Cooperativa de Ahorro y Crédito Empresarial, R.L. · ASAMBLEA ORDINARIA V Cooperativa de Ahorro y...

ASAMBLEA ORDINARIA V

Cooperativa de Ahorro y Crédito Empresarial, R.L.

MEMORIA N° 5 CORRESPONDE AL AÑO 2018

PANAMÁ, 28 DE MARZO DE 2019

“Creciendo a su lado” 2

Memoria Cooperativa Empresarial, R.L. 2019

MISIÓN, VISIÓN Y VALORES

MISIÓN

Ser una Institución de Ahorro y Crédito, reconocida por su

liderazgo, ofreciendo una gama de productos y servicios

financieros, los cuales se caracterizan por ser competitivos en el

mercado. Resolviendo necesidades financieras de nuestros

asociados y contribuyendo con esto al desarrollo económico del

país.

VISIÓN

Ser una Cooperativa innovadora, de vanguardia, con atención

personalizada y esmerada para el Asociado y modelo de futuras

generaciones Cooperativistas.

VALORES

Tenemos como principal valor servir a nuestros asociados,

apoyando la cultura de educación, solidaridad y compromiso

reciproco de la mano de la honestidad y la ayuda mutua, enfocando

nuestra empresa en sus logros y objetivos.



Índice

CONTENIDO .................................................................................................................................. 4

DIRECTIVOS DE LA COOPERATIVA AL TERMINAR EL PERÍODO

SOCIOECONOMICO 2018 .......................................................................................................... 5

MENSAJE DEL PRESIDENTE DE LA JUNTA DE DIRECTORES ....................................... 6

1. ACTA DE LA IV ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA PERÍODO 2017 .......................... 9

2. LECTURA DE INFORMES ................................................................................................... 17

2.1.- INFORME DE JUNTA DE DIRECTORES .................................................................... 17

2.2.- INFORME DE JUNTA DE VIGILANCIA........................................................................ 19

2.3.- INFORME DE COMITÉ DE CREDITO ......................................................................... 21

2.4.- INFORME DE COMITÉ DE EDUCACIÓN ................................................................... 23

2.5.- INFORME DE LA GERENCIA DE TECNOLOGÍA ...................................................... 25

3. PROCESO DE ELECCION. ................................................................................................. 28

4. POSTULACION DE CANDIDATOS .................................................................................... 28

5. ELECCION DE NUEVOS DIRECTIVOS ............................................................................ 28

6. JURAMENTO DE NUEVOS DIRECTIVOS ....................................................................... 28

7. ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS AL 31 DE DIC. DE 2018.............................. 29

8. PRESENTACIÓN, DISCUSION Y APROBACIPON DEL PRESUPUESTO DE

INGRESOS Y GASTOS E INVERSIONES DEL PERÍODO 2019 ...................................... 47

9. ASUNTOS VARIOS ............................................................................................................... 50

10. CLAUSURA .......................................................................................................................... 50

ANEXOS ...................................................................................................................................... 51

11. EVENTOS REALIZADOS EN EL 2018 ........................................................................... 52

HIMNO DE LA COOPERACION .............................................................................................. 58



CONTENIDO

Actos Protocolares

Convocatoria

La Junta de Directores de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Empresarial, R.L. en uso

de sus facultades que le confiere la Ley 17 del 01 de mayo del 1997, se complace en invitar

a sus asociados a la Reunión Ordinaria #5 donde se presentarán los informes

correspondientes al Ejercicio Socioeconómico finalizado el 31 de Diciembre del 2018.

Bienvenida por parte del Presidente de la Junta de Directores

Presentación del Representante del IPACOOP

Himno del Cooperativismo

Verificación del quórum

Presentación de los Cuerpos Directivos

Mensaje del Presidente

Lectura, discusión y aprobación del Orden del Día



DIRECTIVOS DE LA COOPERATIVA AL TERMINAR EL PERÍODO

SOCIOECONOMICO 2018

JUNTA DE DIRECTORES

CARGO NOMBRE AÑOS Período restante

PRESIDENTE Miguel Ángel Carballeda (3) 1

VICEPRESIDENTE Alex Blanco (3) 2

SECRETARIO Ramón Pico (3) 1

TESORERO Bernardino Rodríguez (3) -------

VOCAL Karla Chang (3) -------

1º SUPLENTE José Dionisio Rodríguez (1) -----

2º SUPLENTE José Antonio Cortizo (1) -----

3º SUPLENTE Marcos García (1) -----

JUNTA DE VIGILANCIA


PRESIDENTE José Damean (3) 1

VICEPRESIDENTE José Luis Cerdeira (3) ------

SECRETARIO Celso López (3) 2

1º SUPLENTE Cristóbal Ledezma (1) -----

2º SUPLENTE Jesús Val Estévez (1) ------

COMITÉ DE CRÉDITO


PRESIDENTE Modesto González (3) 1

VICEPRESIDENTE José Rodríguez (3) 2

SECRETARIO Juan Manuel Casares (3) ----

1º SUPLENTE Emilio Otero (1) ---

2º SUPLENTE Arnulfo Ho Ortega (1) ----

COMITÉ DE EDUCACIÓN


PRESIDENTE Mari Carmen Casares (1) -----

SECRETARIO Karina Subia (1) -----

TESORERO José Cortizo (1) ----- Nota: La columna de período restante muestra el término del período de los cargos directivos.



