Perdurabilidad del Reafianzamiento Público en el sistema de SGRs:!!!!!!!SÍ ES POSIBLE!!!!!!!, con tecnología, apoyo estructurado de

políticas públicas y recursos.

GarantGarantíía de a de ééxito sostenido: xito sostenido:

Perspectivas para el 2009Perspectivas para el 2009

UbicaciUbicacióón: Av. Francisco de Miranda, Torre Europa, Piso 7. Chacao n: Av. Francisco de Miranda, Torre Europa, Piso 7. Chacao ––Caracas.Caracas.

TelTelééfonos: (0058) 212 954 0011 / 212 954 0710 / 212 954 0367fonos: (0058) 212 954 0011 / 212 954 0710 / 212 954 0367www.fonpyme.gob.vewww.fonpyme.gob.ve

Lic. Alfredo Riera HernLic. Alfredo Riera Hernáándezndeza.riera@fonpyme.gob.vea.riera@fonpyme.gob.ve

Muchas gracias!Muchas gracias!Muito obrigado!Muito obrigado!