DISEÑO DE POLIZAS

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DISEÑO DE POLIZAS. Carlos Arce Taller Seguros Agropecuarios El Zamorano, Honduras 4 y 5 de Junio 2007. Contenido. Marco Regulatorio Clasificación del Seguro Agrícola Conceptos Nuevos Condiciones Generales Condiciones Particulares Retos. Marco Regulatorio: Preguntas Claves. - PowerPoint PPT Presentation

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  • DISEO DE POLIZAS Carlos Arce

    Taller Seguros AgropecuariosEl Zamorano, Honduras

    4 y 5 de Junio 2007

  • Contenido Marco Regulatorio Clasificacin del Seguro Agrcola Conceptos Nuevos Condiciones Generales Condiciones Particulares Retos

  • Cmo clasificar estos nuevos productos?SegurosDerivadosCmo manejar legalmente los siguientes conceptos:Inters asegurablendice climticoRiesgo de sufrir prdida econmicaRiesgo de base (relacionado con las estaciones metereolgicas)Prueba de prdidaprincipio de enriquecimiento sin causaQu riesgo representan estos productos a la industria? Cmo afecta los requerimientos de Reserva y Capital? Cmo asegurar transparencia? El producto sea conocido por vendedores y compradoresMarco Regulatorio: Preguntas Claves

  • A diferencia de los Derivados, el seguro por ndice cumple con los Requisitos de una Pliza de SeguroUn contrato entre dos partes que tiene una cobertura de tiempo especfica.

    Una parte (el asegurador) promete pagar una suma de dinero proveer beneficios correspondientes a la otra parte (el asegurado), en la condicin que ocurra un evento futuro predeterminado durante el trmino de cobertura.

    Pago de una prima del asegurado al asegurador en consideracin a la promesa del asegurador.

    Debe haber incertidumbre en cuanto a la ocurrencia el tiempo del evento futuro que condiciona el pago.

    El asegurado debe tener un inters asegurable en el objeto del contrato de seguro. (i) un inters econmico en el objeto del seguro, (ii) inters en el objeto que es legal.

    El asegurado debe sufrir una prdida econmica en relacin al inters asegurable. Se puede realizar: (i) estimando los daos sufridos; (ii) predeterminado ex-ante.

  • Cmo se han diseado las plizas?PASOSRespetado el contenido de una pliza de daos ya aprobadaAdaptando el lenguaje y clusulas a los principios de seguro por ndiceReformulado los conceptos

  • CONTENIDO

  • Riesgo asegurableSe define como una prdida econmica del Asegurado causada por una baja en los rendimientos del cultivo de referencia por un evento climtico adverso en exceso o deficiencia medido por ndices Climticos en la Estacin de Referencia, previamente definidos y acordados, en base a los cuales se realizarn las indemnizaciones, todo de acuerdo a lo especificado en las Condiciones Particulares de esta Pliza.

  • Conceptos Nuevos en las Condiciones Generales

    Cultivo de Referencia: Es el cultivo que se acepta en la Solicitud del Asegurado para que sirva de base para estimar los ndices Climticos, sealado en las Condiciones Particulares de esta pliza. Estacin de Referencia: Es la Estacin Meteorolgica aceptada por las partes, la cual registrar los datos que se utilizarn para todos los efectos de esta Pliza.

    Riesgo Climtico: Se refiere a todas aquellas variables climticas medibles a travs de estaciones meteorolgicas, especificadas en las Condiciones Particulares, que pueden ser aseguradas en forma individual o combinada.

    Variable Climtica: Se refiere a una condicin fsica del estado del clima, que puede ser medida u observada usando mtodos y procedimientos establecidos por la Organizacin Meteorolgica Mundial.

    Riesgo Base: Se entiende como la posibilidad que la cantidad de lluvia registrada por la Estacin de Referencia sea diferente que la que realmente cae en el predio asegurado. Siniestro: Se da cuando la Variable Climtica, registrada por la Estacin de Referencia, propia del ndice Climtico alcanza un valor que genera prdidas econmicas al Asegurado.

  • Demostrar inters asegurable

  • Estacin de Referencia y Riesgo de Base

  • Descripcin de Riesgos

  • Descripcin de Riesgos

  • Descripcin de las frmulasEJEMPLO: Prdida por manzana de la Etapa 1Poner estas frmulas en la Pliza brinda TRANSPARENCIA

  • RetosMejorar las Condiciones Generales de esta pliza estndar y adaptarla a la realidad legal de cada pas y prcticas mercantiles.Simplificar las Condiciones ParticularesDiseo de otras plizas para:Cultivos permanentesCartera de micro financieras Agroindustria

  • Muchas gracias !

    El proyecto tiene un componente destinado al fortalecimiento del marco regulatorio. Sin embargo, los contratos prototipos que ya se estn diseando necesitan expresarse en una pliza. Los conceptos que presentaremos aqu son los avances que hemos realizado hasta el momento en el diseo de plizas en la regin. Debido a que Nicaragua comenz primero con sus pilotos, esta experiencia es primordialmente de Nicaragua.Deseamos agradecer al Regulador de Seguros de Nicaragua por todos los aportes ennel diseo de la primera pliza de seguros agrcola por ndice para Centroamrica. Esta pliza se est conbirtiendo en un modelo que estaremos usando en los otros pases de CA.En el Banco Mundial estamos sugeriendo fuertemente que se utiloice la figura legal del seguro para proteger al productor y la sostenibilidad de la industria.Me gustara abordar algunos conceptos que son particularers al seguro por ndice.Esta es la mejor definicin que hemos llegado sobre este concepto tan importante, que lo diferencia radicalmente del seguro tradicional de daos.