MENSAJE DEL PRESIDENTE DE LA JUNTA DE DIRECTORES

Estimados Asociados:

Reciban un caluroso saludo y los mejores deseos de éxito para

los asociados y colaboradores de nuestra querida Cooperativa

Empresarial.

Este período que recién terminó el 31 de Diciembre de 2018

representó para nuestra Cooperativa un crecimiento en la

cantidad de asociados afiliados, la cartera de préstamos y el

número de colaboradores. Es una prioridad de la Junta de

Directores continuar por el sendero del crecimiento buscando innovar, ampliar y mejorar los

servicios que prestamos en la actualidad.

Los seminarios y cursos tanto para colaboradores, asociados y directivos han sido un compromiso

de la Junta de Directores para mantener un crecimiento integral. Durante este nuevo período

aumentaremos la cantidad y diversidad de nuestro programa de formación trabajando

estrechamente con el comité de educación.

En este período se han obtenido excedentes en las operaciones de la Cooperativa, los cuales

pasaran a ser reinvertidos con el objetivo de apoyar a nuestros asociados en sus operaciones y

reforzar el crecimiento de la Cooperativa.

Es importante para la Junta de Directores escuchar a los asociados de la Cooperativa para atender

sus necesidades, por ello mantenemos una política de puertas abiertas para detectar oportunidades

de mejora, también es importante que los asociados se involucren en los cuerpos directivos de la

Cooperativa y que utilicen sus servicios financieros para asegurar el crecimiento.

Quisiera terminar agradeciendo a los colaboradores de la cooperativa por su trabajo incansable,

también a todos los asociados que forman parte de los cuerpos directivos por su compromiso y

dedicación. Y a todos los asociados de la Cooperativa por su apoyo y confianza en esta organización

que es de todos.

Muchas Gracias,

Miguel Ángel Carballeda Taboada

Presidente



Mensaje de la Gerencia

“La fortaleza de la Cooperativa no se mide por el número de sus miembros, sino por la unión que hay en ellos”. (Iris Q.). El período 2018 concluyo de manera exitosa para la Cooperativa Empresarial, ya que, siendo pionera en este tipo de cooperativas de asociados jurídicos, logramos que el IPACOOP validara el sistema de votación que utilizamos en nuestra Asamblea, el cual es único y exclusivo. Los logros obtenidos a cuatro años de haber sido fundada la Cooperativa, han sido representativos, ya que el crecimiento tanto económico como estructural, han superado las expectativas. De manera integral hemos fortalecido nuestra organización con personal contratado para áreas específicas. Con la directriz y el apoyo de la Junta de Directores hemos logrado desarrollar nuevos productos financieros, que han contribuido a coadyuvar en el desarrollo económico de nuestros miembros. Agradecemos a nuestros asociados por la confianza depositada, a las Juntas y Comités por el compromiso y a los colaboradores por el apoyo mostrado en el desarrollo de sus funciones.

Muchas Gracias

Mg. Iris E. Quintero Gerente General



Orden del Día

1- Presentación, discusión y aprobación del Acta de la IV Asamblea Ordinaria

2- Presentación de informes

2.1 Junta de Directores

2.2 Junta de Vigilancia

2.3 Comité de Crédito

2.4 Comité de Educación

3- Proceso de Elección para candidatos a aspirantes a la Junta de Directores,

Vigilancia y Comité de Crédito.

4- Postulación de candidatos para puesto de elección por terminación de mandato

a. Para Junta de Directores

Dos principales por 3 años y 3 suplentes por un año.

b. Para Junta de Vigilancia

Un principal por 3 años y 2 suplentes por un año.

c. Para Comité de Crédito

Un principal por 3 años y 2 suplentes por un año.

d. Para Comité de Educación

Tres principales por un año

5- Elección de Nuevos Directivos

6- Juramento de Nuevos Directivos

7- Presentación de Estados Financieros Auditados al 31 de diciembre de 2018

8- Presentación, Discusión y Aprobación del Presupuesto de Ingresos y Gasto del

Período 2019

9- Asuntos Varios

10- Clausura



1. ACTA DE LA IV ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA PERÍODO 2017

CELEBRADA EL DÍA 26 DE MARZO DE 2018

El día 26 de marzo de 2018 a partir de las 7:40 p.m., se dio inicio a la Asamblea General

Ordinaria de la COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO EMPRESARIAL, R.L., celebrada

en el Salón Álvaro López del Edifico ANaMIC, ubicado en calle 44 Este, Corregimiento de

Bella Vista, Ciudad de Panamá, República de Panamá en la cual se concretaron (68)

miembros, por lo que se cuenta con más del 20% requerido por la ley y los estatutos para

formar el quórum reglamentario.

Luego de los Actos Protocolares, el Orden del Día establecido para este evento se enumera

a continuación:

1- Presentación, discusión y aprobación del Acta III Asamblea Ordinaria

2- Proceso de elección para candidatos a aspirantes a la Junta de Directores,

Vigilancia y Crédito.

3- Postulación de candidatos para puestos de elección por terminación de mandato:

a. Para Junta de Directores

Un Principal por tres años y tres suplentes por tres años

b. Para Junta de Vigilancia

Un Principal por tres años y dos suplentes por un año

c. Para Comité de Crédito

Un principal por tres años y dos suplentes por un año

d. Para Comité de Educación


4- Elección de Nuevos Directivos

5- Juramento de Nuevos Directivos



6- Lectura de Informe:

6.1 Informe de la Junta de Directores

6.2 Informe de Junta de Vigilancia

6.3 Informe del Comité de Crédito

6.4 Informe de Comité de Educación

7- Estados Financieros Auditados del año 2017

8- Presentación, Discusión y Aprobación del Presupuesto de Ingresos y Gastos del

2018.

