EL BANCO DE COMERCIO EXTERIOR (BANCOEX)Breve Reseña Histórica

EL Banco de Comercio Exterior, BANCOEX, nace el 12 de julio de 1996 con la aprobación de la Ley del Banco de Comercio Exterior, pero abre sus puertas al el 07 de octubre de 1997

Pasa a ser Banco de Desarrollo según Decreto con Fuerza de Ley del Banco de Comercio Exterior el 22 de noviembre de 2001

¿Qué es el Banco?

Es una institución financiera del Estado venezolano adscrita al Ministerio del Poder Popular de Planificación y Finanzas como brazo ejecutor de la políticas de comercio venezolana

Accionistas: Banco de Desarrollo Económico y Social (BANDES).

Ministerio del Poder Popular de Planificación y Finanzas .

VISIÓN: ¿Hacia donde va?Banco de Desarrollo, que apalanca financieramente el potencial exportador de sectores desatendidos, incorporándolos al proceso de transformación socioproductiva, de alto valor e impacto social; afianzado en la integración sur-sur y el desarrollo sustentable, como un proceso basado en la reducción de las asimetrías comerciales y en la complementariedad y la eficiencia.    

MISIÓN: ¿Qué hace? Es Banco de Desarrollo, alineado a la estrategia de transformación socioproductiva, geopolítica y comercial del Estado Venezolano, y a los principios de integración, complementariedad y eficiencia; que impulsa el crecimiento y la diversificación de las exportaciones no petroleras, mediante la promoción y el financiamiento, dirigidos a ampliar y diversificar la base exportadora, contribuir al desarrollo socioeconómico nacional y consolidar el nuevo modelo de producción socialista.

El Banco de Comercio Exterior (BANCOEX)PRODUCTOS FINANCIEROS Y SERVICIOS DE COMERCIO

EXTERIORServicios financieros: -  Capital de trabajo -  Inversión en activos fijos -  Inversión en activos intangibles -  Descuento de factura -  Crédito al importador -  Servicios de comercio exterior -   Fideicomiso. ¿Qué ventajas tiene el financiamiento que ofrece Bancoex? -         Financiamiento a bajo costo: tasas de interés competitivas

en dólares americanos y en bolívares.-         Condiciones de financiamiento adecuadas al ciclo

productivo de la empresa.-         Proporción adecuada de garantías, aceptación de

garantías no comunes tales como pólizas de seguro y fianza de Sociedad de Garantía Recíproca (SGR).

-         Asistencia técnica para el acceso al crédito. -         Posibilidad de acceso a divisas directamente en Bancoex

para la compra de insumos importados, necesarios para el proceso de exportación.

El Banco de Comercio Exterior (BANCOEX) ¿QUÉ OFRECE EL BANCO DE COMERCIO EXTERIOR?

Desarrollo productivo nacional y regional, para la independencia y la soberanía de nuestros pueblos.

  Inteligencia comercial. ¿Hacia dónde puedo exportar y cómo puedo exportar?

Este servicio permite obtener información sobre comercio exterior, dirigido a facilitar la identificación de oportunidades para la inserción de sus productos en los mercados internacionales.

 Asistencia técnica. ¿Cómo puedo prepararme para la exportación?

Ofrece capacitación y asesoría complementarios al crédito, dirigidos al fortalecimiento y creación de capacidades en su empresa, con el fin de contribuir a su inserción y permanencia en los mercados internacionales con calidad productiva.

 Promoción internacional. ¿Cómo promociono mis productos en el extranjero?

Promueve las empresas a través de la participación en eventos nacionales e internacionales como misiones comerciales, ferias internacionales y ruedas de negocios, entre otros, en el marco de las alianzas y acuerdos suscritos por Venezuela.

 Financiamiento. ¿Cómo obtener financiamiento para mi proceso de exportación?

brinda una gama de productos financieros y servicios internacionales orientados a apoyar sus actividades de comercio exterior, con modalidades de financiamientos recursos en moneda nacional y extranjera a tasas y plazos ajustados.

