CASO DE ESTUDIO

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E-Global: agilizando la identificación de ataques de fraude y los problemas de desempeño operativo con INETCO Insight®

E-Global es el procesador de pagos electrónicos más grande de México y procesa más de 8 millones de transacciones con tarjetas de crédito y débito cada día. La compañía es propiedad de BBVA Bancomer y CITI Banamex, y brinda servicios a bancos adquirentes, comerciantes minoristas y emisores que operan en México, Brasil y América Central. Actualmente brinda servicios de conmutación de transacciones a la gran mayoría de los negocios adquirentes en México, y a casi dos tercios de los 350 000 dispositivos de punto de venta del país.

E-Global se fundó en 1998 y, desde entonces, se ha consolidado con una sólida reputación basada en la satisfacción del cliente, la honestidad y la integridad. Continúa a la cabeza respecto de la aceptación de pagos y las tecnologías innovadoras de servicios. Impulsar una alta disponibilidad y brindar un entorno seguro para todas las transacciones es vital para seguir siendo el conmutador número uno en México, como lo es cumplir con todas las normas internacionales y regulaciones de intercambio para transacciones electrónicas.

CLIENTE

INETCO Insight ayudó a E-Global a:●● reducir el riesgo de interrupción del

servicio debido a fraudes y violaciones de seguridad;

●● mejorar el rendimiento del capital invertido (Return on Investment, ROI) al ampliar el uso de datos de transacciones en las unidades de Operaciones y Sistemas de Información y los equipos de Prevención de Fraude;

●● agilizar el tiempo para aclarar los reclamos sobre transacciones de 90 días a unas pocas horas.

“A nuestro equipo de Prevención de Fraudes solía llevarle hasta 90 días aclarar las quejas sobre transacciones. Con INETCO Insight, el procedimiento se redujo a unas pocas horas de riesgo antes de que se identifiquen los problemas”.

El desafío

La soluciónINETCO Insight para mejorar el desempeño operativo

La plataforma de datos de transacciones en tiempo real, INETCO Insight, fue implementada por primera vez por el equipo de Operaciones y Sistemas de Información de E-Global para monitorear el desempeño de las transacciones con tarjetas de crédito y débito en un número creciente de conexiones con bancos y comerciantes minoristas. Esta plataforma cuenta con una interfaz fácil de usar impulsada por un motor de alertas en tiempo real, capacidades de desglose de transacciones individuales, registros de búsqueda y vistas generales personalizadas del panel.

INETCO Insight descubre, decodifica y reconstruye automáticamente todas las transacciones de cajeros automáticos, puntos de venta y comercio electrónico en tiempo real, y proporciona al equipo de Operaciones y Sistemas de Información un perfil correlacionado de extremo a extremo en los cuatro segmentos de cada transacción:

1. del adquirente al conmutador de E-Global;

2. del conmutador de E-Global al emisor;

3. de la respuesta del emisor vuelve al conmutador de E-Global;

4. del conmutador de E-Global al comerciante.

Además de la transparencia continua de las transacciones, INETCO Insight también captura datos granulares, como campos de mensajes, metadatos, tiempos de respuesta de salto por salto y un mapa de topología de red en vivo que incluye todas las conexiones comerciales bancarias y minoristas.

La implementación de una visión de todo el sistema ha ayudado al equipo de operaciones de tecnologías de la información de E-Global a verificar la velocidad y la fiabilidad de sus aplicaciones de conmutación de transacción y de contacto con el cliente. Estos han podido aumentar las tasas de finalización de transacciones y agilizar el tiempo promedio de reparación (MTTR). También pueden responder más rápidamente a problemas tales como demasiados rechazos de transacciones de uno de los bancos o tiempos de respuesta de transacción inusualmente lentos.

E-Global tiene un crecimiento promedio en los volúmenes de transacciones electrónicas del 20 por ciento, año tras año. Con el creciente volumen de transacciones que se manejan, los responsables del procesador de pagos se dieron cuenta de que capturar el flujo de datos de cada transacción era extremadamente importante para aislar los problemas de desempeño operativo e identificar posibles ataques de fraude a tiempo. Tener acceso a esta información no solo permitiría a E-Global identificar los problemas más rápidamente, sino que también podría servir de protección contra responsabilidades tales como los contracargos, las sanciones por acuerdos de nivel de servicio, las violaciones de seguridad y otras situaciones legales en el futuro.

E-Global colaboró estrechamente con el proveedor de servicios y sistemas Moneta Technologies (Stratus Technologies México) para encontrar una solución de monitoreo a nivel de la transacción que pudiera proporcionar la captura de datos de extremo a extremo que necesitaban. Eligieron INETCO Insight®.