9- Asuntos varios

10- Clausura



Desarrollo de Asamblea

Actos Protocolares

a. Bienvenida por parte del Sr. Miguel Ángel Carballeda

b. Presentación de invitados especiales. Por parte del IPACOOP nos acompañó

el Lic. Franklin Murillo

c. Himno de la Cooperativa

Verificación del quórum reglamentario

El secretario Ángel Fernández comprobó el quórum contando las firmas en el libro

de registro de firmas, se determinó que existe el quórum reglamentario para

proseguir con el orden del día.

Mensaje del Presidente

Mensaje de la Gerencia

Lectura, Discusión y Aprobación del orden del día.

El Secretario dio lectura al orden del día cuya aprobación se sometió a votación

con los siguientes resultados.

A favor: 68 votos

En contra: 0 votos

Aprobado por unanimidad

Orden del día:

1- Lectura del Acta de la Asamblea III: El secretario Sr. Ángel Fernández da lectura a

el Acta de la Asamblea III celebrada el 28 de abril del 2017. Consultó si todos estaban

de acuerdo, a lo que los asociados dijeron que sí.

2- Proceso de elección para candidatos a Directivos: A continuación, el secretario

anuncia el Proceso de Elección para candidatos a aspirantes a la Junta de Directores,

Vigilancia y Comité de Crédito. Procede a dar lectura al Reglamento de Votación.

3- Postulación de candidatos para puestos de elección por terminación de

mandato:

d. Para Junta de Directores

Un Principal por tres años y tres suplentes por tres años

e. Para Junta de Vigilancia

Un Principal por tres años y dos suplentes por un año

f. Para Comité de Crédito

Un principal por tres años y dos suplentes por un año

g. Para Comité de Educación




Para la Junta de Directores se postularon los siguientes candidatos: Alejandro

Blanco López, José Dionisio Rodríguez Álvarez, José Antonio Cortizo, Marcos

García Gómez y Celso López Rodríguez

Para la Junta de Vigilancia se postularon los siguientes candidatos: Celso López

Rodríguez, Cristóbal Ledezma González y Jesús Val Estévez.

Para el Comité de Crédito se postularon los siguientes candidatos: José Rodríguez

González, Emilio Otero Romero y Arnulfo Ho Ortega.

4- Finalmente se da la elección de los nuevos directivos según la votación

de la siguiente forma:

JUNTA DE DIRECTORES

ASOCIADO NOMBRE ROL VOTOS

AS292 Alejandro Blanco López Principal 24

AS8 José Dionisio Rodríguez Álvarez 1er Suplente 20

AS12 José Antonio Cortizo 2do Suplente 12

AS25 Marcos García Gómez 3er Suplente 7

AS38 Celso López Rodríguez 5

TOTAL 68

JUNTA DE VIGILANCIA


AS38 Celso López Rodríguez Principal 27

AS2 Cristóbal Ledezma González 1er Suplente 23

AS89 Jesús Val Estévez 2do Suplente 18

TOTAL 68

JUNTA DE CRÉDITO


AS83 José Rodríguez González Principal 31

AS35 Emilio Otero Romero 1er Suplente 25

AS178 Arnulfo Ho Ortega 2do Suplente 12

TOTAL 68

5- Juramento de Nuevos Directivos: El Presidente Miguel Ángel Carballeda,

procedió a conducir a los nuevos Directivos al estrado, a fin de que se diera la

Juramentación de sus nuevos cargos.



Luego de corregir las postulaciones y evaluar los resultados, los cuerpos directivos para el

año 2018, quedaron de la siguiente forma:

JUNTA DE DIRECTORES


PRESIDENTE Miguel Ángel Carballeda (3) 2

VICEPRESIDENTE Alex Blanco (3) 3

SECRETARIO Ramón Pico (3) 2

TESORERO Bernardino Rodríguez (3) 1

VOCAL Karla Chang (3) 1

1º SUPLENTE José Dionisio Rodríguez (1) 1

2º SUPLENTE José Antonio Cortizo (1) 1

3º SUPLENTE Marcos García (1) 1

JUNTA DE VIGILANCIA


PRESIDENTE José Damean (3) 2

VICEPRESIDENTE José Luis Cerdeira (3) 1

SECRETARIO Celso López (3) 3

1º SUPLENTE Cristóbal Ledezma (1) 1

2º SUPLENTE Jesús Val Estévez (1) 1

COMITÉ DE CRÉDITO


PRESIDENTE Modesto González (3) 2

VICEPRESIDENTE José Rodríguez (3) 3

SECRETARIO Juan Manuel Casares (3) 1

1º SUPLENTE Emilio Otero (1) 1

2º SUPLENTE Arnulfo Ho Ortega (1) 1

COMITÉ DE EDUCACIÓN


PRESIDENTE Mari Carmen Casares (1) 1

SECRETARIO Karina Subia (1) 1

TESORERO José Cortizo (1) 1 Nota: La columna de período restante muestra el término del período de los cargos directivos.



5 Lectura de Informes:

6.1 Informe de la Junta de Directores

El Sr. Ángel Fernández secretario de la Junta de Directores dio lectura al

informe de la Junta de Directores correspondiente al período 2017.

No hubo preguntas al respecto.

6.2 Informe de la Junta de Vigilancia

El Sr. José Luis Cerdeira Vice-Presidente de la Junta de Vigilancia dio lectura

al informe anual de la gestión realizada para el período 2017.

