Dinero Electrónico; Elab: Fausto

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SISTEMA DE DINERO ELECTRONICO EN BENEFICIO DE LA ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA BANCO CENTRAL DEL ECUADOR Enero 2014

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SISTEMA DE DINERO ELECTRONICO

EN BENEFICIO DE LA ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA

BANCO CENTRAL DEL ECUADOR

Enero 2014

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Sistema de Dinero Electrónico en el Ecuador

Es el conjunto de: operaciones, mecanismos, procedimientos y normativas que facilitan los flujos, almacenamiento y transferencias en tiempo real, entre los distintos agentes económicos, a través del uso de: dispositivos electrónicos, electromecánicos, móviles, tarjetas inteligentes y otros que se incorporen producto del avance tecnológico.

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Objetivo

Implementar, gestionar y administrar por parte del BCE, un nuevo sistema de DINERO ELECTRONICO, que mejore la inclusión de los sectores marginales del país a los servicios financieros, con su consecuente efecto positivo en la inclusión económica, social y de reducción de la pobreza.

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Nueva Normativa de Dinero Electrónico

1. Crea el Sistema de Dinero Electrónico (SDE).

2. Contiene las definiciones fundamentales del Sistema.

3. Define los Participantes del Sistema, sus obligaciones y responsabilidades.

4. Establece los mecanismos de administración y plazos de ejecución del Sistema de Dinero electrónico.

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Actores Claves del SDE 1- Emisor y Administrador ( BCE). 2- Entidades reguladoras. 3- Canales tecnológicos - Operadoras telefónicas fijas y móviles, operadores satelitales, operadores eléctricos, operadores TV, otros. 4- Macroagentes - empresas, organizaciones e instituciones públicas y privadas; instituciones financieras y del sistema popular y solidario; que en su modelo de negocio mantienen una red de establecimientos de atención al cliente y están en la capacidad de adquirir dinero móvil, distribuirlo o convertirlo en especies monetarias conforme los procedimientos que establecidos por el BCE. 5- Centros transaccionales - Todas las oficinas de atención de los Macroagentes, directas o corresponsales. 6- Personas.

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BCE

Administradores de Red

Banca

Pública

Entidades

Financieras

de la

EPS

Banca

PrivadaOrganizaciones

Sociales

Empresas

Privadas

USUARIOS

Macroagentes

Centros de Transacción

Emisión primaria dinero electrónico ( BCE )

ADMINISTRADOR ( BCE )

IFIS PUBLICAS Y PRIVADAS

SECTOR POPULAR

Y SOLIDARIO

ENTIDADES PUBLICAS

EMPRESAS PRIVADAS

REDES

USUARIOS

SISTEMA DE DINERO ELECTRONICO

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OFSPS

IF PUBLICAS

EMPRESAS ADMINISTRA

DORAS DE REDES DE

CONSUMO

CADENAS

DISTRIBUIDORES

AGENCIAS

VENTANILLAS PUNTOS DE

ATENCION

PUNTOS DE

VENTA CAJAS

SISTEMA DE DINERO

ELECTRONICO

CORRESPONSAL

NO BANCARIO

PERSONAS

CONEXION

PROVEEDORES

CONEXIONIFIS

OPERADORES

DINERO ELECTRONICO

Dinero electrónico

Operadoras

Distribuidores

IFSPS - IFIS

Redes, cadenas.

PERSONAS

IFISPRIVADAS

INST PUBLICAS

PUNTOS DE

ATENCION

OPERADORESSISTEMA DE PAGOS

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Esquema Operacional

ADMINISTRADOR DEL SISTEMA

ADMINISTRADOR

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SISTEMA DE DINERO ELECTRONICO

Casos de Uso

Transferencias (P2P) Depósito /Retiro

Transferencias Comercio -P Transferencias Gobierno - P

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SISTEMA DE DINERO ELECTRONICO

Compra de Tiempo Aire

Gestion de Cobranza

Consulta de saldo y Movimientos

?