El Banco de Comercio Exterior (BANCOEX)

LÍNEAS DE ACCIÓN1. Atender sectores, estratos y regiones con potencial de

exportación, considerados como prioritarios por el Ejecutivo Nacional ytradicionalmente excluidos de la banca comercial.2. Contribuir a ampliar y consolidar la base exportadora nacional

yfortalecer su presencia en los mercados internacionales.3. Promover la diversificación de bienes y servicios de lasexportaciones no tradicionales.4. Promover la sustitución eficiente de importaciones5. Promover el fortalecimiento de las relaciones comerciales

entreVenezuela y los países prioritarios en la agenda políticainternacional.6. Promover la inversión nacional y extranjera para el desarrollo

deproyectos de exportación.

El Banco de Comercio Exterior (BANCOEX)ESTRATEGIAS DE BANCOEX PARA EL LOGRO DE SUS

OBJETIVOS1. Ofrecer programas de asistencia integral, bajo condicionespreferenciales2. Incentivar la asociatividad de unidades productivas

(cooperativas, consorcios y comercializadoras)3. Incentivar la articulación interinstitucional4. Promover la difusión de información que tenga incidencia en

elámbito del comercio exterior, tales como, normativas, incentivos,oportunidades de negocios, acuerdos internacionales, entre otros5. Impulsar el desarrollo de la cadena productiva de exportación6. Inteligencia Comercial.

El Banco de Comercio Exterior (BANCOEX)SERVICIOS AL EXPORTADOR 1 ) Certificados de Origen Es un documento que acredita el origen o procedencia de las

mercancías, basado en las normas de origen establecidas en los diferentes esquemas de preferencias y convenios o acuerdos suscritos por Venezuela.

2) Bonos de Exportación El Bono de Exportación es un incentivo de crédito fiscal que

otorga el Estado venezolano a los exportadores agropecuarios, correspondiente al 10% del monto de las divisas percibidas por la operación de exportación y se cancela mediante títulos libremente negociables. El objetivo, es estimular al sector agrícola a la producción de bienes de origen animal y vegetal dirigidos a la exportación.

CARTAS DE CRÉDITO

Definición La carta de crédito, es un convenio mediante

el cual un banco (BANCO EMISOR), a solicitud y de conformidad con las instrucciones de un cliente (ORDENANTE), se compromete por medio de un Banco Corresponsal  (CONFIRMADOR) a pagar a un BENEFICIARIO hasta una suma determinada de dinero, contra la presentación de los documentos estipulados y de conformidad con los términos y condiciones establecidos.

PARTICIPANTES EN LA CARTA DE CRÉDITO

El Ordenante: El Comprador o el Importador.

El Banco Emisor: Es el banco que establece el crédito.

El Banco Corresponsal:  Es el banco en el exterior con el que se realiza la operación de una carta de crédito, ya sea avisada o confirmada.

El Beneficiario del crédito: El Vendedor o el Exportador

Proceso de la Carta de Crédito

Características del Contrato de Crédito:

Nombre y dirección del ordenante y beneficiario Monto de la carta de crédito Documentos a exigir , dentro de estos podemos

citar: Conocimiento de embarque marítimo

Guía aérea Factura Comercial Lista de empaque Certificado de origen Lista de precios Certificado de análisis Certificado de Seguro

 

Puntos de Salida y destino Fecha de vencimiento de la carta de crédito. Descripción de la mercancíaTipo de carta de crédito (Irrevocable,

Confirmada, etc).Tipos de embarques (Parciales (permitidos o

no permitidos)Cobertura de Seguros. Formas de pago Instrucciones especiales

Beneficios para el comprador:Seguridad de que el pago se efectuará hasta

que el vendedor haya cumplido con términos del crédito.

Respaldo de un banco para efectuar los pagos.