6.3 Informe del Comité de Crédito

El Señor Juan Manuel Casares, secretario del Comité de Crédito, procedió a

leer el informe de la gestión realizada en el ejercicio socioeconómico

correspondiente al período 2017. Sobre el particular el Sr. Casares continuo

con la palabra para indicar que los préstamos deben ser reportados en la

APC, manifestó que es muy importante que los nuevos directivos sean

personas comprometidas, responsables y con sentido de pertenecía a la

Cooperativa. Continúo diciendo que los cargos llevan una responsabilidad,

un trabajo y no solo nombres en ausencia.

6.4 Informe del Comité de Educación

El secretario del Comité de Educación Sr. Cristóbal Ledezma dio lectura al

informe de este Comité y no hubo cuestionamiento.

.

7- Estados Financieros Auditados al 31 de Diciembre del 2017.

El Sr. Bernardino Rodríguez, Tesorero de la Junta de Directores, dio lectura a

los estados financieros auditados al 31 de diciembre de 2017.

Para el año 2017 cerramos en el total de pasivo y patrimonio con

B/.1,725,578.96 y en excedentes netos B/.115,722.16 comparado con el año

2016 cuyos excedentes fueron de B/.5,155.74. Hizo énfasis en que los

excedentes netos de ingresos integrales sobre egresos integrales al finalizar

el período fueron de B/.65,259.27 en el 2017 y en el año 2016 fue de

(B/.50,462.89), es decir que ya hemos superado la cifra en rojo. Explicó que

se dio un balance entre las cuentas que representa un 20% en los ingresos y

en los gastos un 25% considerando, que se tienen que dar capacitaciones y

también se hicieron remodelaciones a las oficinas. Continuó exponiendo y

antes de proceder a explicar el Presupuesto, solicitó a los presentes, si tenían

alguna consulta, podían realizarla. No hubo preguntas.



8- Presentación, Discusión y Aprobación del Presupuestos de Ingresos y

Gastos 2018.

A continuación, el secretario Ángel Fernández anuncia el siguiente punto

Discusión y Aprobación del Presupuesto 2018 y le da la palabra al Tesorero.

El Sr. Bernardino Rodríguez, inicia indicando que en base a las estimaciones

de crecimiento que se piensa llevar a cabo, estima el presupuesto de la

siguiente manera: para los gastos administrativos estima un 58.2% para el

sistema informático de SACSA un 14.6%, para inversiones de préstamos,

leasing y demás un 25% y para imprevisto un 2%, obviamente son

estimaciones en base a lo proyectado.

Los asociados solicitan ver el Presupuesto para aprobarlo.

El secretario consulta si tienen alguna pregunta

El Sr. Arnulfo Ho, consultó si la Cooperativa tiene todas las cuentas en un solo

Banco, ya que lo considera riesgoso.

El Tesorero contestó que hasta el momento sí están en un solo Banco, pero

que ya se había considerado la opción de abrir unas cuentas corrientes en

otro Banco, indicó que la apertura de una cuenta bancaria no es tan sencilla,

la Banca solicita bastantes requisitos. La gestión se está haciendo en el Global

Bank.

La Gerente tomó la palabra para aclarar sobre la votación de persona natural:

la persona natural para poder ejercer su derecho a voto tiene que estar

presente, en otras palabras, una persona natural no puede ser representada

por otra persona natural. No es el mismo manejo que las personas jurídicas.

A fin de que los asociados tengan conocimiento de las inversiones, la Gerente

indicó que, en base a los ingresos anuales, se proyectó el presupuesto por

rubro y a continuación detalló las cifras. El Tesorero de la Junta de Directores,

Sr. Bernardino Rodríguez intervino para en primera instancia disculparse por

el inconveniente, continuó explicando que para el 2018 no se tiene

considerado grandes inversiones en materia de tecnología, en personal

administrativo si por contratación de nuevas unidades y para invertir en

colocación de préstamos.



El Sr. Jesús Val, intervino para consultar si la proyección del presupuesto no

estará muy optimista tomando en cuenta el entorno y las perspectivas

económicas del país. El Tesorero indicó que no porque es en base a las

proyecciones. El secretario de la Junta Directiva comento que el presupuesto

es conservador y su opinión es que vamos a crecer más.

Nuevamente El Sr. Jesús Val consulta, en base a los ingresos, si se está

destinando el 14% a tecnología, cuanto representaría en dólares dicho

porcentaje, ya que lo considera muy alto. El Tesorero indica que ese

porcentaje está dividido en varios rubros; mantenimiento con el proveedor del

sistema, módulos y equipos tecnológicos.

La presentación del presupuesto finalmente fue sometida a votación con los

siguientes resultados:

A favor: 68 votos

En contra: 0 votos

Aprobado por unanimidad

9-Asuntos Varios:

10-Clausura

La Gerente interviene para indicar que si no hay más asuntos que tratar se da por

terminada la Asamblea a las 9:46 p.m.

Miguel Ángel Carballeda Ángel Fernández

Presidente Secretario



2. LECTURA DE INFORMES

2.1.- INFORME DE JUNTA DE DIRECTORES

Cooperativa Empresarial, R.L.

La Junta de Directores de la Cooperativa Empresarial, R.L, cumplió lo establecido en el

marco de la Ley 17 de las Cooperativas y de nuestros Estatutos. A continuación, se

complace en presentar su informe anual de la gestión realizada durante el ejercicio

socioeconómico 2018.