Pago de Servicios o facturas

Casos de Uso

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SISTEMA DE DINERO ELECTRONICO

Interfases

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Crecimiento de la telefonía celular + 6.8 billones usuarios + 650 millones en LA

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Telefonía móvil en el Ecuador

Noviembre 2013

Fuente: SUPTEL Fuente: SUPTEL

Septiembre 2013

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La Inclusión Financiera

CIRCULO DE LA

POBREZA

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Barreras para la Inclusión Financiera

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Barreras para la Inclusión Financiera

¿Por qué la gente NO TIENE SERVICIOS FINANCIEROS

Pobreza Costos

Distancia Papeleo

NO TIENEN UNA CUENTA EN UNA INSTITUCION FINANCIERA

59% de los adultos de las Economías en desarrollo.77% de los adultos que ganan menos de USD$ 2 al día.

11% en las economías de ingreso alto.

41% en Latinoamérica y el Caribe

COMO OBTIENEN CREDITO LAS PERSONAS MUNDO EN DESARROLLO

55% piden prestamos a familiares y amigos

Fuente: Banco Mundial

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Barreras para la Inclusión Financiera

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Datos de Inclusión Financiera

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COMO EL SISTEMA DE DINERO ELECTRONICO APORTARA A LA ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA

El Sistema de Dinero Electrónico administrado por el

BCE, garantiza que todos los ciudadanos y residentes del país sin importar su condición social

y económica, puedan abrir una CUENTA DE DINERO ELECTRONICO y asociar a la misma un MONEDERO ELECTRONICO (línea telefónica móvil).

De esta forma este ciudadano se incorpora al SISTEMA, donde podrá acceder a beneficios como: reducción de los gastos de transacción, acceso a productos financieros, acceso a redes de gobierno, mayor información y transparencia de los mercados que le

afectan.

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Beneficios a la Inclusión Financiera

En principal usuario del SDE será la

población joven. Que es uno de los grupos que

tiene mayores problemas de inclusión financiera.

El SDE permitirá bajar costes y agilizar

las transacciones en un ambiente seguro,

motivando las actividades productivas y comerciales,

beneficiando a los más pobres y a las zonas rurales.

Generar, información de los No Bancarizados,

que permitirá con el tiempo incorporarlos al sistema formal

de la economía y beneficiarlos de programas

Gubernamentales.

Impulsar a las Instituciones el Sistema

Popular y Solidario.

.

Ecuador

Penetración Móvil

99% No bancarización

48% Según el GSMA: por cada aumento de un 1% en la

bancarización en zonas rurales se reduce un 0,34% la pobreza mientras que la producción puede incrementarse hasta en un 0,55%.

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Segmento 1 488

Segmento 2 336

Segmento 3 83

Segmento 4 40

40

55

132

65

365

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12% 2% 2%

9%

75%

OSFPS

MUTUALISTAS

TARJETAS DE CREDITO

BANCA PUBLICA

BANCA PRIVADA

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OBJETIVO 8

Consolidar el sistema económico y social, de forma sostenible.

Fortaleciendo el vínculo entre la banca pública y el sistema financiero popular y solidario.

Fomentando la asociatividad para el sistema económico popular y solidario .

PLAN NACIONAL DEL BUEN VIVIR

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REGULACIÓN 24

SISTEMA RED DE REDES

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SISTEMA RED DE REDES

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SISTEMA RED DE REDES

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SISTEMA RED DE REDES

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SISTEMA RED DE REDES

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CONCLUSIONES

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CONCLUSIONES

El Sistema de Dinero Electrónico en el Ecuador busca fortalecer su sistema económico dotándole de herramientas modernas y de mayor acceso a la población; puesto que se agilitarán las transacciones en la economía y contribuirá a la inclusión financiera en el Sector Popular y Solidario.

Se trabaja con los actores de la Economía Popular y Solidaria públicos y privados, para generar iniciativas que sustentables en el largo plazo, que permita mejorar su situación actual. La población joven del país será la mayor beneficiaria con este nuevo servicio, además apostamos a los emprendedores para que exploten al máximo este nuevo medio de pago.

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CONCLUSIONES

El Sistema de Dinero Electrónico, permitirá la creación de nuevas redes económicas en el Sector Popular y Solidario que les permita ampliar los mercados para sus productos.

El nuevo Banco Central del Ecuador, a aceptado el reto de la Inclusión Financiera activamente, planteando proyectos ambiciosos e innovadores, como lo es la creación y administración del Sistema de Dinero Electrónico.

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