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Informe comparativo

de las penalizaciones por

siniestro de las aseguradoras

de coches en España

Mayo 2017

¿Cómo afectan los partes al

precio de tu seguro de coche?

Introducción

FINALIDAD ¿Cómo afectan los partes al precio del seguro de coche? El presente informe responde a esta cuestión comparando las penalizaciones que aplican en España un total de 26 aseguradoras a aquellos conductores que han declarado uno, dos y hasta tres partes de accidente en una misma anualidad y quieren cambiarse de compañía de seguros. METODOLOGÍA Todos los datos han sido extraídos del comparador de seguros de Arpem.com, así como de los tarificadores de precios de las propias compañías, y están clasificados según tres tipos representativos de póliza: todo riesgo, terceros ampliado y terceros. Los precios se han obtenido utilizando el siguiente perfil medio: • Conductor: persona de 35 años de edad con carnet de conducir de hace 11

años, que lleva asegurado más de 10 y con residencia en Madrid. Aparcamiento del coche en garaje colectivo. Recorre anualmente 5.000 km.

• Vehículo: Volkswagen Polo 1.2 TSI de 110 CV de potencia y acabado Sport de

5 puertas matriculado en abril de 2017.

CLASIFICACIÓN Para calcular la prima anual, las compañías comprueban los partes de accidentes que el cliente tiene acumulados. Cada siniestro declarado lo dividen en: • Siniestros de Daños Propios: aquellos donde sólo resulta dañado el propio

vehículo y no existen terceros culpables. Por ejemplo, cuando un coche estacionado aparece con un retrovisor roto, los roces al aparcar, etc.

• Siniestros de Responsabilidad Civil: engloba los accidentes en los que hay terceros implicados. Por ejemplo, cuando se produce un golpe por alcance, un atropello en un paso de peatones, etc.

ACLARACIÓN Las penalizaciones que aplican las aseguradoras no sólo dependen del tipo de siniestro, sino también de la cuantía de los daños ocasionados, algo que únicamente recogen en su Sistema Bonus-Malus. Por tanto, aunque no es posible ofrecer la cifra exacta de la penalización aplicable a cada caso particular, sí lo es conocer cómo penaliza cada compañía en función del tipo de siniestro declarado y del número de partes dados, que es lo que recoge el presente estudio comparativo.

http://seguros-coche.arpem.com/











http://www.arpem.com/seguros/glosario/bonificaciones-del-seguro.html





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¿Cómo afectan los partes de

Daños Propios?

1. Siniestros de Daños Propios

A TODO RIESGO: • Precio medio: El precio medio por asegurar un vehículo a todo riesgo sin declarar partes es de

576 €, cifra que aumenta un 8% al declarar un parte (623 €), un 24% por dos siniestros (716 €) y un 23% si son tres los partes computados (706 €).

• Con un parte: Todas las compañías excepto Next Seguros continúan asegurando al conductor tras el primer parte.

• Con dos partes: Nuez y Next son las únicas compañías que no asumen el riesgo tras declarar

dos partes de daños propios. • Con tres partes: AXA, Balumba, Direct, Qualitas Auto y Seguros Bilbao no renuevan el seguro

tras declarar tres partes. Ninguna de las aseguradoras que continúan tarificando después de declarar tres siniestros penaliza al conductor, excepto Catalana Occidente (180%) y Reale Seguros (31%).

• Mayor penalización: Con tres partes Catalana Occidente es la compañía que más penaliza; su

seguro pasa de 768 € sin dar partes, a 916 € por declarar uno (19%), 1509 € por dar dos (96%) y 2152 por dar tres (180%). La segunda compañía que más castiga al asegurado es Seguros Bilbao, por dar un parte aumenta la prima un 77%.

• Menor penalización: Fénix Directo es la compañía con la oferta más económica (406 €) tras

declarar tres partes de daños propios, ya que no penaliza este tipo de siniestros.

* Precios obtenidos en el tarificador web de la propia aseguradora.

