¿¿¿ Seguros de cobertura de tipos de interés para hipotecados y Pymes ??? .
COMO CAMBIARA LA LEY LA SITUACIÓN DE LOS HIPOTECADOS
description
Transcript of COMO CAMBIARA LA LEY LA SITUACIÓN DE LOS HIPOTECADOS
COMO CAMBIARA LA LEY LA SITUACIÓN DE LOS HIPOTECADOS
AICEC-ADICAE
Mª ISABEL PONS
Tècnica en consumo y responsable de la Plataforma hipotecaria de Adicae
REESTRUCTURACIÓN DE LA DEUDA
FAMILIAS CON
-Todos los miembros en paro
-La hipoteca no puede consumir más del 60% de sus ingresos
-Sin otro patrimonio para pagar la deuda
-Sin avalistas o que estén en paro
COMO TIENE QUE SER LA HIPOTECA
-De la vivienda habitual
-Su valor oscilará entre
-- 200.000€ en municipios de más de un millón de habitantes
-- 120.000€ para municipios de hasta 100.000 habitantes
¿Que hará el banco?
1º paso: REESTRUCTURARA LA DEUDA: Con carencias de capital y rebajas de tipos durante 4 años y ampliará la hipoteca hasta un tope de 40 años
2º paso: Si es primero no es suficiente: Podrá ofrecer una QUITA del 25% de la deuda
3º paso: En casos límite: Aceptar la entrega del piso para cancelar la deuda. Las familias podrán seguir como inquilinos durante dos años
MEJORAS DE LA LEYLEY DE REESTRUCTURACIÓN DE DEUDA DEL CÓDIGO DE BUENAS PRACTICAS
Se amplia la aplicación a fiadores y avalistas Se eleva el perfil económico. Frente a la exigencia de todos los
miembros en paro anterior, ahora se fija que podrán tener ingresos por debajo de tres veces el IPREM (19.710€), 4 veces en caso de un miembro discapacitado o 5 si la discapacidad la sufre la persona que sufre el desahucio.
El interés de demora se topa en 2,5 al 2% sobre el capital pendiente
Se elevan los limites al valor económico de las viviendas en casos de reestructuración de deuda y quitas(no para la dación) a 250.000€ si residen una o dos personas y hasta los 400.000€ en caso de tener tres personas a su cargo
SI SE SUBASTA EL PISO …
El precio de partida no será inferior al 75% del valor de tasación y el banco no se podrá adjudicar por menos del 70% del valor de subasta
Cláusulas abusivas: El notario podrá suspender la venta extrajudicial si se acredita haber planteado al juez una cláusula abusiva. El juez podrá suspenderla de oficio mientras determina si existe tal cláusula
Se requiere tres meses de impago para iniciar la ejecución (antes era de un mes)
Se limita el interés de demora a tres veces el precio del dinero (hoy se toparía en el 12% frente al 20% aplicado por algunos banco)
El interés de demora sólo devengará sobre el capital pendiente del pago de la deuda, no se podrá recapitalizar
Transparencia a las subastar para inventivas las pujar
Si el cliente deja visitar el piso, el juez podrá reducir en un 2% su deuda
LIMITA LA DEUDA PENDIENTE ...EVITAR QUE LA DEUDA PENDIENTE TRAS CANCELAR EL PISO ENGORDE SIN FRESO La deuda remanente solo devengará el interés legal del dinero
Las costas no podrás exceder el 5% de la cantidad reclamada (hoy no hay límite)
Sistema de quitas: si el deudor paga el 65% de la deuda remanente antes de 5 años, se le condonará el 35% restante (o el 20% si paga el 80% en diez años). Será con carácter retroactivo si no han pasado 5 o 10 años desde que perdió el piso
Si el banco vende la vivienda con plusvalías, reintegrará el 50% al cliente desahuciado
OTRAS MEDIDAS DE ALIVIO …
Se fijan reglas de transparencia y limites a la propiedad en las tasadoras para garantizar su independencia de los bancos
Solo podrán titulizarse hipoteca de hasta 30 años (incentivo para dar préstamos a plazos a dichos plazos o más cortos
Si existen cláusulas suelo, techo o intereses referenciados a divisas, se obliga a incluir una expresión manuscrita del cliente en las escrituras para garantizar que ha sido informado
Los planes de pensiones podrán rescatarse para evitar el desahucio y pagar la deuda
EVITAR EL DESALOJO
SE AMPLIA EL ASPECTO ECONÓMICO DE LOS QUE PUEDEN SOLICITAR PARALIZAR EL DESAHUCIO
De 3 hasta 4 veces el IPREM en familias con discapacitados y 5 veces el IPREM si el ejecutado es una persona con discapacidad