Disminución en los costos financieros, ya que el pago se realiza hasta la recepción de los documentos.

Asesoría profesional y experta, en este tipo de transacciones.

Beneficios para el vendedor:Certeza de que recibirá el pago, una vez

cumpla con el envío de las mercancías en la forma y plazo convenidos

Mejora la liquidez del negocio, pues recibirá el pago dentro del período acordado

Una carta de crédito irrevocable,  protege al vendedor del riesgo de impago, causado por insolvencia del comprador

Aún en el caso de que el exportador haya otorgado crédito al comprador, podrá obtener liquidez, al descontar letras de cambio asociadas a la operación, si es el caso.

Carta de Crédito Stand By Definición: Una carta de crédito Stand-By es un

instrumento flexible que puede ser utilizado para garantizar diferentes clases de contratos, en el cual, si el solicitante no cumple con lo pactado, el banco garantiza el pago al beneficiario.

Las Cartas de Crédito Stand By se Dividen en:Internacionales y Locales · Estas cartas también se conocen como garantías bancarias. · Respaldan transacciones comerciales, financieras o de servicios. · Se utiliza como garantía y se ejerce en caso de incumplimiento de una obligación.

NUEVAS REGLAS Y USOS UNIFORMES RELATIVOS A

LOS CRÉDITOS DOCUMENTARIOS

Las Reglas y Usos Uniformes relativos a Créditos Documentarios constituyen la principal regulación normativa de los créditos documentarios.

Se trata de una recopilación o codificación de usos que se realiza desde el año 1933 en que apareció la UCP 32.

Periódicamente las normas han sido revisadas y actualizadas por los expertos de la ICC.

Las reglas UCP son de aplicación a todos los créditos documentarios, (incluyendo las Cartas de Crédito "Standby"), siempre que así se establezca en el texto del crédito.

Las reglas de usos uniformes relativos a los créditos documentarios, es la conocida como UCP 600, vigentes desde el 1 de julio de 2007

Las nuevas reglas incorporaron un número de cambios de UCP 500.

En ellas, se modificó la estructura de las reglas ya que ahora se han incluido “Definiciones” e “Interpretaciones” pretende eliminar la ambigüedad de expresiones vagas o poco claras que aparecen en las cartas de crédito.

Adicionalmente, con esta nueva estructura el número de artículos se redujo de 49 a 39 y no se incluyó ningún nuevo artículo, lo cual quiere decir que los cambios se enfocaron a hacer más conciliadora la aplicación de las nuevas reglas UCP-600, tanto para las empresas como para el sector bancario.

ALGUNOS DE ESTOS CAMBIOS  

Introduce artículos con definicionesSe define el término “Negociación”, con el

fin de hacer más claro dicho concepto.La definición de crédito documentario es el

concepto de "honrar“, previsto en el artículo 2 de la UCP600 significa:  a. pagar a la vista si el crédito es disponible para pago a la

vista, b. contraer un compromiso de pago diferido y pagar al

vencimiento si el crédito es disponible para pago diferido, c. aceptar una letra de cambio (“giro”) librada por el

beneficiario y pagar al vencimiento si el crédito es disponible para aceptación.

A partir de la entrada en vigor de las nuevas reglas los créditos sólo pueden ser irrevocables. En las UCP 500 los créditos podían ser revocables o irrevocables (art.6) P 400 de 1983).

Los bancos trabajan con documentos no con mercancías

Introduce la frase “hora razonable”

Confección de los Documentos la FACTURA COMERCIAL (Art. 18 UCP 600)

Suplemento para la presentación electrónica eUCP600

NO FUE OBJETO DE MODIFICACIÓN

La utilización de la firma y el conocimiento de embarque electrónico (el llamado “Sistema Bolero”) esta revisión de las UCP no incluye nada a este respecto, es decir se sigue utilizando los documentos en formato de papel.

VENTAJAS DE LA CARTA DE CRÉDITOEl exportador puede vender contra la promesa de un banco de

pagar, no contra la promesa de una empresa comercial.