ASEGURADORA PÓLIZA 0 Partes 1 Parte 2 Partes 3 Partes

Allianz Auto 611 € 611 € 611 € 611 €

AXA Flexi Rapid 369 € 417 € 465 €

* Balumba Plus 573 € 856 € 1.094 €

* Catalana Occidente Auto Flexible 768 € 916 € 1.509 € 2.152 €

Direct Básica 335 € 348 € 390 €

Direct Select 350 € 363 € 405 €

Fénix Directo Sin pack 406 € 406 € 406 € 406 €

Fénix Directo Buen conductor 415 € 415 € 415 € 415 €

Génesis Básica 532 € 532 € 532 € 532 €

Génesis VIP 557 € 557 € 557 € 557 €

* Liberty Auto 998 € 998 € 998 € 998 €

MAPFRE Tú Eliges 411 € 411 € 411 € 411 €

Mutua Madrileña Básica 450 € 450 € 450 € 450 €

Next Seguros Total 954 €

Nuez Básica 413 € 413 €

Pelayo Básica 489 € 489 € 489 € 489 €

Plus Ultra Automatic Plus 976 € 976 € 976 € 976 €

* Qualitas Auto Auto 574 € 858 € 1.162 €

Reale Global 734 € 811 € 917 € 956 €

Regal Básica 532 € 532 € 532 € 532 €

Regal VIP 557 € 557 € 557 € 557 €

Seguros Bilbao Oro Plus 696 € 1.231 € 1.611 €

* Verti Auto 550 € 550 € 550 € 550 €

PRECIO MEDIO 576 € 623 € 716 € 706 €

TODO RIESGO SIN FRANQUICIA

http://www.arpem.com/seguros/glosario/danos-propios.html




A TERCEROS + LUNAS + ROBO + INCENDIO: • Precio medio: Hacer un seguro de coche a terceros + lunas + robo + incendio sin declarar

partes cuesta de media 252 €. Al dar un parte, el precio desciende hasta 250 €, dado que dejan de tarificar compañías que tenían un precio por encima de la media (como Next, Start o Asegrup). Por dar dos la prima sube a 270 € (7%) y al tercero asciende a 273 € (8%).

• Con un parte: Start Seguros, Asegrup y Next son las únicas compañías que dejan de asegurar

después de declarar un parte.

• Con dos partes: Zurich y Nuez no aceptan el riesgo y Seguros Bilbao penaliza más del doble de la prima inicial por dar un segundo parte.

• Con tres partes: AXA, Balumba, Direct, Fiatc, Qualitas Auto y Seguros Bilbao no ofrecen su

seguro. Allianz, Fénix, Generali, Génesis, Lagun Aro, Liberty, MMT, Mutua Madrileña, Pelayo, Plus Ultra, Regal y Verti no penalizan si se declaran hasta tres partes en un año. Catalana Occidente es la que más aumenta su prima con respecto a la inicial, con un 174% más.

• Mayor penalización: Como en la póliza a todo riesgo, Seguros Bilbao es la compañía que más

penaliza (63% al primer parte), seguida de Balumba (31%). • Menor penalización: El seguro más económico tras declarar tres partes de daños propios lo

ofrece Génesis, con un precio de 179 €.



Allianz Auto 302 € 302 € 302 € 302 €

Asegrup Auto 358 €

AXA Flexi Rapid 208 € 208 € 208 €

* Balumba Plus 209 € 274 € 326 €

* Catalana Occidente Auto Flexible 290 € 340 € 543 € 796 €

Direct Básica 184 € 184 € 184 €

Direct Select 199 € 199 € 199 €



Fiatc Maxiauto 289 € 305 € 321 €

* Generali Express Auto 299 € 299 € 299 € 299 €

Génesis Básica 179 € 179 € 179 € 179 €

Génesis VIP 204 € 204 € 204 € 204 €

Lagun Aro Óptima 281 € 281 € 281 € 281 €

* Liberty Auto 204 € 204 € 204 € 204 €

MAPFRE Tú Eliges 219 € 219 € 219 € 219 €

MMT Auto 304 € 304 € 304 € 304 €


Next Seguros Avanzado 539 €


Pelayo Básica 268 € 268 € 268 € 268 €


* Qualitas Auto Auto 211 € 275 € 342 €

Reale Global 309 € 325 € 349 € 357 €

Regal Básica 181 € 181 € 181 € 181 €

Regal VIP 206 € 206 € 206 € 206 €

Seguros Bilbao Plata 253 € 413 € 518 €

Start Seguros Auto 297 €

* Verti Auto 229 € 229 € 229 € 229 €

Zurich Motor Pack 314 € 314 €

PRECIO MEDIO 252 € 250 € 270 € 273 €

TERCEROS AMPLIADO

A TERCEROS: • Precio medio: Un seguro a terceros sin partes cuesta 200 € de media. Si se declara un parte,