Reuniones: Se llevaron a cabo un total de 23 reuniones ordinarias durante este período.

Para el año 2018

La Junta de Directores preocupada por la seguridad de nuestras operaciones, incorporó a

nuestra estructura de personal, al Sr. Lorenzo Martínez como segundo enlace de

cumplimiento. De esta manera reforzamos el área financiera con el propósito de cumplir

con lo que nos exige la Ley 23 en cuanto al Blanqueo de Capitales. De igual manera se

ordena la conformación de un Comité de Cumplimiento.

También se aprobó el Manual de Cumplimiento que incluye Manual de FATCA, el Manual

de Prevención de Riesgo y el Manual de Blanqueo de Capitales, detección del

Financiamiento del Terrorismo y la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva.

Se reforzó la seguridad de las oficinas de la Cooperativa, mediante el control electrónico de

accesos para los colaboradores.



Diversificamos las cuentas de la Cooperativa, al incorporar dos cuentas bancarias en el

Global Bank.

Como parte de la labor social se les dio la oportunidad a tres estudiantes de Colegio y

Universidad, para que realicen su práctica profesional.

A fin de organizar mejor el manejo de los archivos de nuestros expedientes y de los clientes,

se adquiere el Archivo Móvil, con su respectivo procedimiento.

Con el propósito de mejorar la mensajería externa de la Cooperativa, se incorporó el

motorizado Ulises Arauz a nuestro equipo de trabajo y para tal fin se adquirió una moto.

Se remodelo el área de caja con el propósito de hacer más eficiente la atención a los

asociados y clientes que se atienden en esta área. Concluimos también, la remodelación

del salón de Junta de Directores.

Después de mucho tiempo y esfuerzo se logró la aprobación de las modificaciones al

Estatuto de la Cooperativa. Esto representa un gran avance en el desarrollo de nuestras

Asambleas anuales

Al concluir el ejercicio socioeconómico del 2018, cerramos con un total de 274 asociados.

ASOCIADOS CANTIDAD

FEMENINOS 33

MASCULINOS 118 JURIDICOS 123

TOTAL

ASOCIADOS

274

Miguel Ángel Carballeda Alex Blanco Presidente Vice-Presidente

Ramón Pico Bernardino Rodríguez Secretario Tesorero

Karla Chang José Dionisio Rodríguez Vocal Suplente José Antonio Cortizo Marcos García Suplente Suplente



2.2.- INFORME DE JUNTA DE VIGILANCIA

Cooperativa Empresarial R.L. Señores Asociados:

La Junta de Vigilancia, órgano fiscalizador, encargado de supervisar el funcionamiento

interno de la Cooperativa y de vigilar las actividades administrativas y socioeconómicas,

presenta su informe correspondiente al período 2018.

Basándonos en el artículo 54 de la Ley 17 que rige el movimiento cooperativo y en el

Estatuto interno de la Cooperativa Empresarial, R.L. se procedió a conformar la directiva de

la Junta de Vigilancia de la siguiente forma:

José A Damean Presidente

José Luis Cerdeira Vice-Presidente

Celso López Secretario

Cristóbal Ledezma Suplente

Jesús Val Estévez Suplente

Labor realizada:

Durante este período, se realizaron 6 reuniones ordinarias, para las cuales se levantaron

las Actas respectivas.

Se revisaron durante nuestras fiscalizaciones, Actas de Junta de Directores que cumplían

con el Estatuto de la Cooperativa.

Se revisaron los Estados Financieros de la Cooperativa y se encontraron en orden.

Se revisaron las actas del Comité de Crédito por trimestre y reportes de morosidad. Se

observa que el Comité de crédito es bastante conservador en cuanto a la aprobación de los

préstamos, lo cual consideramos satisfactorio.

Actividad: Por iniciativa de la Gerencia y bajo la aprobación de la Junta de Directores

fuimos invitados a participar en el Encuentro de Juntas de Vigilancia, el cual se realizó en

Veraguas el día 02 de julio del 2018 en el Hotel Piramidal dictado por el CONALCOOP.

Participaron el Sr. Cristóbal Ledezma, el Sr. Jesús Val y el colaborador Lorenzo Martínez.



El seminario hizo del conocimiento a los asistentes, del compromiso que tiene la Junta de

Vigilancia y de las sanciones que puede acarrear el incumplimiento de las funciones

asignadas a este ente fiscalizador de la Cooperativa.

Recomendaciones:

No se encontraron anomalías fuera de la normativa, sin embargo, resaltamos lo siguiente:

• Que la Junta de Directores cuente con un sistema de archivo más profesional para

los expedientes.

• Por el volumen de transacciones en crecimiento, se debe evaluar un sistema de

mensajería preferiblemente con Moto.

Agradecemos a los asociados por la confianza depositada en nosotros.

JOSE LUIS CERDEIRA CELSO LOPEZ Vice- Presidente Secretario CRISTOBAL LEDEZMA JESUS VAL ESTEVEZ Suplente Suplente



2.3.- INFORME DE COMITÉ DE CREDITO


Distinguidos asociados, el Comité de Crédito, cumpliendo con lo que establece la ley 17

rinde cuentas y presenta un informe detallado de la gestión realizada en el período del

Ejercicio socioeconómico 2018.

El Comte de Crédito realizó 16 reuniones ordinarias.

