1

CRÉDITO E INFORMES DE CRÉDITO • Tu crédito puede tener una gran influencia en tus

posibilidades de obtener un préstamo, así como en los términos del préstamo y la tasa de interés.

• Un buen historial de crédito aumenta la confianza de los

prestadores y acreedores para prestarte a ti.

– Cuando ven que has completado tus pagos a un préstamo a tiempo y completo, los prestadores estarán más dispuestos a extenderte crédito una vez más.

– Pero si no tienes buen crédito puede ser difícil obtener, por ejemplo, una hipoteca.

Fuente: Freddie Mae

2

CRÉDITO E INFORMES DE CRÉDITO

• Por esa razón es importante entender qué es lo que afecta a su crédito, saber exactamente qué dice tu informe de crédito y revisarlo con regularidad.

• Tu informe de crédito inicia desde la primera vez que lo solicitas.

• Desde entonces, cada vez que solicites una tarjeta de crédito o un préstamo, se te añade nueva información.

• Todas las transacciones que tienen que ver con el crédito aparecen en el informe, incluyendo tus deudas actuales, tus deudas ya pagadas y el historial de pagos.

Fuente: Freddie Mae

3

CRÉDITO E INFORMES DE CRÉDITO• Las compañías Equifax, Experian y TransUnion venden su informe

de crédito a bancos y otros acreedores para que ellos puedan revisar tu historial de crédito.

– A veces sucede que los informes de crédito de cada una de estas compañías son ligeramente diferentes. Por lo tanto, es importante que obtengas un informe de crédito de las tres compañías para supervisar adecuadamente tu crédito.

Fuente: Freddie Mae

4

CRÉDITO E INFORMES DE CRÉDITO

• Tu informe de crédito incluye lo siguiente:

– Una lista de tus deudas y el historial de cómo las has pagado. Esto puede incluir tarjetas de crédito, préstamos de automóviles y préstamos para estudiantes.

– Cualquier cuenta enviada a una agencia de cobros. Esto puede incluir cuentas de teléfono y cuentas médicas.

– Información de registros públicos. Esto puede incluir gravámenes de impuestos y bancarrotas.

– Consultas sobre tu solvencia financiera. Cuando solicitas crédito se hace una consulta. Su informe de crédito también puede mostrar si te han concedido crédito basado en esa consulta.

Fuente: Freddie Mae

5

CRÉDITO E INFORMES DE CRÉDITO

• La información crediticia adversa o perjudicial permanece en tu informe de crédito hasta por siete (7) años.

• Los registros públicos, dependiendo de su tipo, permanecerán en el informe de siete a diez años. Tu informe de crédito es actualizado constantemente, por lo que siempre debes saber lo que dice.

• Además, la supervisión rutinaria de tu crédito te puede ayudar a identificar y detener el robo de identidad a tiempo, antes de que tu crédito sea perjudicado seriamente.

Fuente: Freddie Mae

6

¿Cómo puedes solicitar un informe de crédito gratuito?

• Puedes solicitar un informe de crédito anual gratis en línea www.annualcreditreport.com, llamando al 1-877-322-8228 o completando y enviando por correo el formulario Annual Credit Report Request Form a: Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

• Cuando solicites tu informe de crédito, será necesario que suministres tu nombre, dirección, número de Seguro Social y fecha de nacimiento. Para verificar tu identidad, es posible que te pidan algún otro dato que solamente tu conozcas, como por ejemplo, el monto del pago mensual de tu hipoteca.

Fuente: Federal Trade Commission

CRÉDITO E INFORMES DE CRÉDITO

7

CRÉDITO E INFORMES DE CRÉDITO• Para evitar que los consumidores sean conducidos erróneamente a

otros sitios Web que supuestamente ofrecen informes gratuitos, pero solamente con la compra de otros productos, la FTC recomienda a los consumidores que soliciten sus informes de crédito anuales gratuitos en línea, que:

– se aseguren de escribir correctamente en la barra del navegador de Internet annualcreditreport.com, o;

– que utilicen el enlace electrónico incluido en el sitio Web de la FTC. Si bien es posible que en el sitio Web autorizado se ofrezcan productos o servicios adicionales, los consumidores no están obligados a comprarlos para recibir sus informes de crédito anuales gratuitos.

