Diapositivas vigilancia nelson fernando tangarife actividad 3 unidad
Diapositivas unidad 3
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UNIVERSIDAD NACIONAL DE CHIMBORAZO FACULTAD DE CIENCIAS POLÍTICAS Y ADMINISTRATIVAS CARRERA DE CONTABILIDAD Y AUDITORÍA macroeconomía Tema: Funciones del Dinero Grupo Investigador N°5 2014 Integrantes: Número de Cédula: Shigla Gualli Walter Reinaldo 060436699-7 Criollo Padilla Rocío Maribel 060413242-8 Carrillo Satán Elva Patricia 060406456-8 Gavilanes Bustos Rosa Mercedes 060466885-5 Sánchez Tipantuña Sofía Guadalupe 180455437-4 Docente: Eco. Luis Sánchez Semestre: Cuarto “A”
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UNIVERSIDAD NACIONAL DE CHIMBORAZO FACULTAD DE CIENCIAS POLÍTICAS Y ADMINISTRATIVAS
CARRERA DE CONTABILIDAD Y AUDITORÍA
macroeconomía
Tema: Funciones del Dinero
Grupo Investigador N°5
2014
Integrantes: Número de Cédula:Shigla Gualli Walter Reinaldo 060436699-7Criollo Padilla Rocío Maribel 060413242-8Carrillo Satán Elva Patricia 060406456-8Gavilanes Bustos Rosa Mercedes 060466885-5Sánchez Tipantuña Sofía Guadalupe 180455437-4
Docente: Eco. Luis Sánchez Semestre: Cuarto “A”
UNIDAD N° 3
TEMA: FUNCIONES DEL DINERO
FUNCIONES DEL DINERO
Intercambio fácilEvitando dificultades
INTRODUCCIÓN
Los bienes se intercambian
directamente por otros bienes
ORIGEN Y TIPOS DE DINERO
En épocas antiguas se utilizó como medio de pago una gran variedad de objetos y bienes entre ellos, el ganado y la sal.
EL PAPEL DEL DINERO A LOLARGO DE LA HISTORIA
Es un bien que tiene el mismo valor como unidad monetaria que como mercancía.
EL DINERO MERCANCÍA
Duradera
Transportable
Divisible
Homogénea
De oferta limitada
EL DINERO SIGNO O DINERO FIDUCIARIO
Es un bien que tiene un valor muy escaso como mercancías
EL DINERO METÁLICO Y EL DINERO PAPEL
debido a las dificultades apuntadas, fue sustituido por dinero pape
EL DINERO PAPEL DE PLENO CONTENIDO
certificados de papel que estaban respaldados por depósitos de oro de valor similar al de los certificados emitidos.
EL DINERO EN EL SISTEMA FINANCIERO ACTUAL
dinero papel no tiene ningún respaldo en términos metálicos preciosos
EL DINERO BANCARIO
El dinero bancario es una deuda de un banco, en el cual tiene que entregar al depositante una cantidad de dinero siempre que la solicite, funcione como medio de cambio.
LOS CHEQUES, LAS TARJETAS DE CRÉDITO Y EL DINERO BANCARIO
simplemente es una forma de movilizar o trasladar el dinero
Las tarjetas de crédito
cheque no crea dinero
excluyen de todas las medidas de la cantidad de dinero bancario porque constituyen un método de pago diferido
dinero bancario
El saldo de la cuenta corriente si forma parte de la cantidad
DINERO LEGAL
Es el dinero signo emitido por una institución que monopoliza su emisión; adopta la forma de moneda metálica o billetes.
DINERO BANCARIO
Comprende los depósitos de los bancos que son aceptados generalmente como medio de pago.
EL DINERO EN LAS ECONOMÍAS MODERNAS:
CANTIDAD DE DINERO
La cantidad de dinero incluye el dinero legal (efectivo = monedas + billetes) más el dinero bancario o depósitos.
Los depósitos a la vista:
Los depósitos de ahorro:
Los depósitos a plazo:
La liquidez de un activo:
LA DEMANDA DE DINERO
El dinero no se demanda por ser un bien que se desea por sí mismo. Demandamos dinero
fundamentalmente porque nos sirve de manera indirecta para el comercio y el intercambio, si bien también lo utilizamos como depósito de valor.
LAS FUNCIONES DEL DINERO
Q
El dinero es un medio de cambio generalmente aceptado por la comunidad para la realización de transacciones y la cancelación de deudas.
El dinero facilita el intercambio porque elimina el trueque. Esta es la más importante.