Labor del Comité de Crédito

El Comité de crédito consciente de su labor revisó de manera conjunta cada solicitud

presentada y sus respectivas garantías a fin tomar las medidas pertinentes, para minimizar

el riesgo de la recuperación de la cartera, tomando en consideración todos los aspectos de

la ley 23 sobre el Blanqueo de Capitales, pero sin descuidar los objetivos planteados por la

Junta de Directores.

La Junta de Directores aprobó ampliar la gama de préstamos al incorporar el Préstamo

Prendario de Acciones, el cual tuvo una buena acogida y contribuyó a incrementar la cartera

de préstamos. Otro factor importante fue el aumento de montos para aprobación del

préstamo ordinario y del préstamo de Leasing.

Participación en eventos: Siendo conservadores por el entorno económico del país, la

directiva toma la decisión de obviar la participación de la Cooperativa en el Motor Show

Panamá 2018, es la primera vez, que no participamos de este evento, sin embargo, se

realizó una Feria de Autos en los Estacionamientos de la Cooperativa con la participación

de agencias de autos de marcas renombradas.

2017 2018

Préstamos Desembolsados 30 57

Total Desembolsado B/. 575,215.29 B/. 767,018.74

30 57

B/. 575,215.29

B/. 767,018.74

0100000200000300000400000500000600000700000800000900000

Desembolsos de Préstamos 2017-2018



Antes de finalizar este informe queremos agradecer a todos los asociados por el voto de

confianza y a los colaboradores de la Cooperativa por el apoyo recibido.

Modesto González José Rodríguez

Presidente Vice-Presidente

Emilio Otero Arnulfo Ho

Suplente Suplente

# Tipo Cantidad Monto

1 RAPIDA RECUPERACION 5 B/. 2,704.65

2 PRESTAMO AUTO 2 B/. 28,830.14

3 LEASING 5 B/. 143,527.30

4 ORDINARIO 34 B/. 281,216.03

5 COMERCIAL 11 B/. 310,740.62

TOTAL 57 B/. 767,018.74

B/. 2,704.65B/. 28,830.14

B/. 143,527.30

B/. 281,216.03

B/. 310,740.62

B/. 0.00

B/. 50,000.00

B/. 100,000.00

B/. 150,000.00

B/. 200,000.00

B/. 250,000.00

B/. 300,000.00

B/. 350,000.00

RAPIDA

RECUPERACION

PRESTAMO AUTO LEASING ORDINARIO COMERCIAL

Préstamos Otorgados por Tipo - 2018



2.4.- INFORME DE COMITÉ DE EDUCACIÓN

Cooperativa Empresarial R.L. Señores Asociados:

El Comité de Educación como ente responsable de la administración, gestión y

cumplimiento de la educación cooperativa, se complace en presentarles el informe del

trabajo realizado para el año 2018.

El Comité de Educación en su reunión de dignación de cargos para el año 2018, quedo

integrado de la siguiente manera:

Presidente Mari Carmen Casares

Secretario Karina Subía

Tesorero Diego Cerdeira

Vocal José A. Cortizo

Suplente Marlene M. Diaz

Durante este período se realizaron en total 4 reuniones ordinarias con temas que a

continuación se detallan y que fueron aprobados.

• La participación de tres colaboradoras en el 6To congreso de la Asociación

Panameña de Crédito con el tema: El Riesgo Reputacional, Riesgo Financiero y

Prevención del Fraude, Reporte Financiero de Panamá y temas sobre la Jornada

Mundial de la Juventud a realizarse en el año 2019.

• La participación de todos los colaboradores en el Seminario de Inteligencia

Emocional dictado por la empresa MAAT Consulting & Finance.

• La participación de la Lic. Inés Tagles en el XXII Congreso Hemisférico para la

Prevención del Blanqueo de Capitales, Financiamiento del Terrorismo y de la

Proliferación de Armas de Destrucción Masiva.

Temas Pendientes: Cursos de formación para nuestros directivos, personal administrativo

y de cumplimiento de la Cooperativa, capacitación para el área de caja, además de

actividades que nos permitan inculcar los principios y filosofía del cooperativismo.



Actividades:

• Como parte de la responsabilidad social de la Cooperativa Empresarial, se llevó a

cabo en el Hospital Santo Tomas, entrega de dos Canastas para bebes (niño y niña)

nacidos el día 17 de septiembre, fecha en que a la Cooperativa se le entrega su

personería jurídica. Este evento marco un precedente.

Recomendaciones: Que el Comité de Educación pueda contar con un Manual o

Reglamento relacionado con sus actividades y funciones para mejorar la labor asignada.

Agradecemos a los asociados, a la administración y su equipo de trabajo por la colaboración

recibida para este período socioeconómico 2018.

Mari Carmen Casares Karina Subía

Presidente Secretario

José Cortizo

TESORERO



2.5.- INFORME DE LA GERENCIA DE TECNOLOGÍA


Elaborado por el Ing. Juan Carlos Urbina B. Estimados Asociados, en la parte que corresponde al Sistema Informático BMS, durante el 2018 se ha continuado con las adecuaciones y mejoras del sistema de la mano de los Colaboradores y del Proveedor. Durante el 2018 se culminan los dos proyectos de cumplimiento que surgieron a raíz de las observaciones realizadas por el IPACOOP en cuanto a los temas regulatorios de la Ley 23. Estos proyectos fueron:

1. Levantado de la Documentación de Cumplimiento y la Matriz de Riesgo. Entre las varias propuestas presentadas, se escogió la de un experto en el tema cumplimiento que nos levantó toda la documentación necesaria para cumplir con la Ley 23. Entre esta documentación se encuentra la Matriz de Riesgo que es necesaria para la parametrización de la Matriz de Riesgo del Sistema de Cumplimiento a adquirir. Con esta parametrización el sistema de cumplimiento podrá determinar el nivel de riesgo de los asociados y clientes siguiendo las ponderaciones sugeridas por las entidades regulatorias. Esta documentación es un complemento que requiere todo Sistema de Cumplimiento.