Está también en una postura más segura en cuanto a la disponibilidad de divisas para el pago de venta, ya que es más probable que los bancos estén más conscientes de las condiciones y reglas cambiarias que la empresa importadora misma.

Si el país importador cambia sus reglas cambiarias en el curso de una transacción, es probable que el gobierno permita que las cartas de créditos bancarias ya pendientes se satisfagan, por medio de lanzar a sus bancos nacionales en un desprestigio internacional.  Por supuesto, si la carta de crédito está confirmada por un banco en el país del exportador, éste se evita el problema de las divisas bloqueadas.

La principal ventaja de una carta de crédito para el importador es que éste no debe pagar los fondos hasta que los documentos lleguen a un puerto o aeropuerto local, y hasta que se hayan satisfecho todas las condiciones establecidas en el crédito.

CLASIFICACIÓN:

1. Según Contraten Las Partes :. Revocables: Son aquellas que pueden ser modificadas o canceladas en cualquier momento, sin el consentimiento previo de todas las partes.. Irrevocables: Son las que no pueden ser modificadas, canceladas u alteradas en forma alguna, sin la conformidad de todas las partes que intervienen en la transacción.. Viajero: Son las expedidas por comerciantes y Bancos para facilitar el beneficiario de las mismas la disponibilidad de dinero, particularmente en el exterior, cuando se va de viaje.

2. Según el Compromiso :. Confirmadas: Son aquellas en las cuales un banco de la plaza del beneficiario asume el compromiso de pagar los giros presentados en utilización de la misma, sin recurso, es decir que asume un compromiso distinto al ya adquirido por el banco Emisor. En otras palabras se constituye en solidario y principal pagador del compromiso asumido por el Banco Emisor.. No Confirmadas: Son aquellas en las cuales el compromiso de pago es asumido por el Banco emisor, por tanto no implica obligación de pago inmediato por parte del banco notificador y/o confirmador.

3. Según su forma de pago :. A la Vista: Son aquellas pagaderas a sus beneficiarios a la presentación de toda la documentación requerida en su texto.. Con Aceptación: Son aquellas pagaderas a los beneficiarios contra letras de cambio libradas a un plazo cierto, es decir, a días vista, a tantos días fecha, a fecha fija.. Mixtas: Son una combinación de las dos anteriores, es decir que son pagaderas una parte en efectivo y otra parte contra aceptación de una letra de cambio.. Pago Diferido: son semejantes a las establecidas con aceptación sólo que estos casos no existe la aceptación de la letra de cambio si no se asume el compromiso mediante una carta en la que consta el monto a pagar y la fecha en que se efectuará el mismo.

4. Según sus cláusulas :. Crédito Rotativo: Como su nombre lo indica, es un crédito que al ser utilizado, su monto se reinstala automáticamente a las condiciones originales.. Crédito con Cláusula Roja: Son aquellos en los cuales se autoriza al beneficiario a recibir anticipos a cuenta del crédito mediante la entrega de un simple recibo por el importe del mismo.

. Crédito con Cláusula Verde: De funcionamiento similar al anterior, pero en este caso los anticipos efectuados al beneficiario en función del crédito son por lo general por mercancías ya adquiridas y que por falta de transporte no han podido ser despachadas. es costumbre en este tipo de crédito condicionar el pago de los anticipos a la entrega por parte del beneficiario de un certificado de depósito donde conste que la mercancía se encuentra lista para embarque y a disposición del ordenante.. Crédito Pantalla (Dummy Credit): Como su nombre lo indica se trata de un crédito falso ya que el ordenante, no sabe en el momento de su apertura si le convendrá o no que sea utilizado, razón por la cual incluirá en el mismo, cláusulas que imposibiliten al beneficiario su utilización inmediata, talescomo facturas comerciales debidamente firmadas.. Créditos Transferibles: Es aquel en el cual el primer beneficiario puede transferir el monto parcial o total de la carta, a favor de uno o de varios beneficiarios.