• Para consultar más información sobre los informes de crédito anuales gratuitos, lee la publicación titulada: Tu Acceso a Informes de Crédito Gratuitos.

Fuente: Federal Trade Commission

8

ROBO DE IDENTIDAD • ¿Qué es? Cuando alguien te roba tu información personal para

usarla ilegalmente; es un crimen que puede dañar tu crédito, tu reputación y tu paz mental.

• Tu puedes reducir las posibilidades de ser víctima de robo de identidad cuidando tu información y manteniéndola segura.

• Cuida tu información financiera:

– Solo usa tu tarjeta de crédito y cuenta de banco cuando estés pagando por algo.

– Mantén tu numero de seguro social confidencial, es la llave que abre las puertas al robo de identidad.

Fuente: National Fraud Information Center

9

ROBO DE IDENTIDAD• Cuida tu información financiera:

– No des tu seguro social a nadie al menos que estés seguro de quién es y para qué lo necesita;

– Pide a tu seguro de salud y a otras compañías, que usan tu seguro social como identificación, que te ofrezcan otro numero de sustituto.

• Ten cuidado de impostores:

– Los estafadores pretenden ser compañías con que ya tienes negocios, te pueden llamar o enviarte un correo electrónico pretendiendo que necesitan verificar tu información personal.

– Sospecha inmediatamente si te preguntan por información que deben tener.

– Llama directamente al teléfono de la compañía para confirmar la llamada o el correo electrónico que recibiste.

Fuente: National Fraud Information Center

10

ROBO DE IDENTIDAD• Memoriza tus códigos y tus números de PIN.

– No los dejes en tu billetera o en tu escritorio donde alguien los pueda encontrar.

• Guarda tu información personal en tu casa, no la dejes en tu trabajo, donde estudias u otros lugares para que nadie pueda hurtar la misma.

• Recoge tu correo del buzón lo más pronto posible.

• Pide a la Oficina de Correo que te guarde tu correspondencia si piensas viajar.

• Envía tus pagos desde la Oficina de Correos o de un buzón público y nunca los dejes en tu buzón para que el cartero los recoja.

Fuente: National Fraud Information Center

11

ROBO DE IDENTIDAD• Ten cuidado cuando estés en el Internet.

– No envíes información sensitiva como números de tarjetas de crédito por correo electrónico, ya que no es seguro.

– Lee información con respecto a qué clase de seguridad usa la

pagina de Web.

– Cuando des tu información financiera o personal, las letras arriba al principio de la dirección de la página Web tienen que cambiar “HTTP” a “HTTPS” o “SHTTP”

– La página Web muchas veces muestra cuando la información

ha sido cambiada a códigos para que nadie pueda leer tu información cuando es transmitida.

Fuente: National Fraud Information Center

12

ROBO DE IDENTIDAD• Si piensas que tu identidad ha sido robada, debes tomar los

siguientes pasos inmediatamente:

– Contacta los departamentos de fraude de cualquiera de las tres compañías de informes de consumidores y coloca una “alerta de fraude” en tu informe de crédito. La “alerta de fraude” le deja saber a los acreedores que deben contactarse contigo antes de abrir.

– Cierra todas las cuentas que conoces y piensas que han sido comprometidas o que se han creado fraudulentamente. Utiliza la Declaración Jurada de Robo de Identidad cuando disputes cuentas que han sido abiertas a tu nombre sin autorización.

– Presenta una denuncia en la policía local o en el departamento de policía de la comunidad donde el robo de identidad ocurrió. Obtén una copia del informe policial o por lo menos obtén el número de querella, para que lo puedas presentar a tus acreedores.

– Comunícate con la FTC para reportar que has sido víctima de robo de identidad. La FTC mantiene una base de datos de casos de robo de identidad que es utilizada por oficiales de agencias de cumplimiento de ley de toda la nación en sus investigaciones.

Fuente: National Fraud Information Center

13

ROBO DE IDENTIDAD

La Ley de Informe Justo de Crédito (Fair Credit Reporting Act, FCRA) requiere que a tu pedido, cada una de las compañías de informe del consumidor — Equifax, Experian y TransUnion, te provean cada 12 meses una copia gratuita de tu informe de crédito.