2. Adquisición de un Sistema de Cumplimiento.

Luego de un proceso de evaluación de distintos Sistemas de Cumplimiento, se decidió adquirir el Módulo de Cumplimiento CoopVisor del proveedor del Sistema BMS, que es el Actual Sistema que tiene la Cooperativa. Al ser un módulo del actual sistema, se integró perfectamente y ha facilitado a los colaboradores la revisión, monitoreo, detección y reporte de los casos sospechosos. Todo esto con miras a cumplir con lo estipulado en la Ley 23.

CUADRO DE EJECUCIÓN DEL 2018 EN TECNOLOGÍA

Las ejecuciones se han divido en dos grandes grupos:

I. Las Ejecuciones en Hardware. Comprenden equipos tangibles como computadoras, impresoras, proyectores, etc.

II. Las Ejecuciones en Software. Comprende lo intangible de la Infraestructura de TI como los sistemas, aplicaciones, programas, licencias, etc.



Ejecuciones en Dispositivos Físicos o Hardware

EQUIPOS COSTOS BENEFICIOS 1 Compra de Equipos

Tecnológicos (1 PC, 1 Laptop, 1 Multifuncional y 2 UPS)

B/.2,365.07

Provee mejores herramientas a los colaboradores actuales y los nuevos

TOTAL HARDWARE B/.2,365.07

Ejecuciones en Aplicaciones o Software

APLICACIONES COSTOS BENEFICIOS

1 Licenciamiento anual de Microsoft Office 365

B/.1,431.45

Apoya al colaborador en sus tareas y tiene el derecho de actualizar gratis nuevas versiones de Office. Se pueden aumentar o disminuir las licencias a bajo costo.

2 Renovación de Licencias para usuarios y Soporte Anual para la Base de Datos Oracle

B/.760.76 Permite acceder a una base de datos robusta y segura para grabar o extraer los datos de la Cooperativa y Soporte Técnico por un año.

3 Contrato Anual de Mantenimiento del Core Financiero BMS

B/.9,630.00 Permite a la Cooperativa obtener apoyo técnico por un año para el Sistema BMS.

4 Anualidad del Firewall FortiWifi 60 D

B/.410.77 Permite las actualizaciones de Seguridad del Firewall.

5 Servicio de 1 año de Internet Empresarial

B/.318.00 Mejora la comunicación y facilita la investigación.

6 Arreglo de Equipos y Adecuaciones

B/.1,767.50 Mejora o arregla los equipos tecnológicos para que el colaborador pueda realizar sus funciones.

7 Adquisición Módulo de Cumplimiento CoopVisor

B/.20,865.00 Apoya a Cumplimiento a monitorear y generar informes requeridos por el IPACOOP.

8 Manual de Cumplimiento B/.2,250.00 Complementa al Módulo de Cumplimiento para cumplir las regulaciones de la Ley 23.

9 Anualidad de Alojamiento y Dominio Página Web

B/.173.85 Permite a la Cooperativa contar con presencia en Internet.

TOTAL SOFTWARE B/.37,433.48



Resumen de Ejecución 2018

DETALLE MONTO

TOTAL HARDWARE B/.2,365.07

TOTAL SOFTWARE B/.37,607.33

TOTAL GLOBAL EJECUTADO B/.39,972.40

Conclusión

La Gerencia de Tecnología durante el 2018 se dedicó principalmente a la evaluación,

adquisición e implantación del Sistema de Cumplimiento que le permitiera a la Cooperativa

cumplir con lo establecido en la Ley 23. Además, se trabajó de la mano con los

colaboradores en la mejora continua del sistema BMS, para seguir brindando un servicio

de excelencia a nuestros asociados.



3. PROCESO DE ELECCION. Se procede con la explicación del proceso de postulación y votación para los

aspirantes para la Junta de Directores, Vigilancia y Comité de Crédito.

4. POSTULACION DE CANDIDATOS

Se anuncian las vacantes por juntas y comité. Seguidamente los asociados se

postulan o son postulados. Los candidatos postulados deben aceptar y ser

secundados por otro asociado distinto al que lo postuló para validar su candidatura.

5. ELECCION DE NUEVOS DIRECTIVOS Inicia el proceso de votación, cada asociado emite su voto el cual es registrado en

un sistema que lleva el conteo de los mismos.

Al final se revisan los resultados y se anuncian los electos para cada órgano

administrativo.