Medio de cambio
El dinero facilita
El intercambio
UNIDAD DE CUENTA
Se utiliza como unidad por
que sirve de medida de valor,
esto es para calcular cuánto valen
los diferentes bienes y servicios.
Ejemplo.- Un litro de leche cuesta $0,75
DEPOSITO DE VALOR
El dinero es una manera de mantener la riqueza y de hecho tanto las familias como las empresas suelen conservar parte de sus patrimonios en forma de dinero.
Cualquier mercadería u objeto que pueda conservarse e intercambiarse más tarde por bienes y servicios.
Ejemplo.- cuentas de ahorro, acciones, bonos y propiedad inmobiliaria.
LOS COSTOS DE LA TENENCIA DE DINERO
El costo de oportunidad de tener dinero son los intereses sacrificados por tener dinero en lugar de un activo o una inversión menos liquida o más arriesgada.
o Ejemplo.
Los individuos deben pagar por pedir dinero prestado y el costo de obtener ese dinero es los intereses calculados según el monto y el tiempo.
MOTIVOS POR LOS QUE
DEMANDA EL DINERO
Se considera saldos reales al valor del dinero que se posee, medido en función de su poder adquisitivo.
El sector publico demanda de dinero para hacer frente a determinados gastos y mantiene una forma de su riqueza en dinero debido al poder adquisitivo que este tiene es decir por la cantidad de bienes que puede comprar.
.
DEMANDA PARA TRANSACCIONES
Los individuos y las empresas utilizan el dinero para realizar sus transacciones: los hogares lo necesitan para comprar bienes y servicios, y las empresas, para pagar las materias primas y el trabajo; esto constituye lo que se conoce como demanda para transacciones.
DEMANDA COMO ACTIVO En momentos de incertidumbre, el dinero plenamente líquido es el activo más seguro y por ello se demanda
LA RELACIÓN ENTRE EL PIB APRECIOS DE MERCADO Y EL PIB
AL COSTO DE LOS FACTORES
Se establece considerando los impuestos indirectos y las subvenciones de explotación
Para pasar del PIB al costo de los factores al PIB de precios del mercado hay que sumar los ingresos indirectos y deducir las subvenciones de explotación.
Las subvenciones y o subsidios de explotación son transferencias del sector publico a las empresas y, por lo tanto reducen el costo real de la producción.
PIBpm =A precios de mercados
RA= Es la remuneración de los asalariados
ENE= El excedente neto de exportación
D= Depreciación del capital fijo
LA DEMANDA TOTAL DE DINERO
La demanda global de dinero en términos reales es una agregación ponderada de las demandas de dinero convencionales y depende de la tasa de interés y del ingreso.
LOS BANCOS Y LA CREACIÓN DEL DINERO
Los intermediarios financieros: esto es instituciones como bancos comerciales que aceptan depósitos o fondos de los hogares y de las empresas que han ahorrados y se presta a otros hogares o empresas.
Las reservas :son activos disponibles para satisfacer los derechos de los depositantes el coeficiente de caja o reservas es el cociente entre las reservas y los depósitos.
Los bancos comerciales: son instituciones financieras que tienen autorización para aceptar depósitos y conceder créditos
EL ORIGEN DEL NEGOCIO BANCARIO
Cuando los orfebres tenían una cantidad de oro sin obtener
rendimiento empezaron a
conceder préstamos
los beneficios que obtuvieron de estos créditos les permitían reducir los costos de los servicios prestados y conceder más créditos de esta forma se inició el sistema de reservas de los bancos comerciales.
En el sistema actual las reservas están integradas por efectivo en la caja de los bancos y los depósitos de los bancos en el
BC
ya que deben guardar ahí por dos razones:
Para hacer frente al retiro de depósitos por parte de sus clientes.
Por qué las autoridades monetarias lo exigen
EL FUNCIONAMIENTO DE LOS BANCOS
El arte del negocio bancario consiste en alcanzar equilibrio entre beneficios y seguridad pero pude tener dificultades si todos los depositantes deciden retirar sus depósitos al mismo tiempo
LAS NORMAS DE COMPORTAMIENTO DE LOS
BANCOSla solvencia: la banca debe tener un conjunto de bienes y derechos superiores a sus deudas para garantizarla
La rentabilidad: exigen los propietarios o accionistas ya que la remuneración que estos reciben depende de los beneficios obtenidos.
La liquidez: pues deben ser capaz de convertir los depósitos de los clientes en dinero cuando estos lo soliciten.