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20 % 1 MÚLTIPLESCRECIMIENTO DE TRANSACCIONES AÑO TRAS AÑO

FUENTE CONFIABLE DE DATOS DE TRANSACCIONES

DE CALIDAD

CASOS DE USO COMERCIAL

INETCO Insight para agilizar la detección de fraude y cumplir con las normas y los estándares de intercambio

El equipo de Prevención de Fraudes de E-Global también utiliza datos de transacciones enviados desde la plataforma INETCO Insight para garantizar que los mensajes de las transacciones y los flujos de datos no se hayan alterado ni manipulado. El acceso a la totalidad de los datos, le ha dado a este equipo la capacidad de agilizar la detección de ataques de fraude que ocurren durante el primer segmento de la transacción, que va desde el adquirente hasta el conmutador de E-Global.

Mediante el uso de una plataforma segura y fiable de recopilación de datos como INETCO Insight, el equipo de Prevención de Fraudes de E-Global puede extraer eficazmente los datos de transacciones preparados de la red y reducir, en gran medida, el tiempo y los costosos ciclos de recursos dedicados a recopilar, y unir datos de transacciones fragmentados de una determinada cantidad de aplicaciones y dispositivos. Los datos seleccionados que se reenvían a diario desde INETCO Insight al equipo de Prevención de Fraudes incluyen campos de mensajes de transacciones relacionados con la seguridad y metadatos como, por ejemplo:

Los datos con marca de tiempo se envían a una base de datos interna de gestión de fraudes para el análisis diario, a fin de que el equipo de Prevención de Fraudes tenga la flexibilidad de trabajar en su entorno preferido, ejecutar su propia lógica de riesgos comerciales y desarrollar reglas comerciales más complejas para la prevención del fraude. El equipo de Prevención de Fraudes de E-Global utiliza esta información para asegurarse de que las transacciones sigan las reglas correctas y para identificar rápidamente:

●● tipo de mensajes●● números de tarjeta ●● montos●● fechas y horas de transacciones

●● códigos de respuesta al fraude ●● identificación (ID) de la terminal●● mensajes ISO 8583

●● campos de transacciones como código de respuesta, monto o número de tarjeta que se han modificado;

●● tarjetas que están siendo duplicadas (skimmed) por importes más pequeños;

●● trayectorias de transacciones que se han modificado;

●● campos obligatorios de mensaje de transacciones que se han eliminado;

●● velocidades de transacciones más elevadas de lo normal, producidas en un terminal.

© 2018, INETCO Systems Ltd. Todos los derechos reservados. Todas las marcas registradas, marcas comerciales, nombres comerciales, marcas de servicios y logotipos a los que se hace referencia en el presente documento son propiedad de sus respectivas compañías.

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El impacto en el negocioINETCO Insight ha facilitado, tanto al equipo de Operaciones y Sistemas de Información como al equipo de Prevención de Fraudes, la obtención de datos precisos y uniformes de transacciones para su análisis, que están listos para ser utilizados en cualquier momento y en cualquier lugar que deseen. Al capturar el flujo de datos completo de cada transacción, E-Global garantiza que ofrecen una alta disponibilidad, a la vez que mejora la seguridad del cliente y la experiencia en general.

Los beneficios clave para E-Global incluyen los siguientes:

●● Reducción del riesgo mediante una identificación más rápida de transacciones fraudulentas y problemas de desempeño: INETCO Insight agiliza la capacidad de varios equipos de obtener los datos correctos en el momento correcto, al tiempo que reduce la cantidad de ciclos de recursos tradicionalmente asociados con la captura, la preparación y el análisis de esta información.

●● Prestación de una experiencia del cliente más segura y sin interrupciones: INETCO Insight ayuda tanto al equipo de Operaciones y Sistemas de Información como al de gestión de fraudes a reducir el riesgo de interrupciones del servicio, sanciones y contracargos al detectar y resolver los posibles ataques de fraude y problemas de desempeño operativo más rápidamente.

●● Mejora en el rendimiento del capital invertido: INETCO Insight ha demostrado ser una fuente segura y fiable de datos de transacciones de calidad que puede aprovecharse y renovarse para múltiples casos de uso comercial que conectan el desempeño de las operaciones de tecnologías de la información, las reglas de cumplimiento de intercambio y la prevención del fraude.

●● Más flexibilidad cuando se trata de alertas y análisis de datos en tiempo real: los equipos de Operaciones y Sistemas de Información y Prevención de Fraudes pueden seleccionar los datos más relevantes de cada transacción y utilizar INETCO Insight para ver estos datos o reenviarlos a su entorno de gestión de fraude preferido.

●● Protección contra situaciones legales y transferencias de responsabilidad: capturar el flujo de datos de cada transacción y asegurarse de que nunca se manipule o cambie, ayuda a E-Global a protegerse contra responsabilidades como los contracargos, las sanciones por acuerdos de nivel de servicio y la actividad fraudulenta no detectada.

“Cuando conversamos con nuestro equipo de Operaciones y Sistemas de Información y conocimos las sólidas capacidades de recopilación de datos de transacciones de INETCO Insight, nuestro equipo de Prevención de Fraudes estaba muy entusiasmado, especialmente por el hecho de que estos datos incluían un conjunto completo de los campos de los mensajes. Ahora, nuestro equipo cuenta con la flexibilidad y la visibilidad que necesita para agilizar significativamente nuestra capacidad de identificación y respuesta ante ataques de fraude”.