6. JURAMENTO DE NUEVOS DIRECTIVOS Los nuevos Directivos son juramentados por el Presidente de la Cooperativa.



7. ESTADOS FINANCIEROS AUDITADOS AL 31 DE DIC. DE 2018



COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO

EMPRESARIAL, R.L. Estado de Situación Financiera

Años terminados el 31 diciembre de 2018, 2017 y 2016

$-

$500,000.00

$1,000,000.00

$1,500,000.00

$2,000,000.00

$2,500,000.00

Total de Activos Total de Pasivos Total de

Patrimonio

Total Pasivo y

Patrimonio

2018

2017

2016




EMPRESARIAL, R.L. Estado de Excedentes Netos de Ingresos sobre Egresos


$-

$100,000.00

$200,000.00

$300,000.00

$400,000.00

$500,000.00

$600,000.00

$700,000.00

2018

2017

2016




EMPRESARIAL, R.L. Estado de Resultados Integrales


$(100,000.00)

$(50,000.00)

$-

$50,000.00

$100,000.00

$150,000.00

$200,000.00

$250,000.00

2018 2017 2016

EXCEDENTES NETOS DEINGRESOS INTEGRALES

EXCEDENTES ACUMULADOS, O(DÉFICIT), AL INICIO DEL PERIODO

EXCEDENTES NETOS DEINGRESOS INTEGRALES SOBREEGRESOS O (DÉFICIT) ALFINALIZAR EL PERIODO



8. PRESENTACIÓN, DISCUSION Y APROBACIPON DEL

PRESUPUESTO DE INGRESOS Y GASTOS E INVERSIONES DEL

PERÍODO 2019

COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO EMPRESARIAL

PRESUPUESTO DE INGRESOS Y GASTOS PROYECTADO

PERIODO 2019.

INGRESOS

TOTAL ACUMULADO

GRAN TOTAL DE INGRESOS 624,570.00

GASTOS

Gastos Salarios y Prestaciones

Total de Gastos de Salarios y Prestaciones 222,900.00

Gastos Administrativos

Total de Gastos Administrativos 180,450.00

Total de Gastos de Salario y Gastos Administrativos

B/. 403,350.00



COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO EMPRESARIAL, R.L.

PROYECTO DE PRESUPUESTO PARA EL AÑO 2019

GASTOS OPERATIVOS

MONTO

SALARIO Y PRESTACIONES LABORALRES 222,900.00

COMBUSTIBLE Y OTROS GASTOS DE TRANSPORTE 16,585.00

ANUNCIOS Y PUBLICIDAD 4,500.00

MERCADEO EN FERIAS Y OTROS EVENTOS PROMO. 2,500.00

ALQUILER DEL LOCAL 26,555.00

IMPUESTOS Y MULTAS 8,000.00

VIATICOS 2,000.00

REFRIGERIOS Y OTROS SUMINISTROS REUNIONES 4,000.00

ATENCION AL PERSONAL Y OTROS 9,100.00

ENERGIA ELECTRICA 3,900.00

SERVICIOS DE TELEFONIA E INTERNET 4,700.00

CARGOS BANCARIOS 2,250.00

INTERESES PAGADOS 35,000.00

SEGUROS 500.00

HONORARIOS 12,000.00

GASTOS LEGALES Y NOTARIALES 500.00

CUOTAS Y AFILIACION 5,860.00

PAPELERIA Y UTILES DE OFICINA 9,500.00

REPARACIONES Y MANTENIMIENTO GENERAL 25,000.00

PERDIDAS EN CUENTAS INCOBRABLES 2,000.00

LIMPIEZA, UTILES DE ASEO Y CAFETERIA 3,000.00

GASTO DE EDUCACION 500.00

GASTOS MISCELANEOS 2,500.00

TOTAL DE GASTOS DE SALARIOS Y GASTOS ADMINISTRATIVOS B/. 403,350.00



COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO EMPRESARIAL, R.L.

PRESUPUESTO DE INVERSIONES

AÑO 2019.

PRESUPUESTO DE INVERSION DE LA COOPERATIVA PARA EL PERIODO: 2019

DESCRIPCION MONTO

Inversiones de Tecnología (Módulos de Cobros y Seguro) PROVEEDOR SACSA

10,000.00

Inversión de Equipo Tecnológico (COMPUTADORAS) 3,700.00

Remodelación de Inmueble arrendado 15,000.00

TOTAL DE INVERSIONES PARA EL AÑO 2019. B/. 28,700.00



9. ASUNTOS VARIOS

10. CLAUSURA



ANEXOS



11. EVENTOS REALIZADOS EN EL 2018

IV Asamblea General

Taller Derecho Laboral



Capacitación Blanqueo de Capitales

Primer Encuentro Nacional de Juntas de Vigilancia



Día Internacional del Cooperativismo

Cuarto Aniversario de la Cooperativa

Fiesta de Navidad



Feria de Auto

Entrega de Canastillas



Archivo Móvil

Salón de Reuniones



Notas

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HIMNO DE LA COOPERACION

CORO Somos hombres, mujeres y jóvenes

de nuestra patria PANAMA, donde la cooperación buena es,

para el desarrollo económico y social…

ESTROFAS 1

En nuestro istmo Centroamericano el dar sin interés ha crecido;

unidos todos como hermanos la cooperación ha florecido.

2 El producto del esfuerzo

entre todos es compartido: campesinos y profesionales,

a las gloriosas filas se han unido.

CORO… 3

La cooperación del panameño va más allá de una satisfacción,

es el producto del empeño para el desarrollo de nuestra nación.

4 La cultura de servicio que se ofrece

es de calidad por mi patria y mi bandera, nuestro pueblo se fortalece

y el país así prospera.

CORO…

Somos hombres, mujeres y jóvenes

de nuestra patria PANAMA,

donde la cooperación buena es,

para el desarrollo económico y social.



Calle 44 Este – Bella Vista, Edificio ANaMIC, Primer Piso.

Horario: Lunes a Viernes de 8:00 a.m. a 5:00 p.m. Sábados de 8:00 a.m. a 12:00 p.m.

Tel.:227-2106 / 388-6206 E-mail: [email protected] Página Web: www.coopemp.com

mailto:[email protected]

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