LOS BANCOS Y LA CREACIÓN DE DINERO BANCARIO
El banco central para hacer frente a un pago pone en circulación un billete de 1000 pesos supongamos que es para pagar al dueño del dinero, ingresa el billete en un banco 1 el banco inicialmente se encontrara con un nuevo depósito de 1000 pesos y también con unas reservas de 1000 en esta posición inicial los depósitos están respaldados por las reservas al 100%y no es posible crear dinero es una posición neutral en dinero y en macroeconomía porque no afecta la oferta monetaria.
Supongamos que las reservas es del 20%y con el 80%restante (800p)el banco da un préstamo a una empresa quien recibe el dinero trabaja con otros bancos y lo
depositan en ellos cuando el banco1 aprestado 800 p y mantiene 200p de reserva , hay 800p de depósito en otra cuenta es decir que ahora la cantidad total de dinero
es de 1800 es así que el banco 1 ha creado 800p de nuevo dinero
PUESTA EN MARCHA DE LA CADENA DE EXPASIÓN
Cuando los 800p abandonan el banco 1 que los creo y se depositan en otro banco se pone en marcha la cadena de expansión .los bancos que reciben el dinero se los denomina “bancos de segunda generación” que se encontrara con los 800p depósito y 800p de reserva con el tiempo solo se quedaran con la reservas exigidas es decir el
Banco de segunda generación actuara como el primero se destinara el 20% a reservas y el resto dará créditos es así que seguirá con el proceso a bancos de tercera generación este proceso de expansión continuará en la forma que acabamos de describir hasta que se preste todo el exceso de
reservas .
BANCO 20
=generaciónPosición final
LA POSICIÓN DE EQUILIBRIO FINAL DEL
SISTEMA BANCARIOPosición del Banco Nuevos Depósitos Nuevos Préstamos Nuevas ReservasBanco original 1000 800 200Banco 2da generación 800 640 160Banco 3era generación 640 512 128Banco 4ta generación 512 410 102Banco 5ta generación 410 328 82_Suma de las 5 primeras generaciones de bancos. 3362 2690 672_Suma de las restantes generaciones de bancos 1638 1310 328_Total para el conjunto del sistema bancario 5000 4000 1000
Expansión múltiple de los Depósitos bancarios a través del sistema bancario
Reservas 1000 Depósitos 5000Préstamos 4000Total 5000 Total 5000
Activo (") Pasivo (")En pesos
Balance consolidado final del sistema bancario
El Banco Central determina la cantidad de
reservas que deben mantener los bancos
comerciales
Tomando estas reservas como punto de partida, el
sistema bancario las transforma en una cantidad
mucho mayor de dinero bancario.
Nuevos depósitos 5000 pesosCoeficiente de caja o de Incremento de las reservas 1000 pesos
1= 5= =
Multiplicador del dinero bancario=
reservas
PROCESO DE EXPANSIÓN MÚLTIPLE DE LOS DEPÓSITOS BANCARIOS
Autoridad
Monetaria
Sistema Bancari
o Público
AGENTES QUE INTERVIENEN EN LA CREACIÓN DEL DINERO
BANCARIO
SUPUESTOS SIMPLIFICADORES DEL PROCESO
Que los individuos a quienes se concede un préstamo lo vuelvan a depositar íntegramente en un banco.
Que todos los Bancos que intervienen en dicho proceso guarden como reservas una cantidad no mayor que la exigida legalmente.
Requiere de las siguientes circunstancias
‡INTERMEDIARIOS FINANCIEROS NO
BANCARIOS
BANCO CENTRAL
BANCO PÚBLICO
COOPERATIVASBANCA
PRIVADA
Sector Público
Intermediarios
Sector Externo
INTERMEDIARIOS FINANCIEROS BANCARIOS
EL SISTEMA FINANCIERO
INTERMEDIARIOS FINANCIEROS BANCARIOS
• Influyen en la actividad económica
• Canalizan el dinero de sus depositantes
INTERMEDIARIOS FINANCIEROS NO
BANCARIOSCaracterísticas relevantes:
COMPAÑÍAS DE SEGUROS
Emiten una pólizas de seguros
Si ocurre el siniestro constituyen cuantiosas reservas
SECTOR PUBLICO SECTOR PRIVADO
Intermediarios Financieros
Títulos de renta fija
Ofrecen indemnizaciones en el caso que se produzca el evento asegurado.
ASEGURADORAS DEL RIESGO DE TRABAJO
Asumen los riesgos de accidentes de trabajo de las empresas a
cambio de aportes periódicos realizados por cada empleador
Los fondos deben estar disponibles para el pago de indemnizaciones en caso de ocurrir el siniestro.
FONDO DE JUBILACIONES Y PENSIONES (AFJP)
Las administradoras públicas y privadas tienen como misión completar el sistema público de seguridad social.
