Eduardo DinizFundacion Getulio Vargas

Sao Paulo – Brazil

Primer Congreso de acceso Latinoamericano a Servicios Financieros

Cartagena, Agosto 20/21 2009

Retos y logros en el modelode corresponsales en Brazil

AgendaAgenda

• Vistazo del modelo• Origenes en Brazil• Infraestructura• Algunos Números• Porqué funciona en Brazil• Casos

CorresponsalCorresponsal

• Agente No bancario– Tasa fija por transacción

• Gestion de servicios financieros a través de agentes– Alianza com oficinas postales, tiendas de loteria,

supermercados, farmacias, reposterías, cadenas de venta al detal y otros más

• Limitaciones – Los bancos conservan la responsabilidad por el servicio

ofrecido– No puede ser enfocado unicamente em el servicio

bancario– No pueden dictar tarifas por servicios bancarios

Corresponsales en todas partesCorresponsales en todas partes

Suzano - SP

Guarulhos - SP

São Paulo - SP

Corresponsales en todas partesCorresponsales en todas partes

Suzano - SP

Guarulhos - SP

São Paulo - SP

Origines del modeloOrigines del modelo

• Redes de recolectores de facturas– Popular en areas pobremente servidas por bancos

(Regiones del Norte y Noreste)

• “Bolsa Escola” en 1998/9– Gobierno beneficia a familias que mantienen a los

niños en el colegio– ”Caixa Economica Federal” y la red de loterias

• Los bancos requieren canales fuera de sucursales para recolectar el pago de facturas

Infraestructura de CorresponsalesInfraestructura de Corresponsales

Integración de la red y proceso de gerencia

Tiendas al detal

Banco

Soporte de Negocios Clientes

IntegrationDe la Red

tarjeta/efectivoPOS, PC, etcSatelite, GPRSInternet, etc.

Los Números de los CorresponsalesLos Números de los Corresponsales

Cobertura – En 2000, 1,600 (de 5,560) ciudades no atendidas por los

servicios bancarios– Desde 2003, ninguna ciudad de Brasil sin servicios bancarios

Principal canal de pago para la población de bajos ingresos– Hasta el 65% de los pagos de facturas recibidos por bancos

grandes– Asistencia del Gobierno a los más pobres – Hasta 20 servicios diferentes

Población Des-Bancarizada siendo servida– Mas de 5 milliones de cuentas a través de corresponsales

Bancos medianos entrando en el negocio– Compitiendo com grandes redes y miles de puntos

Crecimiento de la Banca por Crecimiento de la Banca por Corresponsales Corresponsales

Miles de puntos

DiscusionDiscusion

• Como medir el impacto social creado por los corresponsales?

• Porqué el modelo funciona mejor en Brasil que en otros paises? Es transferible?

• Ven los bancos realmente a los corresponsales como una herramienta para combatir la pobreza?

• Como las Instituciones Financieras Multinacionales y Coops de Credito beneficiarse del modelo de corresponsales?

Desconcentración Regional*Desconcentración Regional*

*Banco Central del Brasil

Puntos por Región

Evolucion de las Operaciones*Evolucion de las Operaciones*

*Banco Central do Brasil

Año Pagos y facturas

Balance corriente Depósitos

OperacionesDe crédito

Retiro de Efectivo

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6 millones detransacciones/dia

Porque Funciona en Brasil?Porque Funciona en Brasil?

• Evolucion de la regulación• Pro-actividad de la Banca Central

• Tecnología bancaria en Brasil• Integración de Redes y Gerencia

• Estándares de presentación de facturas• “Boleto bancario”