esta cantidad sube hasta los 209 € (5%). Al declarar dos se sitúa en 229 € (15%). Al tercer parte la prima media es de 232 € (16%).

• Con un parte: Asegrup y Start Seguros son las únicas aseguradoras que no asumen el riesgo

tras declarar un parte. Seguros Bilbao (84%), Balumba y Qualitas Auto (ambas un 30%) son las que más penalizan en la renovación del seguro a terceros tras dar un parte.

• Con dos partes: A las tres compañías anteriores, se suman Catalana Occidente, Fiatc y Reale, como únicas entidades que penalizan en la póliza a terceros tras declarar dos partes de daños.

• Con tres partes: Al tercer parte AXA, Direct, Balumba, Fiatc, Qualitas Auto y Seguros Bilbao

dejan de asegurar el riesgo, por el contrario, Allianz, Fénix Directo, Generali, Génesis, Lagun Aro, Liberty, MMT, Pelayo, Regal y Verti no penalizan si se declaran hasta tres partes en un año.

• Mayor penalización: Seguros Bilbao es la entidad que más penaliza. Al declarar un segundo

parte aumenta su prima un 97%.

• Menor penalización: El producto a terceros más económico tras declarar tres partes de daños propios lo ofrece Pelayo, con un precio de 156€.




Allianz Auto 257 € 257 € 257 € 257 €


AXA Flexi Rapid 190 € 190 € 190 €

* Balumba Plus 203 € 264 € 314 €


Direct Básica 167 € 167 € 167 €

Direct Select 182 € 182 € 182 €




* Generali Express Auto 197 € 197 € 197 € 197 €

Génesis Básica 160 € 160 € 160 € 160 €

Génesis VIP 185 € 185 € 185 € 185 €

Lagun Aro Auto 206 € 206 € 206 € 206 €

* Liberty Auto 203 € 203 € 203 € 203 €

MAPFRE Póliza Básica 180 € 180 € 180 € 180 €

MMT Auto 238 € 238 € 238 € 238 €

Pelayo Básica 156 € 156 € 156 € 156 €



Reale Global 186 € 203 € 227 € 236 €

Regal Básica 161 € 161 € 161 € 161 €

Seguros Bilbao Low Cost 169 € 311 € 414 €


* Verti Auto 213 € 213 € 213 € 213 €

PRECIO MEDIO 200 € 209 € 229 € 232 €

TERCEROS

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Informe comparativo




¿Cómo afectan los partes de

Responsabilidad Civil?

2. Siniestros de Responsabilidad Civil

A TODO RIESGO: • Precio medio: El precio medio por asegurar el vehículo a todo riesgo sin declarar partes es de

573 €, un 23% menos que si declaramos un parte (705 €) y un 99% de diferencia por dos siniestros (1.141€).

• Con un parte: Todas las aseguradoras, excepto Allianz, Nuez y Plus Ultra, penalizan con sólo dar un parte de responsabilidad civil. Next Seguros es la única aseguradora que deja de tarificar.

• Con dos partes: Allianz, Balumba, Catalana Occidente, Liberty, MAPFRE, Mutua Madrileña,

Pelayo, Plus Ultra, Qualitas Auto, Seguros Bilbao y Verti son las únicas que ofrecen precio tras dar un segundo parte.

• Con tres partes: Allianz, MAPFRE, Mutua Madrileña, Pelayo, Plus Ultra y Catalana Occidente

siguen dando presupuesto incluso declarando un tercer siniestro de responsabilidad civil. • Mayor penalización: MAPFRE es la compañía que más penaliza; su seguro pasa de 411 € sin

dar partes a 1.095 € por declarar uno (166%), seguida muy de lejos por Seguros Bilbao cuyo precio sube un 77%.