5. Según su Finalidad en:. Cartas de Crédito de Garantía. Crédito Back to Back: Es aquella carta que se establece garantizada por otra de características similares, teniendo el beneficiario de la primera y ordenante del nuevo crédito la posibilidad de rebajar su monto y cobrar la diferencia entre ambas, mediante la sustitución de las facturas comerciales.. Carta de Crédito "Stand-By": Son créditos establecidos con la intención de que no sean utilizados por el beneficiario y tienen ciertas características semejantes a un afianza, aunque no lleven ninguna cláusula en especial que así lo indique. Por regla general, para hacerla efectiva, se requiere solamente una declaración del beneficiario de que el ordenante no cumplió con determinadas condiciones.. Cartas de Crédito Comerciales: Son aquellas por los cuales los Bancos abren, a través de sus corresponsales en el exterior, un crédito a favor de un comerciante para garantizar el pago en el comercio de importación.

TÉRMINOS DE LA CARTA DE CRÉDITOTÉRMINOS DE LA CARTA DE CRÉDITOTérminos: Son los compromisos de entrega de la mercancía,

establecidas en las cartas de crédito, previo acuerdo entre un comprador y un vendedor.Dentro de los términos más comunes, podemos citar los siguientes:

A. FOB (free on board): Significa que el vendedor cumple con su obligación de entrega cuando la mercancía ha sobrepasado la borda del buque en el puerto de embarque convenido. Esto significa que el comprador ha de soportar todos los gastos y riesgos de pérdida o daño de la mercancía a partir de aquel punto.El termino FOB exige que el vendedor despache la mercancía de exportación.Sólo puede emplearse en el transporte por mar o por vías navegables interiores. Cuando la borda del buque no revista ningún fin practico, como en el caso del trafico roll-on /roll-off o en el containerizado, es preferible utilizar el termino FCA.

B. FAS (Free Alongside Ship): Significa que el vendedor cumple su obligación de entrega cuando la mercancía ha sido colocada al costado del buque, sobre el muelle o en barcazas, en el puerto de embarque convenido. Esto quiere decir que el comprador ha de soportar todos los gastos y riesgos de pérdida o daño de la mercancía a partir de aquel momento.El termino FAS exige del comprador que despache la mercancía en aduana para la exportación. No debe usarse este término cuando el comprador no pueda llevar a cabo, directa o indirectamente, los tramites de exportación.Este término puede usarse únicamente para el transporte por mar o

por vías acuáticas interiores.

CONCLUSIONES1. Desde hace mucho tiempo la carta de crédito se ha

mantenido vigente en el mundo que busca rentabilidad pero por otro lado una gran seguridad.2. Las cartas de crédito, seguirán funcionando hasta que el mundo financiero obtenga elementos con más virtudes y menos3. Las cartas de crédito, es una promesa de un banco para pagar cierta suma de dinero con la presentación de los  documentos correspondiente.4. Un contrato de crédito regula la relación entre el banco y el ordenante; en el se definen todos los aspectos correspondiente al emitir cartas de crédito por el ordenante.

5. Las cartas de crédito que más se utilizan podemos mencionar:. Irrevocable: Este tipo de carta de crédito es la que más se usa y la preferida por los exportadores o beneficiarios, debido a que el pago siempre está asegurado y presentados los documentos que cumplen con los términos de la carta de crédito.. Transferible: Una carta de crédito irrevocable puede también transferirse.Según las cartas de crédito transferibles, el exportador puede transferir todo o parte de sus derechos a otra parte según los términos y condiciones especificadas en el crédito original con ciertas excepciones.. Confirmada: La carta de crédito confirmada añade una segunda garantía de otro banco. Esta confirmación significa que el vendedor/beneficiario puede observar de manera adicional la solvencia del banco que confirma para asegurar el pago.