Los afiliados hacen aportes mensuales durante su vida laboral activa, se descuestan de sus haberes.
El periodo debe transcurrir hasta que los aportantes tengas derecho a jubilarse
Las administradoras públicas y privadas tienen como misión completar el sistema público de seguridad social.
Los afiliados hacen aportes mensuales durante su vida laboral activa, se descuestan de sus haberes.
El periodo debe transcurrir hasta que los aportantes tengas derecho a jubilarse
FONDOS COMUNES DE INVERSIÓN
FONDO DE INVERSIÓN INMOBILIARIA
Captan sus recursos mediante la emisión de cuotas parte.
Invierten los recursos obtenidos en títulos de renta variable y de renta fija
facilita el acceso del pequeño ahorrista al mercado de valores
Invierten los bienes inmuebles.
Emiten certificados de participación representativos de una parte del patrimonio
FIDEICOMISOS FINACIEROS
COMPAÑÍAS DE LEASING
Cuentan con una cartera de créditos o activos y líquidos reales o financieros que emiten títulos como contrapartida de dicha cartera.
Arrendamiento Financiero
Se dedican a financiar en especie, cediendo a sus clientes bienes de equipo o inmuebles a cambio de una cuota periódica.
cliente puede adquirirlo por una pequeña cantidad residual.
COMPAÑÍAS DE FACTORING
LAS SOCIEDADES DE GARANTÍA
RECÍPROCA
Anticipan fondos a sus clientes a cambio de la cesión de sus deudas comerciales cuyo cobro se gestiona y se garantiza.
Favorecen el acceso a la financiación a sus asociados. Se financian esencialmente con los aportes de sus socios.
PEQUEÑAS EMPRESAS
MEDIANAS EMPRESAS
EL MERCADO DE VALORES: LA BOLSA
Las empresas acuden a la Bolsa emitiendo títulos que son comprados o vendidos en esta. La bolsa en un mercado es el que:
OFERTA:Dada por las emisiones de
nuevos valores y los deseos de venta
de títulos ya existentes;
DEMANDA:Constituida por los deseos de compra de tales valores.
DISTINCIÓN DE MERCADOS
MERCADO PRIMARIO O DE EMISIÓN
MERCADO SECUNDARIO O DE NEGOCIACIÓN
Se canaliza el ahorro hacia la inversión y se instrumenta a través de títulos y valores (públicos y privados).
Potenciar el mercado primario dándole liquidez.
A la bolsa acuden los ahorristas
Lo invertido en el mercado primario se puede vender al secundario.
Compra (aumenta el índice)
Venta (disminuirá el índice).
En cada bolsa se define un índice general que al final de cada sesión indicará si han prevalecido los deseos de:
Potenciar el mercado primario dándole liquidez.
A la bolsa acuden los ahorristas
Lo invertido en el mercado primario se puede vender al secundario.
MERCADO SECUNDARIO O DE NEGOCIACIÓN
RENTA FIJA
RENTA VARIABLE
Préstamo con promesa de devolución de la cantidad principal más una renta fija en un plazo determinado.
Carecen de la seguridad de una renta futura, pero tienen la posibilidad de un mayor rendimiento.
LA BOLSA DE COMERCIO
BOLSA DE COMERCIO
ArgentinaBuenos Aires
CórdobaSanta
Fe
Mar de Plata
Mendoza
Rosario
Buenos Aires
Mayor: volumen total de transacciones
ArgentinaPequeño, pocos valores y una avalancha de
dinero puede materializarse en subas excesivas
CONCLUSIONES Los sistemas de intermediación financiera ayudan a que la población pueda
acceder a la oferta monetaria, para fomento y desarrollo de su calidad de vida.
En una economía de trueque no existe ningún medio de cambio por ende sin dinero resulta difícil realizar un intercambio directo.
La formación del dinero en las instituciones financiera bancarias es algo importante ya que el dinero es lo fundamental para que la economía de un país camine a pasos agigantados.
Las compañías de seguros son aquellas que emiten como activo financiero específico pólizas de seguros, mediante las cuales ofrecen determinadas indemnizaciones.
RECOMENDACIONES Capacitar a los pequeños emprendedores para que hagan administren de mejor
manera sus recursos económicos, de manera que sea fructífero para su familia y la sociedad.
Investigar hasta que año existió el trueque y determinar si el intercambio de bienes les resultaba fácil o existía conflictos.
Incentivar a las actividades productivas dentro del país para que por medio de sus ventas exista un incremento acelerado del dinero.
Reconocer los beneficios que ofrecen las diferentes aseguradoras y establecer diferencias y semejanzas para escoger la más apropiada.