• Menor penalización: Las aseguradoras que menos castigan por dar un parte son Pelayo (2%) y Mutua Madrileña (3%), mientras que Nuez (413 €) y Direct (414 €) ofrecen el seguro más económico con un siniestro declarado.



Allianz Auto 611 € 611 € 960 € 960 €

AXA Flexi Rapid 369 € 494 €

* Balumba Plus 538 € 856 € 1.094 €

* Catalana Occidente Auto Flexible 768 € 916 € 1.509 € 2.152 €

Direct Básica 335 € 414 €

Direct Select 350 € 429 €

Fénix Directo Sin pack 406 € 493 €

Fénix Directo Buen conductor 415 € 503 €

Génesis Básica 532 € 633 €

Génesis VIP 557 € 658 €

* Liberty Auto 998 € 1.171 € 2.283 €

MAPFRE Tú Eliges 411 € 1.095 € 1.095 € 1.095 €


Next Seguros Total 954 €


Pelayo Básica 489 € 500 € 560 € 683 €


* Qualitas Auto Auto 574 € 858 € 1.162 €

Reale Global 734 € 811 €

Regal Básica 502 € 633 €

Regal VIP 551 € 658 €

Seguros Bilbao Oro Plus 696 € 1.231 € 1.611 €

* Verti Auto 550 € 685 € 811 €

PRECIO MEDIO 573 € 705 € 1.141 € 1.060 €

TODO RIESGO SIN FRANQUICIA



A TERCEROS AMPLIADO: • Precio medio: Un seguro a terceros ampliado partes cuesta 285 € de media. Si se declara un

parte, esta cantidad sube hasta los 272 € (8%). Si se dan dos partes, hasta 396 € (57%) y por tres partes hasta 445 € (77%)

• Con un parte: Allianz, AXA, Direct, Fénix Directo, Génesis, Nuez, Plus Ultra y Regal no penalizan

con sólo dar un parte de responsabilidad civil. Asegrup, Next y Start no aseguran tras dar un parte de responsabilidad civil.

• Con dos partes: Al segundo parte de responsabilidad civil, AXA, Direct, Fénix Directo, Génesis,

Nuez, Reale, Regal y Zurich rechazan hacer el seguro al conductor. • Con tres partes: Sólo siete compañías ofrecen precio tras dar un tercer parte. De todas ellas

sólo Plus Ultra ha mantenido el precio con cada siniestro.

• Mayor penalización: MAPFRE es la compañía que más penaliza; su seguro pasa de 219 € sin dar partes, a 445 € por declarar uno (149%).

• Menor penalización: Las aseguradoras que menos castigan por dar un parte son Pelayo y Zurich, ambas con un 4%. En este supuesto Nuez es la que ofrece mejor precio (141 €)


Allianz Auto 302 € 302 € 474 € 474 €



* Balumba Plus 208 € 274 € 326 €







* Generali Express Auto 299 € 353 € 529 €


Génesis VIP 204 € 204 €

Lagun Aro Óptima 281 € 319 € 395 €

* Liberty Auto 204 € 279 € 465 €

MAPFRE Tú Eliges 219 € 545 € 545 € 545 €

MMT Auto 304 € 324 € 362 € 381 €


Next Seguros Avanzado 539 €


Pelayo Básica 268 € 278 € 336 € 412 €





Regal VIP 206 € 206 €

Seguros Bilbao Plata 253 € 413 € 518 €


* Verti Auto 229 € 278 € 321 €

Zurich Motor Pack 314 € 325 €

PRECIO MEDIO 252 € 272 € 396 € 445 €

TERCEROS AMPLIADO


A TERCEROS: • Precio medio: Hacer un seguro de coche a terceros sin declarar partes cuesta 200 € de media.

Al dar uno el precio sube hasta 232 € (16%). Por dos siniestros, el usuario tiene que pagar 343 € (72%) y por tres 391 €, casi el doble que sin dar partes.

• Con un parte: Asegrup y Start Seguros dejan de tarificar tras declarar un parte de

responsabilidad civil. Allianz, Direct, Fénix Directo, Génesis, Pelayo, Plus Ultra y Regal no penalizan con el primer parte de responsabilidad civil.

• Con dos partes: Con un segundo parte, AXA, Direct, Fénix Directo, Génesis, Reale y Regal no

dan precios para asegurar el coche. • Con tres partes: Sólo Allianz, Catalana, MAPFRE, MMT, Pelayo y Plus Ultra ofrecen seguro a

terceros tras declarar un tercer parte.

• Mayor penalización: MAPFRE es la compañía que más penaliza al primer parte declarado (137%), seguida de Seguros Bilbao (84%).

• Menos penalización: MMT y AXA son las que menos castigan tras el primer siniestro, con un 5% y un 6% respectivamente tras un siniestro. En este caso Pelayo es la compañía que ofrece el producto más económico con un precio de 156 €.



Allianz Auto 257 € 257 € 403 € 403 €



* Balumba Plus 198 € 264 € 314 €







* Generali Express Auto 197 € 252 € 427 €


Génesis VIP 185 €

Lagun Aro Auto 206 € 244 € 320 €

* Liberty Auto 203 € 263 € 458 €

MAPFRE Póliza Básica 180 € 427 € 427 € 427 €

MMT Auto 238 € 251 € 279 € 292 €

Pelayo Básica 156 € 156 € 209 € 287 €





Seguros Bilbao Low Cost 169 € 311 € 414 €


* Verti Auto 213 € 256 € 294 €

PRECIO MEDIO 200 € 232 € 343 € 391 €

TERCEROS

3. Resumen Daños Propios

1 PARTE 2 PARTES 3 PARTES

No penalizan

Allianz, Fénix Directo,

Génesis, Liberty, MAPFRE,

Mutua Madrileña, Nuez,

Pelayo, Plus Ultra, Regal y

Verti



Mutua Madrileña, Pelayo,

Plus Ultra, Regal y Verti





La que menos penaliza Direct (+4%) Direct (+16%) Reale (+30%)

La que más penaliza Seguros Bilbao (+77%) Seguros Bilbao (+131%) Catalana Occidente (+180%)

No penalizan

Allianz, AXA, Direct, Fénix

Directo, Generali, Génesis,

Lagun Aro, Liberty, MAPFRE,

MMT, Mutua Madrileña,

Nuez, Pelayo, Plus Ultra,

Regal, Verti y Zurich




MMT, Mutua Madrileña,

Pelayo, Plus Ultra, Regal y

Verti


Generali, Génesis, Lagun Aro,

Liberty, MAPFRE, MMT,



La que menos penaliza Reale (+5%) Fiatc (+11%) Reale (+16%)


No penalizan




MMT, Pelayo, Plus Ultra,

Regal y Verti




MMT, Pelayo, Pluis Ultra,

Regal y Verti


Generali, Génesis, Lagun Aro,

Liberty, MAPFRE, MMT,

Pelato, Plus Ultra, Regal y

Verti

La que menos penaliza Fiatc (+8%) Fiatc (+15%) Reale (+27%)


DAÑOS PROPIOS

TODO RIESGO

TERCEROS AMPLIADO

TERCEROS

3. Resumen Responsabilidad Civil

1 PARTE 2 PARTES 3 PARTES

No penalizan Allianz, Nuez y Plus Ultra Plus Ultra Plus Ultra

La que menos penaliza Pelayo (+2%) Mutua Madrileña (+9%) Mutua Madrileña (+9%)

La que más penaliza MAPFRE (+166%) MAPFRE (+166%) Catalana Occidente (+180%)

No penalizan


Directo, Génesis, Nuez, Plus

Ultra y Regal

Plus Ultra Plus Ultra

La que menos penaliza Pelayo y Zurich (+4%) Fiatc (+11%) MMT (+25%)

La que más penaliza MAPFRE (+149%) MAPFRE (+149%) Catalana Occidente (+174%)

No penalizan

Allianz, Direct, Fénix Directo,

Génesis, Pelayo, Plus Ultra y

Regal

Plus Ultra Plus Ultra

La que menos penaliza MMT (+5%) Fiatc (+15%) MMT (+23%)

La que más penaliza MAPFRE (+137%) Seguros Bilbao (+145%) MAPFRE (+195%)

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